LA COUVERTURE CROIX BLEUE POUR LES RETRAITÉ(E)S DE MOINS DE 65 ANS EST-CE ENCORE PERTINENT?

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1 LA COUVERTURE CROIX BLEUE POUR LES RETRAITÉ(E)S DE MOINS DE 65 ANS EST-CE ENCORE PERTINENT? Analyse de la situation actuelle et des solutions alternatives

2 L ORIGINE DU QUESTIONNEMENT CONTRAT Lorsque les membres des syndicats 1244, 1186 et 4338 arrivent au moment choisi pour prendre leur retraite, la contribution financière de l employeur au régime Croix Bleue cesse. La protection dentaire ne s applique plus. Les participants se retrouvent donc à assumer l entièreté de la prime sans possibilité de se retirer du régime d assurance, peu importe leur situation financière. Pour une bonne partie des retraité(e)s, les sommes à débourser deviennent un fardeau financier.

3 POURQUOI NE PEUVENT-ILS PAS SE RETIRER DE LA COUVERTURE D ASSURANCE MÉDICAMENTS? La loi oblige les participant(e)s à garder leur protection si l employeur offre un régime d assurance médicaments, même si l employeur ne contribue plus financièrement à ce régime. Actuellement, cette assurance doit être maintenue jusqu à l âge de 65 ans. Si votre conjoint(e) détient une assurance médicaments, vous pouvez choisir d y transférer votre couverture si le contrat le permet. Mais si cette couverture cesse, vous devrez revenir vers l assurance offerte par l U de M.

4 QUEL EST LE MONTANT DE LA PRIME AU CONTRAT POUR LES RETRAITÉ(E) DE MOINS DE 65 ANS? Pour une personne seule = 167,26 $/ mois * 12 mois = 2007,12 $/année Pour une famille monoparentale = 225,70 $ * 12 mois = 2708,40 $/ année Pour un couple ou une famille = 349,41 $ * 12 mois = 4192,92 $/ année

5 FACTEURS INFLUENÇANT LE REVENU À LA RETRAITE Salaire gagné durant la période de travail. Le nombre d années durant lequel l employé participe au RRUM. L âge au moment de prendre la retraite (pénalité ou non). Les options de retraite choisies (célibataire ou conjoint, taux de réversion au conjoint et autres options)

6 VARIABILITÉ DU REVENU DE RETRAITE PRIME EN CROISSANCE CONSTANTE Certaines personnes se retrouvent donc avec des revenus de retraite relativement modestes même si le salaire durant la carrière était relativement bon. Un service crédité de vingt ans permettra d obtenir une rente correspondant à 40 % du salaire moyen des trois meilleurs années. Par exemple: $ * 40 % = $ de revenu brut. Même si cette personne a d autres économies, une prime d assurance médicaments (familiale) de 4192,92 $ représentera une ponction importante dans ses revenus.

7 LE BUT DU PRÉSENT EXERCICE EST DE PERMETTRE AUX PERSONNES D AJUSTER LEURS PROTECTIONS EN FONCTION DE LEUR SITUATION FINANCIÈRE ET DES BESOINS D ASSURANCE Nous allons maintenant vous expliquez les détails de la proposition

8 LA PROPOSITION La protection Croix Bleue présentement obligatoire pour les retraité(e)s de moins de 65 ans cesserait d être offerte à partir du 1 er janvier Toutes les personnes ayant pris et qui prendront leur retraite avant le 1 er janvier 2019 devront continuer de faire partie du contrat jusqu à l âge de 65 ans. Les personnes qui prendrons leur retraite le 1 er janvier 2019 et après seront couvertes par le régime médicaments de la. Il leur sera possible de compléter leur couverture d assurance par un régime complémentaire privé. À 65 ans, elles pourront, si elles le désirent, faire partie du régime complémentaire offert à tous les retraité(e)s de l U de M de 65 ans et plus à condition d y adhérer au maximum dans les 30 jours suivant leur 65 ème anniversaire de naissance.

9 LA COMPARAISON DES RÉGIMES Les tableaux présentés dans les prochaines pages comparent les coûts associés à chacun des régimes ( et 96774). Dans chaque cas la comparaison est faite avec des consommations de médicaments identiques pour chacun des régimes d assurances.

