Guide-conseil des services bancaires courants

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1 Guide-conseil des services bancaires courants Comptes de particulier Programmes de services bancaires courants Milles de récompense AIR MILES MD En vigueur le 1 er août 2008

2 Vous rêvez d une maison avec un foyer. Vous projetez un voyage autour du monde. Vous voulez réaménager votre cour. Quels que soient vos projets ou vos priorités, nous proposons des comptes de particulier et des programmes de services bancaires qui répondent à vos besoins. Mieux encore, vous pouvez trouver la solution qui vous convient en trois petites étapes ÉTAPE Choisissez vos comptes ÉTAPE Choisissez votre programme ÉTAPE Passez à l action Bienvenue aux services bancaires courants

3 Sans doute faites-vous des transactions bancaires presque tous les jours, que ce soit en réglant des factures ou des achats, en vérifiant un solde ou en virant des fonds entre deux comptes. Il y a plusieurs moyens de faire ces transactions et chacun a ses préférences, nous en sommes bien conscients. C est pourquoi nos services sont plus pratiques et plus avantageux que jamais. Vous pouvez : associer plusieurs comptes de chèques ou d épargne à votre programme de services bancaires courants, sans frais supplémentaires 1 ; utiliser nos services bancaires sans frais, si vous êtes admissible (voir p. 6 et 7); économiser en adhérant à l un de nos programmes de services bancaires courants à frais mensuels fixes; obtenir des milles de récompense AIR MILES; regrouper tous vos comptes dans un seul relevé mensuel; bénéficier sans frais mensuels d une protection contre les découverts, si vous êtes admissible (voir p. 15); utiliser le service TransfertÉclair MC, un service simple et gratuit offert à tous nos clients (voir p. 16); envoyer et recevoir des fonds au moyen du Virement de fonds par courriel INTERAC MD *. Dans ce guide, vous trouverez tous les renseignements dont vous avez besoin pour tirer le maximum de vos affaires bancaires courantes. Consultez-le pour en savoir davantage sur notre vaste gamme de produits et de services qui allient toute la simplicité, la commodité et la souplesse auxquelles nous avons habitué nos clients. Cela dit, nous sommes toujours à votre disposition pour répondre à vos questions en ligne, par téléphone ou en personne, dans n importe laquelle de nos succursales et succursales en magasin. 1 Vous pouvez lier jusqu à 20 comptes de chèques principaux, comptes de chèques à intérêts ou comptes d épargne à taux Avantageux au programme de services bancaires que vous avez choisi, sans frais supplémentaires; tous les comptes liés au programme sont assujettis à la limite mensuelle de transactions du programme, le cas échéant. Table des matières Les trois étapes d un bon départ ÉTAPE 1 Choisissez vos comptes 2 Compte de chèques principal Compte de chèques à intérêts Compte d épargne à taux Avantageux ÉTAPE 2 Choisissez votre programme de services bancaires 5 Caractéristiques des programmes Services bancaires sans frais ÉTAPE 3 Passez à l action! 8 Exigences concernant l identification Encaissement de chèques du gouvernement du Canada Confidentialité Programme de récompense AIR MILES 10 Accès à vos fonds 12 Gestion des comptes 14 Relevé de compte BMO Relevé unique MD Dépôt direct Règlement de facture par prélèvement automatique Protection contre les découverts Service TransfertÉclair Services aux voyageurs Logiciel de gestion des finances personnelles Autres services et frais 17 Comptes et programmes n étant plus offerts 21 Lexique 24 Votre satisfaction nous tient à cœur 26 Pour communiquer avec nous Couverture arrière 1

4 1 Choisissez vos ÉTAPE comptes Vous êtes unique. À chaque étape de votre vie, vous aurez des priorités différentes. Consultez le tableau ci-contre pour trouver le ou les comptes de particulier qui répondent à vos besoins. Comptes de particulier Tout le monde n utilise pas son compte bancaire pour les mêmes raisons. Vous trouverez chez nous des comptes adaptés à vos besoins, que vous vouliez épargner dans un but précis, faire des transactions courantes ou investir pour l avenir. Nous vous offrons trois comptes de particulier assortis de plusieurs options pratiques 1 : comptes en dollars CA ou US; relevé mensuel regroupant tous vos comptes; programme d épargne continue. J ai besoin d un compte qui pourrait me permettre d être exempté des frais mensuels de mon programme de services bancaires courants 2 est accessible de plusieurs façons (succursale, GA, Internet) Compte de chèques principal (voir le tableau) Compte de chèques à intérêts (voir le tableau) Compte d épargne à taux Avantageux (voir le tableau) verse des intérêts sur mon solde mensuel prévoit un taux d intérêt supérieur sur mon solde mensuel me permet de faire des chèques est aussi offert en dollars US 2

