Nous donnons les moyens d entreprendre à ceux qui n ont pas les moyens

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1 Cédric Wachthausen Nous donnons les moyens d entreprendre à ceux qui n ont pas les moyens

2 L Adie dans la presse [en 2010 «Microcrédit, maxi utile!» France Dimanche 26 février 2010 «L entrepreneuriat populaire : une réponse à la crise» La Lettre du Cadre Territorial 1er mars 2010 «Commerce : les bons conseils de l Adie pour réussir son entrée sur les marchés» L Alsace 4 mars 2010 «Le microcrédit, tremplin pour un retour à l emploi» Le Parisien 31 mai 2010 «L utilité du microcrédit en France confirmée» Les Echos 1er juin 2010 «Microcrédit. Le coup de pouce de l Adie» Le Télégramme 31 mai 2010 «Le statut de patron accessible à tous avec le microcrédit» Le Progrès 4 juin 2010 «L Adie est le premier opérateur de microcrédit en France. En 20 ans il a financé entreprises» Paris Normandie - Edition d Evreux «Honneur des gens du voyage Plutôt que de les stigmatiser, il faut les aider à créer leur propre emploi. Tribune de Maria Nowak» Le Monde 26 août 2010 «C est le miracle du crédit Comment Josiane s est créé son propre travail» 20 minutes 14 octobre 2010 «Soutenir le microcrédit pour l égalité des chances» La Vie 18 novembre 2010

3 [ Claire, créatrice d objets de décoration J ai décidé de me faire confiance. Je me suis dit que j avais des capacités et que je pouvais les utiliser pour moi-même. [ Assan, vendeur J'avais en tête de me lancer depuis quelque temps et ma femme m'a poussé à prendre contact avec l'adie et à démarrer l'aventure. Cédric Wachthausen Cédric Wachthausen Romain Joly Yannick Derennes ] [ Céciliane, esthéticienne Depuis que j ai rencontré l Adie, je mène mon affaire tambour battant! [ Foued, coiffeur J'ai toujours travaillé depuis que je suis en France. Je veux être un exemple pour les jeunes. J'ai tout construit par mon travail.

4 Rapport d activité Les trois missions de l Adie 3 L Adie en chiffres 4 La formidable initiative des micro-entrepreneurs 5 L'impact de l'action de l'adie 8 L activité en L Adie au plus près des populations 21 Gouvernance et vie associative 24 Les ressources humaines 29 La responsabilité sociale de l entreprise (RSE) 32 Le combat de l Adie pour le droit d entreprendre 33 Rapport financier Le financement de l'adie 35 Les comptes de l'exercice 38 Comment l'adie utilise-t-telle ses ressources? 41 Rapport partenaires Les partenaires bancaires 43 Les partenaires publics 45 Les entreprises 51 Les partenaires de l Adie (liste) 55 sommaire [ Maria Nowak, Les mille facettes de la crise Tout au long de l année 2010, la crise a touché durement les microentrepreneurs et les travailleurs indépendants, d autant plus durement qu ils étaient les plus vulnérables. Tout au long de l année, les salariés et les bénévoles de l Adie ont tenté de prévenir et d atténuer les difficultés, aidant les uns à régler leurs problèmes administratifs, les autres à améliorer leur approche commerciale. Le risque a augmenté et nécessité plus de temps et d efforts pour être contrôlé. Pour la première fois depuis 20 ans, l activité a accusé une baisse, sous le double effet de la montée du taux d impayés et du manque des fonds propres et quasifonds propres destinés aux créateurs d entreprise, qui a entraîné une diminution des ressources financières mises à la disposition des clients, de à euros par projet, en moyenne. En dépit de ces difficultés, l étude d impact menée auprès des clients de l Adie a montré des résultats positifs en termes de création d emploi, de satisfaction par rapport à la voie choisie et des services apportés par l association. Les partenaires financiers ont maintenu leur soutien. Des chemins nouveaux ont pu êtres explorés pour apporter des solutions nouvelles aux petits exploitants agricoles qui ont besoin de transformer leurs produits afin d augmenter leur revenu, aux jeunes et aux adultes peu qualifiés en leur apportant des projets clefs en main de micro-franchise solidaire. Nous savons tous que la crise n est pas finie, que les déficits publics, pour être résorbés, pèseront sur le pouvoir d achat et la croissance, que les dérives du capitalisme ne disparaîtront pas d elles-mêmes. Et pourtant, l esprit d entreprise dont le manque a été si souvent déploré dans notre pays, explose avec le statut de l auto entrepreneur, les chômeurs n hésitent pas à créer leur emploi et l appareil de production se rénove à la base. Plus que jamais dans cette période de crise, nous avons besoin de l appui de nos partenaires pour mettre à la disposition des chômeurs créateurs d entreprise l ensemble de services financiers dont ils ont besoin, et notamment les fonds propres nécessaires à la création, ainsi que les services d accompagnement, qui contribuent à leur réussite. L initiative et la solidarité restent les deux piliers indissociables du microcrédit. 2 A S S O C I A T I O N P O U R L E D R O I T A L I N I T I A T I V E E C O N O M I Q U E

5 Rapport d activité Les trois missions de l Adie Trois missions qui traduisent les valeurs de l Adie, basées sur la confiance dans les capacités de chacun et le droit fondamental d entreprendre. 1 FINANCER les micro-entrepreneurs qui n ont pas accès au crédit bancaire, et plus particulièrement les chômeurs et les allocataires des minima sociaux 2 ACCOMPAGNER les micro-entrepreneurs avant, pendant et après la création de leur entreprise pour en assurer la pérennité 3 CONTRIBUER à l amélioration de l environnement institutionnel du microcrédit et de la création d entreprise A S S O C I A T I O N P O U R L E D R O I T A L I N I T I A T I V E E C O N O M I Q U E 3

6 L Adie en chiffres En 2010 Activité crédit microcrédits, dont 1372 microcrédits personnels pour l emploi Encours des microcrédits au 31/12/2010 : euros Taux d impayés au 31/12/10 : 9,42 % Taux de pertes au 31/12/10 : 2,54 % Nombre de clients actifs : Nombre de clients actifs par conseiller : prêts d honneur Encours des prêts d honneur au 31/12/2010 : euros Autres opérations financières : Activité accompagnement nouvelles entreprises financées par des microcrédits emplois créés créateurs d entreprise accompagnés Taux de pérennité des entreprises créées : 68 % sur 2 ans 59 % sur 3 ans Taux d insertion des personnes financées : 79 % euros : coût moyen par entreprise créée sur 1 an Taux de satisfaction des clients par rapport à la création d'entreprise : 90 % Taux de satisfaction des clients par rapport aux services délivrés par l'adie : 96 % primes régionales ou départementales 715 avances remboursables EDEN et Nacre 367 micro-assurances Nombre total d interventions financières : Depuis microcrédits Montant total des microcrédits octroyés : euros entreprises financées emplois créés 4 A S S O C I A T I O N P O U R L E D R O I T A L I N I T I A T I V E E C O N O M I Q U E

