Planifiez un avenir fiscalement avantageux. grâce au Compte d épargne libre d impôt (CELI) de la Transamerica.

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1 Planifiez un avenir fiscalement avantageux grâce au Compte d épargne libre d impôt (CELI) de la Transamerica. MD

2 Les faits C est en 2009 qu a été lancé le Compte d épargne libre d impôt (CELI). Il avait pour objet de donner plus de choix en matière de planification financière. Depuis, sa popularité n a cessé de croître et tout près de 36 % des Canadiens s en sont prévalus.* Comme vous le constaterez, la Transamerica dispose de nombreuses options de placement admissibles au CELI. Grâce au présent guide, vous serez fin prêt à discuter avec votre conseiller de la place que pourrait occuper le CELI dans votre plan financier. REER et CELI Comparer sur le court et le long terme les avantages et les inconvénients de l un par rapport à l autre. Options de placement Découvrir les types de placement admissibles dans un CELI. Revenu de retraite Éviter l amputation de ses prestations SV (Sécurité de la vieillesse). Réduire son fardeau fiscal à la retraite. *Source : Sondage BMO, novembre 2010.

3 Le CELI par rapport au REER un résumé Avantages fiscaux propres aux deux types de placement et différences de base Activité CELI REER Cotisations Non déductibles. Déductibles. Retraits Plafond Limites d âge* Placements à court terme Placements à long terme Retraits après 65 ans incidence sur la SV (Sécurité de la vieillesse) Non imposables. Il est de $ par année corrigé en fonction de l inflation et arrondi au multiple de 500 $ le plus proche. Les droits inutilisés de cotisation peuvent être reportés indéfiniment. L accumulation des droits commence dès le 18 e anniversaire du résident du Canada. Il n y a pas de limite d âge maximale. Même si les retraits effectués peu de temps après une cotisation n entraînent pas de conséquences fiscales, il est possible qu il y ait des frais. Nous vous invitons à contacter votre conseiller. Tous les gains sont à l abri de l impôt, ce qui favorise les placements à plus long terme. Aucune incidence. Ce sont des revenus imposables. Il y a perte des droits de cotisation, sauf en cas de retrait en vertu du Régime d accession à la propriété ou du Régime d encouragement à l éducation permanente. 18 % des revenus de l année précédente, avec un maximum en 2012 de $, corrigé les années suivantes en fonction de l inflation. Les droits inutilisés de cotisation peuvent être reportés indéfiniment. Il n y a pas de limite d âge pour ouvrir un REER, car il s appuie sur le revenu gagné. Il faut le convertir en un FERR ou une rente, ou encore l encaisser à la fin du 71 e anniversaire du rentier. Le REER ne convient pas aux placements à court terme. Le REER est conçu expressément pour le report de l impôt à long terme. Les fonds sont à l abri de l impôt jusqu à leur retrait. Ils s ajoutent au revenu et entraînent l exercice de la disposition de récupération si le revenu total est supérieur à un certain seuil. *Les limites d âge varient selon la province et le type de produit financier. Pour plus de renseignements sur le CELI, rendez-vous sur

4 Investir dans un CELI Selon un sondage effectué auprès de Canadiens, titulaires d un CELI, 36 % des répondants n avaient aucune idée du choix qui s offrait à eux en matière de type de produit de placement.* En réalité, le choix qui s offre à vous est quasiment le même que pour un REER. En voici la liste : CPG Comptes épargne Fonds distincts Fonds communs Actions Obligations Le choix repose sur de nombreux facteurs, notamment sur la date du retrait et les seuils de tolérance au risque. Les objectifs de placement peuvent être différents de ceux d un REER. Discutez-en avec votre conseiller avant de prendre une décision. Grâce au contrat Fonds de placement garanti (FPG) Transamerica, souscrit par l intermédiaire de la Transamerica Vie Canada, et à la gamme de fonds communs proposée par Aegon Gestion de fonds Inc., vous disposez, dans le cadre du CELI, de nombreuses options de placement.** Votre conseiller saura vous aider à trouver la bonne combinaison de fonds. *Source : Sondage BMO, novembre ** Les retraits, effectués dans le cadre de certains placements, peuvent comporter des frais ou des commissions et entraîner des réductions de garantie ou des restrictions.

5 Aegon Gestion de fonds Inc. Dans le cadre d un CELI, les fonds communs de placement peuvent convenir à de nombreux investisseurs. Aegon Gestion de fonds donne accès à 6 fonds communs individuels bien diversifiés en fonction de la géographie et du style de gestion. Votre conseiller vous aidera à trouver parmi ces fonds ceux qui répondent vraiment à vos besoins. Fonds communs individuels Fonds du marché monétaire imaxx MC Fonds canadien à versement fixe imaxx MC Fonds canadien de dividendes imaxx MC Fonds d actions canadiennes de croissance imaxx MC Fonds d obligations canadiennes imaxx MC Fonds d actions mondiales de croissance imaxx MC

