Attijariwafa bank 2016

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Marcel Raymond
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2 Profil du Groupe Attijariwafa bank est le premier groupe bancaire et financier du Maghreb et de l UEMOA (Union Économique et Monétaire Ouest Africaine) et acteur de référence de la CEMAC (Communauté Économique et Monétaire de l Afrique Centrale). Réseau, clients et effectifs Chiffres clés consolidés / IFRS agences agences au Maroc 228 agences au Maghreb (hors Maroc) 74 points de vente en Europe, au Moyen-Orient et en Amérique 364 agences en Afrique de l Ouest 112 agences en Afrique Centrale collaborateurs 8,4 millions de clients Total bilan Produit net bancaire Résultat net Résultat net part du Groupe ROE (1) 13,5% ROA (2) 1,3% Ratio de solvabilité (3) 12,5% Tier 1 (3) 10,1 % (1) Résultat net / Fonds propres (hors RN) (2) Résultat net / Total bilan (3) Données à fin juin 2016 (+4,3%) 428,8 MRDS de MAD (+3,6%) 19,7 MRDS de MAD (+6,7%) 5,7 MRDS de MAD (+5,7%) 4,8 MRDS de MAD Taux de contentialité 7,0 % Taux de couverture 72,4 % Coefficient d'exploitation 46,5 % Coût du risque 0,70 % Actionnariat Conseil d Administration 47,9 % M. Mohamed EL KETTANI Président Directeur Général M. Antonio ESCAMEZ TORRES Vice-Président 1,4 % 5,3 % 29,3 % 16,2 % M. Mounir EL MAJIDI Administrateur - Représentant SIGER M. Hassan OURIAGLI Administrateur - Représentant SNI M. Abdelmjid TAZLAOUI Administrateur M. José REIG Administrateur M. Abed YACOUBI SOUSSANE Administrateur Groupe SNI Institutionnels nationaux Flottant et autres M. Aldo OLCESE SANTONJA Administrateur M. Manuel VARELA Administrateur - Représentant Grupo Santander Santusa holding s.l. (Grupo Santander) Personnel de la banque M. Aymane TAUD Administrateur Mme Wafaa GUESSOUS Secrétaire du Conseil Comités issus du Conseil d Administration Membres permanents Comité Stratégique Comité des Grands Risques Comité d Audit et des Comptes Comité des Nominations et des Rémunérations * M. Mohamed EL KETTANI - M. Hassan OURIAGLI - M. Abdelmjid TAZLAOUI - - M. José REIG M. Mounir El Majidi M. Abed YACOUBI - SOUSSANE (*) Trois sous-comités émanent du Comité des Nominations et des Rémunérations avec des compositions différentes en fonction des prérogatives de chacun des trois sous-comités.

3 Structure du produit net bancaire consolidé Contribution au produit net bancaire consolidé par activité 59,0 % Marge d intérêt Marge sur commissions Résultat des activités de marché Résultat des autres activités 52,6 % Banque Maroc, Europe et Zone Offshore (BMET) Banque de Détail à l International (BDI) Sociétés de Financement Spécialisées (SFS) Assurance 22,5 % 17,3 % 1,2 % 28,8 % 7,1 % 11,5 % Ventilation du PNB des filiales marocaines PNB des filiales marocaines : 3 759,9 MDH PNB SFS : 2 324,4 MDH PNB Assurance : 1 435,5 MDH Ventilation du PNB des filiales à l international par pays PNB BDI : 5 807,4 MDH Wafa LLD 4,8 % Wafa Immobilier 8,0 % Wafabail 9,3 % Attijari Factoring 2,0 % Wafa Assurance 38,2 % Gabon 11,0 % Mauritanie Mali 2,7 % 4,8 % Congo 6,2 % Togo 1,6 % Tunisie 25,8 % Wafacash 11,2% Wafasalaf 26,5 % Cameroun 12,6 % Côte d Ivoire 14,8 % Sénégal 20,4 % Évolution du cours de l action Attijariwafa bank Indicateurs boursiers Attijariwafa bank vs MASI du 31/12/2011 au 06/03/ ère capitalisation boursière du secteur bancaire au Maroc : 84,1 milliards de dirhams. Attijariwafa bank Cours P/B 1,97x 1,86x 2,06x Base 100 Déc AWB : -10,6% MASI : -15,1% 2013 AWB : -2,6% MASI : -2,6% 2014 AWB : +12,8% MASI : +5,6% MASI 2015 AWB : -1,8% MASI : -7,2% ATTIJARIWAFA BANK 2017 AWB : +3,6% MASI : +2,9% 2016 AWB :+22,2% MASI : +30,5% PER 16,08x 15,28x 17,67x DY 2,91% 3,26 % 2,91% Nombre d'actions Capitalisation boursière (en millions de dirhams) /12/11 12/01/13 25/01/14 07/02/15 20/02/16 04/03/17

