CAISSE REGIONALE DE TOULOUSE ET DU MIDI-TOULOUSAIN : PREMIER PARTENAIRE FINANCIER DE L ECONOMIE LOCALE

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1 CAISSE REGIONALE DE TOULOUSE ET DU MIDI-TOULOUSAIN : PREMIER PARTENAIRE FINANCIER DE L ECONOMIE LOCALE Rapport d Activité 2008

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3 Message du président et du directeur général REGARDS Partenaire financier de l économie locale Crédit agricole Toulouse et Midi-Toulousain REGARDS 1

4 Message du président et du directeur général LA CAISSE REGIONALE DE TOULOUSE ET DU MIDI-TOULOUSAIN, PREMIER PARTENAIRE FINANCIER DE L ECONOMIE LOCALE Robuste financièrement et volontaire commercialement, la Caisse régionale de Toulouse et du Midi-Toulousain s est appuyée en 2008 sur la solidité de son modèle de développement pour confirmer sa place de premier partenaire financier de l économie locale. Gérard Cazals et Yvon Malard, président et directeur général de la Caisse régionale, analysent l activité de la Caisse régionale en 2008 et tracent les perspectives de développement. Quelle a été l activité de la Caisse régionale en 2008? Le contexte dans lequel nous avons exercé nos activités de banque et d assurances a été particulièrement mouvementé en 2008, sous l effet d une crise ample et brutale. En dépit des turbulences financières, la Caisse régionale, forte de ses clients, a su défendre ses positions commerciales et conserver sa position de leader sur le département de la Haute-Garonne. En 2008, notre activité est ainsi restée soutenue avec un chiffre d affaires clientèle en légère hausse à 191 millions d euros. Nos encours de collecte s établissent à presque 9 milliards d euros. Il faut rappeler, à cet égard, le succès notable de la commercialisation du Livret A. La progression de nos encours de crédit sur l ensemble de nos marchés en Haute-Garonne, particuliers, agriculteurs, professionnels, collectivités et entreprises illustre bien, s il en était besoin, notre implication dans le financement de l économie locale. En 2008, l ensemble de nos encours de crédits atteint ainsi 5,7 milliards d euros. Dans le domaine des assurances, nous nous imposons désormais comme un acteur majeur sur le département. Cette année, nous avons enregistré une augmentation de 14 % de nos encours. La vente de nos services, cartes bancaires, comptes-services, elle aussi est en progression. Quelles sont les répercussions de la crise financière sur les résultats? L évolution de notre résultat net, qui s établit à 50,7 millions d euros en repli de 6,4 %, traduit le contexte financier difficile dans lequel nous évoluons depuis le début de l année. Cependant, l impact de la crise financière sur la gestion de la liquidité et de nos excédents de fonds propres reste bien maîtrisé grâce à une politique de placements très sécurisée. Sur cette période, nous avons respecté les limites budgétaires que nous nous étions fixées pour l évolution de nos charges générales d exploitation. Ces résultats nous permettent de continuer à renforcer notre autonomie et notre structure financière. Celles-ci reposent essentiellement sur un volume de fonds propres conséquent (674 de millions d euros) qui Nous continuerons à faire notre métier de banquier, fidèles à notre histoire et à nos valeurs de responsablilité et de solidarité. 2 Crédit agricole Toulouse et Midi-Toulousain REGARDS