7 La formidable initiative des micro-entrepreneurs En 2010, les effets de la crise économique se sont particulièrement fait sentir sur les personnes en situation de précarité n ayant pas accès au crédit bancaire, qui constituent le public cible de l Adie. L association reste fidèle à ce public : près de trois micro-entrepreneurs sur quatre financés en 2010 étaient attributaires d un revenu social, un sur deux se trouvait au chômage et un sur deux était ce que l on appelle un travailleur pauvre salarié ou travailleur indépendant. L'entrepreneuriat populaire se définit comme l'ensemble des entreprises créées par des chômeurs ou des allocataires de minima sociaux avec un plan de financement inférieur à euros. En 2010, parmi les entreprises créées, l'ont été par des entrepreneurs populaires. Le profil sociodémographique des créateurs 36 % des clients de l association perçoivent les minima sociaux, et 12 % d autres revenus sociaux, correspondant pour l essentiel à des prestations sociales en outremer. En 2010, près de la moitié des nouveaux clients de l association étaient chômeurs avant de créer leur entreprise. 15% étaient salariés et un tiers déjà installés en tant qu indépendants : ceci confirme amplement le constat, formulé les deux années précédentes, de l émergence des travailleurs pauvres au sein de la clientèle de l Adie. Pour les indépendants, le développement de ces activités encore fragiles et leur capacité à générer un revenu suffisant passent par le recours au microcrédit. Allocations spécifiques de solidarité (ASS) 4% RMI (outremer) 5% Allocations de retour à l emploi (ARE) 24% Travailleurs indépendants 33% Salariés 15% Nature des revenus sociaux Autres revenus sociaux 12% Situation professionnelle Inactifs 5% RSA 27% Chômeurs 47% Aucun 28% Toutes les tranches d'âge sont représentées, avec une part importante de jeunes Le profil d âge des porteurs de projet financés par l Adie est assez voisin de celui de la moyenne des créateurs d entreprise. De ce fait, l âge moyen des microentrepreneurs clients de l Adie (37,1 ans) est très proche de celui de l ensemble des créateurs d entreprise en France (38,6 ans). Cependant, la part des moins de 25 ans atteint près du double de la moyenne nationale. 40 à 49 ans 24% 50 ans et plus 14% La parité à l œuvre Âge 18 à 24 ans 11% 30 à 39 ans 34% 25 à 29 ans 17% Plus de deux nouveaux clients financés par l Adie sur cinq sont des femmes 41% exactement alors qu elles ne représentent que 29% de la moyenne des créateurs d entreprise en France. Plusieurs traits spécifiques les caractérisent : une plus forte présence en outremer (34% vs 25% pour l ensemble des clients de l Adie, nouveaux ou non), une plus forte charge de famille (67% ont au moins un enfant à charge vs 56% pour la moyenne des clients) et un niveau de formation un peu plus bas que la moyenne (33% de créatrices de l Adie savent au maximum lire, écrire et compter vs 29% pour la moyenne des clients). En termes de secteurs d activité, elles se dirigent plus volontiers que les hommes vers le commerce sédentaire (30% vs 22% pour l ensemble des clients de l association) et les services (33% vs 28%), et beaucoup moins vers des métiers tels que le bâtiment (1% vs 8%). Note - Dans le présent rapport d'activité, les données concernant le profil des clients de l'association pour l'année 2010 ont été calculées sur la base des seuls nouveaux clients. En effet, la part des renouvellements des prêts ne cessant de croître (28% en 2009, 33% en 2010), une analyse menée sur l'ensemble des clients devient moins pertinente et tend à occulter le profil réel du public drainé par l'adie. A S S O C I A T I O N P O U R L E D R O I T A L I N I T I A T I V E E C O N O M I Q U E 5

8 Les jeunes : plus de créations dans les secteurs des services Deux éléments contribuent fortement à dresser le portrait des jeunes créateurs (moins de 30 ans) financés et accompagnés par l Adie : une plus forte proportion de demandeurs d emploi que pour la moyenne des clients de l association et un niveau de formation plus élevé. Si d autres caractéristiques saillantes peuvent être relevées, elles procèdent d un effet de cycle de vie : une proportion plus importante de célibataires, de personnes vivant maritalement et de ménages sans enfants à charge, ainsi qu un plus faible niveau d expérience préalable. De même, on constate logiquement un poids plus élevé des créations d entreprise ex nihilo et, corrélativement, une moindre proportion de clients ayant fait l objet d un renouvellement de prêt. Enfin, ces jeunes micro-entrepreneurs ont une tendance plus forte que la moyenne à privilégier les services (notamment les secteurs vêtements et accessoires de mode et soins du corps/esthétique), au détriment du commerce. Près d un créateur sur quatre est dépourvu de diplômes On dénombre, au sein des nouveaux clients de l association, une part importante de créateurs sachant au maximum lire, écrire et compter : 23%, dont 4% de personnes illettrées. À noter que les taux de pérennité des entreprises créées par ces micro-entrepreneurs sans diplôme sont comparables à la moyenne des clients de l Adie, même si leur type d'activité n'est pas le même que celui des personnes ayant un niveau de formation supérieur. Supérieur : Bac 16% BAC +2 11% Niveau de formation Supérieur long 8% Illettrés 4% Lire/Ecrire/Compter 19% Zones urbaines et milieu rural : une même volonté d entreprendre Pour près des trois quarts, l activité de l Adie se situe en zone urbaine et le travail dans les quartiers y tient une place importante. Les créateurs issus des zones urbaines sensibles (ZUS) représentent cette année 15% des nouveaux clients financés par l association, et 26% si l on y intègre les créateurs venant des Cucs (Contrats urbains de cohésion sociale). L Adie est également très présente en milieu rural, dont provient un nouveau client sur quatre en Enfin, les itinérants (Gens du Voyage non sédentarisés) représentent 2 % des personnes nouvellement financées en Zone politique de la ville 15% Zone d habitation Itinérants 2% Zones rurales 25% Secondaire : lycée 5% BEP/CAP 37% Zone urbaine 58% Les micro-entrepreneurs de plus de 50 ans : des travailleurs indépendants expérimentés mais précaires À l opposé des jeunes créateurs financés et accompagnés par l Adie, ces micro entrepreneurs seniors se distinguent par une plus forte proportion de travailleurs indépendants, souvent dotés d un faible niveau de formation (les personnes sachant au maximum lire, écrire et compter sont surreprésentées). Le poids des travailleurs indépendants en activité se traduit par une moindre proportion d allocataires des minima sociaux (avec cependant une part notable de bénéficiaires de l Allocation Adulte Handicapé). On relèvera également le poids plus élevé des clients de l Adie outremer. Fort logiquement, ces seniors sont, nettement plus souvent que la moyenne, mariés ou divorcés, sans enfants à charge. Travailleurs indépendants expérimentés dans la plupart des cas, ils ont sollicité un crédit pour financer le développement ou le maintien d une activité existante ; ainsi, dans près d un cas sur deux, il s agissait d un renouvellement de prêt. En termes de secteurs, les micro-entrepreneurs de plus de 50 ans se dirigent moins volontiers vers les services que la moyenne des clients. Les métiers où ils sont surreprésentés sont notamment le commerce alimentaire et l agriculture, et, dans une moindre mesure, les antiquités et la brocante, les activités artistiques, les activités de retoucherie, couture et cordonnerie, et certains services à la personne (ménage-repassage-courses). 6 A S S O C I A T I O N P O U R L E D R O I T A L I N I T I A T I V E E C O N O M I Q U E

