Fort endettement des jeunes en Suisse

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1 L endettement des jeunes en Suisse RADAR 2011

2 Fort endettement des jeunes en Suisse Le «Radar 2011» révèle des faits à la fois étonnants et inquiétants. Les jeunes âgés entre 18 et 25 ans s endettent souvent de manière disproportionnée et commencent ainsi leur carrière de débiteurs très tôt. L étude s est concentrée sur les secteurs de la santé, des télécommunications et de l e-commerce. Chez les jeunes, la première place en matière de créances impayées est occupée par l e-commerce, suivi par les télécommunications et la santé. En comparaison, la situation est exactement inverse chez les plus de 32 ans, pour lesquels c est la santé qui arrive en tête pour les factures impayées. L analyse par sexe montre que les jeunes hommes s endettent le plus fortement dans l e-commerce, alors que les jeunes femmes se heurtent, en majorité, à des problèmes de factures médicales non payées. En ce qui concerne la «volonté d apprendre», le tableau est plutôt plus sombre également. Seuls 53 % des jeunes endettés, hommes et femmes confondus, ont réglé leurs dettes après cinq ans. Ce chiffre est surprenant, mais les jeunes peuvent souvent compter sur l aide de leurs parents et n ont pas encore de frais fixes élevés comme un loyer, des hypothèques et une pension alimentaire. Toutefois, les jeunes adultes réagissent le plus vite pour rembourser leurs dettes. L analyse indique d autres différences en fonction des caractéristiques géographiques et linguistiques. Les jeunes gens vivant en ville sont environ 10 % plus souvent endettés que ceux de la campagne. Pour ce qui est de la langue, ce sont les jeunes francophones qui occupent la première place des endettés en Suisse. Les jeunes s endettent souvent de manière disproportionnée Population Proportion des personnes endettées dans le nombre total des débiteurs selon le groupe d âge 15% 20% 30% 12% 19% 11% 23% 28% 66% 57% 42% 77% Le groupe des ayant des recouvrements ouverts dans les trois secteurs étudiés est surreprésenté en comparaison avec sa proportion dans la population totale (12 %). C est particulièrement dans les secteurs des télécommunications et de l e-commerce que le groupe d âge le plus jeune est environ deux fois plus souvent représenté, avec 20 et 29 %. Remarque : année d observation 2010 Le groupe des est encore plus souvent endetté que le groupe le plus jeune. Le Centre de conseils sur l endettement de Zurich indique également que le groupe des ans est le plus endetté de tous. Cela peut s expliquer par les changements décisifs qui interviennent à cette période de la vie (fondation d un foyer, acquisition de biens marqueurs de statut social, changements professionnels, fondation d une famille, formation des enfants, séparations ou divorces, etc.). Pour une grande partie des personnes endettées, leur parcours dans l endettement commence donc dès le jeune âge adulte. 2 3

3 Endetté une fois toujours endetté? L analyse montre que près de la moitié des personnes interrogées reste prise au piège de l endettement (instantané*). La culture linguistique, le cadre de vie et l âge sont ici les caractéristiques majeures indiquant si et combien de temps quelqu un est endetté. En revanche, le sexe ne permet pas dans cet instantané de dégager une différence significative en matière d endettement chez les jeunes adultes. L endettement devient facilement une habitude * A la campagne, on règle plutôt bien ses dettes * 0% 25% 50% 56% 55% 75% 100% 47 % des jeunes adultes qui se sont endettés pour la première fois en 2006 (âgés à l époque de 18 à 25 ans), ont encore aujourd hui au moins une dette. Ce chiffre est étonnant, compte tenu des frais fixes généralement assez faibles de ce groupe d âge et du soutien dont il bénéficie souvent de la part des parents. Par comparaison, la proportion dans le groupe des 26 ans et plus est légèrement plus élevée, ce qui s explique par les changements intervenant à cette époque de la vie. 42% 45% Les jeunes qui vivent en ville sont, après cinq ans, avec 51 %, toujours bien plus souvent endettés. Chez ceux qui habitent à la campagne, cette proportion se situe à peu près 10 % plus bas. Dans le groupe des plus de 25 ans, les citadins sont également toujours plus endettés que la moyenne après cinq ans. Hommes Femmes Total Chose frappante, le sexe n est pas un facteur déterminant d endette ment à long terme. Ville Agglomération Campagne Le comportement envers l endettement diffère également selon le milieu culturo-linguistique * Les jeunes se désendettent plus vite * 0% Allemand Français Italien 25% 44% 50% 49% 54% 61% 75% Remarque : Cette analyse n a pas été effectuée selon la région linguistique mais selon la langue de communication des débiteurs. 100% Les germanophones sont, après cinq ans, avec une proportion d endettement de 44 %, moins souvent endettés que les francophones (54 %) et les italophones (49 %). Chez les plus de 25 ans, la proportion des endettés de langue maternelle italienne et française se situe nettement au dessus de la moyenne, avec 55 %. Il ressort de l enquête que le comportement des jeunes envers l endettement est également marqué par leur milieu culturolinguistique, ce qui confirme les résultats de l indice de l endettement en Suisse publié à plusieurs reprises par Intrum Justitia. Durée au cours de laquelle 50 % des dettes sont remboursées 7 mois 9 mois 8 mois 10 mois 10 mois 18 mois 18 mois 0 mois 6 mois 12 mois 18 mois 24 mois 23 mois 23 mois Bien que les jeunes aient moins de frais fixes et une plus grande flexibilité dans la répartition de leurs dépenses, il leur faut entre 7 à 18 mois pour rembourser leur dette principale. C est en particulier dans le secteur des télécommunications que leurs dettes s avèrent durables. 4 * Remarque : La période d observation va de 2006 à 2011 Données sur l âge : L âge en

