Cardif. Baudouin Prot, Directeur Général de BNP Paribas

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2 Cardif «Cardif, qui figure parmi les fleurons de notre groupe, bénéficie de la force de notre puissance mondiale tout en misant sur une relation de proximité avec ses partenaires. En effet, depuis la création de Cardif en France, sa stratégie est fondée sur un partenariat étroit et réussi avec les professionnels de la gestion de patrimoine qui reconnaissent son savoir-faire unique et son approche personnalisée». Baudouin Prot, Directeur Général de BNP Paribas «Lifting complet pour un contrat «bestseller» des CGPI [Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants] Lancé fin 2004, est la version rénovée de Cardif Multi-Plus, dont les origines remontent à Ce contrat complètement relifté bénéficie de nombreux atouts qui ne devraient pas laisser les CGPI indifférents.» Investissement Conseils, février 2005 U n p a t r i m o i n e e s s e n t i e l

3 Le multiservice en option Profilscore Plus Services financiers Arbitrage Progressif et Répartition Constante Service One de Cortal Consors Versements réguliers et rachats partiels programmés La Rente Personnalisée

4 L assurance vie, un patrimoine essentiel Souvent le plus intéressant fiscalement, l assurance vie est un instrument de gestion patrimoniale incontournable. Elle a pour objectif : de mieux gérer votre patrimoine et de l accroître, d'augmenter vos revenus à l âge de la retraite, de transmettre un patrimoine, d'organiser une succession. Pour servir la réalisation de tous vos projets, la capacité à évoluer, tant de l offre des supports que des services associés au contrat, est capitale. «Cardif se revendique comme l'inventeur des contrats d'assurance vie en unités de compte et des multisupports, dès le début des années 80. Plus de vingt ans après, et malgré une quasi-généralisation de ces contrats, la société essaie toujours de garder une longueur d'avance.» La Tribune, 14 février 2003 Assurance vie

5 Cardif L innovation inspirée de l expérience L Offre en unités de compte L essence du multisupport, multigestionnaire Pilotez vous-même, ou avec l aide de votre conseiller, l orientation de gestion de votre contrat selon vos convictions et votre sensibilité au risque. vous propose un éventail de près de 350 supports afin de répondre très précisément à vos objectifs. Large choix d options de gestion financière : profilée multigestionnaire, diversifiée, libre Ouverture sur les marchés internationaux. Accès aux diversifications sectorielles, géographiques Choix de votre horizon d investissement, du court au très long terme. Le conseil du professionnel Chaque trimestre, Cardif met à la disposition de votre conseiller les possibilités en terme d allocation de supports financiers multigestionnaires. Vous répartissez ainsi avec l aide de votre conseiller vos versements selon une orientation qui correspond en tout point à votre profil de risque, au potentiel de performances des marchés financiers ainsi qu à leur actualité. Le savoir-faire Cardif Au sein de cette offre d envergure, Cardif distingue régulièrement les meilleurs OPCVM : la Sélection est aujourd hui une référence. Elle est actualisée chaque année pour s ajuster à la configuration des marchés financiers, éliminer les fonds qui s adaptent moins bien à la conjoncture et intégrer ceux qui présentent un fort potentiel d évolution. La Sélection se compose d environ 150 supports gérés par les plus grandes sociétés de gestion, françaises et internationales, dont la gamme complète des OPCVM de Cardif Asset Management. «Notre conseil. Notre préférence va naturellement aux contrats multigestionnaires : sachant qu il est possible d intégrer la quasi-totalité des OPCVM de la place, pourquoi se priver de la faculté de sélectionner les meilleurs gérants?» Le magazine cite dans sa sélection de contrats d assurance vie multisupports. Magazine Investir, mars 2005 > La Compagnie Financière Edmond de Rothschild, Carmignac Gestion, Fidelity, Invesco, Axa Investment Managers, BNP Paribas Asset Management vous donne accès à près de 40 sociétés de gestion parmi les plus illustres : les principaux acteurs français, ceux de renommée mondiale et les sociétés de gestion reconnues dans un secteur particulier. Ces sociétés sont représentatives des techniques de gestion les plus pointues et couvrent toutes les zones sectorielles et géographiques. > Cardif Asset Management Spécialisé dans la gestion décorrélée des indices, Cardif Asset Management a pour objectif de répondre sur le fond à vos besoins réels - c est-à-dire, éviter de sacrifier aux phénomènes de mode - en vous proposant une gestion mobile, capable de s adapter aux différentes configurations de marché. - Une structure à taille humaine, réactive. - La collégialité privilégiée dans le processus de gestion. - Des gérants expérimentés. - Un contrôle exigeant des risques. Assurance vie et Capitalisation

