LA SOLUTION ÉPARGNE. mon épargne Multiprojets

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1 LA SOLUTION ÉPARGNE qui évolue avec mes projets mon épargne Multiprojets

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3 LA SOLUTION ÉPARGNE qui évolue avec mes projets Certains projets vous tiennent à cœur : > préparer dès aujourd hui votre retraite, > disposer d une épargne s il arrivait quelque chose, > mettre vos proches à l abri du besoin, > transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions... Vos projets vont évoluer dans le temps, en fonction de votre situation de famille, de votre avancée dans la vie. Vous avez donc besoin d un contrat qui vous permet d orienter votre épargne comme vous le souhaitez. Mon Épargne Multiprojets est un contrat d assurance-vie qui vous offre une entière liberté de versements, un choix simple de supports financiers, la disponibilité de votre épargne quoiqu il arrive, des options pour piloter votre placement et une garantie en cas de décès.

4 Adaptable et solide MAIS AUSSI : souple : > versements libres par chèque ou versements programmés, modulables, > aucun engagement de verser, > des prélèvements qui peuvent être interrompus puis repris... accessible : > à partir de 50 par mois si vous optez pour des versements programmés, > à partir de 800 pour un versement libre à l ouverture. avec des frais modérés : > 3,5 % maximum pour tout versement inférieur à , > 3 % maximum à partir de versés. votre épargne disponible : > rachats possibles à tout moment, quelle que soit la durée de votre contrat, > avance possible. SIMPLE : > 4 supports financiers bien différenciés pour faire vos choix : 1 support en euros et 3 supports en unités de compte. 4

5 liberté assurée > vous investissez le montant que vous souhaitez sur chaque support, sans contrainte, > vous disposez d un arbitrage gratuit par an. > des options gratuites : rachats partiels programmés, dynamisation ou sécurisation des plus values. sérénité : > une garantie en cas de décès qui assure à vos bénéficiaires, de percevoir au minimum, un capital égal aux sommes que vous aurez versées, nettes de frais. Des conditions fiscales avantageuses : > peu ou pas d imposition sur les plus values au terme, > transmission sans droits de succession la plupart du temps. Avec Mon Épargne Multiprojets, vous disposez de la solidité financière du 1 er groupe de protection sociale en France. à VOTRE SERVICE Votre conseiller Malakoff Médéric est toujours à vos côtés, à votre écoute et disponible pour vous conseiller. Vous pouvez consulter vos comptes à tout moment sur votre espace personnel dédié. 5

6 En fonction de votre projet, notre rôle est de vous conseiller Vos versements en pratique : > Vous disposez d une somme d argent que vous souhaitez faire fructifier, avec la possibilité de versements libres ponctuels. Le minimum à l ouverture du contrat est de 800. > Vous souhaitez vous constituer une épargne au fil du temps, avec, pour commencer, des versements réguliers. Le minimum à l ouverture est de 50 par mois. Vous pourrez augmenter les montants, à votre convenance. Une épargne régulière est le meilleur moyen de se constituer un capital pour l avenir et réaliser un projet. Avec Mon Épargne Multiprojets, vous n avez aucun engagement de verser chaque mois. Vous pouvez interrompre vos prélèvements et les reprendre quand vous le souhaitez, les augmenter ou les diminuer sur simple demande. Lorsque vous avez des disponibilités, vous gardez la liberté de verser ponctuellement, avec un minimum par chèque de 200. ET ENSUITE? Votre argent est placé mais pas bloqué. Mon Épargne Multiprojets est un contrat d assurance-vie de long terme. Pour en profiter au maximum, il est conseillé de le garder au minimum 8 ans, le temps que votre épargne fructifie. Et si vous avez besoin de cette épargne avant 8 ans Les rachats sont possibles à tout moment, quelle que soit la durée du contrat, comme les avances. Il vous suffira de laisser un minimum en compte de 600 pour que votre contrat reste actif et pour ne pas perdre l antériorité fiscale. 6

