Comment bénéficier sereinement d une gestion active de mon épargne?

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1 Banque Comment bénéficier sereinement d une gestion active de mon épargne? Gestion Sous Mandat en OPCVM L expertise d AXA en gestion d actifs Une gestion clé en main Une information régulière et détaillée

2 Pourquoi choisir la Gestion Sous Mandat AXA Banque? Convaincu de l efficacité de la diversification pour votre épargne, vous n avez pas le temps ou n osez pas investir seul sur les marchés financiers. La Gestion Sous Mandat, dans le cadre d un PEA ou d un compte titres, vous permet de déléguer la gestion de votre épargne à des experts financiers. En fonction de votre profil d investisseur, défini au préalable avec votre interlocuteur AXA, une équipe dédiée effectue pour vous le pilotage de votre épargne. Cette gestion active vous permet de bénéficier des opportunités des marchés financiers en contrôlant le risque du portefeuille. Vous avez la possibilité de détenir plusieurs mandats de gestion sur différents comptes titres et PEA. Vous pouvez effectuer des nouveaux versements dès que vous le désirez. Vous pouvez demander à changer de profil de gestion quand vous le souhaitez, dans le respect de votre profil d investisseur. Bien sûr, vous êtes informé chaque mois de l évolution de votre portefeuille. Ce service haut de gamme pour votre épargne, est accessible dès *. * sans frais d arbitrage, ni droits de garde sur l épargne gérée. 2 AXA BANQUE Gestion Sous Mandat

3 Votre épargne pilotée par des experts L équipe d AXA Private Management L expert financier Dans un monde économique devenu de plus en plus complexe et volatil, la mission d AXA Private Management est de répondre aux besoins d AXA Banque en matière de conseil. AXA Private Management a une approche de la gestion de portefeuille qui allie la recherche de performance et la maîtrise du risque. Cette approche a pour double objectif de réduire la volatilité et de maximiser la performance de votre épargne. La recherche de performance est assurée également par une sélection rigoureuse des fonds. Un comité d investissement mensuel Un comité au sein duquel les spécialistes d AXA Banque et d AXA Private Management unissent leur expertise pour une gestion optimale de votre portefeuille et analysent : l évolution des marchés financiers, la cohérence des allocations des portefeuilles clients, et les performances des OPCVM. Au préalable AVEC VOtre interlocuteur AXA, une étude sur mesure de VOtre profil Vous définissez ensemble votre profil d investisseur en fonction de votre situation et de vos objectifs patrimoniaux. Un questionnaire financier permet de déterminer le choix de votre mandat de gestion. Il est déterminé selon différents critères : votre recherche de performance, votre horizon de placement, votre recherche d optimisation fiscale. AXA BANQUE Gestion Sous Mandat 3

4 La Gestion Sous Mandat Constituer et valoriser son capital Les 4 grands principes 1 Le choix de l architecture ouverte Dans le cadre de votre compte titres ou de votre PEA, AXA Banque fait le choix d élargir sa gamme d OPCVM voir encadré en proposant l accès à des fonds de sociétés de gestion externes. Cette stratégie dite d architecture ouverte permet de bénéficier d une sélection des fonds les plus adaptés en terme de couple rendements risques. Ceci dans un respect d objectivité et de recherche de qualité. Elaboration de VOtre portefeuille en fonction de VOtre profil de gestion Recherche des fonds Analyse Quantitative Analyse Qualitative Sélection des fonds parmi les sociétés de gestion Identification des fonds présentant le meilleur rendement/risques en fonction de votre profil. Conjugaison des analyses qualitative et quantitative permettant à AXA Private Management de disposer d une vision complète des fonds des marchés financiers pour conseiller AXA Banque. Elaboration de votre portefeuille en fonction de votre profil de gestion. OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) Plus simplement, ils sont appelés fonds dans cette brochure. Un OPCVM* apporte la possibilité d accéder à un portefeuille de valeurs mobilières diversifié, confié à un professionnel. On distingue deux grandes familles juridiques d OPCVM : les SICAV (Sociétés d Investissement à Capital Variable) et les FCP (Fonds Communs de Placement). * cf. définitions des catégories d OPCVM dans les Conditions Générales 4 AXA BANQUE Gestion Sous Mandat

