BANQUE DE L ANNÉE EN FRANCE GROUPE CRÉDIT MUTUEL RAPPORT ANNUEL

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1 BANQUE DE L ANNÉE EN FRANCE 2013 GROUPE CRÉDIT MUTUEL RAPPORT ANNUEL

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3 RAPPORT ANNUEL 2013

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5 SOMMAIRE Le mot du Président 04 Le Conseil d administration de la CNCM 06 Profil du groupe Crédit Mutuel 08 Carte d identité 2013 : la dynamique maîtrisée 10 Les chiffres-clés du groupe en Un an dans le groupe Crédit Mutuel 14 Résultats bancassurance 24 La banque de détail, principal métier 28 La grande banque des particuliers 30 La 1 re banque des associations 38 La 2 e banque de l agriculture 40 La 3 e banque des PME 42 Technologie : l innovation au bout de la ligne 44 Les filiales opérant en banque de détail 48 L assurance, 2 e métier du groupe 50 activités complémentaires À la banque de détail 54 La banque des grandes entreprises et la banque d investissement 56 La gestion d actifs et la banque privée responsabilité sociétale de l entreprise 64 Le réseau Crédit Mutuel : le cœur coopératif 66 Une organisation non centralisée 68 Un fonctionnement participatif et concerté 70 Groupe Crédit Mutuel : des pratiques solidaires et responsables 74 Les indicateurs RSE 82 éléments financiers du groupe 94 Rapport de gestion du Conseil d administration de la CNCM 98 États financiers 120 Annexes 126 Rapport des Commissaires aux comptes sur les comptes consolidés 184

6 2 651 millions d euros de résultat net part du groupe en 2013 «Au-delà des chiffres, je suis très fier de vous, car nous faisons front, avec un succès certain, à la situation économique difficile que traversent notre pays et le continent européen». 4 Groupe Crédit Mutuel

7 LE MOT DU PRÉSIDENT En 2013, le groupe Crédit Mutuel a activement contribué, au plan national comme dans les régions, au financement de l économie. Il a placé ses ambitions au plus près des projets de toutes ses clientèles : sociétaires-clients, professionnels et entreprises, associations. Porté par le dynamisme de ses réseaux, il termine l exercice avec un résultat net part du groupe de M, en progression de 23,3 %. Fort des compétences de ses administrateurs et de ses salariés au service de plus de 30 millions de clients, le groupe affiche de bonnes progressions dans l ensemble de ses activités : en crédits et dépôts, en assurance, 2 e métier du groupe, comme en banque à distance, télésurveillance et téléphonie. Enfin, il renforce son activité à l international qui représente désormais près de 20 % de son PNB. Cette performance solide confirme la pertinence de son modèle et lui permet une nouvelle fois de consolider sa solidité financière, gage de sécurité pour ses sociétaires et ses clients et de développement pérenne. Il franchit la barre des 40 milliards de fonds propres et affiche un ratio de solvabilité Core Tier One qui le situe au premier rang des banques françaises et dans le groupe de tête des banques européennes. Donnant la priorité à la qualité du service, clé d une relation fondée sur la confiance, le groupe poursuit son développement dans tous ses métiers de banque, d assurance et de services à travers une offre toujours plus diversifiée, adaptée et compétitive. Ses performances sont reconnues : le groupe est «Banque de l année en France» pour le magazine World Finance et «banque à réseau la plus recommandée en France» par le Boston Consulting Group. Grâce à l ensemble de ces atouts, le groupe Crédit Mutuel se donne les moyens de relever les défis économiques, sociaux, technologiques, concurrentiels et réglementaires d aujourd hui. Il les aborde avec confiance, volontarisme et enthousiasme. Poursuivre le développement, s adapter en enrichissant sa gamme sur tous ses marchés et proposer le meilleur service à ses sociétaires-clients, telles sont sa priorité et son exigence. Michel Lucas Président de la Confédération nationale du Crédit Mutuel 5 Rapport annuel 2013

