RÉSULTATS SEMESTRIELS

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1 RÉSULTATS SEMESTRIELS 7 octobre

2 2 Sommaire Chiffres clés Activité commerciale financiers Coût du risque Fonds propres Conclusion Annexe

3 3 Faits marquants Acquisition en décembre 2003 de Banque Sanpaolo, implantée auprès de la clientèle des petites et moyennes entreprises, en renfort de l'ancrage local des Caisses d Epargne. Rachat, début, d Entenial par le Crédit Foncier, qui conforte sa position d acteur majeur sur le marché du crédit immobilier et du crédit hypothécaire en France. Refondation : prise de contrôle à 100 % d Eulia et de 96,55 % d IXIS, au 30 juin Impact bilantiel : Intégration globale d IXIS, de la Compagnie financière Eulia et de ses filiales à compter du 30 juin, ce qui traduit la nouvelle situation patrimoniale du Groupe Impact sur les résultats : Pas d effet sur le compte de résultat consolidé du 1 er semestre : - maintien de l intégration proportionnelle ; - passage en intégration globale à partir du second semestre. Plus-value de cession par IXIS sur ses portefeuilles d actions cotées à la CDC Produits exceptionnels pour la CNCE (clauses d indemnisation Eulia) Impact sur les méthodes de consolidation : A partir du 1 er janvier, la société mère est constituée des Caisses d Epargne et de la CNCE (CDC actionnaire stratégique), ce qui engendre un renforcement des fonds propres part du groupe.

4 4 Sommaire Chiffres clés Activité commerciale financiers Coût du risque Fonds propres Conclusion Annexe

5 5 1 er semestre Chiffres clés PNB 4,1 Md + 13 % RBE 1,3 Md + 19 % Capacité bénéficiaire (1) 932 M + 39 % Coefficient d exploitation 68,6 % - 1,7 pt ROE (2) 11,5 % stable Fonds propres 17,2 Md + 44 % Tier One 9,6 % Ratio de solvabilité 145 % Encours de crédits 180 Md + 28 % (3) Encours épargne + dépôts à vue 310 Md + 10 % (3) Encours sous gestion pour compte de tiers 340 Md + 9 % (3) Effectifs Evolution 1 er S / 1 er S 2003 (1) Résultat net part du groupe + dotation au FRBG part du groupe (2) Calculé sur la base des fonds propres moyens retraités de produits exceptionnels (3) Évolution par rapport au

6 6 Sommaire Chiffres clés Activité commerciale financiers Coût du risque Fonds propres Conclusion Annexe

7 7 Des encours supérieurs à 300 milliards d euros Epargne - Assurance : hausse de 10 % * des encours en milliards d'euros 263,3 54, ,8 280,3 57, ,1 309,7 61,6 33,3 149,9 Total Assurance-vie Valeurs mobilières Produits de bilan (hors Livret A) 65,0 65,7 64,9 Livret A , ,6 2,7 Parts sociales Encours sous gestion d IXIS Asset Management : 340 milliards d euros * à périmètre équivalent : + 3 %

8 8 Epargne Assurance Assurance-vie : premier semestre historique (+ 35,4 %) 2,7 Md de collecte nette contre 2 Md au premier semestre 2003 Plan d épargne retraite populaire : contrats ouverts depuis le mois d avril Assurance-IARD : contrats en stock à fin juin (+ 40 % par rapport à décembre 2003) Parts de marché (Caisses d Epargne) 1 er semestre : Total placements ménages : 12,6 % (stable) dont assurance-vie : 7,6 % (stable)

9 9 Crédits Encours de crédit : + 28 % sur six mois En milliards d'euros 1 er semestre er semestre 1 er semestre à périmètre équivalent Banque de proximité 76,5 82,6 92,3 85,9 Marchés spécialisés et grands comptes 52,6 58,0 88,0 59,4 Total 129,1 140,6 180,3 145,3 Production nouvelle des Caisses d Epargne : 10,4 Md + 22 % par rapport à juin 2003

10 10 Sommaire Chiffres clés Activité commerciale financiers Coût du risque Fonds propres Conclusion Annexe

11 11 Résultat consolidé en millions d'euros 1 er semestre er semestre Evolution Evolution à périmètre équivalent Produit net bancaire % + 5 % Frais de gestion % + 4 % Résultat brut d exploitation % + 9 % Coefficient d'exploitation 70,3 % 68,6 % - 1,7 pt - 1 pt Coût du risque % Résultat des sociétés mises en équivalence % des actifs immobilisés ns Résultat courant avant impôt % + 13 % Résultat exceptionnel 1 95 ns Impôt sur les bénéfices % Amortissement des écarts d'acquisition ns Dotations au FRBG % Intérêts minoritaires % Résultat net (part du groupe) % + 29 % Capacité bénéficiaire (part du groupe) % + 16 % Rentabilité des fonds propres 11,6 % 11,5 % * ns * Capacité bénéficiaire retraitée de produits exceptionnels sur fonds propres moyens

