Mise en garde pour les hivernants. Hiver 2011 VOL. 49 N o 4

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1 Les résultats du sondage orienteront les futures stratégies Lors d un récent sondage d envergure nationale auprès des membres de l Association nationale des retraités fédéraux (ANRF), 80 % ont indiqué être satisfaits ou extrêmement satisfaits de leur adhésion. De même, 83 % estiment que leurs frais d adhésion sont relativement bas ou adéquats. La majorité des membres ont déclaré que les deux plus importantes priorités de revendication sont les prestations de pension et les soins dentaires. Au nombre des programmes d affinité en place, le régime d assurance santé voyage d urgence MEDOC est le plus apprécié. Les membres plus jeunes sont beaucoup moins susceptibles de participer aux activités des sections que ceux qui sont plus âgés. Ces constats proviennent d un sondage approfondi mené par l Institut sur la gouvernance (IOG), un organisme canadien indépendant et caritatif, sans but lucratif et d intérêt public fondé en Alors que l ANRF a connu une stabilité et une croissance importantes durant ses 48 années d existence, on constate que le profil des membres change graduellement, en raison des nouvelles vagues de retraités du secteur public fédéral. La nouvelle génération de membres aura probablement des attentes différentes en matière de programmes, de revendication et de participation à l Association. Le Conseil d administration national (CNA) et la haute direction se rendent compte qu il est essentiel de comprendre ce profil en évolution et d adapter leurs stratégies en conséquence. Pour ces raisons, de même qu une résolution extraordinaire des membres et les engagements de son plan stratégique, l Association a cherché à mieux comprendre le niveau de participation de ses membres, en vue d élargir et d approfondir ses relations avec les retraités fédéraux. L ANRF a retenu l IOG pour l aider à dégager des pistes pour appuyer l élaboration de son plan stratégique L IOG a utilisé une approche à plusieurs volets, dont un sondage, des entretiens avec des bénévoles et des membres, ainsi que des discussions en personne avec les présidents des 84 sections et les 15 membres du CNA. À partir de mai, l IOG a effectué un sondage électronique auprès de tous les membres dont le dossier comportait une adresse de courriel (environ des membres de l ANRF), auquel membres ont répondu. Pour enrichir les données tirées du sondage avec de l information qualitative, l IOG a tenu six groupes de réflexion auprès des membres à l échelle Suite à la page 7 VOL. 49 N o 4 Mise en garde pour les hivernants Par Milan Korcok, rédacteur et éditeur de Travel Insurance File À l approche de la saison 2012 des hivernants, nous devons vous avertir de la possibilité d une surveillance accrue aux postes frontaliers des États-Unis. Mais ne paniquez pas. Les règles n ont pas changé. Vous êtes toujours bienvenus. Lisez ce qui suit. Vous y trouverez des conseils pour faciliter votre passage. Pour la plus grande majorité d entre vous qui prévoyez des séjours prolongés aux É.-U. cet hiver, passer la frontière continuera à n avoir rien d extraordinaire : vous devrez attendre un peu plus, répondre à quelques questions de plus et être un peu plus prudent sur les articles transportés dans le coffre de votre voiture, dans votre autocaravane ou dans votre véhicule récréatif (VR). Le gros bon sens demeure toujours la meilleure règle. Mais vous pouvez rendre le tout plus facile et moins stressant en étant préparé. Voici ce que nous suggérons. Ayez votre passeport en main. N attendez pas à la dernière minute pour fouiller précipitamment dans vos bagages ou le coffre à gants. Et si vous n avez pas de passeport, vous devriez avoir honte. Procurez- Suite à la page 12

2 L ANRF veille aux intérêts des pensionnés Avec plus de membres, l ANRF est reconnue par le gouvernement du Canada comme la principale représentante des retraités de même que des conjoints et des survivants des retraités des Forces canadiennes, de la fonction publique du Canada, de la GRC et des juges retraités nommés par le gouvernement fédéral. Depuis sa création en 1963, l ANRF a protégé votre retraite en contribuant à obtenir et à préserver l indexation intégrale des prestations de retraite; en obtenant un régime de soins dentaires pour les pensionnés fédéraux; en participant à l amélioration du RSSFP et des bénéfices qu en tirent les pensionnés et ce, à peu de frais; en veillant à ce que les conjoints survivants qui se remarient continuent de recevoir des prestations de survivants; en obtenant des augmentations considérables des prestations À l intérieur supplémentaires de décès; en obtenant le droit de vote des pensionnés aux comités des pensions et de soins de santé; et en maintenant des relations étroites avec le comité consultatif des pensions de la GRC. Le service de recherche de l ANRF se concentre sur les questions touchant les pensionnés, mais il suit aussi de près les grandes questions qui touchent tous les aînés. Ses exposés de position méritent le respect des autres groupes de revendication, des élus et des hauts fonctionnaires fédéraux. Dans le cadre de ses programmes d affinité, l ANRF offre des rabais en matière de frais de voyage, d assurance collective maison et auto, d urgences de voyage, de soins prolongés, et d autres biens et services. Les économies ainsi réalisées par nos membres peuvent surpasser leur cotisation. Babillard Johnson Inc. introduit un nouveau logo Le décès d un contribuable Les réflexions du président Ménagez vos bénévoles (RCS) Rapport de la directrice exécutive Retenue des cotisations à la source, formulaire d autorisation Réunions du CNA et des trois régions de la C.