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1 Risque ou rendement : un choix essentiel! 1. Votre profil de risque constitue la pierre angulaire d un bon conseil en investissement. Le service de conseil en investissement personnalisé de KBC se base sur votre profil de risque. Nous tenons donc compte de : votre capacité financière, vos objectifs d investissement (par ex., votre horizon d investissement 1 ) vos connaissances et expérience. Après avoir déterminé votre profil de risque avec votre contact habituel, vous pouvez composer le portefeuille qui y correspond, équilibré entre risque et rendement escompté. Votre profil de risque est par conséquent la base sur laquelle nous fondons nos conseils. Nous en tenons compte lorsque nous analysons vos investissements et élaborons des conseils en investissement à votre intention. Si vous souhaitez choisir les investissements que vous achetez ou vendez et si l avis des spécialistes en investissements vous intéresse, le Conseil patrimonial KBC est le service qui vous convient! Si vous n avez toutefois pas temps ou l envie de suivre quotidiennement vos placements de près, la gestion professionnelle proposée par KBC est le choix idéal.

2 2. Portefeuilles cibles KBC À chaque profil de risque (très défensif, défensif, dynamique ou très dynamique) correspond un portefeuille cible KBC doté d une répartition optimale sur les différentes catégories d actifs (p.ex. actions, obligations). Ainsi, après avoir défini son profil de risque, l investisseur peut calquer son portefeuille d investissement sur le portefeuille cible correspondant. La répartition sur les différentes catégories d actifs repose sur la stratégie d investissement de KBC, qui est actualisée mensuellement. Vous pouvez la consulter sur le site KBC (via KBC-Online). KBC prodigue des conseils en investissement adaptés à votre profil de risque et portefeuille cible. Si vous êtes par exemple un investisseur au tempérament (très) dynamique, la part du risque actions sera plus importante par rapport à un investisseur (très) défensif (cf. grafique en camemberts). Si votre portefeuille comporte un risque actions trop élevé par rapport à votre portefeuille cible, votre contact habituel vous proposera de le réduire. Très défensif Défensif Dynamique Très Dynamique 2.1 Les portefeuilles cibles de KBC en chiffres Votre portefeuille cible détermine le rendement auquel vous pouvez vous attendre, et cela tant à court qu à long terme. Les graphiques et les tableaux ci-dessous reprennent : les simulations de rendement et la répartition du portefeuille pour les quatre portefeuilles cibles en base annuelle, les meilleures et pires performances des différents portefeuilles cibles sur la période allant de 1994 à 2014, les rendements des marchés financiers sur la période allant de 1994 à

3 2.2 Simulations de rendement et répartition du portefeuille Les barres dans les graphiques ci-dessous représentent le résultat d investissement des quatre types de portefeuilles cibles pendant les années concernées. Les portefeuilles (très) dynamiques affichent de plus grandes fluctuations de rendement que les portefeuilles (très) défensifs. Le risque d un résultat d investissement négatif et la probabilité de rendements élevés sont nettement plus grands pour les investisseurs (très) dynamiques que pour les investisseurs (très) défensifs. L investisseur (très) dynamique court plus de risques et peut donc espérer un rendement supérieur à long terme. Mais ce n est pas garanti. Une très mauvaise année (comme 2008) peut changer temporairement la donne. L évolution des rendements est plus stable pour les investisseurs (très) défensifs. Le graphique en camembert illustre la répartition moyenne du portefeuille sur une période de 10 à 15 ans pour le portefeuille cible très défensif, défensif, dynamique et très dynamique. 9 Portefeuille cible très défensif Le portefeuille cible très défensif se compose essentiellement de liquidités, qui se traduisent par un faible risque. Compte tenu d un horizon d investissement 1 d au moins trois ans, il vise un petit rendement supplémentaire par le biais d instruments productifs d intérêts et d actions. Le volet actions se compose de préférence d instruments à capital protégé

4 7 Portefeuille cible défensif Le portefeuille cible défensif attribue une modeste place aux actions. Comparé au portefeuille cible très défensif, il échange les liquidités contre des instruments productifs d intérêts et quelques actions supplémentaires, tout en continuant à privilégier la sécurité. Dans ce cas, l horizon d investissement 1 est de trois à cinq ans % 55% Portefeuille cible dynamique Le portefeuille cible dynamique est réparti de manière plus ou moins équilibrée sur les actions et les investissements productifs d intérêts. Cette répartition se traduit par un bon équilibre entre rendement et risque dans des conditions de marché normales. L horizon d investissement 1 est d au moins cinq à sept ans