9 Cédric Wachthausen Célina, 52 ans, Télésecrétariat, reportages, récits de vie en vidéo L Adie a été un maillon fort de mon démarrage. Ils sont hyper performants et très à l écoute. Prédominance du commerce et des services La répartition sectorielle des nouvelles entreprises financées par l Adie est stable : avec 43% des créations (dont 22% pour le commerce ambulant), le commerce prévaut. Ce secteur, peu exigeant en formation initiale et en capital de départ, convient bien aux microentrepreneurs financés par l association. Viennent ensuite les services (25% des entreprises créées, 32% si l on y adjoint les créations en restauration/hôtellerie) et le bâtiment (9%). Art, Transport Agriculture culture 4% et loisirs Artisanat 5% 2% Restauration 5% hôtellerie 7% Bâtiment 9% Services 25% Secteurs d activité Commerce ambulant 22% Commerce sédentaire 21% Comme beaucoup de quinquagénaires, Celina avait déjà une vie professionnelle bien remplie. Licenciée au mauvais âge, elle a rapidement douté d une possibilité de réinsertion en tant que salariée. Passé 45 ans, c est la galère pour retrouver du travail. confie-t-elle. C est au cours d une formation au télé-travail qu elle entend parler de l Adie. Elle obtient un microcrédit pour investir dans un ordinateur, un scanner et une imprimante. Sollicitée comme journaliste par Ouest France, elle repère l opportunité de diversifier son activité en s intéressant aux récits des anciens qu elle croise lors de ses reportages. Des anciens qui ont très envie de ne pas laisser leurs souvenirs s éteindre avec eux. D où l idée de recueillir leurs témoignages et de les mettre en images pour fabriquer de petites séquences vidéo à partager en famille. Sur son site Internet (digitalestory.com), elle décline ainsi différents modules tels que souvenirs de vacances, moments forts comme une naissance ou un mariage, ou récits de vie, le plus souvent consacrés à la parole des personnes âgées. J aime raconter la vie des gens qui vont bientôt disparaître. J en rencontre plein qui veulent parler de leur histoire. Le fait d avoir élargi son offre est pour Célina une source de satisfaction au quotidien. Même si elle se verse un salaire moins important qu avant, son intérêt pour son travail n a pas de prix dans sa nouvelle vie. Le régime de l auto-entrepreneur : un statut qui fait florès Lancé en 2009, le régime de l auto-entrepreneur a continué en 2010 de susciter de nombreuses vocations : personnes ont choisi ce statut entre janvier et décembre, sur un total national de entreprises créées. L année 2010 a permis d avoir du recul sur le profil des personnes qui se lancent. Un bilan publié par la DGCIS 1 en octobre 2010 montre ainsi qu elles ont un niveau de formation bien supérieur aux entrepreneurs individuels sans salariés, et en particulier aux créateurs financés par l Adie (28% ont une formation longue et 7% à l Adie). Par ailleurs, 15% seulement étaient chômeurs au moment de la création et 10% bénéficiaires des minima sociaux. L'Adie s'était mobilisée pour faire voter le régime de l'auto-entrepreneur au nom du droit d'entreprendre. Beaucoup de personnes avec lesquelles elle était en contact n'arrivaient pas, en effet, à créer ou à officialiser leur entreprise par suite de la complexité de l'opération et du versement prévisionnel des cotisations sociales. En 2010, un tiers des créateurs qu'elle a financés ont choisi ce régime, qui est un sas d'entrée dans la création d'entreprise. 1 Direction Générale de la Compétivité, des Industries et Services A S S O C I A T I O N P O U R L E D R O I T A L I N I T I A T I V E E C O N O M I Q U E 7

10 L'impact de l'action menée par l'adie Depuis 20 ans, l action de l Adie s inscrit dans une tension permanente entre deux pôles a priori opposés : la création d entreprises viables d une part, un public dépourvu de moyens et en situation d exclusion d autre part. L entrée dans la plus grave crise économique connue depuis l après-guerre ne fait qu accroître ce paradoxe. Et pourtant, est-ce vraiment un paradoxe? Alors même que les indicateurs d exclusion suivis par l association montrent que celle-ci reste fidèle à sa mission d aller vers la base de la pyramide, les résultats de l étude d impact conduite en 2010 révèlent des progrès significatifs en matière de pérennité des entreprises financées et accompagnées. Au-delà de ce constat, il faut retenir que quatre clients de l Adie sur cinq sont insérés à la date de l enquête et que le nombre d emplois générés par les entreprises dont elle soutient la création augmente nettement depuis 3 ans. L association contribue ainsi, directement et indirectement, à l insertion durable des publics défavorisés dans le marché du travail. Et par sa stratégie de ciblage (quartiers, zones rurales, allocataires de minima sociaux ), elle concourt à un développement local plus harmonieux, tant au plan de l aménagement du territoire (redynamisation des tissus économiques désertifiés ou paupérisés) qu à celui des finances publiques (allègement de la charge du paiement des minima sociaux). L'étude d'impact 2010 En 2010, l Adie a reconduit l étude triennale qui mesure l impact de son action. Entre 2004 et 2006, période couverte par la précédente étude, et 2010, le nombre de microcrédits délivrés par l Adie a doublé. Parallèlement, le climat économique s est nettement détérioré. Dans ce contexte, les résultats de l édition 2010 de l étude soulignent l impact croissant de l action de l association et la qualité de la relation qu elle a nouée avec les créateurs qu elle finance et accompagne. En dépit d un environnement économique défavorable, la pérennité des entreprises financées par l Adie s accroît (68% à 2 ans, 59% à 3 ans, des valeurs comparables à l ensemble des entreprises individuelles) et le nombre moyen d emplois créés augmente substantiellement : 1,38 vs 1,20 en Mais l étude témoigne aussi des difficultés engendrées par la crise pour les micro-entrepreneurs, les cessations d activité s accompagnant d un retour à l emploi salarié plus difficile qu auparavant. Pour autant, le taux d insertion se maintient à un niveau proche de 80%, avec une augmentation de l impact direct lié à la création. La création justement, et la façon dont elle est vécue, sous-tend un autre enseignement important : au final, 90% des micro-entrepreneurs, qu ils soient encore en activité ou non, jugent cette expérience bénéfique. Satisfaction à l égard de la création et satisfaction également à l égard des services délivrés par l Adie : la confiance que lui accordent ses clients se manifeste dans le haut niveau des scores atteints dans ce domaine (taux de satisfaction globale : 96%). 8 A S S O C I A T I O N P O U R L E D R O I T A L I N I T I A T I V E E C O N O M I Q U E

