Secure Advantage Revenus Garantis

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1 Secure Advantage Revenus Garantis Conditions Générales en vigueur au 08/07/2013 Document non contractuel à caractère commercial réservé à l usage exclusif du conseiller financier. Il ne doit en aucun cas être communiqué à un client ou prospect ou, de manière générale, au public. Assureur : AXA Life Europe Limited, agissant sous le nom commercial AXA Life Invest - Membre du Groupe AXA. Siège social : 3rd floor, Guild House, Guild Street, IFSC, Dublin 1, Irlande. Immatriculée sous le n et réglementée par la Central Bank of Ireland (l'autorité de tutelle irlandaise).

2 Quelle stratégie de revenus complémentaires pour nos clients demain?

3 Un environnement nouveau pour l investisseur individuel Le risque de longévité est réel Les taux d intérêt sont historiquement bas L aversion au risque est forte Les systèmes de retraite touchent leurs limites La pression fiscale augmente 3

4 Un contexte qui nécessite des solutions nouvelles Les produits actuels ne répondent plus systématiquement aux besoins de revenus futurs de l épargnant Des solutions innovantes permettent de compléter et / ou diversifier vos propositions de planification financière 4

5 Arrêtons-nous 3 minutes sur le risque de longévité

6 La longévité progresse depuis 150 ans Maintenir son niveau de vie A long terme : A la retraite Ages Femmes Hommes Voire très long terme : Dépendance Espérance de vie Nous héritons aujourd hui d un trimestre de vie en plus tous les ans, soit 6 heures de vie en plus chaque jour! Aujourd hui, l espérance de vie pour un homme et une femme de 50 ans est de 90 ans et plus. Source: TGF05-TGH05 Source: Le Figaro

7 Une forte hausse de la longévité après 80 ans En 2012, combien d années un homme de 60 ans a-t-il devant lui? 29 % 41 % 5 % 12 % 13 % < 10 ans 10 à 20 ans 20 à 30 ans 30 à 40 ans +: centenaire Source: tables de mortalité TGF-TGH05

8 Comment fonctionne Secure Advantage Revenus Garantis?

9 Secure Advantage Revenus Garantis Quelques repères En cas de décès, la valeur de l épargne restante sur le contrat est transmise au bénéficiaire désigné La transmission du patrimoine Un contrat d assurance vie libellé en unités de compte Une enveloppe de placement connue des investisseurs individuels Le capital n est pas aliéné : le rachat partiel ou total est possible à tout moment avec impact sur les Revenus Garantis et frais de rachat éventuels Le maintien de la liquidité Une exposition de l épargne aux marchés financiers Une gestion financière diversifiée composée uniquement d UC produit sans fonds euros Un contrat bénéficiant d une garantie Revenus Garantis à vie Capital non garanti 9

10 Secure Advantage Revenus Garantis 3 phases à retenir : Pour chaque versement, la garantie se décompose en 3 phases : Phase de valorisation 2 ans minimum Phase de distribution Phase de rente viagère A partir de 45 ans Phase de 2 ans minimum Phase de valorisation de l assiette de calcul du montant annuel des Revenus Garantis Epargne disponible*: rachats partiels ou total possibles à tout moment A partir de 60 ans Phase de perception des Revenus Garantis Les Revenus Garantis sont perçus sous forme de rachats partiels prélevés sur le capital Epargne disponible*: rachats partiels ou total possibles à tout moment En cas d épargne insuffisante Les Revenus Garantis continuent d être versés sous forme de rente viagère (d un montant égal au dernier montant des Revenus Garantis) *Tout rachat partiel (hormis les rachats effectués pour disposer des Revenus Garantis ) entraîne une réduction du montant des Revenus Garantis futurs et du Capital Décès. Des frais de rachat peuvent s appliquer. 10

11 Secure Advantage Revenus Garantis Prenons un exemple concret : Hypothèses Conditions en vigueur au 8 juillet 2013 Souscription simple Montant de l investissement : Age à la souscription : 58 ans Phase de valorisation : 10 ans Revalorisation minimale de l assiette des Revenus Garantis : 3% Age à la Date de Déclenchement des Revenus Garantis : 68 ans Taux de Revenus Garantis à la Date de Déclenchement des Revenus Garantis : 4% Support d investissement (marchés favorables) : AB Global Strategy 50/50 Aucun rachat n est effectué en phase de valorisation 11

