AAEA Les assurances de personnes le Jeudi 22 octobre

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1 AAEA Les assurances de personnes le Jeudi 22 octobre 1

2 Consultant Retraite Comprendre, Anticiper, Décider Mais de nombreuses déclinaisons. Les assurances de personnes => sujet du jour Les compléments de revenus à la Retraite La transmission de Patrimoine Les solutions de défiscalisation 2

3 A chaque moment de vie, un besoin, une solution Se construire et faire fructifier son patrimoine Epargne, Placements, Optimisation fiscale, Transmission Être conseillé pour bien préparer leur avenir Sécuriser ses revenus et son entourage Maintenir son niveau vie en cas de coup dur Garanties en cas d arrêt de travail, invalidité, décès Complémentaire Santé, Garanties des Accidents de la Vie, Dépendance 3

4 PREVOYANCE : Votre patrimoine a deux facettes Personnelle Professionnelle En cas de coup dur, les deux sont impactés! 4

5 La protection de votre régime obligatoire Le RSI ( Ex CANCAVA ou ORGANIC) Artisans, commerçants CARPIMKO Infirmiers, Masseurs/kinés, Orthophonistes, Pédicures/Podologues CIPAV Consultants, Architectes, Ostéopathes 5

6 La protection de votre régime obligatoire, le RSI Franchise Arrêt de travail Frais Pros La garantie permet de couvrir les frais Pros En cas d arrêt de travail, la garantie permet de maintenir son revenu grâce au versement d Indemnités Journalières. Revenus Arrêt de travail RSI Début de l arrêt 8 ème jour 360 ème jour de travail 1095 ème jour 6

7 Les besoins de votre famille en cas d arrêt de travail Vos revenus On sait quand l arrêt commence Jamais quand il prendra fin! Vos charges professionnelles Même en cas d arrêt de travail, Vos charges seront toujours à régler En l absence de garantie Une diminution quasi-immédiate de vos revenus et des charges professionnelles qui s accumulent. Le risque de «piocher» dans votre trésorerie professionnelle ou personnelle pour payer les factures. 7

8 La protection de votre régime obligatoire, le RSI Invalidité partielle ou totale Revenus en cas d invalidité permanente, la garantie permet à l assuré de maintenir son niveau de vie et celui de sa famille par le biais d une rente et/ou d un capital calculé en fonction de son taux d invalidité Rente d invalidité partielle ou totale RSI 8

9 Les besoins de votre famille en cas d invalidité Un revenu de remplacement Un capital En cas d accident ou de maladie ne permettant plus d exercer votre activité En l absence de garantie Une baisse immédiate et très importante de vos revenus. La difficulté à vivre au quotidien dans un endroit pas ou peu adapté. Sur le long terme, un impact sur vos pensions de retraite (le déclenchement de l invalidité diminuera vos revenus et trimestres de cotisations). 9

10 Dépenses incompressibles La protection de votre régime obligatoire, le RSI En cas de décès Capital Revenus du foyer Charges à payer Capital décès Avant le décès Après le décès Cotisations sociales n-2 Bail en cas de décès de l assuré, la garantie permet de couvrir les charges. Vos revenus en cas de décès de l assuré, la garantie permet de maintenir le niveau de vie de sa famille. Factures Salaires RSI Les revenus du conjoint Les revenus du conjoint 10

11 Les besoins de votre famille en cas de décès Des capitaux Pour régler des dépenses obligatoires Des revenus complémentaires Pour compenser l absence d un revenu au sein du foyer En l absence de garantie Etre obligé de liquider dans l urgence un fond de commerce pour régler certaines factures et donc «brader» ce bien. Compromettre l avenir financier de ses proches sur le long terme. 11

12 La complémentaire Santé Frais de santé et soins médicaux Comprendre la méthodologie de remboursement Toujours difficile à comparer Choisir plutôt des solutions à tiroirs facilement activables Vérifier les bonus «fidélités» Mesurer le réseau de partenaire de l assureur L engagement de délai sur les prises en charge Des outils performants comme suivre son contrat, suivre ses remboursements, simuler ses remboursements, géo localiser un partenaire de santé, etc. Télé conseil médical et autres plus 12

13 Et aussi. Protection familiale ( ou accidents de la vie ) Vérifier le seuil de déclenchement La seule assurance qui vous protège des accidents de la vie Ainsi que de dangers d Internet ( souvent en option ) La dépendance Souscrire tôt pour souscrire moins cher Vérifier l assistance aux aidants Une maison de retraite environ 2500 euros mensuels Entrée moyenne en dépendance 80 ans pour les hommes 83 ans femmes Le contrat obsèques Un financement et une aide à la préparation de vos obsèques Un accompagnement et un soutien personnalisés pour vos proches 13

14 Le cadre fiscal de la LOI MADELIN Cette loi s applique pour toutes les garanties Prévoyance, Santé, Dépendance Retraite à l exclusion des garanties versées sous forme de capitaux Elle est aussi accessible au conjoint collaborateur Votre protection sera considérée comme une charge déductible pour votre entreprise. la cotisation du contrat santé/prévoyance/dépendance sera déductible du bénéfice imposable dans la limite des plafonds autorisés 14

15 Profiter de sa retraite.! Cela signifie «avoir un revenu suffisant pour» : Satisfaire aux besoins de la vie courante Avoir des loisirs Faire plaisir à ses enfants et petits-enfants Ne pas être dépendant de ses proches Ou tout autre envie. Et donc, c est le moment De comprendre D anticiper La baisse du % de remplacement De décider Janvier 2015 La retraite : Comprendre, Anticiper, Décider «Tous droits réservés Propriété intellectuelle Michel Cahu» 15

16 La retraite que je veux La retraite que je peux Comprendre, Anticiper, Décider Bilan Retraite = Outil Décisionnel Janvier 2015 A quelle date puis je partir à taux plein? Le régime de base Les trimestres de majoration Les régimes complémentaires Calculer la surcote, la décote Analyse de couple ( optimiser la date de départ et calcul de la réversion ) La transition Emploi / Chômage / Retraite Le cumul Emploi / Retraite Les impacts de changements de vie Construire son changement de vie Vivre sa nouvelle vie 16

17 A votre disposition pour : Et maintenant? Avoir plus de détails via RDV Un bilan retraite personnalisé Des présentations en entreprise sur la retraite Des solutions pour vous, vos employés Votre contact Cahu.michel@wanadoo.fr, Visitez le site Janvier