8 LE CONsEiL d AdMiNisTRATiON DE LA CONFÉDÉRATION NATIONALE DU CRÉDIT MUTUEL au 30 juin 2014 Président 01 michel lucas, Président de la Fédération Centre Est Europe vice-présidents 02 gérard cormorèche, Président de la Fédération du Sud-Est 03 françois duret, Président de la Fédération du Centre 04 Philippe vasseur, Président de la Fédération Nord Europe trésorier 05 alain têtedoie, Président de la Fédération Loire-Atlantique du Centre-Ouest secrétaire 06 daniel leroyer, Président de la Fédération Maine-Anjou, Basse-Normandie autres membres du bureau 07 Jean-louis boisson, Vice-Président de la Fédération Centre Est Europe 08 gérard bontoux, Président de la Fédération Midi-Atlantique 09 alain delserieys, Directeur général de la Fédération Antilles-Guyane et Directeur général adjoint de la Fédération Centre Est Europe 10 lucien miara, Président de la Fédération Crédit Mutuel Méditerranéen 6 Groupe Crédit Mutuel

9 administrateurs 11 guy allain, Administrateur de la Fédération de Bretagne 12 Jean-louis bazille, Administrateur de la Fédération du Crédit Mutuel Agricole et Rural 13 Hervé brochard, Président de la Fédération de Normandie 14 eric charpentier, Directeur général de la Fédération Nord Europe 15 Jacques chombart, Vice-Président de la Fédération du Crédit Mutuel Agricole et Rural 16 roger danguel, Administrateur de la Fédération Centre Est Europe 17 Pascal durand, Directeur général de la Fédération Maine-Anjou, Basse-Normandie 18 Jean-louis dussouchaud, Vice-Président de la Fédération du Sud-Ouest 19 Jacques enjalbert, Administrateur de la Fédération de Bretagne 20 bernard flouriot, Président de la Fédération d Anjou 21 Jean-louis girodot, Président de la Fédération Ile-de-France 22 andré Halipré, Vice-Président de la Fédération Nord Europe 23 Pierre Julius, Président de la Fédération Antilles-Guyane 24 guénhaël le Huec, Administrateur de la Fédération de Bretagne 25 Jean-luc le Pache, Directeur à la Fédération de Bretagne 26 maurice loizeau, Vice-Président de la Fédération du Crédit Mutuel de Loire-Atlantique et du Centre-Ouest 27 Jean-luc menet, Directeur général de la Fédération Océan 28 claude osier, Vice-Président de la Fédération du Massif Central 29 albert Peccoux, Président de la Fédération Savoie-Mont Blanc 30 denis schitz, Vice-Président de la Fédération Centre Est Europe 31 nicolas théry, Directeur général adjoint de la Fédération Centre Est Europe 32 michel vieux, Président de la Fédération Dauphiné-Vivarais 33 Joseph vrignon, Président de la Fédération Océan 34 christine Zanetti, Directeur général de la Fédération de Loire-Atlantique et du Centre-Ouest Participent également au conseil 35 étienne Pflimlin, Président d honneur 36 alain fradin, Directeur général 37 daniel baal, Directeur général adjoint 38 gilles le noc, Secrétaire général 7 Rapport annuel 2013

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11 groupe CRédiT MUTUEL Profil Être le Partenaire de référence de tous ceux Qui font l économie. C EST ÇA NOTRE AMBITION.

