Retraite. ExistE-t-il une solution. qui m assure des revenus garantis à vie? Assurance vie Arpèges formule Accumulator Retraite

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1 Retraite ExistE-t-il une solution qui m assure des revenus garantis à vie? Assurance vie Arpèges

2 PouRquoi AujouRd hui est-il vital de PRéPAReR sa RetRAite? 7 Français sur 10 ne savent pas ce qu ils toucheront à la retraite (1). Et vous? en France, le système des retraites est fondé pour l essentiel sur le principe de répartition : ce sont les cotisations des actifs qui servent à payer les pensions versées aux retraités. dans le contexte actuel, différents constats ont mis en évidence que ce dispositif se fragilisait pour plusieurs raisons : d une part, on remarque que si 23 % des Français avaient plus de 65 ans en 2000, aujourd hui ils sont 26 % et ils représenteront 40 % de la population en 2040 (2) d autre part, les entrées sur le marché du travail sont de plus en plus tardives. en 1960, quatre actifs cotisaient pour payer la pension d un retraité. ils n étaient plus que deux en 2010 et ce ratio sera de un pour un en 2050 (2). Ces facteurs prouvent que ce système de répartition doit être revu et qu il faut proposer des produits et services adaptés à ces mutations. Face à cette situation, les pouvoirs publics ont proposé des solutions pour assurer la pérennité du système français de retraite. en effet, de nombreuses réformes ont vu le jour depuis les années 1990, dont la dernière en date de C est dans ce contexte qu AXA ambitionne de devenir un acteur majeur de la retraite. C est ainsi que nous nous basons sur la qualité de notre expertise et sur la légitimité d un groupe mondial. Avec Accumulator Retraite, nous avons donc développé une nouvelle génération d assurance vie qui vous assure la mise à disposition d un complément de revenu garanti à vie pour la retraite, tout en conservant l épargne restante disponible. Accumulator Retraite a reçu l actif d Or de l Innovation en 2009, décerné par l Agefi et l Argus d Or de l assurance en (1) 5 e baromètre AXA de la retraite - février (2) source : insee 2006 «Projection population pour la France métropolitaine à l horizon 2050».

3 PouR ne Plus AvoiR à ChoisiR entre épargne disponible et Revenus garantis à vie Vos revenus garantis dès l adhésion à l adhésion, vous choisissez la date à partir de laquelle vous disposerez (1) de vos compléments de ressources réguliers (2 à 30 ans après votre adhésion). Ainsi à compter de cette date, AXA vous garantit le revenu minimum qui sera mis à votre disposition à la retraite et ce quelle que soit l évolution des marchés financiers. + Votre épargne restante toujours disponible (1) vous pouvez également disposer d une partie de votre épargne restante via un rachat partiel complémentaire qui aura alors pour conséquence de diminuer immédiatement le montant annuel de vos futurs revenus. + L épargne restante bénéficie des plus-values potentielles des marchés financiers l épargne étant investie en partie en unités de compte, elle bénéficie des performances potentielles des marchés financiers sur le long terme. + Des revenus qui ne peuvent qu augmenter en cas de forte évolution à la hausse des marchés financiers durant la phase de mise à disposition des revenus garantis, ces derniers pourront être réévalués tous les 5 ans. ils ne pourront pas diminuer du seul fait de la baisse des marchés financiers. + Le cadre fiscal favorable de l assurance vie l assurance vie est l un des rares placements à proposer une fiscalité favorable aussi bien en cas de vie qu en cas de décès. Voir les détails en pages 7 et 8. + Le capital restant transmis à vos proches en cas de décès, le capital est transmis au(x) bénéficiaire(s) que vous aurez désigné(s). (1) sauf bénéficiaire acceptant. 3

