Comment préparer sereinement ma retraite tout en réduisant mes impôts?

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1 Retraite Comment préparer sereinement ma retraite tout en réduisant mes impôts? Protection Retraite Le PERP d AXA Une solution d épargne progressivement sécurisée avec une fiscalité favorable

2 Préparez votre retraite dès maintenant 5 bonnes raisons de préparer votre retraite dès aujourd hui L espérance de vie augmente. Vous avez besoin de maintenir votre niveau de vie à la retraite La pension de retraite ne suffira pas à couvrir les dépenses incontournables. Une personne qui a 40 ans aujourd hui, pourra vivre encore en moyenne lorsqu elle aura 67 ans : Source : tables TGH05 et TGF05, génération alors que la pension versée par les régimes obligatoires est en moyenne égale à 50 % du dernier revenu professionnel. Source : OCDE En activité Revenus Dépenses (nourriture, logement, impôts, charges, santé, transport, vêtements, sorties, voyages, petits-enfants ) À la retraite Complément de revenu à mettre en place Homme Femme 25 ans 29 ans Pension de retraite 4 Plus tôt on commence à épargner, plus c est facile! Pour un complément de revenu mensuel de 500, il faut épargner tous les mois : La possibilité de bénéficier d avantages fiscaux dès maintenant et de revenus à vie demain! à 30 ans à 35 ans à 40 ans à 45 ans à 50 ans à 55 ans Hypothèses retenues : année de calcul 2013, 3,5 % de rendement annuel net de frais de gestion, départ à la retraite à 67 ans, rente viagère non réversible à terme échu avec frais d arrérage de 1 % et taux technique de rente de 0 %, fractionnement mensuel, table TGF05. Frais sur versements indiqués dans la Notice. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. 5 En activité À la retraite Vous pouvez faire des économies d impôts : jusqu à 45 % sur les sommes versées en 2013 (1). (1) Sauf assurance vie classique. Selon la réglementation fiscale en vigueur au 01/05/2013. Certitude d avoir un revenu régulier à vie et revalorisable dans le temps, avec réversion possible pour protéger ses proches. 2 - Protection Retraite, le PERP d AXA

3 AXA, n 1 dans les services pour la préparation de la retraite (1) 7 Français sur 10 ne savent pas ce qu ils percevront à la retraite Source : 5 e baromètre AXA de la retraite - mars 2010 et vous, connaissez-vous le montant que vous toucherez? Avec le BILAN RETRAITE AXA, votre interlocuteur AXA vous accompagne pour préparer au mieux votre retraite, 1. Est рle montant de vos futurs revenus C est une étape indispensable. 2. E luр votre besoin de revenu complémentaire en tenant compte des solutions déjà mises en place. 3. oisir les solutions adaptées à vos besoins et à vos objectifs. Construisez votre retraite dès maintenant avec Protection Retraite, le PERP d AXA Un complément de revenu à vie à la retraite. Des économies d impôts grâce à la déduction fiscale sur les cotisations versées (2). La possibilité d investir dans l immobilier avec le support AXA Selectiv Immo. Un large choix de sorties en rente en fonction de votre situation au moment de la retraite. La faculté de disposer d une partie de votre épargne au moment du déblocage de votre contrat PERP. (1) Classement au 01/08/2012, au regard des services les plus importants pour les Français pour la préparation de la retraite. Ce classement est issu du comparateur de services disponible sur le site édité par AXA. (2) Sous certaines limites et conditions selon la réglementation fiscale en vigueur au 01/05/2013. Protection Retraite, le PERP d AXA - 3

