Banque régionale de référence. rapport annuel 2010

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1 Banque régionale de référence rapport annuel 2010

2 Le Directoire de la Caisse d Epargne Lorraine Champagne-Ardenne Vincent FRÈRE Membre du Directoire en charge des Finances Marc SAMPO Membre du Directoire en charge de la Banque de détail Benoît MERCIER Président du Directoire Yves TRAVERSE Membre du Directoire en charge des Ressources Philippe GRISON Membre du Directoire en charge de la Banque du Développement régional Le territoire de la Caisse d Epargne Lorraine Champagne-Ardenne REIMS METZ NANCY TROYES Banque

3 Le message des Présidents 3 Solidité et modernité d une banque régionale de référence Alors même que l année 2010 avait commencé dans un contexte économique et financier encore incertain, la Caisse d Epargne Lorraine Champagne-Ardenne a su maintenir le cap fixé dans le plan stratégique Le résultat net s élève à plus de 55 M et le produit net bancaire (PNB) croît de 1,6 % à 382 M. Ces bons résultats s expliquent à la fois par une activité commerciale soutenue, une maîtrise rigoureuse des frais de gestion, et l implication de tous. Plus que jamais banque de proximité, solidement ancrée dans son territoire, la Caisse d Epargne Lorraine Champagne- Ardenne a ainsi injecté dans l économie régionale 2,8 Md de crédits nouveaux. Cela confirme le statut de la Caisse d Epargne Lorraine Champagne-Ardenne comme banque régionale de référence, au service de tous ses clients. La Caisse d Epargne Lorraine Champagne-Ardenne a aussi entrepris de moderniser ses canaux de distribution, afin de poursuivre son adaptation aux besoins et aux attentes naturelles des clients. Elle a également contribué en ce début d année 2011 à moderniser l image des Caisses d Epargne, qui portent ensemble les ambitions de «la banque nouvelle définition». Benoît Mercier, président du Directoire Francis Henry, président du Conseil d Orientation et de Surveillance Fidèle à ses valeurs, la Caisse d Epargne Lorraine Champagne- Ardenne a également poursuivi en 2010 ses actions de proximité et de solidarité en faveur du tissu local, via notamment le Fonds de dotation Ecureuil et Solidarité ainsi que ses engagements en matière de mécénat culturel ou sportif. régionale de référence

4 une reprise fragile et des craintes durables Monde Après la pire récession d après guerre en , l économie mondiale s est nettement redressée en 2010, pour rejoindre un taux de croissance de 4,7 %, contre -0,9 % en Cette performance masque de grandes disparités selon les zones économiques. L ampleur de la récession a laissé des traces profondes et durables, notamment en matière de dette publique, mais aussi de chômage élevé et d importantes capacités de production inutilisées.

5 5 France La France a poursuivi sa croissance amorcée au printemps 2009, sans pour autant retrouver le terrain perdu durant la récession. Le PIB a progressé d environ 1,6 % en 2010, contre -2,5 % en Ce rythme a été porté par une consommation des ménages à nouveau soutenue (1,5 %), par l investissement productif (3,1 %) et par la reconstitution des stocks des entreprises. Cependant, l activité a continué de pâtir d une compétitivité extérieure toujours fragile. Conjoncture