5 Compte de chèques principal Compte de chèques à intérêts Compte d épargne à taux Avantageux Introduction Ce compte est idéal pour les transactions bancaires courantes. Tout indiqué pour l épargne à court terme, ce compte accessible de diverses façons verse des intérêts sur le solde. Ce compte est le compagnon idéal d un portefeuille de placements. Il offre des taux de rendement concurrentiels, sans immobiliser les fonds. Points saillants Si vous l utilisez comme compte principal et y conservez le solde mensuel minimal prévu par le programme de services bancaires que vous avez choisi, vous n avez pas à verser les frais mensuels du programme. Vous touchez des intérêts. Vous bénéficiez de taux d intérêt supérieurs. Caractéristiques Vous devez choisir un programme de services bancaires courants ou lier le compte à un programme existant (voir p. 5 et 6) Offert en dollars CA et US. Privilège de tirage de chèques. Des frais de transaction individuels s appliquent; vous pouvez lier le compte à un programme de services bancaires courants, moyennant des frais mensuels fixes (remarque : vous pouvez aussi le lier à un programme existant, sans frais mensuels supplémentaires). Offert en dollars CA et US. Les intérêts sont calculés sur le solde créditeur quotidien de fermeture du compte et versés le dernier jour ouvrable du mois 3. Privilège de tirage de chèques. Des frais de transaction individuels s appliquent; vous pouvez lier le compte à un programme de services bancaires courants, moyennant des frais mensuels fixes (remarque : vous pouvez aussi le lier à un programme existant, sans frais mensuels supplémentaires). Offert en dollars CA et US. Compte d épargne traditionnel pour dépôts, retraits et virements seulement; aucun achat par carte de débit ni règlement de facture n est permis. Les intérêts sont calculés sur le solde créditeur quotidien de fermeture du compte et versés le dernier jour ouvrable du mois 3. Caractéristiques facultatives (que vous ajoutez ou retirez au besoin) Possibilité d accumuler des milles de récompense AIR MILES sur vos achats par carte de débit à partir de votre compte en dollars CA (voir p. 10 et 11). Vous avez le choix de recevoir un seul relevé mensuel détaillé pour l ensemble de vos comptes de particulier sans frais supplémentaires (un relevé consolidé par programme). Option de retour des images de chèques (gratuit dans le cadre de certains programmes) ou option de garde des chèques. Possibilité de protection contre les découverts (sous réserve de critères d admissibilité). Possibilité d accumuler des milles de récompense AIR MILES sur vos achats par carte de débit à partir de votre compte en dollars CA (voir p. 10 et 11). Vous avez le choix de recevoir un seul relevé mensuel détaillé pour l ensemble de vos comptes de particulier sans frais supplémentaires (un relevé consolidé par programme). Option de garde des chèques ou de retour des images de chèques (gratuit dans le cadre de certains programmes). Possibilité de protection contre les découverts (sous réserve de critères d admissibilité). Possibilité d accumuler 10 % de plus de milles de récompense AIR MILES (voir p. 10 et 11). Vous avez le choix de recevoir un seul relevé mensuel détaillé pour l ensemble de vos comptes de particulier sans frais supplémentaires (un relevé consolidé par programme). Possibilité d établir un programme d épargne continue. Si vous avez besoin de placements à plus long terme, un représentant de BMO Banque de Montréal peut vous aider à choisir les fonds d investissement et les placements à terme qui vous conviennent. Renseignez-vous en succursale. Pour en savoir plus, adressez-vous au personnel d une succursale de BMO Banque de Montréal ou des Services bancaires en direct. Remarque : Les chèques libellés à soi-même ou au porteur et encaissés dans une succursale de BMO Banque de Montréal (ainsi que l image de ces chèques) peuvent ne pas être retournés, mais apparaîtront sur le relevé. Voir à la p. 21 pour de l information sur les comptes qui ne sont plus offerts. 1 Les options peuvent varier en fonction du type de compte de particulier. 2 Si le solde mensuel minimal déterminé est maintenu. 3 Les taux d intérêt peuvent changer sans préavis. Pour connaître les taux en vigueur, consultez bmo.com/taux ou notre personnel en succursale, ou composez le

6 2 Choisissez votre ÉTAPE programme de services bancaires Maintenant que vous avez choisi le compte qui vous convient, vous pouvez faire de même pour le programme de services bancaires courants. Programmes de services bancaires courants Que vos besoins soient simples ou complexes, nous avons le programme de services bancaires courants qui vous convient et qui vous permettra de réduire vos frais au minimum tout en épargnant davantage. Nous vous proposons quatre programmes assortis de frais mensuels fixes conçus pour des besoins bancaires particuliers. Consultez le tableau ci-dessous pour en comparer les caractéristiques, options et rabais. J ai besoin d un programme qui me permet de faire un nombre illimité de transactions, par divers modes d accès m offre des services bancaires de base m offre des services bancaires sans frais 1 quand je maintiens un solde mensuel d au moins Programme Performance (voir le tableau) Programme Privilège (voir le tableau) Programme Plus (voir le tableau) Programme Pratique (voir le tableau) $ $ $ $ est assorti de services pour les voyageurs 5 offre des services bancaires sans frais 1 aux : jeunes jeunes adultes étudiants et nouveaux diplômés aînés

7 Caractéristiques des programmes de services bancaires Programme Programme Programme Programme Performance Privilège Plus Pratique Services bancaires courants Limite mensuelle de transactions (y compris les interrogations sur les mouvements de compte) Aucune limite Aucune limite Nombre mensuel de transactions de débit aux GA d autres institutions du réseau INTERAC Nombre mensuel de Virements de fonds par courriel INTERAC Option de retour des images de chèques 4 Règlement de facture avec assistance, sans frais supplémentaires Protection Virement de fonds en cas de découvert entre les comptes de particulier liés au programme, sans frais supplémentaires Protection en cas de découvert sur les comptes de chèques en $ US en règle, jusqu à concurrence de 50 $ US 5 Réserve-crédit personnelle 6 (jusqu à concurrence de $) sans frais mensuels ni frais par article 7 Privilège de découvert occasionnel 5 (PDO) jusqu à concurrence de 500 $ sur un compte lié au programme, sans frais par article Services aux voyageurs Aucuns frais pour l achat de chèques de voyage traditionnels à une signature International : nombre mensuel de transactions de débit dans les GA d autres institutions du réseau Cirrus MD*,2 5 International : nombre mensuel de transactions d achat par paiement direct auprès des commerçants membres du service Maestro MD#,3 5 Taux de change préférentiel à l achat ou à la vente d espèces en $ US (maximum de $ US par transaction) Règlement de factures en $ US ou virement de fonds en $ US à un compte établi dans une institution financière américaine par l intermédiaire des services bancaires par téléphone 8 Autres caractéristiques Chèques personnalisés sans frais supplémentaires (nombre limité de modèles) Mandats et traites (dans les devises offertes), chèques certifiés et oppositions au paiement d un chèque Rabais de 12 $ sur les frais annuels de location d un compartiment de coffre (sous réserve de la disponibilité, limite d un compartiment par programme) Frais pour les transactions de débit ou les interrogations sur les mouvements de compte excédant la limite mensuelle de transactions (par article) Sans objet Sans objet 0,60 $ 0,60 $ Frais mensuels du programme 13,95 $ 25,00 $ 8,50 $ 4,00 $ Programmes à frais réduits Jeunes, étudiants, jeunes adultes et nouveaux diplômés 5,45 $ 16,50 $ Sans frais Sans frais Aînés Sans frais 11,05 $ Sans frais Sans frais Solde mensuel minimal pour l exonération des frais mensuels $ $ $ $ Caractéristiques communes à tous les programmes de services bancaires courants Plusieurs comptes de particulier en dollars CA ou US, y compris les comptes conjoints et les comptes de votre conjoint, peuvent être liés sans frais supplémentaires à votre programme (tous les comptes liés au programme sont assujettis à la limite mensuelle de transactions du programme). Votre programme doit comporter un compte principal (en dollars CA ou US), duquel seront débités les frais mensuels du programme et les frais de transaction qui excèdent la limite mensuelle de transactions 12. Vous pouvez éviter de payer les frais mensuels du programme en conservant en tout temps le solde minimal requis dans votre compte de chèques principal (s il a été désigné comme compte principal de votre programme). Des frais supplémentaires s appliquent à chaque transaction qui excède la limite mensuelle de transactions de votre programme (voir les détails ci-dessus). 6 1 Vous devez payer les frais associés aux transactions, aux services et aux produits qui ne sont pas inclus dans votre programme de services bancaires courants. 2 Inclus dans la limite mensuelle de transactions. Ne comprend pas les frais exigés aux guichets autres que ceux de BMO Banque de Montréal. 3 Inclus dans la limite mensuelle de transactions. 4 Les chèques libellés à soi-même ou au porteur et encaissés dans une succursale peuvent ne pas être retournés (image ou original). Ces chèques apparaîtront cependant sur votre relevé. 5 Ce compte n est plus offert. Ne s applique qu aux titulaires actuels; les taux d intérêt en vigueur s appliquent. 6 Offerte aux clients admissibles; les taux d intérêt en vigueur s appliquent. 7 Aucuns frais par article, à condition que vous n ayez pas dépassé