5 Gérard Cazals, Président de la Caisse régionale, et Yvon Malard, Directeur général. Nos résultats sont l expression de l implication de chacun de nos collaborateurs au service de nos clients et de la capacité de résistance de notre Caisse régionale aux fondamentaux solides. nous permet d aborder l avenir avec confiance. Ces résultats sont aussi l expression de l implication de chacun de nos collaborateurs au service de nos clients et de la capacité de résistance de notre Caisse régionale, aux fondamentaux solides. Comment, dans ce contexte, la Caisse régionale poursuitelle son développement? Nous avons investi en 2008 et continuerons à le faire pour soutenir notre croissance et affronter les défis d une année 2009 qui s annonce encore difficile. Nous investissons tout d abord pour accroître et valoriser nos talents humains. Nous investissons également dans nos réseaux d agences, première force commerciale du département, dans la banque en ligne, que nos clients apprécient particulièrement, et dans notre organisation interne affichant clairement nos ambitions en matière d assurance et de banque privée, ainsi que de gestion immobilière. Quelles sont les perspectives pour 2009? La crise qui affecte l économie mondiale est l occasion pour chacun d entre nous de poursuivre ses efforts pour accompagner nos clients dans les bons comme dans les mauvais moments tout en veillant à limiter les risques. Nous disposons de tous les atouts pour poursuivre un développement rentable et durable dans une région dynamique, tant sur le plan démographique qu économique. Banque mutualiste de proximité, à travers notre réseau de Caisses locales et d agences, nous allons continuer à mobiliser toutes nos ressources et nos compétences pour accompagner les projets de nos clients, projet d épargne, d investissement ou d assurances, et satisfaire leurs attentes de services bancaires, dans une relation de confiance, durable et transparente. Attachés à notre territoire et impliqués dans le développement économique local, nous continuons à faire notre métier de banquier, comme nous le faisons depuis plus de cent ans maintenant en Haute- Garonne, fidèles à notre histoire et à nos valeurs de responsabilité et de solidarité. Crédit agricole Toulouse et Midi-Toulousain REGARDS 3

6 La gouvernance Conseil d administration (au 31 décembre 2008) Président : Gérard Cazals Premier Vice-président : Ferdinand Johan Vice-présidents : Pierre Barichou, Bernard Coudert Secrétaire : Jean-Paul Mourlan Membres du Bureau du Conseil : Robert Conti, Jean-Louis Jourtau, Odon de Pins, Benoît de Sevin Administrateurs : Jean-Claude Agar, Jean Dinnat, Lucette Duc, Jean-Claude Galiay, Hedwig Gambazza, Dominique Lenfant Le comité de direction : (de gauche à droite) Anne-Françoise Reignier, Yvon Malard, Florence Durand, Stéphane Boullay, Elisabeth Sicre, Jacques Cambon, Frédéric Madalle et Michel Drouault. Présidents des Caisses Locales (au 31 décembre 2008) Comité de direction Directeur général : Yvon Malard Adjoint au directeur général : Frédéric Madalle Directeurs : Stéphane Boullay, Jacques Cambon, Michel Drouault, Florence Durand, Anne-Françoise Reignier, Elisabeth Sicre Aspet : Bernard Débourbe Aucamville : Jean-Claude Garrigues Aurignac : Michel Lapeyrade Auterive : Hedwig Gambazza Balma Fonsegrives : Albert Lhermet Bessieres : Jean-Pierre Foulquier Blagnac : Robert Conti Boulogne : Jérôme Adoue Cadours : Bruno Faggion Caraman : Aimé Bouissou Carbonne : Lucien Larrey Castanet : Francis Guyraud Cazeres : Jean Dinnat Cintegabelle : Gérard Cazals Colomiers : Patrick Zanetti Cugnaux : Marcial Brenac Fronton : Alain Pradier Grenade : Pierre Barichou Isle-en-Dodon : Pierre Carrere Lanta : Ferdinand Johan Le Fousseret : Jean-Claude Galiay Leguevin : Francette Duprat Luchon : Jean-Louis Jourtau Montastruc : Odon de Pins Montesquieu : Jacques de Balorre Montgiscard : Jean Claude Agar Montrejeau : Jean Dupleich Muret : Alain Canal Nailloux : Benoît de Sevin Plaisance-du-Touch : Lucette Duc Revel : Guy Sacaze Rieumes : Jean-François Renoux Saint-Gaudens : Marcel Marque Saint-Lys : Alain Darolles Salies-du-Salat : Jean-Paul Mourlan Toulouse Jeanne-d Arc : Bernard Coudert Toulouse Nord : Nicolas Mauré Toulouse Ozenne : Jean Cabot Toulouse Rive Gauche : Jean-Louis Salgado Toulouse Sud-Est : Dominique Lenfant Tournefeuille : Bénédicte de la Grandville L Union : Henriette David Verfeil : René Loubat Villefranche : François Bruno Villemur : Yves Beziat 4 Crédit agricole Toulouse et Midi-Toulousain REGARDS

