je veux investir sur les marchés financiers je peux même dynamiser la gestion de mon placement
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- Alizée Durand
- il y a 8 ans
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1 assurance placement je veux investir sur les marchés financiers je peux même dynamiser la gestion de mon placement piazza invest brochure piazza invest fr.indd 1 20/08/12 11:05
2 Vous voulez investir sur les marchés financiers mais comme pour toute décision importante, vous devez faire des choix. Vous craignez peut-être de ne pas vous y retrouver devant les nombreuses propositions, pas toujours adaptées à votre situation. Peut-être recherchez-vous également un certain confort dans le suivi de votre placement. AXA voit les choses autrement. Avec piazza invest, une assurance placement de la branche 23 d AXA Belgium. Ce contrat d assurance vous permet d investir en toute liberté dans des fonds internes de la gamme piazza d AXA Belgium. Cette offre est diversifiée et permet à chacun d y trouver ce qui lui convient et d investir à son rythme. Elle comprend une vingtaine de fonds sélectionnés sur base de critères d excellence. Ces fonds couvrent les plus importantes régions et les principales classes d actifs : les obligations, les actions, les liquidités. Piazza invest va un pas plus loin et vous propose de combiner à votre placement une ou plusieurs des quatre options gratuites dénommées «investor orders» qui sont activées lorsque la valeur ou la composition de votre placement atteint ou dépasse certains seuils. Ces options permettent ainsi un meilleur suivi de votre placement. Et comme nous vous informons par écrit dès que l option souscrite est activée, vous conservez une vision claire sur l évolution de votre contrat. Avec les conseils de votre courtier d assurances ou agent bancaire AXA, vous avez divers atouts en main pour vous constituer un placement sur mesure, suivre l évolution de votre contrat et optimiser vos perspectives de rendement brochure piazza invest fr.indd 2 20/08/12 11:05
3 piazza invest, un contrat flexible offrant une gamme de fonds sélective Avec l assurance placement piazza invest, vous accédez à une gamme de fonds d investissement internes d AXA Belgium diversifiée et équilibrée. Au travers de certains de ces fonds, AXA Belgium vous offre la possibilité de bénéficier des compétences de gestionnaires renommés. C est ce qu on appelle le principe de l architecture ouverte. Selon vos préférences, vous sélectionnez au sein d un même contrat, un ou plusieurs fonds. Votre contrat peut en outre bénéficier d une gestion automatisée grâce aux quatre options gratuites «investor orders». Celles-ci vous permettent en effet de dynamiser la gestion de votre placement. Selon vos attentes en matière de placement, votre courtier d assurances ou agent bancaire AXA vous guidera parmi notre gamme de fonds et vous aidera à choisir les options qui vous conviennent le mieux. la gamme de fonds piazza La sélection de fonds piazza vous permet de faire votre choix parmi différentes classes d actifs (actions, obligations, liquidités), différents thèmes ou régions. Pour vous permettre de profiter au mieux des opportunités du marché, la gamme piazza vous propose plusieurs fonds internes, dont les sous-jacents sont des fonds mixtes, et qui grâce à leur gestion active, basée sur les convictions des gestionnaires, peuvent s adapter facilement à l évolution des marchés et sont susceptibles de vous offrir à terme de belles perspectives de rendement. Vous souhaitez plutôt accéder aisément à une large diversification au sein de chaque type d actifs, la gamme piazza vous propose également différents fonds internes, dont les sous-jacents sont des fonds de fonds. Pour assurer cette diversification, chacun de ces fonds se composent de plusieurs autres fonds émis par des gestionnaires de renom. Choisissez parmi les fonds d investissement internes celui ou ceux qui correspond(ent) le mieux à vos attentes. quatre options gratuites à vous de choisir ce qui correspond le mieux à vos attentes Capital Gain Order Stop Loss Order Periodic Rebalancing Order Periodic Transfer Order protéger autant que possible le bénéfice potentiel via un transfert automatique vers un autre fonds piazza destiné à le sécuriser limiter autant que possible la perte éventuelle via un transfert automatique vers un autre fonds piazza plus sécurisant rétablir l équilibre entre les fonds liés à votre contrat piazza invest transférer périodiquement un montant déterminé d un fonds vers un ou plusieurs autres fonds piazza Consultez les pages 5 à 9 pour plus d information sur ces 4 options brochure piazza invest fr.indd 3 20/08/12 11:05
