COMMUNIQUE DE PRESSE Jeudi 28 février 2013

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1 COMMUNIQUE DE PRESSE Jeudi 28 février 2013 La Banque J.Van Breda & C enregistre une croissance de son volume commercial de 8%. Le résultat d exploitation net avant impôts atteint un niveau record. La Banque J.Van Breda & C réalise en 2012 un bénéfice net consolidé de 27,7 millions d euros. Compte tenu des quelques éléments exceptionnels de , le résultat d exploitation (hors réductions de valeur, impôts et écarts de consolidation) constitue la meilleure base de comparaison de l évolution des résultats sous-jacents. Celui-ci est en hausse de 22%. Cette croissance est soutenue aussi bien par la stratégie groupe cible de la Banque J.Van Breda & C que par les excellents résultats financiers de ses filiales ABK et Car Finance. Les avoirs confiés à la banque augmentent quant à eux de 7% à la faveur de l accroissement ininterrompu des placements. Enfin, le portefeuille de crédits progresse de 9%. Un produit bancaire en progression de 14% Le produit bancaire consolidé augmente de 14 millions d euros pour atteindre les 113,9 millions d euros (+14%). Abstraction faite d ABK, l augmentation est de 4%. 2 Malgré la croissance de 9% du portefeuille de crédits, le résultat d intérêts hors ABK ne progresse que de 2%. La perturbation persistante du marché des dépôts qui pousse certaines banques à rémunérer l épargne à un taux largement supérieur au taux sans risque pèse sur le résultat d intérêts. Le nivellement de la courbe des taux et la stratégie de la banque qui consiste à privilégier la sécurité au détriment du rendement au niveau de son portefeuille de placements, freinent la progression du résultat d intérêts. Avec la contribution d ABK, celle-ci s élève à 8%. La croissance enregistrée au niveau des placements hors bilan (+14%) entraîne une augmentation des revenus de commissions de 7% (8% hors ABK). 1 Le résultat net consolidé de 2011 s élevait à 54,9 millions d euros, mais était fortement faussé par, d une part, un goodwill négatif de 35,5 millions consécutif à la reprise d ABK et, d autre part, une série de réductions de valeur dans le portefeuille de placements. 2 Jusqu au 31/5/2011, ABK ne faisait pas partir du périmètre de consolidation de la Banque J.Van Breda & C. Afin de mieux faire apparaître les évolutions sous-jacentes, certains chiffres s entendent donc hors ABK. Communiqué de presse Banque J.Van Breda & C 28/2/2013 1

2 La hausse des plus-values sur instruments financiers et des autres produits résulte principalement des ventes provenant du portefeuille de placements. Un ratio cost/income de 58% Les charges s élèvent à 67 millions d euros et se situent hors ABK 6% audessus de Le ratio cost/income sur base consolidée s élève à 58%, ce qui classe la Banque J.Van Breda & C parmi les banques les plus performantes de Belgique. Des réductions de valeur sur crédits extrêmement faibles Les réductions de valeur et provisions pour dossiers de crédit se montent à 2,4 millions d euros contre 1,7 million d euros en Elles représentent à peine 0,08% du portefeuille de crédits moyen. La politique soutenue d octroi mesuré de crédits et la collaboration avec des clients en plein essor mais non moins prudents continuent de porter leurs fruits, même en période de crise économique. Le portefeuille de placements d ABK comprend un certain nombre de Sicafis et d actions dont le cours se situe en dessous du niveau du bilan initial au moment de la reprise. Une réduction de valeur spéciale avec impact sur le résultat de 2,3 millions d euros a également été actée. ABK renonce au statut de crédit professionnel En 2012, ABK a utilisé la possibilité de renoncer au statut de crédit professionnel. Une cotisation spéciale a été versée à l administration. Étant donné qu une provision avait été constituée à cet effet lors de la reprise d ABK, l impact net de toute incidence fiscale de cette cotisation sur l actif de la banque reste limité. Une position de liquidité saine et une solvabilité forte Grâce à une position de liquidité saine, la Banque J.Van Breda & C demeure solidement armée pour faire face aux défis de la crise économique et financière, son portefeuille de crédits étant intégralement financé par les dépôts des clients. Ses fonds propres (part du groupe) augmentent de 395 millions d euros à 425 millions d euros. La santé du portefeuille de placements fait que, tout comme les années précédentes, les fonds propres ne sont pas affectés par les réductions de valeur sur instruments financiers. Grâce à cette augmentation de ses fonds propres, la banque dispose de moyens supplémentaires pour soutenir sa croissance continue de manière saine, même en cas de circonstances de marché imprévues. La solvabilité exprimée en fonds propres sur actifs s élève à 11%, soit un multiple des 3% que l autorité de contrôle entend instaurer d ici 2019 sous Bâle III. Communiqué de presse Banque J.Van Breda & C 28/2/2013 2