11 Les scores d exclusion L Adie a mené en 2007, en partenariat avec le collectif d ONG CERISE, un travail de construction d un score d exclusion sociale et financière. En 2008, l association a mis en place le suivi de cet indicateur essentiel pour mesurer de façon synthétique l adéquation entre public ciblé et public effectivement touché. Le score, basé sur une quinzaine de données d exclusion, peut varier de 0 (le moins exclu) à 19 (le plus exclu) pour un client donné. Avec cet indicateur, une personne moyenne aura en général un score variant entre 0 et 3. À titre de référence, un homme de 35 ans de nationalité française, de niveau Bac+2, habitant en ville, salarié de même que sa femme ou compagne, ayant un "reste à vivre" par personne de 500 qui lui permet d épargner régulièrement même si ce n'est pas beaucoup, n étant allocataire d aucun minimum social et n'ayant ni problème d'interdiction bancaire ni crédit à rembourser, aura un score d'exclusion de 0. Une femme de 45 ans présentant le même profil mais ayant un ou des emprunts à rembourser aura un score d exclusion de 2 (1 pour l exclusion sociale et 1 pour l exclusion financière). Un homme de 28 ans présentant le même profil mais né en outremer et seulement titulaire du baccalauréat, aura un score d'exclusion de 3 (3 pour l exclusion sociale et 0 pour l exclusion financière). Pour ce qui concerne les clients financés par l Adie en 2010, le score s établit, au niveau national, à 8,45. Dont 3,68 pour l exclusion sociale et 4,77 pour l exclusion financière. Des valeurs stables par rapport aux scores 2009 (respectivement 8,44, 3,68 et 4,76), qui montrent la fidélité de l association à son public et à sa mission sociale : 85% des clients ont un score supérieur ou égal à 6, et 35% ont un score supérieur ou égal à 10. Ainsi, au global, les micro-entrepreneurs accompagnés par l Adie connaissent un degré d exclusion sociale et financière environ cinq fois supérieur à la moyenne. 1 En 2010, le calcul des scores a fait l'objet d'une légère modification afin de mieux prendre en compte le cas des clients nés outremer. Désormais, pour ces derniers, la méthode de calcul différencie ceux habitant en métropole (la migration étant un facteur d'accroissement de l'exclusion sociale) de ceux vivant toujours dans leur département de naissance. Cédric Wachthausen Stéphanie, 36 ans, Créatrice textile et accessoires de mode J étais surtout venue à l Adie pour le microcrédit, je ne soupçonnais pas toute l aide dont je pouvais bénéficier en plus. Stéphanie a d abord occupé une succession de postes qui ne correspondaient pas vraiment à son savoirfaire ni à ses aspirations. Trop de jeunes sortent des écoles de communication, mais il n y a pas assez de débouchés. dit-elle. Rapidement, elle se rend compte que si elle veut vraiment s épanouir dans son travail, elle va devoir créer son propre emploi. Suite à une formation, elle obtient un BEP en mode et industries connexes. Depuis toujours elle a une passion pour la couture, et en créant sa micro-entreprise elle va pouvoir s y consacrer. A l antenne Adie de Rennes, elle trouve un soutien précieux pour mener à bien son projet. J ai bénéficié d un accompagnement de qualité, j ai participé à une formation sur les aspects administratifs en particulier. En plus du microcrédit qu elle a obtenu pour acheter son matériel, elle a bénéficié d une prime du Conseil Général. Stéphanie a choisi le statut d auto-entrepreneur. Elle avoue ne se verser jusqu ici qu une toute petite rémunération, mais l important, dit-elle, est d abord d équilibrer ses comptes. Pour moi le fait de travailler chez moi et de faire ce que j aime fait partie de mon salaire. Ses créations rétro s inspirent d anciennes illustrations ou cartes postales dont elle transfère des éléments sur du textile. Sur son site l insupportable.stf, on découvre des coussins, des petits objets pour la maison, des accessoires de mode. On y sent l enthousiasme et le plaisir de faire soimême. Si un jour je dois redevenir salariée, au moins j aurai essayé. confie-t-elle. A S S O C I A T I O N P O U R L E D R O I T A L I N I T I A T I V E E C O N O M I Q U E 9