4 Dans quel secteur se situent les dettes? Les jeunes femmes s endettent en majorité dans le secteur de la santé, les jeunes hommes, surtout dans celui de l e-commerce. C est dans le secteur des télécommunications que les dettes sont le plus élevées, avec une moyenne de CHF Les jeunes adultes s endettent le plus dans le secteur des télécommunications Montant de la dette principale 106 CHF 254 CHF 468 CHF C est de loin dans le secteur des télé - communications que la dette principale des jeunes est la plus élevée. Son montant absolu dépasse ici celui des autres groupes d âge. 118 CHF 119 CHF 274 CHF 313 CHF 366 CHF 412 CHF Le montant des dettes dans le secteur de la santé évolue dans le sens opposé à celui des télécommunications. Cela s explique par l augmentation des frais de santé avec l âge. En ce qui concerne le secteur de l e-commerce, il n y a presque pas de variations à noter entre les différents groupes d âge. Les femmes et les hommes s endettent dans des secteurs différents 0 CHF 100 CHF 200 CHF 300 CHF 400 CHF 500 CHF Remarque : Âge en 2006 (Date du début de l endettement) Proportion des débiteurs de selon le sexe 38% 58% 4% 40% 9% Les jeunes femmes s endettent nettement plus souvent dans le secteur de la santé que les hommes du même groupe d âge. Les hommes de cet âge ont plutôt moins recours aux prestations de santé. Avec l âge, les proportions s équilibrent. 63% 35% 2% Dans le secteur des télécommunications, les jeunes hommes s endettent nettement plus souvent que les femmes. La différence s accroît avec l âge, la proportion des hommes de 26 ans et plus qui sont endettés atteignant 59 %. Proportion des débiteurs de 26 ans et plus selon le sexe 45% 35% 4% 6% C est dans le secteur de l e-commerce que la proportion des jeunes hommes endettés est la plus élevée, avec près des deux tiers. Cette proportion diminue légèrement avec l âge, mais il demeure tout de même une nette prédominance d hommes endettés, avec 59 %. 38% 3% Hommes Femmes Non disponible 6 7

5 Pertinence de l étude Avec l étude «Radar 2011», Intrum Justitia présente pour la première fois une analyse de l endettement des jeunes adultes en Suisse qui permet d obtenir des retours d information sur le comportement vis-à-vis de l argent des différentes catégories d âge. Intrum Justitia est engagée depuis 2004 dans le domaine de la prévention de l endettement auprès des adolescents. Pionnière en la matière, elle a mené des campagnes de sensibilisation comme «Scolaires, Dettes, Argent» et elle a décerné a plusieurs reprises le prix «Swiss School Award» pour des travaux de prévention autour du thème de l endettement de la jeunesse en Suisse. Un thème brûlant, et c est pourquoi le monde de l économie s en empare lui aussi. Une étude de l Université de Zurich réalisée en 2010 a montré que les adolescents dépensent en moyenne CHF 691. par mois et que 55 % des jeunes interrogés sont menacés par l endettement en raison de leur forte propension à consommer et de leur vive affinité avec les marques. Voilà qui confirme l étude de la haute école spécialisée de la Suisse du Nord- Ouest publiée en 2007 qui révélait que 38 % des ans étaient redevables de dettes. Base de données et méthode L enquête se base uniquement sur les données des cas de recouvrement d Intrum Justitia et ne prétend donc à aucune représentativité pour l ensemble de la Suisse. Avec une part de marché de 40 % de tous les recouvrements, Intrum Justitia est le numéro un en Suisse, et la base de données fournit par conséquent une image largement fondée du marché suisse de l endettement. Selon les questions, les chiffres utilisés s appuient sur les données de 2006, année de l ouverture des cas, jusqu à D après la période d observation, cela donne une base de données de à cas de recouvrement. Les différences entre les valeurs des catégories (p.ex. le sexe) ont été vérifiées statistiquement quant à leur portée. L analyse a été vérifiée dans le cadre d une review externe par un expert de la société Kondeor Marketinganalysen GmbH, Vienne. Définitions : factures de frais de médecin et de laboratoire : factures d abonnements et de taxes pour téléphones mobiles, fixes et Internet : factures de boutiques en ligne Intrum Justitia AG Radar 2011 L endettement des jeunes Eschenstrasse 12 CH-8603 Schwerzenbach Tel Fax marketing_dach@intrum.com