Relative aux questionnaires et propositions de placement

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1 Programmation VBA Relative aux questionnaires et propositions de placement Sommaire 1 : Objectif du travail P. 2 2 : Varriables choisies P.2 3 : Architecture P.2 4 : Présentation visuelle P.3 5 : Programme VBA P.5 6 : Types de placements P.7 7 : Modèle de Markowitz P.10 8 : Diagramme de décision P.10 9 : Conclusion P : Questionnaire P : Bibliographie P.18 Hennequin Alexandre Chen Jia 1/18 Programmation VBA

2 1 :Objectif du travail : Nous avons, dans le cadre de l école de sondage, élaboré un questionnaire relatif à la perception du risque dans le cadre d investissement financier. Le travail suivant consiste à créer un programme proposant un type d investissement à la personne répondant au sondage. Après avoir répondu aux questions, nous proposons au futur investisseur une synthèse de ses réponses et à la suite de cela, une proposition de placement lui est offerte. Pour des raisons techniques, chaque question se limite à une réponse. Nous proposons, en fin de dossier, le questionnaire sous format papier. 2 :Varriables choisies : En fin de dossier, nous proposons un diagramme de décision simplifié tenant compte d un certains nombres de questions auxquels les participants ont répondu. Dans notre travail, nous n avons tenu compte que des critères suivant pour définir le type de placement que nous proposerons : -La personne est-elle intéressé à investir. -Le type de placement (performance/risque) qu elle souhaite. -Est-ce une personne prudente. -Désire-elle investir sur une durée de plus d un an. -Revenu familial et/ou individuel 3 :Architecture : Dans un premier temps, le choix du type de placement est sélectionné en fonction du désir du client. Ce dernier doit naturellement vouloir investir. Dans le cas contraire, la fenêtre de résultat affichera : «Vous ne souhaitez pas investir». Nous avons inclus le paramètre de la prudence. Dans le cas ou le client aurait indiqué qu il est de nature très prudente ou prudente, nous lui proposons, dans le cas ou il aurait désiré investir dans un fond à forte volatilité, un placement moins risqué. De plus, si la personne interrogé souhaite investir sur une durée inférieur à 1 ans, nous lui proposons par défaut un placement en compte épargne. En effet, nous partons du principe que les placements que nous proposons sont pour une durée supérieur à 1 an. Pour finir, si le revenu familiale et/ou le revenu personnel est inférieur à , nous lui conseillons également un placement sur un compte épargne. Hennequin Alexandre Chen Jia 2/18 Programmation VBA

3 4 :Présentation visuelle : Le candidat répond dans un premier temps à 32 questions. Le bouton «Annuler» interromps le questionnaire. La question suivante apparaît lorsque le candidat clique sur l un des autres boutons. Lorsque le candidat termine le questionnaire, la fenêtre suivante propose un résumé de la première moitié des réponses sélectionnées. En cliquant sur «Pages suivante», la deuxième partie apparaît. Hennequin Alexandre Chen Jia 3/18 Programmation VBA

4 Sur la deuxième page de résumé, l onglet «Proposition de placement» ouvre une nouvelle fenêtre proposant le placement. Le bouton «terminé» met fin au cycle. Hennequin Alexandre Chen Jia 4/18 Programmation VBA

