je vise des perspectives de rendement

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1 assurance-placement je vise des perspectives de rendement en profitant du potentiel de fonds réputés life opportunity selection 3 dynamic AXA Belgium Finance (NL) Dans le contexte économique actuel, il n est guère aisé de trouver une formule de placement qui offre à la fois une certaine sécurité et des perspectives de rendement potentiellement intéressantes En effet, la sécurité et de telles perspectives vont rarement de pair. AXA voit les choses autrement et vous propose life opportunity selection 3 dynamic AXA Belgium Finance (NL), dénommé ci-après life opportunity selection 3 dynamic. Life opportunity selection 3 dynamic est un placement à moyen terme qui, après 8 ans et 11 mois, vise un versement potentiel lié aux prestations éventuelles de fonds mixtes réputés. Après 8 ans et 11 mois, c est-à-dire le 7 février 2023, ce placement vous donne, sauf en cas de défaut d AXA Belgium Finance (NL) et/ou d AXA Bank Europe S.A. : droit à 90% du capital net investi (versement après déduction de la taxe de 2% et des frais d entrée), 150% de l augmentation éventuelle d un panier composé, à parts égales, de deux fonds mixtes réputés, à savoir DNCA Invest Eurose (Class A) et Ethna Aktiv E (T). Vous trouverez, dans cette fiche commerciale, toutes les informations utiles quant au mode de calcul du paiement, une présentation générale des fonds qui composent le panier, ainsi que les caractéristiques techniques de life opportunity selection 3 dynamic et tous les risques y afférents. La période de souscription de life opportunity selection 3 dynamic court du 6 janvier 2014 au 28 février Une clôture anticipée est possible. La souscription est possible dès euros (frais et taxe inclus). comment se présente life opportunity selection 3 dynamic? Life opportunity selection 3 dynamic est une assurance-placement de la branche 23 d AXA Belgium qui investit dans le fonds interne Fund Life Opportunity Selection 3 Dynamic d AXA Belgium et comporte deux périodes d investissement. première période d investissement Le fond d investissement interne Fund Life Opportunity Selection 3 Dynamic investit les primes nettes durant huit ans et onze mois dans un Euro Medium Term Note (EMTN) exclusivement réservé aux investisseurs institutionnels. Ce dernier n est donc pas accessibles aux particuliers. Cet EMTN (code ISIN : XS ) dans lequel investit le fonds interne Fund Life Opportunity Selection 3 Dynamic est émis par AXA Belgium Finance (NL) et son remboursement est garanti par AXA Bank Europe s.a. L objectif d investissement du fonds interne Fund Life Opportunity Selection 3 Dynamic d AXA Belgium est qu à la date terme de l EMTN, c est-à-dire le 7 février 2023, le montant versé dans le fonds monétaire (voir deuxième période d investissement ) en cas de vie de l assuré corresponde à 90% du capital net investi (versement après déduction de la taxe de 2% et des frais d entrée de maximum 3,0%), sauf en cas de défaut de paiement ou de faillite de l émetteur et/ou du garant de l EMTN. Ce montant peut être majoré de 150% de l augmentation éventuelle d un panier composé à parts égales de deux fonds mixtes réputés : DNCA Invest Eurose (Class A) et Ethna Aktiv E (T), sauf en cas de défaut de paiement de l émetteur et/ou du garant de l EMTN dans lequel le fonds interne est intégralement investi. Cet EMTN est un titre de créance, dont les spécificités sont définies conjointement par l émetteur et le garant dans le cadre d un programme d émission. En ce qui concerne life opportunity selection 3 dynamic, l émetteur et le garant sont respectivement AXA Belgium Finance (NL) et AXA Bank Europe S.A.