5 La Gestion Sous Mandat Constituer et valoriser son capital Des styles de gestion qui répondent aux orientations que vous souhaitez donner à votre patrimoine. 2 Un mandat de gestion qui VOUS ressemble A l aide de votre interlocuteur AXA, vous choississez votre mandat de gestion. Il résume votre degré de recherche de performance, votre sensibilité au risque, vos horizons de placements, votre recherche d optimisation fiscale. PROFIL MODÉRÉ Sécurité sur la majeure partie du portefeuille avec un minimum de dynamisation du portefeuille en contrepartie d un risque modéré de perte en capital. 20 % OPCVM Actions VARIATION POSSIBLE - 20 % (1) Min* 0 % OPCVM actions 80 % OPCVM Taux + 10 % (1) Max* 30 % OPCVM actions PROFIL ÉQUILIBRÉ Recherche d un équilibre entre sécurité et performance en contrepartie d un risque moyen de perte en capital. 50 % OPCVM Actions VARIATION POSSIBLE 50 % OPCVM Taux - 30 % (1) Min* 20 % OPCVM actions + 20 % (1) Max* 70 % OPCVM actions Profil Dynamique Recherche de performance en contrepartie d un risque élevé de perte en capital. 80 % OPCVM Actions 20 % OPCVM Taux VARIATION POSSIBLE - 30 % (1) Min* 50 % OPCVM actions + 20 % (1) Max* 100 % OPCVM actions PROFIL OFFENSIF Recherche de performance optimum. La perte du capital ne peut être supérieure au montant investi en contrepartie d un risque très élevé de perte en capital. 100 % OPCVM Actions VARIATION POSSIBLE - 10 % (1) Min* 90 % OPCVM actions Profil PEA Recherche de performance en contrepartie d un risque élevé de perte en capital. 70 % OPCVM Actions 30 % OPCVM Taux VARIATION POSSIBLE *min : minimum *max : maximum - 20 % (1) Min* 50 % OPCVM actions + 15 % (1) Max* 85 % OPCVM actions (1) Ces marges s entendent sur la globalité du portefeuille AXA BANQUE Gestion Sous Mandat 5

6 La Gestion Sous Mandat Constituer et valoriser son capital Les 4 grands principes 3 Un pilotage permanent et strict des FONDs sélectionnés Vous n avez rien à faire. Avec une centaine de fonds à leur disposition, les experts d AXA Private Management conseillent à AXA Banque l évolution de la composition de votre mandat en fonction des conditions des marchés financiers. Les arbitrages ad hoc sont effectués en fonction de la conjoncture en particulier ; autrement dit, il s agit de vendre ou d acheter les fonds en fonction des conditions de marché. 4 Une information régulière et détaillée Un avis d opéré après chaque transaction Un relevé mensuel de votre portefeuille géré Un compte rendu de gestion personnalisé semestriel Un espace internet accessible 24h/24, gratuit (hors coût de connexion) et sécurisé pour le suivi de l évolution de votre portefeuille. 6 AXA Banque Gestion Sous Mandat

7 Le cadre fiscal Un choix entre souplesse et fiscalité avantageuse Le compte titres : LA SOUPLESSE Vous avez la possibilité de détenir plusieurs comptes titres et sans aucun plafond de versement. Vous bénéficiez également d une grande diversification géographique et accédez à différents types de gestion. Fiscalité : Imposition dès le premier euro de plus-values Mandats de gestion possibles : Modéré, Equilibré, Dynamique et Offensif. Le PEA : Une fiscalité attractive 1 PEA par personne physique majeure domiciliée fiscalement en France 2 PEA pour un couple soumis à une imposition commune. Plafond de versements : par PEA*. Plus-values de cession exonérées d impôt à partir de la sixième année de conservation des sommes investies dans le plan (hors prélèvements sociaux). Au bout de 8 ans, possibilité de transformer le PEA en PEA Assurance en vue de la mise en place d une rente viagère réversible exonérée d impôts sur le revenu (soumise aux prélèvements sociaux). Arbitrages en franchise d imposition des plus-values réalisées au cours de la même année, dès lors que les sommes investies sont conservées dans le plan au moins 5 ans (hors prélèvements sociaux). OPCVM actions ou diversifiés, français ou européens coordonnées détenant au moins 75 % de parts ou actions de sociétés françaises ou européennes (exclusion des OPCVM Obligataires et Monétaires qui ne sont pas éligibles au PEA par nature). Mandat de gestion possible : Profil PEA. Notre avis Vous pouvez allier à la fois un compte titres et un PEA pour bénéficier des avantages des deux formules : le PEA, pour sa fiscalité favorable, le compte titres, pour sa souplesse et sa diversification. AXA Banque Gestion Sous Mandat 7

8 AXA France Vie. Société anonyme au capital de , R.C.S. Paris AXA Assurances Vie Mutuelle. Société d assurance mutuelle sur la vie et de capitalisation à cotisations fixes Siren Sièges sociaux : 26, rue Drouot Paris. Entreprises régies par le code des assurances. AXA Banque. Établissement de crédit, S.A. à Directoire et Conseil de Surveillance au Capital de R.C.S. Paris. Siège social : 26 rue Drouot Paris. AXA Banque est intermédiaire en assurance pour le compte d AXA France Vie et d AXA France IARD N ORIAS AXA Private Management. 26, rue Drouot Paris - S.A. au capital de R.C.S. Paris. Société de gestion de portefeuille - Agrément AMF : Réf AGI - Crédit photos : Corbis - Eyewire - PhotoAlto - Photononstop - Document non contractuel.

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