Rapport de gestion 2013

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1 Rapport de gestion 213 Assurance immobilière Berne (AIB) Assurance immobilière Berne (AIB) Papiermühlestrasse 13, 363 Ittigen Téléphone , fax GVB 62 f Rapport de gestion 213

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3 Solidarité, prévoyance et qualité de vie À l origine du terme «solidarité», nous trouvons le terme latin «solidus». Le soutien réciproque et l engagement pour le bien commun constituent en effet une base solide pour la vie en commun. L Assurance immobilière Berne (AIB) s appuie depuis plus de deux cents ans sur ce fondement. Portée par une idée coopérative, elle couvre les risques auxquels est exposée l économie nationale et soutient les communes du canton de Berne par des contributions notables pour la protection de leurs immeubles. L immeuble qu il soit centre de la vie, site de production ou objet d investissement représente toujours une propriété précieuse dont il s agit de prendre soin correctement. Les formes que doit prendre cette prévoyance dépendent de chaque propriétaire individuellement : qu il s agisse de mesures préventives contre les dangers d incendie et de la nature, d améliorations orientées vers l avenir ou d une couverture d assurance optimale. Pour chacun de ces besoins, l Assurance immobilière Berne (AIB) et ses sociétés affiliées proposent la solution appropriée. Le sentiment d être en sécurité est une des conditions importantes pour jouir d une qualité de vie élevée tant au niveau personnel que de la société toute entière. Le Groupe GVB assume ses responsabilités et contribue à cette qualité de vie élevée avec ses prestations hier, aujourd hui et demain. 1

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5 Rapport du président du conseil d administration et du président de la Direction Les chiffres en un coup d œil Les faits marquants de l exercice Assurance immobilière obligatoire Secteur d activités Prévention et Intervention GVB Assurances privées SA GVB Services SA La stratégie de placement Gestion de la qualité Les collaborateurs Comptes annuels consolidés Explications relatives aux comptes annuels Principes de consolidation L Assurance immobilière Berne (AIB) Gouvernement d entreprise La gestion des risques Gestion d actifs Le conseil d administration La Direction Direction des sociétés affiliées 51 Rapport de l organe de révision 52 Glossaire Pour faciliter la lecture, la forme masculine est le plus souvent utilisée dans le présent rapport de gestion quand il est question de personnes. Il est bien entendu qu il s agit, selon les cas, de l un, de l autre ou des deux sexes. 3

6 Rapport du président du conseil d administration et du président de la Direction Pour le Groupe GVB, l exercice 213 a une nouvelle fois été intégralement placé au service des clients. Ils ont d une part bénéficié d une participation à l excédent de l Assurance immobilière Berne (AIB). D autre part, ils ont pu encore mieux protéger leur demeure contre les dommages, grâce aux nouvelles offres de la GVB Assurances privées SA. Le 1er janvier 213, l AIB a lancé les activités opérationnelles en tant que Groupe. Ainsi se concluait le développement impressionnant de l entreprise de droit public vieille de plus de deux cents ans pour devenir un groupe d entreprises répondant en partie aux critères du droit privé. Le Groupe GVB comprend l Assurance immobilière Berne (AIB) la société mère pour l assurance obligatoire contre les incendies et contre les dommages naturels éprouvée ainsi que les sociétés affiliées GVB Assurances privées SA et GVB Services SA. Tandis que la GVB Assurances privées SA propose des assurances complémentaires facultatives pour les immeubles et leurs alentours, la GVB Services SA parfait le service complet du Groupe GVB avec ses prestations de conseil indépendantes pour propriétaires immobiliers. Le présent rapport de gestion documente les comptes annuels consolidés de la société mère, l Assurance immobilière Berne (AIB). Exercice positif pour l Assurance immobilière Berne (AIB) L Assurance immobilière Berne (AIB) a clos ses comptes sur un exercice d assurance réjouissant. Les montants des sinistres causés par des incendies et de dommages naturels ont atteint des valeurs similaires à celles de l année précédente et s inscrivent nettement en dessous des moyennes sur dix ans. Le fait que l on n ait une fois de plus pas eu à déplorer des dommages naturels importants y a essentiellement contribué. Dans le domaine des incendies, en revanche, l exercice n a pas été aussi modéré, du fait de quelques gros incendies. 4 Les bons résultats de l exercice d assurance sont accompagnés par des résultats tout aussi réjouissants des placements en capitaux. Malgré les dépenses dans le domaine des nombreuses nouveautés, la structure des coûts reste positive. C est ainsi que l Assurance immobilière Berne (AIB) a terminé l exercice 213 avec un bénéfice global consolidé de 7,8 millions de francs. Participation à l excédent de 25 millions de francs Les activités de l Assurance immobilière Berne (AIB) ne visent pas à générer du profit, dès lors qu elles reposent sur une conception coopérative. Les bons résultats des affaires sont rétrocédés aux clients sous forme de participation à l excédent. C est pourquoi, les clients ont profité en 213 de 25 millions de francs versés sous forme de réduction d environ 14 % sur la prime annuelle de 214. Nous sommes extrêmement heureux que le bon résultat de l exercice 213 nous ait à nouveau permis de distribuer une participation à l excédent de l ordre de 25 millions de francs. Filiales couronnées de succès La GVB Assurances privées SA propose des assurances complémentaires facultatives pour améliorer le taux de couverture et les prestations de l assurance obligatoire de base. Contrairement à la maison-mère, elle ne dispose d aucun monopole et supporte vaillamment la concurrence sur le marché des assurances. Grâce à l entrée sur le marché de la GVB Assurances privées SA, les taux des primes sur le