-B à Victoria Tirez le maximum de votre revenue de retraite Le trimestriel EN GARDE Volume 49 N o 4, hiver 2011 L Association nationale des retraités fédéraux (ANRF) est un organisme à but non lucratif qui a été fondé en Elle représente les retraités de la fonction publique, des Forces canadiennes, de la GRC et les juges retraités nommés par le gouvernement fédéral. N o de publication : Retourner toute publication ne pouvant être livrée au Canada au : Bureau national 1052, boulevard St-Laurent Ottawa (Ontario) K1K 3B4 Tél. : Téléc. : info@fsna.com Conseil national d administration Président national Hélian Lizotte Premier vice-président national Gary Oberg Deuxième vice-président national Vacant Troisième vice-président national Julie Spencer Président national sortant Stan Hrabarchuk Directeurs nationaux Terre-Neuve et Labrador Derm Coady Nouvelle-Écosse Al MacIntyre Nouveau-Brunswick Léonard LeBlanc Île-du-Prince-Édouard Duncan Conrad Québec Gérald Denis Ottawa /Nunavut David Jones Manitoba Joe Sanderson Saskatchewan Bill Taylor Alberta/T. du N.-O. Valerie Katarey Colombie-Britannique/Yukon John Finn Personnel du Bureau national Directrice exécutive Sylvia Ceacero Adjoint exécutif Vacant Directrice, relations gouvernementales Vera Yuzyk Agente de gouvernance Deborah Krause Adjointe de recherche Helen Cheng Agent d information et de recherche sur les pensions Vacant Agent d information et de recherche sur la santé Vacant Directeur, Services aux membres et aux sections Bob Brunet Communications, membres et sections Françoise Gauthier Responsable, Services aux sections Melanie Hudson Responsable, Adhésions TI Kevin Armstrong Superviseure, Adhésions TI Gathoni Njuguna Commis, Adhésions Francine Demers Commis, Adhésions Dorianne Proulx Réception/ Services de bureau Carole Armstrong Réception/ Services de bureau Cynthia Ouellett Directeur, Services corporatifs Debbie Clement Responsable Comptabilité et services corporatifs Paula Gilmore Soutien technologique, corporation Stephen Grant Production du bulletin Conception More In Typo Ltd. & Design Impression Performance Printing This publication is available in English 2

3 Les réflexions du président En septembre, le Conseil national d administration (CNA) est revenu à son lieu d origine, en tenant sa réunion de l automne à Victoria, en Colombie-Britannique. La mise au point du plan stratégique et opérationnel visant la période était à l ordre du jour. Le CNA a officiellement déterminé que les deux principales priorités étaient les communications et la revendication. Nous avons déjà pris des mesures en 2011 pour atteindre ces buts, au moyen des initiatives suivantes : un sondage à grande échelle auprès des membres, accompagné de groupes de réflexion partout au pays; une réunion sur la gouvernance avec les présidents de sections; la commande d un rapport sur les «vents de changement» qui prend le pouls de la conjoncture des pensions et des prestations; l établissement de relations avec des bénévoles régionaux à l interne et des intervenants externes incontournables; la préparation en vue de l adoption de la Loi canadienne sur les organisations à but non lucratif. L un des éléments cruciaux de la communication consiste à être à l écoute. Voici les projets réalisés à cet égard. Pour s assurer que l ANRF continue de répondre aux besoins de nos membres, nous avons passé un contrat avec l Institut sur la gouvernance (IOG) pour réaliser un sondage d envergure nationale auprès des membres. Nous avons reçu près de réponses. En plus de ce sondage qui avait été présenté en ligne, l IOG a mené six groupes de réflexion localement d un océan à l autre, afin de réunir des données plus détaillées. Les résultats obtenus constituaient la base des discussions tenues lors de la réunion sur la gouvernance de juin avec le CNA et les présidents de sections. L IOG avait animé cette réunion, qui se penchait aussi sur des sujets d actualité présentés par les sections. Pour ce qui est de la revendication, nous avons commandé un rapport intitulé «La tourmente guette les pensions de la fonction publique et les avantages assurés», qui décrit l évolution dans ces deux domaines et la façon dont l Association devra s adapter afin de continuer à accomplir sa mission. L une des préoccupations concerne l expiration de la Loi canadienne sur la santé, à venir en Comme cette législation est le fondement même de l universalité des soins de santé au Canada, cela touchera directement le Régime de soins de santé de la fonction publique. Le CNA est en train d évaluer le rapport de l IOG et les «vents de changement», afin d élaborer des démarches de revendication efficaces qui répondent aux besoins indiqués par nos membres. Le CNA a également mis sur pied un Comité spécial sur la revendication, afin de mieux cibler les activités de l ANRF. Le CNA travaille continuellement à établir les relations nécessaires au déroulement de démarches de revendication efficaces. Parallèlement à la réunion du CNA tenue à Victoria, les 15 sections de la Colombie- Britannique ont organisé une Conférence trirégionale, durant laquelle les membres des sections, les membres du CNA et les cadres supérieurs du Bureau national ont pu nouer de nombreux contacts. L événement trirégional comportait une soirée mondaine pour établir des liens avec la collectivité. Des représentants importants des Forces armées 3» Hélian Lizotte Ron Zeitlin Photo et de divers ministères gouvernementaux y participaient. Pour nous préparer à l adoption de la Loi canadienne sur les organisations à but non lucratif, le CNA a formé un Comité spécial sur les règlements généraux, avec une représentation mixte nationale et régionale, ainsi que des bénévoles au sein des sections et de l agente de gouvernance en poste. Ce comité examinera l impact de la législation sur nos règlements généraux et recueillera des commentaires afin de rédiger de nouveaux règlements qui permettront à l ANRF de se conformer à la Loi et de veiller à ce que de saines pratiques soient respectées en matière de gouvernement, de productivité et de gestion du risque. Bien que je n aie présenté que certaines de nos activités récentes, le CNA a été fort occupé pendant toute l année. Nous continuerons à travailler dur en 2012 pour servir nos membres. Alors que 2011 prendra bientôt fin, j espère que vous pourrez prendre le temps de voir votre famille et vos amis durant la saison des Fêtes. Au nom du CNA, je vous souhaite la santé et le bonheur pour l année Joyeuses Fêtes!