7 Regards sur la caisse régionale du crédit agricole de toulouse et du midi-toulousain REPORTAGES Grands métiers

8 Au cours des quatre dernières années, 400 nouveaux collaborateurs ont été recrutés pour un effectif total de presque Un salarié sur trois a aujourd hui moins de cinq ans d ancienneté, ce qui fait de la Caisse régionale de Toulouse et du Midi-Toulousain un des employeurs les plus dynamiques de sa région. Organisation et moyens UNE BANQUE QUI INVESTIT SUR UN TERRITOIRE EN DEVELOPPEMENT Un marché dynamique Notre territoire départemental, qui pèse plus de la moitié de notre environnement régional, reste en développement. Avec plus de habitants, dont pour la seule agglomération toulousaine, la Haute-Garonne bénéficie de flux migratoires positifs et du dynamisme de ses grandes entreprises, de ses pôles de recherche, du secteur agro-alimentaire et d un marché immobilier important en dépit d un ralentissement sensible ces derniers mois. Le département gagne ainsi chaque année plus de nouveaux habitants et enregistre plus de créations brutes d entreprises. Un fonds de commerce en croissance Avec clients, particuliers et professionnels, la Caisse régionale de Toulouse et du Midi-Toulousain demeure le premier banquier assureur du département. Elle a su profiter de la dynamique démographique du département pour étoffer son fonds de commerce. En 2008, elle a ainsi conquis nouveaux clients. Aujourd hui, plus d un habitant sur quatre est client au Crédit agricole de Toulouse, une évolution qui confirme son implication dans l économie régionale. haut-garonnais sur 3 est client du Crédit Agricole de toulouse Des ressources humaines valorisées 76 nouveaux collaborateurs ont rejoint la Caisse régionale en 2008, dont une majorité de jeunes diplômés de niveau Bac +2/3 et Bac+5 afin d assurer le renouvellement des générations et des expertises. Cette dynamique d embauche concerne principalement le réseau commercial. Privilégiant les voies de l apprentissage et la diversité des embauches, la Caisse régionale a accueilli sa première promotion de Master en Ingénierie du Patrimoine et Cession d entreprises. Elle poursuit en parallèle sa politique de 6 Crédit agricole Toulouse et Midi-Toulousain reportages

9 recrutements dans le cadre de contrats d apprentissage et de professionnalisation établis avec le Centre de Formation d Apprentis d Albi mais aussi avec l Ecole d ingénieurs de Purpan. Elle a également intégré la deuxième promotion de salariés préparant un DU de banque, cursus universitaire en alternance qui permet à des salariés ou demandeurs d emploi handicapés de se former aux métiers de la banque. L ensemble de ces recrutements concerne aujourd hui plus de 79% des embauches. Des réseaux commerciaux rénovés et redéployés Toujours soucieuse de renforcer sa présence sur le territoire et d accompagner le développement démographique de la Haute-Garonne, la Caisse régionale a ouvert cinq nouvelles agences de proximité : à Frouzins, Merville, Toulouse La Vache, Toulouse Sept Deniers et à Toulouse Bellefontaine. Elle a également poursuivi la rénovation de son réseau commercial selon le nouveau concept de distribution Amplitude privilégiant l accueil et le conseil. Parallèlement, les 188 automates de services bancaires implantés sur les axes clés des villes et au cœur des villages facilitent au quotidien la vie des Haut-Garonnais. nouvelles agences ouvertes en 2008 Pour 2009, de nouvelles ouvertures d agences sont prévues, à Mondonville et à Toulouse Rangueil. Des investissements importants sont aussi engagés pour les agences de Castelnau d Estretefonds, Nailloux, Tournefeuille et Toulouse Saint-Michel afin de mettre à la disposition des clients, urbains comme ruraux, des services de proximité. La Caisse régionale investit aussi dans la banque en ligne (téléphone, Internet) que ses clients apprécient particulièrement. La coordination de l ensemble de ces canaux et réseaux au bénéfice d un client partagé par tous les acteurs de l entreprise constitue une orientation forte. Une organisation interne orientée client La Caisse régionale a mis en œuvre une nouvelle organisation interne, davantage orientée vers ses clients et affichant clairement ses ambitions en matière d assurance et de banque privée. Dans ce domaine en particulier, la Caisse régionale tient à accompagner chaque client au fil du développement de son patrimoine et s est à ce titre dotée d expertises juridiques, Le 1 er réseau bancaire du département 0110 agences de proximité dont 43 nouveau concept 0007 agences spécialisées : Entreprises, Collectivités locales, Promotion immobilière, Gestion de patrimoine, Habitat Conseil, Fil Vert Conseil, Crédit Agricole en ligne 0070 points Verts chez les commerçants du département 0188 guichets automatiques Crédit Agricole en ligne 0085 automates libre-services connexions par mois fiscales et patrimoniales qui lui permettent d apporter un conseil à forte valeur ajoutée. Leader en Haute-Garonne sur ce segment, elle entend encore investir sur ce marché en De nouveaux territoires investis Près de salariés dont plus de 700 dans nos réseaux commerciaux La Caisse régionale entend également développer les synergies entre ses activités de distribution bancaire et les activités immobilières dans lesquelles elle a investi en En effet, via sa filiale Midi-Toulousain Immobilier, la Caisse régionale a acquis deux réseaux indépendants et plus d une dizaine de points de vente spécialisés dans les activités de transaction, de gestion et d administration de biens. L ensemble de ces structures se développera sous l enseigne Square Habitat, marque immobilière du Groupe Crédit Agricole. Square habitat, la nouvelle filière immobilière de la Caisse régionale de Toulouse et du Midi-Toulousain, se développe avec la volonté de devenir un acteur de référence sur le marché de la Haute-Garonne et avec l ambition d égaler le 3 e opérateur du département, en nombre d agences immobilières. Square Habitat en Haute-Garonne : 13 agences immobilières dont 3 à Toulouse 48 collaborateurs Crédit agricole Toulouse et Midi-Toulousain reportages 7

