DOSSIER DE PRESSE 29 octobre 2014

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1 5 e anniversaire du dispositif NACRE Signature du protocole de partenariat «NACRE» entre les établissements bancaires de La Réunion, l Etat et la Caisse des Dépôts DOSSIER DE PRESSE 29 octobre 2014 Contacts

2 SOMMAIRE NACRE, 5 années au service du développement socio-économique 3 I-Un dispositif de financement ET d accompagnement des créateurs et créatrices sur plus de 3 ans 4 Les objectifs de NACRE 4 II-Le prêt NACRE à taux zéro, couplé à un prêt bancaire ou solidaire 6 Les établissements bancaires : les indispensables partenaires du financement 7 Troisième protocole de partenariat entre NACRE et les organismes bancaires 7 III-Les bénéficiaires de NACRE 10 Leur projet est devenu une entreprise qui dure 10 Le profil des personnes accompagnées 13 IV-Les principaux partenaires 15 Pour en savoir plus 17 Données statistiques arrêtées au 20 août 2014 Page 2 sur 17

3 NACRE, 5 années au service du développement socioéconomique Mis en place au 2e semestre 2009, le dispositif NACRE (Nouvel Accompagnement à la Création/Reprise d Entreprise) est co-piloté par la Direction des entreprises, de la concurrence, de la consommation, du travail et de l'emploi (DIECCTE) et la Caisse des Dépôts. Il permet aux porteurs de projet, demandeurs d emploi ou/et bénéficiaires des minima sociaux, de bénéficier d un prêt NACRE à taux zéro, destiné notamment, à faire effet levier auprès des banques. L accompagnement en 3 phases permet de favoriser en amont la qualité des montages de projets et le suivi de l activité jusqu à 3 ans après la création des entreprises. Nombre d entreprises créées ou reprises par an Depuis 2009 à la Réunion, 919 entreprises ont été créées/reprises dans le cadre du dispositif NACRE par des hommes et des femmes demandeurs-ses d emploi et/ou allocataires des minima sociaux. Depuis 2009, 5 millions d euros de prêts NACRE ont permis de lever 14,2 millions de prêts complémentaires (dont 12,5 millions de prêts bancaires) et de générer au total pour ces entreprises 32,3 millions d euros de plans de financement. L Etat, via la DIECCTE Réunion, a mobilisé 4 millions d euros pour l accompagnement assuré par les opérateurs en faveur des porteurs-euses de projets d entreprise Au national, ce sont entreprises qui ont été créées depuis La Réunion contribue aux résultats du dispositif NACRE en termes de création d entreprises à hauteur de 1,72 %. Données statistiques arrêtées au 20 août 2014 Page 3 sur 17

4 I-Un dispositif de financement et d accompagnement des créateurs et créatrices sur plus de 3 ans Le dispositif NACRE propose un parcours d'accompagnement renforcé d'une durée d'au moins 3 ans, structuré autour des 3 phases clés de la création : Cet accompagnement est réalisé à la Réunion par 6 professionnels de la création d entreprise conventionnés : l ADIE (Microcrédit Réunion) la BGE ADEL (Boutique de Gestion) la CCIR (Chambre de Commerce et d Industrie de La Réunion) la CMA (Chambre des Métiers et de l Artisanat) de La Réunion Initiative Réunion Entreprendre Réunion Active. Le conventionnement NACRE de ces opérateurs garantit la maîtrise des problématiques propres à la création/reprise d entreprise, en particulier celles des créateurs éloignés de l emploi à qui ils offrent un service de qualité. Ces professionnels accompagnent notamment les bénéficiaires en : les aidant à la finalisation du projet de création ou de reprise d entreprise ; leur apportant un appui systématique pour établir des relations de qualité avec une banque (prêt, services bancaires ) ; les accompagnant «post-création» sur une durée de trois ans après la création ou la reprise de l entreprise. Cet accompagnement vise à appuyer le nouveau dirigeant dans ses choix de gestion et à stimuler le développement de son entreprise, notamment en facilitant l embauche de salariés. Cet accompagnement sur la durée est également un facteur important de pérennisation des entreprises : le ministère de l Economie, des Finances et de l Industrie, note dans son rapport sur «Le développement des jeunes entreprises» que «le taux de pérennité à trois ans d entreprises accompagnées s établit à 75%, tous réseaux confondus, à comparer avec le taux de pérennité à trois ans de 52% seulement pour les jeunes entreprises qui ne bénéficient d aucun accompagnement.» Données statistiques arrêtées au 20 août 2014 Page 4 sur 17

