ISDA, Dérivés, orientations stratégiques

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1 ISDA, Dérivés, orientations stratégiques Paris, le 8 juin 2015 Développer et promouvoir une «smart regulation» à travers l échange entre régulateurs et régulés

2 Prochains évènements : Séminaire Le whistleblowing dans le secteur financier en France : le cadre juridique et la mise en œuvre 25 juin 2015 Paris Séminaire Les RDV de la Régulation 1er juillet 2015 Paris Séminaire - Valorisation des instruments complexes : un enjeu pour l'industrie et le buy side 3 juillet 2015 Paris Atelier 5 Risques Opérationnels avec EY : Qualité des données dans le cadre réglementaire : les enjeux de conformité et de performance 9 septembre 2015 Paris Matinale Recherche avec Mathieu Vaissié : «Diversification à un prix raisonnable». Comment intégrer les stratégies alternatives de façon optimale dans une gestion actif/passif? 17 septembre 2015 Paris

3 Les nouveaux défis du «Client Onboarding» Frédéric Pace et Norbert Hensgen Juin

4 Contacts

5 Déroulement I. L entrée en relation II. Les défis du Client OnBoarding III. Quelques leviers d action Les nouveaux défis du «Client Onboarding» 2015 Gfi Informatique 16/06/2015

6 L entrée en relation Evolution chronologique Un empilement de processus réglementaires et métiers Focus sur le processus du KYC Les nouveaux défis du «Client Onboarding» 2015 Gfi Informatique 16/06/2015 6

7 L entrée en relation Evolution chronologique Né de la lutte contre le blanchiment des capitaux, le Client OnBoarding a évolué en suivant les réglementations des états et le besoin de sécurisation des banques. L activité déclarative des Banques, établissements de crédits assujettis (source TRACFIN - RAPPORT ANNUEL D ACTIVITÉ 2014) Evolution par décennie +34% Période Période Période Création de Tracfin (1990) Lutte Anti-blanchiment Meilleure connaissance Client Recueil d information en amont Outils de recueil rudimentaires Mail, photocopies, Word et Excel Service Kyc unique et focalisé sur la LAB Lutte Anti-blanchiment Lutte Anti-Fraude Lutte Anti Terroriste Meilleure connaissance Client Recueil d information en amont Limite de crédit-accord cadre Mifid Worflow élaborés, paramétrables et reliés au SI Renforcement du KYC multi produits-services Renforcement des activités internationales et complexes Exigence client (time to market) croissante Lutte Anti-blanchiment Lutte Anti-Fraude Lutte Anti-Terroriste Meilleure connaissance Client Recueil d information en amont Limite de crédit-accord cadre FATCA-MIFID 2 BO- Règlement-livraison Worflow élaborés, paramétrables et reliés au SI Renforcement du KYC multi produits-services Développement du Customer Due Diligence et du Enhanced Due Diligence Renforcement des activités internationales et complexes Exigence client (time to market) croissante Les nouveaux défis du «Client Onboarding» 2015 Gfi Informatique Développement de la Tierce introduction 16/06/2015 7

8 L entrée en relation Un empilement de processus réglementaires et métiers Processus Client OnBoarding supporté par un gestionnaire de Workflows Une même requête peut faire appel à plusieurs process Ecrans de requête adaptés aux processusen fonction de la localisation- des produits et services Processus Kyc LAB Mifid Processus Limite de crédit Processus Accord-cadre BO Règlement Un outil de synthèse avec un tableau de bord qui permet de connaître le niveau d embarquement du client On peut traiter avec le client On ne peut pas traiter avec le client Les nouveaux défis du «Client Onboarding» x 2015 Gfi Informatique 16/06/2015 8