7 > Vous faites des retraits avant 8 ans Vous aurez alors le choix entre deux options fiscales : déclarer les plus-values dans vos revenus, demander le prélèvement libératoire. Ce prélèvement libératoire est de 35 % des plus-values du retrait lors des 4 premières années du contrat. Il est de 15 % pour des retraits entre 4 et 8 ans. > Après 8 ans Les plus-values de votre placement sont exonérées dans la limite annuelle de 4600 pour une personne seule et de 9200 pour un couple. Au-delà de ces seuils, les plus-values sont soumises à un prélèvement forfaitaire de 7,5 % ou déclarées dans vos revenus. > Les prélèvements sociaux D un montant de 15,5 % depuis le 1 er juillet 2012, les prélèvements sociaux sont réalisés chaque année sur le support Sécurité en euros, au moment de la distribution des bénéfices. Pour les supports en unités de compte, les prélèvements sociaux sont effectués au moment du rachat. 7

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9 PARLONS ÉVOLUTION DE VOTRE ÉPARGNE Pour mieux vous conseiller au moment de votre souscription, nous vous soumettrons un questionnaire qui nous permettra d établir votre profil d épargnant. Cette étape est essentielle. Ensuite, l orientation est libre et simple : vous disposez de 4 supports financiers bien différenciés : > le support Sécurité en euros > le support Prudent > le support Équilibre > le support Dynamique Ces fonds sont détaillés dans les pages suivantes. Les fonds en unités de compte ont été sélectionnés pour leurs performances sur le long terme. Vous investissez le montant que vous souhaitez sur chaque support, sans aucune contrainte. Votre conseiller peut vous présenter leurs performances sur plusieurs années. Pour faciliter votre choix, procédez à une lecture attentive des Documents d Informations Clés de l Investisseur (DICI) de chaque support, remis avec la documentation. Vos choix ne sont jamais définitifs. Quelle que soit votre décision (contexte boursier, situation personnelle..) vous pourrez à tout moment changer l orientation de votre épargne. Service +! : vous bénéficiez d un arbitrage gratuit par année civile. 9

10 Pour moduler votre placement en fonction de vos objectifs Vos versements sont investis, après déduction des frais, dans le ou les supports sélectionnés. Ces versements sont convertis en unités de compte si vous investissez sur les supports prudent, équilibre, dynamique. > Support Sécurité en euros : une évolution Actif Général CMAV garantie. Votre épargne va évoluer comme 2 % l ensemble des placements de l assureur, 8 % Immobilier ce qui est un gage de sécurité. Trésorerie 100 % des bénéfices financiers sont distribués aux épargnants. Les plus-values acquises 11 % dans l année vous sont définitivement Actions acquises. Pas de risque de baisse du capital, la progression est régulière. 80 % Obligations > Support Prudent : pour préserver Avenir Épargne votre capital. Ce support est basé 25 % sur l évolution du fonds Avenir Épargne, Actions dont le portefeuille est composé à 75% d obligations. Avec ce fonds, vous privilégiez la sécurité à long terme tout en bénéficiant des performances des actions à risque faible. Ce fonds est géré par Fédéris Gestion d Actifs, société de gestion financière du Groupe Malakoff Médéric. 75 % Obligations 10

11 > Support Équilibre : pour un bon compris entre sécurité et performance. Carmignac Patrimoine A Carmignac Patrimoine Part A est un Fonds diversifié qui utilise trois moteurs de performances : 50 % Actions les obligations internationales, les actions internationales internationales et les devises. Il est investi à au moins 50 % de son actif en produits obligataires et monétaires et 50 % en actions internationales. L objectif est de minimiser les risques tout en recherchant les meilleures sources de rentabilité. 50 % Le fonds Carmignac Patrimoine Part A Obligations marché mondial est géré par Carmignac Gestion, un des meilleurs gestionnaires du marché. Ce fonds existe La performance d une gestion depuis En constante évolution, patrimoniale internationale reconnue. il surperforme par rapport à son indice. > Support Dynamique : pour viser la performance en gardant son placement quelques années. Investi à 100 % en actions de la zone euro, ce fonds permet de viser la rentabilité, en contrepartie d une prise de risque liée aux évolutions du marché des actions. Ce fonds est géré par Fédéris Gestion d Actifs, société de gestion financière du Groupe Malakoff Médéric. Avenir Euro 100 % Actions zone euro 11