12 12 en millions d'euros Contribution des entreprises aux résultats du Groupe PNB Capacité bénéficiaire Caisses d'epargne CNCE consolidé

13 13 Contribution des principales entités en millions d'euros Caisses d Epargne et filiales locales CNCE dont IXIS dont Crédit Foncier Juin 2003 Juin Juin 2003 Juin Juin 2003 Juin Juin 2003 Juin PNB RBE 798 Coût du risque Résultat d exploitation 687 RCAI RN (part du groupe) 399 Capacité bénéficiaire (part du groupe)

14 14 PNB : + 13 % * en millions d'euros PNB Commissions Marge d'intérêt et assimilés er semestre er semestre Autres produits et marge brute des assurances * + 5 % à périmètre équivalent

15 15 Commissions en millions d'euros 1 er semestre 1 er semestre Evolution 2003 Commissions sur services bancaires % Commissions sur épargne financière % assurance-vie % OPCVM et FCC % Commissions sur produits centralisés stable dont commissions sur Livret A stable Total commissions %

16 16 Frais de gestion : + 4 % à périmètre équivalent en millions d'euros Total Autres frais Services extérieurs Frais de personnel 1 er semestre er semestre 1 er semestre à périmètre équivalent

17 17 Coefficient d exploitation des Caisses d Epargne Une baisse moyenne de 2 points par an (67,5 % en juin contre 76,7 % en 1999) * > 80 % 80 % - 75 % 75 % - 70 % 70 % - 65 % < 65 % * Nombre de Caisses d Epargne en fonction du montant du coefficient d exploitation

18 18 Sommaire Chiffres clés Activité commerciale financiers Coût du risque Fonds propres Conclusion Annexe

19 19 Le coût du risque en millions d'euros Total Risques sur créances commerciales * Risques sur portefeuilles financiers et grands financements Provisions sectorielles et dynamiques er semestre er semestre er semestre * Coût du risque sur encours à périmètre équivalent < 0,20 %

20 20 Capacité bénéficiaire : + 39 % en millions d'euros 932 Capacité bénéficiaire * = Résultat net * Dotations au FRBG * 84 Année er semestre er semestre * part du groupe

21 21 Sommaire Chiffres clés Activité commerciale financiers Coût du risque Fonds propres Conclusion Annexe

22 Fonds propres - ROE en milliards d'euros ROE : 11,3 % ROE : 11,5 %* Fonds propres part du groupe 17,2 ROE : 6,2 % 8,8 12,7 14,7 Capitaux propres part du groupe 10,3 FRBG 7,1 1,7 2,4 2, juin Les notations à long terme du Groupe : AA et AA2 équivalent Tier One 9,6 % * retraité de produits exceptionnels 22

23 23 Sommaire Chiffres clés Activité commerciale financiers Coût du risque Fonds propres Conclusion Annexe

24 24 2 e semestre : poursuite de la structuration du Groupe Lancement du projet stratégique -2007, le 4 novembre Conclusion Crédit Foncier : La CNCE lance un projet d OPR-RO sur les titres du Crédit Foncier (octobre ) Le Crédit Foncier lance une OPA sur le CFCAL - Crédit foncier et communal d Alsace et de Lorraine (octobre ) Banque d investissement : Création de trois filiales exerçant les principaux métiers : IXIS Corporate & Investment Bank (CIB) à partir d IXIS Capital Markets ; IXIS Asset Management Group ; IXIS Investor Services (discussions exclusives pour un partenariat avec le Crédit Agricole) Fusion-absorption d IXIS par la CNCE (fin d année ) Développement de l accord entre IXIS et Lazard sur le marché primaire actions Ouverture d une filiale d IXIS CIB à Hong Kong Développement de toutes les synergies entre les composantes du Groupe Etude de la création d une banque privée Développement et structuration des activités sur le marché des PME, autour de Banque Sanpaolo

25 RÉSULTATS SEMESTRIELS Annexe

26 26 Annexe Le réseau de banque commerciale Un des principaux réseaux de banque de détail 31 Caisses d Epargne coopératives 3 e réseau bancaire français agences (Groupe) 1 re banque de l Outre-mer français DAB-GAB salariés Près d un Français sur deux, client des Caisses d Epargne, soit 26 millions 3 millions de sociétaires

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