CSOEC Février 2013 Comité Création d Entreprise. Comment financer mon projet? Les conseils de l expert-comptable

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1 CSOEC Février 2013 Comité Création d Entreprise Comment financer mon projet? Les conseils de l expert-comptable

2 Les 10 étapes de la création d entreprise L idée 1. Définition de l idée 2. Analyse du projet personnel L élaboration du projet 3. Réalisation de l étude de marché 4. Elaboration des prévisions financières 5. Evaluation des besoins de financement 6. Recherche d aides 7. Choix des statuts : juridique, fiscal et social Le lancement des opérations 8. Accomplissement des formalités administratives 9. Installation de l entreprise 10. Analyse relative aux premiers mois d activité 2

3 Elaborez des prévisions financières Traduisez, en termes financiers, tous les éléments réunis au cours des étapes précédentes Vérifiez la viabilité de votre entreprise en projetant ces éléments sur une période de 3 ans (5 ans pour les gros projets) Pour chaque fonction de votre entreprise, identifiez les ressources nécessaires (équipements, financements, collaborateurs) Dressez un tableau reprenant l ensemble de ces moyens traduits en termes de recettes/coûts Vos prévisions financières devront répondre à ces 3 questions : Votre projet sera-t-il rentable? Compte de résultat Les recettes permettront-elles de faire face aux dépenses (en permanence et durant la même période)? Plan de trésorerie Quel montant minimal de ventes ou de prestations de services faudra-t-il impérativement atteindre pour pouvoir faire face à toutes les charges (1 er exercice)? Calcul du seuil de rentabilité (ou point mort) 3

4 Evaluez les besoins de financement Apports personnels Apports extérieurs Famille (love money), associés, banquiers, investisseurs en capitalrisque, business angels, etc. Ayez un bon dossier (complet, précis, concis, clair, soigné et vendeur) Soyez crédible en connaissant toutes les notions du dossier surtout les concepts financiers Préparez la négociation en vous entraînant plusieurs fois 4

5 Recherchez des aides Aides publiques Etat, collectivités locales, régions et départements Aides privées Prêts d honneur, etc. Aides de l Etat et des collectivités locales Principales aides financières Dispositif Nacre Prêts ou avances remboursables, à taux nul ou à des conditions plus favorables Aides d Oséo Principales aides fiscales Exonération d impôts sur les bénéfices des entreprises nouvelles Exonération d impôt sur les bénéfices des entreprises implantées dans certaines zones d aménagement du territoire Réduction d impôt pour souscription au capital des PME Principales aides sociales Dispositif Accre Exonération de cotisations sociales dans les zones franches urbaines Recherchez les aides dédiées à la création d entreprise : Ministère de l économie : s-aux-entreprises Institut Supérieur des Métiers : Chambres de commerce et d industrie : semaphore.cci.fr et APCE : 5

6 Comment financer mon projet? Votre engagement financier est une preuve de votre engagement personnel Votre entreprise en sera d autant plus solide, puisqu en cas d éventuelle difficulté elle sera moins endettée Ne pas vous démunir de la totalité de votre épargne personnelle, de façon à conserver une marge de sécurité en cas d imprévus Vous devez tenir compte que les banques ne financeront généralement pas la totalité de vos besoins Compléter votre apport avec les aides auxquelles vous avez droit 6

7 L apport personnel

8 L apport personnel L épargne personnelle Le prêt familial Les prêts d honneur et emprunt pour création d entreprise L ARCE ou l ARE 8

9 L apport personnel Les prêts d honneur et emprunts pour création d entreprise : Le montant des prêts d honneur : de a euros Le financement est en principe de 1 euros d apport personnel pour 1 euro de prêts d honneur Le financement est également plafonné suivant d autres critères : emplois créés (3 600 euros, total de financement 20 % du plan de financement) 9

10 L apport personnel Les prêts d honneur et emprunt pour création d entreprise : Le prêt d honneur peut être accordé à la création, à la reprise, ou au primo développement dans un délai de 5 ans Toutes les activités ne sont pas financées par des prêts d honneur La durée de remboursement : de 24 à 60 mois Taux de remboursement : 0 % Garantie demandées : Aucune 10

11 L apport personnel L ARCE: Eligibilité :les demandeurs d emploi Quand : à la création de l entreprise (demande à déposer au CFE) Combien : Versement (en 2 fois) de 45 % de vos droits Pôle Emploi encore ouverts à la date de création de votre entreprise 11

12 L apport personnel L ARE: Eligibilité :les demandeurs d emploi Quand : à la création de l entreprise (demande à déposer au CFE) Combien : Versement d une partie de votre allocation mensuelle Pôle emploi pendant 15 mois maximum 12

13 L apport personnel Le choix de la mise en capital et/ou en compte courant d associé? Société : capital minimum 1 uros, mais cela manque de crédibilité vis-à-vis des créanciers Un capital minimum est nécessaire pour obtenir du financement 13

14 Le financement externe

15 Recherche de financement et assistance à la négociation Votre EC identifie les financements nécessaires à votre projet Etudie l éligibilité de votre projet aux principales aides publiques ou privées Participe à la négociation Votre expert-comptable vous aide à constituer un dossier de financement pour TPE/PME Facilité d accès aux crédits bancaires de moins de pour les TPE/PME : 15

16 Le financement externe Il existe plusieurs formes de financement externe : Le prêt professionnel Le crédit bail et la location financière Les concours bancaires et l affacturage La participation d associés à votre société 16

17 Le financement externe Les prêts professionnels : Peuvent financer à 100 % le hors taxes de votre achat Un apport personnel peut vous être demandé Attention, la banque ne financera pas la TVA, il faut donc le prévoir dans l apport personnel, le temps que les impôts remboursent le crédit de tva. 17

18 Le financement externe Les prêts professionnels : Possibilité de choisir sa durée de remboursement mais en restant cohérent avec la durée de l objet financé Possibilité de financer du matériel neuf ou d occasion Permet de financer les investissements incorporels (fonds de commerce, droit au bail, ) 18

19 Le financement externe Le crédit bail et location financière: On loue le bien avec une option d achat au terme de la location Possibilité de financer le bien TTC 19

20 Le financement externe Les concours bancaires et l affacturages: C est la possibilité de mobiliser de l argent sur un temps court ou par anticipation Dans le cas des créations, les concours bancaires sont difficiles à obtenir car cela démontre que votre plan de financement n était pas correct L affacturage est plus utilisé mais les lignes e crédit sont souvent réduites dans le cas de la création 20

21 Le financement externe La participation d associés à votre société : Il existe des sociétés ou des personnes privées qui sont prêtes à investir dans votre entreprise : particulier, business angel, société de capital risque 21

22 Les aides aux entreprises

23 Les aides aux entreprises Aides de l Etat et des collectivités locales Principales aides financières Dispositif Nacre Prêts ou avances remboursables, à taux nul ou à des conditions plus favorables Aides d Oséo Subventions Garanties et cautionnement mutuel Principales aides fiscales Exonération d impôts sur les bénéfices des entreprises nouvelles Exonération d impôt sur les bénéfices des entreprises implantées dans certaines zones d aménagement du territoire Réduction d impôt pour souscription au capital des PME Principales aides sociales Dispositif Accre Exonération de cotisations sociales dans les zones franches urbaines

24 La chambre des experts comptables du Grand Biterrois vous remercie pour votre attention

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