12 AU CŒUR DE vos investissements Votre argent placé, vous restez acteur. Les options gratuites de Mon Épargne Multiprojets vous permettent d orienter différemment votre épargne sans avoir à gérer vous-même. Vous suivez l évolution sur votre espace dédié et vous décidez. Rien n est figé! Vous choisissez librement l orientation voulue pour votre placement. > Option gratuite sécurisation des plus-values Elle vous permet de transférer les plus-values constatées sur un ou plusieurs supports en unités de compte vers le support en euros. Avec cette option, vous sécurisez les plusvalues constatées durant une période de performance des marchés actions. Montant, périodicité vous bénéficiez d une parfaite souplesse. À partir de vos sélections, nous mettons en place les déclenchements pour que tout se fasse automatiquement par la suite. L option peut être stoppée sans frais sur demande. > Option gratuite dynamisation des plus-values Elle vous permet de transférer les plus-values constatées sur le support en euros après la distribution des bénéfices. Ces plus-values sont investies sur le ou les supports en unités de compte de votre choix, ce qui vous permet de profiter de l évolution des marchés boursiers. L objectif est de dynamiser votre épargne sans prendre de risque sur le capital. L option peut être stoppée sans frais sur demande. > Option gratuite rachats partiels programmés Elle vous permet de percevoir immédiatement des revenus réguliers. Double condition : disposer d un capital minimum de sur le support en euros et laisser en compte un minimum de 600. À vous de choisir le montant (minimum 150 ) et la périodicité des revenus perçus. L option peut être stoppée sur simple demande, lorsque vous jugez qu il n est plus opportun pour vous de percevoir ces revenus. Votre capital en compte continuera de fructifier. 12

13 Mon Épargne Multiprojets vous protège, vous et vos proches Et en cas de décès? > La garantie plancher assure aux bénéficiaires désignés dans votre contrat qu ils percevront au minimum le montant de vos primes versées, nettes de frais, en cas de décès. Cette couverture est incluse dans le contrat jusqu à 75 ans. Le coût de cette garantie s applique uniquement en cas de moins-values constatées sur votre contrat. C est une assurance précieuse au cas où, au moment du versement du capital, les marchés actions seraient en baisse. Il n y aurait donc pas de perte pour vos proches. > L assurance-vie vous permet de désigner librement le ou les bénéficiaires de votre contrat. Vous pouvez opter pour la clause type de Mon Épargne Multiprojets ou utiliser le formulaire de désignation particulière de bénéficiaire tenu à votre disposition. > L assurance-vie vous permet de transmettre un capital dans les meilleures conditions : jusqu à d exonération par bénéficiaire sur vos primes versées avant 70 ans, jusqu à d exonération sur vos primes versées après 70 ans ; les plus-values acquises le temps du placement sont transmises en toute exonération (hors prélèvements sociaux). 13

14 POURQUOI JE L AI CHOISI Mes revenus vont diminuer au moment de mon départ en retraite pour avoir un complément de revenus à ce moment là, je dois m y prendre longtemps à l avance et me constituer un capital suffisant. Cet effort d épargne régulier me convient bien. Je n y pense pas, ce n est pas contraignant Avec Mon Épargne Multiprojets, j ai trouvé exactement ce que je voulais. Avec l effort d épargne que je consens, petit à petit mon capital grossit. Quand je peux, je fais des versements complémentaires. Comme je vise une bonne rentabilité et que je suis sûr de ne pas avoir besoin de cet argent maintenant, j ai choisi d investir 50 % sur le support Équilibre de Carmignac Patrimoine et 50 % sur le support dynamique Avenir Euro. Ma retraite, c est encore loin, mais plus je m en rapprocherai et plus je sécuriserai sur le support en euros. Avec Malakoff Médéric, je suis bien conseillé et je suis libre, alors, je vois au fur et à mesure Christophe, 36 ans, commercial en papeterie J ai vendu un bien immobilier et je cherche à faire fructifier la somme recueillie lors de cette vente. Comme je suis prudente et que je ne veux pas mettre tous mes œufs dans le même panier, j ai choisi de diversifier mes placements. Avec le conseiller Malakoff Médéric que j ai rencontré dans la boutique à côté de chez moi, j ai pu faire un bilan de ma situation et définir mon profil d épargnante. J ai opté pour une gestion prudente de cette épargne, pour le moment. J ai placé 50 % sur le support sécurité en euros et 50 % sur le support prudent. Mon souhait est de laisser un capital à mes proches quand je ne serai plus là. Avec l espérance de vie actuelle, mon capital a le temps d évoluer et je ne fais prendre aucun risque à mes bénéficiaires ; en cas de décès, je dispose d une garantie qui leur permettra de recevoir un capital au moins égal à mes versements, nets de frais. Et puis, je sais qu à tout moment, je suis libre de changer l orientation de mon épargne. Je peux décider quand je veux de la répartition et tout mettre sur le support sécurité en euros quand j avancerai en âge. J aime bien savoir que c est moi qui décide. Je sais aussi qu avec un contrat comme Mon Épargne Multiprojets, je dispose des meilleures conditions fiscales pour transmettre à mes proches. Florence, 54 ans, agent administratif 14