5 5 :Programme VBA : Nous allons dans cette partie décortiquer notre programme et offrir certaines explication sur son fonctionnement. Dim Question, Rep(6) As String (Déclaration de varriable contenant des charactères) Dim NbLignes, BonneReponse, Ligne As Integer (Déclaration de varriable de type nombre) Range("A11").Select (Selection de la cellule A11) Selection.End(xlDown).Select (selection de la dernière ligne) NbLignes = Selection.Row 10 (reprend la valeur de «Selection» et défini la valeur retourné : = 32) Ligne = 11 (Varriable utilisé par la suite) Range("I11:I200").ClearContents (Efface les données de la colone) Tant que «Ligne», varriable dont nous avons attribué la valeur 11 est <= NbLignes +10, la boucle «While» continue. L incrémentation «Ligne+1» While Ligne <= NbLignes + 10 (Tant que Ligne <= NbLignes, la boucle continue) Question = Range("A" & CStr(Ligne)).Value (Valeur dans la cellule représente la question) Rep(1) = Range("C" & CStr(Ligne)).Value ( La colonne C et la ligne 11+ indexation = Rep (X)) Rep(2) = Range("D" & CStr(Ligne)).Value Rep(3) = Range("E" & CStr(Ligne)).Value Rep(4) = Range("F" & CStr(Ligne)).Value Rep(5) = Range("G" & CStr(Ligne)).Value Rep(6) = Range("H" & CStr(Ligne)).Value A l intérieur de la boucle While. Les différentes boutons de la fenêtre Frm_QCM se voient attribuer leurs fonctions. Le programme va chercher les questions et réponses sur la feuille excell. With Frm_QCM.BtnNeSaitPas.SetFocus (En cliquant sur le bouton «Je ne sais pas», on passe à la question suivante).caption = "Question " & CStr(Ligne - 10) & " / " & CStr(NbLignes) (Indique dans le cadre de «Fr_QCM» : «Question x/32». X représente (Ligne-10).TxtQuestion = Question & "?" ( Dans le cadre de Frm_QCM on affiche questions et un? ).Btn1.Caption = Rep(1) (Chaques bouton est attribué à une réponse et donc une position dans Excell).Btn2.Caption = Rep(2).Btn3.Caption = Rep(3).Btn4.Caption = Rep(4).Btn5.Caption = Rep(5).Btn6.Caption = Rep(6).BtnAnnule.Caption = "Annuler" Après avoir distibué les attribut et autres renvoit, nous ouvrons la fenêtre Frm_QCM et la réponse est envoyé à la cellule «J( Ligne)». End With Frm_QCM.Show BonneReponse = Cells(Ligne, 2): Cells(Ligne, "J") = MaReponse Ligne = Ligne + 1 (L incrément qui nous perment de passer à la page suivante et d interompre la boucle) Wend (Fin de la boucle) Hennequin Alexandre Chen Jia 5/18 Programmation VBA

6 Cette partie qui aurait dû être faîte avec une boucle va chercher les réponses selectionné qui se trouvent sur la feuille Excell et les affiches dans les fenêtre de résumés. Resume1.Caption = "Réponses au questionnaire" Resum2.Caption = "Réponses au questionnaire" Resume1.TextBox1 = Range("K" & CStr(11)) Resume1.TextBox2 = Range("K" & CStr(12)) Resume1.TextBox3 = Range("K" & CStr(13)) Resume1.TextBox4 = Range("K" & CStr(14)) Resume1.TextBox5 = Range("K" & CStr(15)) Resume1.TextBox6 = Range("K" & CStr(16)) Resume1.TextBox7 = Range("K" & CStr(17)) Resume1.TextBox8 = Range("K" & CStr(18)) Resume1.TextBox9 = Range("K" & CStr(19)) Resume1.TextBox10 = Range("K" & CStr(20)) Resume1.TextBox11 = Range("K" & CStr(21)) Resume1.TextBox12 = Range("K" & CStr(22)) Resume1.TextBox13 = Range("K" & CStr(23)) Resume1.TextBox14 = Range("K" & CStr(24)) Resume1.TextBox15 = Range("K" & CStr(25)) Resume1.TextBox16 = Range("K" & CStr(26)) Resum2.TextBox17 = Range("K" & CStr(27)) Resum2.TextBox18 = Range("K" & CStr(28)) Resum2.TextBox19 = Range("K" & CStr(29)) Resum2.TextBox20 = Range("K" & CStr(30)) Resum2.TextBox21 = Range("K" & CStr(31)) Resum2.TextBox22 = Range("K" & CStr(32)) Resum2.TextBox23 = Range("K" & CStr(33)) Resum2.TextBox24 = Range("K" & CStr(34)) Resum2.TextBox25 = Range("K" & CStr(35)) Resum2.TextBox26 = Range("K" & CStr(36)) Resum2.TextBox27 = Range("K" & CStr(37)) Resum2.TextBox28 = Range("K" & CStr(38)) Resum2.TextBox29 = Range("K" & CStr(39)) Resum2.TextBox30 = Range("K" & CStr(40)) Resum2.TextBox31 = Range("K" & CStr(41)) Resum2.TextBox32 = Range("K" & CStr(42)) Le choix du placement est cherché dans la cellule Q35. Proposition.TextBoxproposition = Range("Q" & CStr(35)) Le programme ouvre la première fenêtre de résumé. C est le bouton «suivant» qui ouvrira la seconde et le bouton «Proposition de placement» ouvre la dernière fenêtre sur notre proposition. Resume1.Show End Sub Hennequin Alexandre Chen Jia 6/18 Programmation VBA