7 marché des assurances complémentaires facultatives ont fléchi de plus de 3 %, alors que les prestataires ont nettement amélioré leurs couvertures. Les clients ont donc profité très directement de la nouvelle offre du Groupe GVB. Si cette dynamique commerciale a eu des retombées positives pour les clients, ce défi a cependant été moins bien perçu par la GVB Assurances privées SA. Néanmoins, les cinq nouvelles assurances innovatrices facultatives ont dépassé les objectifs en matière de succès commercial. Pour la GVB Services SA, l exercice sous revue était placé sous le signe de l étoffement des prestations concernant l ensemble de la maison. L élément décisif pour le succès s est toujours à nouveau manifesté dans l indépendance des fournisseurs tiers. Mutations au sein du conseil d administration Après dix ans d activité, Guido Albisetti s est retiré du conseil d administration de l Assurance immobilière Berne (AIB) à la fin de l exercice considéré. Le conseil d administration lui exprime sa profonde gratitude pour la précieuse contribution fournie au cours de la dernière décennie, notamment dans le contexte de la révision de la loi cantonale sur l assurance immo bilière et de la réorientation subséquente de l entreprise. Le Conseil-exécutif du canton de Berne a nommé le professeur Hans Peter Wehrli, pour succéder à Guido Albisetti au sein du conseil d administration de l Assurance immobilière Berne (AIB), à partir du 1er janvier 214. Exercice constellé de défis pour toutes les parties prenantes Les multiples nouveautés entraînent une nouvelle culture d entreprise à l AIB. Cette évolution a fortement sollicité les collaborateurs au cours de l exercice considéré et continuera aussi de les impliquer. Nous profitons de l occasion pour les remercier tous de leur grand engagement. Remerciements aux clients Mais avant toute chose, nous remercions nos clients pour leur fidélité et leur confiance. Le succès commercial des assurances complémentaires facultatives de la GVB Assurances privées SA, mais aussi les nombreux échos positifs dans le cadre de la participation à l excédent, nous montrent que nous sommes sur la bonne voie. Nous nous réjouissons de façonner l avenir en commun avec vous. Et maintenant, nous vous souhaitons une lecture intéressante. Jörg Kaufmann Président du conseil d administration Ueli Winzenried Président de la Direction 5

8 Les chiffres en un coup d œil Outre un certain nombre d incendies, quelques cas de dommages naturels résultant d intempéries et d autres événements naturels se sont produits dans le canton de Berne. Cependant, les dommages causés par des incendies, représentant 47,7 millions de francs, se situent en dessus des sinistres enregistrés l année précédente et quelque peu en dessous de la moyenne pluriannuelle de 53,2 millions de francs. Avec un montant d environ 3,3 millions de francs, les dommages naturels sont même restés nettement en retrait par rapport à la moyenne sur quinze ans qui est de 81,8 millions de francs. L évolution favorable des sinistres enregistrée au cours de l exercice sous revue est particulièrement favorable à long terme, dès lors que le réchauffement climatique nous contraint de compter avec des tempêtes toujours plus violentes entraînant des dommages toujours plus drastiques. L évolution positive des affaires va aussi permettre en 213, comme cela avait déjà été le cas en 212, de constituer une participation à l excédent de 25 millions de francs. Compte tenu de la participation à l excédent, le résultat technique de 213 est de 45,2 millions de francs. L exercice a été favorable non seulement sous l angle de l assurance, mais aussi au niveau des placements. Il est vrai que le bas niveau des intérêts a pesé sur le rendement des placements. Mais les recettes du secteur immobilier ont stabilisé les résultats des placements. L Assurance immobilière Berne (AIB) peut donc faire état d un résultat de placement positif de 56,9 millions de francs. Les frais d exploitation sont aussi restés en deçà du budget, mais ont augmenté en raison des activités supplémentaires. La hausse des risques, déclenchée par la modification sensible du climat, a toutefois fait augmenter le besoin de constitution de provisions. Les comptes de l exercice ont donc été clos sur un résultat global de 7,8 millions de francs. Les lecteurs intéressés trouveront de plus amples renseignements dans le rapport de gestion ainsi que dans le commentaire relatif au compte de résultat aux pages 24 à 33. 6

9 Variation Valeur d assurance des bâtiments, en milliards de CHF Nombre de bâtiments assurés 323, , % 1 % Primes brutes Primes nettes % % Dommages dus au feu (montant brut) Dommages naturels (montant brut) Montant total des dommages (brut) Nombre total des dommages % 5 % 16 % 5 % Résultat technique Ratio combiné en % Résultat financier Investissements pour la Prévention et l Intervention Bénéfice / perte % % % 7 % 5 % 1 % 1 % % % 126, , % 2 % En 1 CHF Provisions techniques Total des fonds propres Nombre de collaborateurs internes (postes à plein temps) Nombre de collaborateurs externes 7