10 Le prêt immobilier qui s adapte aux changements de votre vie. Reflet des tendances du marché, notre activité clientèle montre qu en dépit des turbulences financières, la Caisse régionale a su résister sur tous ses marchés tant pour la collecte, le crédit, la distribution de produits d assurances que la prestation de services. Soucieuse de garantir un niveau toujours plus élevé de qualité de service à ses clients, elle a notamment étoffé ses offres dans l assurance et innové en proposant de nouveaux moyens de paiement. Activité et marchés UNE ENTREPRISE INNOVANTE, LEADER EN BANQUE ET ASSURANCES Collecte : sous le signe des produits sécurisés Dans une conjoncture qui affecte significativement la valorisation des valeurs mobilières et pèse aussi sur l évolution de l assurance-vie, l encours total de la collecte clientèles s établit à près de 8,6 milliards d euros, en légère progression. Malgré le succès du lancement du Livret A en fin d année et de bonnes performances sur les livrets, l épargne traditionnelle, principalement l épargne logement, a connu une faible évolution, en raison de taux favorables aux reports sur les produits monétaires. Crédits : avec la volonté d accompagner l économie locale Avec un encours global de 5,7 milliards d euros, les crédits progressent plus rapidement. Ce développement a été largement porté par le crédit à l habitat où la Caisse régionale affiche une progression de 5,3% en 2008 malgré le ralentissement du marché de l immobilier. Elle conforte ainsi sa place de première banque Parts de marché en Haute-Garonne (31 décembre 2008) Collecte bancaire : 23,27 % Crédit : 23,12 % LivretS A commercialisés en 2008 Encours collecte : 8,6 Milliards d euros. Evolution + 0,2 % Répartition des encours de collecte ,9% 8,5% 7,9% 13,5% 18,6% 6,1% 18,4% Assurance-vie OPCVM et autres valeurs mobilières Epargne long terme Epargne logement Livrets Dépôts à terme Dépôts à vue 8 Crédit agricole Toulouse et Midi-Toulousain reportages

