Une solution d épargne-retraite combinée. pour les régimes à cotisation déterminée et à prestations déterminées de votre entreprise

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1 Une solution d épargne-retraite combinée pour les régimes à cotisation déterminée et à prestations déterminées de votre entreprise

2 Régimes de retraite à prestations déterminées (PD) et à cotisation déterminée (CD) administrés par des fournisseurs différents Il n est pas rare qu une entreprise ait un régime PD administré par un fournisseur et un régime CD administré par un autre fournisseur. Cette situation peut se produire pour diverses raisons. 1 Transformation du paysage de l épargne-retraite Les régimes PD ont déjà été très répandus dans les entreprises du secteur privé; puis le paysage de l épargne-retraite a amorcé un virage vers les régimes CD. Souvent, les organisations qui instauraient un nouveau régime CD cherchaient un fournisseur ayant une plus grande expertise en matière de tels régimes. 2 Fusions et acquisitions Dans bien des cas, les sociétés qui en acquièrent d autres conservent les régimes PD ou CD en vigueur dans les sociétés acquises et continuent de faire affaire avec les fournisseurs de services qui s occupent déjà de ces régimes. 3 Marchés distincts sur le plan de la concurrence Au Canada, les sociétés d assurance vie dominent le marché des régimes CD alors que le marché des régimes PD est surtout occupé par les fournisseurs traditionnels de services de garde d actifs. De nombreuses entreprises et leurs conseillers n ont pas pris l habitude de confier ces deux types de régime au même fournisseur. Pourquoi ne pas envisager de regrouper vos régimes à la Financière Manuvie? 2

3 La Financière Manuvie, un fournisseur de services de confiance et d expérience pour les régimes PD et CD Forte de plus de 60 années d expérience dans la gestion de régimes de retraite pour des entreprises de toutes les tailles, la Financière Manuvie est un chef de file qui offre un grand choix d instruments de placement ainsi qu une administration efficace et des prix concurrentiels. Pour les régimes PD La gestion de l actif d un régime est plutôt exigeante. Il faut y consacrer pas mal de temps et de ressources et avoir recours à des spécialistes en placement. Cette tâche peut s avérer difficile. Les Services de placement seulement pour régime à prestations déterminées (Services PS-PD) de la Financière Manuvie constituent une solution intégrée qui regroupe des instruments de placement souples et variés ainsi que des services administratifs. Avec les services PS-PD, un seul contrat donne accès à un éventail de fonds distincts offerts par des gestionnaires de placements triés sur le volet. L entreprise n a pas besoin de passer des contrats distincts avec le service de garde et les gestionnaires de placements. C est une formule à la fois plus souple et plus pratique qui permet des économies considérables. Éléments clés des services PS-PD de la Financière Manuvie Maîtrise des coûts Les promoteurs de régime profitent de l important pouvoir d achat de la Financière Manuvie auprès des plus grands gestionnaires de placements et dépositaires du secteur institutionnel ainsi que des ententes tarifaires qu elle a passées avec eux. Administration efficace La Financière Manuvie traite avec les gestionnaires de placements et le dépositaire, pour le compte du promoteur de régime; elle s occupe également du versement des prestations de retraite. Les administrateurs du régime n ont donc pas à consacrer du temps à la gestion des relations externes et aux activités administratives connexes. Compétences professionnelles L équipe Solutions stratégiques régimes à prestations déterminées de la Financière Manuvie veille à mettre au point une stratégie de placement efficace pour chaque régime PD, en consultation avec le promoteur du régime. Après avoir procéder à l analyse de l énoncé des politiques et des principes de placement du régime, elle élabore une stratégie de placement adaptée à la situation financière du régime et aux objectifs de risque-rendement. 3

4 Services de la Financière Manuvie pour les régimes de retraite à cotisation déterminée Services de tenue de dossiers exemplaires Offrant des services de tenue de dossiers pour régimes CD depuis plus d un demi-siècle, la Financière Manuvie apporte la tranquillité d esprit aux promoteurs de régime en veillant à ce que leur régime réponde à la fois aux objectifs de l entreprise et aux exigences des lois pertinentes. Des services exceptionnels de communication et de formation des participants Des trousses d adhésion faciles à utiliser, des relevés intelligibles et le dynamique programme Étapes vers la retraite MD de la Financière Manuvie font partie des outils mis à la disposition des participants pour les aider à bien comprendre leur régime d épargne-retraite et à l apprécier. Des participants bien informés savent tirer parti de leur régime, ce qui aide le promoteur du régime à faire la preuve de la bonne gouvernance du régime. Site Web des participants novateur et informatif Le site Web sécurisé des participants permet à ces derniers de consulter leur compte et d effectuer des opérations en tout temps. Ce site regorge de ressources de formation qui aident les participants à prendre des décisions de placement éclairées et en harmonie avec leur objectif d épargne-retraite à long terme. Programme Étapes vers la retraite MD Le programme Étapes vers la retraite MD (Étapes) de la Financière Manuvie calcule et met à jour le revenu de retraite annuel estimatif des participants en fonction de leurs données personnelles (âge, profil d épargnant et taux de cotisation). De plus, il aide les participants à se fixer un objectif de revenu de retraite, à établir un plan pour atteindre cet objectif et à suivre les progrès accomplis. Les participants voient leur revenu de retraite estimatif dans le site Web sécurisé et sur chaque relevé qu ils reçoivent. Pourquoi davantage d entreprises ne regroupent-elles pas leurs régimes de retraite? Pour respecter les lignes directrices s appliquant aux régimes de capitalisation, les entreprises doivent réexaminer périodiquement l entente conclue avec leur fournisseur de régime CD. Ces examens permettent de déterminer si un changement de fournisseur est nécessaire, par exemple pour profiter de frais de gestion moins élevés ou de services plus efficaces. Toutefois, comme les promoteurs de régime ne sont pas tenus de réexaminer aussi souvent l entente conclue avec leur fournisseur de régime PD, la plupart d entre eux ont tendance à conserver le régime PD auprès du fournisseur initial. Il faut aussi reconnaître que le transfert d un régime CD à un nouveau fournisseur nécessite des efforts de la part du promoteur et du fournisseur. Craignant que le transfert d un régime PD puisse exiger le même niveau d effort, les promoteurs ont souvent des réticences à cet égard. Et pourtant... Le transfert d un régime PD est beaucoup plus facile que le croient la plupart des entreprises, et il existe de nombreuses raisons de le faire au même moment qu un transfert de régime CD. 4

