Présentation des Résultats au 30 juin Conférence de presse du 23 Septembre 2013

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1 Présentation des Résultats au 30 juin 2013 Conférence de presse du 23 Septembre

2 Sommaire Contexte et faits marquants Activité commerciale Présentation 19 avril 2006 Résultats consolidés au 30 juin 2013 Résultats sociaux au 30 juin

3 Contexte et faits marquants Semestre _2013 Présentation 19 avril

4 Contexte Secteur Croissance des dépôts clientèle de 6 % Par rapport à juin Par rapport à décembre 2012, cette croissance est +1,9 %. Evolution tirée par celle des comptes chèques et des comptes courants avec respectivement +4,5 % et + 6%. Décélération de la croissance des crédits clientèle : +0,1 % par rapport à décembre 2012 contre 1,9 % par rapport à juin Hausse de crédits immobiliers de + 6%. Baisse des crédits à l entreprise de -0,5 %. Stagnation de l encours du marché du crédit à la consommation autour de 78 Mrds DH avec une augmentation de la part des banques à 51,4 % et avec une baisse de la production semestrielle des sociétés de financement de 2,1% par rapport à juin 2012 Recul de l activité des société de leasing de 0,8% en raison du ralentissement des investissements 3

5 Faits Marquants groupe CIH Renforcement de nos offres aux particuliers : Nouveaux packages et produits de banque assurance et assistance Dynamique de développement commercial Renforcement de notre offre monétique par la première carte Multiservice du Maroc (Carte Sayidati) Poursuite du renforcement de l offre entreprise Lancement de l application My CIH sur Smartphones et tablettes Développement d une nouvelle solution home banking CIH ONLINE disponible également sur les plateformes des mobiles. Projet de gestion pour compte de l activité crédit Consommation : lancement des sites pilotes ABB et démarrage du projet avec le CIH Croissance de l activité bancassurance et assistance Stabilisation de la PDM de l activité du leasing 4

6 Faits Marquants groupe CIH Qualité de service et refonte des process Démarrage du projet du poste de travail lot activité commerciale (entrée en relation, ouverture de compte, vision 360, gestion de la tarification..) Mise en conformité du processus de clôture de compte clientèle Poursuite de l industrialisation des processus de recouvrement des créances en souffrance Finalisation de l opération de retrait des titres de SOFAC de la côte; La part du CIH dans SOFAC est désormais de 60,50%. Poursuite des projets de développement Poursuite du développement du réseau avec l ouverture de 5 nouveaux points de vente Ouverture de l agence SOFAC à Méknes Prise de contrôle de TIVOLI à quasiment 100 % Dénouement des dossiers historiques Gestion de l unité hôtelière confiée à un professionnel du tourisme Entrée périmètre de consolidation avec intégration globale Dénouement du contrôle fiscal de SOFAC avec un coût global de 75 MDH couvert par une provision de 47 MDH 5

7 Activité commerciale groupe CIH Présentation 19 avril

8 Dépôts clientèle Chiffres en Millions DH Dépôts clientèle +8,5 % Progression de 8,5 % des dépôts Juin 2012 juin-13 7

9 DAV Dépôts clientèle Chiffres en Millions DH ,7 % Juin 2012 Juin 2013 DAT ,4% Progression de 7,7% des ressources à vue en ligne Bonne performance sur les ressources stables : comptes d épargne (+15%), comptes courant (+6,9%) et comptes chèques (+6,7%) Gain de 8 bps en PDM sur les dépôts à vue Progression des dépôts à terme de 11,4% Juin 2012 Juin

10 Crédits clientèle Chiffres en Millions DH Encours Crédits +3,5 % Progression de 3,5 % des encours de crédits Juin 2012 juin-13 9

11 Crédits à la clientèle Chiffres en Millions DH Crédits immobiliers ,9% Juin 2012 Juin 2013 Crédits Consommation % Consolidation de l activité des crédits immobiliers + 3,9% Progression des crédits consommation de 21% grâce au dynamisme de SOFAC Diversification de l activité avec la montée progressive des encours des débits en compte destinés aux entreprises de +19,4 % Gain PDM des crédits consommations distribués par Sofac de 70 Bps Juin 2012 juin-13 10

12 Equipement clientèle Monétiques +12 % Juin 2012 Juin 2013 Bancassurance % Juin 2012 Juin 2013 Captation de nouveaux clients, soit + 4% par rapport au premier semestre 2012 Amélioration du taux d équipement s établissant à 2,66 en évolution de 11 points par rapport à décembre Assistance +101 % Juin 2012 Juin

13 Comptes au (Chiffres Consolidés ) Présentation 19 avril

14 Bilan et CPC consolidés au Bilan Déc 2012 Juin 2013 Ev Chiffres en Millions DH Total Bilan ,5% Juin 2012 Juin 2103 Ev Marge d'intérêt ,9% Marge sur commissions & Autres gains et pertes bancaires ,6% Produit Net bancaire ,2% CGE ,4% Résultat brut d'exploitation ,8% Coût du Risque ,9% Résultat d'exploitation ,8% Résultat avant impôt ,7% Résultat net consolidé ,9% Résultat net part du groupe ,5% 13

15 Périmètre de consolidation au Dénomination sociale Pays Décembre 2012 Juin 2013 % % % % intérêts contrôle intérêts contrôle Méthode de consolidation CIH Maroc 100% 100% 100% 100% Consolidante CIH Courtage Maroc 100% 100% 100% 100% Intégration globale Maghreb Titrisation Maroc 24% 24% 24% 24% Mise en équivalence Maroc Leasing Sofac Maroc 34% 34% 34% 34% Mise en équivalence Maroc 46,00% 46,00% 59,80% 59,80% Intégration globale Sofassur Maroc 46,00% 46,00% 59,80% 59,80% Intégration globale Crédilog 1 Maroc N/A N/A N/A N/A Intégration globale Crédilog 2 Maroc N/A N/A N/A N/A Intégration globale Crédilog 3 Maroc N/A N/A N/A N/A Intégration globale Tivoli Maroc 47,86% N/A 89,35% 89,35% Intégration globale Entrée en périmètre 14