3 1. Banque J.Van Breda & C La Banque J.Van Breda & C est une banque de conseil spécialisée qui s adresse exclusivement aux entrepreneurs et aux professions libérales. Nous les aidons dans la constitution systématique, la gestion et la protection de leur patrimoine. Chez nous, ils peuvent compter sur un encadrement personnel et proactif. Tant sur le plan privé que professionnel. Toute leur vie durant. Les entrepreneurs et professions libérales confient leurs avoirs pour un montant de plus de 7,6 milliards d euros à la Banque J.Van Breda & C L approche prudente et durable de la banque et le niveau élevé de satisfaction de la clientèle résultent en une croissance stable des volumes commerciaux. Les avoirs investis par les clients enregistrent, en 2012, un accroissement de 547 millions, atteignant désormais les 7,6 milliards d euros (+8%). Après une croissance de 20% en 2011, les dépôts de clients stagnent à 3,1 milliards d euros en Dans un environnement de marché extrêmement concurrentiel, la confiance des clients entraîne un glissement des avoirs à court terme vers des plus longues durées. Ainsi, les comptes à terme à plus d un an progressent de 42%, pour s établir à 646 millions d euros. Au total, les placements en produits hors bilan sont en hausse de 14% et se montent à 4,6 milliards d euros, grâce à l afflux de nouveaux placements et aux belles performances financières des avoirs sous gestion. o En gestion de fortune, la Banque Delen gérait fin millions d euros pour les clients de la Banque J.Van Breda & C (2.115 millions d euros en 2011, soit +19%). Le climat boursier favorable a permis de réaliser un beau rendement sur ces portefeuilles. Grâce à sa stratégie d investissement conservatrice, la Banque Delen a su résister à la crise financière de ces dernières années. Associée au concept d accompagnement patrimonial, cette stratégie a entraîné, en 2012 également, un accroissement continu des avoirs récoltés, tant auprès de clients existants qu auprès de nouveaux clients. o Les assurances-investissements ont enregistré une hausse de +4% pour atteindre un volume de millions d euros. o L encours des autres produits d assurance (principalement les assurances de groupe) a augmenté de 23%, dépassant ainsi les 286 millions d euros. o Les fonds de placement ont progressé, les capitaux investis atteignant désormais les 296 millions d euros (+29%). Communiqué de presse Banque J.Van Breda & C 28/2/2013 3

4 Le portefeuille de crédits de l activité groupes cibles progresse de 10% En 2012, le volume des crédits de l activité groupes cibles a poursuivi sa progression pour atteindre les millions d euros (+10%). L octroi de crédits à des entrepreneurs et professions libérales en plein essor s appuie sur une relation à long terme. De cette manière, le financement de projets d investissement et de croissance mûrement réfléchis et prudents reste possible, même dans un contexte économique et financier difficile. Communiqué de presse Banque J.Van Breda & C 28/2/2013 4