6 La Caisse d Epargne Lorraine Champagne-Ardenne confirme, en 2010, la poursuite de l amélioration de ses résultats. Son PNB progresse de 1,6 % à 382 M, grâce à une activité commerciale soutenue, notamment en matière d octroi de crédits à l économie régionale, dans un contexte financier plus favorable. Les efforts d efficacité ont été poursuivis en 2010 avec une réduction sensible du coût des prestations facturées par le Groupe, notamment dans l informatique, et une optimisation de la gestion des moyens internes, entraînant une baisse de 2,7 % des charges d exploitation. Au total, notre coefficient d exploitation a gagné 3 points, passant de 72,1 % en 2009 à 69,1 % en 2010 et notre résultat net s établit à 55,4 M. La Caisse d Epargne Lorraine Champagne-Ardenne affiche un total bilan de 18,8 milliards d, en progression de 2 % par rapport à 2009 avec en particulier une hausse de 10 % des encours des crédits à la clientèle, hausse qui concerne l ensemble des marchés et qui traduit notre volonté d être un acteur bancaire majeur pour le soutien de l économie de nos régions. La Caisse d Epargne Lorraine Champagne-Ardenne dispose de 1,5 milliards d de capitaux propres qui lui permettent de respecter l ensemble des ratios prudentiels réglementaires et qui attestent de sa solidité financière.

7 Les chiffres clés 7 Les performances financières en M Evolution clients sociétaires collaborateurs 403 automates 252 agences 4 centres d affaires Produit net bancaire 376,2 382,4 1,6 % Charges d Exploitation 271,4 264,1-2,7 % Résultat brut d exploitation 104,9 118,2 12,7 % Résultat net comptable 64,9 55,4-14,6 % Coefficient d exploitation 72,10 % 69,1 % -3,0 % Fonds propres ,2 % Ratio de solvabilité 12,16 % 14,49 % 19,2 % Des résultats financiers solides

8 La Caisse d Epargne Lorraine Champagne-Ardenne s attache à donner à ses clients particuliers et professionnels toute la satisfaction qu ils attendent de leur banque. Nous conseillons nos clients au mieux de leurs intérêts, en leur apportant un service efficace et moderne ainsi qu une qualité de service à la hauteur de leurs exigences. Proximité, conseil, innovation, la Caisse d Epargne Lorraine Champagne-Ardenne accompagne ses clients dans tous leurs projets. Elle développe des offres utiles et performantes qui rendent la vie plus simple. Les performances commerciales Encours 2010 en M COLLECTE* CREDITS** * total Collecte y.c CDD créditeurs ** Crédits Conso, Revolving, Immo, CT et MLT (hors CFF) Banque

9 Proximité et conseil Dans le souci de toujours moderniser nos agences, la qualité d accueil et le service à la clientèle, près de 75 points de vente ont bénéficié de travaux de rénovation ou d installation de nouveaux guichets automatiques bancaires (GAB). Au total, 252 points de vente répartis sur l ensemble du territoire, permettent à nos collaborateurs de vous accueillir dans de véritables espaces de conseil, afin de répondre à vos besoins et vous proposer des solutions adaptées. La clientèle professionnelle (commerçants, artisans, professions libérales) est suivie par cinquante conseillers spécialisés. Offre innovante et adaptée Nous nous adaptons aux besoins de nos clients, et non l inverse, et nous respectons leur liberté. Cette année, la Caisse d Epargne a mis en place le Bouquet liberté, une offre simple et modulable. Elle permet une personnalisation sur mesure en fonction des attentes du client, de l évolution de sa situation, tout en incluant pleinement la dimension de conseil. 9 Disponibilité et qualité de service Les attentes des clients évoluent : exigeants en termes de qualité, ils sont aussi devenus très sensibles à la disponibilité de nos services à toute heure. Un ensemble de prestations de banque à distance (application Smartphone, internet, téléphonique ) et un réseau de 403 automates bancaires assurent en permanence le lien commercial. Nouveauté 2010 proposée par la Caisse d Epargne Lorraine Champagne-Ardenne : la possibilité de souscrire à un crédit à la consommation sur Internet. Première banque des jeunes Population privilégiée en Caisse d Epargne, nous avons élaboré une gamme de produits complète qui répond à toutes leurs attentes afin d établir une relation de confiance avec eux, mais aussi avec leur famille, et les aider à réaliser leurs projets. Des conseillers spécialisés, «les référents jeunes», sont à leur écoute dans chacune de nos agences. des particuliers et des professionnels