12 PROFIL CARTE D IDENTITÉ 2013 LA DYNAMIQUE MAÎTRISÉE «Nos bons résultats, nous les devons à notre organisation, à nos élus et salariés qui s engagent plutôt que d être des spectateurs en ayant toujours à cœur de bien s occuper de nos sociétaires et clients». Michel Lucas Bancassureur de premier plan en France, le groupe Crédit Mutue l est composé du réseau du Crédit Mutuel et de l ensemble de ses filiales. Fort de plus de collaborateurs salariés et administrateurs, il met son expertise de tous les métiers de la finance à la disposition de plus de 30 millions de clients, dont plus de 28 millions de particuliers. Son premier objectif est la qualité de la relation et du service à ses sociétaires et clients, clé du développement. Sa stratégie est celle d un développement maîtrisé fondé sur la banque de proximité, la bancassurance et l innovation technologique. Les deux enseignes du groupe, Crédit Mutuel et CIC, complétées par celles de Targobank et Cofidis, constituent un réseau de près de points de vente. Les Caisses locales du Crédit Mutuel sont rattachées aux 18 Fédérations régionales, elles-mêmes adhérentes à la Confédération nationale du Crédit Mutuel, organe central du réseau. Le CIC, holding et banque de réseau en région parisienne, fédère 5 pôles régionaux auxquels s ajoutent les filiales spécialisées dans tous les métiers de la finance et de l assurance. 10 Groupe Crédit Mutuel

13 une banque de détail de proximité le groupe crédit mutuel propose l ensemble des services financiers à une clientèle de particuliers, de professionnels de proximité et d entreprises de toutes tailles. Il détient en France 14,9 % du marché des dépôts et 17,2 % de celui des crédits distribués par les banques. Bancassureur de premier plan, ses filiales d assurance gèrent 34,4 millions de contrats en épargne, automobile, habitation, santé, prévoyance et retraite, au bénéfice de près de 13 millions d assurés. Acteur majeur du financement de l habitat, le Crédit Mutuel figure dans le groupe de tête pour le crédit à la consommation en Europe. Première banque des associations, il est aussi la 2 e banque de l agriculture et le banquier d un professionnel sur trois. groupe confiance ET solidité LEs CHiffREs-CLés du groupe en 2013 Pnb : millions résultat net total : millions résultat net part du groupe : millions capitaux propres part du groupe : millions ratio core tier one : 14,5 % points de vente* salariés 30,4 millions de clients 669 milliards d épargne 351,2 milliards de crédits Acteur majeur de la bancassurance de détail en france Aux premiers rangs européens pour le crédit à la consommation 17,2 % de part de marché en crédits bancaires 14,9 % de part de marché en dépôts l assurance, 2 e métier du groupe 14,4 milliards de chiffre d affaires 1 re banque des associations et des comités d entreprise 2 e pour la monétique 2 e banque de l agriculture 3 e prêteur à l habitat 3 e banque des PME 34,4 millions de contrats 12,9 millions d assurés standard & Poor s avec une perspective stable pour le groupe Crédit Mutuel au 31 décembre 2013 fitch avec une A A+ Aa3 perspective stable** Moody s avec une perspective négative** * dont en France **note attribuée à la BFCM 11 Rapport annuel 2013

