MeDirect. Gestion de patrimoine en ligne, sur mesure et accessible à tous. Comment créer un revenu complémentaire de retraite?

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1 MeDirect Gestion de patrimoine en ligne, sur mesure et accessible à tous Comment créer un revenu complémentaire de retraite?

2 Bonjour Chez MeDirect nous pensons que chacun devrait être capable d obtenir plus d autonomie financière. Nous vous encourageons à planifier votre avenir en établissant des objectifs réfléchis et mettons l accent sur une planification financière réaliste. Pour vous aider à arriver à vos objectifs, nous mettons à votre disposition des outils faciles et puissants, l information impartiale de MORNINGSTAR et des produits accessibles à tous. Nos produits sont conçus dans un but: celui de vous aider à former un capital de départ et de tirer le meilleur de votre argent suivant votre profil et votre situation: Epargne: ME3 et Compte à Terme Planification financière (incl. pension or gestion de portefeuille) Investissement: Action, Obligation, ETFs et Fond communs marchés principaux Européens et US Nous vous proposons la majorité des ces informations et outils gratuitement, sans aucune obligation d achat. Vous pouvez ainsi explorer, tester, et évaluer vos idées avant de vous lancer

3 Aujourd hui les temps sont incertains Auhourd hui Seuls 24% des Belges sont optimistes pour l avenir* Seuls 1/3 pensent que la société d aujourd hui offre plus de possibilités qu hier* La majorité des gens n ont plus confiance dans les instituions traditionnelles et gouvernementales * Enquête MeDirect Mai 2013 sur un échantillon de 800 épargnants et investisseurs

4 Et demain? La structure de notre société pose d importantes questions en matière de pension Cout moyen de santé de plus en plus élevé d année en année et par tranche d ages Population vieillissante Cout moyen des soins de santé 2005/ bénéficaire Source: socialsecurity.be Le nombre d affiliés aux retraites professionnelles a doublé depuis 2004 et continue de croître Il faut travailler plus longtemps pour arriver à la pension. Age moyen de la pension en 1974: 64,1 Age moyen de la pension 2003: 57,6 Age moyen de la pension 2010: 60, Le secteur des institutions de retraite professionnelle Exercice Evolution du nombre d'affiliés

5 Premier pilier Deuxième pilier Troisième pilier Le pension, que vous prévoyez sans doute mais Est-ce que ce sera suffisant pour couvrir mes besoins futurs Est-ce que mon argent est garanti? Est-ce mon argent génère de la valeur? Pensions complémentaires individuelles ou collectives Pension légale organisée par les autorités comporte 2 régimes distincts : celui des salariés et celui des indépendants Suit un principe de répartition sur base de années de carrière et du montant du salaire final

6 Premier pilier Deuxième pilier Troisième pilier Le pension, que vous prévoyez sans doute mais Est-ce que ce sera suffisant pour couvrir mes besoins futurs Est-ce que mon argent est garanti? Est-ce mon argent génère de la valeur? Pensions complémentaires individuelles ou collectives Pension légale organisée par les autorités comporte 2 régimes distincts : celui des salariés et celui des indépendants Suit un principe de répartition sur base de années de carrière et du montant du salaire final Revenu plafonné Les rémunérations réelles prises en compte pour le calcul de la pension sont plafonnées Ce revenu est une base minimale

7 Premier pilier Deuxième pilier Troisième pilier Le pension, que vous prévoyez sans doute mais Est-ce que ce sera suffisant pour couvrir mes besoins futurs Est-ce que mon argent est garanti? Est-ce mon argent génère de la valeur? Pensions complémentaires individuelles ou collectives Pension légale organisée par les autorités comporte 2 régimes distincts : celui des salariés et celui des indépendants Suit un principe de répartition sur base de années de carrière et du montant du salaire final Assurances-groupes et des fonds de pensions établis par entreprise ou négociés en convention paritaire par secteur Encouragée par des réductions d impôts et de cotisations sociales Parmi les pensionnés actuels, 35% bénéficient d un 2ème pilier. Ils seront entre 50 et 70% à l avenir. Revenu plafonné Les rémunérations réelles prises en compte pour le calcul de la pension sont plafonnées Ce revenu est une base minimale