15 SOUSCRIRE EN TOUTE SIMPLICITÉ Vous disposez d une brochure complète comprenant : les conditions générales du contrat valant note d information, les Documents d Informations Clés de l Investisseur (DICI) des 3 supports en unités de compte proposés, une fiche conseil à remplir pour déterminer votre profil d épargnant. Le résultat du questionnaire vous guidera dans vos choix d investissement, mais vous pouvez aussi faire vos propres choix, une demande de souscription à renseigner en indiquant : - les montants que vous souhaitez verser, vos modalités de versement, chèque ou prélèvement, - la répartition de votre versement, en pourcentage, sur chaque support, - la clause bénéficiaire en cas de décès. Vous nous retournez votre demande de souscription complétée et signée, dans l enveloppe réponse fournie, accompagnée de : - la fiche conseil remplie et signée, - copie recto/verso de votre pièce d identité (CNI ou passeport) en cours de validité, - votre chèque libellé à l ordre de la CMAV, - l autorisation de prélèvement remplie et le RIB si vous optez pour des prélèvements réguliers, - copie du livret de famille si vous souscrivez en co-adhésion, - un justificatif de domicile de moins de 6 mois (facture EDF, GDF, téléphone fixe). Tout est indiqué, tout est transparent Mais rien ne vaut un conseil personnalisé! Venez rencontrer votre conseiller dans une boutique Malakoff Médéric, joignez-le par téléphone Si vous ne pouvez pas vous déplacer, il est possible de prendre rendez-vous à votre domicile. APRÈS VOTRE ADHÉSION Vous recevrez les conditions particulières de votre contrat, les codes d accès à votre espace client sur internet. En vous connectant, vous pourrez consulter votre compte à tout moment et éditer les documents qui sont utiles pour des opérations. Ensuite, vous recevrez chaque année votre relevé de situation de compte détaillé et serez informé à chaque opération effectuée que vous demanderez sur votre contrat Mon Épargne Multiprojets. 15

16 MALAKOFF MÉDÉRIC PORTE DES VALEURS FORTES D INDÉPENDANCE, DE SOLIDARITÉ, D INNOVATION ET DE PROXIMITÉ Nous sommes un groupe paritaire et mutualiste à but non lucratif qui exerce deux métiers : la retraite complémentaire par répartition et l assurance de personnes. Notre mission est d aider chacun à construire son indépendance pour protéger l avenir de tous. Pour que la solidarité soit une réalité, tous nos excédents sont réinvestis pour faire face à nos engagements futurs, ou utilisés pour aider ceux qui en ont besoin par une politique d Action sociale active et efficace. Innover, c est être réactif, compétitif, pour vous apporter des services utiles et de qualité. Être proche de vous, c est donner la priorité au contact humain : téléphone, Internet, boutiques, délégations... à chacun sa proximité pour maintenir un lien social fort. Rendez-vous dans votre boutique CHIFFRES CLÉS * collaborateurs RETRAITE COMPLÉMENTAIRE entreprises clientes 3 millions de salariés cotisants 2,8 millions de retraités ASSURANCE DE PERSONNES entreprises clientes avec leurs 3,1 millions de salariés assurés 1,2 million de particuliers assurés ACTION SOCIALE personnes accompagnées 80 millions d euros de ressources dédiées La hausse de nos fonds propres à 3,6 Mds nous permet d avoir une marge de solvabilité qui couvre 3,6 fois l exigence réglementaire (SOLVALIBITE 1). * au 31 décembre 2011 Réf. : AIDX Crédits Photos : Thinksock - Malakoff Médéric - MALAKOFF MÉDÉRIC SERVICES : Société de courtage d assurances - 3 esplanade de la Gare, Angers cedex 9 - SAS au capital de RCS Angers - N ORIAS : CMAV : Société d assurance mutuelle régie par le Code des assurances - 21 rue Laffitte Paris. Des organismes du groupe Malakoff Médéric - Siège social : 21 rue Laffitte, Paris -

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