12 L activité en 2010 La crise économique n aura pas épargné les clients de l Adie, qui ont eu plus de mal à rembourser leut prêt. L association connaît sa première baisse d activité depuis sa création. Elle a renforcé ses services d accompagnement pour aider les micro-entrepreneurs à affronter la crise. Les résultats de la dernière étude d impact continuent de démontrer l utilité économique et sociale de son action et le taux d insertion professionnelle des clients financés approche les 80 %. 1 Un risque maîtrisé mais une activité en baisse Pour la première fois dans l'histoire de l'adie, le nombre de prêts octroyés a été, en 2010, en diminution par rapport à l'année précédente. Cela s'explique par la priorité accordée à la maîtrise du risque, qui avait augmenté fortement fin 2009 en raison du contexte de crise économique. Après un premier semestre d augmentation des impayés, nettement ralentie toutefois par rapport à celle de 2009, les différents indicateurs de risque globaux sont stabilisés depuis le mois de juillet. En outre, les indicateurs de risque concernant la génération 2010 sont bien meilleurs que les précédents. Tout au long de l'année, l'ensemble des équipes se sont mobilisées pour aider les créateurs à faire face à la crise et pour réduire les impayés. De nombreuses actions ont été engagées à cet effet : mobilisation de la plateforme nationale téléphonique et de bénévoles sur le recouvrement, création d'un poste de responsable des risques, qui a mené plusieurs missions d appui et de contrôle dans le réseau, avec l'aide de bénévoles spécialisés, simplification des procédures de ré-échelonnement des prêts, formation des conseillers et des décideurs, accès aux fichiers de la Banque de France, analyse des causes d impayés au niveau de chaque portefeuille, renforcement du service contentieux. L une des conséquences de cette priorité accordée au risque a donc été la forte baisse du taux de transformation, passé de 23 à 15% sur un an, du fait d'une politique d'octroi des prêts plus prudente. Comme dans le même temps le niveau des contacts est demeuré stable, la production a reculé, avec un peu plus de prêts délivrés sur l année, contre l an dernier. La baisse du taux de transformation résulte aussi du manque de fonds propres des créateurs depuis la suppression du dispositif EDEN, qui n'a dans les faits pas été remplacé par l'avance remboursable Nacre, dont les caractéristiques (notamment sa durée trop courte) ne sont pas adaptées aux besoins des créateurs les plus démunis, et visent de facto des projets beaucoup plus importants, d un montant moyen de euros. Dans le même temps, les prêts d honneur distribués par l Adie ont baissé en nombre (1002 en 2010 contre 1530 en 2009) et en encours (11,3 millions d euros en 2010 contre 13,5 millions en 2009). Le montant moyen des financements apportés aux clients de l Adie est passé entre 2008 et 2010 de euros à euros, ce qui a limité le nombre des projets finançables. Cécilia, dépôt-vente de vêtements pour enfants La montée du risque et le manque de fonds propres destinés aux créateurs sont les deux causes majeures de la baisse d'activité de l'adie en 2010 Yannick Derennes 1 Fonds Départemental pour l Initiative des Jeunes 2 Fonds de Revitalisation Economique pour les quartiers 10 A S S O C I A T I O N P O U R L E D R O I T A L I N I T I A T I V E E C O N O M I Q U E

13 2 Le marketing social, pour se faire connaître et faciliter le contact avec le public Les efforts ont porté cette année sur le développement des services permettant aux futurs micro-entrepreneurs de faire le premier pas vers l Adie. Plusieurs campagnes commerciales de prospection ont été déclinées en direction de différents groupes de métiers. Contacter l Adie : trois modalités différentes privilégiant proximité et disponibilité La plateforme téléphonique mise en place fin 2008 permet de joindre l Adie gratuitement du lundi au vendredi de 9h à 19h sans interruption. En 10 à 20 minutes de conversation, un diagnostic est fait des besoins des porteurs de projet, qui sont ensuite orientés vers la solution adaptée : accompagnement amont si le projet n est pas encore complètement finalisé, instruction du microcrédit s il est prêt et orientation vers une autre solution s il ne rentre pas dans les critères de l Adie. Cette plateforme peut également être utilisée par les personnes ayant déjà fait appel aux services de l Adie pour accéder aux services d accompagnement par téléphone ou prendre un rendez-vous pour rencontrer un conseiller spécialisé dans ceux-ci. Une base de données commune à toute l Adie permet de conserver l historique de l ensemble de la relation avec un client, et facilite les échanges entre les différents intervenants. En 2010, appels ont été traités. Près de la moitié de ces appels provenaient de clients potentiels. Un rendez-vous d instruction avec un conseiller leur a été fixé dans un cas sur deux. Le site Adie Connect, lancé en mai 2009, est le site dédié aux micro-entrepreneurs. Il offre de nombreuses fonctionnalités : - Demande de microcrédit directement en ligne. Selon les besoins des créateurs, les demandes de microcrédit sont soit accordées directement en ligne soit réorientées vers l antenne Adie la plus proche du domicile du demandeur. - Adie Conseil en ligne. Ce service permet d'accéder gratuitement à de nombreux documents, de contacter par mail les bénévoles d'adie Conseil Info ou d'accéder au catalogue des formations proposées par l'adie. Les créateurs peuvent également contacter directement par mail les bénévoles d Adie Conseil Info pour un conseil personnalisé. Le catalogue des formations proposées par l Adie est accessible directement en ligne, ainsi qu une mise en relation avec la plateforme téléphonique pour s inscrire à une formation. - La communauté des Adinautes rassemble toutes les personnes qui se sont inscrites sur le site, soit au 1er décembre Cette communauté dialogue et échange à travers le forum et les commentaires du blog. Elle est également illustrée dans la section portrait du mois, qui met en valeur le parcours et l activité d un micro-entrepreneur financé par l Adie. En 2010, visiteurs se sont connectés sur le site. Plus de Adinautes ont déposé un projet en ligne, dont près de ont été orientés vers la plateforme téléphonique de l Adie. La moitié des demandes se fait toutefois en direct auprès des antennes. Ce besoin de proximité dans les comportements des clients explique qu une quinzaine d antennes ont été mises en place dans des quartiers populaires pour travailler avec les habitants sur des zones très restreintes. Agence de proximité de Lens En milieu rural, les conseillers vont également au devant de la demande, en particulier à travers des agences ou des points d accueil de proximité. Même si bien souvent les futurs clients sont conduits vers l Adie à l instigation de relais dont la fonction de prescripteur est naturelle (Pôle Emploi, CCI ), des campagnes de communication viennent renforcer ce dispositif pour faire connaître l Adie et mettre en avant les services de crédit et d accompagnement auprès de davantage de personnes. Quatre campagnes ont ainsi rythmé l année. Elles visaient les principaux secteurs ou métiers aidés par l Adie en fonction de leur cycle d activité : vente sur les marchés, bâtiment, services à la personne et vente en boutique/en ligne. Chaque fois, une offre a été mise en avant (service d accompagnement spécifique au secteur d activité, possibilité de créer son site internet à des conditions très privilégiées, ). Ces campagnes ont été relayées dans la presse nationale et régionale, par l intermédiaire de certains partenaires (le Cam pour la vente sur les marchés ou l ANSP pour les services à la personne par exemple), sur Internet (avec en particulier des espaces offerts gracieusement par des partenaires comme Le bon coin ), par le réseau d antennes Adie en prospection directe (sur les marchés, à la sortie des enseignes de fournitures pour le bâtiment, etc.) et bien entendu par le bouche-à-oreille émanant de personnes déjà aidées. Adie Flyer de prospection A S S O C I A T I O N P O U R L E D R O I T A L I N I T I A T I V E E C O N O M I Q U E 11