2 AXA Bank Europe S.A. présente le rating Standard & Poor s : A/A-1, avec perspective stable, et Moody s : A2/P-1 avec perspective négative. Il s agit des ratings au 06 décembre Veuillez noter que ces ratings sont revus à intervalles réguliers et peuvent être adaptés. Pour connaître le rating d aujourd hui, surfez sur http :// particuliers/epargneplacements/information-generale-placements/pages/ formules-deplacements.aspxl. deuxième période d investissement Au terme de l EMTN, soit le 7/02/2023, la totalité de la réserve du fonds d investissement interne Fund Life Opportunity Selection 3 est versée dans le fonds monétaire AXA Trésor Court Terme. A partir de cette date, l investisseur est libre de demander le remboursement de sa réserve ou de réinvestir vers un autre produit de la compagnie d assurance et ce sans aucuns frais de sortie. Un fonds monétaire (ou fonds cash) est un fonds d investissement qui investit dans des instruments à court terme d une durée maximale de 12 mois. Même si ce type de fonds est susceptible de connaître des variations de sa valeur nette d unité, tant à la hausse qu à la baisse, la politique d investissement du fonds interne AXA Trésor Court Terme consiste à maintenir un capital stable, en investissant exclusivement dans des titres de dettes à valeur élevée, échangeables à court terme. La durée de cette seconde période d investissement est indéterminée mais notez cependant qu un fond monétaire n est généralement approprié que pour une période d investissement limitée. Au terme de l EMTN, AXA s engage à vous informer sur votre situation et à vous présenter les alternatives qui s offrent à vous. Illustration de l impact des performances du panier de fonds Performance du panier de fonds à la date d échéance de l EMTN soit le 7 février 2023 Capital versé dans le fonds monétaire à l échéance de l EMTN par rapport au capital net initialement investi * Performance du panier utilisé pour le calcul des 150% de l augmentation positive du panier 150% de l augmentation positive du panier en plus des 90% du capital net initialement investi Pourcentage total versé dans le fonds monétaire à l échéance de l EMTN par rapport au capital net initialement investi * -15% 90% 0% 0% 90% -5% 90% 0% 0% 90% +5% 90% 5% 5% 97,5% Break-even +6,67% 90% 6,67% 10% 100% +15% 90% 15% 22,5% 112,5% +25% 90% 25% 37,5% 127,5% +35% 90% 35% 52,5% 142,5% (*) investissement après déduction de la taxe et des frais d entrée. Concrètement, il faudrait que les performances du panier de fonds concernés s élèvent au minimum à 6,67% pour que, à la date d échéance de l EMTN, 100% de votre capital net initialement investi soit versé dans le fonds monétaire. Par conséquent, si à l échéance finale de l EMTN, les performances du panier sont inférieures à 6,67%, aucun rendement ne sera obtenu et moins de 100% du capital net investi (ce pourcentage ne sera cependant jamais inférieur à 90%) sera versé dans le fonds monétaire. Étant donné que les éventuelles performances négatives de ce panier sont ramenées à 0%, vous pouvez donc à l échéance finale de l EMTN, toujours être assuré du versement vers le fonds monétaire d au moins 90% de votre capital net initialement investi, sauf en cas de défaut de paiement de l émetteur et/ou du garant de l EMTN dans lequel le fonds interne Fund Life Opportunity Selection 3 Dynamic est intégralement investi. Le risque de l opération est totalement pris en charge par le souscripteur.

