DIRIGEANT D ENTREPRISE... OPTIMISEZ LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE

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1 DIRIGEANT D ENTREPRISE... OPTIMISEZ LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE

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3 Édito Dirigeant d entreprise, vous réfléchissez sans doute en priorité à la conduite stratégique de votre entreprise, mais qu en est-il de vos intérêts patrimoniaux? Certains choix réalisés à titre professionnel peuvent avoir des répercussions importantes sur votre patrimoine. Êtes-vous certain que les aspects juridiques et fiscaux ont été optimisés en fonction de vos objectifs? Forts d une longue tradition de banque patrimoniale, nous accompagnons nos clients depuis plusieurs décennies, dans la création et le développement des actifs professionnels et privés. Ancrés au cœur de votre région, nous partageons vos objectifs et vos préoccupations. Reconnues par nos clients pour l efficacité de notre modèle de banque relationnelle, nos équipes patrimoniales seront à votre écoute pour vous conseiller en toute confidentialité pour la constitution, le financement, la valorisation et la transmission de votre patrimoine. À travers cette brochure, nous vous présentons notre organisation et vous proposons quelques pistes de réflexion. 3

4 Accompagnement et expertise Un interlocuteur privilégié et des équipes dédiées Aux côtés de votre Conseiller Entreprise, nos équipes d experts en patrimoine, ancrées dans votre région, répondront à toutes vos problématiques patrimoniales : Un Conseiller en Patrimoine Disponible et discret, il développe avec vous une relation qui s inscrit dans la durée. En relation constante avec nos experts financiers, juridiques et fiscaux, et après un Diagnostic Patrimonial complet, il définira avec vous les solutions à mettre en œuvre pour la réalisation de vos objectifs. La stabilité et la disponibilité de nos Spécialistes en Patrimoine favorisent l instauration d une relation de proximité basée sur la connaissance et la confiance mutuelles. Des Ingénieurs Patrimoniaux Spécialisés dans leur domaine, ils viennent en appui du Conseiller en Patrimoine pour élaborer des schémas juridiques et fiscaux sur mesure afin d apporter les solutions optimales. Un Gérant Sous Mandat Expert des marchés financiers à qui vous confiez la gestion de votre portefeuille titres ou de vos contrats d assurance-vie, le Gérant Sous Mandat élabore une stratégie de valorisation de vos actifs, dans le respect de vos exigences et en adéquation avec votre situation personnelle. Grâce à ses sources d informations en temps réel, vous profitez d une gestion optimale de vos avoirs financiers sans en avoir les contraintes. Il vous informe régulièrement des résultats obtenus. Installés au coeur de votre région, nos gérants assurent un suivi de proximité et personnalisé. 4

5 Posez-vous les bonnes questions Nous vous apportons des solutions sur mesure Vous souhaitez concilier le développement de votre patrimoine personnel et celui de votre entreprise? Après analyse complète de votre situation (forme juridique de votre entreprise, régime matrimonial, fonction que vous occupez dans l entreprise, etc ), nous vous aidons à faire les bons choix et à tirer le meilleur parti de toutes les opportunités. Nous vous soumettons quelques pistes de réflexion... 5

6 Organisation de votre immobilier d entreprise Maîtriser son immobilier professionnel est souvent la condition pour garantir la pérennité de son entreprise tout en assurant la diversification de son patrimoine. Il faudra alors vous poser un minimum de questions : Quel mode de détention? Quel régime fiscal? Quelle décision au regard des nouvelles règles d imposition des plus-values? Vos biens professionnels et l isf Les titres de votre société entrent dans la base imposable à l ISF à moins d être qualifiés de biens professionnels chaque 1 er janvier Pensez-vous que vos biens professionnels soient systématiquement exonérés d ISF et vous posez-vous la question régulièrement? Avez-vous modifié récemment vos fonctions, votre mode de rémunération ou encore la répartition du capital social de votre société ou de votre groupe? 6

7 Les opportunités du Pacte Dutreil Le Pacte Dutreil permet de transmettre une entreprise par donation ou succession en diminuant la base des droits de mutation de façon significative. La conclusion d un "Pacte Dutreil" de son vivant est l occasion de faire le point avec le cercle familial sur la transmission de la société. Néanmoins un certain nombre de conditions sont à remplir : Connaissez-vous les deux types d engagement à prendre et leur durée respective? Le pourcentage de titres couverts par l engagement collectif est-il suffisant? L un des signataires de l engagement exerce-t-il une fonction de direction? 7

8 Les donations l un des outils privilégiés de la transmission du patrimoine L a donation est un acte important car elle dessaisit définitivement le donateur des droits ou des biens qu il a donnés. Il est donc essentiel de se poser quelques questions avant toute donation. Que pouvez-vous donner? Quel type de donation utiliser? Votre volonté de donner correspond-elle à vos souhaits en matière de gestion et d organisation de votre patrimoine? 8

9 Anticiper la transmission de votre patrimoine professionnel Nous vous aidons à préparer la transmission de votre entreprise en amont, en conciliant sa pérennité et le respect de vos intérêts familiaux parfois complexes. Vos héritiers reprendront-ils tous le "flambeau"? Sinon, comment faire? Souhaiterez-vous conserver une fonction de direction dans la société? Céder votre entreprise dans les meilleures conditions Nous vous informons clairement des règles juridiques et fiscales qui s appliquent aux opérations de cession, et nous analysons leurs incidences sur votre situation patrimoniale globale. Avez-vous d autres projets de réinvestissement? Souhaitez-vous cesser toute activité professionnelle? Préparer la baisse de vos revenus suite à un arrêt de votre activité Nous facilitons la préparation de cet événement délicat qui doit être anticipé, car il influence directement la nature de vos revenus et de votre fiscalité. Votre patrimoine vous permet-il d assurer le "train de vie" souhaité? Quels supports d investissement convient-il de choisir dans un cadre fiscal optimal? 9

10 La satisfaction de nos clients au cœur de nos préoccupations... Dans ce contexte, nous nous attachons, au travers de points réguliers, à maintenir une attention permanente à l évolution de leurs attentes. Nos enquêtes de satisfaction en attestent régulièrement. Ainsi, dans un environnement complexe, notre Groupe est en tête des grandes banques françaises en terme de satisfaction clientèle*. * Baromètres concurrentiels réalisés chaque année par le cabinet CSA pour les 11 principales banques de la place. 10

11 rencontrez nos spécialistes en patrimoine qui sont à votre disposition pour analyser votre situation et définir une stratégie adaptée à vos objectifs. 11

12 Crédit du Nord - Société Anonyme au capital de EUR SIREN RCS Lille - N TVA FR Siège Social : 28 place Rihour, Lille - Siège Central : 59 boulevard Haussmann, Paris. Société de courtage d assurances immatriculée à l ORIAS sous le N DMO - Avril Réf. 6952A Document non contractuel à caractère publicitaire - Crédits photos : Getty Images, Graphic Obsession - Création : Agence kiss.

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