14 3 Les services financiers : une offre qui se diversifie mais qui souffre d'un manque de fonds propres Pour permettre une insertion professionnelle réussie, l Adie propose un service complet : un microcrédit pour le démarrage ou l extension de l activité ; des services d accompagnement pour aider au développement et faire face aux difficultés ; une micro-assurance pour se prémunir contre les risques. Quant au microcrédit personnel pour l'emploi, il permet de financer un permis de conduire, l'achat ou la réparation d'un véhicule. Il s'adresse à des personnes en recherche d'emploi et à des salariés précaires qui ont besoin de ce prêt pour conserver leur emploi. Microcrédit investissement Microcrédit stocktrésorerie Microcrédit de groupe Microcrédit personnel Pour les créateurs d entreprise ou pour les entreprises existantes dans le cadre d un changement d échelle prêt jusqu à 6000 de 12 à 30 mois Pour les entreprises existantes, pour se développer prêt jusqu à 6000 euros de 3 à 12 mois Pour les petites activités génératrices de revenus prêts progressifs en groupe Pour les salariés précaires ou les personnes à la recherche d un emploi salarié prêt jusqu à 3000 euros de 11 à 24 mois Primes Prêts d honneur Micro-assurance Selon les régions, mise à disposition de primes à la création ou au développement Pour un apport en quasi fonds propres des entreprises en création ou en développement - Prêts jusqu'à 4000 euros de 3 à 60 mois Pour les entreprises en création ou en développement ayant besoin d'une assurance en partenariat avec Axa et MACIF Le microcrédit personnel pour l emploi (MCPE) Etendu à 25 sites en 2009 après 2 ans d expérimentation sur 4 sites, le microcrédit personnel pour l emploi s est développé de manière importante en Plus de 1300 personnes en ont ainsi bénéficié contre 584 en Dans la plupart des cas, il s agissait de permettre l acquisition d un véhicule, sa réparation ou d un permis de conduire. La moitié des personnes financées étaient des salariés précaires qui avaient besoin de ce prêt pour conserver leur emploi. L autre moitié était constituée de demandeurs d emploi dont l Adie a facilité l insertion professionnelle en levant une difficulté grâce au microcrédit. La micro-assurance L'offre de micro-assurance couvrant la responsabilité civile et professionnelle, le local, le stock, le véhicule et la garantie décennale, est proposée en partenariat avec Axa et la Macif dans 11 régions. Pour faciliter l appropriation de ce nouveau produit par les conseillers, une formation de 3 jours leur a été dispensée. En 2010, 359 nouveaux contrats ont été signés, portant à 844 le nombre de clients actuellement assurés. La baisse des quasi-fonds propres destinés aux créateurs La disparition des dispositifs publics de fonds propres ou quasi-fonds propres tels que le FDIJ 1, le FRE 2 et l EDEN 3 a mis en grande difficulté le public cible de l Adie et comme évoqué plus haut, réduit le montant des fonds mis à la disposition des créateurs. 1 Fonds Départemental pour l Initiative des Jeunes 2 Fonds de Revitalisation Economique pour les quartiers 3 Encouragement au Développement d'entreprises Nouvelles 12 A S S O C I A T I O N P O U R L E D R O I T A L I N I T I A T I V E E C O N O M I Q U E

15 Romain Joly David, 30 ans, Entreprise de services à la personne Au contact de mes nouveaux clients, je me sens renaître. L'organisation du crédit Au sein des différents services de l Adie s organisant autour du microcrédit, les 168 conseillers crédit sont les pivots de la relation avec les clients. Ils sont en charge du développement des relations avec les partenaires et des actions de communication locales pour faire connaître l Adie. Ils accueillent les porteurs de projets pour construire avec eux la proposition adaptée en termes de microcrédit, d accompagnement et d assurance. Ils présentent ensuite les demandes de financement aux comités de crédit et font signer les contrats. Ils ont à cœur de faire en sorte que la démarche soit la plus simple et la plus rapide possible pour le futur entrepreneur, ces deux critères étant essentiels pour construire une relation de qualité avec les clients. Ils entretiennent ensuite un contact régulier avec les personnes qu ils ont financées pour suivre leurs besoins sur la durée et leur proposer des réponses adaptées en termes d accompagnement ou de refinancement. Les 42 responsables crédit qui les encadrent s assurent de leur montée en compétence progressive dans les différents aspects de leur poste. Ils supervisent les comités de crédit qui décident de l octroi des prêts. Après de nombreuses années passées dans une entreprise spécialisée dans l import-export de produits pharmaceutiques, David est victime d un licenciement économique. Ses recherches d un nouvel emploi s avérant vaines, il décide alors de créer son activité. Il se rapproche d une Boutique de gestion et effectue une étude de marché avant de se lancer. L activité qu il a choisie ne lui est pas inconnue. Il veut en effet s investir dans les services d aide à la personne. Etudiant, il a déjà occupé des emplois dans ce secteur, et son aisance relationnelle constitue pour lui un véritable atout. Il a bénéficié d un microcrédit de 3000, qui lui a permis d acheter du matériel, de financer sa formation, et de faire face à toutes les dépenses de démarrage. Aujourd hui, La Fée du Logis propose une large gamme de services : courses, ménage, repas, assistance administrative, etc. Elle a des contrats de prestation réguliers. Le chiffre d affaires reste encore modeste, mais David a de bonnes perspectives pour la suite. David a contracté une micro-assurance en parallèle à son microcrédit : ce n est vraiment pas cher, je ne paie que 24 /mois. Cette assurance couvre tous les biens matériels de son entreprise, ainsi que ses salariés le jour où il en aura, et joue aussi en cas d'accident de travail, d'hospitalisation ou d'invalidité. 3. Accompagnement amont Si projet pas assez mûr Adie ou partenaire technique 1. Contact (via prospection directe ou prescripteur) 6. Décaissement Le cycle du crédit 2. Accueil 4. Instruction 5. Décision 8. Suivi des prêts octroyés Diagnostic du besoin et capacité de l'adie à y répondre si éligible et si projet mûr Adaptation du montant au besoin et à la situation du porteur, validation du projet 7. Accompagnement postcréation 9. Renouvellement des prêts A S S O C I A T I O N P O U R L E D R O I T A L I N I T I A T I V E E C O N O M I Q U E 13

