Planification financière Swiss Life. Votre planification financière personnalisée

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1 Planification financière Swiss Life Votre planification financière personnalisée

2 Nous aimerions acheter un nouvel appartement sera acquis à la retraite.

3 Planification financière Swiss Life 3 La planification financière Swiss Life quels que soient vos besoins et objectifs. La planification financière Swiss Life quels que soient vos besoins et objectifs. Vous souhaitez partir en retraite anticipée afin d avoir plus de temps pour vos proches? Savez-vous comment économiser des impôts également après votre départ à la retraite? Le moment est opportun pour se poser les bonnes questions et engager les bonnes mesures. Un départ à la retraite suscite de nombreuses interrogations. ɬɬPourrai-je maintenir mon niveau de vie? ɬɬDois-je retirer mes avoirs de la caisse de pensions sous forme de rente ou de capital? ɬɬQuelle sera ma situation si je continue à travailler au-delà de l âge ordinaire de retraite? ɬɬQuels sont les coûts inhérents à une retraite anticipée? ɬɬL avenir de mes proches est-il assuré? ɬɬMa fortune est-elle bien placée? ɬɬComment puis-je réaliser des économies fiscales? ɬɬDois-je m installer à mon compte? ɬɬEst-ce que je souhaite déménager? ɬɬMa succession est-elle réglée? La sécurité financière est prioritaire dans toutes les phases de la vie. La planification financière, synonyme de planification de l avenir Nous analyserons conjointement votre situation actuelle, vos projets et objectifs financiers dans le cadre d un entretien de conseil personnalisé. Des thèmes importants tels que la planification du budget, la propriété du logement et la prévoyance sont abordés. Le résultat: une planification financière personnalisée avec des propositions de solutions concrètes qui vous permettront de réaliser vos souhaits et objectifs personnels. Swiss Life vous accompagne dans la mise en œuvre et vous pourrez également compter sur ses conseils les années suivantes. En effet, vos objectifs et souhaits peuvent changer. Et la vie ne suit pas forcément le cours prévu. La planification financière de Swiss Life s adapte à votre vie.

4 4 Planification financière Swiss Life Toujours la bonne solution avant et après le départ à la retraite Grâce à la planification financière de Swiss Life, vous recevez une vue d ensemble détaillée et coordonnée des thèmes suivants: Préparer sa retraite Une retraite anticipée est-elle financièrement envisageable? Souhaitez-vous retirer vos avoirs de caisse de pensions sous forme de rente ou de capital, ou privilégiez-vous une forme mixte? Pour un versement des avoirs 3a fiscalement le plus favorable, quelles possibilités s offrent à vous? Plus vous anticipez votre planification de la retraite, plus votre marge de manœuvre est large. Etablir un budget Vos dépenses et revenus sont-ils équilibrés? Après votre retraite également? Une planification financière anticipée vous permet de maintenir votre niveau de vie aussi à la retraite. Economies d impôts Aimeriez-vous économiser des impôts? Nous vous présentons les possibilités qui s offrent à vous ainsi que votre potentiel d épargne. Placer correctement sa fortune De quel montant devez-vous pouvoir disposer à court terme? Quel montant pouvez-vous placer à long terme? Grâce à la planification financière de Swiss Life, le financement des dépenses planifiées est garanti. Couvrir les risques Vous et votre famille, êtes-vous suffisamment couverts? Nous analysons votre situation actuelle de prévoyance au niveau des risques d incapacité de gain et de décès, en incluant également votre indépendance financière après la retraite. Propriété du logement Etes-vous propriétaire? Ou envisagez-vous de le devenir? Souhaiteriez-vous déménager une fois à la retraite? Swiss Life vous éclaire sur toutes les questions ayant trait au logement et à son financement. Etre indépendant Souhaitez-vous travailler en tant qu indépendant? Ou avez-vous prévu la succession de votre entreprise? Les répercussions financières seront prises en compte dans votre planification financière. Planification de la succession Vous voulez être sûr(e) que votre patrimoine sera réparti comme vous le souhaitez? Nous vous présentons les solutions qui s offrent à vous.