7 6 :Types de placement : Nous avons prédéfini 5 placements différents. Dans certains cas, nous informons le client qu aucun produit ne peut le satisfaire. Les différents placements on été sélectionnés en fonction de leurs performances et de leurs volatilités. Nous devons ajouter que ces indicateurs n ont pas tous été calculé sur la même période. Par défaut, nous avons pris en compte les performances et risques calculés sur la durée la plus importante, ce qui naturellement ne serait pas acceptable dans un cadre professionnel. Placement numéro 1 : Compte épargne deposito : 1.5% de rendement. Cette alternative pour son faible risque. Proposition numéro 2 : Fond en obligation : FT : Interzins Hennequin Alexandre Chen Jia 7/18 Programmation VBA

8 Placement numéro 3 : Fond : Portefeuille Balanced 3a ; Pax assurances Sources : Placement numéro 4 : Fond : Portefeuille Equity ; Pax assurances Hennequin Alexandre Chen Jia 8/18 Programmation VBA

9 Source : Placement numéro 5 : Fond : Sarasin EmergingSar Source : Hennequin Alexandre Chen Jia 9/18 Programmation VBA

10 7 :Modèle de Markowitz Nous proposons ci-dessous un graphique qui donne un aperçu du rendement et du risque de chacun des types de placement que nous mettons à disposition de nos clients % 20.00% Placement 4 Rendement 15.00% 10.00% placement 2 Placement % placement 1 Epargne 0.00% 0.00% 5.00% 10.00% 15.00% 20.00% Risque 8 :Diagramme de décision : Nous avons tenté de construire un diagramme de décision fortement simplifié faisant interagir un certains nombre de critère afin d avoir un meilleur aperçu des interactions entres les différentes variables. Nous avons sélectionné un certain nombre de question que nous trouvions importante pour définir le choix final qui sera proposé au client. Nous avons relativement rapidement constaté la difficulté et la complexité de la tâche. Nous n avons donc que partiellement construit notre travail en utilisant ce diagramme. Au fil du temps, nous avons abandonné certaines variables et inclus d autres. Par manque de temps, nous n avons pas actualisé notre diagramme. Hennequin Alexandre Chen Jia 10/18 Programmation VBA

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13 9 :Conclusion : L élaboration de ce travail ne s est pas fait sans peine. Dans un premier temps, nous nous sommes fixé comme objectif de découvrir les rudiments de la programmation VBA. Nous avons relativement rapidement constaté des progrès en découvrant la création de boîte de dialogue. Ce n est qu au moment de s intéresser à la programmation pure qu il a fallu se rendre à l évidence : VBA, ce n est en fin de compte pas si facile. Nous avons utilisé internet et les nombreux sites relatif à VBA offrant des réponses et des parties de code. Nous ne cacherons pas que nous nous en sommes inspirer pour créer notre propore programme. Il apparaît clairement que la programmation ne s improvise pas. Créer une boîte de dialogue, afficher une fenêtre ou créer un bouton raccourci est clairement rapidement accessible à tous mais créer un programme contenant des boucle, des conditions etc. demande rapidement de bonnes connaissances. Finalement, nous avons pris beaucoups de plaisir à découvrir ce langage et à créer, même si le résultat finale n est pas à la hauteur de nos ambitions initiales, un petit programme qui offre une certaine interaction. Nous regrettons cependant de ne pas avoir suffisante de connaissances mais également de temps pour offrir le travail que nous aurions rêvé. Nous pensons qu il pourrait être intéressant d intégrer une initiation VBA au cours d informatique. En effet, Hennequin Alexandre Chen Jia 13/18 Programmation VBA

14 10 :Questionnaire : Etude sur la perception du risque dans le cadre d'investissements financiers Sondage mené par les étudiants de la Haute Ecole de Gestion de Genève. Population: Romandie Ce questionnaire s adresse à toutes les personnes âgées de plus de 18 ans, sans distinction de sexe, de nationalité ou de religion. Les résultats seront traités de façon strictement confidentielle et anonyme. Nous vous remercions d avance de prendre quelques minutes pour remplir ce questionnaire Quelques définitions : Un marché financier est un lieu sur lequel il est généralement possible d effectuer toutes sortes de transactions financières comme par exemple l achat et la vente d actions. Lorsque l on parle de produits financiers, cela comprend tous les investissements mobiliers comme par exemple les actions, les obligations, etc : Vos connaissances concernant les marchés financiers 1.1: En investissement vous avez : : Aucunes connaissances : Des connaissances de base : De bonnes connaissances : Des connaissances professionnelles 1.2: Pensez-vous qu une meilleure connaissance des marchés rend plus prudent? : Non : Oui 1.3: Avez-vous déjà investi en bourse? : Non : Oui (plusieurs réponses possible) : Directement par internet : Par le biais d une banque et/ou d un conseiller : Par le biais d un gestionnaire privé 1.4: Avez-vous déjà perdu de l argent en investissant dans un produit financier? : Non : Oui Hennequin Alexandre Chen Jia 14/18 Programmation VBA