9 L entrée en relation Client OnBoarding : focus sur le processus du KYC La complexité des données à analyser dans un environnement changeant, ainsi que le volume des informations à traiter au sein d une institution fait évoluer le métier avec des spécialités telles que proposées dans les recommandations du GAFI. > Grandes tâches du processus KYC Customer Identification Recueil des éléments nécessaires à l analyse Customer Due Diligence CDD Analyse client Enhanced Due Diligence EDD Analyse approfondie du Client OnBoarding Processus KYC Customer Identification CDD EDD Nouveau client Ancien client Identification du client + recueil de Documents Première analyse avancée Recherches et analyse documentaire Customer Screening Analyse du profil de risque Qualification du risque de blanchiment Analyse de la conformité Interne et locale Contrôle des embargos Analyse et investigation poussée Agrégation et fiabilisation des données internes et externes Initiateur Valideur Valideurs Référentiel Tiers Les nouveaux défis du «Client Onboarding» 2015 Gfi Informatique 16/06/2015 9

10 Les défis du Client OnBoarding La multiplication des contraintes Des pénalités de plus en plus fortes La multiplicité des produits et de la localisation des activités La rapidité d embarquement, facteur concurrentiel majeur Des autorités de tutelles se renforçant et sanctionnant Les nouveaux défis du «Client Onboarding» 2015 Gfi Informatique 16/06/

11 Les défis du Client OnBoarding La multiplication des contraintes Les institutions faces aux contraintes Accroissement du volume Multiplication des régles Accroissement de la complexité des analyses Délais de réponse contraint par la concurrence L analyse KYC Réduire mes risques de : - perte d activité - réputation Développement des zones d activité - sanctions Organisation en Silo les Front les fonctions supports échangent peu Accroissement des coûts de gestion Degré «0» de tolérance des régulateurs Zoom sur les chiffres Les nouveaux défis du «Client Onboarding» 2015 Gfi Informatique 16/06/

12 Les défis du Client OnBoarding Des pénalités de plus en plus fortes subprimes + amende en août 2014 BNP Paribas et l embargo iranien (DB 725 SG 446 RBS 391 JP Morgan 80 Citigroup 70) Renforcement des sanctions Degré «0» de tolérance Les nouveaux défis du «Client Onboarding» 2015 Gfi Informatique 12 16/06/2015

13 Les défis du Client OnBoarding La multiplicité des produits et de la localisation géographique des activités Produits et services accrus et activités mondialisées EUROPE AMERIQUE NORD AMERIQUE DU SUD ASIE Produits financiers Produits bancaires Fonds Constats une seule requête standard n est plus adaptée aux besoins la multiplicité des systèmes en silos freine une bonne harmonisation une non-unicité de la donnée tiers un service central KYC centralisé n est pas adapté aux fuseaux horaires et au besoin de réactivité Quelques Solutions Et nouveaux constats création d écrans de requête spécifiques par pays, activités création d une base unique ou de bases synchronisées mise en place d analystes avancés par pays et activité activité KYC «Follow the sun» afin de rendre le service réactif Inflation des coûts (ressources et maintenance) Les nouveaux défis du «Client Onboarding» 2015 Gfi Informatique 16/06/

14 Les défis du Client OnBoarding La rapidité d embarquement, facteur concurrentiel majeur La rapidité de la réponse (Time to Market) Processus Kyc Processus Limite de crédit Processus Accord-cadre BO Règlement On peut traiter avec le client Constats Quelques Solutions les clients jouent la rapidité les étapes s allongent besoin accru de savoir-faire et de connaissances spécifiques les documents sont obsolètes ou non mis à jour optimiser et automatiser les analyses simples collecter et structurer les données de base rapidement capitaliser transversalement les données clients pour réduire la multiplication des demandes auprès du client arbitrer les priorités des demandes Et nouveaux constats Inflation des coûts (ressources et maintenance) Les nouveaux défis du «Client Onboarding» 2015 Gfi Informatique 16/06/

15 Les défis du Client OnBoarding Des autorités de tutelles se renforçant et sanctionnant L accroissement des règles de conformité - Locales et internationales Constats Foisonnement de nouvelles réglementations : Lab 4me Directive, Fatca et EAI, PEP, MiFID, CRBT, Art.L tolérance très réduite de la part des organismes de régulation ou de supervision des langues et juridictions locales mal maîtrisées allongeant les délais d analyse Quelques Solutions Renforcement : des procédures de contrôle des pièces justificatives des cellules de veille et d alerte des ressources locales pour mieux interpréter le sens juridique des textes dans la langue du pays Et nouveaux constats Inflation des coûts (ressources et maintenance) Les nouveaux défis du «Client Onboarding» 2015 Gfi Informatique 16/06/