4 Epargnez à votre rythme pendant votre vie active Moins d impôts aujourd hui, plus de retraite demain Vous pouvez réaliser jusqu à 45 % (1) d économies d impôts en 2013 sur les sommes versées dans votre PERP. Chaque année, vous pouvez déduire ces versements de votre revenu net global dans une certaine limite, qui est fonction de vos revenus de l année précédente. En 2013, le plafond d épargne retraite déductible est au plus égal à (2). Le montant maximal que vous pouvez déduire est indiqué sur votre avis d imposition. Reportez-vous à la ligne plafond d épargne retraite pour en connaître le montant. Il reprend les sommes non utilisées sur les 3 dernières années. à noter : dans le cas d un couple marié ou pacsé soumis à l imposition commune, l un ou l autre peut profiter de tout ou partie du plafond non utilisé par son conjoint. Vos revenus annuels nets (3) Montant déductible de vos impôts (4) Marc et Anne, 40 ans tous les deux, ont un enfant à charge. Avec des revenus annuels de et un taux marginal d imposition de 30 %, le ménage vit bien. Mais ils prévoient une baisse de revenus lorsqu ils partiront à la retraite à 67 ans. Le couple a décidé de souscrire un PERP et de verser 692 par mois sur un horizon de 27 ans. Ces versements seront déductibles de leurs revenus imposables et ils bénéficieront d une économie d impôts annuelle de dès Au moment de la retraite, le couple profitera d une rente mensuelle garantie à vie de (5). (1) Sous certaines limites et conditions selon la réglementation en vigueur au 01/01/2013. (2) Avant diminution : des sommes versées le cas échéant sur un PERCO relatives à l abondement ou versements du salarié correspondants à des jours de congé non pris, des éventuelles cotisations retraite déductibles versées dans le cadre du dispositif fiscal Madelin (hors enveloppe supplémentaire), ou Article 83 ou COREVA, et avant augmentation des reliquats des plafonds non utilisés sur les 3 dernières années. Plafond commun au PERP et produits assimilés (PERE, PREFON, COREM et CGOS). (3) Revenu net annuel : rémunération annuelle brute diminuée des charges sociales. (4) Montant déductible = maximum entre 10 % de votre revenu d activité professionnelle de référence et 10 % du Plafond annuel de la sécurité sociale (Pass), le revenu de référence étant égal au revenu net diminué de 10 % au maximum pour frais professionnels et retenu dans la limite de 8 Pass de l année précédente. Le Pass 2012 est de (5) Hypothèses retenues : année de calcul 2013, 3,5 % de rendement annuel net de frais de gestion, départ à la retraite à 67 ans, rente viagère non réversible à terme échu avec frais d arrérages de 1 % et taux technique de rente de 0 %, fractionnement mensuel, table TGF05. Frais sur versements indiqués dans la Notice. Les performances passées en préjugent pas des performances futures. 4 - Protection Retraite, le PERP d AXA