14 Slovaquie France rande Bretagne Suisse Hongrie GROUPE CRÉDIT MUTUEL PRiNCiPALEs implantations ET PARTENARiATs 2013 Italie Allemagne Belgique OBK BANK Rép. Tchèque Lux. Slovaquie A BANQUE DE TUNISIE France Suisse Hongrie Tunisie du Nord que éri m Canada * Grande Bretagne Allemagne Belgique Italie OBK BANK New York Rép. Tchèque Lux. Slovaquie Suisse BANQUE DE TUNISIE Hongrie Asie Italie A France pagne du No que éri m Canada Tunisie Singapour Portugal * Espagne BANQUE DE TUNISIE Maroc -Guyane tilles An Tunisie N Asie Fort-deFrance Singapour une banque technologique En appui du réseau, les clients bénéficient d une offre complète de banque à distance proposant une palette complète de services aux fonctionnalités les plus avancées. En 2013, la banque à distance a enregistré plus d un milliard de contacts dont près de la moitié par Internet. L exercice a été de nouveau marqué par le formidable essor de l utilisation des applications pour Smartphones et tablettes. L engagement du groupe dans la téléphonie mobile, 3e métier du groupe, est décliné à travers les marques «NRJ Mobile», «Crédit Mutuel Mobile» et «CIC Mobile». L exercice 2013 a été marqué par le développement de la 4G. La diversification développée depuis près de dix ans concrétise une autre déclinaison de la bancassurance et des services. Cette nouvelle approche des moyens de paiement accompagne le développement progressif du paiement sans contact. Elle a conquis 1,3 million de clients. Le Crédit Mutuel est leader en France du marché de la télésurveillance résidentielle avec 35 % de part de marché. Cette activité constitue, avec la téléphonie et la vente d immobilier neuf, l un des trois métiers émergents au sein du groupe. En monétique, le groupe confirme sa 2e place en France avec 20 % du marché global. Il conforte sa 1re place pour les paiements effectués en France chez les commerçants 12 Groupe Crédit Mutuel affiliés avec 25,7 % de part de marché. La complémentarité et la compétitivité de l offre assurent une présence sur tous les créneaux de ce marché : les grands noms de la distribution intégrée, les réseaux de franchisés, les commerçants indépendants. une banque solide et bien notée en 2013, le groupe a une nouvelle fois renforcé sa solidité financière : les capitaux propres part du groupe atteignent 40,3 milliards d euros. Le ratio de solvabilité Core Tier One s établit à 14,5 % (normes CRD3, Bâle 2.5), situant le groupe au premier rang des banques françaises et dans le groupe de tête des banques européennes. Cette situation permet d aborder avec confiance la future réglementation européenne. Dans un environnement général de dégradation des notes de l ensemble des établissements bancaires en Europe, celles du groupe figurent au meilleur niveau des banques françaises : A chez Standard & Poor s avec une perspective stable au 31 décembre 2013 ; A+ chez Fitch avec une perspective stable (CM11-CIC) ; Aa3 chez Moody s avec une perspective négative (CM11-CIC). La dégradation d un cran émise par Standard & Poor s est liée à la conjoncture économique et à la dégradation de la note de l État français.

15 LA banque de détail AU SERVICE DE TOUTES LES CLIENTÈLES ET DES TERRITOIRES CAISSES LOCALES LE MOTEUR d implication et de réactivité du groupe GROUPES RÉGIONAUX L ORGANISATION de l activité NATIONAL LA REPRÉSENTATION des intérêts des sociétaires-clients. INTERNATIONAL LE CŒUR DU DISPOSITIF LA BANQUE COOPÉRATIVE CAISSES LOCALES Elles sont au nombre de Au Crédit Mutuel, les centres de décisions se situent au plus près du terrain. 18 FÉDÉRATIONS RÉGIONALES Elles fédèrent l activité sur leur territoire. DERNIER MAILLON DE LA CHAÎNE 2 organes nationaux représentent et défendent les intérêts du groupe. Filiales Banque & Finance Filiales Assurances Filiales Technologies Filiales Immobilier UN GROUPE DIFFÉRENT au service de l ensemble de ses clientèles, des entreprises et de l emploi points de vente salariés 30,4 MILLIONS de clients BANQUE DE L ANNÉE en France pour la 2 e fois World Finance N 1 AU BAROMÈTRE EVALBANK des relations Banques-PME LA BANQUE À RÉSEAU la plus recommandée en France Boston Consulting Group (BCG) CAISSES LOCALES LE MOTEUR d implication et de réactivité du groupe GROUPES RÉGIONAUX L ORGANISATION de l activité NATIONAL LA REPRÉSENTATION des intérêts des sociétaires-clients. LE CŒUR DU DISPOSITIF LA BANQUE COOPÉRATIVE CAISSES LOCALES Elles sont au nombre de Au Crédit Mutuel, les centres de décisions se situent au plus près du terrain. Filiales Banque & Finance la poursuite du développement Filiales Assurances Michel Lucas, président du Crédit Mutuel et Monique Leroux, présidente du Mouvement Desjardins le groupe a affermi en 2013 sa présence à l international et pris de nouvelles participations, notamment dans l assurance et la monétique avec le groupe canadien Desjardins. L année a marqué le premier exercice complet d intégration du pôle belge Beobank/OBK et, en assurances, celui de la filiale espagnole Agrupació. Porté par une solidité renforcée et une dynamique maîtrisée, le groupe participe activement au soutien de l économie réelle au service de plus de 30 millions de clients. Il poursuit sa politique de diversification en France comme à l étranger, consolidant sa dimension de banque de détail hors des frontières. 18 FÉDÉRATIONS RÉGIONALES Elles fédèrent l activité sur leur territoire. Filiales Technologies DERNIER MAILLON DE LA CHAÎNE 2 organes nationaux représentent et défendent les intérêts du groupe. le groupe crédit mutuel et le mouvement desjardins, premier groupe financier Filiales Immobilier coopératif canadien ont créé en 2013 la société monetico international (smi). basée à montréal, la société offre des solutions de paiement innovantes pour la clientèle de commerçants des deux institutions financières. la mise en commun des forces des deux groupes positionne smi parmi les 10 plus grands acquéreurs au monde (fournisseurs de solutions de paiement électronique chez les commerçants). au service de commerçants traitant 3,3 milliards de transactions par an, monetico est chef de file sur le marché de INTERNATIONAL CHEf de file MONdiAL EN MONéTiqUE la monétique grâce à son réseau unifié sur deux continents, ses capacités informatiques, son savoir-faire technologique et ses parts de marché. monetico offre à sa clientèle, constituée de grandes entreprises et commerçants indépendants, une gamme complète de solutions de paiement innovantes, fondées sur les standards technologiques et réglementaires internationaux et adaptées à tous les profils de besoins ; des solutions de paiement aux points de vente par internet ou mobiles ; la simplification de la gestion des encaissements ; l optimisation des flux financiers. 13 Rapport annuel 2013