10 Consommation importante individuelle Prime Achat de médicaments Franchise Somme admissible Coassurance Contribution maximale Remboursement max. annuelle 666,96 $ Prime mensuelle max. 34,80 % 88,83 $/mois janvier février mars avril mai juin juillet août septembre octobre novembre décembre 900,00 $ 19,45 $ 880,55 $ 306,43 $ 88,33 $ 811,67 $ 55,58 $ 900,00 $ 19,45 $ 880,55 $ 306,43 $ 88,33 $ 811,67 $ 55,58 $ 900,00 $ 19,45 $ 880,55 $ 306,43 $ 88,33 $ 811,67 $ 55,58 $ 900,00 $ 19,45 $ 880,55 $ 306,43 $ 88,33 $ 811,67 $ 55,58 $ 900,00 $ 19,45 $ 880,55 $ 306,43 $ 88,33 $ 811,67 $ 55,58 $ 900,00 $ 19,45 $ 880,55 $ 306,43 $ 88,33 $ 811,67 $ 55,58 $ 900,00 $ 19,45 $ 880,55 $ 306,43 $ 88,33 $ 811,67 $ 55,58 $ 900,00 $ 19,45 $ 880,55 $ 306,43 $ 88,33 $ 811,67 $ 55,58 $ 900,00 $ 19,45 $ 880,55 $ 306,43 $ 88,33 $ 811,67 $ 55,58 $ 900,00 $ 19,45 $ 880,55 $ 306,43 $ 88,33 $ 811,67 $ 55,58 $ 900,00 $ 19,45 $ 880,55 $ 306,43 $ 88,33 $ 811,67 $ 55,58 $ 900,00 $ 19,45 $ 880,55 $ 306,43 $ 88,33 $ 811,67 $ 55,58 $ ,00 $ 1 059,96 $ 9 740,04 $ 666,96 $ Débours total 1 726,92 $

11 96774 Consommation importante individuelle Achat de médicaments Franchise janvier 900,00 $ 50,00 $ février 900,00 $ mars 900,00 $ avril 900,00 $ mai 900,00 $ juin 900,00 $ juillet 900,00 $ août 900,00 $ septembre 900,00 $ octobre 900,00 $ novembre 900,00 $ décembre 900,00 $ ,00 $ Somme admissible Coassurance Contribution maximale Remboursement Prime mensuelle max. 20 % 450 $/an 850,00 $ 900,00 $ 900,00 $ 900,00 $ 900,00 $ 900,00 $ 900,00 $ 900,00 $ 900,00 $ 900,00 $ 900,00 $ 900,00 $ 170,00 $ 180,00 $ 180,00 $ 180,00 $ 180,00 $ 180,00 $ 180,00 $ 180,00 $ 180,00 $ 180,00 $ 180,00 $ 180,00 $ 220,00 $ 180,00 $ 50,00 $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ 450,00 $ 680,00 $ 167,26 $ 720,00 $ 167,26 $ 850,00 $ 167,26 $ 900,00 $ 167,26 $ 900,00 $ 167,26 $ 900,00 $ 167,26 $ 900,00 $ 167,26 $ 900,00 $ 167,26 $ 900,00 $ 167,26 $ 900,00 $ 167,26 $ 900,00 $ 167,26 $ 900,00 $ 167,26 $ ,00 $ 2 007,12 $ Débours total 2 457,12 $

12 Consommation importante familiale personne Achat de médicaments Franchise Somme admissible Coassurance Contribution maximale Remboursement 20 % 450 $/an janvier 900,00 $ 50,00 $ 850,00 $ 170,00 $ 220,00 $ 680,00 $ février 900,00 $ 900,00 $ 180,00 $ 180,00 $ 720,00 $ mars 900,00 $ 900,00 $ 180,00 $ 50,00 $ 850,00 $ avril 900,00 $ 900,00 $ 180,00 $ - $ 900,00 $ mai 900,00 $ 900,00 $ 180,00 $ - $ 900,00 $ juin 900,00 $ 900,00 $ 180,00 $ - $ 900,00 $ juillet 900,00 $ 900,00 $ 180,00 $ - $ 900,00 $ août 900,00 $ 900,00 $ 180,00 $ - $ 900,00 $ septembre 900,00 $ 900,00 $ 180,00 $ - $ 900,00 $ octobre 900,00 $ 900,00 $ 180,00 $ - $ 900,00 $ novembre 900,00 $ 900,00 $ 180,00 $ - $ 900,00 $ décembre 900,00 $ 900,00 $ 180,00 $ - $ 900,00 $ ,00 $ 450,00 $ ,00 $ Prime mensuelle max ,40 $ Débours total 2 546,40 $