10 Vingt-cinq millions de francs pour les clients Les clientes et clients profitent très directement de l excellent résultat de l exercice 212. La participation à l excédent d un montant de 25 millions de francs, que l Assurance immobilière Berne (AIB) a dans la suite pu payer durant l exercice considéré, est le montant le plus élevé dans son histoire. La dernière participation à l excédent remonte à l année 27, l année de l anniversaire de l Assurance immobilière Berne (AIB). À l époque, le montant distribué avait été de 15 millions de francs. Les faits marquants de l exercice La GVB Assurances privées SA entre sur le marché Le 1er janvier 213, la GVB Assurances privées SA lançait ses activités commerciales. Elle propose des assurances complémentaires facultatives et garantit ainsi une meilleure protection et la sécurité financière sans lacune de couverture. Les assurances complémentaires facultatives constituent un complément de l assurance immobilière obligatoire. La GVB Assurances privées SA propose ses prestations de services dans un environnement concurrentiel et elle s expose ainsi aux conditions du marché. La GVB Assurances privées SA satisfait aux critères de la Commission fédérale de la concurrence (ComCo) et elle est subordonnée aux restrictions de l Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) en sa qualité d entreprise d assurance de droit privé. Grâce à l entrée sur le marché de la GVB Assurances privées SA, les taux des primes sur le marché des assurances complémentaires facultatives ont fléchi de plus de 3 %, alors que les prestataires ont nettement amélioré leurs couvertures. Les clients ont donc profité très directement de la nouvelle offre du Groupe GVB. 8 Partenaire de durabilité de la Fête fédérale de gymnastique à Bienne Le Groupe GVB s est aussi engagé en tant que partenaire officiel de durabilité lors de la Fête fédérale de gymnastique (FFG) à Bienne. La FFG était intégralement placée sous le signe de la durabilité : neutralité en matière de CO2, courant écologique certifié à 1 %, volume de déchets minimisé systématiquement, infrastructures réutilisables et 9 % des visiteurs se sont rendus sur place en transports publics. L importance et l urgence d un comportement conscient de l environnement se sont révélées lors de deux orages d une violence exceptionnelle qui ont blessé des visiteurs et endommagé des bâtiments. Le Groupe GVB a consacré sa présence au thème du changement climatique et a fait une démonstration ludique et concluante de l importance d une bonne isolation immobilière.

11 SAP Quality Award L Assurance immobilière Berne (AIB) a reçu une médaille de bronze lors du SAP Quality Award 213. Cette récompense lui a été attribuée pour le projet «Workflow et Processus» dans la catégorie «Grands projets». L Assurance immobilière Berne (AIB) a ainsi pu se mesurer avec de grandes entreprises internationales. Le gagnant de la médaille d or, par exemple, est représenté dans 17 pays et occupe un nombre total de 35 collaborateurs. L organisation relativement petite de l Assurance immobilière Berne (AIB) peut ainsi fêter une réussite remarquable de la gestion de la qualité. Les jeunes sapeurs-pompiers bernois fêtent leurs dix ans L Assurance immobilière Berne (AIB) est responsable de la surveillance stratégique des sapeurs-pompiers bernois. En 23, l Assurance immobilière Berne (AIB) fondait, comme mesure d encouragement de la relève, les jeunes sapeurspompiers bernois, qui viennent ainsi de conclure leur première décennie de succès. Près de 12 jeunes, dont 233 jeunes filles, ont suivi les cours. Environ un tiers d entre eux ont décidé de rallier un corps de sapeurs-pompiers local. 2nd Swiss Energy and Climate Summit (SwissECS) En septembre, la Place fédérale a hébergé le deuxième SwissECS. En attirant plus de 5 participants et de nombreuses personnes intéressées par le «Public Viewing» gratuit organisé parallèlement, le sommet climatique de cette année a une nouvelle fois été couronné de succès. Alors que le Palais fédéral abritait la session d automne du Parlement, la Place fédérale traitait les thèmes de l énergie et du climat. Le SwissECS doit contribuer à sensibiliser la population et la rendre plus consciente de l urgence du thème. Les participants représentant les milieux de l économie, de la politique et de la science ont ainsi eu l occasion de prendre connaissance des technologies énergétiques et environnementales les plus récentes. Des orateurs de réputation mondiale, tels que l auteur de best-sellers Thomas Friedman, ont pris la parole. L Assurance immobilière Berne (AIB) s engage en tant qu organisatrice du SwissECS, dès lors qu elle est exposée de plein fouet aux effets du changement climatique. Le nombre croissant des événements météorologiques extrêmes fait augmenter le montant des dommages. Concept de protection d incendie pour le bas de la vieille ville de Berne L incendie qui a ravagé les rues basses de la vieille ville de Berne le 3 janvier 1997 a déclenché de nombreuses discussions relatives à la protection incendie. Bon nombre des mesures envisagées n ont pas franchi le cap des frais élevés. L Assurance immobilière Berne (AIB) et l Entente Bernoise ont développé un concept de protection incendie, au cours de l exercice sous revue. Il est recommandé dans le concept de raccorder plusieurs maisons à une installation de détection d incendie. Cette mesure ainsi que la participation financière de l Assurance immobilière Berne (AIB) réduisent la charge financière pour les propriétaires concernés. La mise en œuvre de ce concept a permis de mieux protéger l héritage universel de l UNESCO et ses habitants. La GVB Assurances privées SA coopère avec Allianz Suisse Depuis le 1er novembre 213, la GVB Assurances privées SA coopère avec Allianz Suisse et peut ainsi proposer leurs produits en coopération : l assurance responsabilité civile immeuble, l assurance travaux de construction et l assurance responsabilité civile du maître d ouvrage. En contrepartie, Allianz Suisse propose à ses propres clients toutes les assurances complémentaires facultatives de la GVB Assurances privées SA. De ce fait, le client profite doublement de cette coopération : d une part, le service extérieur d Allianz Suisse permet des conseils personnels à domicile. D autre part, ce sont notamment les clients engagés dans des phases de construction qui bénéficient des assurances complémentaires facultatives toutes proposées à la même enseigne. 9