5 Le produit bancaire de l activité groupes cibles progresse de 4% La forte croissance du volume de crédits (+10%) limite la croissance du résultat d intérêts à 2%. La perturbation persistante du marché des dépôts qui pousse certaines banques en proie à des besoins de liquidités à rémunérer l épargne à un taux largement supérieur au taux sans risque, pèse sur le résultat d intérêts. Le nivellement de la courbe des taux et la stratégie de la banque qui consiste à privilégier la sécurité au détriment du rendement au niveau de son portefeuille de placements, ont également une influence négative sur le résultat d intérêts. La croissance enregistrée au niveau des placements hors bilan entraîne par ailleurs une augmentation des revenus de commissions de l ordre de 6%, de sorte que le produit bancaire de l activité groupes cibles progresse de 4% pour atteindre les 88,6 millions d euros. Les charges progressent de 6% Les frais de personnel augmentent de 7% en raison de l indexation des salaires, de la hausse des provisions pour le plan d options sur actions et les engagements supplémentaires. Fin 2012, la banque occupait 365 collaborateurs (équivalents temps plein) dans l activité groupes cibles, contre 355 fin Les charges non liées au personnel augmentent de 3%. Cette augmentation s explique par la hausse des investissements en informatique, notoriété et bâtiments. Le niveau des pertes sur crédits de l activité groupes cibles demeure extrêmement faible Les amortissements pour pertes sur crédits dans l activité groupes cibles se maintiennent à un niveau très faible de 1,6 millions d euros (sur base annuelle, seulement 0,06% du portefeuille de crédits moyen). Niveau record pour le résultat de l activité groupes cibles La forte croissance des volumes commerciaux contribue à la hausse du produit bancaire. Cette dernière, associée à des charges sous contrôle et au niveau très faible des pertes sur crédits, engendre un résultat record. 2. Van Breda Car Finance Filiale de la Banque J.Van Breda & C, Van Breda Car Finance est active dans toute la Belgique dans le secteur du financement et du leasing automobiles. Van Breda Car Finance ambitionne de devenir la société de crédit de référence pour les clients d importants concessionnaires automobiles indépendants. L organisation toute entière est focalisée sur l élaboration de formules de crédit rapide pour véhicules privés grâce à son propre site web. Partant de ses valeurs de base - fast, friendly & flexible - Van Breda Car Finance soutient le concessionnaire local à chaque étape de la vente : de l élaboration de l offre à la vérification du paiement du dossier en passant par le traitement des demandes et la rédaction des contrats de crédit. Nous facilitons ainsi les ventes de nos partenaires en leur permettant de compléter leur service à la clientèle par l octroi de crédits. Malgré un contexte de marché difficile, caractérisé par une forte chute des immatriculations de voitures particulières neuves, cette stratégie a permis Communiqué de presse Banque J.Van Breda & C 28/2/2013 5

6 d enregistrer une hausse du portefeuille de 3%, à 295 millions d euros. Les réductions de valeur nettes sur crédits sont restées exceptionnellement faibles, grâce à la politique d acceptation des crédits et aux récupérations dans des dossiers litigieux. En conséquence et grâce à une maîtrise rigoureuse des coûts, le bénéfice atteint un niveau record. 3. ABK ABK est depuis 2011 une filiale de la Banque J.Van Breda & C. En 2012, ABK s est repositionnée en accompagnateur patrimonial pour les indépendants et les particuliers. ABK encourage et aide ses clients à adopter une vision à long terme dans la constitution, la gestion et la protection de leur patrimoine. À cet effet, ABK reste fidèle à sa tradition de produits simples et transparents, sa culture de prudence et son approche personnelle. Pour ABK, 2012 a été une année de transition importante sur plusieurs plans Stratégique Une attention particulière a été portée aux attentes du client, qui a été consulté à plusieurs moments du repositionnement stratégique. Commercial En 2012, la collaboration avec Mercator aujourd hui Baloise Insurance a commencé par une offre en branche 21 et branche 23. Afin de concrétiser notre proposition d accompagnateur patrimonial, un module compact a été créé pour aider le client à déterminer le capital nécessaire à l âge de la retraite et la manière dont il peut y arriver par une épargne systématique et un portefeuille diversifié. Organisationnel Certaines activités de soutien comme la gestion des risques, l audit et la gestion du personnel ont été réattribuées aux départements correspondants de la Banque J.Van Breda & C. Ceci permet à ABK de professionnaliser sa stratégie et aux deux banques d intensifier leur partage de connaissances. Au sein d ABK aussi, de nombreux collaborateurs ont vu leurs tâches évoluer. C est surtout la capacité en accompagnement de clients qui a été augmentée et ce, de manière sensible. Opérationnel En 2012, les préparatifs à la migration, en 2013, d une partie des activités d ABK vers la plate-forme informatique utilisée par la Banque J.Van Breda & C ont démarrés. Volumes commerciaux Au 31/12/2012, les dépôts confiés par les clients à ABK se montaient à 329 millions d euros, contre 303 millions d euros au moment de la reprise. À la même date, le portefeuille de crédits s élevait à 209 millions d euros. Des réductions de valeur sur crédits sous contrôle Les réductions de valeur sur le portefeuille de crédits sont restées faibles, ce qui confirme la qualité du portefeuille de crédits et du suivi des débiteurs. Le portefeuille de placements d ABK comprend un certain nombre de Sicafis et d actions dont le cours se situe en dessous du niveau du bilan initial au moment Communiqué de presse Banque J.Van Breda & C 28/2/2013 6