3 à l échéance de l EMTN, versement potentiel de 150% de l augmentation éventuelle du panier de fonds en plus des 90% de votre capital net initialement investi À l échéance de l EMTN, un montant égal à 150% de l augmentation éventuelle du panier de fonds auquel est lié le rendement potentiel de life opportunity selection 3 dynamic pourra être versé dans le fonds monétaire. Ce panier se compose, à parts égales, de deux fonds : DNCA Invest Eurose (Class A) et Ethna Aktiv E (T). Ce versement de 150% de l augmentation éventuelle du panier s effectuera en plus des 90% du capital net initialement investi (versement, après déduction de la taxe de 2% et de frais d entrée de max. 3,0%), sauf en cas de défaut de paiement de l émetteur et/ou du garant de l EMTN. Cela signifie que vous ne devriez sacrifier que maximum 10% de votre capital investi si les deux fonds dont est composé le panier étaient déficitaires ou enregistraient des performances médiocres durant la durée de l EMTN. Les éventuels résultats négatifs du panier de fonds (< 0%) seront toutefois assimilés à 0%, de sorte qu ils ne pourront avoir aucun impact négatif supplémentaire sur le résultat au terme de l EMTN. Vous trouverez à gauche des exemples de l impact des performances du panier de fonds sur le montant susceptible d être versé dans le fonds monétaire à l échéance finale de l EMTN. Ces exemples ont uniquement un caractère illustratif et ont exclusivement pour but d expliquer le mode de calcul. Il ne donne aucune garantie quant au résultat définitif. comment le versement de 150% de l augmentation éventuelle du panier de fonds est-il calculé? Le versement éventuel vers le fonds monétaire à l échéance de l EMTN au-delà des 90% de votre capital net initialement investi est égal à 150% de l augmentation d un panier de fonds, composé de DNCA Invest Eurose (Class A) et d Ethna Aktiv E (T), qui représentent chacun 50% du panier. Le calcul s effectue de la manière suivante : 1. La valeur au terme de l EMTN de chacun des deux fonds est calculée sur base de la moyenne arithmétique des 35 dernières observations mensuelles de la VNI de ces fonds entre le 31/03/2020 et le 31/01/ La performance au terme de l EMTN délivrée par les deux fonds est calculée en prenant la différence entre la valeur au terme telle que calculée à droite et la VNI initiale, divisée par la VNI initiale. Ensuite, le panier étant composé à parts égales, le rendement final de ce dernier est calculé en divisant par deux les performances des deux fonds qui le composent. 3. Enfin, dans le cas où l évolution du panier donne un résultat supérieur à la valeur de départ, 150% du rendement final du panier de fonds sera versé dans le fond monétaire. Ce mode de calcul, qui tient compte de la moyenne arithmétique des 35 dernières observations mensuelles de la VNI des deux fonds concernés, permet en outre de limiter l influence d un mouvement négatif des fonds d investissement sur le rendement à l échéance. Notez également que l influence d un mouvement positif reste dès lors limité. Life opportunity selection 3 dynamic, dont la classe de risque est de 4 sur une échelle de 0 à 6 (6 étant le risque le plus élevé), s adresse à des investisseurs qui ont un profil dynamique, c est-à-dire des investisseurs qui sont disposés à réaliser des placements à risque (branche 23) en échange d un rendement potentiellement élevé et qui acceptent de ne pas récupérer intégralement le montant de leur capital investi. Le risque a été déterminé lors du lancement de life opportunity selection 3 dynamic, sur base des caractéristiques du produit. Vous trouverez plus d informations sur cette classification sur AXA Bank Europe S.A. s engage à publier sur ce site toute modification du profil de risque. Outre cette classification, l appréciation du produit devra être réalisée au regard des connaissance et expérience, des objectifs d investissement et de la situation financière de chaque investisseur particulier. Life opportunity selection 3 dynamic prévoit à l échéance de l EMTN le versement dans le fonds monétaire de 150% de l augmentation éventuelle d un panier composé, à parts égales, de deux fonds mixtes, à savoir DNCA Invest Eurose (Class A) et Ethna Aktiv E (T), ainsi que le versement de 90 % du capital net investi vers le fonds monétaire. Sous réserve du risque de défaut de paiement/de faillite de l émetteur et/ou du garant de l EMTN. Le risque de l opération est totalement pris en charge par le souscripteur.