4 les avantages de l assurance placement piazza invest vous accédez, au sein d un même contrat, à une offre complète de fonds d investissement internes d AXA Belgium vous bénéficiez de quatre options gratuites qui vous permettent une gestion dynamique de votre placement vous versez à votre propre rythme : versements réguliers de minimum 50 euros par mois ou un premier versement de euros et d éventuels versements ultérieurs de minimum 50 euros votre placement est toujours disponible aucune taxe boursière, ni précompte mobilier n est dû. Les versements sont soumis seulement à une taxe de 1,10 % (taux pour personnes physiques) vous pouvez adapter à tout moment la répartition de votre placement vous bénéficiez d une garantie décès complémentaire. Celle-ci prévoit, en cas d accident entraînant le décès de l assuré dans les 12 mois, une prestation complémentaire de 10% de la valeur du contrat vous bénéficiez d une information régulière qui vous permet de suivre l évolution de votre placement en toute simplicité. Autres caractéristiques actuelles : Chargement d entrée : max 3,5% du versement. Frais de sortie : vous pouvez prélever 15% par an de la réserve constituée à la fin de l année précédente (avec un maximum de euros), sans frais. Au-delà, une indemnité de retrait de 0,10% par mois restant à courir jusqu à la fin de la 3 ème année est due. Frais de transfert : uniquement pour les contrats de moins de euros : maximum 1% des montants transférés. Le premier transfert libre de l année est gratuit. Aucuns frais ne sont prélevés pour les transferts automatiques effectués dans le cadre des options «investor orders». Le souscripteur supporte entièrement le risque financier de l opération. Pour plus d information concernant piazza invest, consultez la fiche info piazza invest disponible auprès de votre courtier d assurances ou agent bancaire AXA ou sur le site 4 Les informations fiscales contenues dans le présent document constituent un résumé des règles appliquées, sur la base des dispositions légales en vigueur actuellement et compte tenu des renseignements disponibles de sources officielles. Dans l éventualité d un élément nouveau, ces règles peuvent faire l objet d adaptations, sans que la compagnie puisse en être tenue pour responsable brochure piazza invest fr.indd 4 20/08/12 11:05
5 4 options gratuites : les investor orders Si vous investissez, via un contrat d assurance piazza invest, dans les fonds piazza, vous pouvez, dans le cadre de ce contrat, souscrire quatre options gratuites dénommées investor orders. Lorsque, sous l influence des mouvements du marché, la valeur ou la composition de votre placement atteint ou dépasse certains seuils, certaines de ces options ou «investor orders» seront activées automatiquement. En fixant ces seuils à l avance, vous avez ainsi divers atouts en main pour dynamiser la gestion de votre placement, sans devoir surveiller quotidiennement son évolution. Ces options fonctionneront donc comme une sorte de tampon tant dans les bonnes que dans les mauvaises périodes et viseront autant que possible à : sécuriser le gain potentiel limiter une perte éventuelle rétablir l équilibre entre les fonds choisis alimenter progressivement un ou plusieurs fonds. sécuriser un gain potentiel grâce au Capital Gain Order? Si le marché évolue positivement, il est alors probable que le ou les fonds que vous avez choisi(s) bénéficie(nt) de cette croissance. L accroissement, vous voudriez évidemment le protéger autant que possible. En ajoutant l option Capital Gain Order à votre contrat piazza invest, c est possible. Quand la valeur de la réserve du contrat qui est investie dans le fonds de départ atteint ou dépasse le seuil que vous avez fixé, le Capital Gain Order est exécuté. Cela signifie que la différence qui est observée ce jour-là sera