5 Les objectifs de NACRE L objectif du dispositif est de permettre la création/reprise d entreprise comme accès ou retour à l emploi, en organisant une offre de services d accompagnement sur tout le parcours du porteur de projet et selon ses besoins. Cette offre de services doit être coordonnée, simple d accès, professionnalisée et de qualité sur l ensemble du territoire national afin de permettre l accès des entreprises créées ou reprises à une relation bancaire de qualité (compte et services professionnels, prêt). Cet objectif principal se décline notamment en termes de qualité de service pour le porteur de projet pour : faciliter son accès à la création/reprise d entreprise ; appuyer le développement de l entreprise créée (revenu, chiffre d affaires ) ; bénéficier, selon ses besoins, d un appui dans la durée au démarrage et au cours du développement du projet, et accéder à l autonomie ; augmenter les chances de succès de son entreprise ; accéder à une expertise sur l optimisation du montage financier (aides et subventions, fiscalité, etc.) ; être informé sur le parcours et orienté et/ou réorienté vers ses différents points d entrée ; être accompagné tout au long du parcours y compris en cas d échec ; accompagner la constitution des dossiers nécessaires ; minimiser les délais de traitement ; bénéficier d une offre de qualité ; acquérir de l expérience et/ou de la compétence ; être assisté techniquement (voire financièrement) dans l achat d expertise spécialisée ; accéder à la bancarisation et/ou bénéficier d un partenariat bancaire de qualité, et trouver un financement pour son projet si nécessaire ; maîtriser son risque personnel (patrimonial, notamment). Données statistiques arrêtées au 20 août 2014 Page 5 sur 17

6 II-Le prêt NACRE à taux zéro, couplé à un prêt bancaire ou solidaire Un des points forts du dispositif NACRE est la possibilité d obtenir un prêt à taux zéro qui favorisera l obtention d un prêt complémentaire auprès des organismes bancaires, banques ou micro crédit solidaire. La bancarisation du projet contribue à sa pérennité. Le prêt NACRE à taux zéro est accordé à partir de ressources mises à disposition par la Caisse des Dépôts. Le montant de ce prêt peut aller jusqu à Il est remboursable dans un délai maximum de cinq ans. Prêt personnel qui vient renforcer les quasi fonds propres, l attribution du prêt NACRE à taux zéro est obligatoirement couplé à l obtention d un prêt bancaire ou solidaire (délivré par l ADIE ou CréaSol) complémentaire. Le prêt bancaire complémentaire doit être d un montant au moins égal à celui du prêt NACRE. De 2009 à 2013, 942 prêts NACRE ont été décaissés pour un montant moyen de En complément, les banques et organismes de prêts assimilés complémentaires ont accordé 942 prêts pour un montant moyen de Un euro de prêt NACRE a permis de lever plus de 2,59 de prêts complémentaires. Aux côtés des banques, l ADIE est un co-financeur très actif, particulièrement sur les projets dont les besoins financiers (le plan de financement) sont les moins importants et pour les porteurs de projets qui n ont pas accès au crédit bancaire classique. Compte tenu du plus faible niveau des plans de financement des entreprises créées à La Réunion (soit un montant moyen de contre au niveau national), l effet levier entre le prêt NACRE et le prêt complémentaire est moins important qu au niveau national (coefficient de 6,30). Le prêt NACRE représente à La Réunion 18 % des plans de financement globaux des entreprises contre 8 % au niveau national. Concrètement, à la Réunion, le prêt NACRE à taux zéro constitue une part plus importante des moyens financiers dédiés à la création de l entreprise. NACRE a donc démontré son utilité et son efficience : de nombreux projets ne pourraient aboutir sans ce dispositif. En 2013, 3% des entreprises créées à la Réunion ont bénéficié du prêt et de l accompagnement NACRE. Evolution des prêts à taux zéro NACRE : Données statistiques arrêtées au 20 août 2014 Page 6 sur 17