15 2 : Le comportement des personnes face au risque 2.1: Vous considérez-vous comme une personne : : Très prudente : Plutôt prudente : Plutôt fonceuse : Très fonceuse 2.2: Vous considérez-vous comme une personne : : Très intuitive : Plutôt intuitive : Plutôt cartésienne (calculateur) : Très cartésienne (très calculateur) 2.3: Investiriez-vous dans un produit financier? : non: : Je n ai pas les moyens financiers : Je n ai pas eu l occasion de le faire : Je n ai pas de connaissances dans le domaine : Cela ne m intéresse pas : Autre : : oui: : Moins de 25% de mes économies : Entre 25% et 50% : Entre 50% et 75% : Plus de 75% 2.4 : (Si vous avez répondu «non» à la question précédente, ne répondez pas à la question 2.4) Quelle serait la durée de votre placement? (peu importe le produit) : Moins d une année : 1 à 3 ans : 3 à 7 ans : + de 7 ans 2.5: Quels jeux d argent pratiquez-vous régulièrement? : Loterie : Jeux de Casino : Grattage : Aucun : Autre : 3: Les facteurs pouvant modifier votre comportement face au risque 3.1: Quelle est votre humeur, au moment où vous remplissez ce questionnaire? : Mettez une croix sur le visage qui vous représente le mieux. Hennequin Alexandre Chen Jia 15/18 Programmation VBA

16 3.2: Qu est-ce qui est susceptible de modifier votre comportement face au risque? Vos proches (enfants, parents, conjoints) Vos connaissances et amis Votre humeur Une variation de votre fortune La météo Un conseiller en placement La conjoncture économique Autres: pas du tout parfois souvent tout le temps 3.3: Si vous aviez un conseiller en qui vous avez une confiance totale, jusqu'à quelles parts de vos économies seriez-vous prêt à investir? Indiquez le pourcentage de vos économies que vous seriez prêt à investir : : 0-16% :16%-33% :33%-50% :50-67% :67-84% :84-100% 3.4: En vous référant à votre réponse à la question 3.3, votre conseiller vous propose les placements ci-dessous (Cochez le placement que vous choisiriez). : Un rendement de 2% mais 1% de chance de perdre tout mon argent. : Un rendement de 7% mais 2% de chance de perdre tout mon argent. : Un rendement de 11% mais 4% de chance de perdre tout mon argent. : Un rendement de 15% mais 8% de chance de perdre tout mon argent. : Un rendement de 20% mais 20% de chance de perdre tout mon argent 3.5: Parmi les éléments ci-dessous, quels sont, selon vous, les 3 facteurs les plus importants que doit absolument posséder un conseiller afin que vous puissiez lui confier votre argent? (Cochez vos 3 choix) : Une bonne éthique : La rigueur : La précision : De bonnes compétences : L expérience : Une bonne image : La discrétion : La prudence : Autre: Hennequin Alexandre Chen Jia 16/18 Programmation VBA

17 4 : Informations générales 4.1 : Genre : Femme Homme 4.2: Nationalité: 4.3: Votre année de naissance: 4.4: Situation familiale : Célibataire, veuf, divorcé Couple (marié ou non)...avec enfants 4.5: Quelle est votre situation professionnelle actuelle? Femme/Homme au foyer Employé Indépendant Cadre moyen Cadre supérieur (direction) Étudiant Sans emploi Retraité Autre : 4.6: Quel est le revenu mensuel : De votre ménage? Personnel? Moins de ,- à 5000,- 5001,- à 7000,- 7001,- à 9000,- 9001,- à 15000, ,- et plus Ne sais pas 4.7: Quelle est votre confession? 4.8: Quelle est votre orientation politique? : Plutôt de gauche : Centre : Plutôt de droite : Je n ai pas d orientation politique : Je ne sais pas 4.9: Quel niveau d étude avez-vous atteint? : Ecole obligatoire : Apprentissage : Ecole de commerce, maturité, ECG,... : Université/HES Hennequin Alexandre Chen Jia 17/18 Programmation VBA

18 11 :Bibliographie et sources : -VBA pour les nuls ; Steve Cummings ;3 ème edition VBA pour Microsoft Excel ; Jean-Paul Mesters ; Hennequin Alexandre Chen Jia 18/18 Programmation VBA