prélevée sur votre réserve et transférée automatiquement vers le fonds piazza que vous avez choisi. Cette opération sera effectuée à la première date de calcul de la valeur d unité à compter du troisième jour ouvrable d AXA Belgium qui suit le jour où le seuil est atteint ou dépassé. Bien que tous les fonds piazza entrent en ligne de compte pour ce transfert, les fonds défensifs semblent les choix les plus évidents. Vous pouvez y parquer votre argent en sécurité, le temps de réfléchir calmement à une destination plus dynamique qui correspond à votre profil d investisseur. Modalités : L option Capital Gain Order peut être appliquée pour chaque fonds repris dans le contrat piazza invest. L accroissement généré par le fonds de départ ne peut être transféré que vers un seul fonds destinataire. Il n est dès lors pas possible de répartir l accroissement réalisé sur plusieurs fonds destinataires. Le seuil que vous fixez doit être compris entre minimum 5% et maximum 100%. La souscription est possible à tout moment, aussi bien lors du démarrage qu en cours de contrat piazza invest. Pendant la durée du contrat, vous pouvez toujours modifier les modalités de cette option. Vous êtes informé par écrit de chaque transfert effectué dans le cadre de l option Capital Gain Order. La lettre que vous recevez à ce sujet, contient un aperçu de la situation avant et après le transfert. L option reste active, en principe, aussi longtemps que court le contrat, sauf annulation anticipée de votre part. Chaque versement, retrait ou transfert qui est effectué sur la réserve investie dans le fonds de départ, a un impact sur les modalités d application de l option. Vous trouvez plus d information, entre autres au sujet des modalités de calcul du montant transféré, dans le règlement de gestion des fonds piazza brochure piazza invest fr.indd 5 20/08/12 11:05
6 limiter la perte éventuelle via le Stop Loss Order? Si le marché évolue négativement, cela peut également avoir des répercussions sur votre contrat piazza invest. Afin de limiter autant que possible la perte éventuelle, vous pouvez ajouter l option Stop Loss Order à votre contrat piazza invest. Quand la valeur de la réserve du contrat qui est investie dans le fonds de départ devient inférieure ou égale au seuil que vous avez fixé, le stop loss order est exécuté. Cela signifie que votre réserve restante dans ce fonds sera transférée automatiquement vers le fonds piazza que vous avez choisi. Ce transfert sera effectué à la première date de calcul de la valeur d unité à compter du troisième jour ouvrable d AXA Belgium qui suit le jour où le seuil est atteint ou dépassé. Bien que tous les fonds piazza entrent en ligne de compte, les fonds défensifs semblent les choix les plus évidents. Contactez votre courtier d assurances ou agent bancaire AXA pour plus d informations. Vous pouvez en effet y «parquer» votre argent en sécurité le temps de réfléchir calmement à une destination plus dynamique qui correspond à votre profil d investisseur. Modalités : L option Stop Loss Order peut être appliquée pour chaque fonds repris dans le contrat piazza invest. Après l activation de l option Stop Loss Order, la réserve du fonds de départ ne peut être transférée que vers un seul fonds destinataire. Il n est dès lors pas possible de répartir la réserve sur différents fonds destinataires. Le seuil que vous fixez doit être compris entre minimum 5% et maximum 50%. La souscription est possible à tout moment, aussi bien lors du démarrage qu en cours de contrat piazza invest. Pendant la durée du contrat vous pouvez toujours modifier les modalités de cette option. Vous êtes informé par écrit de tout transfert effectué dans le cadre de l option Stop Loss Order. La lettre que vous recevez contient un aperçu de la situation avant et après le transfert. L option Stop Loss Order ne fonctionne qu une seule fois pour chaque fonds de départ concerné. Chaque versement, retrait ou transfert qui est effectué sur la réserve investie dans le fonds de départ, a un impact sur les modalités d application de l option. Vous trouvez plus d information, entre autres au sujet des modalités de calcul du montant transféré, dans le règlement de gestion des fonds piazza brochure piazza invest fr.indd 6 20/08/12 11:05