4 Illustration Vous trouverez dans le tableau ci-dessous un exemple du mode de calcul du paiement (90% + 150% de l augmentation éventuelle du panier de fonds) à la date d échéance de l EMTN. Cet exemple ne donne aucune garantie ni aucune indication quant aux performances futures. Scénario négatif DNCA Invest Eurose (Class A) Ethna Aktiv E (T) Scénario de rendement moyen ou faible DNCA Invest Eurose (Class A) Ethna Aktiv E (T) Scénario de rendement élevé DNCA Invest Eurose (Class A) Ethna Aktiv E (T) Valeur initiale 135,0 125,0 135,0 125,0 135,0 125,0 Valeur au terme de l EMTN* 121,4 108,0 164,3 157,8 192,1 210,2-10,10% -13,60% 21,70% 26,24% 42,30% 68,16% Performance au terme de l EMTN (-10,10%) + (-13,60%)) = -11,85% (21,70% + 26,24%) = 23,97% (42,30% + 68,16%) = 55,23% Versement dans le fonds monétaire au terme de l EMTN 90% de la prime nette investie, mais aucun versement lié aux performances des fonds sous-jacents, ce qui correspond à un rendement actuariel de -1,51% (hors taxe et compte tenu de frais d entrée de max. 3,0%) 150% x 23,97% + 90%, c est-à-dire 125,96% de la prime nette investie (hors taxes et frais d entrée), ce qui correspond à un rendement actuariel de 2,27% (hors taxe et compte tenu de frais d entrée de max. 3,0%) 150% x 55,23% + 90%, c est-à-dire 172,85% de la prime nette investie (hors taxes et frais d entrée), ce qui correspond à un rendement actuariel de 5,97% (hors taxe et compte tenu de frais d entrée de max. 3,0%) (*) La valeur au terme de chacun des deux fonds est calculée sur base de la moyenne arithmétique des 35 dernières observations mensuelles de la VNI des fonds respectifs entre le 31/03/2020 et le 31/01/2023. deux fonds réputés pour stimuler le potentiel de croissance La sélection de ces deux fonds s explique par les performances historiques régulières sur les dernières années de chacun d eux et la maîtrise du risque dont ils ont fait preuve même en période de conditions de marché parfois difficiles. Leur gestion indépendante de tout indice permet aux gestionnaires respectifs de ces fonds d adapter la sélection et la répartition des actifs aux fluctuations du marché pour viser à réaliser à long terme des performances attractives en période de hausse et maîtriser les risques en période d incertitude. De plus, ces deux fonds se sont démarqués dans un univers de fonds disponibles en Belgique. Ainsi, les deux fonds se sont vu attribuer par Morningstar une notation de 5 étoiles (sur une échelle de 0 à 5, 5 étoiles étant le maximum). DNCA Invest Eurose (Class A) et Ethna-Aktiv E (T) offrent un rendement supérieur à la moyenne dans la catégorie «Allocation EUR Prudente» et figurent dans le top 10 du meilleur rendement annualisé sur les 5 dernières années dans cette même catégorie. Le processus de sélection des fonds utilise en outre des paramètres susceptibles d influencer le rendement potentiel des investissements. Vous trouverez plus d information sur Palmarès des fonds et gestionnaires* Dans le cadre des Lipper Awards 2010 et 2012, le gestionnaire DNCA Finance a décroché un titre pour le fonds Eurose, le récompensant pour ses résultats dans la catégorie Mixte Euro Prudent sur 3 et 5 ans. Il en a été de même pour ses résultats en 2011, dans la catégorie Mixte Euro Prudent sur 5 et 10 ans. Le fonds Eurose a également été primé meilleur fonds dans la catégorie Mixte Euro Prudent lors des victoires de la SICAV en De plus, DNCA Finance a obtenu en 2009 et 2010, le Laurier d or de la gestion d actifs. Quant au fonds Ethna Aktiv E (T), il a été couronné le 20 mars 2013 à Bruxelles à l occasion du Morningstar Fund Awards dans la catégorie Mixte EUR Prudent. AXA Belgium vous offre donc l opportunité de bénéficier de la performance de fonds, sélectionnés par une agence indépendante (Morningstar), ayant présenté une résistance et une régularité dans leurs performances, ainsi qu une politique de gestion flexible et équilibrée indépendante de tout indice. * Plus d information disponible sur http :// be/fund quickrank/default.aspx et http :// actualites/detail.aspx?pk=75&type=recompense.