12 Secure Advantage Revenus Garantis Cas pratique Marchés défavorables PHASE DE VALORISATION PHASE DE DISTRIBUTION PHASE DE RENTE VIAGERE Effet revalorisation de 3% d intérêts simples Montant net investi Valeur de l épargne Assiette des Revenus Garantis Effet revalorisation de 3% d intérêts simples Effet Cliquet annuel Revenus Garantis À noter L effet revalorisation a une durée maximale de 20 ans et prend fin dès la Date de Déclenchement des Revenus Garantis ou dès le premier rachat. 12

13 Secure Advantage Revenus Garantis Cas pratique Marchés favorables PHASE DE VALORISATION PHASE DE DISTRIBUTION Montant net investi Valeur de l épargne Assiette des Revenus Garantis À noter Effet revalorisation de 3% d intérêts simples Effet Cliquet annuel Revenus Garantis 13 - L effet cliquet et l effet revalorisation sont uniquement pris en compte dans le calcul de l assiette des Revenus Garantis. - Le contrat ne comporte pas de garantie sur le capital investi qui reste soumis aux risques du marché.

14 Secure Advantage Revenus Garantis Hypothèses retenues pour les 2 cas pratiques Les frais sur versement (de 4,85% maximum) ne sont pas pris en compte dans les exemples. Veuillez noter que ces exemples ont pour objet de montrer comment fonctionne le contrat Secure Advantage Revenus Garantis dans un marché qui connaît des fluctuations. Ces illustrations se fondent sur des taux de rendements hypothétiques et ne sauraient donc servir de projection ni de prévision du rendement des montants investis dans un contrat Secure Advantage Revenus Garantis. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous investissiez directement en actions ou en obligations, le taux de rendement de tout portefeuille d investissement que vous choisiriez pourrait être supérieur ou inférieur à celui pris pour hypothèse dans le scénario et plus ou moins volatil que dans ce dernier. Dans la situation de marchés défavorables, un taux de rendement net de 0% est supposé. Dans la situation de marchés favorables, les taux sont obtenus à partir des performances passées des indices représentatifs des actions et des obligations du profil équilibré sur la période de simulation (du 01/01/1987 au 31/12/2011). Les taux de rendement tiennent compte de l objectif d investissement du profil équilibré et du mécanisme de limitation de la volatilité du support d investissement en unités de compte. À noter L effet cliquet et l effet revalorisation sont uniquement pris en compte dans le calcul de l assiette des Revenus Garantis, ils ne constituent pas une revalorisation du capital investi, qui reste soumis aux risques du marché. L effet revalorisation s applique à l assiette initiale pendant une durée maximale de 20 ans, et prend fin dès la Date de Déclenchement des Revenus Garantis ou dès le premier rachat. Tout rachat partiel (hormis les rachats effectués pour disposer des Revenus Garantis ) entraîne une réduction du montant des Revenus Garantis futurs et du capital décès. 14

15 Secure Advantage Revenus Garantis En synthèse : Phase de valorisation de 2 ans minimum Phase de distribution des Revenus Garantis Phase de Rente viagère REVALORISATION REVALORISATION Assiette des Revenus Garantis initiale 3% par an* OU Assiette des Revenus Garantis revalorisée Assiette des Revenus Garantis qui peut être revalorisée Si Encours = 0 Si marchés baissiers** Si marchés haussiers** Si marchés haussiers** Revalorisation de l assiette des Revenus Garantis Effet revalorisation : 3% d intérêt simple par an* En cas de baisse des marchés financiers Uniquement en phase de valorisation (de 20 ans maximum) Prend fin dès la Date de Déclenchement des Revenus Garantis (ou dès le premier rachat) Mise à disposition des Revenus Garantis Application du Taux de Revenus Garantis Effet cliquet : En cas de hausse des marchés financiers, à la date anniversaire du versement En phase de valorisation et de distribution Chaque hausse est définitivement acquise * conditions en vigueur pour versement effectué à partir du 8 juillet 2013 ** à la date anniversaire du versement 15