8 SERVICES BANCAIRES SANS FRAIS 1 Jeunes et jeunes adultes Rabais de 8,50 $ Si vous avez moins de 21 ans, vous pouvez adhérer SANS FRAIS mensuels au programme Plus et faire jusqu à 30 transactions par mois sans frais avec n importe lequel des modes d accès de BMO Banque de Montréal. Vous pouvez aussi appliquer le rabais de 8,50 $àun programme de valeur supérieure. Étudiants et nouveaux diplômés Rabais de 8,50 $ Si vous êtes un étudiant âgé de 21 ans ou plus, vous pouvez adhérer SANS FRAIS mensuels au programme Plus et faire jusqu à 30 transactions par mois sans frais ou appliquer le rabais de 8,50 $ à un programme de valeur supérieure. Pour faciliter la transition entre le monde étudiant et celui du travail, nous offrons ce rabais aux nouveaux diplômés pendant une année de plus 1. C est notre façon de vous Voici comment les obtenir! remercier de votre confiance et de vous féliciter pour l obtention de votre grade. Aînés Rabais de 13,95 $ Si vous avez 60 ans et plus, vous pouvez adhérer SANS FRAIS mensuels au programme Performance. Vous pouvez faire autant de transactions que vous le désirez, par les modes d accès de votre choix, et bénéficier du service de virement de fonds en cas de découvert 9. Vous avez aussi la possibilité d appliquer le rabais de 13,95 $ à un programme de valeur supérieure. Enfin, si vous investissez, vous apprécierez le Relevé unique BMO 10 sans frais, qui vous permet de regrouper vos placements à terme BMO, vos parts de fonds d investissement BMO et vos comptes de particulier de BMO Banque de Montréal. Pour être admissible à un programme de services bancaires à frais réduits, vous devez vous inscrire en succursale et fournir une preuve d âge. La réduction pour aînés s applique automatiquement dès qu une personne atteint 60 ans. Les étudiants doivent également fournir chaque année, au plus tard le 1 er novembre, une preuve d inscription à temps plein d une université, d un collège ou d un établissement privé de formation professionnelle postsecondaire. Les nouveaux diplômés doivent fournir une preuve de diplôme d études postsecondaires au plus tard le 1 er novembre suivant l obtention du grade. Sinon, les frais du programme s appliqueront en entier. Programme de rabais destiné aux jeunes : Les clients inscrits au programme Instabanque Plus et au programme Privilège économique Jeunes passeront automatiquement au programme Plus assorti d un rabais pour jeunes adultes à l âge de 16 ans. Les clients inscrits au programme Maxi- Service classique et au programme Privilège économique Jeunes passeront automatiquement au programme Performance assorti d un rabais pour jeunes adultes à l âge de 16 ans. Les clients inscrits aux programmes Pratique, Plus, r@ccourci MD, Maxi-Service supérieur ou Privilège ainsi qu au programme Privilège économique Jeunes pourront conserver leur programme de services bancaires courants lorsqu ils passeront au programme de rabais pour jeunes adultes, à 16 ans 11. Programme de rabais destiné aux aînés : Les clients inscrits aux programmes Pratique, Instabanque Plus, Maxi-Service classique ou Performance passeront automatiquement au programme Performance assorti de la réduction pour aînés à 60 ans. Les clients inscrits aux programmes r@ccourci, Maxi-Service supérieur ou Privilège conserveront leur programme de services bancaires courants lorsqu ils passeront au programme de rabais pour aînés, à 60 ans 11. Tous les programmes prévoient un relevé ou un livret par mois 13. Chaque relevé de compte ou livret additionnel est assujetti à des frais mensuels de 2,00 $. Vous pouvez lier votre compte AccèsPlus MD de BMO Ligne d action MD ** ou votre compte L Accès BMO Nesbitt Burns MD à votre programme de services bancaires courants existant. Les transactions de débit et les interrogations sur les mouvements de compte effectuées dans ces comptes seront incluses dans la limite mensuelle de transactions de votre programme. De plus, les adhérents AIR MILES peuvent accumuler de précieux milles de récompense AIR MILES 14. la limite de découvert autorisée. 8 Pour transférer des fonds, vous devez inscrire chaque compte et chaque institution financière visés. L inscription peut prendre jusqu à 10 jours ouvrables. 9 Offerte aux clients admissibles. 10 Voir les détails en p Consulter les p. 21 à 23 pour plus d information sur les programmes qui ne sont plus offerts. 12 Dans le cas d un compte en dollars US, les frais mensuels et les frais par article sont facturés en dollars US. 13 Les livrets ne sont plus offerts avec les nouveaux comptes. 14 Consulter les p. 10 et 11 pour en savoir plus sur les milles de récompense AIR MILES offerts. 7