16 PROFIL UN AN DANS LE GROUPE CRÉDIT MUTUEL Janvier 2013.Le CMNE lance sa Fondation d entreprise. Objectif : structurer et renforcer l engagement du Groupe. Cette Fondation regroupe les opérations déjà menées et intensifie l action dans trois domaines : l épanouissement des hommes à travers la culture et le développement de la connaissance ; les actions sociales et environnementales ; l esprit d entreprendre..coop FR lance «Défi 2020 : de l année internationale à la décennie coopérative». C est l occasion pour l instance représentative du mouvement coopératif français de dévoiler ses propositions dans la perspective de la future loi sur l économie sociale et solidaire. Le mouvement coopératif français est clairement force de proposition sur ce texte qui sera définitivement adopté en mai Février.Laval rejoint CCS. Le Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse Normandie vote son adhésion à CCS, désormais au service de 12 Fédérations de Crédit Mutuel et des banques régionales du CIC. Né de la volonté de gagner en efficacité et en rentabilité par la mise en commun de moyens, CCS, complètement intégré dans l organisation du groupe dont il est la structure de back office et logistique, a aujourd hui une place bien établie au sein des réseaux et filiales (Targobank Espagne, Cofidis, Créatis, Monabanq ). Mars.Résultats 2012 : le groupe poursuit son développement et renforce sa solidité. Le résultat net part du groupe s inscrit à millions et le résultat net total, à millions d euros, est stable par rapport à Avril.Monétique : le groupe Crédit Mutuel parmi les 10 premiers mondiaux. Le groupe Crédit Mutuel et le Mouvement Desjardins, premier groupe financier coopératif du Canada, annoncent la création de la Société Monetico International (SMI). Basée à Montréal, SMI offrira des solutions de paiement innovantes pour la clientèle de commerçants des deux institutions financières. La mise en commun des forces des deux groupes positionnera SMI parmi les 10 plus grandes organisations spécialisées dans le domaine de l acquisition monétique à l échelle mondiale..financement des PME : le groupe confirme sa 3 e place. Partenaire de tous ceux qui font l économie régionale, le groupe a confirmé en 2012 sa place de 3 e banque des PME. Il s affirme comme un acteur essentiel du financement des professionnels - artisans, commerçants, professions libérales, TPE de services et TPE de la petite industrie - avec près de clients et 23 % de taux de pénétration..épargne : le Crédit Mutuel n 1 au classement de Challenges. Pour sa performance globale, le groupe Crédit Mutuel est classé n 1, devant LCL..Le Crédit Mutuel Arkéa cède la BPE à la Banque Postale..Passage de témoin à la Présidence du Crédit Mutuel de Normandie. Les Assemblées générales 2013 du Crédit Mutuel de Normandie marquent le départ d Eckart Thomä, Président de la Fédération depuis Hervé Brochard, ancien Directeur à l international du Groupe Descours et Cabeau, est élu Président de la Fédération et de la Caisse Régionale, Philippe Gallienne, vice-président de la Fédération. Mai.Crédit d Impôt Compétitivité Emploi : le groupe se mobilise avec CRED IMPO. Pour répondre aux besoins de financement des PME, le Crédit Mutuel et le CIC créent CRED IMPO. Cette solution permet, grâce à des démarches simplifiées, le financement immédiat des créances qui seront représentées par le Crédit d Impôt Compétitivité Emploi (CICE)..Citibank Belgium devient Beobank. Banque de détail généraliste où les besoins du client sont centraux, le nom Beobank renvoie à la Belgique et est facilement reconnaissable dans les deux principales langues du pays. Juin.Crédit à la consommation : le groupe se renforce. De nouveaux accords sont signés avec Cofidis et le groupe accentue sa présence en Espagne avec un nouveau partenariat avec Banco Popular Espanõl SA..Standard & Poor s modifie la note à long terme du Crédit Mutuel. L agence de rating modifie le 20 juin la note de long terme du Crédit Mutuel qui passe de «A+ avec perspective négative» à «A avec perspective stable». La note de court terme est inchangée à A-1. Ce changement est exclusivement lié à la dégradation, dans le système de notation de l agence S&P, du score lié au risque sectoriel bancaire à la suite de la dégradation des perspectives économiques et de l environnement de la France. 14 Groupe Crédit Mutuel