5 Avantages de confier vos deux régimes à la Financière Manuvie En regroupant vos régimes de retraite à la Financière Manuvie, vous bénéficierez des avantages suivants : Économies substantielles Lorsque la Financière Manuvie s occupe de l ensemble de votre programme d épargne-retraite, vous bénéficiez d un guichet unique pour l administration quotidienne de vos deux régimes. Un gestionnaire des relations avec la clientèle dévoué s occupe de toutes les demandes de renseignements, qu elles portent sur votre régime CD ou sur la gestion et la garde de la caisse de votre régime PD. L accès à une personneressource attitrée qui comprend les objectifs de votre entreprise se traduit par une administration efficace qui vous fait gagner du temps tout en vous permettant de déployer moins d efforts. Gestion de placements de calibre mondial Grâce aux relations de longue date que la Financière Manuvie entretient avec les gestionnaires de placements, vous aurez accès, à prix raisonnable, à de nombreux fonds non accessibles autrement et donc à l une des plateformes de placements les mieux diversifiées au Canada, qui offre un large éventail de catégories d actif et de styles de gestion. Des programmes novateurs en matière de placements La Financière Manuvie s efforce d offrir pour tous les programmes d épargne-retraite une gamme d options de placement des plus novatrices et des plus complètes. Le choix de placements offert par la Financière Manuvie pour les régimes de toutes les tailles fait l objet d un examen périodique afin que les options proposées conviennent aux objectifs à long terme d entreprises diverses. Accès pratique aux données sur le régime La Financière Manuvie offre aussi une vaste sélection de ressources pour permettre aux promoteurs et aux administrateurs de régime et aux comités de retraite de se tenir au courant : information sur demande, sur notre site sécurisé, mais aussi relevés mensuels. Service de premier ordre offert par des gestionnaires des relations avec la clientèle compétents Les promoteurs de régime et leur personnel administratif bénéficient du soutien de gestionnaires des relations avec la clientèle et de représentants du Service à la clientèle compétents qui ont reçu une formation portant précisément sur les caractéristiques des deux types de régimes. Virement en douceur de l actif Le processus de virement éprouvé de la Financière Manuvie s appuie sur des principes rigoureux de gestion de projets pour simplifier le mouvement de l actif. Le personnel administratif du promoteur voit ainsi sa tâche allégée. Expertise interne des plus fiables L accès permanent à l Équipe Solutions stratégiques régimes à prestations déterminées de la Financière Manuvie aide les promoteurs de régime à établir des stratégies de placement efficaces qui correspondent aux objectifs de leur entreprise et à l énoncé des politiques et des principes de placement de leur régime PD. 5

6 Équipe Solutions stratégiques régimes à prestations déterminées de la Financière Manuvie Cette équipe offre de précieux conseils à toutes les entreprises celles qui ont l intention de conserver leurs régimes PD et CD tels quels comme celles qui souhaitent transformer le régime PD en un autre type de régime. L équipe travaille en collaboration avec les spécialistes en régimes à cotisation déterminée de la Financière Manuvie pour offrir assidûment un soutien hors pair aux promoteurs de régime à l étape de la mise en place du régime et par la suite. Soutien spécialisé assuré par des professionnels chevronnés L équipe compte parmi ses membres des spécialistes en actuariat et en placements qui font bénéficier les promoteurs de régime à prestations déterminées de leur expertise. Les membres de l équipe examineront les principaux documents portant sur le régime à prestations déterminées pour en apprendre davantage sur les dispositions du régime, sa situation financière et la stratégie de placement adoptée. Ainsi bien informés, la Financière Manuvie et le conseiller attitré du régime seront en mesure de mettre au point des stratégies plus efficaces permettant d atteindre les objectifs financiers ou autres liés au régime. L équipe peut également vous aider à comprendre les changements apportés à la réglementation des régimes de retraite et aux normes actuarielles. Elle peut aussi vous aider à élaborer des stratégies de placement adaptées à la situation financière et aux objectifs de placement du régime. Enfin, l équipe fournit aux promoteurs de régime des relevés complets et un soutien important qui les aident à s acquitter de leurs obligations fiduciaires et à respecter les exigences en matière de surveillance du régime. 6

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8 Les noms Manuvie et Financière Manuvie, le logo qui les accompagne, le titre d appel «Pour votre avenir», les quatre cubes et les mots «solide, fiable, sûre, avant-gardiste» sont des marques de commerce de La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers qu elle et ses sociétés affiliées utilisent sous licence. 08/