16 Secure Advantage Revenus Garantis La gestion financière Un choix de 3 supports d investissement en unités de compte diversifiés correspondant chacun à un profil de risque : Conservateur Allocation maximum en actions 30% Allocation maximum en obligations 70% Modéré Allocation maximum en actions 40% Allocation maximum en obligations 60% Équilibré Allocation maximum en actions 50% Allocation maximum en obligations 50% Actions Royaume-Uni Actions Zone Euro Actions Américaines Actions Japon Actions Asie (hors Japon) Obligations Gouvernementales Royaume-Uni Obligations Gouvernementales Zone Euro Valeurs du Trésor Américain Obligations d Entreprise Monde Allocations cibles au 31/12/2012 cette répartition est susceptible d être révisée par AllianceBernstein en fonction des évolutions des marchés financiers. 16

17 Performances des Fonds AB Global Strategy au 31/08/2013 7,00% 6,38% 6,00% 5,00% 4,96% 4,00% 4,08% 3,00% 2,00% 1,00% 1,23% 2,04% 3,01% 0,96% 2,34% 0,00% -1,00% -0,25% AB Global Strategy 30/70 AB Global Strategy 40/60 AB Global Strategy 50/50 MTD 31/08/2013 Depuis lancement (31/07/2012) YTD Source: AllianceBernstein Les performances passées ne préjugent pas des performances futures

18 Grille de taux en vigueur au 08 juillet Taux de Revenus Garantis* : Taux de Revenus Garantis* X Montant de l assiette des Revenus Garantis = Montant du Revenu Garanti annuel * avant application des prélèvements fiscaux et sociaux en vigueur, pour un versement donné. ** en cas de co-souscription, le taux applicable dans le tableau ci-dessus est celui correspondant à l âge atteint par le plus jeune Cosouscripteur à cette date. Frais de la Garantie : 1,40% par an Age à la Date de Déclenchement des Revenus Souscription simple Co-souscription** Garantis 60 ans 3,20% 2,70% 61 ans 3,30% 2,80% 62 ans 3,40% 2,90% 63 ans 3,50% 3,00% 64 ans 3,60% 3,10% 65 ans 3,70% 3,20% 66 ans 3,80% 3,30% 67 ans 3,90% 3,40% 68 ans 4,00% 3,50% 69 ans 4,10% 3,60% 70 ans 4,20% 3,70% 71 ans 4,30% 3,80% 72 ans 4,40% 3,90% 73 ans 4,50% 4,00% 74 ans 4,60% 4,10% 75 ans et + 4,70% 4,20% Soit 0,1167% prélevés mensuellement par diminution du nombre d unités de compte du compartiment d investissement du contrat, calculés sur la base de l Assiette des Revenus Garantis. À noter Pour les autres frais applicables, veuillez vous référer aux Conditions Générales du contrat. Taux de Revalorisation : Taux de 3% d intérêt simple par an 3% par an Montant investi net des frais sur versement Revalorisation minimale annuelle de l assiette des Revenus Garantis À noter Ce Taux de Revalorisation est l un des éléments qui servent à déterminer le montant des Revenus Garantis. Il ne constitue pas une garantie de revalorisation de l épargne investie sur ce contrat. Il s agit des taux en vigueur au 08/07/2013. Il sont susceptibles d évoluer, veuillez consulter les Conditons Générales à jour sur le site X =

19 Quels profils pour quels besoins? 5 Revenus Garantis versés au conjoint survivant (en cas de co souscription ) 4 6 Investissement d une prestation compensatoire Ressources complémentaires pour compenser des flux de revenus irréguliers Clients qui recherchent des Revenus Garantis à vie dont le montant minimum est connu dès la souscription 1 Diversification sur les marchés Financement de la dépendance Préparation à la retraite 3 2 Potentiellement, tous vos clients de plus de 45 ans, pour compléter ou diversifier leur stratégie de revenus. Client acceptant un risque en capital en cas de décès ou rachat de son contrat : le contrat ne comporte pas de garantie sur le capital investi. 19