17 Il ne concerne pas les fondamentaux du Crédit Mutuel. Les notes du groupe Crédit Mutuel chez les différentes agences se situent toujours parmi les niveaux les plus élevés attribués aux banques et sont globalement supérieures à celles de ses principaux concurrents. Juillet/août.Le Crédit Mutuel 35 e banque mondiale. Le palmarès 2013 du Top 1000 des banques mondiales du magazine The Banker (juillet 2013), établi en fonction du critère des capitaux propres Tier One (noyau dur des fonds propres) place le Crédit Mutuel à la 35 e place, un rang de mieux que dans l édition Au Top 25 des «meilleures banques d Europe de l Ouest depuis la crise», le Crédit Mutuel se classe au 10 e rang, ex-aequo avec Caixabank et BNPP. Septembre.Partenariat entre EI Telecom et Auchan Telecom. Cet accord se concrétise par l acquisition par EI Telecom des clients Auchan Telecom et par l exploitation de la marque Auchan Telecom par EI Telecom. EI Telecom renforce ainsi ses positions sur le marché des télécoms et devient plus que jamais un opérateur multimarques, réunissant NRJ Mobile, Crédit Mutuel Mobile, CIC Mobile, Cofidis Mobile, Blancheporte Mobile et désormais Auchan Mobile..Le groupe Crédit Mutuel nommé «Banque de l année en France». World finance, magazine financier britannique (groupe World News Media) décerne pour la deuxième fois au groupe Crédit Mutuel le titre de «Banque de l année en France». La revue salue le dynamisme et la solidité financière du groupe Crédit Mutuel dans un contexte difficile. Elle met notamment en exergue son soutien à l économie réelle, les valeurs qui lui sont attachées et son ouverture à l international. Octobre.Enquête de satisfaction BVA sur le marché des professionnels : le Crédit Mutuel n 1 pour la satisfaction globale. Sur presque tous les thèmes, le Crédit Mutuel est la banque la mieux notée par ses clients. Ces bons résultats sont liés à une relation forte avec l interlocuteur principal ainsi qu à une organisation efficace qui permet une optimisation de l utilisation des différents canaux. Novembre.Trophées EvalBank : le Crédit Mutuel rafle la mise. Le Crédit Mutuel est n 1 au Baromètre Evalbank des relations banques-pme. Il remporte la meilleure note globale (12,7/20) parmi les banques notées et s inscrit à la première place des quatre critères mesurés : qualité relationnelle, accès au crédit, tarification et recommandation..«ensemble, reconstruisons Haïti» : coup d envoi de la 2 e tranche de construction. Alors que la 1 re tranche du programme de construction d une ville nouvelle est achevée, avec 38 familles déjà installées, les travaux de gros œuvre de la 2 e tranche commencent pour neuf mois. En octobre 2014, 48 autres familles pourront à leur tour bénéficier de ce programme d accession à la propriété. Au total, 150 logements sont prévus dans un programme d ensemble comprenant une école ainsi que des espaces de jeux et des petits commerces..téléphonie : la 4G disponible dans les Caisses. Les offres de téléphonie mobile 4G ont été lancées dans les Caisses de CM11. EI Télécom est ainsi le 4 e opérateur à lancer la 4G en France après les opérateurs «historiques» (Orange, SFR et Bouygues Télécom) et le premier MVNO. Décembre.Targobank, 3 e émetteur de cartes de crédit en Allemagne. La filiale allemande du groupe annonce l acquisition des activités de distribution de cartes de crédit de Valvovis Bank. La transaction permettra à Targobank de devenir le 3 e émetteur de cartes de crédit en Allemagne..Acte d achat : le Crédit Mutuel au nombre des marques les plus recommandées en France. Selon une étude de Boston Consulting Group (BCG), le boucheà-oreille arrive largement en tête des éléments pris en compte par les consommateurs pour réaliser un acte d achat. Cette étude réalisée auprès de personnes, utilisatrices ou non des services et produits sélectionnés (300 marques de 12 segments industriels) a été menée dans cinq pays (Allemagne, Espagne, États-Unis, France, Royaume-Uni). 15 Rapport annuel 2013