5 Jean, 45 ans, prévoit de prendre sa retraite dans 20 ans. Voici l évolution de la répartition de son épargne dans Réguléo Immo... Répartition de l épargne en % 8 Choisissez votre gestion évolutive AXA Selection Stars AXA WF Optimal Income AXA SELECTIV IMMO a retraite dans 20 ans. Voici épargne dans Réguléo Immo... Réguléo Immo Investissez autrement dans l immobilier AXA Selection Stars Avec Réguléo Immo, votre épargne est répartie AXA WF Optimal Income entre le support en euros et 4 supports en unités de AXA compte SELECTIV dont IMMO2 investis sur l immobilier, en Support particulier en AXA Selectiv Immo. AXA Selectiv Immo est un OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier) investi majoritairement en immobilier physique (jusqu à 60 %), dans des actifs immobiliers tertiaires (bureaux, commerces) ainsi que dans un portefeuille diversifié d actions et d obligations liées au secteur immobilier Âge Âge Avec la gestion clé en main, la répartition initiale de votre investissement se fait en fonction de la durée pendant laquelle vous choisissez d épargner, jusqu à 25 ans et plus. Votre épargne est sécurisée au fur et à mesure que l horizon de retraite approche. Le + : vous avez la possibilité de changer de type de gestion à tout moment.... Et voici l évolution de la répartition de son épargne dans Réguléo Horizon. Répartition de l épargne en % 8 Répartition de l épargne selon l horizon du placement Répartition de l épargne selon l horizon du placement. 6 Répartition de l épargne en % AXA Selection AXA Selection Flexible % AXA WF Optimal Absolute 80 % 2 AXA Selection Stars 6 65 % AXA Optimal Income 55 % AXA Aedificandi 50 % % Âge AXA Selectiv Immo 40 % 2 > < 2 Horizon de placement (en années) rizon du placement. 90 % Réguléo Horizon Recherchez la souplesse et la performance Avec Réguléo Horizon, votre épargne est investie entre le support euros et 3 supports en unités de compte qui offrent une gestion financière dite flexible. Votre AXA Selection épargne Stars peut ainsi bénéficier des opportunités de AXA performances Optimal Income en étant positionnée : AXA Aedificandi - sur des actifs plus dynamiques en cas de hausse AXA Selectiv Immo des marchés boursiers, - ou sur des actifs plus défensifs pour amortir la baisse des marchés. 2 < 2 Horizon de placement (en années) Le choix de Jean Répartition de l épargne selon l horizon du placement Répartition de l épargne selon l horizon du placement. Répartition de l épargne en % Jean, 45 ans, prévoit de prendre sa retraite dans 20 ans. Voici 80 l évolution - 90 % de la répartition de son épargne dans Réguléo Immo % 6 70 % 60 % AXA Selection 50 % 50 % AXA Selection Flexible % AXA WF Optimal Absolute 2 6 AXA Selection Stars AXA WF Optimal Income % > % < 2 Horizon AXA de placement SELECTIV (en IMMO années) 2 Le choix de Jean Note : Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant notamment des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures < 2 Horizon de placement (en années) Protection Retraite, le PERP d AXA - 5

6 à la retraite, profitez de revenus réguliers à vie Protégez vos proches avec la rente réversible EN OPTION La rente viagère est le seul moyen de s assurer un revenu à vie, en complément des revenus du régime général des retraites. à la retraite, vous avez le choix entre trois types de sorties en rente. Pour protéger vos proches à votre décès, vous pouvez opter pour la réversion de la rente à 60 ou 100 %. Le + : au moment du déblocage de votre contrat PERP, vous pouvez disposer d une partie de votre épargne. La sortie en rente La rente viagère Percevoir une rente jusqu à la fin de votre vie Vous recevez une rente revalorisable tout au long de votre retraite. Cette rente peut être reversée à votre conjoint ou à la personne de votre choix. Claire et Jacques souhaitent profiter pleinement de leur retraite. Une rente viagère est idéale car elle apporte la garantie d un complément de revenus à vie. S il arrivait quelque chose à Jacques, la faible pension de retraite que Claire toucherait ne lui suffirait pas. En choisissant la rente viagère réversible à 100 %, Claire pourra percevoir la totalité de la rente de Jacques pour compléter ses revenus. La rente viagère avec annuités garanties Percevoir une rente de façon certaine pendant une durée fixée C est la garantie que la rente sera versée pendant une durée fixée (de 5 à 20 ans au plus), à vous-même ou à la personne de votre choix en cas de décès prématuré. Si vous vivez au-delà de cette durée, vous continuerez de percevoir votre rente à vie. Isabelle et Antoine sont de jeunes retraités et ont encore un enfant à charge, actuellement en classe préparatoire. Pendant 5 ans au moins, il va falloir assurer les coûts de la scolarité, la location d un logement étudiant, les voyages Une rente à annuités garanties sur 5 ans leur permettra d assurer ses études quoi qu il arrive. La rente viagère majorée ou minorée Percevoir une rente à vie avec un montant modulé les premières années En fonction de vos besoins, vous pouvez choisir un montant de rente plus ou moins important pendant les 5, 10 ou 15 premières années de votre retraite. 6 - Protection Retraite, le PERP d AXA

