Le lien entre la santé, la situation financière et l engagement au travail Daniel Audet et Josée Morache

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1 Le lien entre la santé, la situation financière et l engagement au travail Daniel Audet et Josée Morache Solutions Assurance et Retraite Collectives

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4 La santé mentale au travail Une demande de prestations d invalidité sur trois découle d un problème de santé mentale 1. C est la principale raison pour laquelle les employés sont en invalidité de courte ou de longue durée. La moitié des travailleurs canadiens affirment avoir ou avoir déjà eu un problème de santé mentale 2. Près de 90% des employeurs affirment que le stress est leur principale préoccupation en matière de santé mentale Sairenen, S., Mantzanke, D., Smeall, D. (2011) 2. Conference Board of Canada (2011) 3. Ceridian Workplace Wellness Survey (2013) 4

5 Sources de stress La réorganisation des milieux de travail, le contexte économique difficile et le milieu familial ou personnel sont tous des sources potentielles de stress. De plus, près de trois Canadiens sur quatre sont lourdement endettés 1. Le Canadien moyen a une dette de 1,65 $ pour chaque dollar de revenu dont il dispose 2. Sondage de la Banque CIBC sur l endettement (mai 2012) Financial Post/Bloomberg News (15 mars 2013) 5

6 Étude de la Financière Manuvie et d Ipsos Reid sur le bienêtre personnel et financier travailleurs canadiens de partout au pays La moitié des participants ont accès à des régimes d assurance et d épargne-retraite collectifs, l autre moitié :aucun programme. Horaire : 20 heures par semaine ou plus Revenu : divers paliers Âge : de 25 à 65 ans 6

7 Bien préparé financièrement L employé dispose d un plan financier. Il a un niveau d endettement approprié et un plan pour le gérer. Il épargne suffisamment pour la retraite et a accès à un régime d épargne-retraite. Mal préparé financièrement L employé n a pas de plan financier. Il est lourdement endetté, n a plus de crédit disponible et épargne très peu. Il n épargne pas pour la retraite. 7

8 8 Engagement des employés L employé a le souci du travail bien fait et souhaite aider l entreprise à atteindre ses objectifs. Il travaille non seulement parce qu il doit gagner sa vie, mais parce qu il aime ce qu il fait. Il ne ménage aucun effort.

9 Conclusion n 0 1 Il existe des liens étroits entre le degré de préparation de l employé sur le plan financier et son bien-être, sa motivation et sa productivité au travail. 9

10 Conclusion n 0 1 Les personnes en mauvaise santé financiere: deux fois plus susceptibles d être distraits par des soucis financiers 10

11 Conclusion n 0 1 Les personnes en mauvaise santé financière plus susceptibles de vivre d une paie à l autre. plus susceptibles d avoir des difficultés à joindre les deux bouts. plus susceptibles d être anxieux à l égard de leur situation financière. plus susceptibles de s inquiéter de la situation financière de leurs héritiers. 11

12 Conclusion n 0 1 Les personnes en mauvaise santé financière plus susceptibles d être anxieux à l idée de ne pas avoir d argent pour les imprévus. plus susceptibles d avoir utilisé pleinement les limites de leurs cartes de crédit. moins susceptibles de s être fixé un objectif d épargne-retraite. plus de risques d être stressés en raison de leur manque de planification pour la retraite. 12

13 Conclusion n 0 1 Les personnes en bonne santé financière: plus engagées que les personnes en mauvaise santé financière. plus susceptibles d aimer leur travail plus susceptibles d affirmer qu elles acquièrent de nouvelles connaissances au travail plus susceptibles d estimer qu on respecte leur opinion plus susceptibles d indiquer que leur employeur appuie leur cheminement de carrière. plus susceptibles d estimer que leurs connaissances et aptitudes sont bien utilisées. 13

14 Conclusion n 0 1 Les personnes en bonne santé financière: plus susceptibles de se dire motivés à faire de leur mieux au travail plus de chances de se dire productifs 14

15 Les personnes en mauvaise santé financière On estime que, en moyenne, un employé sur trois est en mauvaise santé financière. Constat plus marqué chez les petites entreprises Probabilité plus élevée pour les travailleurs des secteurs de l agriculture, de la construction et du commerce de détail. Incidence inversement proportionnelle au niveau de scolarité : 42 % n ont qu un diplôme d études secondaires Tendance la plus lourde : au Québec Tendance la moins lourde : dans les Prairies 15

16 Les personnes en mauvaise santé financière Stress: Parmi les personnes qui ont indiqué avoir un niveau de stress élevé, 45 % d entre elles en attribuent la cause à leur situation financière personnelle. Deux fois plus susceptibles d affirmer que leur stress est causé un niveau élevé d endettement Au-delà de la situation financière personnelle : 1 personne sur 3 dans ce groupe est le soutien de ses parents ainsi que de ses enfants 16

17 Conclusion n0 2 Il existe un lien avéré entre la santé et le bien-être financier. Les employés bien préparés financièrement sont plus susceptibles d être en bonne santé que ceux qui sont mal préparés financièrement. 17

18 Conclusion n 0 2 Les personnes en bonne santé financière: Les employés bien préparés financièrement sont près de 24% plus susceptibles de faire une heure d exercice ou plus par semaine. Les employés bien préparés financièrement sont près de 25% plus susceptibles de se dire en très bonne santé. 18

19 Conclusion n 0 2 Les personnes en mauvaise santé financière: 25 % de jours de congé de maladie de plus : soit 10 au lieu de 8 pour les personnes en bonne santé financière : Provinces de l'atlantique et Québec : plus du double de jours de congé de maladie : soit 17 au lieu de 8 More likely to identify as being very healthy 19

20 Conclusion n0 3 Les employés qui ont accès à des régimes d assurance et d épargneretraite collectifs sont plus susceptibles d être bien préparés financièrement. 20

21 Conclusion n 0 3 Les employés qui ont accès à des régimes d assurance et d épargneretraite collectifs: plus susceptibles d être en bonne santé financière que les autres Parmi les répondants bénéficiant de tels régimes au travail, plus de 80 % étaient en bonne santé financière. Il en allait tout autrement pour ceux qui ne bénéficiaient d aucun régime au travail. Seulement 52 % des membres de ce groupe étaient en bonne santé financière. Les participants à des régimes collectifs sont plus susceptibles, dans une mesure de près de 66 %, de détenir également un régime individuel d épargne-retraite que les personnes sans régime au travail. plus susceptibles de suivre un plan de gestion de l endettement. 21

22 Conclusion n 0 4 Les employés qui font affaire avec un conseiller financier sont beaucoup plus susceptibles d être bien préparés financièrement.

23 Conclusion n 0 4 Ils sont cinq fois plus susceptibles de faire affaire avec un conseiller financier. Ils sont trois fois et demie plus susceptibles de s être fixé un objectif d épargne-retraite.

24 Les employés ont divers besoins Financement immobilier Gestion de la dette Avantages en milieu de travail Budgétisation assurance L'épargne individuelle Soins de santé Achats importants Le coût des études 24

25 Que faire? Encourager les employés à: prendre en main leur situation financière rester actif et mener une vie saine trouver un conseiller financier 25

26 Trouver des façons de faire comprendre la corrélation entre votre régime d assurance collective et votre régime d épargne -retraite 26

27 Merci!