Gamme Metropolitan- Rentastro (Growth 1, Stability 2, et Balanced 3 ) Investir pour l avenir

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1 Gamme Metropolitan- Rentastro (Growth 1, Stability 2, et Balanced 3 ) Investir pour l avenir 1 fonds d épargne-pension de droit belge Metropolitan-Rentastro Growth 2 nom commercial du fonds d épargne-pension de droit belge BNP Paribas B Pension Stability 3 nom commercial du fonds d épargne-pension de droit belge BNP Paribas B Pension Balanced

2 Gamme Metropolitan - Rentastro I Mai 2014 I 2 Investir pour l avenir Nous vivons de plus en plus longtemps. C est la preuve qu il fait bon vivre chez nous. Mais tout ne se résume pas à cela. En 2015, un Belge sur cinq aura plus de 65 ans, et en 2050, un sur trois. À l époque de nos parents, la moyenne d âge était de 73 ans et les gens travaillaient jusqu à 65 ans. De nos jours, l espérance de vie est de 83 ans et les gens travaillent en moyenne jusqu à l âge de 57 ans. Si l on fait le calcul, on s aperçoit que jadis, les gens profitaient de leur retraite pendant 8 ans, et aujourd hui pendant plus de 20 ans. En d autres termes, plus du double. Guy Verhostadt, Député européen, Ancien Premier Ministre Quel sera le montant de ma pension lorsque j aurai 65 ans? Mes moyens financiers suffiront-ils pour réaliser mes projets et profiter d une retraite sans souci? Voilà bien une question que beaucoup de gens se posent. À entendre Guy Verhofstadt, cette préoccupation est justifiée. Le vieillissement de la population nuit au régime des pensions, ce qui donne lieu à une incertitude quant à la retraite des générations futures. Par ailleurs, pour beaucoup, la retraite est synonyme d une baisse considérable de leurs revenus. Savez-vous qu un employé (homme) reçoit maximum 2178,70 euros par mois comme pension? Il existe cependant une solution permettant de se constituer un joli revenu en plus de la pension légale, et ce avec un minimum d efforts : le fonds d épargne-pension. Encouragé fiscalement par l État depuis 1987, ce type de placement est devenu extrêmement populaire au cours de ces dernières années. En investissant 950 euros maximum (montant indexé annuellement) par an dans un fonds d épargne-pension, l investisseur peut en effet compter sur le versement d un montant alléchant qu il percevra en complément de sa pension, une fois l âge de la retraite atteint. BNP Paribas Investment Partners : des spécialistes de la gestion de votre pension BNP Paribas Investment Partners a acquis une excellente réputation dans la gestion des fonds d épargne-pension. Depuis sa création en 1987, le Metropolitan- Rentastro Growth (précédemment Metropolitan-Rentastro) a généré des rendements attrayants et son encours en gestion a atteint près de 530 millions (au 31/12/2012). Par ailleurs, BNP Paribas Investment Partners ne reste pas les bras croisés. Afin de répondre mieux encore à vos besoins, l offre a été élargie à trois fonds. Rendement annuel moyen de Metropolitan- Rentastro Growth* Metropolitan-Rentastro Growth est synonyme de rendements attrayants. La politique d investissement équilibrée et l expérience considérable des gestionnaires ont souvent fait pencher la balance favorablement par le passé. Ces facteurs devraient également donner lieu à des performances et des rendements attrayants à l avenir.