7 de la reprise. Une réduction de valeur spéciale avec impact sur le résultat de 2,3 millions d euros a également été actée. Nouveau statut pour le crédit professionnel En 2012, une loi a été votée pour permettre aux membres du réseau du crédit professionnel de renoncer au statut moyennant le paiement d une «contribution spéciale». ABK a utilisé cette possibilité en La Banque J.Van Breda & C avait déjà annoncé son intention de procéder à cette renonciation dans son prospectus lors de l offre sur ABK. Étant donné qu une provision avait été constituée à cet effet lors de la reprise en 2011, l impact net de toute incidence fiscale de cette cotisation sur l actif de la banque reste limité. La disparition du cadre restrictif du crédit professionnel permet à ABK de développer sa stratégie de manière plus flexible. Elle facilite également l organisation aussi efficiente et transparente que possible de la collaboration entre les deux entités et l utilisation optimale des fonds propres du groupe dans le cadre d investissements tournés vers l avenir. La banque est prête à relever les défis de demain La Banque J.Van Breda & C a affiché en 2012 de solides performances financières. Le bénéfice net s élève à 27,7 millions d euros. Les fonds propres (part du groupe) augmentent de 395 à 427 millions d euros. La position de liquidité et de solvabilité reste extrêmement saine. La banque est ainsi solidement armée pour faire face à un environnement économique et financier qui risque de la placer face à de nombreux défis au cours des années à venir. Il est évident que le climat actuel et l incertitude qui le caractérise, rendent difficiles toutes prévisions de bénéfice. La situation économique hésitante en Europe, mais aussi le problème de l endettement aux États-Unis, associés aux interventions drastiques des autorités monétaires, font que le contexte des taux est incertain et son évolution totalement imprévisible. La perturbation du marché des dépôts risque de continuer à peser sur le résultat d intérêts. Du reste, la récession économique qui persiste risque d avoir un impact sur les réductions de valeur actées sur les crédits. Bien que l évolution du bénéfice net soit difficile à prévoir, la banque s attend à générer, en 2013 également - sans circonstances imprévues - un résultat honorable et ce, pour les raisons suivantes : Avec sa stratégie d accompagnement patrimonial basée sur les intérêts à long terme du client, la banque a prouvé ces dernières années qu elle n était exposée que de manière très limitée à la volatilité des marchés financiers. Si les frais de personnel ont augmenté suite à plusieurs engagements, la compétitivité commerciale de la banque s est quant à elle renforcée - notamment grâce au niveau élevé de satisfaction de la clientèle - et résultera, en 2013 également, en une forte augmentation des volumes commerciaux et en une nouvelle consolidation du fonds de commerce de la banque. Cette augmentation des volumes permettra de maintenir le produit bancaire à son niveau actuel et profitera également au résultat grâce à la rationalisation de coûts de la banque. Communiqué de presse Banque J.Van Breda & C 28/2/2013 7