9 8 3 Passez à ÉTAPE l action! N est-il pas rafraîchissant de savoir qu il est si facile d effectuer ses transactions bancaires courantes quand on fait affaire avec BMO Banque de Montréal? Partie A Permis de conduire (temporaire ou permanent) valide, délivré par une province ou un territoire du Canada 1 Passeport canadien valide Certificat de citoyenneté canadienne ou de naturalisation sous la forme d un document ou d une carte, sauf un document commémoratif Carte de résident permanent et formulaire IMM 1000, IMM 1442 Établissement d un compte de particulier Exigences concernant l identification Pour établir un compte de particulier, passez à la succursale la plus près de chez vous. On vous demandera deux des pièces d identité apparaissant dans la liste ci-dessous, dont au moins une de la partie A. Si vous avez une seule pièce d identité de la partie A, et aucune de la partie B, vous pourrez faire confirmer votre identité par un client en règle de la Banque ou par une personne réputée au sein ou IMM 5292 de Citoyenneté et Immigration Canada Certificat de naissance délivré au Canada Carte d assurance sociale délivrée par le gouvernement du Canada Carte de la sécurité de la vieillesse délivrée par le gouvernement du Canada Certificat du statut d Indien délivré par le gouvernement du Canada Carte d assurance maladie provinciale, si la loi provinciale en permet l utilisation à des fins d identification Document ou carte délivré par l une des autorités suivantes ou toute entité qui lui succède, qui comporte votre photographie et votre signature : Insurance Corporation of British Columbia Alberta Registries British Columbia Identification (BCID) Saskatchewan Government Insurance Department of Service Nova Scotia and Municipal Relations Department of Transportation and Public Works de la province de l Île-du-Prince-Édouard Services Nouveau-Brunswick Department of Government Services and Lands de la province de Terre-Neuve-et-Labrador Ministère des Transports des Territoires du Nord-Ouest Ministère du Gouvernement communautaire et des Transports du territoire du Nunavut Partie B Votre nom doit figurer sur toute pièce d identité de cette partie : Carte d identité d employé avec photo délivrée par un employeur reconnu

10 du milieu où se trouve la succursale. Les pièces d identité doivent être valides (non expirées) et originales, et ne pas être endommagées de façon importante. S ils ne figurent pas sur les pièces d identité présentées, vous devrez aussi fournir les renseignements suivants : votre adresse, votre emploi et votre date de naissance. Carte bancaire signée émise par une institution financière membre de l Association canadienne des paiements (ACP) Carte de crédit signée émise par une institution financière membre de l ACP Carte de client avec photo et signature émise par l Institut national canadien pour les aveugles (INCA) Carte d identité d étudiant 2 avec photo, numéro d étudiant et code barre délivrée par une université ou un collège canadiens Passeport étranger valide Permis de conduire étranger avec nom et numéro d identification Pour connaître la procédure à suivre en cas de différend, reportez-vous à la page 26. Encaissement de chèques du gouvernement du Canada (pour les non-clients de BMO Banque de Montréal) Si vous n êtes pas client de BMO Banque de Montréal, nous encaisserons un chèque (d une valeur maximale de $) émis par le gouvernement du Canada et libellé à votre nom sur présentation : de deux pièces d identité des parties A ou B; d une pièce d identité des parties A ou B si votre identité est confirmée par un client en règle de la Banque ou par une personne réputée du milieu où se trouve la succursale; d une pièce d identité des parties A ou B avec photo et signature. Pour connaître la procédure à suivre en cas de différend, reportez-vous à la page 26. Retenue de fonds Pour obtenir des renseignements à ce sujet, consultez la brochure Conventions relatives aux services bancaires courants. Confidentialité BMO Banque de Montréal est depuis toujours engagée à respecter et à protéger la confidentialité de tous les renseignements personnels qu elle détient sur ses clients. Si, en affaires, le respect du caractère confidentiel des renseignements personnels est souhaitable, dans le secteur bancaire, il est essentiel. Pour plus de précisions sur notre engagement à cet égard, passez prendre notre Code de confidentialité ou consultez le bmo.com/francais/privacy. 1 Les permis de conduire temporaires délivrés par l Alberta ne sont pas acceptés. 2 Cette carte ne peut être utilisée pour l encaissement d un chèque du gouvernement du Canada. 9