16 4 L accompagnement : un travail d équipe La relation initiée entre les conseillers Adie et les créateurs lors de la délivrance du prêt se poursuit naturellement dans l aide qui leur est proposée pour leur donner les meilleures chances de réussite. Celle-ci couvre tous les domaines de la gestion, de l administratif au juridique, en passant par l action commerciale et la bancarisation. Pour sécuriser le parcours des micro-entrepreneurs, une palette de services Je monte mon projet Je démarre mon activité Je développe mon entreprise Adie Montage Un accompagnement personnalisé en 2-3 rendez-vous pour finaliser son projet et démarrer confiant (prévisionnels, politique commerciale, choix du statut juridique et fiscal ) CréaJeunes Un programme de formation et de tutorat sur 6 à 8 semaines pour permettre aux jeunes issus de quartiers défavorisés de construire leur projet et de se projeter comme chef d entreprise Des formations collectives pour bien démarrer Quatre ateliers conviviaux pour partir du bon pied en connaissant les pièges à éviter et les bons tuyaux, s initier de manière ludique à la gestion, mettre en place la gestion administrative de son entreprise et échanger sur sa politique commerciale + Un RV diagnostic Pour faire un point sur son activité aux moments importants et réajuster les orientations si nécessaire Des formations spécialisées vendre sur les marchés, par internet, faire un devis, Des RV experts Avec des comptables, des juristes, des spécialistes en développement commercial Un accompagnement individuel en fonction des besoins Un point trimestriel pour s assurer qu il n y a pas de difficulté, suivre le développement de l activité et être à l écoute des besoins. Et pour les créateurs ayant besoin d être rassurés au démarrage ou rencontrant des difficultés, un coaching pour aider à construire et suivre un plan d action. + Des permanences et une plateforme téléphonique pour répondre à toutes les questions Une permanence hebdomadaire dans chaque antenne et un numéro vert accessible tous les après-midis pour répondre à toutes les questions administratives, fiscales, sociales, juridiques ou bancaires Compte tenu du contexte réglementaire particulièrement contraignant qui prévaut en France, dans lequel la complexité le dispute à l instabilité, l attribution d un microcrédit aux nouveaux entrepreneurs se doit d être doublée d un accompagnement adapté. Cet accompagnement leur permet de faire les bons choix au démarrage de l activité, de respecter les obligations légales, d anticiper les charges sociales et fiscales, de préparer le développement de l entreprise grâce à une bonne relation bancaire, et d identifier les perspectives commerciales audelà de l intuition initiale. Si les années 2008 et 2009 ont vu l émergence de nombreux services permettant à l Adie de perfectionner son offre d accompagnement et le développement substantiel de ses effectifs pour répondre aux différents besoins des créateurs, l année 2010 a été celle de la mise en commun des savoir-faire pour faire mieux travailler ensemble les équipes crédit et accompagnement. Le mot d ordre est de parvenir à prescrire le bon service au bon moment. Cela s est traduit au siège de l Adie par le regroupement des directions crédit et accompagnement en une seule direction, et dans le réseau par des temps de travail transversaux, en 14 A S S O C I A T I O N P O U R L E D R O I T A L I N I T I A T I V E E C O N O M I Q U E

17 Yannick Derennes Djena, 29 ans, Onglerie et tatouages éphémères A l Adie, j ai trouvé écoute, conseil, mais surtout un suivi en amont et en aval de la réalisation de mon projet Djena, jeune mère célibataire, lassée de vivre au ralenti, décide un jour de prendre sa vie en main, Elle raconte : Je voulais sortir du système du RMI et de l assistanat, devenir une femme autonome et indépendante. Pour ce faire, Djena débute une formation de prothésiste ongulaire et démarre en free-lance dans un salon de coiffure. A cette même période, elle envisage d ouvrir sa propre boutique, mais ne sait pas à quelle porte frapper. Elle suit une formation dans une Boutique de gestion, ou elle apprend à établir un business plan. Cette formation éveille encore plus en elle la fibre entrepreneuriale. Cependant, tout n est pas si simple, Djena ne dispose ni de fonds propres, ni de local, ni du matériel nécessaire pour créer son activité. Elle ne correspond pas aux profils des institutions bancaires pour pouvoir prétendre à un crédit. Elle soumet son projet à une amie, qui la met en contact avec l Adie. Elle y trouve écoute, conseil, mais surtout un suivi en amont et en aval de la réalisation de son projet. Aujourd hui, plus d un an après l ouverture de sa boutique d onglerie, Djena sort la tête de l eau et s épanouit pleinement en tant que microentrepreneur. Installée à Montfermeil, elle a pu se constituer une clientèle très diversifiée : femmes, hommes jeunes et moins jeunes. C est son réseau personnel qui a joué dans un premier temps, puis le bouche-à-oreille et la distribution de flyers. Au bout d un an, elle se verse près de 1000 de rémunération et se dit optimiste quant au développement de son activité. particulier autour de la connaissance des métiers des créateurs aidés et de la relation avec ceux-ci en cas de difficulté de remboursement, avec à la clé la construction de réponses adaptées en fonction des difficultés identifiées. Organisation de l accompagnement Pour animer les formations, tenir les permanences, assurer le tutorat individuel, plus de 1200 bénévoles se mobilisent de quelques heures à plusieurs jours par semaine. Experts pointus dans un domaine ou généralistes, ils ont été formés lors de leur intégration à l Adie aux notions de base de la création d entreprise, aux systèmes d information et à l accompagnement de publics précarisés, ainsi qu à la fonction spécifique qu ils seront amenés à prendre en charge. Chaque mois, ils se réunissent autour de l animateur d équipe bénévole de l antenne pour échanger autour des besoins des clients. A leur côté, 32 conseillers accompagnement salariés assurent le suivi des créateurs, en particulier sur les sites CréaJeunes, ainsi que dans les situations où l accompagnement amont est très développé. Le recrutement, la formation et l animation des équipes de bénévoles sur le territoire sont assurés par 8 responsables accompagnement salariés. Les grandes évolutions 2010 Cette année l Adie a fait un effort important sur le développement de l accompagnement amont. Pas moins de 2875 personnes ont été accompagnées pour finaliser leur projet, soit autant que le total des deux années précédentes. Par ailleurs, plus de 700 personnes ont été formées dans le cadre du dispositif CréaJeunes, soit là aussi presque autant que le nombre de personnes accompagnées sur L activité de formation collective s est quant à elle stabilisée à la moitié des nouveaux clients financés. Il est vrai que les créateurs récemment installés ont souvent des difficultés à se libérer au cours de cette période de démarrage très chargée pour eux. Les permanences administratives et la plateforme téléphonique sont de plus en plus sollicitées. Plus de 5000 personnes ont été accompagnées en individuel sur la durée dans le cadre d un tutorat, soit un peu plus qu en Enfin, l innovation a surtout porté cette année sur le développement commercial. Des permanences expert commercial ont ainsi essaimé dans le réseau avec le recrutement de nouveaux experts parmi les bénévoles, permettant ainsi à plus de 200 personnes de bénéficier d un coaching de grande qualité. Par ailleurs, des modules d accompagnement au développement commercial ont été mis en place pour les principaux secteurs d activité (vente sur les marchés, bâtiment, vente en ligne, services à la personne). A S S O C I A T I O N P O U R L E D R O I T A L I N I T I A T I V E E C O N O M I Q U E 15