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19 résultats 2013 LA COURsE EN TêTE groupe confiance ET solidité

20 RésULTATs 2013 UNE BONNE PERFORMANCE, UN bilan RENfORCé En 2013, le groupe Crédit Mutuel a contribué activement au financement de l économie. Porté par le fort dynamisme commercial de ses réseaux, notamment en banque de détail, il a consolidé ses fondamentaux, tout en conciliant croissance et efficacité. Donnant la priorité à la qualité du service, il a su se développer dans tous ses métiers banque, assurances, services à travers une offre toujours plus adaptée et diversifiée. Il a renforcé sa présence à l international dans les domaines de la monétique et de l assurance. Avec un résultat net part du groupe de millions (+ 23,3 %) et un résultat net total de millions d euros (+ 22,6 %), le groupe affiche des résultats qui lui permettent une nouvelle fois de renforcer sa solidité financière, gage de sécurité et d un développement pérenne. Ses performances sont largement reconnues : «Banque de l année en France» pour le magazine World Finance (août 2013), le groupe Crédit Mutuel est également considéré par le Boston Consulting Group (décembre 2013) comme la banque à réseau la plus recommandée en France. la structure financière en millions d 14,5% 13,7% (2) +0,8 pt 38,4 41,2 37,4 40, ,3% +7,8% (1) base comptable (2) en données comparables Capitaux propres (1) dont part du groupe (1) Ratio Core Tier one la poursuite du développement les principales données de l exercice confirment la solidité du modèle économique du groupe et la forte implication de ses élus et de ses salariés. Banque de proximité, le groupe est présent sur l ensemble du territoire (5 920 points de vente, dont en France). La densité de son réseau se double d un partage accru des outils entre les Groupes régionaux. La construction opérationnelle de CCS pour les prestations de logistique et de production s est poursuivie en Elle permet de tirer parti de la diversité des métiers, d améliorer la compétitivité et de veiller à la qualité des produits pour proposer aux sociétaires-clients un service toujours plus adapté. Le Crédit Mutuel a concrétisé de nouveaux accords à l international. Il a renforcé son partenariat avec le groupe coopératif canadien Desjardins en signant un accord dans l assurance et en créant une société monétique. Celle-ci se place à l échelle mondiale parmi les dix plus grandes organisations spécialisées dans le domaine de l acquisition monétique (acceptation de paiements électroniques chez les commerçants). L année 2013 a marqué le premier exercice complet d intégration du pôle belge Beobank/OBK, et en assurances, celui de la filiale espagnole Agrupació. Acquise par les Assurances du Crédit Mutuel, cette filiale ouvre de nouvelles perspectives de développement en Espagne et permet à Targobank Espagne et RACC Seguros de disposer d une gamme complète de produits d assurance. 18 Groupe Crédit Mutuel