13 Consommation faible familiale personne 2 Achat de médicaments Franchise Somme admissible Contribution Coassurance maximale 20 % 450 $/an Remboursement janvier 90,00 $ 50,00 $ 40,00 $ 8,00 $ 58,00 $ 32,00 $ février 90,00 $ 90,00 $ 18,00 $ 18,00 $ 72,00 $ mars 90,00 $ 90,00 $ 18,00 $ 18,00 $ 72,00 $ avril 90,00 $ 90,00 $ 18,00 $ 18,00 $ 72,00 $ mai 90,00 $ 90,00 $ 18,00 $ 18,00 $ 72,00 $ juin juillet août septembre octobre novembre décembre - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ - $ 450,00 $ 50,00 $ 400,00 $ 80,00 $ 130,00 $ 320,00 $ Prime mensuelle max ,40 $ Débours total 2 226,40 $

14 Consommation importante familiale p1 Achat de médicaments Franchise Assurance médicaments Somme admissible Contribution Coassurance maximale 34,80 % 88,83 $/mois Remboursement Prime max. annuelle 666,96 $ Prime mensuelle max. janvier 900,00 $ 19,45 $ 880,55 $ 306,43 $ 88,33 $ 811,67 $ 55,58 $ février 900,00 $ 19,45 $ 880,55 $ 306,43 $ 88,33 $ 811,67 $ 55,58 $ mars 900,00 $ 19,45 $ 880,55 $ 306,43 $ 88,33 $ 811,67 $ 55,58 $ avril 900,00 $ 19,45 $ 880,55 $ 306,43 $ 88,33 $ 811,67 $ 55,58 $ mai 900,00 $ 19,45 $ 880,55 $ 306,43 $ 88,33 $ 811,67 $ 55,58 $ juin 900,00 $ 19,45 $ 880,55 $ 306,43 $ 88,33 $ 811,67 $ 55,58 $ juillet 900,00 $ 19,45 $ 880,55 $ 306,43 $ 88,33 $ 811,67 $ 55,58 $ août 900,00 $ 19,45 $ 880,55 $ 306,43 $ 88,33 $ 811,67 $ 55,58 $ septembre 900,00 $ 19,45 $ 880,55 $ 306,43 $ 88,33 $ 811,67 $ 55,58 $ octobre 900,00 $ 19,45 $ 880,55 $ 306,43 $ 88,33 $ 811,67 $ 55,58 $ novembre 900,00 $ 19,45 $ 880,55 $ 306,43 $ 88,33 $ 811,67 $ 55,58 $ décembre 900,00 $ 19,45 $ 880,55 $ 306,43 $ 88,33 $ 811,67 $ 55,58 $ ,00 $ 233,40 $ 1 059,96 $ 9 740,04 $ 666,96 $ Débours total 1 726,92 $

15 janvier février mars avril mai Consommation faible familiale p2 assurance médicaments Prime max. annuelle 666,96 $ Somme Prime mensuelle max. Achat de médicaments Franchise admissible Coassurance Contribution maximale Remboursement 34,80 % 88,83 $/mois 90,00 $ 19,45 $ 70,55 $ 24,55 $ 46,00 $ 46,00 $ 55,58 $ 90,00 $ 19,45 $ 70,55 $ 24,55 $ 46,00 $ 46,00 $ 55,58 $ 90,00 $ 19,45 $ 70,55 $ 24,55 $ 46,00 $ 46,00 $ 55,58 $ 90,00 $ 19,45 $ 70,55 $ 24,55 $ 46,00 $ 46,00 $ 55,58 $ 90,00 $ 19,45 $ 70,55 $ 24,55 $ 46,00 $ 46,00 $ 55,58 $ juin 55,58 $ juillet 55,58 $ août 55,58 $ septembre 55,58 $ octobre 55,58 $ novembre 55,58 $ décembre 55,58 $ 450,00 $ 97,25 $ 352,75 $ 122,76 $ 229,99 $ 229,99 $ 666,96 $ Débours total 886,97 $

16 SOMMAIRE DE LA SITUATION Individuelle forte consommation = 2457,12 $ Individuelle forte consommation = 1726,92 $ Économie de 730,20 $ Familiale avec personne 1 à forte consommation et personne 2 à faible consommation coût total pour la famille = 4772,80 $ Familiale avec personne 1 à forte consommation et personne 2 à faible consommation coût total pour la famille = 2619,93 $ Économie de 2152,87 $

17 LES DIFFÉRENCES ENTRE LES DEUX RÉGIMES Il est important de noter que le régime et le ne sont pas identiques. Le régime de la couvre les médicaments mais ne couvre pas les autres soins tel que : chiropraticien, acupuncteur, psychologue, frais de laboratoire, etc., ni l assurance voyage. Par contre, on note que le régime est moins coûteux. Il permet donc aux personnes ayant un budget plus restreint d être couvertes pour les médicaments et de récupérer certaines sommes d argent qui les aideront à équilibrer leur budget. Pour les personnes qui désireront une protection additionnelle, les sommes d argent libérées permettront de se procurer une couverture complémentaire privée.