3 Gamme Metropolitan - Rentastro I Mai 2014 I 3 Rendement actuariel du Metropolitan-Rentastro Growth au 31/12/2013 ** Il s agit de chiffres de rendement basés sur des données historiques qui ne peuvent donner aucune garantie quant au rendement futur et qui ne tiennent pas compte d éventuelles fusions d organismes de placement collectif ou de compartiment de sociétés d investissement (les chiffres de rendement susmentionnés ne prennent pas en compte les commissions et frais contractés à l émission ou au rachat de droits de participation). Rendement annuel du Metropolitan-Rentastro Growth au cours des 10 derniers exercices** % 3,0 2,0 1,0 0,0-1,0-2,0-3,0-4,0 I an 3 ans 5 ans 10 ans EUR 16,2% 8,2% 11,7 % 7,2 % 24,1 25,1 13,0 2,4 Growth - Classic -33,7 23, * Jusqu au 25 septembre 2006, Metropolitan-Rentastro était le seul fonds de pension. Ce fonds est devenu le Metropolitan-Rentastro Growth. Le client a la possibilité d opter pour deux autres profils d investissement (Metropolitan-Rentastro Stability 1 ou ). Avec ces trois fonds d épargne-pension, BNP Paribas Investment Partners offre à l investisseur l opportunité de bénéficier des avantages offerts par la réglementation fiscale tout en tirant parti des connaissances et de l expérience des gestionnaires de fonds de BNP Paribas Investment Partners. Mais il y a plus encore. Vous pouvez également adapter votre placement à votre profil d investissement actuel mais aussi futur. Comment cela fonctionne-t-il? Il existe trois profils : Stability, Balanced et Growth. Vous pouvez donc opter pour le placement le mieux adapté à vos besoins. Ces derniers varient au fil du temps, et cette solution permet à votre fonds d épargne-pension d évoluer en conséquence. Les jeunes peuvent ainsi opter pour une approche dynamique et à mesure qu ils approchent de l âge de la pension, se tourner vers une approche plus prudente. Vous pouvez donc à tout moment choisir le meilleur équilibre entre rendement et risque. -7, Metropolitan-Rentastro Stability 1 Avec Metropolitan-Rentastro Stability, vous limiterez les risques. Ce fonds d épargne-pension est investi dans différentes classes d actifs internationales. En investissant principalement dans des obligations et moins dans des actions, vous limitez le risque tout en pouvant profiter d une hausse des marchés d actions. Si vous préférez un placement équilibrant rendement et risque, choisissez Metropolitan-Rentastro Balanced. Grâce à la répartition égale entre actions et obligations, vous profiterez à long terme des hausses des marchés et le risque de baisse en cas de repli boursier sera limité. Metropolitan-Rentastro Growth (Metropolitan-Rentastro avant le 25/09/2006) Opter pour Metropolitan-Rentastro Growth signifie que vous avez foi en l avenir. Vous prendrez alors délibérément plus de risques afin de pouvoir bénéficier pleinement de l évolution des marchés financiers internationaux à long terme. La majeure partie du portefeuille est investie en actions et une partie restreinte en obligations. Pourquoi investir dans Metropolitan-Rentastro Stability 1 / Balanced 2 / Growth? Complément intéressant à la pension légale Profitez au maximum des conditions fiscales avantageuses Gestion assurée par les professionnels expérimentés de BNP Paribas Investment Partners Investissement au niveau international, mélange optimal d actions et d obligations Possibilité d adapter la composition du fonds d épargnepension à votre profil d investisseur. Investir pour demain à votre propre rythme et selon vos besoins? C est possible! Découvrez ci-après les trois stratégies d investissement proposées. Votre conseiller vous aidera à faire le meilleur choix. 1 Nom commercial du fonds d épargne-pension de droit belge BNP Paribas B Pension Stability 2 Nom commercial du fonds d épargne-pension de droit belge BNP Paribas B Pension Balanced

4 Gamme Metropolitan - Rentastro I Janvier 2013 I 4 Composition théorique 30,00% du portefeuille 20,00% 10,00% 0,00% 13.58% 24.09% 21.53% 13.00% 2.42% 23.51% 11.12% 7.16% -10,00% -20,00% -30,00% -40,00% 16.28% 33.71% ,00% 20,00% 10,00% 0,00% 13.58% 24.09% 21.53% 13.00% 2.42% 23.51% 11.12% 7.16% -10,00% -20,00% 16.28% -30,00% Metropolitan-Rentastro -40,00% Stability % Monde, sauf zone euro 4% Grandes cap. de la zone euro (> EUR 1 milliard) 20% Petites cap. de la zone euro (< EUR 1 milliard) 6% d État de la zone euro 51% d entreprises libellées en euro 19% Monde, sauf zone euro 7% Grandes cap. de la zone euro (> EUR 1 milliard) 32% Petites cap. de la zone euro (< EUR 1 milliard) 11% d État de la zone euro 37% d entreprises libellées en euro 13%