5 Transfert des actions afin de réduire les risques durant les années 2013 à Fortune liée Planification financière Swiss Life 5 Donation/ succession Retraite Logement en propriété Information Planification financière personnelle Accompagnement Analyse Revenus et dépenses Solution Prévoyance Impôts Fortune Planification sur mesure Nous établissons une planification détaillée d après vos objectifs et souhaits. Le plan par étapes expose votre situation financière future segmentée par périodes, de manière transparente et compréhensible. Ainsi, vous disposez à tout moment d une vue d ensemble de vos revenus et dépenses, de votre situation en matière de prévoyance ainsi que de l évolution de votre patrimoine fin anticipée de l'activité lucrative de Monsieur Modèle Plan par étapes fin anticipée de l'activité lucrative de Madame Modèle Plannification de prélèvement Activité lucrative Retraite - 1. étape Monsieur Yannick Modèle (né le ) Madame Alexandra Modèle (née le ) Recettes garanties Revenu lucrative Prevoyance étatique (1. pilier: AVS) Prevoyance professionelle (2. pilier: CP / caisse de pension) Prévoyance privée (3. pilier) Recettes non-garanties Partie produit des intérêts Total des recettes Total des dépenses (1.5% indexé dès 2019) Recettes/dépenses excédentaires Besoin en fortune par étape Obligations (données initiales: ; échéance: ) Action (données initiales: CHF ; hypothèse de rendement: 4.75%) Prestations en capital de la prévoyance professionnelle (LPP) déduction faite de l'impôt Versement en capital partiel de la caisse de pension (50%), Swiss Life, Modèle Y Prestations en capital de la prévoyance individuelle liée (pilier 3a) déduction faite de l'impôt Swiss Life, Nr , Modèle Y., Epargne fonds Nouvelle solution 3a, Modèle A., Compte d'épargne Prestations en capital de la prévoyance individuelle libre (pilier 3b) Swiss Life, Nr , Modèle Y., Capital en cas de vie Swiss Life, Nr , Modèle A., Capital en cas de vie Investissements / désinvestissements Dépôt d'épargne fiscalement intéressant (hypothèse de rendement: 1.5%) Amortissement de l'hypothèque Plan de versement différé Dépôt d'épargne fiscalement intéressant (hypothèse de rendement: 1.5%) Investissement annuel pour le financement des travaux de rénovation* (hypothèse de rendement: 1%) Rénovation de la maison individuelle Rachat dans la caisse de pension, Muster Y. * Placement conservateur (hypothèse de rendement: 1.75%) Achat véhicule *) Cettes investissements sont déjà contenues dans le "total des dépenses" Retraite - 2. étape Retraite - 3. étape Retraite - 4. étape Retraite - 5. étape réduction de budget dû à l'âge CHF /année Compte de liquidités état le = CHF Monsieur Yannick Modèle et Madame Alexandra Modèle un délai de blocage de trois ans Composition des valeurs patrimoniales du Fortune libre Compte de liquidités Placement conservateur Maison individuelle Hypothèque Total Plan des mesures personnel Votre plan des mesures personnel vous indique le moment opportun pour engager des mesures: rachat dans la caisse de pensions, demande de rente AVS, restructuration de vos placements. Plan de mesures Votre plan de mesures individuel Echéance Evénements / mesures 2013 février Examen de votre situation matrimoniale et successorale Vérifiez votre contrat de mariage et votre pacte successoral s ils sont toujours d'actualité. février Optimisation des solutions de caisse maladie Vérifiez vos conditions et prestations de caisse maladie. Une adaptation de la franchise ainsi qu'un changement de modèle d'assurance et de prestataire peuvent, suivant les cas, alléger considérablement le budget «caisse maladie». février Souscription d'une solution 3a pour Madame Modèle; CHF par an Afin d'exploiter au maximum les possibilités d'économies fiscales, nous recommandons à Madame Modèle de souscrire une solution dans le cadre du pilier 3a et de verser le montant maximal possible, soit CHF par an (état 2013). Le versement net en 2023 permettra de financer les travaux de rénovation prévus. février Analyse immobilière en vue de travaux de rénovation Vous nous avez indiqué que vous envisagiez de procéder à des travaux de rénovation dans les années à venir. Lorsqu'il s'agit d'investissements importants, une analyse immobilière préalable peut vous aider à mieux définir les travaux nécessaires et fixer les priorités correspondantes. Vous aurez ainsi la certitude d'investir votre argent au bon endroit et au bon moment. Les années idéales pour réaliser les rénovations, d un point de vue fiscal, seraient 2017, 2018 et/ou 2019 (pour autant que les rachats dans la caisse de pension se fassent comme proposé dans notre planification). Vous pourriez aussi prévoir des mesures d'optimisation énergétique afin de réduire vos frais fixes à long terme. Votre conseiller Swiss Life vous fournira volontiers de plus amples renseignements. Plan de mesures Echéance Evénements / mesures 2013 février Investissement dans un dépôt d'épargne fiscalement intéressant; CHF Le versement exonéré d impôts de ce dépôt d épargne servira à financer une partie de la deuxième étape de retraite. L investissement est de CHF et devrait être effectué en 2013 pour une durée de 12 ans. Ce placement peut inclure une garantie du capital. Vous pouvez en outre participer aux opportunités de croissance sur les marchés des actions et des obligations. En admettant un rendement net de 1,5%, le versement escompté à l'échéance est de CHF Le versement est exonéré d impôts si les conditions suivantes sont remplies: - conclusion avant l'âge de 66 ans révolus; - durée minimale de 10 ans pour les polices liées à des fonds; - versement de la prestation après 60 ans révolus. Le financement pourrait être couvert par les liquidités disponibles sur le compte d'épargne. Par rapport à un placement ne bénéficiant pas d'avantages fiscaux (p. ex. en obligations), il en résulte, pour un taux d'imposition marginal de 25%, une économie d'impôts de CHF mars Investissement annuel de CHF pour le financement des travaux de rénovation en 2022 Notre planification prévoit pendant 5 ans le versement d un montant de CHF par an pour garantir le financement des travaux de rénovation en mars Rachat dans la caisse de pensions de Monsieur Modèle pendant 4 ans; CHF par an Les rachats dans la caisse de pensions sont en principe déductibles du revenu imposable jusqu au montant indiquée dans le certificat LPP. En contrepartie, un délai de blocage de trois ans est prévu après un retrait en capital (p. ex. encouragement de la propriété du logement / retraite), ce pour des raisons d'ordre fiscal. Les rachats sont financés par les liquidités disponibles ou les excédents de revenus 2014 mars 2 e rachat dans la caisse de pensions de Monsieur Modèle; CHF janvier Versement du placement en obligations (échéance le 1 er janvier 2015); CHF Le placement en obligations arrive à échéance le 1 er janvier 2015.