16 Quelques leviers d action Agir sur l organisation et les processus Agir sur la gouvernance Les nouveaux défis du «Client Onboarding» 2015 Gfi Informatique 16/06/

17 Quelques leviers d action Agir sur l organisation et les processus Ouvrir, intégrer et mieux anticiper Mise en place d une cellule de veille réglementaire afin d anticiper et recueillir et mettre à jour les contraintes réglementaires : diffusion, sensibilisation, formation et aide au paramétrage des outils de contrôle Par continent : Asie, Amérique, Europe Par activité et produit Capacité à diffuser l information auprès des opérationnels Capacité à former les analystes Mise en place de référentiels communs Référentiels clients produits Langage commun Unicité de l information Visualisation de la conformité d un client de façon globale Meilleure anticipation et Homogénéité des interprétations Qualité accrue et Unicité des données Mise en place d un service KYC-CDD multipolaire «follow the sun» en fonction de l étendue géographique de l entité, Capacité à répondre aux demandes quels que soient l heure et le lieu Mise en place de KYC «avancés» Ressources en support auprès des forces commerciales, identification rapide des identités, collecte de qualité des documents Les nouveaux défis du «Client Onboarding» 2015 Gfi Informatique 16/06/2015 Gain en qualité 70% Gain de rapidité des requêtes simples 20% 17

18 Quelques leviers d action Agir sur l organisation et les processus : exemple de KYC avancé Initiateur Traitement Valideur Valideur Traitement Traitement Etape1 Etape2 Etape 32 Etape 43 Etape 54 Etape 65 Etape 76 Etape 87 Initiation de la requete Complétude de la requete FO/Assistance Validation 1er niveau Validation Chef de desk Analyse KYC Analyse conformité Cohérence et contrôle Cohérece et contrôle Back Office Création d une Fonction d assistance aux traders pour optimiser, sécuriser et accélérer l entrée en relation Bénéfices attendus Harmoniser les champs obligatoires avant l analyse et la validation KYC Analyser les documents remis par le tiers et réagir aussitôt si besoin Impliquer les Back Offices comme acteurs entrants dans le processus d entrée en relation des tiers (SSI) Contacter le Client très tôt dans le processus pour traiter des points bloquants et accélérer l entrée en relation Les nouveaux défis du «Client Onboarding» 2015 Gfi Informatique 16/06/

19 Quelques leviers d action Agir sur l organisation et les processus : exemple de la tierce introduction Recourir à des tiers pour réaliser les diligences d identification? La tierce introduction est une relation entre un professionnel et un tiers introducteur (prestataire de services spécialisé en KYC), par laquelle le professionnel confie au tiers introducteur la mise en œuvre effective de ses propres obligations de vigilance à l égard de sa clientèle. Recommandation 17 du GAFI (Groupe d Action Financière) Révisée en 2012 Directive Européenne 2005/60 tierce introduction art.14 à 19 Droit national Dispositions du Code monétaire et financier (CMF), notion de tierce introduction et qui figure à l article L du CMF Bénéfices attendus Puissantes bases de données communes mises à jour Coûts de recherche et d analyse mutualisés Règles de conformité à jour Réduction des coûts d acquisition des données Les nouveaux défis du «Client Onboarding» 2015 Gfi Informatique 16/06/2015 (source AMF Doc ) 19

20 Quelques leviers d action Agir sur l organisation et les processus vue schématique de la tierce introduction Le professionnel Le professionnel Le client S identifie Transmet les documents en cours de validité Validation Tiers introducteur Engagement du tiers de mettre en œuvre les obligations de vigilance qui lui sont confiées. Signature d une convention. Diligence de : Identification du client Vérification de son identité Identification et vérification du bénéficiaire effectif Information concernant l objet et la nature de la relation d affaires On ne peut pas traiter avec le client x On peut traiter avec le client Les nouveaux défis du «Client Onboarding» 2015 Gfi Informatique 16/06/2015 Responsabilités du Tiers introducteurs et du professionnel (Art L561-7) : précise que le professionnel demeure responsable du respect de SES obligations en matière vigilance LCB/FT. Le professionnel doit exercer une vigilance constante ce qui inclut la déclaration de soupçon à TRACFIN. Le recours à un tiers introducteur n exonère par le professionnel de sa responsabilité juridique vis-à-vis de l AMF 20