4 Rapport de la directrice exécutive Dans le numéro d été d EN GARDE, je comparais métaphoriquement l ANRF à un arbre et expliquais que la force de l Association repose sur le soutien mutuel des membres, des sections, du Conseil national d administration et du Bureau national. Dans le présent numéro, je suis heureuse de vous faire part de l excellent travail et des pratiques de certains de nos bénévoles au sein des sections. Je remercie les sections Central Okanagan et Niagara Peninsula de m avoir fait parvenir leur profil et me réjouis d avance d avoir des nouvelles des autres sections, afin de les présenter dans de futurs numéros d EN GARDE. Section Central Okanagan La section Central Okanagan compte membres, répartis de Peachland à l ouest de Kelowna et, le long de l autre rive du lac Okanagan, de Kelowna au district de Lake Country. Comme la région jouit d une saison de golf de neuf mois, d une saison de ski de cinq mois sur les montagnes environnantes et d une saison de douze mois pour les dégustations de vin et de gastronomie locale en raison des 80 vignobles primés situés dans un rayon de 45 minutes en voiture, l inspiration est omniprésente! Comme bon nombre de retraités fédéraux veulent continuer à «faire une différence», l expression est devenue la devise de la section, qui s efforce d améliorer la situation des membres et de la collectivité. Le conseiller de la section, l agent des prestations de santé et le directeur des dossiers de «sollicitude» fournissent l ensemble de base des services de la section aux membres. Ils offrent leur soutien au moment de la perte d un être cher, lors de problèmes de santé ou, encore, accueillent quelqu un chaleureusement ou rendent visite à une personne confinée au lit. Leur but se résume comme suit : «Si nous n avons pas la réponse, nous connaissons quelqu un qui l a». Pour que la section entre en action, il suffit de laisser un message au service de permanence téléphonique (vérifié tous les jours), d envoyer un courriel ou de visiter son site Web.» De g. à dr. : George Allen, Irene Oggelsby, Ralph Oggelsby, Stan McKenzie et Carol Schritt Les événements sociaux comprennent un tournoi de golf, une excursion en autobus, un dîner à Noël et au printemps et une réception de remerciement pour les bénévoles. La section veut également «faire une différence» dans la communauté. Chaque événement comprend un tirage pour amasser des fonds afin d aider une famille de la région à Noël. Tous les ans, la section fait don d un ours en peluche de confection soignée à la station de télévision locale, qui le décerne durant sa campagne de collecte de fonds pour les banques alimentaires de la région. Au départ, il s agissait d un ours du nom de «Vieux Fed» qui a cédé la place à «Super Annie». Elle 4» Sylvia Ceacero Ron Zeitlin Photo participe aussi au projet Adopt- A-Road et donne un coup de main à l organisme Variety the Children s Charity et à l Armée du Salut pour sa campagne de Noël. Tout en étant fière de ses réalisations, la direction de la section reconnaît que le changement est la seule constante. Elle prévoit bientôt faire un examen sur le thème suivant : «où nous en sommes, où nous voulons en être et comment y parvenir». Pour plus de renseignements sur la section et ce qu elle offre, visitez le site Section Niagara Peninsula La péninsule de Niagara a une superficie de km 2 et une population de personnes. Ses 12 municipalités sont situées entre la rive sud du lac Ontario et la rive nord du lac Érié. Formée en 1964, la section Niagara Peninsula compte désormais plus de membres. Elle a été l hôte de la première Convention triennale de l ANRF, tenue à Niagara Falls en Elle n a pas de bureau et est gérée par des bénévoles à partir de leur domicile. Pour visiter son site Web, inauguré en septembre 2011, allez à Le Comité exécutif de la section compte cinq membres élus lors de l assemblée générale annuelle (AGA) et se réunit trois fois l an. Ses membres sont le président,

5 le vice-président (v.-p.), le v.-p. adjoint, le secrétaire et le trésorier. Le président est responsable des activités générales de fonctionnement de la section, dont la présence à l AGA nationale, la production du bulletin, la gestion de la base» De g. à dr. : Minda Reyes, Eileen Gazzola, Gen Sweeney; dernière rangée : Dave Kent, Hélian Lizotte et Andy Reyes. de données sur les membres et l archivage des dossiers. Le v.-p., qui est également un agent des prestations de santé (APS), anime les réunions générales. Le v.-p. adjoint, qui est l autre APS, préside le Comité d accueil qui distribue des porte-noms aux membres lors des réunions et fait office de guide lors des excursions à l extérieur de la ville. Le secrétaire supervise le Comité des membres et le Comité téléphonique et fait les réservations des excursions. Le trésorier consigne toutes les transactions financières. Certains des membres du Comité exécutif assistent également aux réunions régionales des sections. Réunions et réceptions mondaines La section se réunit tous les mois, exception faite de juin, juillet et août. Les réunions ne comportent pas de tables d honneur, pour créer une atmosphère plus intime. Les réunions comprennent des activités sociales et éducatives. Habituellement, des conférenciers invités traitent de sujets pertinents pour les membres. Au nombre des sujets récemment présentés figuraient les accidents vasculaires cérébraux et les infarctus, le cancer, les soins prolongés, la gestion des catastrophes, la prévention des fraudes, l ostéoporose et les soins d urgence, pour n en nommer que quelques-uns. Le président dirige la portion de la réunion qui porte sur les affaires de la section. Les autres bénévoles accueillent les membres à leur arrivée, disent la prière, font part des petites annonces spéciales aux membres et gèrent les tirages de prix. Un dîner de Noël a lieu en décembre, une soirée de remerciement des bénévoles se déroule en mai et l AGA se tient en novembre. Durant l AGA, en plus de traiter des affaires habituelles, on observe une minute de silence à la mémoire des soldats tombés au combat et des membres de l ANRF décédés depuis la dernière assemlée. Pour favoriser une bonne participation, les 25 bénévoles du Comité téléphonique appellent les membres pour les informer des réunions, compiler les réservations et mettre à jour la liste de numéros de téléphone. La section organise aussi des sorties annuelles à l extérieur de la ville pour aller à des spectacles, dont elle ne subventionne pas les coûts. Elle offre aussi une sortie de golf hebdomadaire, du début du printemps au début de l automne. Les diverses réunions et réceptions mondaines encouragent une camaraderie entre les membres qui va au-delà des événements. Bulletin Le bulletin mensuel est envoyé par courriel aux membres et leur est aussi distribué à chaque réunion. Il contient habituellement les procèsverbaux des réunions, des résumés des présentations de conférenciers et des annonces spéciales. Recrutement et rétention des membres Les nouveaux membres sont recrutés par les membres actuels et au cours de la campagne nationale bisannuelle de recrutement. Le Comité exécutif coopère aussi avec la section Hamilton et participe à des séminaires de préparation à la retraite offerts par l Agence des services frontaliers du Canada et l Agence du revenu du Canada. Le président envoie une lettre de bienvenue aux nouveaux membres, pour apporter une petite touche personnelle à leur adhésion. Des cartes de vœux sont postées aux membres qui font part des dates de leurs événements spéciaux à la section. Lorsqu ils sont informés du décès d un membre de la section, des membres du Comité exécutif assistent à l exposition funéraire ou aux funérailles. La section envoie une carte de condoléances et un feuillet d information sur les mesures à prendre lors du décès d un pensionné, pour aider la famille. Revendication La section fait la promotion des intérêts de l ANRF durant les élections fédérales, en organisant une réunion des candidats ou une campagne d envoi de lettres aux candidats. La péninsule compte quatre circonscriptions fédérales. * * * * * * * Qu ils habitent la vallée de l Okanagan ou la péninsule de Niagara, nos bénévoles sont inspirants. Les sections et les bénévoles dévoués constituent la pierre angulaire de l ANRF. Je les remercie personnellement du travail édifiant qu ils accomplissent au nom de nos membres et de la collectivité. 5