12 Soutien réciproque sur une base solide. 1

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14 Assurance immobilière obligatoire Dans le domaine de l assurance immobilière obligatoire, l Assurance immobilière Berne (AIB) peut faire état d un exercice calme. Il a fallu traiter annonces de sinistres (212 : ). L exercice 213 va figurer en tant qu année pauvre en sinistres dans la statistique de l Assurance immobilière Berne (AIB). Néanmoins, plusieurs gros orages ont frappé le canton. En juin, deux violents orages avec des vents dépassant les 1 km/h se sont abattus sur la Fête fédérale de gymnastique (FFG) à Bienne, blessant 95 personnes en partie grièvement et causant également de gros dégâts matériels. D autres grosses tempêtes ont frappé l Oberland bernois et le Seeland pendant les mois d été. Par ailleurs, le canton de Berne a aussi subi de nombreux incendies. Pas moins de quinze bâtiments agricoles ont été la proie des flammes. Ce nombre est inférieur à celui de l exercice précédent ce léger recul peut être interprété en tant que premier succès de la coopération avec la LOBAG. L Organisation agricole bernoise coopère avec l Assurance immobilière Berne (AIB) pour soutenir efficacement les paysans dans la prévention des incendies. Au total, les dommages causés par des incendies d un montant de 47,7 millions de francs se situent en dessus des 38,4 millions de francs enregistrés l année précédente, mais en retrait par rapport à la moyenne pluri annuelle de 53,2 millions de francs. Grâce au nombre relativement faible des intempéries graves, le montant cumulé des dommages n atteint pas le montant des années précédentes. Il se situe donc nettement en dessous de la moyenne des quinze dernières années qui est de 81,8 millions de francs. Le système de workflow fonctionne Le système de gestion des opérations commerciales Business Process Management (BPM) nouvellement introduit a dû faire ses preuves dans les conditions ardues du fonctionnement quotidien. Les objectifs quantitatifs et qualitatifs de ce nouvel instrument mis à la disposition de l ensemble des collaborateurs, aussi bien internes qu externes, ont non seulement été atteints, mais ont en partie même été nettement dépassés. 12 Service externe Le service externe technique a encore été développé au cours de l exercice sous revue. Ainsi, onze nouveaux experts en bâtiment ont été formés profes sionnellement. Entre-temps, environ 15 experts en bâtiment (architectes, chefs de chantier, etc.) répartis dans l ensemble du canton, qui conseillent les clients et effectuent le suivi avec compétence et expérience en cas de sinistre ou lors d estimations, travaillent pour l Assurance immobilière Berne (AIB). Cette combinaison de la qualité et de la quantité dans le service externe est unique en son genre dans le canton de Berne. Les conseillers sont à la disposition des clients 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 pour tout ce qui a trait à la maison. Structure du Groupe GVB En raison de la nouvelle structure du Groupe GVB, les assurances complémentaires facultatives GVB Plus et GVB Top ont été transférées en début d exercice à la société GVB Assurances privées SA. En 213, les deux sociétés séparées sur le plan juridique ont maîtrisé leur premier exercice avec succès.

15 Les trente plus gros sinistres individuels de l année 213 Date Région, commune Nombre de bâtiments touchés, resp. affectation Origine Oberdiessbach Orpund Trubschachen Meiringen Langnau Reconvilier Corgémont Oberdiessbach Riggisberg Ruppoldsried Langnau Arch Rüeggisberg Siselen Interlaken Langenthal Madiswil Thunstetten Fraubrunnen Neuenegg Reconvilier Aarberg Niederönz Grindelwald Studen Heimenhausen Beatenberg Lauterbrunnen Berne Innertkirchen Feu : électricité Feu : non encore élucidée Feu : incendie volontaire Feu : allumettes/briquets Feu : énergie mécanique Feu : non encore élucidée Feu : électricité Feu: foudre Feu : soudage/brasage Feu : électricité Feu : résidus de chauffage Feu : non encore élucidée Feu : non encore élucidée Feu : foudre Feu : non encore élucidée Feu : bougies Feu : électricité Feu : incendie volontaire Feu : électricité Feu : électricité Feu : véhicules à moteur Feu : explosion de gaz Feu : électricité Éléments naturels : avalanches Feu : non encore élucidée Feu : électricité Feu : exutoires de fumée Feu : électricité Feu : électricité Feu : électricité Entrepôt Immeuble public Immeuble public Immeuble d habitation Ferme Entrepôt Ferme Ferme Immeuble d exploitation agricole Ferme Ferme Fabrique horlogère Ferme Ferme Dépôt de locomotives Ferme Immeuble d habitation avec transformation de bois Immeuble d habitation avec artisanat Immeuble d habitation avec artisanat Ferme Entrepôt Atelier de réparation automobile Industrie des machines Cabane d alpage Restaurant Immeuble d habitation Immeuble d habitation Immeuble d habitation Hôpital Immeuble d habitation Montant en CHF