21 Quelques leviers d action Agir sur la gouvernance Comment mettre en place une gouvernance transversale? Les enjeux de la gouvernance : Comment gérer des priorités en partie contradictoires : Pilotage par les Revenus (Business) Pilotage par les Coûts (Chaîne de processus) Pilotage par la Conformité (Juridique) Les nouveaux défis du «Client Onboarding» 2015 Gfi Informatique 16/06/

22 Agenda A propos de l intervenant Problématique du Client Onboarding o Un processus complexe et souvent disjoint o Les symptômes habituels d un système bloqué Le rôle clé d une gouvernance réussie o Changer le modèle de gouvernance o Comprendre la dynamique d ensemble du processus o Changer le modèle de gouvernance o Les étapes du changement 16/06/2015 Hendaia Services Ltd 22

23 Un processus complexe et souvent disjoint IN PROCESS OUT Intérêt CLIENT ONBOARDING Revenus CLIENT Le processus de Client Onboarding : met en place l infrastructure de trading nécessaire à un flux pérenne de revenus client autour de dimensions de service, risques et efficacité opérationnelle fait appel à de nombreuses fonctions internes souvent peu coordonnées 16/06/2015 Hendaia Services Ltd 23

24 Un processus complexe et souvent disjoint Intérêt CLIENT Processus Onboarding INFRASTRUCTURE Revenus CLIENT Facteurs de différentiation Dimension SERVICE Clarté / Transparence du processus Points de contacts minimisés Compréhension des spécificités client KYC Credit Contrats (Legal) Référentiel(s) Tiers BO-règlements BO-collatéral Pretrade Post- Trade Dimension COUTS (efficacité opérationnelle) Dimension RISQUES (contrôle) Acteurs opérationnels (KYC, Crédit, para-légal) et Contrôle (Conformité, Risques, Juridique) Fonctions spécialisées opérant en silos Objectifs non alignés Facteurs de succès Acceptabilité de la relation Sécurité et durabilité des opérations Performance du processus sur l ensemble de la chaine Front-to- Back 16/06/2015 Hendaia Services Ltd 24

25 Les symptômes d un système bloqué Demandes Front Nouveaux clients, produits, fonds, pays Renouvellements LAB Ops BO Risques KYC Credit Legal SSI Production Sollicitations client multiples et disjointes Faible priorisation des deals importants Demandes nombreuses et mal formulées Délais importants Manque de visibilité sur les temps de traitement et points de blocages Taille du pipeline supérieure aux capacités Adoptions faibles eu égard aux efforts engagés Revenus limités sur clients existants Pertes de clients / revenus Dégradation de la performance du processus Coordination faible, nombreux deals urgents Démotivation, attitudes défensives, collaboration faible Réponses inadaptées (réorganisations, changements de modèle opérationnel, actions coup de poing) Perte de crédibilité des fonction supports Dommages réputationnels Ratio revenus / coûts 16/06/2015 Hendaia Services Ltd 25

26 Le rôle clé d une gouvernance réussie Outils / Processus / Automatisation Ressources / Compétences Modèle de Gouvernance Organisation / Modèle opérationnel Offshoring / Outsourcing 16/06/2015 Hendaia Services Ltd 26

27 Comprendre la dynamique globale du processus Amont Onboarding Aval Priorisation Client tiering Abandons «Client Discovery» «Client Selection» «Exits / offboarding» Indicateurs d Activité Indicateurs de Performance Gestion de la capacité Modèle de costing Actions sur les flux Actions sur le stock Volumes réalisés Revenus générés Mesure de service (VoB / VoC) Coût total de la relation Appropriation Front des problématiques amont / Gestion des contraintes à la source Performance opérationnelle Performance du processus évaluée en termes de contribution business 15 % des clients génèrent 80% des revenus 70 % des client adoptés de traitent pas 16/06/2015 Hendaia Services Ltd 27