8 Le propre portefeuille de la banque est investi de manière conservatrice sur de courtes durées et comporte une part considérable d obligations AAA. La banque fera de la protection des fonds propres une priorité absolue en 2013 également. Au cours des dernières décennies, les réductions de valeur sur crédits ont toujours été largement inférieures à la moyenne du marché, grâce à la politique prudente de la Banque J.Van Breda & C en matière de crédits. Nous sommes convaincus que cette approche continuera à porter ses fruits à l avenir. La confiance du Conseil d administration dans le potentiel à long terme de la stratégie de la banque s est encore renforcée depuis l éclatement de la crise économique et financière. La forte progression des résultats commerciaux de l activité de base - l accompagnement patrimonial des entrepreneurs et professions libérales - parle d elle-même. Van Breda Car Finance continue d afficher des résultats financiers performants, et les premiers résultats de la nouvelle stratégie d ABK sont encourageants. Même si l année 2013 s annonce comme un grand défi à relever, nos succès et la position très saine de la banque constituent la base solide d une croissance performante sur le plan financier à long terme. Communiqué de presse Banque J.Van Breda & C 28/2/2013 8

9 Chiffres clés Personnel Résultats Résultat d exploitation net Bénéfice après impôts (*) Chiffres du bilan Total investi par les clients Dépôts des clients Placements hors bilan Total des crédits à la clientèle privée Fonds propres part du groupe Ratios Ratio d efficacité (cost income) 60% 60% 57% 61% 58% Rendement des fonds propres moyens 9,6% 10% 10% (*) 7% (ROE) Rendement sur actifs (ROA) 0,70% 0.77% 0,80% (*) 0,69% Réductions de valeur sur crédits 0,19% 0,09% 0,15% 0,06% 0,08% Solvabilité (fonds propres sur actifs) 7,6% 8,1% 8,1% 9,9% 10,7% Ratio de capital de base (core tier 1) 10,1% 11,8% 11,3% 14,7% 14,2% Ratio de solvabilité pondéré des risques (RAR) 12,5% 14,6% 14,7% 17,3% 16,4% Chiffres au 31.12, informations financières en milliers d euros (*) Sans la contribution d ABK, le bénéfice net 2011 s élevait à 21,407 millions d euros. Vu l impact exceptionnel unique sur le résultat (badwill) de la reprise d ABK, ces pourcentages de rendement portant sur 2011 donneraient une image faussée de la rentabilité sous-jacente. Communiqué de presse Banque J.Van Breda & C 28/2/2013 9

10 Une banque spécialisée La Banque J.Van Breda & C est une banque spécialisée et s adresse spécifiquement aux professions libérales et aux entreprises familiales, dans la sphère professionnelle comme privée. Nous les accompagnons dans la constitution systématique et la protection de leur patrimoine. La banque a été fondée à Lierre en 1930 par Jos Van Breda et a gardé depuis sa spécificité. Elle vise à pérenniser son indépendance. Depuis 1998 les actions de la banque sont ancrées dans le holding Finaxis, tout comme celles de la Banque Delen, le plus grand gestionnaire de fortune indépendant de Flandre. Grâce à une intense collaboration, la Banque J.Van Breda & C offre également à sa clientèle les services professionnels de cette maison réputée. Actuellement, Ackermans & van Haaren est, avec 75% des actions, l actionnaire de référence de Finaxis. Promofi participe au capital à hauteur de 25%. De ce fait, AvH participe directement et indirectement via Promofi à hauteur de 78,75% dans Finaxis. Complément d information Pour obtenir de plus amples informations ou recevoir le rapport annuel complet, adressez-vous à Luk Lammens Responsable de la communication Ledeganckkaai Antwerpen Tél Luk.Lammens@banquevanbreda.be Communiqué de presse Banque J.Van Breda & C 28/2/