6 Réunions du CNA et des trois régions de la C.-B. à Victoria Faisant un retour aux sources géographiques de l ANRF, le Conseil national d administration (CNA) s est réuni à Victoria (Colombie-Britannique) les 12 et 13 septembre. Le présent bulletin comprend des résumés de certaines décisions qui y ont été prises. Cet événement coïncidait avec la Conférence trirégionale de la C.-B., qui réunissait les 15 sections de la province. Il convient de souligner que John Finn, directeur national (C.-B.), et les trois agents de services régionaux (ASR), à savoir Ian Spence, Rhoda Mizen et Kathy McArthur, ont grandement contribué à organiser la conférence. Les cadres supérieurs du Bureau national ont fait des présentations sur les sujets suivants : les stratégies de revendication, dont comment communiquer avec les députés fédéraux; les répercussions de la Loi canadienne sur les organisations à but non lucratif; les exigences en matière d examens financiers; ainsi que les communications et les services aux membres. Le président national Hélian Lizotte et la directrice exécutive Sylvia Ceacero avons participé à une séance de questions d une heure pour répondre aux préoccupations des membres de la côte Ouest. Pour mieux faire connaître l ANRF, un cocktail et un dîner ont eu lieu le 12 septembre. Près de 100 personnes membres, employés, invités des gouvernements fédéral et provincial et représentants d organismes partenaires y ont pris part. Andrew Saxton, député fédéral de North Vancouver et secrétaire parlementaire relevant du président du Conseil du Trésor et de Diversification de l économie de l Ouest du Canada, a présenté les vœux du gouvernement fédéral. La secrétaire parlementaire des personnes âgées du ministère de la Santé de la C.-B., l hon. Margaret MacDiarmid (médecin), était la conférencière d honneur. Évoquant les principaux enjeux de la province pour les aînés et la santé, elle a rappelé que les personnes âgées jouissent d une plus grande longévité et d une meilleure santé et que les gouvernements doivent s efforcer de soutenir cette tendance démographique. Kathy McArthur, ASR démissionnaire pour l Est de la C.-B., a reçu un certificat de mérite relié en cuir de John Finn pour ses nombreuses années de service dévoué à l Association. Les rétroactions des personnes présentes ont permis à John de déclarer «nous venons d établir la norme selon laquelle toutes les autres conférences régionales seront jugées». Nos invités étaient tout aussi impressionnés, ce qui contribuera au recrutement de futurs membres et aux initiatives de revendication.» Andrew Saxton, député fédéral de North Vancouver» Peter Sharp, président de la section de Kamloops, a accueilli les invités à la cornemuse.» Près de 100 membres et invités étaient présents à Victoria.» Sylvia MacLeay, présidente du Council of Senior Citizens Organizations de la C.-B., en compagnie du Commodore Peter Ellis et d Hélian Lizotte, président nat. de l ANRF.» Le contre-amiral Nigel Greenwood, l hon. Margaret MacDiarmid, médecin, la directrice exécutive Sylvia Ceacero et la directrice des relations gouvernementales Vera Yuzyk (debout).» Kathy McArthur et John Finn 6

7 Résultats du sondage... Suite de la page 1 du pays et effectué des entretiens téléphoniques auprès de certains dirigeants de l ANRF. Grâce aux renseignements tirés de ces trois volets de recherche, l IOG a présenté les résultats préliminaires lors de la réunion d une journée sur la gouvernance le 26 juin dernier, qui réunissait les dirigeants des sections de l ANRF et les membres du CNA. La réunion comportait des discussions en petits groupes sur des thèmes clés. Résumé À partir des faits tangibles dégagés grâce à ce travail, l IOG a déterminé que les principaux thèmes ci-après peuvent être avantageux pour le processus de planification de l ANRF. Les membres de l ANRF sont très satisfaits de leur adhésion et estiment qu elle leur en donne pour leur argent. Les membres accordent une grande valeur au rôle de revendication de l ANRF, ce qui s harmonise bien avec la mission de celle-ci. Les participants ont été invariablement heureux de se faire demander leur opinion sur l ANRF, ce qui est de bon augure au sujet de la participation des membres dans les futures activités de celle-ci. À l heure actuelle, la participation de l ensemble des membres est faible, car moins de 20 % assistent aux AGA des sections. Toutefois, il existe des possibilités pour que les membres participent aux réunions et deviennent plus actifs au sein de l ANRF, ce qui s avérera nécessaire pour assurer la réussite à long terme de l Association. Les membres s entendent sur les priorités de revendication auxquelles l ANRF devrait se consacrer à l avenir, en mettant l accent sur les besoins des membres d abord, puis ceux des retraités en général, sur des dossiers comme la Loi canadienne sur la santé, les questions relatives à l impôt et les rabais pour les retraités. La plupart des membres veulent pouvoir dire leur mot sur l établissement des orientations selon diverses méthodes (dont le courriel, les médias sociaux particulièrement les membres plus récents et en personne). En règle générale, les comparaisons entre différentes populations de répondants (francophones vs anglophones; membres plus récents vs plus anciens; direction vs membres ordinaires) ont dégagé de forts consensus. Un des points de divergence intéressant est le fait que les membres plus récents et plus jeunes s intéressent davantage aux rabais des programmes d affinité et sont plus susceptibles d utiliser les médias sociaux, comparativement aux membres plus âgés. Il est également intéressant de souligner que le désir d établir des partenariats avec d autres organismes lors de campagnes de revendication est plus élevé chez les membres impliqués dans la direction que chez les membres ordinaires. Selon la rétroaction des dirigeants de l ANRF sur cette recherche, l Association doit régler trois grands problèmes : La participation des individus à l ANRF est un problème; peu de membres sont impliqués ou susceptibles de devenir actifs au sein de leur section. Comment les priorités sontelles déterminées en matière de programmes d affinité 7 et de revendication? Les membres ordinaires ne savent pas comment les décisions sont prises au sujet des priorités sur les programmes d affinité et le rôle de revendication de l Association. La démographie des retraités se modifie, ce qui aura une incidence sur la façon de travailler de l ANRF, en raison des nombreux nouveaux membres potentiels plus jeunes qui pourraient participer à l Association. Le rapport de l IOG comportait aussi des recommandations particulières dans les domaines suivants : établir des partenariats, déterminer le profil des futurs membres de l ANRF, augmenter la participation des membres et les communications en adoptant les plates-formes émergentes des médias sociaux, revoir les programmes d affinité et établir l allocation des ressources en vue de campagnes de revendication efficaces. Pour obtenir une copie du rapport de l IOG, adressez-vous au Bureau national, à info@fsna.com. La prochaine étape consiste à ce que le CNA intègre ces résultats au plan stratégique 2012 de l Association. Il a formé un Comité spécial sur la revendication dont Joe Sanderson, DN (Manitoba), est président et Julie Spencer, troisième vice-présidente nationale, est membre. Vera Yuzyk, directrice des relations gouvernementales, est l employée chargée de les assister. À l aide des résultats du sondage, de même que d autres recherches actuelles, ce comité aidera le CNA à assurer que l ANRF continue de répondre aux besoins changeants de ses membres. Le plan sera présenté pour approbation lors de l assemblée générale annuelle de juin 2012.