7 rétablir l équilibre entre les fonds choisis avec le Periodic Rebalancing Order? Si, dans le cadre de votre contrat piazza invest, vous optez pour la diversification et que, par exemple, vous investissez dans plusieurs fonds, vous fixez au début de cette option la répartition entre les différents fonds. L accroissement que ces fonds peuvent générer n évoluera pas toujours en parallèle pour tous ces fonds. Certains performeront en effet mieux que d autres. Pour éviter qu au bout d un certain temps, la composition de votre placement ne corresponde plus à votre répartition initiale, vous pouvez ajouter l option Periodic Rebalancing Order à votre contrat piazza invest. Celle-ci fera en sorte que l équilibre entre les fonds choisis soit rétabli périodiquement et suivant la répartition de référence choisie. Vous choisissez vous-même la périodicité. Vous pouvez ainsi, par exemple, veiller à ce que l exposition de votre capital à des actifs plus risqués n augmente pas de manière incontrôlée. Modalités : L option Periodic Rebalancing Order est appliquée pour tous les fonds de votre contrat piazza invest. Vous choisissez vous-même la fréquence et la date du réajustement : chaque mois ou tous les trois, six ou douze mois. La souscription est possible à tout moment, aussi bien lors du démarrage qu en cours de contrat piazza invest. Pendant la durée du contrat vous pouvez toujours modifier les modalités de cette option. Vous êtes informé par écrit de tout réajustement effectué dans le cadre de l option Periodic Rebalancing Order. La lettre que vous recevez à ce sujet contient un aperçu de la situation avant et après le réajustement. Chaque versement, retrait ou transfert qui est effectué sur la réserve selon une autre clé que la clé de répartition d origine met fin à cette option. Vous trouvez plus d information dans le règlement de gestion des fonds piazza brochure piazza invest fr.indd 7 20/08/12 11:05
8 alimenter progressivement un ou plusieurs fonds avec le Periodic Transfer Order? Si vous souhaitez que, périodiquement, un montant déterminé soit transféré d un fonds vers un ou plusieurs autres fonds de votre contrat piazza invest, c est possible via l option Periodic Transfer Order. Via cette option, il est possible d entrer graduellement et progressivement dans le/les fonds destinataire(s). Vous réduisez ainsi le risque de rater un moment d entrée favorable, quand les unités sont bon marché. L impact négatif que peut avoir sur le capital total une entrée à un moment défavorable, avec des unités chères, est également limité. Vous choisissez vous-même le fonds de départ et le/les fonds destinataire(s), de même que le montant à transférer et la périodicité. Bien que tous les fonds piazza entrent en ligne de compte, les fonds défensifs semblent les choix les plus évidents. Modalités : L option Periodic Transfer Order ne peut être appliquée qu à partir d un seul fonds de départ repris dans le contrat piazza invest. Vous choisissez vous-même le montant et la clé de répartition, ainsi que la périodicité et la date du transfert : chaque mois ou tous les trois, six ou douze mois. L option peut être activée aussi bien lors du démarrage qu en cours de contrat piazza invest. Pendant la durée du contrat, vous pouvez toujours modifier les modalités de cette option. L option est automatiquement désactivée dès que la réserve du fonds de départ est épuisée. Vous êtes informé par écrit de tout transfert effectué dans le cadre de l option Periodic Transfer Order. La lettre que vous recevez à ce sujet contient un aperçu de la situation avant et après le transfert. Vous êtes également informé par écrit lorsque la réserve du fonds de départ est quasiment épuisée, ce qui vous permet de l alimenter à temps. Si ce n est pas le cas, l option est alors désactivée. Lors d un retrait total ou d un transfert de toutes les unités du fonds de départ, l option pour ce fonds est désactivée, même si de l argent est de nouveau versé dans le fonds plus tard. Vous trouvez plus d information dans le règlement de gestion des fonds piazza brochure piazza invest fr.indd 8 20/08/12 11:05