16 Secteur d activités Prévention et Intervention La prévention de sinistres, tel est l objectif de l Assurance immobilière Berne (AIB), dans l intérêt du client et afin de réduire les dommages. Si un sinistre se produit malgré toutes les mesures de prévention, il faut intervenir efficacement. Il s agit de sauver des vies et de limiter au maximum les dommages matériels. Telle est traditionnellement la tâche des sapeurs-pompiers. Le secteur d activité Prévention et Intervention met en œuvre les objectifs de la politique cantonale de sécurité dans le domaine de la prévention des incendies et de la prévention générale des dommages sous forme d instruments pratiques et de mesures concrètes. Au cours de l exercice sous revue, l Assurance immobilière Berne (AIB) a une nouvelle fois accompagné toute une série de projets de prévention. En sa qualité d organe d exécution pour la protection incendie, l Assurance immobilière Berne (AIB) est aussi l organe cantonal spécialisé pour les corps de sapeurs-pompiers. Elle dirige et surveille les organisations de sapeurs-pompiers opérant dans le canton de Berne en matière d organisation, de formation et d équipement. Gigantesque chantier de Wankdorf City à Berne. 14 Mesures de protection incendie Les activités du bâtiment ont connu une vigueur remarquable au cours de l exercice considéré, ce qui se manifeste par un nombre toujours aussi élevé de 1187 demandes de permis de construire (212 : 1342) que l Assurance immobilière Berne (AIB) a été appelée à examiner sous l angle de la protection incendie. En 213 aussi, l Assurance immobilière Berne (AIB) a dû s occuper d un certain nombre de projets de grande envergure. Relevons plus particulièrement le Business Park de Swisscom à Ittigen, le développement du site Wank dorf City, de même que le centre administratif de la Confédération à la Place du Général Guisan. Dans ce contexte, il est apparu que les innovations dans le domaine de la protection incendie technique par exemple, des installations sprinkler et des dispositions pour la protection contre la fumée rendent ces domaines toujours plus complexes. Cela entraîne des exigences toujours plus pointues auxquelles doivent répondre les spécialistes de la protection incendie. Manifestations de grande envergure Selon la loi cantonale sur la protection contre le feu et sur les sapeurs-pompiers, l Assurance immobilière Berne (AIB) s implique également dans des autorisations d exploitation. C est pourquoi, l assistance par l Assurance immobilière Berne (AIB) a été requise pour les deux grandes manifestations dans le canton, la Fête fédérale de gymnastique (FFG) à Bienne et la Fête fédérale de lutte et des jeux alpestres (FFLS) à Berthoud. Cette tâche s est révélée nécessiter beaucoup de travail et impliquer des exigences élevées.

17 Construction de l arène Emmental lors de la Fête fédérale de lutte et des jeux alpestres (FFLS) 213 à Berthoud. Transposition de la stratégie de formation Au cours de l exercice sous revue, la division des sapeurs-pompiers a pour la première fois mis en œuvre la stratégie de formation totalement nouvelle, modulaire et orientée sur les processus, en développant pour la première fois des mesures de formation concrètes. 7 cours dans tout le canton ont permis de former plus de 3 participants. Les nombreux échos positifs prouvent que la nouvelle formation est bien accueillie et qu elle montre déjà des effets positifs en cas d intervention d urgence. Les bases sont ainsi créées, permettant de pratiquer la formation et de la développer. Le traitement administratif du secteur Formation a été regroupé dans un seul système informatique, ce qui a fortement simplifié les inscriptions aux cours et la gestion du système de cours. État de l organisation des sapeurs-pompiers bernois Dans le cadre de la mise en œuvre des Instructions concernant les sapeurs-pompiers introduites en 211, l Assurance immobilière Berne (AIB) s engage pour une augmentation de l efficacité des corps bernois de sapeurs-pompiers par le biais d une formation améliorée et d équipements techniques encore mieux adaptés. Dans ce contexte, elle soutient la fusion des corps de sapeurs-pompiers, ce qui permet de limiter les frais supportés par les communes tout en optimisant encore le professionnalisme au niveau élevé où il se trouve. Au cours de l exercice considéré, le nombre des organisations de sapeurs-pompiers a reculé à 187 et de nouvelles fusions sont prévues pour

18 GVB Assurances privées SA Assurances complémentaires au service de la sécurité : la GVB Assurances privées SA a débuté ses activités commerciales le 1er janvier 213. Au sein du Groupe GVB, elle est l une des deux sociétés affiliées de l Assurance immobilière Berne (AIB). Tandis que la maison-mère est responsable de l assurance immobilière obligatoire dans le cadre du monopole bernois, la GVB Assurances privées SA diffuse les assurances complémentaires facultatives. Ces dernières améliorent les prestations de la couverture minimale légale en cas de dommages aux immeubles et à leurs alentours. Ainsi, les propriétaires immobiliers bénéficient de la protection intégrale du Groupe GVB. La GVB Assurances privées SA est entrée dans le marché de libre concurrence au premier trimestre de l exercice sous revue avec une campagne publicitaire surprenante. Un environnement commercial compétitif et l annonce de la gamme de produits exigeaient des mises en scène créatives. Les mesures prises ont même permis de dépasser les objectifs ambitieux définis pour le premier exercice. La GVB Assurances privées SA a d une part repris les assurances complémentaires GVB Plus et GVB Top de la maison-mère qui s en occupait jusque-là ; par ailleurs, elle a développé elle-même de nouvelles couvertures pour les lancer ensuite sur le marché. De ce fait, la GVB Assurances privées SA possède un éventail complet de produits et elle peut offrir ce qui suit aux clients intéressés : GVB Plus : prestations supplémentaires pour les jardins en cas de dommages environnementaux ou lors d incendie GVB Top : couverture à la valeur à neuf et assurance d autres types de dommages (vandalisme, dommages causés par de petits rongeurs ou des insectes) G VB Aqua : l assurance contre les dégâts d eau en tout genre (dommages dus à des eaux souterraines, au refoulement d eaux, à des conduites d amenée) G VB Casco : assurance couvrant les bris de glaces et les dommages immobiliers suite à un cambriolage ou au heurt d un véhicule 16 GVB Terra : remise en état d immeubles après un séisme et assurance de frais subséquents tels que travaux de déblaiement, etc. Les nouvelles offres sont à l unisson avec les besoins des clients. Les concurrents ont réagi à la suite de l offre de la GVB Assurances privées SA ; les primes bernoises ont baissé jusqu à 3 % dans ce segment d assurance grâce à l entrée sur le marché de la GVB Assurances privées SA. En automne 213, la GVB Assurances privées SA a conclu une coopération de vente avec Allianz Suisse. Les clients en profitent en bénéficiant du suivi assuré par un service extérieur de vente parfaitement implanté qui détermine les besoins chez le client et offre des conseils de professionnels. La famille de produits de la GVB Assurances privées SA peut, grâce à la coopéra tion, être complétée par d autres assurances complémentaires facultatives telles que l assurance responsabilité civile du maître d ouvrage et l assurance responsabilité civile d immeubles. Par ailleurs, la GVB Assurances privées SA a renforcé et étendu la coopération avec les intermédiaires, les associations et les banques.