4 CoMMent FonCtionne ACCuMulAtoR RetRAite? 1 re phase Constitution de votre épargne Accumulator Retraite prévoit une mise à disposition de vos revenus garantis après un différé dont vous choisissez la durée (2 à 30 ans). Pendant cette phase, votre épargne évolue puisqu elle est investie en partie sur les marchés financiers. tout versement complémentaire aura pour effet d augmenter vos futurs revenus garantis à vie (1). 2 e phase Mise à disposition des compléments de ressources dès l adhésion, vous connaissez le montant minimum des revenus qu AXA vous garantira toute votre vie. il est fonction de votre âge à la date de la mise à disposition que vous avez choisie et des investissements réalisés au sein du contrat (1). Mais il peut également profiter du potentiel de croissance des marchés financiers : en effet, dès l issue du différé, il peut être revu définitivement à la hausse, puis, pendant cette seconde phase, être réévalué positivement et définitivement tous les 5 ans (cliquet quinquennal) si les performances des marchés le permettent (cas n 1). en cas de marchés défavorables (cas n 2), la vous garantit que vos futurs revenus ne pourront jamais baisser du seul fait de ces mauvaises performances. durant cette phase, suite à une réorientation annuelle, votre revenu mis à disposition est investi sur un support de trésorerie au sein du contrat dans l attente de votre demande de perception qui se traduira par un prélèvement sur votre épargne (2). en cas de décès au cours des phases 1 ou 2, votre épargne restante serait reversée à vos bénéficiaires désignés. 3 e phase Activation de la rente viagère Avec l allongement de la durée de vie, votre épargne suffira-t-elle à vous assurer des revenus viagers? que se passera-t-il à l heure de la retraite si les marchés financiers évoluent défavorablement? si votre épargne restante devient nulle, la garantie Accumulator vous assure le versement d une rente viagère, quoi qu il arrive. Vous êtes assuré d avoir la garantie d une mise à disposition de revenus minimum à vie, quelque soit la situation des marchés financiers. 4 (1) selon les règles et conditions en vigueur au moment de chaque versement. (2) sous réserve qu il n existe pas de bénéficiaire acceptant. la valeur des unités de compte n est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse et à la baisse dépendant en particulier de l évolution des marchés financiers.

5 exemple de simulation PouR un investissement net de à 55 Ans et un départ à la RetRAite à 65 Ans (1) 1 er cas : évolution favorable des marchés financiers 1 re phase Constitution de votre épargne 2 e phase mise à disposition des revenus garantis valeur du contrat (euros) e Épargne constituée servant de base au calcul des revenus garantis Base de calcul minimale e e Complément de ressources minimum garanti Cliquet éventuel e par an e par an 55 ans 65 ans 70 ans 80 ans 90 ans Âge Réorientations des revenus garantis du Compartiment d investissement vers le Compartiment monétaire evolution de l épargne du Compartiment d investissement base de calcul pour les futurs revenus garantis (épargne constituée dans le cas de marchés financiers favorables) 2 nd cas : évolution défavorable des marchés financiers 1 re phase Constitution de votre épargne 2 e phase mise à disposition des revenus garantis 3 e phase activation de la rente viagère valeur du contrat (euros) e Base de calcul minimale e Complément de ressources minimum garanti Épargne nulle, activation de la garantie Accumulator e par an e par an 55 ans 65 ans 70 ans 80 ans 90 ans Âge Réorientations des compléments de ressources du Compartiment d investissement vers le Compartiment monétaire Revenus de rente viagère evolution de l épargne du Compartiment d investissement base de calcul minimale pour les futurs revenus garantis (versements revalorisés dans le cas de marchés financiers défavorables) (1) soit un différé de 10 ans. Cette simulation n a pas de valeur contractuelle. les performances passées ne préjugent pas des performances futures. la valeur des unités de compte n est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à des hausses ou à la baisse dépendant en particulier de l évolution des marchés financiers. 5

6 toute l expertise d AXA PouR votre épargne Parce que bien préparer sa retraite, c est également allier sécurité et recherche de performance pour son épargne, la gestion de vos investissements est pilotée par nos experts qui vous accompagneront durant la vie de votre contrat votre épargne est investie dans la Convention Stratégie Retraite. Cette gestion «clé en main» allie : la sécurité apportée par le support en euros. l épargne investie sur Arpèges Euro est garantie et bénéficie d un taux de revalorisation annuel. la recherche de performance, apportée par le support en unités de compte, AXA Stratégie Retraite. il est constitué d une sélection de supports financiers choisis par nos experts et issus de sociétés de gestion parmi les plus reconnues du marché. Pour les placements à long terme comme ceux destinés à la préparation de la retraite, investir sur les marchés financiers (actions, taux) permet de profiter dans le temps d un potentiel de performances. l épargne investie sur ce support n est pas garantie, elle évolue à la hausse comme à la baisse. arpèges Euro 50 % 50 % axa stratégie retraite Chaque trimestre, un Réajustement Automatique Gratuit (RAG) intervient afin de maintenir dans la durée la répartition initiale de la Convention. Ainsi, en cas de hausse des marchés financiers, une partie de l épargne investie sur le support AXA stratégie Retraite est réorientée vers le support en euros afin de respecter la répartition initiale de l épargne en cas de baisse, une partie de l épargne investie sur le support en euros sera réorientée sur le support AXA stratégie Retraite. votre profil d investissement est ainsi respecté. Tous les ans, vous recevez une situation de contrat détaillée. 6

