European financial advisor

Transcription

1 Programme European financial advisor Version synthétique Traduction française

2 Table des matières 1. Investissements et risque d investissement Fonds d investissement Gestion de portefeuille Assurances Préparation de la retraite Investissements immobiliers Crédit / Financement Fiscalité Droit patrimonial, réglementations et éthique Évaluer les besoins des clients et élaboration d une solution

3 1. Investissements et risque d investissement Domaine de compétence 1 : Investissements et risque d investissement Objectif : Le but de cette section est de fournir au conseiller financier les connaissances nécessaires pour comprendre et analyser les principaux instruments financiers (actions, obligations, produits dérivés) et leur profil de risque / rendement, être capable d'évaluer son adéquation au portefeuille de son client. Les principes fondamentaux de la macroéconomie, de la politique fiscale et monétaire et de la théorie du risque sont inclus. La compréhension des facteurs macro-économiques affectant le rendement des instruments financiers Les principes d investissement Les instruments financiers Risque vs. rendement Produits dérivés, principaux concepts 2. Fonds d investissement Domaine de compétence 2 : les fonds d investissement Objectif : Le but de cette section est de fournir au conseiller financier la compréhension globale des fonds d investissement comme un atout très important pour le portefeuille de son client. Il doit comprendre non seulement ce qu'est un fond commun de placement, mais également son fonctionnement, les acteurs impliqués et leurs principales caractéristiques. En outre, le conseiller doit avoir les compétences et outils nécessaires pour choisir le meilleur fonds en fonction des objectifs et des contraintes du client. Une vue d ensemble des fonds communs de placement Les fonds communs de placement et leurs objectifs d investissement L analyse et la sélection de fonds Fonds spéculatifs 3

4 3. Gestion de portefeuille Domaine de compétence 3 : la gestion de portefeuille Objectif : Le but de cette section est de fournir au conseiller financier une vision globale de la gestion de portefeuille lui permettant la compréhension des outils utilisés pour la constitution d un portefeuille. En outre, le conseiller doit être en mesure d'expliquer en termes clairs à son client les questions clés relatives à la construction et la performance du portefeuille. Risque et rendement du portefeuille Efficience des marchés financiers Théorie moderne du portefeuille Constitution d un portefeuille Mesure de la performance Information sur la performance au client 4. Assurances Domaine de compétence 4 : assurances Objectif : Le but de cette section est de fournir au conseiller financier une compréhension globale en assurance. Les principes de l assurance Les fondamentaux de la gestion de risque Caractéristiques juridiques et financières de l assurance Assurance responsabilité civile Evaluation de l exposition du client aux différents risques assurés Assurance vie Assurance maladie Régimes d assurance d entreprise Réglementation des assurances Régimes d assurance publics et professionnels 4

5 5. Préparation de la retraite Domaine de compétence 5 : Préparation de la retraite Objectif : L objectif de cette section est de fournir au conseiller financier une compréhension globale des régimes de retraite et de la planification de la retraite. Types de régimes de retraite Revenus disponibles à la retraite et analyse des besoins Planification de la retraite Régime des salariés Régimes légaux Rentes 6. Investissements immobiliers Domaine de compétence 6 : Investissements immobiliers Objectif : Le but de cette section est de fournir au conseiller financier une compréhension globale du processus d acquisition d un bien immobilier. L achat d un bien, les éléments clés du processus de la mise en vente jusqu à l acte de vente Profils de clients et adéquation des besoins d un client à un crédit hypothécaire Réglementations et lois relatives au conseil immobilier 5

6 7. Crédit / Financement Domaine de compétence 7 : Crédit/Financement Objectif : Le but de cette section est de fournir au conseiller financier une compréhension globale du crédit et du financement. Risques de crédit Types de crédits / méthode Financement de biens résidentiels L effet de levier Renégociation de crédits Garanties 8. Fiscalité Domaine de compétence 8 : Fiscalité Objectif : Le but de cette section est de fournir au conseiller financier une bonne compréhension de la fiscalité des produits d investissement et leurs impacts fiscaux pour le client. Présentation du système fiscal national Impôt sur le revenu Droits de succession Les autres impôts (taxe foncière etc ) Fiscalité des investissements Taxation des fonds communs de placement 6

7 9. Droit patrimonial, réglementations et éthique Domaine de compétence 9 : Droit patrimonial, réglementations et éthique Objectif : Le but de cette section est de fournir au conseiller financier une connaissance globale du droit patrimonial, des lois, règlements et de l'éthique applicables à son métier. Responsabilité professionnelle Éthique et protection du consommateur Le code d éthique EFPA Droit civil Droit des contrats Réglementations européennes des produits d investissement Directives européennes 10. Évaluer les besoins des clients et élaboration d une solution Domaine de compétence 10 : Évaluer les besoins des clients et préconiser une solution Objectif : Le but de cette section est de permettre au conseiller financier de combiner les exigences des domaines de compétences 1-9 afin d'évaluer les besoins des clients et de construire une solution financière adaptée au client. Établir la relation client-conseiller Collecter les données du client et déterminer ses objectifs, besoins et attentes Evaluer les profils financier et de risque du client Elaborer et présenter une solution financière en fonction des besoins du client Mettre en oeuvre la solution financière voulue par le client Suivi de la solution financière 7