11 ,4% 29,6 % banque de financement de l habitat Encours crédit : 5,7 Milliards d euros. Evolution : % Répartition des encours de crédit 13 % de financement de l habitat sur le département (24,4% de part de marché). Sur le marché des entreprises, elle a renforcé sa présence dans le domaine de la transmission-reprise, de l accompagnement à l international, de la gestion de trésorerie et de l épargne salariale. La pertinence de son offre et la rapidité de son processus décisionnel lui ont également permis de participer au développement d entreprises importantes du département. Le secteur de la promotion immobilière a pour sa part connu une forte décélération de la demande de logements neufs et un ralentissement marqué de la commercialisation des programmes en cours. Néanmoins, la Caisse régionale a continué d accompagner des groupes solides et de qualité sur des opérations basées dans l agglomération toulousaine. banque de financement des projets locaux Habitat Equipement Trésorerie Sur le marché très concurrentiel et en ralentissement des professionnels, la Caisse régionale est restée leader en finançant plus de 30 % des professionnels du département. Elle a continué à développer une politique Une Caisse qui innove et lance de nouvelles offres sur le marché des particuliers : le livret A, l assurance santé, la carte bancaire double action Cartwin comptes-services (58% de nos clients sont équipés de comptes-services) cartes bancaires cartes Cartwin vendues en 2008 de partenariats actifs avec les organisations professionnelles comme avec les syndicats des Pharmaciens et des Dentistes de Haute-Garonne. Banque historique des agriculteurs, elle demeure leur premier partenaire financier. En 2008, elle a développé pour eux sa gamme d offres : le compte-service agricole, le contrat d assurance complément de retraite Prédiagri, le financement de projets photovoltaïques en collaboration avec la Chambre d Agriculture de Haute Garonne... Assurances particuliers et professionnels : un partenaire légitime de nos clients L année 2008 se révèle de très bonne facture pour la Caisse régionale sur son nouveau métier d assureur. Cela, autant sur le marché des particuliers, en assurance de personnes et en assurances de biens (elle enregistre un taux d évolution global de son portefeuille de contrats de près de 14%), que sur les marchés des professionnels, beaucoup plus modestes certes, mais dont l encours a doublé en un an. La Caisse régionale poursuit son développement dans la vente de produits d assurances de biens et de personnes pour devenir un acteur majeur sur ce marché contrats IARD contrats assurance multirisques habitation souscrits en contrats d assurance auto souscrits en contrats d assurance complémentaire Santé Pour les particuliers, la Caisse régionale a poursuivi son développement sur l assurance multirisques-habitation. Il faut également souligner le succès du lancement de l assurance-complémentaire Santé en juin, et celui tout au long de l année des contrats Auto. Les services de la banque au quotidien : une année tonique La Caisse régionale, soucieuse d assurer l autonomie de ses clients et de leur garantir un niveau de services conforme à leurs attentes, poursuit sa politique de distribution de produits à valeur ajoutée, facilitant l accès aux prestations bancaires. Dans ce domaine aussi, elle a enregistré de bons résultats, sur le marché des particuliers où son encours de cartes bancaires et de comptes services augmente de près de 4% et sur le celui des professionnels dont le stock croît de plus de 6%. Crédit agricole Toulouse et Midi-Toulousain REPORTAGES 9

12 La responsabilité, la solidarité, l accompagnement de nos clients et sociétaires dans leurs projets de vie sont le fondement de notre action mutualiste et mobilisent, nos 700 élus de Caisses locales au cœur de notre territoire. Solidarité, responsabilité, proximité UNE BANQUE ENGAGEE SUR SES TERRITOIRES Partenaire de plus de événements locaux Animation de la vie locale Développement local A travers son Fonds de Développement local, la Caisse régionale de Toulouse soutient les initiatives locales sur son territoire et aide à la création de petites entreprises ainsi qu au maintien de l emploi. Cette année encore, la Caisse régionale et ses Caisses locales ont accompagné plus de 500 projets sur l ensemble du département en aidant des associations locales à vocation humanitaire, culturelle, sportive ou d animation sociale. Solidarité La solidarité envers nos clients en difficulté s est en particulier concrétisée cette année par l ouverture d un Point Passerelle, structure légère qui accompagne nos clients fragilisés par les accidents de la vie et les aide à redevenir des acteurs économiques à part entière. Réseau mutualiste sociétaires 45 Caisses locales 704 administrateurs foyers accompagnés par le Point Passerelle 10 Crédit agricole Toulouse et Midi-Toulousain reportages