7 la FisCAlité de l AssuRAnCe vie Le cadre fiscal favorable de l assurance vie (fiscalité en vigueur au 01/07/2011) Pendant la durée de votre contrat Les produits (intérêts et plus-values) sont totalement exonérés d impôt sur le revenu pendant la durée de votre contrat, tant qu aucun rachat n est effectué. en revanche, si vous êtes assujetti à l impôt sur la fortune (isf), chaque année, vous devez déclarer la valeur de rachat de votre contrat au 1 er janvier. l intégralité des produits attachés au contrat d assurance vie multisupports est assujettie aux prélèvements sociaux (12,3 % au 01/01/2011). les produits inscrits au contrat avant le 1 er juillet 2011 sont assujettis aux prélèvements sociaux lors d un rachat partiel ou lors du dénouement du contrat (rachat total ou décès). A compter du 1 er juillet 2011, les produits relatifs à l épargne de votre contrat investie sur le support en euros, inscrits au titre des exercices postérieurs à 2010, sont soumis aux prélèvements sociaux au fur et à mesure de leur inscription en compte. lors d un rachat partiel ou lors du dénouement du contrat, une régularisation des prélèvements sociaux sera opérée par l assureur. Le rachat partiel ou total de votre épargne seule la part correspondant aux produits est soumise à l impôt progressif sur le revenu ou, sur option de l adhérent, au prélèvement forfaitaire libératoire de l impôt sur le revenu dont le taux varie selon la durée de l adhésion : 35 % (1) sur les produits d un rachat effectué avant 4 ans 15 % (1) sur les produits d un rachat effectué entre 4 et 8 ans 7,5 % (1) à partir de 8 ans. à partir de 8 ans les produits d un rachat ne sont soumis à l impôt sur le revenu qu après application d un abattement annuel de e pour un célibataire ou e pour un couple marié soumis à imposition commune (tous contrats confondus). (1) hors prélèvements sociaux. La transmission d un capital en cas de décès en cas de décès, le capital sera transmis au(x) bénéficiaire(s) que vous avez désigné(s) dans les conditions suivantes : le capital est exonéré de tout droit de succession et du prélèvement forfaitaire prévu à l article 990 i du Cgi sur le capital décès lorsque le bénéficiaire est le conjoint de l assuré, son partenaire lié par un Pacs, ou, sous certaines conditions, ses frères et sœurs. Pour les autres bénéficiaires : si les versements sont effectués avant les 70 ans de l assuré : application du prélèvement forfaitaire prévu à l article 990 i du Cgi sur le capital décès, après un abattement global de e par bénéficiaire (tous contrats confondus) si les versements sont effectués après les 70 ans de l assuré : la somme des versements effectués est soumise aux droits de succession après un abattement de e par assuré (tous contrats confondus). 7

8 Ayez le bon réflexe avec votre Espace Client / Rubrique Espace Client trouver une information sur un de vos contrats AXA. suivre les évolutions de votre épargne y compris ceux de vos supports d investissements. effectuer vos opérations bancaires comme des versements complémentaires en assurance vie, des virements de compte à compte, des ordres de bourse ou tout simplement contacter votre Agent général par mail. ANPERE et VOUS en adhérant à AnPeRe (Association nationale pour la Prévoyance, l épargne et la Retraite), vous rejoignez l une des principales associations d assurés de France. signataire du contrat, AnPeRe vous apporte bien plus qu un gage de qualité et de sérieux. elle vous fait également bénéficier d une représentation collective auprès d AXA, d une information régulière sur les sujets ayant trait à l épargne, à la retraite et à la prévoyance et de services pratiques dans votre vie quotidienne : Réf /11 - Crédit photo : Twin Studio - Document non contractuel AXA France Vie : société anonyme au capital de , R.C.S. Paris AXA Assurances Vie Mutuelle : société d assurance mutuelle sur la vie et de capitalisation à cotisation fixes - siren sièges sociaux : 26, rue drouot Paris. Entreprises régies par le code des assurances. ANPERE : Association loi siège : 36, rue la Fayette Paris.