5 DNCA Invest Eurose (Class A) : Stratégie Eurose est un fonds flexible prudent qui représente une alternative aux supports obligataires et aux produits monétaires. Ce fonds investi en actions, obligations corporate, d État, convertibles, immobilier et produits monétaires et n intervient pas sur les produits dérivés. Le fonds est investi majoritairement sur les produits obligataires dans le but de profiter du rendement relativement attractif offert par les obligations «corporate» (émises par les entreprises) dans un environnement persistant de taux bas. L exposition totale au risque actions peut être portée à 50% incluant 20% de valeurs immobilières. Ethna-Aktiv E (T) : Stratégie Grâce à son approche active et flexible, ce fonds s adapte en permanence aux évolutions des marchés et tient compte des perspectives futures. Cette flexibilité a permis au fonds d être très résistant durant les périodes de crise et de profiter pleinement des périodes de hausse. Mixte, le portefeuille Ethna Aktiv E (T) est constitué de différentes classes d actifs dont notamment les liquidités, obligations et actions. Ces dernières ne peuvent cependant dépasser 49% en cas de marchés porteurs et peuvent être ramenées à zéro en période baissière. 150 Evolution de la valeur nette d inventaire de DNCA Invest Eurose A Euro Cap Le fonds Ethna-Aktiv E (A) est composé d un portefeuille strictement identique à celui du fonds Ethna-Aktiv E (T). VNI / / / / / / / / / / / / / Evolution du fonds Etna-Aktiv E (A) (fonds de distribution) du 19/02/2002 au 15/07/ Evolution du fonds Ethna-Aktiv E (T) (fonds de capitalisation) à partir du 16/07/2009, date de sa création. Source : Bloomberg - Les performances du passé ne sont pas des garanties de rendement futur. Source et prospectus du fonds DNCA Invest Eurose : Source et prospectus du fonds Ethna-Aktiv E (T) : ISIN-code : LU (Class A) Gestionnaire : DNCA Finance Luxembourg Date de création : 28 septembre 2007 Devise : EUR Fonds de capitalisation ISIN-code : LU Gestionnaire : Ethenea Independent investors sa Date de création : 16 juillet 2009 Devise : EUR Fonds de capitalisation

6 ce que vous devez également savoir En cas de retrait (partiel ou total) ou en cas de décès de l assuré avant le terme de l EMTN, le montant versé dépendra de la valeur des unités du contrat à ce moment. Celle-ci pourrait être inférieure à la valeur de départ. La performance sur l augmentation éventuelle du panier de fonds et le droit au versement dans le fonds monétaire de 90% du capital net investi sont en effet uniquement garantis à l échéance finale de l EMTN, le 7 février 2023, sous réserve de la faillite de l émetteur et/ou du garant de l EMTN. À la souscription de life opportunity selection 3 dynamic un produit d assurance-vie lié à un fonds d investissement, sont associés les risques suivants : Le risque de variation de la VNI : la valeur de l unité du fonds interne est influencée durant le terme du contrat par divers facteurs, dont l évolution générale des taux d intérêt, la volatilité des marchés, ainsi que l évolution de la solvabilité du garant AXA Bank Europe S.A. Le risque de crédit : un défaut de paiement ou la faillite de l émetteur et/ou du garant de l EMTN en cours de la durée de cet EMTN ou au terme de celui-ci aura une influence négative sur le fonds interne. Il se pourrait ainsi que l investisseur perde tout ou partie de son capital net investi. Le risque d investissement : selon l évolution des deux fonds DNCA Invest Eurose (Class A) et Ethna-Aktiv E (T), le niveau final du panier des deux fonds pourrait être inférieur ou égal à sa valeur initiale. Dans pareil cas, l investisseur ne percevra aucun paiement inhérent à un accroissement éventuel du panier. Par conséquent, si à l échéance finale de l EMTN, les performances du panier sont inférieures à 6,67%, aucun rendement ne sera obtenu et moins de 100% du capital net investi sera reversé dans le fonds monétaire (ce pourcentage ne sera cependant jamais inférieur à 90%). Le risque de liquidité : AXA Bank Europe S.A. va proposer un prix de rachat pour le produit life opportunity selection 3 dynamic. Cependant, dans certaines conditions exceptionnelles (telles que décrites dans le règlement de gestion, disponible sur le site la liquidation des unités du fonds pourrait être reportée ou suspendue. Le risque financier de l opération est entièrement supporté par le souscripteur. Avant d investir, il est conseillé aux investisseurs intéressés par life opportunity selection 3 dynamic de prendre connaissance : des Conditions définitives (Final Terms) du 4 décembre 2013 en anglais du prospectus de base «AXA Belgium Finance (NL) bv and AXA Bank Europe S.A. Notes Issuance Programme - EUR 2,000,000,000» en anglais, approuvé le 10 septembre 2013 par la FSMA, du résumé du prospectus de base en français et en particulier, des facteurs de risque ayant trait à l émetteur, au garant, aux titres de créance structurés et au capital investi, et ce conformément à leur situation financière et à leurs objectifs d investissement. Vous trouverez ces documents chez votre Agent bancaire AXA ou votre courtier en assurances et sur sous la rubrique «Épargne et Placement». atouts de life opportunity selection 3 dynamic A la date d échéance de l EMTN, versement dans le fonds monétaire de 150% de l augmentation éventuelle d un panier composé, à parts égales, de deux fonds mixtes, DNCA Invest Eurose (Class A) et Ethna Aktiv E (T), sauf en cas de défaut de paiement de l émetteur et/ou du garant de l EMTN. Versement de 90% du capital net investi (versement après déduction de la taxe et des frais d entrée), sous réserve du défaut de paiement de l émetteur et/ou du garant de l EMTN dans lequel le fonds interne est intégralement investi. Accès à deux fonds mixtes réputés ayant fait leurs preuves même en période morose grâce à une gestion flexible et à une diversification des catégories d actifs.