19 GVB Services SA La GVB Services SA propose des prestations de services concernant tout ce qui a trait à la maison et qui complètent le portefeuille de l Assurance immobilière Berne (AIB). Elle procure une sécurité, par exemple par le biais de ses conseils en matière de protection incendie et d énergie. L éventail de la GVB Services SA comprend en outre la plate-forme en ligne Infomaison avec son shop et le service d alerte en cas d intempéries AlarmeMétéo. Certaines prestations de services étaient déjà proposées précédemment par l Assurance immobilière Berne (AIB). La fondation du Groupe GVB a déclenché ce transfert aux sociétés affiliées. Il convient aussi de relever que la GVB Assurances privées SA a également développé de nouvelles offres au cours de l exercice considéré. Haus-Check En 213, le Haus-Check, le service professionnel de conseils neutres en matière d énergie a été nouvellement conçu et élargi, ce qui permet maintenant aux clients de profiter de quatre modules de prestations. Un certificat énergétique (CECB ) indique la classe énergétique d une maison ainsi que la consommation d énergie. Une analyse énergétique (CECB Plus ) met en évidence les possibilités d améliorations sur la base d une analyse complète de l immeuble. Les potentiels d économie d énergie sont également compris. Un concept d amélioration énergétique (CECB-Plus étendu) comporte plusieurs variantes d une amélioration énergétique, une proposition d échelonnement ainsi qu une estimation budgétaire. L analyse thermographique indique les points faibles grâce à un appareil photographique thermique. En complément, le client reçoit encore une évaluation professionnelle et un listing des mesures d amélioration nécessaires. Conseils en protection incendie et organe d inspection Cette offre s adresse aux entreprises, c est-à-dire à leurs experts en sécurité, ingénieurs et architectes. Avec ses prestations de services de conseils, la GVB Services SA satisfait les besoins de ses clients dans tout le secteur de la protection incendie, notamment quand il s agit de conception de protection incendie de grande envergure. En plus de l ingénierie, elle propose aussi un vaste éventail de cours. La GVB Services SA est également chargée de l inspection et des contrôles de réception d équipements techniques de protection incendie. Ces contrôles de réception assurent que les équipements satisfont aux directives de protection incendie de l Association des établissements cantonaux d assurance incendie (AEAI) et aux directives techniques de l Association Suisse des Constructeurs de Systèmes de Sécurité (SES). La GVB Services SA a été accréditée par la SES au mois d avril 213. Alarme-Météo La GVB Services SA gère le secrétariat d AlarmeMétéo. Le nombre des abonnés de ce service a augmenté de pas moins de 24 clients en 213. Le service d alerte en cas d intempéries fourni en coopération avec les Assurances immobilières cantonales, SRF Météo et la Nationale Suisse est devenu une véritable histoire à succès. Entre-temps, le service compte plus de 65 abonnés. Les avertissements avec conseils de prévention peuvent être abonnés par SMS ou par appli de smartphones pour iphones et téléphones portables Android. Infomaison et shop en ligne Infomaison est un service de conseils neutre pour tout ce qui a trait à l immobilier. La plate-forme sur internet est en moyenne consultée environ 1 fois par mois. Le shop en ligne complète l offre en vendant plus de 2 produits, notamment pour la prévention des incendies et les économies d énergie. 17

20 La stratégie de placement Le résultat obtenu en plaçant les capitaux constitue un pilier essentiel des résultats globaux de l Assurance immobilière Berne (AIB). Le résultat dépend de la structure des classes de placement, de la transposition opérationnelle de la stratégie de placement ainsi que des conditions cadres générales des marchés des placements. Au cours de l exercice sous revue, les différentes classes de placement ont connu des développements fort divers. L exercice a été marqué par une volatilité assez soutenue sur les marchés des devises et des actions ainsi que par la problématique d endettement des États. Les taux d intérêts sont restés à un niveau extrêmement bas. Il devient de plus en plus difficile de tirer de bons rendements des emprunts. Dans le cas de ces derniers, la solvabilité est un critère éminent. Pour soutenir le rendement global, le portefeuille comprend des emprunts d États et d industries solvables d un rendement supérieur. En dépit de la volatilité, les marchés boursiers ont finalement connu un développement très avantageux. La part des actions dans le portefeuille a connu une pondération plutôt supérieure, les 21 % des placements en actions étaient composés de 13 % d actions suisses et de 8 % d actions étrangères au 31 décembre 213. L immobilier, un soutien solide La part de l immobilier reste sciemment élevée pour stabiliser le rendement et la valeur des placements. Compte tenu des conditions qui régissent actuellement le marché immobilier, il est difficile de trouver des immeubles offrant un rendement intéressant. Il a cependant été possible d acheter des objets de petite taille. En automne 213, l Assurance immobilière Berne (AIB) a lancé les travaux pour une habitation multi familiale à Langnau et un home pour personnes du troisième âge à Bâle. Le rendement global dépasse la moyenne multiannuelle La bonne diversification et la part relativement importante des immeubles ont permis de réaliser un très bon résultat des placements financiers au cours de l exercice considéré avec 56,9 millions de francs ; actuellement, les placements en titres et en immeubles de l Assurance immobilière Berne (AIB) se montent à plus d un milliard de francs. Placements en capital 213 : répartition selon les différentes classes de placement Liquidités (3 %) Immobilier (35 %) Placements dits alternatifs (3 %) Obligations en CHF (28 %) Obligations en devises étrangères (8 %) Emprunts convertibles (2 %) Actions étrangères (8 %) 18 Actions en CHF (13 %)