18 VOICI QUELQUES EXEMPLES DE PROGRAMMES COMPLÉMENTAIRES D ASSURANCE SANTÉ

19 UdeMGroupe Assureur Croix Bleue Association québécoise des retraité(e)s des secteurs public et parapublic(aqrp) Assureur: La Capitale Programme AMI Croix-Bleue (55 ans et plus Solution Mercer Assureur: SSQ Fédération des syndicalistes à la retraite du Québec (FSRQ) Assureur: Desjardins Description de la couverture Médicaments génériques (80 %) - déboursé de 450 $ Hospitalisation (100%) Paramédicaux (80 %-max combiné 500 $) Services diagnostiques (80 %) Autres frais médicaux (80 %) Assurance voyage et annulation Médicaments non remboursés par (100 % max $ / an) Hospitalisation (100 %) Paramédicaux (70 %, max 715$) Services diagnostiques (70 %) Autres frais médicaux (70 %) Assurance voyage et annulation (45 jours) Médicaments avec la Hospitalisation (100 %) Paramédicaux (25 $/visite) Services diagnostiques (max annuels par service) Soins de la vue (200 $ par 36 mois) Autres frais médicaux Médicaments avec (1er payeur) 3 niveaux de couvertures pour les soins de santé (médicaments 2e payeur selon l'option, hospitalisation, paramédicaux, autres services, services diagnostiques) Assurance voyage (15 à 30 jours selon option) et annulation voyage Soins dentaires et soins de la vue disponibles dans certaines options Médicaments avec la. Certains médicaments non remboursés (max $/an) Hospitalisation (100 %) Paramédicaux (70 %, max par groupe de spécialiste et max combiné) Services diagnostiques (70 %,max annuels par service) Ambulance, soins infirmiers à domicile, fournitures médicales, équipements thérapeutiques, fournitures orthopédiques, orthèses et prothèses (70%, max variant) Assurance voyage - 60 jours consécutifs, stable depuis 6 mois, max $ Assurance annulation voyage : max 5 000$ par voyage Autres avantages / information Questionnaire médical Assurance vie Rabais sur assurance auto et habitation Activités sociales Formations et conférences Aucun questionnaire médical Tarif préférentiel pour l'assurance voyage (achat par voyage) Possibilité de prendre une assurance vie Aucune preuve médicale si adhésion dans les 60 jours suivant la fin d'emploi (retraite) Prime à compter de 71 ans - doit contacter SSQ directement Assurance vie disponible Sans preuve d'assurabilité, Adhésion dans les 60 jours suivant la fin de couverture

20 Tableau comparatif (suite) UdeMGroupe Assureur Croix Bleue Association québécoise des retraité(e)s des secteurs public et parapublic(aqrp) Assureur: La Capitale Programme AMI Croix-Bleue (55 ans et plus Solution Mercer Assureur: SSQ Fédération des syndicalistes à la retraite du Québec (FSRQ) Assureur: Desjardins Coûts Protection individuelle (taux juin 2017 incl. taxes et juillet 2017 pour ) 167,26 $ par mois 667 $ prime annuelle de la 54 $ par année (membre de l'aqrp) 40,46 $ par mois pour protection assurance maladie TOTAL MENSUEL: 100,54 $ 667 $ prime annuelle de la 75,52 $ par mois (prix approximatif, sujet à certaines conditions) TOTAL MENSUEL: 131,10 $ 667 $ prime annuelle de la Prime ans: 22,73 $ 82,26 $ 151,36 $ Prime ans: 27,91 $ 90,41 $ 158,04 $ TOTAL MENSUEL: Option 2 - âge ans: 137,84 $ Option 2 - âge ans: 145,99 $ 667 $ prime annuelle de la Prime ans: 30,06 $ Prime ans: 36,66 $ TOTAL MENSUEL: Âge ans: 85,63 $ Âge ans: 92,24 $ Coûts Protection familiale (taux juin 2017 incl. taxe et juillet 2017 pour ) 349,41 $ par mois $ prime annuelle de la 54 $ par année (membre de l'aqrp) 73,25 $ par mois pour protection assurance maladie $ prime annuelle de la 151,04 $ par mois pour protection assurance maladie $ prime annuelle de la Prime ans: 42,06 $ - 152,18 $ - 280,05 $ Prime ans: 51,64 $ - 167,27 $ - 292,38 $ $ prime annuelle de la Prime ans: 60,39 $ Prime ans: 73,31 $ TOTAL MENSUEL: 188,92 $ TOTAL MENSUEL: 262,21 $ TOTAL MENSUEL: Option 2 - âge 55 à 59 ans: 263,35 $ Option 2 - âge 60 à 64 ans: 278,44$ TOTAL MENSUEL: Âge ans: 171,56 $ Âge ans: 184,48 $