8 Tirez le maximum de votre revenu de retraite Par David G. Jones Directeur national de l ANRF, Ontario Vous avez travaillé dur et méritez bien votre temps et vos prestations. Mais vous ne méritez pas de payer plus cher que les autres pour le même produit ou service ni, en fait, plus que ce que vous devriez payer. Permettez-moi d être plus explicite. Il est très possible que, comme bien des gens et pas seulement les retraités, vous payiez plus cher que vous ne le devriez pour des biens et des services. Pour vous assurer d éviter cela et en avoir pour votre argent, il y a des moyens bien simples. Pour y arriver, pas besoin de passer vos journées à magasiner et à envoyer des demandes de propositions (DP). Ce que je suggère est bien plus facile et, potentiellement, bien plus profitable. Tant sur le plan des coûts que celui des produits et des services que vous obtenez. Ces suggestions ne vous coûteront peut-être rien de plus qu un billet d autobus mais, à tout le moins, elles vous confirmeront que vos affaires personnelles et domestiques sont en bon ordre et ne vous coûtent pas plus cher qu elles ne le devraient. Commençons par la banque. À quand remonte votre dernière visite à votre succursale pour consulter le représentant du service à la clientèle? Vous devriez le rencontrer au moins une fois l an. Voici ce que vous devriez lui demander : «Est-ce que j obtiens tous les avantages auxquels j ai droit en tant que client de cette banque/institution financière? Estce que j obtiens les meilleurs taux? Est-ce que j obtiens tous les rabais et services gratuits disponibles?» De nombreuses banques offrent des régimes «exempts de frais de service». Vous ne payez pas de frais pour vos chèques et d autres activités financières. Posez la question à votre banque. Avez-vous un prêt, une marge de crédit ou une hypothèque? Demandez au représentant du service à la clientèle de vous présenter des possibilités pour les rembourser plus rapidement ou pour échelonner vos paiements si vous êtes en mauvaise posture. Cela vous aidera à trouver une façon de mieux réaliser vos objectifs personnels. Pour ce qui est de rembourser plus rapidement, un très petit montant de plus sur votre hypothèque mensuelle peut vous faire épargner beaucoup d argent et vous libérer du prêt bien plus rapidement. Allez voir la personne qui gère votre fonds de pension. Si vous ne l avez pas sur vous, demandez à voir votre relevé de rendement annuel et que quelqu un l examine avec vous en détail. Vous n étiez peut-être pas comptable pendant votre carrière. Ces relevés sont peut-être difficiles à expliquer. Ne soyez pas intimidé et ne vous sentez pas incompétent. C est votre argent. Demandez qu on vous donne des explications dans un langage que vous comprenez et jusqu à ce que tout soit clair. Demandez si vous devriez être informé à propos de certains faits (problèmes) et si vous devez 8 prendre des décisions pour certains d entre eux. Demandez que la banque vous suggère ce qu elle peut ou devrait faire pour protéger vos investissements. Vous devriez passer une «analyse de tolérance du risque» chaque année, selon l évolution de votre situation. Informez-vous à ce sujet. Demandez à la banque d expliquer tous les frais de service que vous payez et s ils pourraient être plus bas. (Par exemple, vous payez peut-être pour des services dont vous ne voulez plus ou n avez plus besoin.) Demandez si ces frais sont justifiés, par rapport au rendement général obtenu. Remettez en question des frais de 1 % sur un investissement qui rapporte 3 %, mais considérez-les justifiés pour un investissement rapportant 7 %. Ce n est pas une question de prix, mais de valeur. Pensons aux assurances. Jusqu à quel point devez-vous être assuré? Certes, un agent d assurance a tout intérêt à «bien vous assurer». Mais comment définir «bien assuré» et «trop assuré»? Vous devriez poser à votre agent d assurance la même question qu à votre agent financier : obtenezvous les services dont vous avez besoin au plus bas prix possible? Et vous pourriez peut-être épargner une véritable fortune en franchises. Informez-vous sur vos franchises. Il s agit des montants assumés par l assuré avant que la compagnie d assurance rembourse. J ai des franchises élevées pour mon assurance automobile et mon assurance maison, parce que je n ai vraiment pas l intention de faire des petites réclamations à ces polices d assurance. Si vous avez une vieille voiture, vous devriez vraiment vous demander si vous avez besoin d assurance en cas de collision. Vous pourriez payer très cher pour être assuré contre une

9 collision et, si votre voiture est une perte totale, votre indemnisation pourrait être très très basse. Il vous en coûtera généralement moins cher d assurer votre maison et votre voiture auprès de la même compagnie que deux compagnies différentes. Il vaut aussi la peine de demander de nouveaux devis sur votre assurance maison et votre assurance auto chaque année, pour bénéficier de la compétitivité des primes. La plupart des gens ne comprennent pas les divers types de polices d assurance-vie disponibles, ce qu elles coûtent et les montants qu elles versent en cas d incident ou si vous l encaissez. Posez cette question toute simple à votre agent : «Quel montant cette police versera-telle en dollars réels si je meurs? Si je l encaisse, j aurai combien? Est-ce que je peux l encaisser aujourd hui?» Demandez à votre conseiller si les types d assurances que vous détenez sont appropriées pour l étape de la vie où vous en êtes. À titre d exemple, une assurance-vie temporaire est extrêmement chère à un âge avancé et probablement tout à fait inutile. Revoir vos besoins en matière d assurance personnelle constitue un bon premier pas pour déterminer si vous souscrivez inutilement à certaines assurances. Bien des gens souscrivent des assurances et font gérer leurs investissements par des compagnies qu ils connaissent très peu. Si vous faites affaires avec une société depuis très longtemps, ou que cette relation avait peutêtre été exclusivement établie avec un conjoint