21 Gestion de la qualité Le perfectionnement des produits et des processus, l orientation client et la recherche permanente d améliorations caractérisent notre engagement pour la qualité. Le soin des relations avec les clients doit être optimisé avec un système de Customer Relationship Management (CRM). Au cours de l exercice sous revue, une vision et une stratégie correspondantes ont été élaborées. La stratégie contient l analyse de l état donné et les potentiels d optimisation décelés. L introduction est en voie de préparation et sera réalisée à partir de l exercice 214 en plusieurs phases. Un système CRM permet un meilleur suivi de la clientèle et une meilleure qualité des données. L amélio ration de la transparence et de la vue d ensemble va contribuer à mieux documenter le client et son portefeuille. Par ailleurs, les coûts de processus vont également régresser. Protection et sécurité des données La sensibilisation des collaborateurs en ce qui concerne la protection et la sécurité des données occupe une place très élevée sur la liste des priorités. À notre époque numérique où le traitement des données et la communication ne cessent de s accélérer, il est important que les collaborateurs de l Assurance immobilière Berne (AIB) prennent conscience de leur responsabilité lors du traitement des données de clients tout en connaissant et en étant capables de reconnaître les dangers possibles. Les formations que les collaborateurs doivent suivre régulièrement leur montrent comment traiter les données des clients et les médias sociaux, notamment lors des échanges par courriel et sur internet. Afin de pouvoir contrôler le degré de sensibilisation des collaborateurs, des experts externes procèdent à des contrôles réguliers. Lors d un test comparatif (benchmark) effectué au cours de l exercice considéré, la tête de classement a été atteinte. Amélioration de la qualité En 212, l Assurance immobilière Berne (AIB) a fait l objet d un audit de sécurité. Les points faibles apparus lors de cet audit dans le domaine informatique ont été éliminés au cours de l exercice sous revue. Augmentation de l efficacité chez les sapeurs-pompiers Dans les corps de sapeurs-pompiers, de nombreux documents et processus, notamment l administration des cours, se gèrent encore manuellement. Une augmentation de l efficacité et l uniformisation des processus s imposaient donc pour toutes les parties prenantes. Les premiers modules d un système d administration correspondant ont été introduits en automne de l exercice considéré. Les collaborateurs ont reçu la formation nécessaire à l exploitation du système administratif. Le lancement d autres modules est prévu pour 214 et

22 Les collaborateurs Pour une entreprise en pleine évolution, l enthousiasme et l engagement des collaborateurs sont des facteurs décisifs du succès. La gestion du personnel crée les conditions nécessaires. La restructuration de l Assurance immobilière Berne (AIB) en un Groupe GVB avec une société mère et deux sociétés affiliées a marqué l exercice sous revue sur le plan du personnel. La nouvelle structure organisationnelle a notamment donné lieu à de nouveaux profils des postes. Le marché de l emploi proposait bon nombre de demandeurs, mais relativement peu de personnes spécialisées correspondant aux exigences. Il a néanmoins été possible de trouver du personnel qualifié pour les emplois vacants. À la fin de l année de référence, 166 collaborateurs à plein temps et 319 à titre accessoire agissaient pour les sociétés du Groupe GVB. La gestion du changement Le développement entrepreneurial a introduit beaucoup de nouveautés dans l Assurance immobilière Berne (AIB). Une adaptation dans la culture d entreprise nécessite une évolution des attitudes et des habitudes de la part de bon nombre des collaborateurs. Le fil directeur de l évolution culturelle est défini dans les nouveaux principes de comportement et de conduite. Principes de comportement et de conduite «Nous sommes le Groupe GVB nous soutenons et vivons la stratégie d entreprise du Groupe GVB.» Nos collaborateurs œuvrent avec créativité et définissent avec compétence des propositions de solutions. Dans le Groupe GVB, les collaborateurs se servent de leur tête et ne craignent pas de s engager au-delà des limites de services. «La culture des erreurs j ai le droit de faire des erreurs et j en tire les enseignements.» Pour nos collaborateurs, le travail indépendant est une évidence. Ils utilisent la liberté d action qui leur est accordée. Les erreurs leur servent de chance. «Ouvert aux nouveautés je suis ouvert à la nouveauté et je développe mes capacités.» Nos collaborateurs réagissent avec souplesse lors de situations imprévues, ils sont polyvalents et prêts à se charger de tâches supplémentaires. 2 «Avoir l esprit d entreprise j assume des responsabilités.» Nos collaborateurs détectent les besoins des clients et s engagent avec compétence pour les satisfaire. Les situations délicates avec les clients sont maîtrisées avec empathie. Les collaborateurs assument la responsabilité des résultats de leur travail. «Ensemble vers l objectif je soutiens les collaborateurs, même au-delà des limites de services.» Nos collaborateurs pensent et agissent en fonc tion de l équipe et sans se laisser arrêter par les limites de services, dans l intérêt de l entreprise. Les relations sont courtoises, tolérantes et empreintes d un esprit de soutien.