21 2013 UNE ANNÉE DE RÉCOMPENSES POUR LE GROUPE BANQUE LA PLUS APPRÉCIÉE PAR SES CLIENTS POUR LA PERFORMANCE DE SES PRODUITS Classement des banques les plus appréciées pour leur signature et leurs produits. Challenges, Dossier Épargne. Avril e BANQUE MONDIALE ET EN TÊTE DES MEILLEURES BANQUES D EUROPE DE L OUEST Le palmarès 2013 du Top 1000 des banques mondiales du magazine The Banker, établi en fonction du critère des capitaux propres Tier 1 (noyau dur des fonds propres) place le Crédit Mutuel à la 35 e place, un rang de mieux que lors de l édition Le Crédit Mutuel se classe au 10 e rang, ex-aequo avec Caixabank et BNPP au Top 25 des «meilleures banques d Europe de l Ouest depuis la crise». Magazine The Banker. Juillet 2013 BANQUE DE L ANNÉE EN FRANCE World finance a décerné pour la deuxième fois au groupe Crédit Mutuel le titre de «Meilleur groupe bancaire en France». Août 2013 ENQUÊTE DE SATISFACTION BVA SUR LE MARCHÉ DES PROFESSIONNELS : LE CRÉDIT MUTUEL N 1 POUR LA SATISFACTION GLOBALE. le Crédit Mutuel est la banque la mieux notée par ses clients. Ces bons résultats sont liés à une relation forte avec l interlocuteur principal ainsi qu à une organisation efficace qui permet une optimisation de l utilisation des différents canaux. Octobre 2013 N 1 AU BAROMÈTRE EVALBANK DES RELATIONS BANQUES-PME. Le groupe remporte la meilleure note globale (12,7/20) parmi les banques notées et s inscrit à la première place des quatre critères mesurés : qualité relationnelle, accès au crédit, tarification et recommandation. Novembre 2013 LE CRÉDIT MUTUEL AU NOMBRE DES MARQUES LES PLUS RECOMMANDÉES EN FRANCE. Selon une étude de Boston Consulting Group (BCG), le bouche-à-oreille arrive largement en tête des éléments pris en compte par les consommateurs pour réaliser un acte d achat. Cette étude réalisée auprès de personnes, utilisatrices ou non des services et produits sélectionnés (300 marques de 12 segments industriels) a été menée dans cinq pays (Allemagne, Espagne, États-Unis, France, Royaume-Uni). Décembre ,4 millions de clients 12,9 millions d assurés 34,4 millions de contrats NOS PERFORMANCES S APPUIENT SUR LA CONFIANCE DE NOS SOCIÉTAIRES-CLIENTS. 19 Rapport annuel 2013

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