Prévoyance professionnelle et clairvoyance. Prévoyance professionnelle

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1 Prévoyance professionnelle et clairvoyance Prévoyance professionnelle

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3 Sommaire Prévoyance professionnelle et clairvoyance 4 Les partenaires de votre prévoyance 5 Plans de prévoyance fl exibles grâce aux éléments de prévoyance 6 Stratégie de placement et rendement; placement en «pool» 7 Ce qu il faut encore se trouve par ailleurs dans le paquet Combi 9 Une prévoyance sans inconvénient 10 Avez-vous encore une question? 11 3

4 Prévoyance professionnelle et clairvoyance Pour votre personnel, la prévoyance professionnelle est avant tout une question de confiance et de sécurité. Pour cette raison, vous désirez lui offrir un 2e pilier optimal avec un partenaire tel que la Banque Cantonale. La Banque Cantonale relie la plus moderne des gestions de la bancassurance à une traditionnelle exigence de sécurité. Afin d assumer toutes les tâches requises en la matière, la Banque Cantonale a recours à des spécialistes; ses partenaires ont pour noms Swisscanto Fondation collective, Swisscanto Fondation de placement et Helvetia Assurances. Nous vous montrerons dans les pages suivantes pourquoi il n existe qu un partenaire dans le domaine de la pré voyance du personnel: la Banque Cantonale. 4

5 Les partenaires de votre prévoyance La prévoyance du personnel par la Banque Cantonale est une synergie de savoir-faire de divers spécialistes. Cette entente génère une solution de prévoyance parfaitement adaptée aux besoins de votre entreprise. La Banque Cantonale est située à proximité de vos activités. Elle appartient au même tissu économique que le vôtre. La Banque Cantonale vous ouvre le passage vers une prévoyance professionnelle sûre, rentable et claire. Pour tout conseil et assistance: Fondation collective Swisscanto La Fondation collective Swisscanto, dont le siège se trouve à Bâle, est une entreprise commune des Banques Cantonales et de Helvetia Assurances. Dûment enregistrée, elle satisfait à toutes les dispositions légales pour la réalisation de la prévoyance professionnelle. Fondée en 1973, elle possède ainsi depuis longtemps l expérience nécessaire dans le conseil et la gestion de la prévoyance professionnelle des entreprises de toute taille. En liant votre prévoyance professionnelle à la Banque Cantonale, votre entreprise disposera d une œuvre de prévoyance personnelle établie par Swisscanto pour votre propre compte. Pour le rendement: Fondation de placement Swisscanto Les fonds destinés à la prévoyance professionnelle néces sitent une stratégie de placement étudiée répondant aux exigences légales tout en satisfaisant aux besoins de sécurité et de rendement. La Fondation de placement Swisscanto, également entreprise des Banques Cantonales, est la partenaire pour tout ce qui a trait aux placements des fonds de prévoyance. Pour la sécurité: Helvetia Assurances Helvetia Assurances, cofondatrice de la Fondation collective Swisscanto, couvre les risques décès et invalidité. Spécialisée dans l assurance vie, Helvetia est une compagnie importante qui se distingue par son offre complète de couverture d assurance. 5

6 Des plans de prévoyance flexibles grâce aux éléments de prévoyance Afin de résoudre la question de votre prévoyance du personnel, la Fondation collective Swisscanto vous propose des plans de prévoyance si fl exibles qu ils peuvent s adapter parfaitement aux exigences de votre entreprise. Vous sélectionnez, parmi toute une gamme d éléments de prévoyance, ceux qui correspondent le mieux à vos besoins en prévoyance. La définition par exemple du salaire assuré ou des montants de rentes devient ainsi claire et transparente pour toutes les personnes intéressées. Votre conseiller en prévoyance tient à votre disposition un dépliant séparé avec des explications sur les modules de prévoyance à partir desquels vous composerez des plans de prévoyance adaptés à vos besoins. Si, en dépit de cette fl exibilité, un module devait ne pas correspondre à vos attentes, n hésitez pas à nous consulter pour une solution individualisée! Des avantages à coup sûr Quel que soit le plan de prévoyance choisi, vous bénéficierez toujours des avantages suivants: Vous obtenez une solution de prévoyance simple, compréhensible et transparente. Vous ne versez les cotisations d épargne qu en fin d année sans charge d intérêt. La Fondation de placement Swisscanto vous assure une gestion de fortune professionnelle. La prévoyance dans le régime surobligatoire La fondation affiliée Swisscanto Supra propose des solutions pour la prévoyance complémentaire dans le régime surobligatoire. Celles-ci sont recommandées lorsque des solutions séparées conviennent mieux aux besoins en prévoyance de certaines catégories de collaborateurs, tels que les cadres ou la direction de l entreprise. Parlez-en à votre conseiller à la Banque Cantonale ou à la Fondation collective Swisscanto. 6