9 la FisCAlité de l AssuRAnCe vie En cas d activation de la garantie Accumulator Retraite en cas d activation de la garantie Accumulator (si l épargne devenait insuffisante), la fiscalité des revenus servis est celle des rentes viagères à titre onéreux. Ainsi, les arrérages de rentes à titre onéreux sont imposables par application du barème progressif de l impôt sur le revenu, mais seulement pour une fraction de leur montant déterminée forfaitairement et de façon définitive, en fonction de l âge du crédirentier lors de l entrée en jouissance de la rente. de plus, la fraction de rente imposable est soumise en totalité aux prélèvements sociaux en vigueur. ÂGE DU CRéDiRENTiER (1) FRACTiON DE RENTE imposable jusqu à 49 ans inclus 70 % de 50 ans à 59 ans inclus 50 % de 60 ans à 69 ans inclus 40 % à compter de 70 ans 30 % (1) à la date d entrée en jouissance de la rente. selon clauses et conditions du contrat Accumulator Retraite (notamment les frais applicables). dans la limite de la fiscalité en vigueur au 01/07/11.

10 GLOSSAIRE Bénéficiaire(s) : la ou les personnes désignées au Bulletin d Adhésion ou ultérieurement par avenant, par acte sous seing privé ou par acte authentique, pour recevoir le capital en cas de décès de l assuré avant le terme de l adhésion. Cliquet : tous les 5 ans, à date anniversaire de l enclenchement de la Convention de réorientation automatique, la valeur de l épargne restant investie sur le Compartiment d investissement est constatée. Si cette valeur est supérieure à la dernière assiette de réorientation calculée, malgré notamment les réorientations, les prises de frais et éventuels rachats réalisés sur le Compartiment d investissement, elle servira, pour les prochaines réorientations automatiques, de nouvelle assiette de réorientation. Le montant annuel des réorientations automatiques sera ainsi mécaniquement augmenté. Compartiment d investissement : compartiment qui recueille les primes versées investies dans le support en unité de compte et dans le support en euros. Compartiment monétaire : compartiment qui recueille l épargne issue des réorientations prévues par la Convention de réorientation automatique et sur lequel seront prélevés les compléments de ressources. Il est investi sur le support AXA Court Terme ; ce compartiment ne peut être alimenté par des versements. OPCVM : un OPCVM offre la possibilité d accéder à un portefeuille de valeurs mobilières diversifié, confié à un professionnel. On distingue deux grandes familles juridiques d OPCVM : les SICAV (Sociétés d Investissement à Capital Variable) et les FCP (Fonds Communs de Placement). Prime initiale (ou versement initial) : somme d argent que l adhérent verse à l adhésion. Versement complémentaire : versement effectué librement après le versement initial, sur le compartiment d investissement. Rachat : remboursement de tout ou partie de l épargne disponible. RAG (Réajustement Automatique Gratuit) : service de réorientation d épargne automatique entre les différents supports du contrat d assurance vie. Il est trimestriel et gratuit. L objectif est de maintenir le profil de répartition de l épargne choisi par le client, après évolution des différents supports. Rente viagère : somme versée périodiquement à une personne (appelée crédirentier), lui garantissant ainsi des revenus jusqu à son décès. En contrepartie de cette garantie, le capital constitutif de la rente est aliéné définitivement, c est-à-dire que celui-ci ne lui appartient plus et qu il ne peut donc en disposer. Réorientation automatique : la première réorientation automatique du Compartiment d investissement vers le Compartiment monétaire intervient dès l enclenchement de la Convention de réorientation automatique. Les réorientations suivantes sont réalisées annuellement à date anniversaire de l enclenchement et se poursuivent ainsi jusqu à ce que l épargne du compartiment d investissement devienne insuffisante. Unités de compte (UC) : c est une unité de mesure de l épargne investie dans des OPCVM (FCP ou SICAV). Une unité de compte correspond à une part ou action du support.

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