8 Premier pilier Deuxième pilier Troisième pilier Le pension, que vous prévoyez sans doute mais Est-ce que ce sera suffisant pour couvrir mes besoins futurs Est-ce que mon argent est garanti? Est-ce mon argent génère de la valeur? Pensions complémentaires individuelles ou collectives Pension légale organisée par les autorités comporte 2 régimes distincts : celui des salariés et celui des indépendants Suit un principe de répartition sur base de années de carrière et du montant du salaire final Assurances-groupes et des fonds de pensions établis par entreprise ou négociés en convention paritaire par secteur Encouragée par des réductions d impôts et de cotisations sociales Parmi les pensionnés actuels, 35% bénéficient d un 2ème pilier. Ils seront entre 50 et 70% à l avenir. Revenu plafonné Baisse des taux au plus 2.25% + Nouveaux impôts Les rémunérations réelles prises en compte pour le calcul de la pension sont plafonnées Ce revenu est une base minimale Prestations définies avec obligations de résultats OU cotisations fixes sans obligations de résultats Revenus menacés et non-protégés

9 Premier pilier Deuxième pilier Troisième pilier Le pension, que vous prévoyez sans doute mais Est-ce que ce sera suffisant pour couvrir mes besoins futurs Est-ce que mon argent est garanti? Est-ce mon argent génère de la valeur? Pensions complémentaires individuelles ou collectives Pension légale organisée par les autorités comporte 2 régimes distincts : celui des salariés et celui des indépendants Suit un principe de répartition sur base de années de carrière et du montant du salaire final Assurances-groupes et des fonds de pensions établis par entreprise ou négociés en convention paritaire par secteur Encouragée par des réductions d impôts et de cotisations sociales Parmi les pensionnés actuels, 35% bénéficient d un 2ème pilier. Ils seront entre 50 et 70% à l avenir. Epargne-individuelle Comme épargne-pension, assurance-vie, ) Revenu plafonné Baisse des taux au plus 2.25% + Nouveaux impôts Les rémunérations réelles prises en compte pour le calcul de la pension sont plafonnées Ce revenu est une base minimale Prestations définies avec obligations de résultats OU cotisations fixes sans obligations de résultats Revenus menacés et non-protégés

10 Premier pilier Deuxième pilier Troisième pilier Le pension, que vous prévoyez sans doute mais Est-ce que ce sera suffisant pour couvrir mes besoins futurs Est-ce que mon argent est garanti? Est-ce mon argent génère de la valeur? Pensions complémentaires individuelles ou collectives Pension légale organisée par les autorités comporte 2 régimes distincts : celui des salariés et celui des indépendants Suit un principe de répartition sur base de années de carrière et du montant du salaire final Assurances-groupes et des fonds de pensions établis par entreprise ou négociés en convention paritaire par secteur Encouragée par des réductions d impôts et de cotisations sociales Parmi les pensionnés actuels, 35% bénéficient d un 2ème pilier. Ils seront entre 50 et 70% à l avenir. Epargne-individuelle Comme épargne-pension, assurance-vie, ) Revenu plafonné Baisse des taux au plus 2.25% + Nouveaux impôts Taux moyens de 1% Les rémunérations réelles prises en compte pour le calcul de la pension sont plafonnées Ce revenu est une base minimale Prestations définies avec obligations de résultats OU cotisations fixes sans obligations de résultats Revenus menacés et non-protégés Choix individuel avec fiscalité avantageuse Rendement actuel en dessous de l inflation

11 Un revenu de pension complémentaire par l investissement Pour rester actif et profiter de la vie après sa carrière il faut désormais prendre son avenir financier en main. Et l investissement réfléchi reste la meilleure approche pour vous permettre de maintenir, en fin de carrière, un train de vie similaire à celui que vous menez actuellement. * Enquête MeDirect Mai 2013 sur un échantillon de 800 épargnants et investisseurs

12 Exemple appliqué: Michel et Catherine Michel (50) gagne par an Catherine (48) Dépense du couple: par mois Epargne:

13 Exemple appliqué: Michel et Catherine Michel (50) gagne par an Catherine (48) Dépense du couple: par mois Epargne: En 15 ans, les dont ils disposent actuellement ne se monteront qu à environ