11 Programme de récompense AIR MILES MD Avec BMO Banque de Montréal, accumuler des milles de récompense AIR MILES est facile et rapide. Il suffit de régler vos achats de tous les jours avec votre carte de débit BMO ou votre carte MasterCard MD * Mosaik MD BMO. Nous sommes la seule banque à offrir des milles de récompense AIR MILES, et à vous aider à tirer le maximum de vos achats. Avec toutes les possibilités qui vous sont offertes chez nous, il est facile d imaginer la rapidité avec laquelle vos milles de récompense peuvent s accumuler, mois après mois. Vous n êtes pas un adhérent AIR MILES? Il est simple de s inscrire au programme : allez sur airmiles.ca ou composez le AIR MILES. Les achats par carte de débit 1 permettent d accumuler des milles de récompense AIR MILES Vous pouvez donc, en tant qu adhérent AIR MILES, obtenir des milles de récompense pour les achats que vous réglez par carte de débit. Vous recevez un mille de récompense pour chaque tranche d achats de 40 $ réglée avec votre carte de débit au cours du mois. Et c est sans frais supplémentaires : la possibilité d accumuler des milles de récompense AIR MILES pour les achats réglés par carte de débit est offerte automatiquement dans le cadre de nos programmes de services bancaires courants 1. Pour devenir client de nos services bancaires, il suffit de choisir un compte de chèques principal ou à intérêts (voir p. 2) et un programme de services bancaires courants (voir p. 5). C est simple! Vous pouvez en accumuler plus vite encore avec la carte MasterCard Mosaik Quand vous utilisez la carte MasterCard Mosaik 2 de BMO Banque de Montréal, vous obtenez des récompenses beaucoup plus rapidement. Et si vous choisissez BMO Banque de Montréal pour tous vos besoins bancaires, vous en obtenez encore davantage. CE N EST PAS TOUT! Vous pouvez obtenir jusqu à 40 % de plus de milles de récompense chaque mois! Lorsque vous obtenez des milles de récompense pour vos achats réglés avec votre carte de débit et votre carte MasterCard Mosaik, vous avez la possibilité d en obtenir jusqu à 30 % de plus simplement en ayant d autres produits admissibles de BMO Banque de Montréal, comme un prêt hypothécaire, un compte d épargne ou une marge-crédit 3. Si vous utilisez nos services bancaires aux entreprises, vous pouvez accumuler 10 % de plus de milles de récompense 3 chaque mois pour les achats réglés avec une carte de débit personnelle ou une carte MasterCard Mosaik BMO personnelle liée à votre compte d entreprise 4. 1 Vous obtenez un mille de récompense pour chaque tranche d achats de 40 $ réglés avec votre carte de débit au cours du mois. Achats réglés par carte de débit, moins les remboursements, portés à votre compte admissible. 2 Vous devez être titulaire d une carte MasterCard Mosaik BMO avec une option de récompense AIR MILES. 3 Pour obtenir jusqu à 40 % de plus de milles de récompense, vous devez être titulaire d une carte MasterCard Mosaik de BMO Banque de Montréal assortie d une option AIR MILES et avoir d autres produits de BMO Banque de Montréal admissibles, en plus de votre compte bancaire et de votre programme de services bancaires courants. Vos comptes doivent être en règle, et votre compte bancaire, votre compte MasterCard Mosaik ainsi que vos autres comptes admissibles doivent être liés au même numéro d adhérent AIR MILES. Chaque produit admissible, jusqu à concurrence de quatre, vous permet d obtenir 10 % de plus de milles de récompense AIR MILES que le nombre total de milles de récompense obtenus au cours du mois pour les achats réglés avec votre carte de débit BMO liée à votre compte de chèques principal ou compte de chèques à intérêts 10

12 Avec BMO Banque de Montréal, vous accumulez des milles de récompense tout le temps. Voici comment. Achats sur un mois 800$ Milles de récompense AIR MILES accumulés sur un an $ 9602,5 Milles de récompense obtenus avec vos achats sur un an Vous pouvez en obtenir jusqu à 40 % de plus, à raison de 10 % de plus pour chaque produit admissible suivant 3,4 Prêt hypothécaire Compte d épargne Margecrédit Services bancaires aux entreprises Consultez bmo.com/airmiles, composez le ou passez en succursale pour voir à quel point vous accumulez des milles de récompense rapidement, mois après mois. ou avec votre carte MasterCard Mosaik BMO. Pour connaître tous les détails, consultez bmo.com/airmiles. 4 Pour connaître tous les détails, consultez bmo.com/entreprise. 5 À titre d exemple seulement. Cet exemple suppose que la carte MasterCard Mosaik est assortie de l option AIR MILES Or 1/15 $ (des frais annuels de 90 $ s appliquent). 6 À titre d exemple seulement. Cet exemple suppose que le titulaire effectue un certain nombre d achats avec sa carte de débit et sa carte de crédit et qu il détient des produits correspondant à ceux indiqués. Le total des milles de récompense AIR MILES dépendra des produits ou services bancaires obtenus et utilisés, des achats véritablement faits et des soldes détenus durant un an. Il nous appartient d établir la façon dont nous accordons les milles de récompense et de vous en informer. Nous pouvons changer le mode d octroi des milles de récompense. Pour connaître tous les détails, consultez bmo.com/airmiles ou passez en succursale. Toutes les récompenses sont offertes sous réserve des disponibilités et des modalités du Programme de récompense AIR MILES. Elles peuvent varier et être retirées sans préavis. Des restrictions s appliquent. Consultez airmiles.ca. 11

13 Accès à vos fonds Vous pouvez faire vos transactions bancaires quand, où et comme vous le voulez. Maxi-Carte Avec votre Maxi-Carte MD, vous pouvez accéder à vos comptes en tout temps à un guichet automatique, à un terminal de paiement direct INTERAC MD *, par téléphone, par Internet et, bien sûr, à n importe quelle succursale de BMO Banque de Montréal. Services bancaires en direct, pour vos transactions en ligne et par téléphone Un simple coup de fil 1 ou quelques clics de souris vous donnent accès à notre éventail complet de services et de produits financiers, peu importe l heure et le jour. De plus, nos directeurs Services bancaires en direct peuvent répondre à toutes vos questions et vous dispenser des conseils financiers professionnels adaptés à vos besoins de services bancaires courants, de crédit et de placement. Outre vos transactions bancaires courantes (comme les règlements de factures, les virements de fonds et les interrogations de soldes et de mouvements des comptes), vous pouvez utiliser les Services bancaires en direct pour : transférer de l argent par l entremise du Virement de fonds par courriel INTERAC; commander des chèques de voyage et des devises; ouvrir un compte d épargne à taux Avantageux; établir un relevé consolidé des services bancaires courants; commander des chèques, mettre votre adresse à jour ou demander une opposition au paiement d un chèque. Pour vous inscrire aux Services bancaires en direct : allez au bmo.com et cliquez sur Services bancaires en ligne; appelez au ; rendez-vous à une succursale de BMO Banque de Montréal. GA Les guichets Instabanque MD de BMO Banque de Montréal vous donnent un accès pratique à des retraits en espèces, aux plus récents soldes de vos comptes, à des dépôts, à des virements et à des règlements de factures. Vous pouvez également y mettre votre livret à jour ou imprimer la liste de vos dernières transactions. Vous pouvez aussi utiliser votre Maxi-Carte pour retirer de l argent aux GA INTERAC au Canada ou aux guichets affichant le symbole Cirrus MD * ou Maestro MD# à l étranger. Achats par paiement direct (carte de débit) Pourquoi avoir une grosse somme d argent sur vous? Au Canada, vous pouvez régler vos achats chez les commerçants affichant le symbole Paiement direct INTERAC. À l extérieur du pays, recherchez le symbole du réseau Maestro ou de tout autre réseau que nous mettons à votre disposition. Virement de fonds par courriel INTERAC Le service de virement de fonds par courriel INTERAC de BMO Banque de Montréal vous permet d envoyer ou de recevoir de l argent rapidement, en toute sécurité. Vous pouvez notamment : envoyer de l argent à vos enfants qui fréquentent une école loin de la maison; rembourser une somme due à un ami, un membre de la famille ou un voisin; virer de l argent à un compte que vous détenez dans une autre institution financière; contribuer à un cadeau de groupe (réceptions-cadeaux pour bébés, mariage, etc.). Avantages Facile à utiliser Il suffit d être inscrit aux services bancaires en ligne et de connaître l adresse de courriel 2 du destinataire. Pratique Ce service est un moyen pratique et rapide d envoyer et de recevoir de l argent 3. 1 Entre minuit et 7 h, les services téléphoniques sont réservés aux situations d urgence, comme le signalement de la perte ou du vol de votre Maxi-Carte ou la réactivation de l accès aux services bancaires en ligne après une interruption prévue du service. 2 Le destinataire doit détenir un compte bancaire auprès d une institution financière ayant des activités au Canada et avoir une adresse au Canada. 3 Les destinataires peuvent recevoir les fonds instantanément et gratuitement s ils les déposent en ligne dans un compte bancaire établi auprès d une institution financière canadienne participante. 4 La banque destinataire peut exiger des frais de la personne qui reçoit les fonds. 12