28 Changer le modèle de gouvernance Elément clé Mise en œuvre Changement conceptuel Responsabilisation / Appropriation FRONT Tableaux de bord simples Fonction Onboarding spécialisée Forum de gouvernance Présidé par un représentant senior Front Rassemblant l ensemble des acteurs du processus Supervisant l ensemble de la chaine de valeur Mesures d activité et de performance en prise directe avec la réalité opérationnelle Volumes (flux / stock) Délais / Time to Trade Demande <-> Capacité Fonction spécialisée et responsable (accountable) de la performance d ensemble du processus et du niveau de service Conduite de la gouvernance et case management Problématique support à business Performance des fonctions de support et contrôle devient un sujet Front Décisions sur les coûts / investissements en fonction du service / résultat attendu Alignement des politiques de rémunération sur objectifs Visibilité sur le niveau réel d activité Mobilisation des équipes sur des objectifs accessibles «so what?» Processus évalué dans son ensemble avec contraintes et inter-dépendences Interlocuteur privilégié des fonctions Front et Support / Contrôle Analyse d ensemble des problématiques Onboarding : multifonctions, multi-dimensions (risques, services, efficacité) 16/06/2015 Hendaia Services Ltd 28

29 Les étapes du changement Gouvernance Ressources / Compétences Outils / Process / Automatisation Modèle de Gouvernance Organisation/ Modèle opérationnel Priorisation Investissements Performance Transformation Offshoring / Outsourcing Stabilisation Transparence Indicateurs d activité Collaboration Gestion de la capacité Niveaux de service Discipline opérationnelle sur les flux Allègement du stock Optimisation Organisation interne Compétences Outils / Systèmes Mesures et amélioration de la performance (MI) Alignement des objectifs Modèle de Costing Discipline opérationnelle (client selection / tiering) Développement des compétences Modèle opérationnel / organisation globale Intégration systèmes Contrats de service (SLA) Choix d implantation (location strategy) Externalisation Coût total de la relation 16/06/2015 Hendaia Services Ltd 29

30 Contacts Hendaia Services Ltd Client Onboarding and KYC Consulting Services for Financial Institutions Roland Guennou Director T: +44 (0) Hendaia Services Ltd. Registered in England & Wales No Registered office 80 Orbis Wharf, Bridges Court Road, London SW11 3GX, UK 16/06/2015 Hendaia Services Ltd 30

31 KYC.com Meeting regulations while managing costs 16 June 2015 \ Paris

32 Know your customer Why it matters INCREASED REGULATION HIGHER DATA STANDARDS GLOBAL IMPACT Reducing systemic risk Quality and collection of data Trading partners across multiple jurisdictions \ 32

33 Know your customer risks of non-compliance What are the risks? Penalties to the banks for non-compliance with KYC and AML legislation have been increasing. Just a few examples: $619 m in 2012 $1.9 bn in 2012 for AML violations $2.6 bn in 2014 for non-compliance with tax requirements on American clients $8.9 bn in 2014 for sanctions violations *Source: OFAC, Aite group, Client Life Cycle Management and KYC: Things Can Only Get Better \ 33

34 Know your customer Challenges quadrant \ 34

35 Know your customer the industry response Utility Approach: KYC compliance Standardisation of policies, processes and platforms Client outreach Automated workflow Reuse of golden data records and documents Reduction of client touchpoints through integration of related functions Document digitisation Standardised Utility Approach Tax compliance Cost effective use of human resources Complete and accurate data capture at source Client dashboard Analytics and reporting Regulatory compliance \ 35