21 Tableau comparatif sur base annuelle Base sans consommation mais franchise incluse (19.45$ ind./mois ou 38.90$ couple/mois) Individuelle sans assurance complémentaire Individuelle avec assurance complémentaire Familiale sans assurance complémentaire (seul) UdeMGroupe Assureur Croix Bleue Association québécoise des retraité(e)s des secteurs public et parapublic(aqrp) Assureur: La Capitale ++franchise incluse Programme AMI Croix-Bleue (55 ans et plus++ franchise incluse Solution Mercer Assureur: SSQ++ franchise incluse 666,96 $ 2007,12 $ 0$ 0$ 0$ 0$ s/o 2007,12 $ complémentaire non nécessaire 1333,9 2$ 4192,80 $ complémentaire non nécessaire 666,96 $ + 485,52 $ +54 $ = 1206,48 $ 666,96 $ + 906,24 $ = 1573,20 $ 55 à 59 ans 666,96 $ + 987,12 $ = 1654,08 $ 60 à 65 ans 666,96 $ ,92 $ = 1751,88 $ 0$ 0$ 0$ 0$ Fédération des syndicalistes à la retraite du Québec (FSRQ)Assureur: Desjardins + +franchise incluse 55 à 59 ans 666,96 $ + 360,72 $ = 1027,68$ 60 à 65 ans 666,96 $ + 439,92 $ = 1106,88 $ Familiale avec assurance complémentaire s/o 4192,80 $ complémentaire non nécessaire 1333,92 $ +54 $ $ = 2266,92 $ 1333,92 $ ,48 $ = 3146,40 $ 55 à 59 ans 1333,92 $ ,16 $ = 3160,08 $ 60 à 65 ans 1333,92 $ ,24 $ = 3341,16 $ 55 à 59 ans 1333,92 $ + 724,68 $ = 2058,72 $ 60 à 65 ans 1333,92 $ + 879,12 $ = 2213,76 $

22 ASSURANCE COMPLÉMENTAIRE : OUI OU NON? Premièrement, il est important de noter que plus de trois millions de Québécois sont couverts par la. Une bonne partie n ont pas d assurance complémentaire et aucune étude, à notre connaissance, ne démontre que l état de santé de ces Québécois diffère de celle des autres Québécois couverts par des régimes privés. Par contre, une assurance complémentaire vous apportera une tranquillité d esprit ainsi que la couverture pour certain médicaments non couverts par la, un remboursement partiel des coûts des thérapeutes comme les chiropraticiens, physiothérapeutes, etc., ainsi qu une couverture d assurance voyage.

23 NATURE DES DÉPENSES DANS LE CONTRAT Dans le contrat les sommes reliées au médicaments représentent 80 % de nos dépenses totales. La offre une couverture presque aussi importante mais environ 10 % des sommes engagées (96774) sont des médicaments non couverts par la. Plusieurs régimes complémentaires couvrent ces médicaments jusqu à concurrence de certains maximums (par exemple entre $ et $ par année civile). Le 20 % restant des sommes engagées dans le servent à payer pour: les thérapeutes divers, psychologue, examens diagnostiques, assurance voyage, etc.

24 EN CONCLUSION On peut constater que financièrement, dans la majorité des cas, les retraité(e)s de moins de 65 ans seraient mieux desservis par la avec une assurance complémentaire que par notre régime actuel. Au niveau des services offerts par les assurances complémentaires, ils se rapprochent du sans être identiques en tous points. Avec cette proposition, les retraité(e)s ont certainement plus de latitude pour choisir l option qui conviendra à leurs besoins de service et à leur disponibilité budgétaire.

25 LE CHOIX VOUS APPARTIENT MAINTENANT Votre vote décidera du maintien ou du retrait de la couverture d assurance collective du contrat pour les futurs retraité(e)s de moins de 65 ans. Si la proposition est acceptée la couverture d assurance collective santé ne sera plus offerte pour les employés qui prendront leur retraite à compte du 1 er janvier 2019 Ce choix sur l assurance collective santé ne touche en aucun cas les autres avantages dont vous bénéficiez, par exemple l assurance vie. À 65 ans, il vous sera possible d adhéré au contrat ou de continuer avec un autre assureur ou sans assurance collective, selon votre choix. Les retraités, en date du 31 décembre 2018 demeureront dans le régime et ce, jusqu à l âge de 65 ans.