7 La sortie en capital Au moment du déblocage de votre PERP, vous pouvez également disposer d une partie ou, dans certains cas, de la totalité de votre épargne. Jusqu à 20 %, sans conditions, pour financer vos projets : aménagement ou agrandissement de la résidence, financement des études ou de l installation des enfants, paiement des impôts liés à la dernière activité professionnelle Jusqu à 100 % de l épargne pour financer l achat de votre résidence principale : uniquement si vous êtes primo-accédant et dans la limite de votre apport personnel pour cet achat. Protégez vos proches En cas de décès pendant votre vie active, une rente viagère ou une rente éducation sera versée au(x) bénéficiaire(s) que vous aurez désigné(s). La rente éducation garantit au(x) enfants mineurs désigné(s) comme bénéficiaire(s) le versement de l épargne retraite acquise sous forme de rente temporaire jusqu à leurs 25 ans révolus. En cas de décès pendant votre retraite, alors que vous percevez votre rente PERP, si vous avez opté pour une rente réversible ou pour une rente avec annuités garanties, votre rente PERP continuera à être versée, après votre décès, à la personne de votre choix désignée lors de la liquidation de votre rente : si rente réversible : versement à vie partiel ou total en fonction du taux de réversion choisi (60 ou 100 %); si rente à annuités garanties : versement jusqu au terme de la période garantie fixée (entre 5 et 20 ans maximum) ; au-delà, versement à vie partiel ou total en fonction du taux de réversion choisi (60 ou 100 %). En cas de coup dur Parce que le PERP est avant tout dédié à votre retraite, votre épargne reste indisponible jusqu à cette date. Cependant, le déblocage total du capital constitué est permis, notamment dans les cas suivants : Invalidité de 2 e ou 3 e catégorie. Cessation d activité non salariée suite à un jugement de liquidation judiciaire. Fin de droits aux allocations d assurance chômage prévus par le Code du travail en cas de licenciement. Décès du conjoint ou du partenaire lié par un PACS. Situation de surendettement, à la demande du juge compétent ou du président de la commission de surendettement. Protection Retraite, le PERP d AXA - 7

8 Ces services sont des preuves de nos engagements axa.fr Vous parler clairement, vous conseiller simplement, être présent dans les moments importants et être en permanence à votre écoute. Vous offrir, en résumé, plus de sérénité. Retrouvez nos services sur axa.fr/axavotreservice Comparez-les sur Rejoignez-nous sur Votre Association ANPERE Retraite En souscrivant à ce PERP (Plan d Epargne Retraite Populaire), vous adhérez à ANPERE Retraite. Souscriptrice du contrat, elle vous fait bénéfi cier d une représentation collective auprès d AXA, d une information régulière et de services pratiques pour faciliter votre vie quotidienne. facebook.com/axavotreservice twitter.com/axavotreservice Votre interlocuteur AXA Entreprise Responsable, AXA France développe depuis plusieurs années des produits d assurance à dimension sociale et environnementale. Ref Conception : Wording Conseil Photos : R. Dahlquist/Emely/M. Frantz/T. Graugaard/L. Robertson/SelectStock/Getty Images - K. Tiedge/Photononstop - AXA. AXA France vie : Société anonyme au capital de , R.C.S. Nanterre AXA Assurances vie Mutuelle : Société d assurance mutuelle sur la vie et de capitalisation à cotisations fixes - SIREN Entreprises régies par le code des assurances. Sièges sociaux : 313, Terrasses de l Arche Nanterre Cedex ANPERE RETRAITE : Association déclarée, régie par la loi du 1 er juillet 1901 et le code des assurances GERP enregistré à l Autorité de Contrôle Prudentiel (ACP) sous le n /GP1. Siège : Immeuble AXE ETOILE, rue des Trois Fontanot Nanterre.

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