5 25% 75% Portefeuille cible très dynamique Ce portefeuille, qui privilégie les actions, est fortement axé sur le rendement. La place importante réservée aux actions dans le portefeuille offre l opportunité d un rendement supérieur mais implique aussi un risque de pertes considérables. L horizon d investissement 1 est de minimum sept à dix ans Tableau récapitulatif Le tableau ci-dessous reprend les meilleures et pires performances par portefeuille cible. Vous pouvez ainsi vous faire une idée claire des différences entre les quatre portefeuilles cibles. Période Très défensif Défensif Dynamique Très dynamique Rendement annuel Toute la période 5,2% 6,9% 7, 7,1% Pire année 1,2% -4,3% -15,1% -28, Meilleure année 11,2% 18,4% 27, 34,1% Pire période de 3 ans 2,19% 0,93% -4,43% -9,66% Meilleure période de 3 ans 9,7 16,04% 21,19% 27,04% Années avec rendement négatif < -1% Ces chiffres sont basés sur des rendements historiques et n offrent aucune garantie pour l avenir. Les chiffres sont des simulations basées sur les indices de référence utilisés pendant la période de publication. Les indices de référence pour l année 2014 sont : pour les actions : 7 MSCI ACWI (All Country World Index) / MSCI Emu pour les titres à revenu fixe (différencié par portefeuille-cible) jusqu au 01/09/2014 : - défensif : 7 JP Morgan EMU GOVERMENT BONDS 1-5 Year / Iboxx Corp Bonds Emu - (très) dynamique : 7 JP Morgan EMU GOVERMENT BONDS All Maturities / Iboxx Corp Bonds Emu pour les titres à revenu fixe (différencié par portefeuille-cible) à partir du 01/09/2014 : - défensif : 7 JP Morgan EMU GOVERMENT BONDS 1-3 Year / Iboxx Corp Bonds Emu - (très) dynamique : 7 JP Morgan EMU GOVERMENT BONDS 1-5 Year / Iboxx Corp Bonds Emu aux profils défensifs et dynamiques s appliquent les répartitions à long terme suivantes : - défensif : jusqu au 01/09/2014 : 25% d actions et 75% à revenu fixe / à partir du 01/09/2014 : d actions et 7 à revenu fixe - dynamique : jusqu au 01/09/2014 : d actions et à revenu fixe / à partir du 01/09/2014 : 55% d actions et 45% à revenu fixe. 5

6 2.4 Relevé des rendements des marchés financiers (en %) Le tableau ci-dessous fournit un relevé historique ( ) de rendement des marchés financiers. Vous pouvez ainsi comparer les rendements de votre portefeuille cible avec celui des marchés financiers mondiaux. MARCHÉS FINANCIERS Obligations Liquidités Immobilier Marché Monde Marché Monde domestique domestique ,7% -7,5% -2,1% -10,8% 5,9% -1,9% ,2% 11,6% 17,7% 10,3% 5, -2,5% ,5% 22,5% 11, 12,7% 3,4% 3,7% ,6% 35, 6,9% 18,3% 3,5% 23,8% ,3% 15,3% 12, 6,9% 3,7% 23,4% ,1% 46,3% -2,6% 11,2% 2,8% 16,3% ,5% -7,3% 7,2% 9,3% 4,3% 14,6% ,3% -12,3% 5,9% 4,6% 4,6% 1,9% ,8% -32, 9,9% 1,3% 3,4% -17,2% ,1% 10,7% 4, -4,7% 2,4% 11,3% ,7% 6,5% 7,7% 2,2% 2,1% 21,1% ,4% 26,2% 5,3% 7,7% 2,1% 27, ,9% 7,4% -0,3% -5,2% 2,9% 21,2% ,8% -1,7% 1,8% -0,1% 4,1% -19, ,9% -39,2% 9,4% 13,9% 4,6% -45,5% ,3% 30,4% 4,3% 0, 1,1% 32,9% ,4% 20,5% 1,2% 10,5% 0,5% 27,9% ,9% -4,2% 1,8% 9,8% 1,1% -3,3% MARCHÉS FINANCIERS très défensif défensif (très) dynamique ,6% 1,2% 8,1% 11,5% ,8% 0,2% 2, 2,1% ,24% 0,1% 4,7% 9,9% Attention : * Les simulations de rendement ne tiennent pas lieu de prévisions pour l avenir. Les conditions de marché, le climat économique et financier et le contexte sociopolitique ne seront en effet pas comparables dans les vingt prochaines années à ceux des vingt dernières années (par ex. inflation élevée pendant les années 90). Certaines tendances peuvent se poursuivre, des événements peuvent se répéter mais de nouveaux développements (prévisibles et imprévisibles) peuvent également voir le jour. Ces chiffres donnent uniquement une idée de l ampleur des fluctuations et risques éventuels. Ces chiffres sont basés sur des rendements historiques et n offrent aucune garantie pour l avenir. Les chiffres sont des simulations basées sur les indices de référence utilisés pendant la période de publication. Les indices de référence pour l année 2014 sont : pour les actions : 7 MSCI ACWI (All Country World Index) / MSCI Emu pour les titres à revenu fixe (différencié par portefeuille-cible) jusqu au 01/09/2014 : - défensif : 7 JP Morgan EMU GOVERMENT BONDS 1-5 Year / Iboxx Corp Bonds Emu - (très) dynamique : 7 JP Morgan EMU GOVERMENT BONDS All Maturities / Iboxx Corp Bonds Emu pour les titres à revenu fixe (différencié par portefeuille-cible) à partir du 01/09/2014 : - défensif : 7 JP Morgan EMU GOVERMENT BONDS 1-3 Year / Iboxx Corp Bonds Emu - (très) dynamique : 7 JP Morgan EMU GOVERMENT BONDS 1-5 Year / Iboxx Corp Bonds Emu aux profils défensifs et dynamiques s appliquent les répartitions à long terme suivantes : - défensif : jusqu au 01/09/2014 : 25% d actions et 75% à revenu fixe / à partir du 01/09/2014 : d actions et 7 à revenu fixe - dynamique : jusqu au 01/09/2014 : d actions et à revenu fixe / à partir du 01/09/2014 : 55% d actions et 45% à revenu fixe. 1: Votre horizon d investissement reflète le délai dans lequel vous estimez avoir besoin du capital investi. SAP

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