6 Transamerica Vie Canada Le contrat Fonds de placement garanti (FPG) Transamerica, proposé par la Transamerica Vie Canada, donne accès à une grande variété de placements prudents, qui privilégient la protection du capital, et à des placements équilibrés et axés sur les actions, qui sont réservés aux investisseurs à plus long terme. Si, dans le cadre de votre CELI, une approche à plus long terme et des garanties d assurance vous intéressent, le contrat FPG Transamerica pourrait être ce que vous cherchez. En collaboration avec conseiller, vous saurez trouver la combinaison appropriée. Pour les conseillers qui veulent s assurer que les placements de leurs clients font l objet de suivi et d ajustement, il existe deux programmes de portefeuilles gérés. FPG Quotentiel PPG CI Transamerica

7 Avantage comparé d un CELI Thomas et Léa ont tous deux décidé d investir chaque année $ pendant les 25 prochaines années. Thomas a choisi un compte régulier non enregistré tandis que Léa a opté pour un Compte d épargne libre d impôt. L estimation de leurs placements s appuie sur un rendement annuel de 6 %. Le tableau ci-dessous illustre les résultats. Estimation du rendement des placements de Thomas et Léa au bout de 25 ans $ $ Léa (CELI) $ Thomas (compte non enregistré) $ $ $ $ $ $ $ Années Comme vous pouvez le constater, Léa s en sort beaucoup mieux que Thomas. L écart s explique par le fait que les revenus de Thomas sont assujettis chaque année à l impôt.* Ce qui n est pas le cas pour Léa. Elle peut donc tirer parti de l intérêt composé. * Pour ce qui est du compte imposable, on présume que les revenus de Thomas sont assujettis chaque année à un taux d impôt de 33 %. Le taux réel de l imposition des particuliers est fonction de plusieurs variables, notamment du type de revenu, de la province de résidence et du taux d imposition marginal. Évitez l amputation de vos prestations SV (Sécurité de la vieillesse) Le lancement du CELI avait en partie pour mission d aider les personnes âgées à gérer leur revenu de retraite. Puisque les retraits en provenance d un CELI ne sont pas imposables, il n y a donc pas, contrairement au REER ou au FERR, d incidences sur les prestations SV et sur les autres prestations fondées sur le revenu.* *Pour de plus amples renseignements sur les prestations SV, visitez

8 Chef de file sur le marché canadien, la Transamerica Vie Canada propose une vaste gamme de produits et de services d assurance vie individuelle et d autres protections pour aider les Canadiens à se prémunir contre les risques financiers et à transformer leur avenir. Ses multiples circuits de distribution sont soutenus par un réseau national de milliers de conseillers indépendants. La Transamerica tient ses promesses depuis plus de 100 ans et est déterminée à miser sur sa solidité et sa stabilité pour continuer à bâtir de meilleurs lendemains. Aegon Gestion de fonds Inc. est une société de gestion de fonds communs créée en La vente de ses fonds s'effectue par des courtiers de fonds communs de placement participants de votre province de résidence. La Transamerica Vie Canada et Aegon Gestion de fonds Inc. sont des compagnies de Aegon, société internationale spécialisée dans l'assurance vie, les régimes de retraite et la gestion d'actifs. Ayant son siège social à La Haye, aux Pays-Bas, Aegon est présente sur plus de 20 marchés en Amérique du Nord et du Sud, en Europe et en Asie. Les compagnies Aegon comptent environ employés et servent plus de 47 millions de clients. Pour en savoir plus, rendez-vous sur (site de la Transamerica Vie Canada) ou sur (site de Aegon Gestion de fonds). MD 5000, rue Yonge Toronto (Ontario) M2N 7J8 Toute somme affectée à un fonds distinct est investie aux risques du titulaire et peut prendre ou perdre de la valeur. Les placements dans les fonds communs peuvent donner lieu à des commissions, à des commissions de suivi, à des frais de gestion ainsi qu à d autres frais. Veuillez lire le prospectus simplifié des Fonds imaxx avant d investir. Les placements dans les fonds communs ne sont pas garantis et leur valeur change fréquemment. Le rendement obtenu par le passé n'est pas garant du rendement futur. MD Transamerica et le symbole de la pyramide sont des marques déposées de la Corporation Transamerica. La Transamerica Vie Canada est autorisée à utiliser ces marques. Les autres marques de commerce appartiennent à leurs propriétaires respectifs. MD Aegon et le logo Aegon sont des marques déposées de Aegon N.V. Aegon Canada ULC et ses sociétés affiliées sont autorisées à utiliser ces marques. Placements CI et le logo et la conception graphique Placements CI sont des marques déposées de CI Investments Inc. Fidelity Investments est une marque déposée de FMR LLC. Quotentiel, Franklin, Templeton et le logo de Placements Franklin Templeton sont des marques déposées de Franklin Templaton Investments Corp. Le logo Fonds Mutuels TD est une marque de commerce de la Banque Toronto-Dominion. L utilisation de toutes les marques de commerce de tiers est autorisée. IP1448FR 6/13

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