10 0 Partenaire des décideurs en région, la Caisse d Epargne Lorraine Champagne-Ardenne soutient leurs projets. Banque régionale, ses équipes connaissent très bien les enjeux économiques et sociaux de son territoire. Son organisation, alliant proximité et compétences, permet de décider rapidement et de mobiliser toutes les expertises du Groupe BPCE, utiles à la réalisation des projets des acteurs locaux. En 2010, la Caisse d Epargne Lorraine Champagne-Ardenne a maintenu son soutien à l économie régionale avec une production significative de crédit sur l ensemble des marchés, tant à court terme qu à moyen long terme. Elle a ainsi pu poursuivre le développement de sa pénétration sur les marchés des entreprises, de l économie sociale, de la promotion immobilière et maintenir notre position de banque de référence auprès du secteur public et du logement social. La Caisse d Epargne a également élargi son offre de services auprès des décideurs régionaux, au travers du lancement réussi de la filiale CelcaConseils et notre Espace Gestion Privée. Les performances commerciales Encours 2010 en M BDR COLLECTE* CREDITS** * total Collecte y.c CDD créditeurs ** Crédits Conso, Revolving, Immo, CT et MLT (hors CFF)

11 Expertise et soutien à l ensemble des marchés Proximité et offre adaptée Quatre centres d affaires multimarchés à Metz, Nancy, Reims et Troyes, renforcés par une agence dédiée aux entreprises à Forbach, ainsi que trois directions spécialisées couvrent les territoires de la Lorraine et de la Champagne-Ardenne afin de répondre aux besoins professionnels et personnels, des clients Entreprises, organismes de l Economie sociale et Institutionnels locaux, acteurs de l Immobilier, et Tutelles. Avec une connaissance précise du territoire et des préoccupations locales, les chargés d affaires de la Caisse d Epargne assurent une écoute attentive et un suivi régulier de leurs clients et proposent une gamme de produits et de services complets afin d accompagner leurs projets. Les expertises du Groupe BPCE dans des domaines aussi divers que le crédit bail, l affacturage, l épargne salariale, l international, la gestion dynamique de patrimoine ou les certificats d économie d énergie, sont ainsi mises au service de nos clients. Au service du développement régional Soutien des entreprises locales et actionnaire privé de référence des sociétés régionales de capital-risque, partenaire traditionnel du monde associatif et des structures fédératrices de l économie sociale, la Caisse d Epargne Lorraine Champagne-Ardenne est également prêteur des collectivités et institutionnels locaux, banquier privé historique du logement social, et partenaire des professionnels de l immobilier. Ce qui fait qu elle est une banque de référence régionale experte, capable d apporter une réponse adaptée à l ensemble des besoins de ses clients. Illustration du développement de l expertise des équipes, la Caisse d Epargne Lorraine Champagne-Ardenne a notamment remporté deux appels d offres significatifs en 2010 sur des Partenariats Publics Privés. Elle a ainsi réalisé, avec un des majors internationaux du BTP, pour un montant de près de 50 M, la reprise de casernes auprès d un Conseil Général assortie d un programme de rénovation, de maintenance et de nouvelles constructions. Avec un acteur régional du BTP, elle a mis en place un autre Partenariat Public Privé autour de la démolition, reconstruction et maintenance d un lycée lorrain. De même, avec l appui de Natixis, la Caisse d Epargne a mis en place en 2010 des contrats de couverture à terme sur un marché de matières premières, aidant ainsi son client à trouver une solution adaptée à la volatilité des marchés mondiaux. Un espace Gestion privée à Reims Inauguré en novembre 2010, le premier Espace Gestion Privée de la Caisse d Epargne Lorraine Champagne-Ardenne regroupe sur un même lieu l ensemble des compétences en Gestion privée, Gestion de fortune et Ingénierie financière. Les clients particuliers ou chefs d entreprise y trouvent les conseils nécessaires pour optimiser la gestion de leur patrimoine personnel et professionnel. Deux autres espaces à Metz et Nancy sont en cours de réalisation. 11