7 Au total, à La Réunion, ce sont plus de 18,57 M (prêts NACRE et prêts complémentaires) qui ont été accordés de 2009 à 2013 aux 919 entreprises créées dans le cadre de ce dispositif. 32,3 M (montant total des plans de financement) ont ainsi été injectés dans l économie réunionnaise depuis le début du dispositif. Les établissements bancaires : les indispensables partenaires du financement Au cœur du dispositif en faveur des créateurs d entreprises éloignés de l emploi, les banques ont signé le premier Protocole de partenariat le 5 novembre Les acteurs du monde bancaire ont aussitôt manifesté leur intérêt pour le dispositif par : - leur capacité à drainer de nouveaux projets ; - leur capacité d expertise et un accompagnement des projets qui sécurisent les risques ; - leurs moyens de financement renforcés. La bancarisation demeure l un des facteurs majeurs de pérennisation des entreprises. Le démarrage d une nouvelle activité génère souvent des besoins financiers importants auxquels il faut pouvoir faire face, tout en maintenant une certaine marge de sécurité pour pallier une éventuelle difficulté. Aussi, le financement des investissements par les banques est indispensable. Les banques de la place sont partenaires de NACRE à La Réunion : la BFCOI, la BNP Paribas, la Banque de la Réunion, la BRED, la Caisse d Epargne, Créa-Sol (Institut de microfinance), et le Crédit Agricole. Troisième protocole de partenariat entre NACRE et les organismes bancaires Depuis 2009, les banques de la Réunion sont partenaires de l Etat et de la Caisse des Dépôts au bénéfice des créateurs et des créatrices d entreprise dans le cadre de NACRE. Le premier protocole s est achevé fin Depuis 2013, cet accord est annualisé afin d assurer une suivi des tendances et une dynamique partenariale plus forte. Ce partenariat facilite l accès au prêt bancaire notamment grâce à l effet levier du prêt à taux zéro NACRE dans des conditions privilégiées : Données statistiques arrêtées au 20 août 2014 Page 7 sur 17

8 un délai de 15 jours ouvrés maximum pour le traitement des dossiers (réputés complets) de demande de prêts bancaires complémentaires au prêt NACRE ; une harmonisation des outils d analyse et de liaison entre les opérateurs NACRE qui accompagnent les créateurs/repreneurs d entreprise et les référents NACRE au sein des établissements bancaires de La Réunion ; les banques volontaires proposent aux porteurs de projet NACRE des services à des conditions privilégiées dans le cadre de protocole spécifique à chaque banque. Dans le cadre des protocoles de partenariat de 2009 à aujourd hui, les banques ont contribué au financement des entreprises créées ou reprises. Evolution des prêts complémentaires Evolution de l effet levier des prêts NACRE sur les prêts bancaires 1 de NACRE génère en 2013, 2,91 de prêt bancaire Données statistiques arrêtées au 20 août 2014 Page 8 sur 17

9 Evolution des plans de financements des entreprises dans le cadre de NACRE De 2009 à mi 2014, à la Réunion, dans le cadre du dispositif, 5 millions d euros de prêts à taux zéro NACRE ont permis de lever 14,2 millions de prêts complémentaires (dont 12,5 millions d euros de prêts bancaires). En 5 ans, ce sont 32,3 millions d euros de plans de financements des 919 entreprises créées et reprises qui ont contribué à l économie réunionnaise. Données statistiques arrêtées au 20 août 2014 Page 9 sur 17

10 III-Les bénéficiaires de NACRE Leur projet est devenu une entreprise qui dure Gilda IMIZA, Restauratrice Créatrice du restaurant Le Bout chandelle 192, rue Marius et Ary Leblond Saint Paul Mob. : Entreprise créée le 5 mars emplois dont 3 apprenti es Le restaurant Madame IMIZA avait 37 ans à la création de son entreprise, la SARL Hergil. Elle était alors demandeuse d emploi titulaire d un BTS. Elle a été accompagnée par Réunion Active pour le financement de son projet à savoir: de prêt Nacre à taux zéro couplé à un prêt bancaire de la BRED avec une garantie plafonnée à 50 %. Pourquoi avoir sollicité le dispositif NACRE? GI : A la création de mon entreprise, NACRE a été pour moi un moyen d avoir une aide de à taux zéro, ce qui est très avantageux quand on débute une activité. Quels sont les atouts et inconvénients du dispositif? GI : Il faut bien connaitre son projet sur le bout des doigts pour le défendre devant le conseil, ce qui nous fait penser à TOUT «le prévisionnel». Rien n est laissé au hasard, ce qui pour moi est indispensable si on veut gérer au mieux son activité. Concernant les inconvénients, c est peut être justement cette constitution de dossier qui reste assez complexe quand on n a pas l habitude. Pour cela des organismes tels que Réunion Active qui était là pour nous aider dans nos démarches, sont un vrai plus ; d ailleurs je tiens à les remercier encore de leur aide très précieuse. Quel conseil donneriez vous aux porteurs euses de projet NACRE? GI : Il faut savoir que tant qu on n a pas le Kbis, le prêt bancaire n est pas débloqué. Il vaut mieux prévoir de l attente et prendre ses dispositions. Données statistiques arrêtées au 20 août 2014 Page 10 sur 17