9 ce que vous devez également savoir Pour les options «Capital Gain Order» et «Stop Loss Order» Le seuil de l option dépend de la réserve dans le contrat au moment où l option est souscrite. Concrètement, cela signifi e que des versements complémentaires, des retraits partiels et/ou des transferts partiels effectués sur la réserve du fonds de départ conduiront à une adaptation proportionnelle, pour chaque option, du seuil déterminé au départ. Combinaisons possibles Seules les options Capital Gain Order et Stop Loss Order peuvent être combinées au sein d un même contrat. Les investor orders ne peuvent être combinés avec des retraits périodiques. L option Periodic Transfer Order ne peut pas être souscrite si vous avez déterminé un objectif de versement annuel. Les quatre options, ainsi que leurs modalités de souscription et d application sont expliquées de manière détaillée dans le règlement de gestion des fonds piazza. Votre courtier d assurances ou agent bancaire AXA vous fournira aussi volontiers toutes les informations complémentaires. Avec vous, il étudiera les options qui correspondent le mieux à vos besoins spécifiques. Grâce à piazza invest, j opte pour un placement sur mesure et un suivi dynamique brochure piazza invest fr.indd 9 20/08/12 11:05
10 une gamme riche et diversifiée, adaptée à tous les profils d investisseur Vous choisissez, en concertation avec votre courtier d assurances ou agent bancaire AXA, parmi les fonds de la sélection piazza. Vous y retrouvez les principales classes d actifs et approches de marché. Fonds d actions géographiques ou sectoriels, fonds d obligations, fonds mixtes avec différents types de gestion. les fonds monétaires Les fonds monétaires investissent dans des valeurs à très court terme et dans des instruments du marché monétaire. Ces investissements représentent un risque peu important mais visent cependant des rendements limités similaires à ceux des produits d épargne classiques. Conçus pour des investisseurs au profil très défensif, à titre d exemple, en cas d exécution d un Stop Loss Order, ils représentent une alternative d attente pour y parquer votre argent en sécurité, le temps de réfléchir calmement à une destination plus dynamique qui correspond à votre profil d investisseur. les fonds obligataires Les fonds obligataires investissent leurs avoirs dans différents types d obligations avec pour objectif de poursuivre un accroissement progressif du capital à moyen et long terme. Ils investissent principalement dans un portefeuille diversifié, constitué d obligations d Etat de la zone euro ou des obligations d entreprises de première qualité exprimées en euro. Ce type de fonds s adresse à des investisseurs au profil défensif à la recherche de perspectives de rendement plus stables sans pour autant mettre la totalité du capital investi en danger. les fonds d actions Comme leur nom l indique, les fonds d actions investissent dans les actions de différentes sociétés en se concentrant soit sur une zone géographique à savoir par exemple les actions internationales, européennes, américaines ou japonaises, soit sur certains thèmes. les fonds d actions à thème Tout comme un fonds d actions classique, ils investissent dans les actions de différentes sociétés en se concentrant sur une sélection de thèmes diversifi és tels que les actions internationales, les actions européennes socialement responsables, les actions européennes de petite capitalisation, les actions d Europe de l Est et Russie, les matières premières ou encore le thème actions de pays émergents. Les fonds d actions s adressent à des investisseurs au profi l dynamique, à la recherche d un placement ambitieux et diversifi é brochure piazza invest fr.indd 10 20/08/12 11:05
11 les fonds mixtes Ces fonds, fl exibles peuvent investir aussi bien dans des actions, des obligations que des instruments du marché monétaire. Le gestionnaire défi nit au départ une pondération entre actions et obligations (par exemple jusqu à 25% d actions et 75% d obligations) à laquelle il doit se tenir et peut ainsi faire varier son allocation d actifs en fonction de l évolution des marchés fi nanciers. Les fonds mixtes s adressent à des investisseurs au profi l neutre à dynamique, à la recherche d un placement au rendement attractif et diversifi é. En effet, grâce à leur gestion active, basée sur les convictions des gestionnaires, ces fonds