5 30,00% 20,00% 10,00% 0,00% 13.58% 24.09% 21.53% 13.00% 2.42% 23.51% 11.12% 7.16% Gamme Metropolitan - Rentastro I Mai 2014 I 5-10,00% -20,00% -30,00% -40,00% 16.28% 33.71% Conseil d investissement Souscrivez à un fonds épargne-pension avant votre 55 e 2011 anniversaire. À 60 ans, vous paierez une taxe anticipative unique de 10%. Vous pourrez continuer à déduire de vos revenus imposables les montants que vous investirez après cette date. Vous continuerez donc à bénéficier de votre avantage fiscal annuel. De plus, aucune taxe ne sera plus prélevée sur ces versements. Ceux-ci ne seront donc plus imposés. Metropolitan-Rentastro Growth Profitez de conditions fiscales avantageuses Le résident belge (âgé de 18 à 64 ans) qui investit dans le fonds d épargne-pension (maximum 940 euros par an, montant indexé annuellement) bénéficie des avantages fiscaux associés à l épargne - pension. Il peut en effet déduire ce montant de ses revenus imposables et bénéficie donc chaque année d une diminution de ses impôts. Au moment du départ en pension, les autorités fiscales prélèvent, quant à elles, une taxe de 10%*. Cette taxe est calculée en fonction de la somme des versements, capitalisés à un taux d intérêt de 4,75 %**. Le montant imposé est dès lors fictif. Les investisseurs ont jusqu au 31 décembre pour souscrire à un fonds d épargne-pension et bénéficier de l avantage fiscal pour l exercice concerné. Monde, sauf zone euro 10% Grandes cap. de la zone euro (> EUR 1 milliard) 45% Petites cap. de la zone euro (< EUR 1 milliard) 15% d État de la zone euro 22% d entreprises libellées en euro 8% * Pour les versements effectués avant 1993, le taux d imposition est de 16,5 %. ** Le taux d intérêt est de 6,25 % pour les versements antérieurs à 1992 et de 4,75 % pour les versements postérieurs à nom commercial du fonds d épargne-pension de droit belge BNP Paribas B Pension Stability 2 nom commercial du fonds d épargne-pension de droit belge BNP Paribas B Pension Balanced