14 Sûr Ce service bénéficie du même niveau de sécurité et de confidentialité que toutes les autres transactions bancaires en ligne. L argent n est pas envoyé par courriel : celui-ci sert uniquement à aviser le destinataire. Services en succursale BMO Banque de Montréal compte au Canada plus de 950 succursales et succursales en magasin vous offrant une vaste gamme de services financiers. Et pour vous simplifier la vie, nos succursales en magasin sont ouvertes les soirs et les fins de semaine. postel MC Consultez et réglez vos factures grâce aux services bancaires en ligne de BMO Banque de Montréal et à postel, le service de livraison de courrier en ligne offert sans frais par la Société canadienne des postes. Ce service vous permet de recevoir, payer, imprimer et archiver plus de 200 factures de compagnies de téléphone, d électricité, de câble et de cartes de crédit, par exemple, et tout cela en ligne! Pour en savoir plus et pour vous inscrire au service postel, ouvrez une session bancaire en ligne au bmo.com, sélectionnez l onglet Règlements de factures et cliquez sur Consultez les factures (postel). INTERAC en ligne Grâce au service Interac MD * en ligne, vous pouvez régler vos achats en ligne avec votre carte de débit BMO et faire prélever les fonds de votre compte bancaire de BMO Banque de Montréal. Sûr et facile à utiliser, ce service vous met en lien directement avec nos services bancaires en ligne pour terminer la transaction. Les achats réglés de cette manière sont considérés comme des achats par carte de débit et donnent droit à des milles de récompense AIR MILES (voir p. 10 et 11). Avantages Facilité : Si vous êtes inscrit à nos services bancaires en ligne, vous pouvez utiliser Interac en ligne dès maintenant. Choix : Vous avez un moyen supplémentaire pour payer vos achats par Internet. Confidentialité : Vos renseignements financiers, numéro de carte ou données d ouverture de session ne sont pas transmis au cybercommerçant. Sécurité : Interac en ligne bénéficie du même niveau de sécurité et de confidentialité que les autres transactions bancaires effectuées en ligne. Virements de fonds mondiaux BMO Si vous êtes client des services bancaires aux particuliers, vous pouvez utiliser le service Virements de fonds mondiaux BMO pour transférer de l argent dans un compte bancaire au Portugal. C est simple Frais pour le service Virements de fonds mondiaux BMO 4 COMPTE EXPÉDITEUR Avec un programme de services bancaires courants Sans programme de services bancaires courants BANQUE DESTINATAIRE et rapide : les fonds se mettent en route aussitôt que vous les déposez dans le compte désigné à cette fin. Ce service vous est offert non seulement en succursale mais aussi aux guichets FRAIS DE SERVICE VIREMENTS DE FONDS MONDIAUX BMO Millennium bcp 7,50 $ Autre banque au Portugal 25,00 $ Millennium bcp 12,50 $ Autre banque au Portugal 35,00 $ automatiques de BMO Banque de Montréal, par téléphone et sur bmo.com. Si vous adhérez à un programme de services bancaires courants, les frais relatifs aux virements sont réduits. Grâce à notre entente de tarification préférentielle avec la banque Millennium bcp, il coûte moins cher de virer des sommes à cette banque qu à n importe quelle autre institution au Portugal. Demandez-nous quelles autres banques portugaises acceptent les fonds transférés au moyen du service Virements de fonds mondiaux BMO. 13

15 Gestion des comptes Il n est pas toujours facile de voir où va son argent. Vous pouvez maintenant suivre les mouvements de votre compte, transférer et gérer votre argent comme vous le voulez, sans sacrifier vos précieux moments de loisir. Des relevés de compte consolidés aux règlements de factures par prélèvement automatique, en passant par la protection contre les découverts et la Marge-crédit personnelle, nous mettons tout en œuvre pour que nos services bancaires s adaptent à vos besoins courants. Relevé de compte Vous pouvez regrouper l ensemble de vos comptes dans un même relevé mensuel consolidé. Vous obtenez une liste détaillée des soldes et des transactions de chacun de vos comptes de chèques, d épargne ou en dollars US, ce qui vous permet de gérer vos finances plus facilement 1. Pour obtenir de plus amples renseignements ou pour faire regrouper vos comptes dans un même relevé, passez à votre succursale; si vous êtes déjà inscrit aux Services bancaires en direct, allez au bmo.com ou appelez au Tous les renseignements dont vous avez besoin pour accéder aux services à la clientèle Un sommaire présentant le solde de chacun de vos comptes Des nouvelles et des renseignements bancaires BMO Relevé unique BMO Relevé unique est un service de gestion de l encaisse sans frais qui vous permet d avoir une vue d ensemble de vos finances personnelles. Il s adresse aux clients de BMO Banque de Montréal qui détiennent un minimum de $ en fonds d investissement BMO ou en placements à terme BMO ou une combinaison des deux. Il vous offre : un relevé global de vos placements à terme BMO, de vos fonds d investissement BMO et de vos comptes de particulier de BMO Banque de Montréal; le soutien d un directeur Services financiers qui peut répondre à vos questions et vous conseiller pour vos placements; un examen initial de vos placements pour vérifier que votre programme d investissement correspond à vos objectifs; Une liste détaillée des transactions dans chacun de vos comptes 1 Un compte bancaire en dollars CA doit être désigné pour pouvoir regrouper les relevés. L option de retour des images de chèques est disponible uniquement sur le compte désigné des relevés regroupés. 14