décédé, vous devriez prendre le temps de vous faire décrire en détail l historique de la relation et la situation de votre régime. Si cela augmente votre niveau de confiance, demandez à connaître le processus, les délais et les conséquences de la réalisation de tous les avoirs. Vous connaîtrez alors toutes les possibilités, ce qui devrait réduire vos craintes d avoir «les mains liées». Pour tout doute, le moindre doute, allez consulter ou engagez un conseiller financier personnel. Si vous avez une gamme d investissements et d instruments juridiques, comme des assurances, vous pourriez avoir besoin d une personne compétente et chevronnée pour vous aider. Recherchez un conseiller qui est membre en bonne et due forme d un regroupement professionnel. Assurez-vous qu il est bien inscrit auprès des organismes de réglementation pertinents pour pouvoir donner des conseils sur les produits concernés. Si vous ne savez pas par quel bout commencer, vous pouvez toujours demander des conseils de départ au représentant du service à la clientèle de votre banque. Mais vous recherchez plus probablement une recommandation, et non pas une consultation. Les banques n ont souvent pas la capacité de traiter d une vaste gamme d affaires comme les impôts, les assurances ou des portefeuilles d investissement complexes. Par exemple, les employés d une banque ne sont pas autorisés à vendre de l assurance-vie et ne voudront probablement faire de recommandations à ce sujet. Maintenant que nous avons fait le tour des services financiers, examinons d autres questions. Tous les mois, vous pourriez recevoir des comptes de location, de services d aqueduc et d égout, de téléphone, d Internet, de câblodiffusion ou de satellite, de 9 frais de copropriété ou d impôt foncier. Faites-vous un suivi de ces comptes ou, comme la plupart des gens, vous contentez-vous de les payer à leur arrivée? Vous pourriez trouver utile de les noter dans un livre de comptabilité et de remarquer les tendances et les anomalies. Il ne s agit pas de haute technologie. Vous ne faites que surveiller les hausses et les écarts! Et si vous constatez des hausses qui ne semblent pas raisonnables, appelez l organisme responsable et demandez ce qui se passe. Pendant que vous êtes au bout du fil, demandez si vous obtenez le meilleur taux possible pour les services que vous recevez. Il est important de le faire. Les fournisseurs de service ne sont pas tenus de vous informer de la technologie ou des améliorations de service qui pourraient vous avantager ou réduire vos coûts (et leurs revenus). Je suis prêt à parier que la plupart des gens paient trop cher pour des services désuets ou inférieurs. Et il peut suffire d un coup de téléphone pour changer cela. Laissez-moi vous donner un exemple. Savez-vous que vous disposez de nombreuses possibilités de plans d interurbains et que, même si vous faites beaucoup d appels à des amis, à la famille et à des collègues, vous n avez peut-être pas besoin du plan le plus cher? Examinez votre historique d interurbains avec votre compagnie de téléphone et demandez qu on vous conseille le plan vous convenant le mieux selon vos habitudes téléphoniques. Dans certaines villes, le système de transport en commun offre des journées gratuites aux personnes âgées. J essaie de prévoir mes déplacements et de prendre le transport en commun durant Suite à la page 15

10 Le décès d un contribuable Par Brian Quinlan Lorsqu un contribuable décède, il faut envisager diverses répercussions fiscales. Ce contribuable peut : détenir des titres négociables (actions de sociétés ouvertes, fonds communs de placement, etc.) directement; détenir des titres négociables dans un REER, un FERR ou un CELI; détenir des biens réels comme des biens locatifs et des biens à usage familial (maison, chalet); détenir des biens à usage personnel comme une automobile, un bateau, des objets d art et des bijoux. Au décès, un contribuable est considéré comme ayant vendu tous ses biens à un prix égal à la valeur marchande au moment du décès. En d autres termes, le défunt a une «disposition présumée» de tous ses biens. Cinquante pour cent des gains en capital nets qui en résultent (l excédent des gains en capital sur les pertes en capital admissibles) sont imposables dans la déclaration de revenus personnelle finale du défunt. Lorsque le défunt détient un REER ou un FERR, ces régimes sont désenregistrés au décès, de sorte que 100 % de la valeur au moment du décès est imposable encore une fois, sur la déclaration de revenus finale du défunt. Les biens détenus dans un CELI au moment du décès demeurent libres d impôt pour le défunt. Une exception importante aux règles fiscales ci-dessus vise le transfert, au décès, des biens, des REER et des FERR à un conjoint (ce qui comprend, aux fins de l impôt, un conjoint de fait). Dans ce cas, aucun impôt sur le revenu n est exigible au décès du premier conjoint. Le conjoint survivant sera seulement assujetti à l impôt : lors d une future transaction imposable comme la vente d un bien hérité ou le retrait d un REER ou d un FERR provenant du conjoint décédé; à son propre décès. En ce qui concerne le CELI, le conjoint survivant ne sera pas assujetti à l impôt sur le revenu sur le revenu gagné après le décès du premier conjoint s il a été nommé «titulaire remplaçant». Investissements dans les titres négociables Comme c est le cas pour la vente réelle d un titre négociable, non détenu dans un REER, un FERR ou un CELI, il est important de s assurer que le gain en capital ou la perte en capital est calculé correctement pour déclarer la disposition présumée. Il n est pas difficile d obtenir la valeur d un titre coté en bourse au moment du décès, l objectif est de s assurer que le coût aux fins de l impôt (le prix de base rajusté) du titre n est pas sous-évalué. Voici les erreurs courantes qui surviennent dans le calcul du coût aux fins de l impôt d un titre : omettre l augmentation du coût aux fins de l impôt lorsque le contribuable décédé a exercé le choix relatif aux gains en capital le 22 février 