13 Une Caisse qui s engage dans la relation durable Notre avenir s écrit en vert Le retable de Pin Balma Mécénat social et humanitaire La Caisse régionale développe une action de mécénat à travers ses différentes fondations : la Fondation d entreprise pour le Mécénat culturel et sportif, humanitaire et social ; la Fondation Jeunes pour donner «un coup de pouce» aux projets passion des jeunes ; et la Fondation Pays de France du Crédit agricole pour la préservation du Patrimoine. partenariats locaux, Sportifs et Culturels Fortement impliquée dans l animation économique et culturelle de son département, la Caisse régionale s affirme comme un partenaire privilégié des acteurs locaux. Partenaire officiel depuis 15 ans du Stade Toulousain, elle soutient aussi depuis longtemps le sport amateur en Haute-Garonne : le rugby, avec le Comité Régional Midi Pyrénées de rugby ainsi que de nombreux clubs locaux, le foot, avec les clubs de foot régionaux, le district de Toulouse, le district du Comminges et la ligue Midi-Pyrénées. Elle s associe aux grandes manifestations en Haute-Garonne telles que le Festival Toulouse d été, le Festival du film de Luchon et le Festival du Comminges, Cinespana Elle est également membre de l association musicale AIDA. La Caisse régionale de Toulouse et du Midi-Toulousain s inscrit dans le développement durable et renforce son activité dans trois domaines fondamentaux : l économie : en pratiquant une politique de prix compétitive comme le relèvent régulièrement les enquêtes comparatives publiées dans les médias et en développant des partenariats générateurs de développement économique ; l environnemental : en offrant des financements adaptés en matière d économie d énergie et en créant des produits qui répondent aux préoccupations de nos clients désireux de réduire leurs consommations énergétiques ou de financer des dispositifs permettant la production d énergie propres et de participer ainsi à la lutte contre le réchauffement climatique et la réduction de l émission des gaz à effet de serre ; le sociétal : en irriguant son territoire par l accompagnement de très nombreux projets d initiatives locales. Crédit agricole Toulouse et Midi-Toulousain 11 REPORTAGES

14 Dans un contexte de crise économique plus profond en 2009, le Crédit agricole de Toulouse entend demeurer le principal partenaire du développement de ses territoires. Perspectives NOS AMBITIONS POUR DEMAIN En ce début d année 2009 qui voit s accroître la crise, certes de façon un peu plus tempérée sur notre département compte tenu du dynamisme de son marché, la Caisse régionale de Toulouse et du Midi-Toulousain va devoir continuer à ajuster son modèle à ces évolutions de forte concurrence sur les prix de la collecte, de report des projets d investissements et de montée des risques. Elle doit plus que jamais maîtriser ses charges afin de garantir ses prix de revient et poursuivre ses efforts de conquête et reconquête de ses clients en garantissant la rentabilité de ses investissements. La Caisse régionale de Toulouse et du Midi-Toulousain a de nombreux atouts : un marché toujours dynamique, le 1 er fonds de commerce en Banque-Assurances du département, la 1 re «force de frappe» avec près de 2000 salariés et élus ainsi qu une bonne rentabilité et une bonne autonomie financière. Elle nourrit de fortes ambitions pour ses clients, pour ellemême et pour les femmes et les hommes qui la portent, à l instar du nouveau plan stratégique qu elle est en train de construire. Car dans cette période troublée, il semble encore plus nécessaire de fixer un cap et tracer les routes permettant d y conduire. Et ce cap, c est très clairement celui de continuer à servir les projets de développement des femmes et des hommes de nos territoires. Des atouts : Un marché en développement Des canaux et réseaux au service d un client partagé La qualité et le prix de nos services La 1 re force de frappe du département Notre rentabilité et notre autonomie financière Des ambitions Une entreprise à la conquête de tous ses territoires pour plus de développement et de satisfaction client Une entreprise mieux organisée pour faciliter l innovation et la réactivité et accroître sa valeur ajoutée Des femmes et des hommes professionnels et entreprenants car plus responsables et plus fiers. 12 Crédit agricole Toulouse et Midi-Toulousain reportages

15 chiffres de la caisse régionale et du groupe crédit Agricole repères millions de fonds propres

16 Grâce à un modèle économique robuste, la Caisse régionale a su résister dans un environnement économique et financier difficile. Perspectives Des performances financières qui confirment la solidité de notre modèle L évolution du résultat net de la Caisse régionale traduit le contexte financier difficile dans lequel elle a évolué depuis le début de l année Malgré tout, elle a su maîtriser l impact de la crise financière sur la gestion de la liquidité et de ses excédents de fonds propres. Le produit net bancaire (PNB) issu des activités clientèles représente plus de 85% des revenus et demeure en évolution positive de près de 1%. Parallèlement, la performance du PNB issu du placement des excédents de fonds propres a été certes affectée par la conjoncture financière et boursière mais bénéficie d une politique de placement très sécurisée qui a permis de garantir la pérennité de la solidité financière de la Caisse régionale en conservant un volume de plus-values latentes très satisfaisant. L évolution positive des charges à 1,9%, traduit la volonté de soutenir la croissance par des investissements. Elle explique une contraction du résultat brut d exploitation et une légère augmentation du coefficient d exploitation. L évolution de la conjoncture économique se vérifie directement dans l évolution significative du coût du risque crédit qui conduit à un résultat net de près de 51 millions d euros, en baisse de 6,3 % mais de très bonne facture en valeur. Ces résultats traduisent les évolutions que traverse notre métier historique de banquier, d intermédiation entre les épargnants et les emprunteurs. Les conditions d exercice de ce métier ont profondément changé (forte concurrence, guerre des taux d actifs et de passifs, coût de la liquidité) avec des volumes traités toujours plus importants pour des marges plus faibles dont il faut couvrir les risques. C est pourquoi la Caisse régionale poursuit le développement de ses activités d assurances et de services, afin de garantir la croissance de son chiffre d affaires, et de son PNB clientèles. 14 Crédit agricole Toulouse et Midi-Toulousain REPÈRES