7 Stratégie de placement et rendement; placement en «pool» La stratégie de placement est fixée par le Conseil de fondation de la Fondation collective Swisscanto. Elle est axée de manière à garantir le rapport optimal entre les rendements et la sécurité. L application de cette stratégie de placement revient à la Fondation de placement Swisscanto qui place les fonds de prévoyance en considérant les prescriptions spécifiques au placement de la LPP. Rendements et surplus de bénéfices La LPP détermine le taux d intérêt minimal des avoirs de vieillesse; le Conseil fédéral fixe le taux d interêt correspondant. La Fondation collective Swisscanto, en tant que responsable de la prévoyance, garantit ce rendement minimum. Si la Fondation de placement Swisscanto est en mesure de réaliser, sur la base de la stratégie de place ment et de la situation du marché, des rendements dépassant le rendement minimum garanti, le Conseil de fondation de la Fondation collective Swisscanto détermine le montant de la distribution du surplus de bénéfices aux entreprises affiliées. Le surplus de bénéfices qui n est pas reversé aux entreprises affiliées est attribué aux réserves de fl uctuation. Ces réserves servent à assurer la capacité de risque à long terme de la Fondation collective Swisscanto. Les Commissions de prévoyance des entreprises affiliées décident de la forme sous laquelle le surplus de bénéfices est, le cas échéant, porté au crédit des personnes assurées de leur entreprise. Placement en «pool» Les capitaux de vieillesse de l ensemble des œuvres de prévoyance affiliées à la Fondation collective Swisscanto sont placés collectivement (placement en «pool»). L option de l allocation du portefeuille de ce pool a été prise pour disposer d un rapport équilibré optimal entre les rendements et la sécurité. Suite à la faible volatilité, un rendement constant peut être atteint, et grâce à la capacité de la Fondation à gérer et à supporter les risques d une manière stable, chaque œuvre de prévoyance affiliée en profite immédiatement. Une brochure séparée vous ren seigne sur la manière dont vous pouvez infl uencer le placement des fonds de prévoyance sous certaines conditions. Consultez votre conseiller en prévoyance à propos de cette possibilité intéressante! Asset Allocation du «pool»* Obligations suisses 44 % Obligations étrangères 11 % Obligations High Yield 7 % Convertibles 6 % Actions suisses 4 % Actions étrangères 6 % Actions Emerging Markets 4 % Immeubles suisses 11 % Immeubles étrangers 2 % Hedge Funds 2 % Commodities 2 % Liquidité 1 % * Valeurs approximatives. L allocation du portefeuille actuelle est toujours disponible sous Fondation collective Chiffres importants. 7

8 Ce qu il faut encore se trouve par ailleurs... AMC LPP LAA AVS/AI LAA complémentaire La prévoyance un ensemble harmonieux En Suisse, la prévoyance sociale constitue un réseau dont les éléments doivent être coordonnés les uns avec les autres de manière optimale. Quelques parties sont mises à disposition par l Etat, plusieurs par le milieu professionnel et d autres par le domaine privé. La prévoyance professionnelle ne forme qu une part de ce réseau; elle se compose essentiellement de la prévoyance en tant que telle (LPP), de l assurance indemnité journalière collective en cas de maladie (AMC) et de l assurance accident selon la LAA. L assurance indemnité journalière collective en cas de maladie La loi ne prévoit qu une obligation minimale du maintien du paiement du salaire en cas de maladie et sa structure n est plus adaptée aux besoins actuels. Le maintien du paiement du salaire est garanti pendant deux ans par l assurance indemnité journalière collective en cas de maladie (AMC), laps de temps généralement imparti jusqu à la prise en charge par d autres assurances sociales. Pour la couverture de la perte de gain en cas de maladie, la Fondation collective Swisscanto collabore avec Helsana Assurances SA. Assurance accident En Suisse, tous les salariées et salariés doivent obligatoirement être assurés contre les cas d incapacité de gain consécutifs à un accident. Dans ce domaine, la partenaire de la Fondation collective Swisscanto est Helsana Accidents SA, tant pour l assurance accident obligatoire selon la LAA que pour l assurance LAA complémentaire. Vous pouvez offrir ainsi des nouvelles prestations d assurances et améliorer la protection de vos collaboratrices et collaborateurs. De plus, l assurance complémentaire de la LAA (tout comme l assurance indemnité journalière en cas de maladie) couvre le maintien du paiement du salaire pour les parties du salaire supérieures à la LAA. Pour obtenir la couverture de prévoyance la plus favorable, il est important de coordonner ces différents secteurs. Nos conseillères et conseillers en prévoyance sont volontiers à votre disposition pour élaborer avec vous un concept de prévoyance parfaitement adapté à vos besoins. Ils vous procureront aussi bien des offres pour l assurance indemnité journalière en cas de maladie ainsi que pour l assuranceaccidents. 8