14 Exemple appliqué: Michel et Catherine Michel (50) gagne par an Catherine (48) Dépense du couple: par mois Epargne: En 15 ans, les dont ils disposent actuellement ne se monteront qu à environ Proposition: portefeuille de croissance Ce portefeuille est conçu pour les investisseurs qui recherchent des opportunités de croissance et qui investissent la majorité de leur portefeuille dans des actions et placent le reste dans des obligations, des liquidités et des matières premières. Obligations Actions

15 Exemple appliqué: Michel et Catherine Michel (50) gagne par an Catherine (48) Dépense du couple: par mois Epargne: En 15 ans, les dont ils disposent actuellement ne se monteront qu à environ Proposition: portefeuille de croissance Ce portefeuille est conçu pour les investisseurs qui recherchent des opportunités de croissance et qui investissent la majorité de leur portefeuille dans des actions et placent le reste dans des obligations, des liquidités et des matières premières. S ils placent leur épargne actuelle dans un plan de pension élaboré par MeDirect en fonction de leur situation personnelle, Michel et Catherine auront constitué, à l âge de la retraite, un capital estimé à, à peu près, Obligations Actions

16 Exemple appliqué: Michel et Catherine Michel (50) gagne par an Catherine (48) Dépense du couple: par mois Epargne: Proposition: portefeuille de croissance Ce qui permet à notre couple d arriver à son objectif par un marché moyen En 15 ans, les dont ils disposent actuellement ne se monteront qu à environ S ils placent leur épargne actuelle dans un plan de pension élaboré par MeDirect en fonction de leur situation personnelle, Michel et Catherine auront constitué, à l âge de la retraite, un capital estimé à, à peu près,

17 Et vous permettre de vivre des intérèts. Michel (50) gagne par an Catherine (48) Dépense du couple: par mois Epargne: En 15 ans, les dont ils disposent actuellement ne se monteront qu à environ S ils placent leur épargne actuelle dans un plan de pension élaboré par MeDirect en fonction de leur situation personnelle, Michel et Catherine auront constitué, à l âge de la retraite, un capital estimé à, à peu près, Ce qui correspond à un montant annuel de

18 Mais voilà Ce n est pas toujours facile * Enquête MeDirect Mai 2013 sur un échantillon de 800 épargnants et investisseurs

19 MeDirect propose de vous simplifier la vie En vous proposant les outils et l information dont vous avez besoin pour construire un portefeuille d investissement personnalisé à votre situation et évolutif selon vos besoins. Un portefeuille de fonds sur mesure - sur base des informations que vous nous fournissez Conseil indépendant sur base des évaluations Morningstar Rééquilibrage automatique pour vous aider à maintenir votre cap La possibilité de customiser votre portefeuille selon vos préférences Tarifs de gestion à partir de 0,25% - pas de droits d entrée ou de sortie pour les fonds La liberté de reprendre vos avoirs quand bon vous semble

20 Avec planification de pension simple et efficace 1. Créer en quelques minutes un plan de pension personnalisé, en ligne 2. Evaluer nos recommandations et les différents scénarios possibles 3. Revoir, explorer, sauvegarder et confirmer Informations personnelles & financières Informations personnelles et financières du conjoint Connaissance financière objectifs Finances Mobilité professionnelle Opinion sur le risque

21 Une précieuse aide à la décision 1. Créer en quelques minutes un plan de pension personnalisé, en ligne 2. Evaluer nos recommandations et les différents scénarios possibles 3. Revoir, explorer, sauvegarder et confirmer Composition du portefeuille Scenarios financiers Perspectives d évolution Revoir les hypothèses Modifier le portefeuille Sauvegarder, suivre et comparer Contrat de gestion ou en direct

22 MeDirect - la gestion de patrimoine à la portée de chacun et accessible à tous Pour en savoir plus sur notre offre: Pour un plan de pension personnalisé: Visiter medirectbank.be > planifier > plan-de-pension Plus d information sur cette présentation:

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