12 2 La Caisse d Epargne place au cœur de ses réflexions la responsabilité sociale et le développement durable de sa région. Inclusion bancaire, aide à l insertion, soutien aux personnes en situation d exclusion : la Caisse d Epargne apporte des solutions aux besoins de la société. Elle renouvelle chaque jour son engagement, dans le prolongement de son activité bancaire de proximité. Une banque

13 Le Fonds de dotation Ecureuil et Solidarité L inclusion financière 13 Le Fonds de dotation Ecureuil et Solidarité, créé fin 2009, porte désormais les actions relevant de la Responsabilité Sociétale de l Entreprise (RSE). Il a pour vocation de soutenir et de réaliser des projets d intérêt général, principalement, dans les domaines suivants : la solidarité, le soutien à l emploi, le lien social et l environnement. En 2010, la Caisse d Epargne Lorraine Champagne-Ardenne a ainsi soutenu plus de 200 projets associatifs sur son territoire. C est à travers deux associations que la Caisse d Epargne Lorraine Champagne-Ardenne agit pour l inclusion financière, soutien bancaire aux personnes en situation d exclusion. Ainsi Finances et Pédagogie s adresse aux acteurs sociaux afin d éduquer sur la gestion du budget familial et les usages bancaires. Quant à l action de Parcours Confiance et ses quatre antennes, réparties sur son territoire (Metz, Nancy, Reims et Troyes), elle confère à la Caisse d Epargne Lorraine Champagne-Ardenne la position de leader du microcrédit solidaire. Le développement durable La Caisse d Epargne Lorraine Champagne-Ardenne poursuit sa politique Développement durable en impliquant ses collaborateurs, ses administrateurs et ses clients. Ainsi, en 2010, la consommation de papier a diminué de 10 tonnes et 176 tonnes de papier ont été recyclées. La consommation d énergie a également fait l objet d une grande attention avec des actions liées à la maîtrise de l énergie et l achat d énergie renouvelable. engagée dans la société

14 4 Le Groupe BPCE est le deuxième groupe bancaire en France, avec 36 millions de clients, 8 millions de sociétaires et collaborateurs. Il exerce tous les métiers de la banque commerciale et de l assurance, d une part, et apporte des solutions dans la banque de financement, de gestion et de services financiers, d autre part, pour devenir le groupe des banques préférées des Français et de leurs entreprises. Sociétaires 80 % (parts sociales) Groupe BPCE Sociétaires Sociétés locales d'épargne 80 % (parts sociales) 20 Banques Populaires 50 % 50 % 17 Caisses d'epargne CCI 20 % (1) BPCE Organe central CCI 20 % 71,5 % Banque Commerciale et Assurance Crédit Foncier BPCE International (100 %) et Outre-mer (100 %) Banque Palatine BPCE Assurances (2) (100 %) (46,4 %) BFI, Epargne et Services Financiers Spécialisés Natixis Filiales et participations financières Foncia (99,9 %) 42,1 % (3) Nexity 28,5 % Flottant (1) Détention par l'état d'actions de préférences sans droit de vote (2) Détention par BPCE (91,7 %) et par le Crédit Foncier (8,3 %) (3) Via CE Holding Promotion Le Groupe

15 Caisse d Epargne et de Prévoyance de Lorraine Champagne-Ardenne - Banque coopérative régie par les articles L et suivants du Code monétaire et financier Société Anonyme à Directoire et Conseil d Orientation et de Surveillance au capital de Siège social 2, rue Royale, METZ RCS METZ Intermédiaire d assurance, immatriculée à l ORIAS sous le n Crédit photos : Olivier Toussaint, Alain Hatat Rêve de ville, CELCA, BPCE, FNCE Conception et réalisation : groupeget Direction de la Communication avril 2011 BPCE, deuxième groupe bancaire en France

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