7 caractéristiques techniques Versement minimum : euros (frais et taxe inclus). Période de souscription : du 6 janvier 2014 au 28 février 2014 ; une clôture anticipée est possible. Date limite de versement : le versement doit parvenir au plus tard le 6 mars 2014 sur le compte bancaire d AXA Belgium S.A. Date de prise d effet du contrat : 7 mars Echéance de l EMTN : 7 février Echéance du contrat : la durée du contrat est indéterminée. Âge maximum à la souscription : 79 ans. Frais ou chargements d entrée : maximum 3,0% du montant versé. Taxe unique sur les versements : 2% (tarif personnes physiques). Frais de gestion du fonds interne : 0%. Indemnité à charge de l EMTN : AXA Belgium perçoit chaque trimestre, de l émetteur (AXA Belgium Finance NL) une indemnité récurrente s élevant à maximum 1,00% sur la valeur nette d inventaire par an. Indemnités de retrait(*) : 1% les quatre premières années. Fiscalité(*) : les revenus de life opportunity selection 3 dynamic sont soumis à un précompte mobilier de 25%. Ce précompte est retenu par AXA Belgium S.A. au moment de la perception de ces revenus par le souscripteur. Ces revenus ne doivent pas être déclarés par le contribuable personne physique dans sa déclaration à l impôt des personnes physiques. Toutefois, il n y a aucune taxation des revenus lorsqu ils sont attribués plus de huit ans après la conclusion du contrat. Valeur de départ de l unité : 100 euros Prime nette : paiement initial taxe de 2% frais d entrée de 3,0% du montant versé. Versement dans le fonds monétaire à l échéance de l EMTN, c est-à-dire le 7 février 2023 : 150% de l augmentation éventuelle d un panier composé à parts égales de deux fonds, DNCA Invest Eurose (Class A) et Ethna Aktiv E (T) et 90% du capital net investi (versement après déduction de la taxe de 2% et des frais d entrée). La valeur finale de ce panier est basée sur la moyenne des 35 dernières observations mensuelles de la VNI des fonds entre le 31/03/2020 et le 31/01/2023. Valeur de marché : publiée trimestriellement sur à partir de la date de paiement. AXA Belgium S.A. se réserve le droit, dans certaines circonstances, de liquider le fonds d investissement interne avant le terme prévu ou de modifier le règlement de gestion. Vous trouverez des compléments d information sur les caractéristiques du produit life opportunity selection 3 dynamic dans la fiche info, ainsi que dans le règlement de gestion du fonds, que vous pouvez obtenir gratuitement auprès de votre Agent bancaire AXA ou de votre courtier en assurances, ainsi que sur le site Internet (*) Les informations fiscales contenues dans le présent document constituent un résumé des règles appliquées sur la base des dispositions légales en vigueur actuellement et compte tenu des renseignements disponibles de sources officielles. En cas de nouvel élément, ces règles peuvent être adaptées sans que la responsabilité de la compagnie ne puisse être engagée. Versement minimum : euros (frais et taxe inclus) Période de souscription : du 6/01/2014 au 28/02/2014. Une clôture anticipée est toujours possible.

8 AXA Belgium, S.A. d assurances agréée sous le n 0039 pour pratiquer les branches vie et non-vie (A.R , M.B ) Siège social : boulevard du Souverain 25 - B-1170 Bruxelles (Belgique) Internet : - Tél. : Fax : N BCE : TVA BE RPM Bruxelles E.R. : Olivier Lamarque, AXA Belgium sa, Bld du Souverain Bruxelles