16 Bilan consolidé au CIH 136 Sofac 212 Tivoli Autres(*) Croissance de l actif : Croissance des emplois clientèle (CIH et SOFAC) Intégration de Tivoli et l augmentation des + 0,5 % immobilisations corporelles Baisse des encours des créditlog (rubrique Autres *) Croissance du passif : Dec 2012 Juin 2013 Croissance des ressources clientèle croissance des dettes des Refinancement (CIH et SOFAC) 15

17 Résultats consolidés au (Marge nette d intérêt) Marge nette d intérêt Chiffres en Millions DH CIH SOFAC TIVOLI Autres ,9 % MNI Croissance de 8,9 % Progression de la MNI en social Croissance de CIH sur base individuelle IFRS Impact de la consolidation de SOFAC Juin 2012 Juin

18 Résultats consolidés au (Produit Net Bancaire) Chiffres en Millions DH Produit Net Bancaire CIH 59 Autres SOFAC CIHC 2 SOF. 1 TIVOLI 0 +14,2 % PNB Progression de 14,2 % Croissance de la MNI de 8,9 % Evolution de la marge sur Commissions de 9,3% Croissance du contributif CIH sur base individuelle IFRS Croissance du contributif de SOFAC impact de la consolidation des créditlog (rubrique Autres) Juin 2012 Juin

19 Résultats consolidés au Chiffres en Millions DH Résultat Net Consolidé + 27,9% Focus Contributif des filiales CIH 75 TIVOLI CIHC SOFA. 6 1 Autres SOFAC - 23 MEE ,9 % CIHC 7 TIVOLI 6 MEE 15 SOFA. SOFAC Juin 2012 Juin 2013 RN CIH (*) RNC Groupe CIH (*) CIH retraité IFRS sur base individuelle avec élimination des dividendes reçus NB / La contribution de SOFAC dans les comptes consolidés du groupe CIH a été impactée par le dénouement du litige fiscal ayant généré une charge complémentaire de 28 MDH dans les comptes de la filiale. Hors cet impact, cette contribution serait de +6,3 MDH 18

20 Résultats consolidés au Chiffres en Millions DH RNPG ,5 pts 245 RNPG Progression de 33,5 % Amélioration du RNC de 29,7 % Retraitement des intérêts minoritaires lié à la contribution de SOFAC Juin 2012 Juin

21 Résultats consolidés au (Indicateurs) 59,7% 52,1% 44,4% 30,9% 24,4% 27,4% Juin 2012 Juin 2103 Ceof d'exploitation Marge d'exploitation Marge nette Bonne performance au niveau du Coefficient d exploitation avec -760 Bps Progression du RBE de 36% Baisse du coût du risque de 57 % Progression de la marge d exploitation de 1350 Bps Amélioration de la marge nette de 300 Bps 20

22 Résultats consolidés au (Indicateurs) Taux de coût de risque 0,22% 63,8% Taux de couverture 68,0% -13 Bps Bps 0,09% S S S S Le taux de CES sur l activité bancaire (CIH) est de 8,71% en amélioration 34 bps par rapport à juin 2012 Le taux de CES sur l activité SOFAC est 12,2 % comparé à un secteur qui se dégrade de 10 Bps pour s établir 12,9 % La ratio de solvabilité sur base consolidé s établit à 14,13% 21

23 Comptes au (Chiffres sociaux) Présentation 19 avril

24 Activité Bancaire : Bilan et CPC au (CIH social) Chiffres en Millions DH Bilan Déc 2012 Juin 2013 Ev Total Bilan ,3% Juin 2012 Juin 2103 Ev Marge d'intérêt ,3% Produit Net bancaire ,9% CGE (*) ,2% Résultat brut d'exploitation ,7% Coût du Risque ,8% Résultat d'exploitation ,0% Résultat avant impôt ,6% Résultat net ,1% (*) Y compris dotations aux amortissements 23

25 Activité Crédit à la consommation (Sofac) : Bilan et CPC au Chiffres en Millions DH Bilan Déc 2012 Juin 2013 Ev Total Bilan ,4% Juin 2012 Juin 2103 Ev Marge d'intérêt ,3% Produit Net bancaire ,9% CGE ,9% Résultat brut d'exploitation ,0% Coût du Risque ,8% Résultat courant ,6% Résultat non courant 0-28 ns Résultat net 7-16 ns Hors impact contrôle fiscal de 28 MDH, le RN serait de +12 MDH 24

26 Activité Courtage (CIHC et Soffassur) : Bilan et CPC au Chiffres en Millions DH Bilan Déc 2012 Juin 2013 Ev Total Bilan ,8% Juin 2012 Juin 2103 Ev Produit Net bancaire CGE (*) Résultat brut d'exploitation Coût du Risque Résultat d'exploitation Résultat avant impôt Résultat net ,3% ,4% ,3% ,3% ,3% ,3% 25

27 Activité Leasing (Maroc Leasing MEE) : Bilan et CPC au Chiffres en Millions DH Bilan Déc 2012 Juin 2013 Ev Total Bilan ,9% Juin 2012 Juin 2103 Ev Produit Net bancaire ,5% CGE ,9% Résultat brut d'exploitation ,1% Coût du Risque ,0% Résultat Courant ,2% Résultat avant impôt ,8% Résultat net ,9% 26

28 Merci de votre attention 27

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