6 Le fonds en euros Sécuritaire avant tout Géré par la compagnie d assurance Cardif Assurance Vie, le fonds en euros est un fonds sécuritaire avant tout : il a vocation à assurer un rendement régulier. Une composition pure Les actifs se concentrent pour l essentiel sur des obligations à taux fixes sélectionnées pour la qualité de leur notation : 2/3 des titres obligataires bénéficient de la plus haute notation AAA. Par ailleurs, pour sa diversification, le fonds en euros contient des actifs à taux variables et court terme ainsi qu une part limitée d immobilier et d actions. Une grande régularité de rendement Le fonds en euros permet d obtenir un lissage des résultats financiers. Il apporte une performance régulière proche, sur une moyenne période, de celle des emprunts obligataires publics. > La solidité du fonds en euros est essentielle. Véritable valeur refuge, il vous permet de trouver une solution sécurisée et de réduire l exposition aux risques des marchés. Assurance vie et Capitalisation

7 Cardif Plus d une longueur d avance Le savoir-faire, c est à la fois Le conseil avec le Profilscore Plus Pour vous aider à déterminer l orientation de gestion de votre contrat, votre conseiller dispose d un outil exclusif, le Profilscore Plus. Cet outil traduit un discours et une matière financière parfois complexe en une explication visuelle et simple, vous permettant ainsi d apprécier le niveau de performance que vous pouvez attendre de votre profil. Le sur-mesure Une offre adaptée et parfaitement souple Au nombre des avantages de Cardif Multi-Plus 2, vous trouvez : la souplesse des versements, libres ou réguliers, La rapidité d exécution Quasiment en temps réel Toutes les opérations ponctuelles que vous pourriez être amené à réaliser (arbitrage, versement ou retrait) sont prises en compte dès le lendemain du jour de leur réception par Cardif. L expertise juridique Un service exclusif 1 - A compter du quatrième anniversaire de l adhésion, conformément à la Notice du contrat et selon les conditions en vigueur au jour de la transformation en rente. 2 - Sous réserve de l accord du bénéficiaire, s il est acceptant. 3 - La garantie cesse au 31 décembre du 80 e anniversaire. Son coût est inclus dans les frais de gestion.voir Notice du contrat. 4 - Sous conditions. A l exception du Cardif Multi-Plus PERP. Consultez votre conseiller. une diversification de qualité au travers d un large choix d unités de compte, la palette des options de sortie : capital, rente 1,2, rachats partiels programmés 2, sans oublier la garantie complémentaire en cas de décès, sans questionnaire médical ni frais supplémentaires 3. Cardif met à la disposition de votre conseiller l expertise de son département juridique, permettant de répondre aux demandes les plus pointues, comme le démembrement 4 des souscriptions, possible sur toute la Gamme, de même que le démembrement des clauses bénéficiaires sur la Gamme Assurance vie. «Les atouts du produit. La souplesse : les différentes modalités de versements, les différentes gestions financières L accès aux meilleurs gestionnaires Le Profilscore : outil permettant un choix adapté des unités de compte Les services financiers : Répartition Constante et Arbitrage Progressif Possibilité de rachats partiels programmés Garantie complémentaire en cas de décès sans frais supplémentaires (- de 80 ans et sous conditions d indemnisation).» Avis sur, Gestion de Fortune, octobre 2004 Assurance vie et Capitalisation