6 Gamme Metropolitan - Rentastro I Mai 2014 I 6 Composition théorique du portefeuille Metropolitan-Rentastro Stability 1 Nom commercial : Metropolitan-Rentastro Stability 1 Gestionnaire du fonds : BNP Paribas Investment Partners Statut : Fonds de placement collectif de droit belge Date de lancement : le 25 septembre 2006 Code ISIN : BE Frais d entrée : 3 % (pas de taxe boursière) Frais de sortie : 0 % (pas de taxe boursière mais soumis à l impôt) Valeur d inventaire : Journalière Organisme financier : Fortis Banque s.a Le prospectus général, le prospectus simplifié et le rapport annuel sont disponibles sur le site : et dans votre agence Nom commercial : Gestionnaire du fonds : BNP Paribas Investment Partners Statut : Fonds de placement collectif de droit belge Date de lancement : le 1er février 1987 Code ISIN : BE Frais d entrée : 3 % (pas de taxe boursière) Frais de sortie : 0 % (pas de taxe boursière mais soumis à l impôt) Valeur d inventaire : Journalière Organisme financier : Fortis Banque s.a Le prospectus général, le prospectus simplifié et le rapport annuel sont disponibles sur le site : et dans votre agence Politique de placement du fonds d épargne-pension : Metropolitan-Rentastro Stability 1 Metropolitan-Rentastro Stability 1 investira principalement en obligations et autres titres de créances libellés en euro ou dans la monnaie d un Etat membre de l Espace économique européen et accessoirement en actions d entreprises de l Espace économique européen. En outre, le fonds peut procéder à d autres investissements. En ce qui concerne les actions, il sera tenu compte de l importance économique, de la capitalisation boursière des différents secteurs et des perspectives et situations spécifiques des valeurs individuelles. En ce qui concerne les obligations, la composition du portefeuille est établie en tenant compte des prévisions de taux qui conduisent à la diminution ou à l allongement de la durée de vie résiduelle des obligations du portefeuille. Stratégie particulière : Le fonds d épargne-pension vise à offrir une diversification très large, tant au niveau des classes d actifs utilisées qu en ce qui concerne la diversification au niveau géographique. Le gestionnaire tentera de surpondérer les obligations vis-à-vis des actions. Aucune livraison physique possible, actions de capitalisation uniquement. Politique de placement du fonds d épargne-pension : réalisera un investissement équilibré en actions d entreprises de l Espace économique européen ainsi qu en obligations et autres titres de créances libellés en euro ou dans la monnaie d un Etat membre de l Espace économique européen. À titre accessoire, le fonds d épargne-pension peut procéder à d autres investissements. En ce qui concerne les actions, il sera tenu compte de l importance économique, de la capitalisation boursière des différents secteurs et des perspectives et situations spécifiques des valeurs individuelles. En ce qui concerne les obligations, la composition du portefeuille est établie en tenant compte des prévisions de taux qui conduisent à la diminution ou à l allongement de la durée de vie résiduelle des obligations du portefeuille. Stratégie particulière : Le fonds d épargne-pension vise à offrir une large diversification, tant au niveau des classes d actifs utilisées qu en ce qui concerne la diversification au niveau géographique. Le gestionnaire tentera d équilibrer son allocation en actions et obligations. Aucune livraison physique possible, actions de capitalisation uniquement.

7 Gamme Metropolitan - Rentastro I Janvier 2013I 7 Metropolitan-Rentastro Growth Nom commercial : Metropolitan-Rentastro Growth Gestionnaire du fonds : BNP Paribas Investment Partners Statut : Fonds de placement collectif de droit belge Date de lancement : le 9 février 1987 Code ISIN : BE Frais d entrée : 3 % (pas de taxe boursière) Frais de sortie : 0 % (pas de taxe boursière mais soumis à l impôt) Organisme financier : Fortis Banque Valeur d inventaire: Journalière Le prospectus général, le prospectus simplifié et le rapport annuel sont disponibles sur le site : et dans votre agence Politique de placement du fonds d épargne-pension : Metropolitan-Rentastro Growth investira principalement en actions d entreprises de l Espace économique européen et accessoirement en obligations et autres titres de créances libellés en euro ou dans la monnaie d un Etat membre de l Espace économique européen. En outre, le fonds peut procéder à d autres investissements. En ce qui concerne les actions, il sera tenu compte de l importance économique, de la capitalisation boursière des différents secteurs et des perspectives et situations spécifiques des valeurs individuelles. En ce qui concerne les obligations, la composition du portefeuille est établie en tenant compte des prévisions de taux qui conduisent à la diminution ou à l allongement de la durée de vie résiduelle des obligations du portefeuille. Stratégie particulière : Le fonds d épargne-pension vise à offrir une large diversification, tant au niveau des classes d actifs utilisées qu en ce qui concerne la diversification au niveau géographique. Le gestionnaire tentera de surpondérer les actions vis-à-vis des obligations. Aucune livraison physique possible, actions de capitalisation uniquement. 1 nom commercial du fonds d épargne-pension de droit belge BNP Paribas B Pension Stability 2 nom commercial du fonds d épargne-pension de droit belge BNP Paribas B Pension Balanced