17 Les 40 millions d euros de résultat net conservés sur un chiffre d affaires de 220 millions permettent de renforcer les fonds propres qui atteignent près de 700 millions d euros. Les risques crédits sont bien couverts (80%), les ratios prudentiels de bon niveau et la Caisse régionale dispose encore de quelques «réserves» mobilisables au travers de 6 mois de résultat net en plus values latentes. Ces résultats permettent à la Caisse régionale de garantir sa solidité financière et sa pérennité au service du développement de ses territoires. Actif net Cours du CCI Certificats coopératifs d investissement (CCI) Au cours de l exercice 2008, la valeur boursière du certificat coopératif d investissement a été fortement affectée par la perte de confiance des investisseurs liée à la crise. Sa valeur économique, en revanche, progresse de 133 à 142 euros par titre, traduisant la solidité des fondamentaux de la Caisse régionale. Le titre a offert en 2008 un rendement voisin de 10%. L ensemble des documents réglementaires et financiers pour l exercice 2008 sont disponibles sur le site Internet de la Caisse régionale de Toulouse et du Midi-Toulousain, rubrique Information réglementée, Rapport financier annuel. Crédit agricole Toulouse et Midi-Toulousain REPÈRES 15

18 LE GROUPE CRÉDIT AGRICOL 6,2 millions de sociétaires désignent les administrateurs des Caisses locales Caisses locales détiennent l essentiel du capital des Caisses régionales 39 Caisses régionales La Fédération Nationale du Crédit Agricole (FNCA) est l instance d information, de dialogue et d expression des Caisses régionales détiennent la majorité du capital de Crédit Agricole S.A. (54,8 %) via SAS rue La Boétie Coté depuis décembre 2001 et détenu en majorité par les Caisses régionales, Crédit Agricole S.A. assure la cohérence du développement stratégique et l unité financière du Groupe. Crédit Agricole S.A. regroupe et anime ses filiales organisées en 3 lignes métiers. Crédit Agricole S.A. Banque de détail en France et à l international : 25 % des Caisses régionales (sauf la Corse) LCL Cariparma FriulAdria Emporiki Crédit du Maroc Crédit Agricole Egypt Métiers financiers spécialisés : Gestion d actifs Assurances Banque privée Crédit à la consommation Crédit-bail Affacturage Banque de financement et d investissement : Calyon Autres filiales spécialisées : Crédit Agricole Immobilier, Crédit Agricole Private Equity, Uni-Editions partenaire financier de l économie française avec 420 Mds e d encours de crédits en France* * CR + LCL, au 30 septembre 2008 du marché des ménages Source : Banque de France

19 E, UN LEADER EN EUROPE Présent dans tous les métiers de la banque et de la finance, le Crédit Agricole est le premier groupe bancaire en France avec 28 % de part de marché auprès des ménages. Dans le monde, il affiche 58 millions de clients en banques de proximité (hors professionnels et entreprises) et s appuie sur un réseau de agences dans plus de 20 pays. Le Crédit Agricole est également l un des premiers groupes bancaires en Europe par le nombre de clients détenteurs de comptes courants et par les revenus dans la banque de détail. Il est n 1 en France, n 3 en Europe et n 7 dans le monde par le niveau de ses fonds propres Tier 1*. Le Crédit Agricole est présent dans plus de 70 pays, avec un effectif de salariés. * Source : The Banker, juillet 2008 agences de banque de proximité dans plus de 20 pays millions de clients particuliers dans le monde pays d implantation

20 direction ressources humaines et communication Département Communication et Vie Mutualiste Service Communication