1994 alors que l exemption pour gains en capital de $ prenait fin, ne pas tenir compte des répartitions de revenu de fonds communs de placement non pécuniaires qui servent à augmenter le coût aux fins de l impôt de parts de fonds communs de placement, ne pas prendre en considération correctement les fractionnements 10 d actions et les «scissionsdistributions» de sociétés, oublier d inclure les commissions d acquisition dans le coût aux fins de l impôt. Biens locatifs En ce qui concerne la «disposition présumée» de biens locatifs détenus au décès, un gain en capital peut être réalisé sur les parties relatives au bien-fonds et à l immeuble du bien. Si la valeur au décès est inférieure au coût aux fins de l impôt, on peut alors réclamer une perte en capital sur la partie relative au bien-fonds. Cependant, il est interdit de réclamer une perte en capital sur un bien amortissable, comme un immeuble. Il est donc interdit de réclamer une perte en capital sur la partie d un immeuble comprise dans un bien locatif. En plus du potentiel de gains en capital, le défunt est exposé au recouvrement des retenues d impôt antérieures sur la déduction pour amortissement (DPA ou amortissement aux fins de l impôt) réclamées sur la partie relative à l immeuble. Le recouvrement ou la récupération de l amortissement aux fins de l impôt se produira lorsque la valeur de l immeuble au décès est égale ou supérieure au coût aux fins de l impôt de l immeuble. Dans ce cas, étant donné qu il n y a eu aucune perte financière sur l immeuble, les règles fiscales impliquent que les demandes d amortissement ne sont pas justifiées. Comme les demandes de DPA antérieures étaient déductibles à 100 %, le recouvrement de ces demandes est imposable à 100 %. Si la partie relative à l immeuble a été réduite à une valeur qui est inférieure à la valeur après amortissement aux fins de l impôt (la fraction non amortie du coût en capital ou FNACC), une perte finale peut alors être réclamée. Il s agit réellement d un «recouvrement négatif» et il est

11 déductible à 100 %. Une perte finale atténue les répercussions fiscales de ne pouvoir réclamer une perte en capital sur la partie de l immeuble comprise dans un bien locatif. Biens à usage familial En ce qui concerne les biens à usage familial comme une maison et un chalet, le défunt peut utiliser l exemption pour résidence principale pour mettre à l abri la totalité ou une partie des gains en capital accumulés sur ces biens. Lorsqu il y a plus d un bien, il faut déterminer la meilleure façon d utiliser l exemption pour résidence principale. Cette décision sera fondée sur le montant des gains accumulés sur chaque bien au moment du décès, le nombre d années pendant lesquelles chaque bien a été détenu et l utilisation antérieure de l exemption par le défunt et le conjoint du défunt. En général, il est préférable d utiliser l exemption pour résidence principale sur le bien qui a le «gain en capital accumulé le plus élevé par année qu il a été détenu». S il y a une perte accumulée sur un bien réel à usage familial, on ne peut réclamer de perte en capital. Pour déterminer le coût aux fins de l impôt d un bien réel à usage familial qui a été détenu pendant longtemps, le point de départ est la valeur du bien au 1 er janvier (Il n y a pas d impôt sur le revenu sur les gains en capital accumulés avant 1972.) Le coût aux fins de l impôt est alors augmenté en fonction des améliorations apportées au bien. De plus, de nombreux contribuables ont exercé le choix relatif aux gains en capital le 22 février 1994 pour augmenter le coût aux fins de l impôt de leur chalet. Éviter l impôt sur les REER et les FERR au décès Le défunt ne sera pas assujetti à l impôt sur la valeur de son REER ou FERR au décès dans la mesure où les produits du REER ou du FERR sont : transférés à un enfant ou petitenfant financièrement à charge; ou transférés dans un régime enregistré d épargne-invalidité (REEI) d un enfant ou petitenfant financièrement à charge. Lorsque le bénéficiaire d un REER ou d un FERR est un enfant ou petit-enfant financièrement à la charge du défunt, la valeur du REER ou du FERR est imposée au nom de la personne à charge plutôt que celui du défunt. Si l enfant ou le petit-enfant est mineur, l impôt peut être étalé sur le nombre d années restantes jusqu à ce que l enfant soit âgé de 18 ans, par l achat d une rente. Si la dépendance financière découle d une incapacité physique ou mentale, la personne à charge peut éviter d être imposée immédiatement sur les produits du REER ou du FERR en effectuant un transfert à son propre REER ou FERR ou en utilisant les fonds pour acheter une rente. L impôt est alors payé par la personne à charge en fonction des retraits au REER ou au FERR ou sur réception d un versement de rente. Une nouvelle disposition de la Loi de l impôt sur le revenu permet à un contribuable décédé d éviter de payer de l impôt sur la valeur d un REER ou d un FERR au décès dans le cas où les produits sont transférés dans un REEI d un enfant ou petitenfant financièrement à charge. Le montant transféré au REEI ne peut pas entraîner le dépassement des droits de cotisation maximale à un REEI de $ pour le bénéficiaire et aucune Subvention canadienne pour l épargneinvalidité n est payée sur le transfert. Le bénéficiaire paiera de l impôt sur ses retraits du REEI. 11 Pour que l enfant ou le petitenfant soit considéré comme étant financièrement à charge, son revenu pour l année précédente ne doit pas dépasser le montant utilisé comme montant du crédit d impôt personnel de base de $ (2011). Si l enfant ou le petit-enfant est handicapé, ce montant est de $ (2011). Il s agit du total du montant du crédit d impôt personnel de base et du montant du crédit d impôt pour personnes handicapées. La Loi de l impôt sur le revenu stipule que ces montants doivent être utilisés «sauf preuve du contraire». Compte d épargne libre d impôt Au décès, le CELI conserve son statut «libre d impôt» et aucun impôt n est payable par le défunt. Si le conjoint survivant est nommé «titulaire remplaçant» du