6 6 Planification financière Swiss Life Constamment bien conseillé(e) avec la planification financière de Swiss Life. Vos avantages en bref: Votre situation financière exposée avec clarté Vous recevez un dossier qui présente votre future situation financière de manière structurée. Tous les aspects importants sont pris en compte. Vous disposez ainsi des bases vous permettant de prendre les bonnes décisions concernant le mode de versement rente ou capital ou le moment opportun pour un départ à la retraite, par exemple. Vous savoir assuré(e) Vous pouvez planifier votre avenir financier en fonction de vos objectifs à l aide de calculs détaillés. Vous avez ainsi la certitude que vos finances sont réglées comme vous le souhaitez. Nous vous conseillons et vous accompagnons dans la mise en œuvre des mesures nécessaires. La décision vous appartient Nous vous présentons des possibilités judicieuses et vous proposons différentes solutions face aux enjeux importants sur le plan financier. C est vous qui décidez. Etes-vous intéressé(e) par la planification financière personnalisée de Swiss Life? Contactez-nous et bénéficiez de l expérience et de la compétence de nos spécialistes. Swiss Life SA, General-Guisan-Quai 40, case postale, 8022 Zurich Téléphone , fax planification.financiere@swisslife.ch,

7 Planification financière Swiss Life 7

8 L avenir commence ici. Swiss Life SA General-Guisan-Quai 40 Case postale, 8022 Zurich Téléphone Fax