Un groupe bancaire et financier à vocation internationale Europe Attijariwafa bank Europe Réseau : 69 Maghreb Attijari bank Tunisie Attijari bank Mauritanie Réseau : 203 PDM : 8,8 % Réseau : 24 PDM :

4 Un groupe bancaire et financier à vocation internationale Europe Attijariwafa bank Europe Réseau : 69 Maghreb Attijari bank Tunisie Attijari bank Mauritanie Réseau : 203 PDM : 8,8 % Réseau : 24 PDM : 10,5 % CEMAC Socie te Commerciale de Banque Cameroun Réseau : 56 PDM : 10,4 % Cre dit du Congo Réseau : 35 PDM : 12,1 % Union Gabonaise de Banque Réseau : 21 PDM : 19,2 % UEMOA Compagnie Bancaire de l Afrique de l Ouest Réseau 1 : 99 PDM : 15,7 % Cre dit du Se ne gal Réseau : 8 PDM : 3,2 % Banque Internationale pour le Mali Réseau : 83 PDM : 9,7 % Socie te Ivoirienne de Banque Réseau : 54 PDM : 11,0 % Banque Internationale pour l Afrique au Togo Réseau : 11 PDM : 5,4 % Note: PDM crédits à fin décembre 2016 à l exception de CBAO, CDS et SCB (sept.16) et SIB et BIAT (nov.16). 1- y compris Burkina Faso, Niger et Bénin. Bureaux de représentation (Tripoli, Riyadh, Abu Dhabi, Dubai, Londres, Genève et Montréal). Un réseau de filiales spécialisées leaders sur leurs métiers respectifs Wafa Assurance Réseau : 298 PDM : 21,1% Wafasalaf Réseau : 44 PDM : 31,5 % Wafa Immobilier Réseau : 53 PDM : 24,3 % Wafabail PDM : 26,2 % Attijari Factoring Maroc PDM : 68,0 % Dar Assafaa Réseau : 17 Wafacash Réseau 1 : Wafa LLD PDM : 18% Attijari Interme diation PDM : 24,6 % Wafa Gestion PDM : 27,1 % Attijari Finances Corp. Wafa Courtage 1- Hors 109 agences en Afrique de l Ouest Note : PDM crédits à fin décembre 2016 à l exception de Wafa Assurance, Wafa LLD (Déc-15) NA : Non Applicable

5 Indicateurs financiers -1% +7% +6% +4% +2% +15% +2% +4% 255,1 252,9 271,6 286,3 274,5 257,9 40,4 41,2 47,4 401,8 411,1 428,8 Total crédits clientèle Total dépôts clientèle Fonds propres Total bilan -2% +4% -7% +3% +3% +7% +3% +6% 19,4 19,0 19,7 10,9 10,2 10,5 5,1 5,3 5,7 21,4 22,1 23,4 Produit net bancaire Résultat brut d exploitation Résultat net Bénéfice par action (1) en MAD +5% +6% 18,1 19,0 20,1-0,30 pt -0,13 pt +0,4 pt -0,1pt +3.4 pts +0,5 pt 7,1 7,0 1,13 0,83 6,8 68,5 71,9 72,4 0,70 Créances en souffrance Coût du risque en % Taux de contentialité en % Taux de couverture en % (1) Résultat net part du groupe de la période / nombre d actions Rating Fitch Rating Août 2016 Standard & Poor s Décembre 2016 Capital Intelligence Août 2016 Long-term en devises BB+ Long-term BB Long-term BBB- Short-term en devises B Short-term B Short-term A3 Long-term en monnaie locale BB+ Perspective stable Financial Strength BBB Short-term en monnaie locale B Perspective stable Perspective stable

6 Siège social 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca, Maroc Téléphone : +212 (0) Fax : +212 (0) Information Financière et Relations Investisseurs : Ibtissam ABOUHARIA i.abouharia@attijariwafa.com ir@attijariwafa.com

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