8 Le multiservice en option Une exclusivité Le Service One Cortal Consors vous propose une solution innovante. Vous pouvez disposer à tout moment d une trésorerie sous forme de découvert en compte* en contrepartie de la mise en garantie de votre contrat d assurance vie et/ou de capitalisation. Cortal Consors vous délivre un carnet de chèques, que vous pouvez utiliser en cas d imprévu. Les services financiers de sécurisation et dynamisation Le service Arbitrage Progressif* Il consiste à lisser dans le temps l entrée ou la sortie sur les marchés financiers. Vous investissez régulièrement sur les marchés actions, par exemple, grâce à des arbitrages dont vous avez programmé librement les caractéristiques (montants, périodicités, supports). Le service Répartition Constante* Il vous permet de maintenir périodiquement votre orientation financière initiale. A tout moment, vous pouvez demander la mise en place, la modification ou la suppression de l un ou l autre de ces services. «Pour corriger les effets de la variation des marchés, certains assureurs offrent une option de rééquilibrage régulier. L option «Répartition Constante» du contrat Multi-Plus de Cardif, qui «recompose périodiquement votre contrat en vue d atteindre l objectif financier que vous avez déterminé à l origine». Vous choisissez la fréquence du rééquilibrage tous les trimestres, semestres ou une fois l an. Cette option est conseillée pour un placement à très long terme». Le Revenu Placements, juillet 2003 * Service sous conditions. Renseignez-vous auprès de votre conseiller. Assurance vie et Capitalisation

9 Cardif La Gamme Une solution à toutes les préoccupations Au-delà du contrat d assurance vie, est le socle de toute une gamme de produits patrimoniaux *En cas de régime de communauté universelle avec clause d attribution intégrale. **Sous réserve de l imposition sur le revenu. Assurance vie et Capitalisation

10 «Cette nouvelle version de Cardif Multi-Plus, le contrat phare de Cardif s est vue enrichie de plus de 250 supports. Pour le reste, la tarification reste identique ainsi que les garanties de prévoyance et les options de gestion qui en font l un des contrats multisupports multigestionnaires les plus fréquemment recommandés par les conseillers financiers indépendants. Commentaire de la Rédaction - Gestion de Fortune, octobre 2004 Assurance vie et Capitalisation

11 Cardif La proximité de l Information L expertise à votre porte Plus de 3000 Professionnels du Patrimoine sont à votre disposition. Vous pouvez consulter* votre situation à tout moment sur le site Internet sécurisé. Vous êtes informé des dernières offres pour ne manquer aucune opportunité de marché. En plus de la consultation de votre situation et de l impression de votre relevé, vous trouvez aussi sur votre site des informations réglementaires concernant les OPCVM de l offre financière Cardif et les reportings réguliers de leurs performances. «Informations fréquentes et complètes grâce à une utilisation précoce d outils sur Internet». Cardif Multi-Plus, distingué pour son effort de transparence. Le Revenu, octobre 2003 *Sous réserve des conditions prévues par le règlement d accès aux services en ligne. Assurance vie et Capitalisation