16 l accès en ligne aux renseignements contenus dans votre Relevé unique BMO et la possibilité d acheter en ligne des parts de fonds d investissement BMO ainsi que des placements à terme BMO. Pour en savoir plus ou pour vous inscrire au service BMO Relevé unique, composez le ou consultez le site bmo.com/releve_unique. Dépôt direct Le dépôt direct vous permet d avoir accès à votre argent dès qu il est crédité à votre compte. La plupart des employeurs et des organismes gouvernementaux utilisent ce service pour faire déposer les paies et les prestations. Une fois le service établi, les fonds sont automatiquement déposés à votre compte. Règlement de facture par prélèvement automatique Il n existe aucune façon plus simple de régler vos factures. Une fois que vous avez inscrit le règlement de facture par prélèvement automatique auprès de l émetteur de facture, le montant de cette dernière sera automatiquement prélevé de votre compte à l échéance. Communiquez avec vos émetteurs de factures ou passez à une succursale de BMO Banque de Montréal pour en savoir plus. Protection contre les découverts Vous pourriez à l occasion avoir besoin d un privilège de découvert. Cette protection peut être comparée à un parachute financier qui viendrait vous dépanner quand vous avez besoin d un peu de crédit supplémentaire pour couvrir un chèque ou un règlement de facture qui aurait dépassé la limite de vos finances. BMO Banque de Montréal offre deux options de protection de découvert : 1. Virement de fonds en cas de découvert Vous établissez à l avance les conditions de virement de fonds d un de vos comptes, de votre compte MasterCard Mosaik MD ou de votre Marge-crédit personnelle pour vous protéger en cas de découvert. Des frais de virement par article s appliquent lorsque vous utilisez ce service, et s ajoutent aux frais de transaction de débit (aucuns frais de virement par article si vous êtes inscrit au programme Plus, Performance ou Privilège). 2. Réserve-crédit personnelle (RCP) Protection de découvert de 500 $ à $, aux taux d intérêt en vigueur (sous réserve de l approbation du crédit) 2. Si vous désirez une protection contre les découverts supérieure à $, envisagez d établir une Marge-crédit personnelle assortie du service de virement de fonds en cas de découvert 2. Aucuns frais par article, à condition que vous ne dépassiez pas la limite de découvert autorisée. Exonération des frais mensuels réguliers si vous êtes inscrit au programme Plus, Performance ou Privilège. 2 Sous réserve de critères d admissibilité. 15

17 Service TransfertÉclair TransfertÉclair est un service simple et gratuit offert à tous nos clients. Vous pouvez l utiliser pour transférer dans les comptes que vous avez chez nous (sauf un compte d épargne à taux Avantageux) un nombre illimité de vos prélèvements automatiques actuels (virements automatiques pour le paiement de factures) et de vos dépôts directs (vos chèques de paie, par exemple) actuellement effectués dans un ou plusieurs comptes d une autre institution financière. Vous pouvez également bénéficier d une aide pour transférer chez nous les soldes que vous avez ailleurs. Services aux voyageurs Les Services aux voyageurs sont offerts dans toutes nos succursales. Peu importe le jour, on y accède aussi par l intermédiaire des services bancaires en ligne ou par téléphone. Chèques de voyage Offrez-vous la tranquillité d esprit en achetant des chèques de voyage American Express MD. Devises Obtenez un taux de change sûr et équitable à l achat de vos devises. Logiciel de gestion des finances personnelles Les logiciels de gestion des finances personnelles (LGFP) sont une excellente façon de gérer vos finances, sans paperasse. Vous pouvez, au cours de votre session bancaire en ligne, télécharger directement les renseignements sur votre compte dans un logiciel de gestion des finances personnelles tel que Microsoft Money MD## ou Quicken MD#*. Rendez-vous à bmo.com et ouvrez une session bancaire en ligne pour plus de précisions. 16

18 Autres services et frais Voici un aperçu de nos différents services bancaires courants ainsi que des frais qui y sont reliés. FRAIS DE TRANSACTION Les frais de transaction ci-dessous s appliquent à tous les comptes de particulier, sauf si ces derniers sont liés à un programme de services bancaires courants. Compte Compte de Compte de d épargne à taux Services chèques principal 3 chèques à intérêts Avantageux Transactions libre-service Électroniques (par article) Prélèvement automatique ou règlement de facture par prélèvement automatique 0,65 $ 0,75 $ 0,85 $ Achat par carte de débit 1 0,65 $ 0,75 $ S. O. Débit INTERAC en ligne 0,65 $ 0,75 $ S. O. Au GA (par article) Retrait d espèces 0,65 $ 0,75 $ 5,00 $ Virement de fonds 0,65 $ 0,75 $ 0,85 $ Règlement de facture par voie électronique 0,65 $ 0,75 $ S. O. Interrogation sur les mouvements de compte 0,65 $ 0,75 $ 0,85 $ Par téléphone (par article) Virement de fonds 0,65 $ 0,75 $ 0,85 $ Règlement de facture 0,65 $ 0,75 $ S. O. Interrogation sur les mouvements de compte 0,65 $ 0,75 $ 0,85 $ En ligne (par article) Virement de fonds 0,65 $ 0,75 $ 0,85 $ Règlement de facture 0,65 $ 0,75 $ S. O. Chèque tiré sur un compte (par article) 0,75 $ 0,85 $ S. O. Transactions avec assistance Au GA (par article) Règlement de facture sur support papier 1,00 $ 1,10 $ S. O. Succursale/directeur Services bancaires en direct (par article) Retrait 1,00 $ 1,10 $ 5,00 $ Virement de fonds 1,00 $ 1,10 $ 1,25 $ Règlement de facture 2 1,00 $ 1,10 $ S. O. Interrogation sur les mouvements de compte 1,00 $ 1,10 $ 1,25 $ Autres services Relevé de compte ou livret (par mois) 2,00 $ 2,00 $ 2,00 $ Les frais applicables aux comptes en dollars US sont prélevés en dollars US. 1 D autres frais peuvent être facturés par le commerçant pour l utilisation d un appareil de point de vente. 2 Des frais de manutention de 1,50 $ peuvent s appliquer. 3 Cette information est destinée aux clients déjà titulaires d un compte. Le compte de chèques principal n est plus offert sans programme de services bancaires courants. 17