11 Céline MURAT Gérante boutique bio Madame Murat a travaillé 25 ans, avec plaisir et réussite, en grande distribution. Puis le désir de faire autre chose est apparu. Elle a, alors, pris le risque de quitter son poste de salariée dans le but de créer sa propre activité. Elle a identifié l activité qui lui correspondait en matière de produits et de contact humain : l épicerie bio. Aujourd hui, elle poursuit plusieurs objectifs : embaucher, développer l entreprise et la franchise Eden Tilla. Madame Murat a reçu le Trophée de l Entrepreneur 2014 catégorie Création. Eden Tilla Eurl 7, rue Omer Hoarau Lotissement La Cocoteraie La Possession Tél. : Entreprise créée le 21/11/2012 Ouverture le 15/3/ emploi Pourquoi avoir sollicité le dispositif NACRE? CM : C est dans le cadre de l accompagnement à la création d entreprise dont j ai bénéficié que j ai découvert le dispositif que je ne connaissais pas. Ma banque m a orientée vers Réunion Active, opérateur d accompagnement, qui m a proposé d entrer en parcours NACRE. Quels sont les atouts et inconvénients du dispositif? CM : L atout principal de NACRE est l accompagnement proposé : on est bien suivi pour préparer son dossier en profondeur. Ça permet de voir si l on a vraiment envie d aller dans cette voie, ça met en confiance et on apprend à convaincre un jury de comité. C est stressant aussi, mais formateur pour vendre son projet. Ensuite, quand on est lancé on a un suivi après la création qui est très utile, notamment pour mesurer l avancement des projets, de l entreprise ; mais il faudrait également de l aide pour des besoins très concrets de l entreprise comme la trésorerie. Un projet de création étant très difficile, toutes les aides humaines sont les bienvenues. Les contraintes? A mon sens, il n'y en a pas. Quel conseil donneriez vous aux porteurs euses de projet NACRE? CM : Travailler sur son projet, mûrir sur la création et profiter d un prêt à taux zéro c est intéressant. Pour le plan de financement, il faut bien se faire accompagner car c est essentiel : il faut bien évaluer et ne pas sous évaluer la valeur de l investissement. Données statistiques arrêtées au 20 août 2014 Page 11 sur 17

12 Monsieur PEGOU avait déjà bien avancé sur son projet d entreprise en franchise quand il est entré dans le dispositif. Son jeune âge (24 ans à la création), n a pas toujours été un atout, bien au contraire, et ce malgré son bac + 5 (master 2 en commerce international). Aujourd hui, sa SARL se développe et il cherche un commercial sur la micro région Nord de la Réunion. Bruno PEGOU, Dirigeant non salarié L équipe de la société CARTIDGE WORLD Sarl Fourniture de bureaux 79 bis, rue du Fourà Chaux Saint Pierre Mob. : Entreprise créée le 20 juin emploi salarié 2 commerciaux non salariés Le magasin Pourquoi avoir sollicité le dispositif NACRE? BP : Je n avais pas le financement suffisant et les banques ne me faisaient pas confiance parce que je sortais juste de l école. Avoir NACRE était une des conditions pour que les banques me suivent. En l occurrence, c est le Crédit Agricole qui m a suivi. Quels sont les atouts et inconvénients du dispositif? BP : Le point fort c est le taux zéro et je vois tous les mois en payant mon autre prêt, ce que coûtent les intérêts. L autre avantage, c est l accompagnement. C est Virginie Fontaine de la Chambre des Métiers qui m a aidé pour les statuts, qui m a parlé d autres création d entreprise, qui m a informé des avantages et des inconvénients des différentes créations. Les inconvénients de NACRE, ce sont peut être les délais. Même si j avais déjà mes contrats de franchise, il m a fallu plus de 6 mois pour créer. Quel conseil donneriez vous aux porteurs euses de projet NACRE? BP : Il faut se préparer au parcours du combattant, non pas pour Nacre spécifiquement mais pour la création en général. Surtout, ne jamais rien lâcher, toujours y croire et ne pas s arrêter au premier obstacle sinon, on ne monte pas son projet. Données statistiques arrêtées au 20 août 2014 Page 12 sur 17