18 CréaJeunes : un programme pour les jeunes des quartiers Djena, 29 ans, Lancé sur 6 sites-pilotes il y a 3 ans pour permettre aux jeunes des quartiers précarisés de concrétiser leur projet, le dispositif CréaJeunes a été étendu en 2010, avec l ajout des villes de Saint Denis (93), Toulouse, Marseille, Bordeaux, Lille, Lyon, Amiens-Creil, Paris, Strasbourg, Nice, Poitiers, Fort-de-France et Grenoble. Il couvre donc désormais 13 sites. Qualifiés ou non, diplômés ou non, ces jeunes ont besoin d avoir confiance en eux-mêmes et en leurs capacités pour pouvoir se projeter comme chef d entreprise et monter un projet financier solide. Pendant 6 à 8 semaines, à raison de 2 à 3 jours par semaine, les jeunes travaillent en groupe de manière très concrète et interactive sur leur projet prévisionnel, en même temps qu ils ont accès à des sessions de développement personnel autour de leurs motivations, de leur capacité à défendre leur projet en public, Onglerie et tatouages éphémères A fin 2010, l Adie a ainsi accompagné 1600 jeunes, dont plus de 700 pour la seule année % d'entre eux ont dès à présent démarré leur propre activité. Les étapes du dispositif CréaJeunes Présenter son projet motivation & situation personnelle auto-évaluation Adéquation projet & porteur de projet Jury Validation projet commercial L offre, les clients Développement commercial Etude de marché Statut & questions juridiques Formalités Comment se financer Le projet sans les chiffres Jury Validation états financiers Chiffre d affaires Frais de démarrage Dépenses d exploitation Construction de ses états financiers Présentation de son business plan Finalisation du business plan Jury fin de formation CréaJeunes, ça met vraiment dans le bain, et on se sent soutenu. Pierre-Laurent Hahn Julien, 28 ans, conciergerie privée et d'entreprise L'idée de se mettre à son compte en proposant ses services a germé dans l'esprit de Julien alors qu'il se retrouvait au chômage, suite à un licenciement économique. A travers plusieurs émissions, il découvre le métier de concierge privé. Mais avant de se lancer il avait conscience d'avoir besoin d'une formation. Il découvre alors le dispositif CréaJeunes, et entame une formation de 2 mois. Pour moi ce qui a été le plus important ce sont les rencontres avec d'autres jeunes, et avec des chefs d'entreprises qui intervenaient en tant que formateurs. Avant de se lancer, on acquiert les principaux outils dont on va avoir besoin. Son affaire tourne depuis plus d un an maintenant, elle se développe lentement, mais Julien reste confiant. Mes premiers contrats me sont venus par le boucheà-oreille, même si j'ai aussi fait du télé-marketing et de la prospection par envoi de courriels. Julien ne ménage pas ses efforts pour vendre ses services aux entreprises de son département. Quant à ses relations avec l'adie, il les évalue très positivement : Pour moi l'adie, c'est un soutien, et de la réactivité. Quand je les sollicite, j'ai toujours une réponse et un conseil. 16 A S S O C I A T I O N P O U R L E D R O I T A L I N I T I A T I V E E C O N O M I Q U E

19 Deviens ton boss : un défi lancé aux jeunes Lancé au printemps 2010 sur le blog CréaJeunes hébergé par le site de la radio Skyrock, le concours deviens ton boss sollicitait les jeunes des quartiers pour qu ils proposent et défendent un projet de création d activité. Le jury 1 a sélectionné les projets en privilégiant la qualité de l étude du marché, l originalité, la viabilité économique et la détermination des candidats. Le dispositif Nacre L'Adie a poursuivi en 2010 son implication dans Nacre, s'efforçant d'offrir l'accès à l'offre d'accompagnement et de financement du dispositif au plus grand nombre de ses clients (plus de 2500 "parcours Nacre" en 2010). L'association regrette toutefois que le dispositif ne puisse concerner plus fortement les créateurs les plus démunis, en raison de sa complexité administrative, du manque d'attractivité de l'avance remboursable pour les plus petits plans de financement et de l'indisponibilité de financement pendant plusieurs mois en C est une jeune femme de Lyon qui a remporté le premier prix, avec un projet d activité événementielle. Elle a bénéficié d une prime de et a reçu un ordinateur portable. Les deux lauréats suivants, issus de Marseille et Toulouse, ont reçu une prime de ainsi qu un appareil photo numérique. Les 7 lauréats des villes représentées ont été invités à participer à l Université d été d HEC. 1/ composé de Brahim Asloum, champion olympique de boxe, Aziz Senni, Président de l association Business Angels des cités, et Claude Brevan, ancienne Déléguée interministérielle à la ville et Administratrice de l Adie Yannick Derennes J ai décidé de me faire confiance. Je me suis dit que j avais des capacités et que je pouvais les utiliser pour moi-même Claire, créatrice d objets de décoration A S S O C I A T I O N P O U R L E D R O I T A L I N I T I A T I V E E C O N O M I Q U E 17

20 5 Le développement du Groupe Adie Le développement de l Adie à l international En septembre 2010, dans le cadre d un partenariat entre Fortis BNP Paribas et l'adie, la société coopérative à finalité sociale MicroStart a été créée en Belgique. La direction opérationnelle en est assurée par des salariés détachés de l Adie. Le Fonds Européen d Investissement garantira les microcrédits et participera au capital en MicroStart a démarré en janvier 2011 avec deux agences-pilotes situées dans l agglomération bruxelloise. Le Fonds Adie pour l entrepreneuriat populaire La montée des besoins financiers et humains liée au contexte de crise, la perspective de désengagement des pouvoirs publics en matière de financement et la volonté de pérenniser l accompagnement des créateurs ont amené l Adie à créer un fonds de dotation dédié à l accompagnement des micro-entrepreneurs. Le Fonds Adie pour l entrepreneuriat populaire se donne comme priorité de : Collecter de nouvelles ressources, nécessaires pour que l Adie puisse continuer à apporter à ses clients, quels que soient les aléas, les services de formation et de conseils indispensables à leur réussite. Devenir un centre de ressources pour l observation des phénomènes liés à l entrepreneuriat populaire. En 2010, le Fonds Adie a entamé son action en faveur de l accompagnement des micro-entrepreneurs, clients de l'adie et débloqué euros pour financer la formation des bénévoles à travers le parcours d accueil des nouveaux entrants et la formation continue des bénévoles confirmés. Les principales actions de développement du Fonds ont consisté à mettre en place des actions de communication et de collecte : un site web adie-fondsdedotation.org et une plateforme de don en ligne ses premières lettres d information des actions de collecte ciblant des particuliers, en direct par des publipostages et des e.mailings, ou de manière indirecte grâce à des partenaires. Le Fonds Adie a reçu son Président du Comité de parrainage, le Professeur Muhammad Yunus, à deux reprises dans l année Adie Visite de M. Yunus, Président du Comité de parrainage, à l'adie en décembre A S S O C I A T I O N P O U R L E D R O I T A L I N I T I A T I V E E C O N O M I Q U E

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