Avenir Investissement

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1 Pour planifier votre avenir et protéger ceux qui vous sont chers Présentation janvier 2013

2 2 - est un contrat d assurance vie individuel en euros à primes périodiques. La souscription du contrat permet la constitution d un capital garanti au moyen de primes périodiques, versé au terme du contrat, complété par un capital réglé immédiatement en cas de décès de l assuré.

3 3 Principe de Fonctionnement L assuré verse une prime sur une durée déterminée à l adhésion. En contrepartie du paiement des primes, ce contrat prévoit : Garantie de base : le versement au terme du contrat d un capital «terminal» que l assuré soit en vie ou non*. Garantie décès : le versement en cas de décès ou PTIA (Perte Totale et Irréversible d Autonomie) de l assuré, d un capital correspondant au capital «terminal» souscrit initialement*. Garantie exonération : exonération des primes en cas d ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) de l assuré de plus de 90 jours consécutifs*. *(sous réserve du paiement des primes périodiques)

4 4 offre Un taux minimum garanti pendant toute la durée du contrat. Un capital garanti et revalorisé par les participations aux bénéfices. Un capital supplémentaire immédiatement versé en cas de décès ou de P.T.I.A. Des primes constantes sur toute la durée du contrat. Une faculté de rachat total possible à tout moment. L assuré ne cotise pas à «fonds perdus».

5 5 offre - suite Des conditions d acceptation médicale en fonction de l âge et du capital à l adhésion. Une exonération des primes en cas d I.T.T. de travail. Le choix du bénéficiaire. La possibilité de disposer du capital sous forme de capital ou de rente éventuellement réversible sur la personne choisie.

6 6 Préserver votre avenir et protéger vos proches Protéger la famille Protéger un conjoint en cas de décès du chef de famille car les pensions de reversions entrainent le plus souvent des chutes de revenus importantes et sont soumises à des conditions de ressources très strictes. Protéger le conjoint survivant avec de jeunes enfants encore à charge ou n ayant pas terminé leurs études. Protéger la compagne ou le compagnon (non marié, non pacsé) qui devra faire face à la chute brutale des revenus.

7 7 Préserver votre avenir et protéger vos proches Constat Le financement du système des retraites est aujourd hui menacé, ceci est du à une évolution démographique défavorable. La retraite en danger Protéger les revenus du conjoint survivant qui généralement ne bénéficie que de 54 % de la retraite de base (sous réserve de conditions de ressources) et 60 % des régimes complémentaires.

8 8 Préserver votre avenir et protéger vos proches La retraite en danger suite En 2011 on comptait 1,40 cotisants pour 1 retraité, en 2050 ce rapport sera de 1,2 cotisants pour 1 retraité. Ce phénomène s explique par : L accroissement de la population des retraités dû à l allongement de la durée de vie et de la baisse de l âge de départ en retraite. La faible augmentation du nombre de cotisant imputable à la montée dû au chômage P r o t é g e r v o t r e r e t r a i t e a v e c l a c e r t i t u d e d u n c a p i t a l c o n s t i t u é à u n e d a t e c h o i s i e

9 9 Préserver votre avenir et protéger vos proches La retraite en danger suite effectifs en millions (1) Années Cotisants Retraités (2) Rapport démographique (3) ,0 4,1 3, ,4 5,0 2, ,7 7,3 1, ,4 (*) 9,7 1, ,6 12,2 1, (r) 17,7 12,6 1, (p) 18,0 12,9 1,40 Cotisants, retraités et rapport démographique du régime général en 2011 p : données provisoires. r : données révisées. * : rupture de série à compter de 2000 suite au non dénombrement des comptes anticipés. (1) : effectifs au 31 décembre jusqu'en 1981, au 1er juillet à partir de (2) : ensemble des retraités (droits directs et dérivés) payés par les 16 caisses de Métropole. (3) : nombre de cotisants/nombre de retraités. Champ : France métropolitaine. Source : Caisse nationale d'assurance vieillesse

10 10 Préserver votre avenir et protéger vos proches Protéger les études de vos enfants La disparition prématurée des parents ou de l un d eux peut remettre en question le choix des études de vos enfants. La durée moyenne des études supérieures en France est de 3 ans environ, ce qui implique une mobilisation financière de la part de la famille. Environ 75 % des étudiants perçoivent des revenus de la part de leurs parents. L e b u d g e t m o y e n m e n s u e l p o u r u n é t u d i a n t s e s i t u e e n t r e e n p r o v i n c e e t à P a r i s Source : UNEF

11 11 Exemple Mr et Mme M. viennent d avoir leur premier enfant ; ils souhaitent consacrer un budget mensuel de 75 par mois pour constituer un capital en vue du financement des études de leur enfant. Souscrivant à 28 ans sur une durée de 18 ans Le capital minimum garanti au terme est de Le capital acquis sur la base d un rendement à 3,50 % sera de Le capital supplémentaire versé immédiatement en cas de décès ou de PTIA est :

12 12 Années écoulées Prime versées annuellement Valeur de rachat au taux technique Valeur de rachat incluant la PB Capital Décès supplémentaire Capital Terme au Taux Technique Capital terme incluant PB Âge à la souscription : 28 Durée du contrat : 18 Capital : Prime mensuelle : 75 Taux technique : 1,50 % Taux de rendement : 3,50 %

13 13

14 14 Quelques caractéristiques techniques Objet du contrat : Terme fixe jumelée à une garantie décès et une garantie exonération Age minimum de souscription : 18 ans Age maximum de souscription autorisé : 55 ans Durée minimum du contrat : 15 ans Age maximum de couverture de l assuré : Garantie de base et Décès 75 ans de l assuré P.T.I.A. et Exonération (I.T.T.) 60 ans de l assuré Prime minimum mensuel : 40 Capital minimum garanti : Capital maximum garanti : (*) au-delà s adresser à optimum Vie Garantie exonération : exonération des primes en cas d I.T.T. de travail de l assuré de plus de 90 jours consécutifs, sous réserve du paiement des primes périodiques, durée maxi : 1095 jours

15 15 Condition d acceptation du risque Questionnaire de Santé de la MALJ Pour tous les contrats dont le capital sous risque est inférieur ou égal à et l âge à la souscription est inférieur ou égal à 55 ans. Pour tous les autres cas, consulter la compagnie.

16 16 U n e s o l u t i o n u n i q u e p o u r u n b e s o i n d o u b l e Les informations contenues dans ce document sont uniquement transmises à titre d information. Les équipes commerciales d Optimum Vie sont à votre disposition afin de vous permettre d obtenir une recommandation personnalisée. Ce document est strictement confidentiel et établi à l intention exclusive de ses destinataires. Toute utilisation ou diffusion non autorisée est interdite. Optimum Vie déclinent toute responsabilité en cas d altération, déformation ou falsification dont ce document pourrait faire l objet.

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