peuvent s adapter facilement à l évolution des marchés et sont susceptibles de vous offrir à terme de belles perspectives de rendement. les fonds de fonds Les fonds de fonds sont des fonds dont la performance est liée à un ou plusieurs autres fonds. Les fonds de fonds s adressent à des investisseurs au profil neutre à dynamique, à la recherche d un placement flexible et diversifié. Tout comme les fonds mixtes, le gestionnaire définit au départ une pondération, entre des fonds investissant en actions et d autres composés d obligations, à laquelle il doit se tenir. Avec piazza invest, vous pouvez facilement accéder à tous ces types de fonds via nos fonds d investissement internes. Toutes les combinaisons de fonds sont possibles. Découvrez dès maintenant la liste des fonds actuellement disponibles dans le fundfinder accessible via ou contactez votre courtier d assurances ou agent bancaire AXA qui vous informera au mieux des différents choix possibles. Les caractéristiques des fonds d investissement internes (politique d investissement, classe de risque, nature et composition des fonds, frais de gestion, ) sont indiquées dans le règlement de gestion des fonds piazza, disponible auprès de votre courtier d assurances ou agent bancaire AXA ou sur le site brochure piazza invest fr.indd 11 20/08/12 11:05
12 toute l expertise des meilleurs gestionnaires de fonds Au travers des fonds internes de la gamme piazza, AXA Belgium vous offre la possibilité de bénéfi cier des compétences de gestionnaires renommés pour optimiser vos placements. Les gestionnaires externes sélectionnés par AXA ont un point commun : leur indépendance par rapport aux grands groupes bancaires qui garantit l objectivité de leurs choix d investissement. Leurs fonds sont régulièrement récompensés par de prestigieux prix nationaux et internationaux brochure piazza invest fr.indd 12 20/08/12 11:05
13 comment suivre l évolution de votre placement Pour AXA, il est important que vous soyez bien et régulièrement informé de la situation de votre investissement. Bien entendu, votre courtier d assurances ou agent bancaire AXA pourra vous informer de l évolution de votre investissement. D autres canaux d information sont également mis à votre disposition. PhoneLife Un seul numéro de téléphone : A la souscription du contrat, vous pouvez demander l activation de ce service. Grâce à PhoneLife, vous pouvez consulter la situation de votre placement par téléphone 7 jours sur 7, de 6h à 24h. Dans certains cas, vous pouvez même demander des retraits partiels. La situation de contrat Vous recevez au moins une fois par an, une situation qui reprend la valeur de votre contrat. La presse financière Plusieurs journaux (L Echo, De Tijd ) publient quotidiennement les valeurs d inventaire des différents fonds. Notre site internet : Les valeurs d inventaire des différents fonds peuvent également être consultées sur notre site Internet via notre fundfi nder. Vous y trouverez également de nombreuses informations pratiques telles que les caractéristiques des fonds, leur composition ainsi que leurs performances dans les fiches d information que vous pouvez consulter en ligne brochure piazza invest fr.indd 13 20/08/12 11:05
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16 votre courtier d assurances ou agent bancaire AXA En Belgique, le Groupe AXA vous propose un large éventail de produits bancaires et d assurances qui offrent à votre situation personnelle une solution adaptée. auto habitation crédits épargne placements services financiers protection de l entreprise protection de la vie E.R. : Mieke Debeerst, AXA Belgium sa, Boulevard du Souverain, 25, 1170 Bruxelles AXA Belgium, S.A. d assurances agréée sous le n 0039 pour pratiquer les branches vie et non-vie (A.R , M.B ) Siège social : boulevard du Souverain 25 - B-1170 Bruxelles (Belgique) Internet : - Tél. : Fax : N BCE : TVA BE RPM Bruxelles brochure piazza invest fr.indd 1 20/08/12 11:05
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1/5 piazza invest 1 TYPE D'ASSURANCE VIE Piazza invest est un produit d assurance-vie de la branche 23, émis par AXA Belgium et lié à différents fonds d'investissement internes d AXA Belgium (voir annexes).
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