23 Différentes activités du programme Change ont fait appel à l esprit d ouverture des collaborateurs pour leur permettre de réagir avec souplesse aux situations en évolution, pour adopter de nouveaux modes de pensée et pour s engager en faveur des objectifs communs sans s arrêter aux limites de services. D autres mesures sont prévues pour le nouvel exercice. Les apprentis Au cours de l exercice sous revue, les apprentis de deuxième année ont à nouveau organisé un événement d une semaine pour les apprentis de première et de deuxième année. Cette expérience leur a permis de se plonger dans une vie quotidienne différente, de faire des expériences nouvelles et de s engager socialement. Cette année, les apprentis ont investi leur temps dans la crèche «Krokofant» à Berne où ils se sont occupés des enfants avec le concours du personnel spécialisé. Les apprentis de troisième année ont profité de la semaine pour se préparer au procédé de qualification. GVB active GVB active favorise la cohésion entre les collaborateurs et encourage la collégialité. Les collaborateurs ont eu de nombreuses occasions d entreprendre quelque chose ensemble et de le vivre en commun au cours de l exercice considéré. Les collaborateurs qui ont relevé le défi du Grand Prix de la vieille ville ou du Grand Prix de Berne ont une nouvelle fois bénéficié d un soutien. L action «bike to work» en juin dernier a été soutenue au cours de l exercice sous revue par deux équipes. Ensemble, les différents participants ont couvert plus de la moitié de leur chemin de travail à bicyclette ou à pied, ce qui correspond à 1782,8 km. La visite groupée et guidée de l exposition «Qin» au Musée d histoire de Berne a attiré un grand nombre de collaborateurs. C était la première fois que de véritables soldats en terre cuite du tombeau impérial de Qin Shi Huangdi étaient exposés au grand public en Suisse. Fondation de prévoyance professionnelle La caisse de pension de l Assurance immobilière Berne (AIB) est financée de manière solide. Au 31 décembre 213, le degré de couverture était de 16,79 %. Au cours de l exercice considéré, deux personnes ont quitté la vie active pour prendre leur retraite. Le conseil de fondation de la caisse de pension a décidé de passer du principe de la primauté des prestations à celui de la primauté des cotisations au 1er janvier 214. «Tous ensemble, nous sommes le Groupe GVB», représenté lors de la manifestation 213 pour le personnel. 21

24 22

25 Prendre soin de quelque chose d important. 23

26 Comptes annuels consolidés Bilan consolidé Variation Immobilisations corporelles Placements en capitaux Total, placements Comptes de régularisation actifs Créances Créances financières à court terme Liquidités Total, capital de roulement Total, actifs Réserves générales Profit / perte Total, capital propre Provisions techniques Retenue pour participation à l excédent Provisions non techniques Total, engagements à long terme Comptes de régularisation passifs Engagements Total, engagements à court terme Total, capital étranger Total, passifs En 1 CHF 24 Explications 1 2 3

27 Compte de résultat consolidé Explications Variation Primes brutes Diminution des recettes Droit de timbre Primes nettes Contribution à Prévention et Intervention Primes de réassurance Primes pour compte propre Autre produit technique Total, recettes de l assurance Produit des prestations et des articles vendus Produit total Prestations d assurance versées Variation des provisions techniques Participation à l excédent Total, charges pour prestations d assurance Dépenses pour prestations de services et articles Total, charges techniques Résultat technique Résultat du capital Recettes accessoires Résultat, Prévention et Intervention Résultat d exploitation Débours extraordinaires Profit / perte En 1 CHF 7 25

28 Compte des flux monétaires consolidé Variation % 7 % 12 % % 2 % % Variations, constitutions / dissolutions Comptes de régularisation actifs Autres créances Comptes de régularisation passifs Autres engagements à court terme Variation des créances financières à court terme Flux monétaire lié aux activités d exploitation Investissements / désinvestissements nets, immobilisations corporelles Investissements / désinvestissements nets, placements de capitaux Flux monétaire lié aux activités d investissement % 85 % 76 % Variation des liquidités Liquidités au 1.1 Variation des liquidités Liquidités au % ++ En 1 CHF Profit / perte Amortissements des immobilisations corporelles Amortissements sur matériel Frais de constitution saisis dans le capital propre au moyen du fonds d organisation Variation des provisions techniques Modification des retenues pour participation à l excédent Modification de provisions non techniques Cash-flow avant variation de l actif circulant net Flux financier des activités financières 26

29 Détails concernant le bilan consolidé 1 Provisions techniques En 1 CHF Constitution Dissolution Montant brut de dommages en suspens dus au feu Moins part UIR* Montant pour propre compte Montant brut des dommages naturels en suspens Moins part UIR* Montant pour propre compte CIREN** Dommages d autres cantons Montant pour propre compte Événements catastrophiques Compensation de dommages Réassurance Produits complémentaires Provisions de sécurité et de fluctuations Assurance contre terrorisme et troubles Assurance contre tremblements de terre CIREN** Total pour propre compte Provisions non techniques En 1 CHF Prévention et Intervention Projets informatiques Réserve pour fluctuations de titres Total Constitution Dissolution Engagements En 1 CHF Engagements Engagements liés aux affaires d assurance Primes payées d avance Remboursements de primes Autres engagements liés aux affaires d assurance Autres engagements à court terme Autres engagements envers des tiers * Union intercantonale de réassurance (UIR) ** Communauté intercantonale de risques dus aux éléments naturels (CIREN) 27

30 Détails concernant le compte de résultat consolidé 4 Primes brutes En 1 CHF Primes brutes Primes de base Produits additionnels Prestations d assurance versées En 1 CHF Prestations d assurance versées Dommages dus au feu Dommages dus aux éléments naturels Part de réassurance 6 Variation des provisions techniques En 1 CHF Variation des provisions techniques Variation des dommages en suspens dus au feu Moins part UIR Variation des dommages dus au feu pour propre compte Variation des dommages en suspens dus aux éléments naturels Moins part UIR Variation des dommages dus aux éléments naturels pour propre compte Variation des événements catastrophiques Variation de la compensation de dommages Variation de la réassurance Variation de produits additionnels Variation de provisions de sécurité et de retenues pour fluctuations Variation de l assurance contre les tremblements de terre Variation CIREN 28