8 Le présent site a été rédigé et est publié par BNP Paribas Asset Management (BNPP AM)*, un membre de BNP Paribas Investment Partners (BNPP IP)**. Ce contenu vous est communiqué à titre purement informatif et ne constitue : 1. ni une offre de vente, ni une sollicitation d achat, et ne doit en aucun cas servir de base ou être pris en compte pour quelque contrat ou engagement que ce soit ; 2. ni un conseil d investissement. Le présent document réfère à un ou plusieurs instruments financiers (dénommés ci-après les «Instruments financiers») agréés et réglementés dans leur juridiction de constitution. Aucune action n a été entreprise qui permettrait l offre publique de souscription des Instruments financiers dans toute autre juridiction, excepté suivant les indications de la version la plus récente du prospectus, du document d offre ou de tout autre document, le cas échéant, des Instruments financiers, où une telle action serait requise, en particulier, aux États-Unis, pour les ressortissants américains (ce terme est défini par le règlement S du United States Securities Act de 1933). Avant de souscrire dans un pays dans lequel les Instrument financiers sont enregistrés, les investisseurs devraient vérifier les contraintes ou restrictions légales potentielles relatives à la souscription, l achat, la possession ou la vente des Instruments financiers en question. Il est conseillé aux investisseurs qui envisagent de souscrire des Instruments financiers de lire attentivement la version la plus récente du prospectus, du document d offre ou de tout autre document et de consulter les rapports financiers les plus récents des Instruments financiers en question. Le prospectus, le document d offre ou tout autre document en rapport avec les Instruments financiers sont disponibles auprès de votre correspondant BNPP AM local ou, le cas échéant, des entités de marketing des Instruments financiers. Les opinions exprimées dans le présent document constituent le jugement de BNPP AM au moment indiqué et sont susceptibles d être modifiées sans préavis. BNPP AM n est nullement obligé de les tenir à jour ou de les modifier. Il est recommandé aux investisseurs de consulter leurs propres conseillers juridiques et fiscaux en fonction des considérations légales, fiscales, domiciliaires et comptables qui leur sont applicables avant d investir dans les Instruments financiers afin de déterminer euxmêmes l adéquation et les conséquences de leur investissement, pour autant que ceux-ci soient autorisés. À noter que différents types d investissements, mentionnés le cas échéant dans le présent document, impliquent des degrés de risque variables et qu aucune garantie ne peut être donnée quant à l adéquation, la pertinence ou la rentabilité d un investissement spécifique pour le portefeuille d un client ou futur client. Compte tenu des risques économiques et de marché, aucune garantie ne peut être donnée quant à la réalisation par les Instruments financiers de leurs objectifs d investissement. Les performances peuvent varier notamment en fonction des objectifs ou des stratégies d investissement des Instruments financiers et des conditions économiques et de marché importantes, notamment les taux d intérêt. Les différentes stratégies appliquées aux Instruments financiers peuvent avoir un impact significatif sur les résultats présentés dans ce document. Les performances passées ne préjugent pas des performances à venir et la valeur des investissements dans les Instruments financiers est susceptible par nature de varier à la hausse comme à la baisse. Il se peut que les investisseurs ne récupèrent pas leur investissement initial. Les données de performance, éventuellement présentées dans ce document, ne prennent en compte ni les commissions et frais contractés à l émission ou au rachat de parts ni les taxes. * BNPP AM est une société de gestion de portefeuille agréée par l Autorité des Marchés Financiers en France (numéro d enregistrement 96-02), constituée sous forme de société par actions/parts simplifiées, au capital de euros, ayant son siège social au 1, boulevard Haussmann Paris, France, RCS Paris ** «BNP Paribas Investment Partners» est la marque globale des services de gestion d actifs du groupe BNP Paribas. Les entités de gestion d actifs faisant partie de BNP Paribas Investment Partners et éventuellement citées dans le présent document le sont uniquement à titre d information et n exercent pas nécessairement d activités dans votre pays. Pour tout complément d information, veuillez contacter votre Partenaire local agréé. Rue du Progrès Bruxelles - Tel: Mai Design : - P

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