36 How does a utility approach help? Pre-Trade Post-Trade Transaction Cycle Client Onboarding & Ref Data Sales & Execution Network Management Middle Offices Settlement Tax Ops Asset Servicing Sub-Ledger Control Treasury Ops Recon-ciliations R2Tx (Ready to Transact) Eligible 2 Transact (E2Tx) Client Outreach KYC Tax Docs Reg Requirements Entity Data Sanctions/ Screening Contracts/ Credit AC Set-up Target business outcomes 1. Regulatory compliance 2. Client franchise growth and monetisation 3. Delivering the above in an industrialised way Configured 2 Transact (C2Tx) Client Preferences SSIs Product Data Channel Management 3 rd Party Management Bank Relations Allocations Confirms Reporting Matching Fails Inventory Management Tax Due Diligence Withholding FATCA/CRS Corporate Actions Claims Payments Statements Payments Recon-ciliations Payment Instructions Payments Cash Management Position Recs Cash Recs KEY: Proposed focus today Internal Functions Managed Services \ 36

37 The partnership Markit and Genpact have a proven track record in this space as well as complementary existing technology solutions. Existing technology: Markit Counterparty Manager Entity document / data collection and workflows Counterparty permissioning and publishing Embedded regulatory (i.e. DF, FATCA, EMIR) 80+ banks, 900 buyside clients, 80,000 entities and 5,000 corporates use Markit Counterparty Manager Existing MEI self service identification module Existing Corporate Actions service component (MCA) Track record of delivering industry transformational innovation and execution Business Process Services Leader: Process Transformation and Outsourcing, Analytics, Technology 60,000 staff globally, supporting 30 languages, servicing 700+ clients, in 40 industries, across 18 countries Existing KYC Remediation platform for dealers (RaaS) Extensive experience with client onboarding, operations and technology Hundreds of experienced staff dealing with AML, onboarding, remediations and migration 37

38 KYC.com service overview Member Bank Setup & Configuration End-Client Outreach Entity Data Management Document Management Screening Validation & Certification Maintenance Contract & Subscription Management Registration & User Entitlements Initial Contact Relationship Management Entity Onboarding Entity Enrichment Services Legal Hierarchy Representation Document Collection Document Enrichment Services Sanctions Check Adverse Media PEP Checks Risk Rating Enhanced Due Diligence QA Certification Compliance & Sales Approvals Annual Reviews Event based Updates & Reviews Reports & Analytics Governance & Change Management Regulatory Changes Impact Knowledge Management / Continous Service Improvement Integration & Implementation Services Member Bank KYC Services Member Bank / KYC Services Client touchpoint Potential kyc.com 38

39 Which solution is the best fit for your firm? What to look for in your evaluation: Strong existing coverage of global funds Healthy existing coverage of global corporates ISDA Amend supporting regulatory reform implementation Tax rules FATCA and CRS Documentation digitisation Fast time to market Broad partnerships with G14 (standardisation) Single point of management for all activities across the onboarding ecosystem KYC Tax Reg s Contracts & Credit Ready to Transact \ 39

40 mines data pools intelligence surfaces information enables transparency builds platforms provides access scales volume extends networks & transforms business.

41 Disclaimer The information contained in this presentation is confidential. Any unauthorised use, disclosure, reproduction or dissemination, in full or in part, in any media or by any means, without the prior written permission of Markit Group Holdings Limited or any of its affiliates ("Markit") is strictly prohibited. Opinions, statements, estimates and projections in this presentation (including other media) are solely those of the individual author(s) at the time of writing and do not necessarily reflect the opinions of Markit. Neither Markit nor the author(s) has any obligation to update this presentation in the event that any content, opinion, statement, estimate or projection (collectively, "information") changes or subsequently becomes inaccurate. Markit makes no warranty, expressed or implied, as to the accuracy, completeness or timeliness of any information in this presentation, and shall not in any way be liable to any recipient for any inaccuracies or omissions. Without limiting the foregoing, Markit shall have no liability whatsoever to any recipient, whether in contract, in tort (including negligence), under warranty, under statute or otherwise, in respect of any loss or damage suffered by any recipient as a result of or in connection with any information provided, or any course of action determined, by it or any third party, whether or not based on any information provided. The inclusion of a link to an external website by Markit should not be understood to be an endorsement of that website or the site's owners (or their products/services). Markit is not responsible for either the content or output of external websites. Copyright 2013, Markit Group Limited. All rights reserved and all intellectual property rights are retained by Markit.

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