12 Fiscalité en cas de rachat La fiscalité en vigueur au 01/09/2005 (pour des contrats souscrits à compter du 1 er janvier 1998) ASSURANCE VIE CAPITALISATION Avant le 4 ème anniversaire du contrat : Imposition soit à l IR, soit sur option au prélèvement libératoire au taux de 35 %, auquel il convient d ajouter 11 % de prélèvements sociaux 1. Entre le 4 ème et le 8 ème anniversaire du contrat : Imposition soit à l IR, soit sur option au prélèvement libératoire au taux de 15 %, auquel il convient d ajouter 11 % de prélèvements sociaux 1. Au-delà du 8 ème anniversaire du contrat : Les produits financiers bénéficient d un abattement annuel de pour une personne seule et de pour un couple soumis à une imposition commune (Mariage/Pacs). Au-delà : Imposition soit à l IR, soit sur option au prélèvement libératoire au taux de 7,5 %, auquel il convient d ajouter 11 % de prélèvements sociaux 1. Régime fiscal du nominatif : possibilité de transmettre son contrat à titre gratuit à toute personne de son choix selon les modalités applicables aux donations entre vifs et aux transmissions suite à décès. Fiscalité en cas de décès ISF En cas de décès de l adhérent, les capitaux décès sont soumis à un régime fiscal favorable : Les droits de succession ne sont dus que pour la part de versements effectués après les 70 ans de l assuré excédant (abattement applicable par adhérent), Pour les versements effectués avant les 70 ans de l assuré, un prélèvement de 20 % est effectué sur la part du capital versé excédant (abattement applicable par bénéficiaire). La valeur de rachat au 1 er janvier de l année d imposition doit être intégrée au patrimoine de l adhérent si celui-ci est assujetti à l ISF. En cas de décès du souscripteur, la valeur de rachat du contrat au jour du décès est assujettie aux droits de succession. La valeur nominale au 1 er janvier de l année d imposition (sans y ajouter les produits capitalisés) doit être intégrée au patrimoine du souscripteur si celui-ci est assujetti à l ISF. Retrait en capital Sortie en rente viagère Retrait en capital Sortie en rente viagère La fiscalité des retraits et rentes en vigueur au 01/09/2005 PLAN D EPARGNE POPULAIRE (PEP) Avant les 10 premières années De 0 à 4 ans De 4 à 8 ans Après 8 ans Imposition : - à l IR - ou sur option, au prélèvement libératoire au taux de 35 % auquel il convient d ajouter 11 % de prélèvements sociaux 1. Avant 10 ans, clôture de l enveloppe PEP. Imposition au taux de 22,5 % 2 auquel il convient d ajouter 11 % de prélèvements sociaux 1. Avant 8 ans clôture de l enveloppe PEA. Imposition : - à l IR - ou sur option, au prélèvement libératoire au taux de 16 % auquel il convient d ajouter 11 % de prélèvements sociaux 1. Rente soumise à l impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux 1 au taux de 11 % pour une fraction de son montant (selon l âge de l assuré lors de l entrée en jouissance de la rente). PLAN D EPARGNE EN ACTIONS (PEA) Imposition au taux de 16 % 2 auquel il convient d ajouter 11 % de prélèvements sociaux 1. Produits exonérés d impôt sur le revenu mais soumis aux prélèvements sociaux 1 au taux de 11 %. Rente soumise à l impôt sur le revenu pour une fraction de son montant (selon l âge de l assuré lors de l entrée en jouissance de la rente. Après les 10 premières années Produits exonérés d impôt sur le revenu mais soumis aux prélèvements sociaux 1 au taux de 11 %. Après 10 ans, pas de clôture du PEP mais interdiction de faire des versements complémentaires. Rente exonérée d impôt sur le revenu mais soumise aux prélèvements sociaux 1 au taux de 11 % sur une fraction de son montant (selon l âge de l assuré lors de l entrée en jouissance de la rente). De 0 à 2 ans De 2 à 5 ans De 5 à 8 ans Après 8 ans Produits financiers exonérés d impôt mais soumis aux prélèvements sociaux 1 au taux de 11 %. Après 8 ans, pas de clôture du PEA mais interdiction de faire des versements complémentaires. Rente exonérée d impôt sur le revenu mais soumise aux prélèvements sociaux 1 au taux de 11 % sur une fraction de son montant (selon l âge de l assuré lors de l entrée en jouissance de la rente). 1 - Les prélèvements sociaux se décomposent en 8,2 % de CSG, 0.5 % de CRDS, 2% de prélèvement social et 0,3 % de contribution additionnelle. 2 - Après dépassement du seuil annuel de cession (de plus-values) de par contribuable. La fiscalité

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