20 Secure Advantage Revenus Garantis Une fiscalité privilégiée* : Phase des revenus sous forme de produits de rachat (dans le cadre d un rachat partiel ou total) : o Fiscalité des produits de rachat des contrats d assurance-vie libellés en unités de compte (imposition par application du barème progressif de l impôt sur le revenu ou, sur option, par application du prélèvement forfaitaire libératoire et, dans les deux cas, application des prélèvements sociaux) Phase éventuelle de revenus sous forme de rentes : fiscalité des rentes acquises à titre onéreux o Imposition par application du barème progressif de l impôt sur le revenu après un abattement en fonction de l âge du crédirentier (à la date de démarrage du paiement de la rente viagère) : Âge du crédirentier Abattement Fiscalité ISF : o o Période d accumulation et de rachats : valeur de rachat du contrat au 1er janvier Période de rentes : valeur capitalisée de la rente au 1 er janvier. Obligation déclarative : o o Entre 60 et 69 ans inclus 70 ans ou plus Une déclaration pré-remplie sera jointe chaque année à la situation de compte annuelle afin de répondre à la règlementation applicable aux contrats d assurance vie souscrits auprès d entreprises d assurances établies hors de France ; Cette déclaration devra être adressée par le souscripteur à l administration fiscale en même temps que la déclaration annuelle de revenus. 60% 70% *Présentation simplifiée sur la base des dispositions fiscales telles qu en vigueur au 1 er janvier

21 Tarification et commissionnement Conditions en vigueur au 8 juillet 2013 Frais sur versement 4,85 % max Commission 100% (0,50 % d incompressible) Frais de gestion 0,99 % par an de l encours Prélèvement mensuel de % sur le nombre d unités de compte Commission 0,80% par an de l encours 21

22 Tarification et commissionnement Conditions en vigueur au 8 juillet 2013 Garantie du contrat Frais de la garantie 1,40% par an de l assiette des revenus garantis, prélevés sur l encours. Prélèvement mensuel de 0,1167% sur le nombre d unités de compte Frais d opération Frais de changement de support d investissement De 0% à 0.99% maximum Frais de changement de Date de Déclenchement des Revenus Garantis De 0% à 0.99% maximum Frais de rachat* 5% pendant les 5 premières années. Aucuns frais après l expiration d un délai de 10 ans à compter de la Date d Effet du Contrat. * Aucuns frais ne s appliquent aux rachats effectués pour disposer des Revenus Garantis. 22

23 Secure Advantage Revenus Garantis LES PRINCIPES CLÉS : Des Revenus Garantis à vie, L accès au potentiel de croissance des marchés financiers, La fiscalité privilégiée de l assurance vie, Le maintien de la liquidité sans aliénation du capital, La transmission au bénéficiaire de la valeur de rachat du contrat. 23

24 CENTRE DE SUPPORT DES VENTES La plateforme téléphonique est à votre disposition pour toutes questions concernant le contrat et pour vous assister dans la préparation de vos rendez-vous client, notamment dans la réalisation des simulations. TELEPHONE Joignable du lundi au vendredi de 9h à 18h, hors jours fériés. En dehors des heures d ouverture, vous pouvez laisser un message sur la messagerie vocale. Votre demande sera traitée dès l ouverture de nos bureaux. support.vente@axa-lifeinvest.com SITE EXTRANET Toute la documentation commerciale est disponible sur le site. Vous avez également la possibilité de réaliser vous-même et en ligne les simulations personnalisées pour vos clients et de consulter votre portefeuille de contrats à tout moment. REMARQUES IMPORTANTES Document non contractuel à caractère commercial réservé à l usage exclusif du conseiller financier. Il ne doit en aucun cas être communiqué à un client ou prospect ou, de manière générale, au public. Ce document ne constitue pas un exposé complet des dispositions du contrat Secure Advantage Revenus Garantis. Investir dans un contrat Secure Advantage Revenus Garantis comporte également des risques, qui doivent être clairement présentés aux clients et aux prospects. En particulier, le client doit comprendre l étendue et la nature des garanties telles que décrites dans les Conditions Générales auxquelles nous vous invitons à vous reporter pour plus de précisions. Les garanties décrites dans le présent document sont soumises à la capacité de règlement d AXA Life Invest. Le contrat Secure Advantage Revenus Garantis ne comporte pas de garantie sur le capital investi, qui reste soumis aux risques du marché. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir dans un contrat Secure Advantage Revenus Garantis comporte également des risques, qui doivent être clairement présentés aux clients et aux prospects. Assureur : AXA Life Europe Limited, agissant sous le nom commercial AXA Life Invest - Membre du Groupe AXA. Siège social : 3rd floor, Guild House, Guild Street, IFSC, Dublin 1, Irlande. Immatriculée sous le n et réglementée par la Central Bank of Ireland (l'autorité de tutelle irlandaise).