13 Le profil des personnes accompagnées Si l objectif de Nacre est de favoriser la création d entreprise pour les personnes les plus éloignées de l emploi, tous les projets peuvent ne pas aboutir, la phase métier 1 permettant d en vérifier la viabilité. Pour beaucoup de bénéficiaires qui décident d entrer dans le dispositif NACRE, il s agit aussi de créer leur propre emploi, en créant une entreprise. Certains et certaines trouvent un emploi salarié pendant leur parcours et abandonnent leur projet. D autres décident de s associer (pour exemple, en 2013, 11 entreprises ont été créées avec au moins 2 bénéficiaires de prêts NACRE à taux zéro). Au total, de 2009 à mi 2014, ce sont personnes qui sont entrées dans le dispositif et qui ont bénéficié de l accompagnement des opérateurs pour affiner leur projet et pour 987 d entre eux, l obtention d un prêt NACRE à taux zéro (40,5% des bénéficiaires vont donc créer leur entreprise dans le cadre de NACRE qui reste un parcours exigeant). Typologie des bénéficiaires du dispositif NACRE selon le genre France Réunion Globalement, depuis 2009, 38% des bénéficiaires sont des femmes à la Réunion. Au national, elles sont 39 %. Evolution de la typologie des bénéficiaires du dispositif NACRE selon l âge France Réunion Les jeunes de moins de 26 ans, particulièrement touchés par le chômage à la Réunion, représentent 18 % des personnes entrant dans le dispositif NACRE à la Réunion. Ils sont de plus en plus nombreux à réussir leur création d entreprises (11% en 2013 contre 1% en 2009). Données statistiques arrêtées au 20 août 2014 Page 13 sur 17

14 Typologie des bénéficiaires du dispositif NACRE selon le niveau de formation < ou = Bac. > Bac. Situation sociale des bénéficiaires du dispositif NACRE France Réunion Données statistiques arrêtées au 20 août 2014 Page 14 sur 17

15 IV-Les principaux partenaires Pilotes du dispositif dans le cadre d une convention nationale : Le groupe Caisse des Dépôts La Caisse des Dépôts et ses filiales constituent un groupe public, investisseur de long terme au service de l intérêt général et du développement économique des territoires. Sa mission a été réaffirmée par la loi de modernisation de l économie du 4 août Reconnu pour son expertise dans la gestion de mandats, le Groupe s est donné 4 secteurs d intervention prioritaires, créateurs d emplois et porteurs d ambitions industrielles et d innovation : le développement des entreprises, la transition énergétique et écologique, le logement, les infrastructures et la mobilité durable. La DIECCTE Réunion, Au sein du pôle «Entreprises, Emploi, Economie», la DIECCTE de la Réunion assure une mission, d accompagnement des entreprises à chaque étape de leur évolution ainsi qu en matière d anticipation des mutations économiques. Les compétences disponibles dans les services permettent la mise en place de démarches intégrées de développement économique, couvrant la structuration de l entreprise, l innovation et la compétitivité. Les opérateurs NACRE, acteurs de terrain au service des projets : ADIE Boutique de Gestion ADEL ; Chambre de Commerce et d Industrie de la Réunion ; Chambre des Métiers et de l Artisanat de la Réunion ; Initiative Réunion Entreprendre ; Réunion Active. Les banques de La Réunion sont les partenaires incontournables de NACRE : Banque de La Réunion ; Banque Française Commerciale de l Océan Indien (BFCOI) ; BNP Paribas Réunion ; BRED Banque Populaire (BRED BP) ; Caisse d Epargne et de Prévoyance Provence-Alpes-Corse (CEPAC) / Créa-Sol ; Caisse régionale de crédit agricole mutuel de La Réunion (CRCAMR). Données statistiques arrêtées au 20 août 2014 Page 15 sur 17

16 NACRE à la Réunion en chiffres En 2013 : 223 entreprises créées 234 prêts nacre 1,12 M de prêts Nacre 2,5 M de prêts complémentaires dont 2,2 M de prêts bancaires Depuis 2009, 5 M de Nacre ont permis de lever 14,2 M de prêts complémentaires dont 12,5 M de prêts bancaires et générer pour l économie réunionnaise 32,3 M de plans de financement direct de 919 entreprises. L Etat a mobilisé 4 M pour l accompagnement des bénéficiaires de NACRE par les opérateurs. Données statistiques arrêtées au 20 août 2014 Page 16 sur 17

17 Pour en savoir plus Données statistiques arrêtées au 20 août 2014 Page 17 sur 17