CELI, les fonds peuvent être transférés au conjoint survivant sans nuire aux droits de cotisation à un CELI du conjoint. Le CELI du défunt existe toujours et le revenu gagné dans le CELI après la date du décès n est pas imposable pour le conjoint survivant. Lorsque le conjoint n est pas nommé titulaire remplaçant, mais qu il est nommé bénéficiaire, il peut tout de même recevoir les fonds du CELI du défunt et les verser dans son propre CELI sans qu il y ait d incidence sur ses droits de cotisation à un CELI. Cela s appelle une «cotisation exclue». Le maximum libre d impôt que le conjoint peut recevoir et la cotisation exclue maximale qui peut être effectuée sont limités à la valeur du CELI du défunt au moment du décès. Tout revenu gagné d un CELI du défunt après le décès est imposable pour le conjoint survivant. Les bénéficiaires autres que le conjoint, comme un enfant, ne peuvent pas faire de cotisation

12 exclue. Bien entendu, tous les fonds reçus peuvent être versés dans le CELI d un bénéficiaire, pourvu que ce dernier dispose de droits de cotisation à un CELI inutilisés. Le montant reçu par le bénéficiaire n est pas assujetti à l impôt dans la mesure où il ne dépasse pas la valeur du CELI au moment du décès du défunt. Biens à usage personnel Tous les gains en capital imposables qui proviennent des dispositions réputées de biens à usage personnel, tels que les automobiles et les bateaux, sont assujettis à l impôt au décès. S il y a des pertes accumulées sur de tels biens, on ne peut réclamer de pertes en capital. On ne peut utiliser une perte en capital sur un bien à usage personnel pour compenser un gain en capital sur un autre bien à usage personnel. L exception à ce qui précède vise les biens à usage personnel qui sont des «biens meubles déterminés», comme les objets d art, les bijoux, les livres, les timbres et les pièces de monnaie rares. En ce qui concerne les règles sur la disposition présumée au décès, des pertes en capital peuvent être réclamées sur les biens meubles déterminés, mais seulement dans la mesure où elles compensent tous les gains en capital sur ces biens. La valeur minimale à utiliser pour calculer les gains et les pertes sur des biens meubles déterminés, à la fois pour la valeur marchande présumée au moment du décès et le coût aux fins de l impôt, est de $. Brian Quinlan, CA, PFA, PSF, Campbell Lawless Professional Corporation, Chartered Accountants, Toronto, ON (416) , ext. 230, bjq@camlaw.on.ca, www. camlaw.on.ca Reproduit avec le consentement de Canadian MoneySaver. Les opinions et recommandations exprimées par l auteur ne reflètent pas nécessairement celles de l ANRF. Mise en garde pour les hivernants... Suite de la page 1 vous-en un. Dans le monde moderne, il est indispensable. Si vous voulez être un voyageur international, agissez comme tel. Soyez prêt à montrer de la documentation qui prouve que vous êtes résident canadien, avec un domicile permanent au Canada (un logement loué convient), peutêtre un reçu d impôts fonciers, un compte de téléphone ou de services publics, votre police d assurance voyage complète indiquant les dates d entrée en vigueur et d expiration de la protection et la date prévue de votre retour au Canada. Cela prouve que vous avez payé pour votre séjour et avez une date de retour ferme. Précisez votre destination. Ayez l adresse précise de votre destination aux É.-U. et sachez exactement à quel moment vous prévoyez revenir au Canada. Si vous dites au douanier que vous «voulez passer l hiver dans le Sud», vous l invitez à vous demander de vous garer et de répondre à des questions détaillées. Soyez poli et montrez-vous patient avec le douanier. Il ne fait que son travail. Vous n imaginez pas le nombre d imbéciles qui insistent pour lui faire des blagues, lui raconter l histoire de leur vie ou absolument ergoter sur «leurs droits». Soyez précis et honnête au sujet des articles que vous transportez si on vous demande si vous apportez des plantes, de la nourriture, des articles de maison, des produits chimiques ou quoi que ce soit d autre dans le pays. Je connais beaucoup de propriétaires d autocaravances ou de VR qui vident leur réfrigérateur à la maison et en apportent le contenu avec eux dans le Sud pour ne pas gaspiller de nourriture. Oubliez cela. Et n apportez pas non plus de cassecroûte pour la route. En général, il est interdit de traverser la frontière 12 avec des aliments. Point. Ni en venant au Canada, ni en allant aux É.-U. Ne vous disputez pas avec un douanier pour une pomme. Vous ne gagnerez pas. Si vous êtes résident autorisé mais n avez pas la citoyenneté canadienne, veillez à avoir sur vous la documentation qui prouve votre nationalité. Vous aurez besoin de votre passeport étranger et de documents prouvant que votre présence au Canada est légale : une carte d assurance maladie provinciale, une police d assurance voyage, une preuve d adresse domiciliaire, une preuve d emploi ou de pension versée par un employeur. Avant de partir, vérifiez aussi à quelle longueur de séjour aux É.-.U. vous avez droit. Les règles à ce sujet dépendent souvent de votre citoyenneté. Comprenez bien que ces contrôles accrus de passage aux postes frontaliers ne sont pas uniques aux É.-U. Ils sont en vigueur dans la plupart des pays européens. Le Danemark est le plus récent pays à avoir annoncé le renforcement des règles et des procédures à ses points frontaliers. La France et l Italie ont resserré leurs exigences en la matière. La plupart des pays de l UE envisagent la même chose, même s ils ont conclu des accords pour encourager la libre circulation interfrontalière. Ces accords subissent des pressions, alors que la sécurité et la souveraineté soulèvent des inquiétudes accrues dans certains pays. Le Canada a également resserré ses mesures de surveillance visant les nouveaux venus étrangers. Si vous gardez cela à l esprit, vous serez moins anxieux à l approche d une frontière étrangère. Cet article a d abord été publié dans www. travelinsurancefile.com le 22 septembre Milan Korcok Tous droits réservés.