19 Autres services et frais (suite) AUTRES SERVICES ET FRAIS Les frais ci-après s ajoutent aux frais de transaction et aux frais mensuels des programmes de services bancaires courants. Certains peuvent être inclus dans les frais mensuels de nos programmes de services bancaires courants. Par article Comptes Frais de manutention pour le règlement de factures (Transaction avec assistance) 1,50 $ Confirmation de solde 10,00 $ Relevé de compte intérimaire Remis en succursale, posté ou télécopié 5,00 $ Recherche ou copie d un article de compte de particulier (par ex. relevé, pièce justificative, suivi de chèque, reçu de transaction) 5,00 $ Fermeture d un compte dans les 90 jours suivant son ouverture 20,00 $ Avis de compte dormant Si vous accusez réception de l avis dans un délai de 60 jours sans frais Après 60 jours : Avis après 2 ans 20,00 $ Avis après 5 ans 30,00 $ Soldes non réclamés : Transfert à la Banque du Canada après 10 ans 40,00 $ Garde pour dépôt d un article postdaté 3,00 $ Par article Ordres de virement ou de paiement (en sus des frais de transaction de débit) Établissement ou modification d un ordre permanent (paiement ou virement régulier à partir d un ou de plusieurs comptes d une même devise) 4,50 $ Instructions téléphoniques acceptées par la succursale 4,00 $ Transfert du solde du compte à une autre institution financière 20,00 $ Chèques 1 Retour des images de chèques (frais mensuels) 2,50 $ Certification d un chèque À la demande de l émetteur 10,00 $ À la demande d une personne autre que l émetteur 15,00 $ Opposition au paiement d un chèque Un seul chèque 12,50 $ Série de chèques (en ordre séquentiel, par demande) 20,00 $ Chèque traité pour un non-titulaire de compte de particulier (à l exception des chèques du gouvernement du Canada) 5,00 $ Les frais applicables aux comptes en dollars US sont prélevés en dollars US. Même si elles sont déposées dans un compte en dollars US, les pièces de monnaie américaines seront réputées avoir la même valeur que des pièces de monnaie canadiennes. 1 Les frais associés à l impression de chèques pour un compte de particulier varient selon le nombre et le type de chèques choisis. 18

20 Par article Chèque en devise 1 Article déposé dans un compte en dollars CA (à l exception des chèques de voyage American Express MD ) 5,00 $ Article tiré sur un compte en dollars CA 10,00 $ Retour d un article sans provision (chèque, prélèvement automatique ou règlement de facture par prélèvement automatique) 42,50 $ Article envoyé en recouvrement 2 Chèque de 100 $ CA et moins 10,00 $ Chèque de plus de 100 $ CA 0,125 % du montant du chèque, min. 25,00 $ et max. 200,00 $ Protection de découvert Virement de fonds en cas de découvert Frais par virement (en sus des frais de transaction de débit) 5,00 $ Réserve-crédit personnelle (RCP) 3 Frais mensuels fixes 2,50 $ Commission de découvert par article (CDPA) Chaque article qui crée ou hausse le découvert 4 5,00 $ Ne s applique pas aux montants inclus dans la RCP (dans ce cas, les frais s ajoutent aux frais mensuels fixes) 3 Par article Envoi d argent à des tiers Virement de fonds par courriel INTERAC 1,50 $ Mandat ou traite bancaire (n importe quelle devise offerte) 5,6,9 6,50 $ Chèque officiel 5,00 $ Chèques-cadeaux American Express Commission applicable au total de l achat 3,00 % Virements télégraphiques 7 Réception de fonds (les frais exigés par la banque qui initie le transfert doivent être payés par l expéditeur des fonds) 14,00 $ Transfert de fonds (de la valeur transférée) 0,20 % Frais minimaux 15,00 $ Frais maximaux 125,00 $ Plus les frais de communication 10,00 $ Services financiers aux voyageurs Achat et vente de devises Devises américaines par un non-titulaire de compte de BMO Banque de Montréal 2,50 $ Achat de diverses devises Livraison à une succursale 8 5,00 $ Livraison à une adresse canadienne 8 8,50 $ Vente de diverses devises 5,00 $ 1 Les articles en devise déposés puis retournés peuvent subir une perte de change en raison des fluctuations du taux de change. 2 L autre institution financière peut exiger certains frais connexes. Nous nous réservons le droit d imposer des frais relativement aux articles reçus en recouvrement. 3 Les intérêts sont facturés au taux en vigueur pour les découverts. 4 BMO Banque de Montréal tire les chèques sur les comptes dans l ordre qu elle les reçoit par le système de compensation. Les commissions de découvert par article sont facturées dans le même ordre. 5 Les autres institutions financières peuvent exiger des frais additionnels pour le remboursement ou le remplacement d un mandat ou d une traite bancaire perdue ou volée. 6 L institution financière réceptrice pourrait imputer des frais. 7 Les autres institutions financières pourraient imputer des frais d envoi et de réception de virements télégraphiques. Des frais autres que ceux de BMO Banque de Montréal peuvent s appliquer aux demandes de renseignements ou de suivi. Renseignez-vous en succursale. 8 Frais pour chaque tranche de $ (équivalent CA) de devises diverses commandées. 9 Les mandats en dollars US sont offerts sans frais lorsqu ils sont achetés par l intermédiaire d un compte de particulier en dollars US. 19