9 ...dans le paquet Combi Le paquet Combi de Swisscanto est le produit idéal qui coordonne les divers éléments de la prévoyance dans l entreprise. Vous réalisez simultanément la prévoyance du personnel soit avec l assurance indemnité journalière collective (en cas de maladie), soit encore une assurance accident selon la LAA ou encore les trois en même temps. C est aussi simple que cela et de plus, cette solution intégrée de la prévoyance du personnel de votre Banque Cantonale vous présente également de multiples avantages: Tout dans une seule main Prestations coordonnées les unes avec les autres de manière optimale Le paiement des prestations est coordonné Et avant tout, Swisscanto vous accorde pendant la première année d assurance un rabais de combinaison lors de conclusion simultanée d une nouvelle assurance dans le cadre du paquet Combi (outre la conclusion LPP). Consultez votre conseiller ou votre conseillère en pré voyance pour obtenir tous les détails. Particularité des prestations: LPP/prévoyance du personnel Couverture des risques d invalidité et de décès suite à une maladie Couverture en cas d accident dans le cadre des dispositions légales en matière de coordination Couverture des risques d invalidité et de décès suite à un accident pour les parties du salaire supérieures à la LAA Garantie de la prévoyance vieillesse Planification des impôts les plus favorables AMC/assurance indemnité journalière collective en cas de maladie Maintien du paiement du salaire légal en cas de maladie selon CO art. 324a Prise en considération d éventuelles dispositions des CCT Coordination conforme à la loi avec la LPP (OPP art. 27) LAA/assurance accident selon la LAA Couverture des risques en cas d invalidité et de décès suite à un accident Maintien du paiement du salaire légal en cas d accident pour les parties de salaire jusqu à la limite LAA LAA complémentaire/complément à l assurance accident selon la LAA Maintien du paiement du salaire légal en cas d accident selon CO art. 324a pour les parties du salaire supérieur à la LAA Compensation des réductions de prestations dans le cadre de la LAA lors d entreprises téméraires et lors de fautes graves Couverture illimitée des frais de traitements à l échelle mondiale Couverture «Assistance» Capitaux invalidité et décès suite à un accident en complé - ment aux prestations de rentes de la LPP et de la LAA 9

10 Une prévoyance sans inconvénient Le domaine de la prévoyance du personnel est complexe mais facile à maîtriser avec les compétences nécessaires. Le plus proche interlocuteur possédant ces qualités est votre Banque Cantonale. Un conseil à proximité du client Quels sont vos besoins? Une analyse effectuée avec l appui des spécialistes chevronnés de la Banque Cantonale et de la Fondation collective Swisscanto vous permettra de les déceler. Une offre détaillée et transparente vous sera ensuite remise et vous serez en mesure de prendre une décision en toute connaissance de cause. Gestion simplifiée La conclusion d un contrat marque pour nous le début d une phase toute aussi importante que le conseil: la gestion. De procédé simple, elle n entraîne qu un faible coût. Votre prévoyance est ainsi administrée avec efficacité et transparence par des personnes compétentes de la Banque Cantonale et de la Fondation collective Swisscanto qui sont toujours à votre disposition. Le suivi du contrat ne se limite pas à l administration proprement dite; il va au-delà de ce cadre sans frais complémentaires: Nos spécialistes en prévoyance renseignent volontiers vos collaboratrices et collaborateurs sur la prévoyance professionnelle. Sur votre demande, des séances d information pour le personnel dans tous les domaines de la prévoyance professionnelle et complémentaire sont organisées. Nous vous fournissons des documents clairs et concis: extraits de comptes, attestations collectives, certifcats de prévoyance individuels, règlements. Nos notices informatives portent à votre connais sance toutes les modifcations de la législation dans le domaine de la prévoyance professionnelle. 10

11 Avez-vous encore des questions? Adressez-vous à votre conseillère ou votre conseiller à la clientèle auprès de la Banque Cantonale ou au Centre de service à la clientèle Swisscanto de votre région: Nord-ouest de la Suisse et Berne: Swisscanto Centre de service à la clientèle du nord-ouest de la Suisse St. Alban-Anlage 29, 4052 Bâle Téléphone Fax Zurich, Suisse orientale et centrale, Tessin: Suisse romande: Swisscanto Centre de service à la clientèle Zurich Hohlstrasse 560, 8048 Zurich-Altstetten Téléphone Fax Swisscanto Centre de service à la clientèle Suisse romande Rue du Concert 6, 2001 Neuchâtel Téléphone Fax

12 SC4 2865f Swisscanto Fondation collective des Banques Cantonales St. Alban-Anlage 26, Case postale 3855, 4002 Bâle Téléphone Fax Informations complémentaires sur