Comment tirer parti du secret le mieux gardé de la profession dentaire

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1 Vol. 32 N o 1 Hiver 2015 Comment tirer parti du secret le mieux gardé de la profession dentaire La saison des REER est arrivée et, bien que vos cotisations visent surtout à réduire votre revenu imposable et à épargner en franchise d impôt, vous voulez tout de même obtenir les meilleurs rendements possible pour atteindre vos objectifs de placement. En fait, il n est pas nécessaire de chercher très longtemps. Voilà le secret. En tant que dentiste ou membre du personnel d un dentiste admissible, vous et votre famille bénéficiez d un accès exclusif à l une des familles de fonds les plus performants au Canada pour votre REER, votre CELI et d autres régimes de placement. Pour mesurer la qualité d un fonds, une façon courante consiste à comparer son rendement à celui d autres fonds de sa catégorie son rang quartile. Si un fonds se situe dans le premier quartile, cela signifie que son rendement est supérieur à 75 % des fonds similaires; s il est dans le deuxième quartile, son rendement est supérieur à 50 % des fonds similaires, et ainsi de suite. Comme l illustre le tableau ci-contre, le rendement des fonds du CDSPI est absolument exemplaire. Plus de 90 % des fonds du CDSPI se classent dans les deux premiers quartiles pour des périodes variant entre un an et dix ans. Nous offrons 36 fonds dans un large éventail de catégories marché monétaire, obligations, actions canadiennes et internationales, et portefeuilles à risques gérés (fonds intégrés) de sorte que de nombreuses options sont offertes pour mettre sur pied un portefeuille adapté à tout profil d investisseur (voir la liste de fonds et les rendements à la page 7). QUE DIRIEZ-VOUS DE COMMENCER AVEC UNE ÉNORME AVANCE? Outre la qualité de nos fonds, l autre facteur déterminant de notre rendement exceptionnel est nos ratios de frais de gestion (RFG) peu élevés. Un RFG s applique à tous les fonds pour couvrir les frais de gestion des placements et d autres frais, mais de nombreux investisseurs ignorent dans quelle mesure un RFG plus élevé peut réduire les rendements. L un des principaux avantages des fonds du CDSPI réside dans le fait que les RFG sont considérablement moins élevés que la moyenne de l industrie. (Par exemple, le RFG moyen est de 1,34 % pour les fonds d actions du CDSPI par rapport à 2,42 % pour la moyenne de l industrie.) Ce qui peut sembler une petite différence dans les frais peut faire une grosse différence avec le temps. Par exemple, si vous investissez $, la différence entre un taux de rendement de 7 % et de 8 % équivaut à près de $ de plus sur une période de 20 ans. Selon le moment où vous commencez à cotiser et le montant de votre cotisation, il est facile de constater que cet avantage peut ajouter des dizaines de milliers de dollars à votre avoir net. Source : Morningstar, Inc., mai RENDEMENT SUPÉRIEUR DES FONDS DU CDSPI Pourcentage des fonds dans les deux premiers quartiles 100 % 75 % 50 % 25 % 0 91,4 % 90,9 % 96,9 % 94,1 % 1 an 3 ans 5 ans 10 ans 1 er quartile 2 e quartile Période terminée le 30 septembre 2014 Basé sur une analyse de Morningstar, Inc. des fonds du CDSPI pour lesquels il existe des données sur une période d un an ou plus. Le rendement passé n est pas garant des résultats futurs. Pour en savoir plus sur le calcul des rangs quartiles de Morningstar, veuillez consulter le site

2 Bâtir et gérer votre équipe Il existe de nombreux adages bien connus au sujet de la valeur d une bonne équipe. Je suis certaine que nous sommes tous conscients qu il est extrêmement important que chaque employé d un cabinet dentaire soit compétent, bienveillant et motivé à offrir une meilleure expérience aux patients. Dans le présent numéro, nous discutons des produits et services du CDSPI qui peuvent améliorer considérablement l attrait d un cabinet dentaire pour les employés déjà en poste et les nouveaux employés potentiels. Nous sommes particulièrement heureux que des expertes comme Mariana Bracic et Sandra Reder, conférencières à nos forums Naviguer le changement et Êtes-vous prêt pour l étape suivante?, puissent renseigner les dentistes sur le fait que l application de meilleures pratiques en ce qui a trait au droit du travail et à la participation des employés peut contribuer à un cabinet productif et prospère. Engager les bonnes personnes est la première étape essentielle et maintenir un niveau de moral et de rendement élevé est tout aussi important. Vous pouvez obtenir de l assistance pour parfaire vos compétences en termes de ressources humaines grâce à notre Programme d aide aux membres (PAM). Sur le site vous trouverez des articles qui vous aideront à : définir clairement les attentes et les responsabilités; améliorer l art de bien écouter; encourager, recevoir et utiliser les commentaires des employés et bien plus encore. Notre article-vedette sur les REER fournit des conseils au-delà des avantages fiscaux évidents et explique pourquoi les fonds du CDSPI sont un choix judicieux pour tout investisseur. Les membres de la profession dentaire canadienne, y compris leur famille et leur personnel dentaire, ont un accès exclusif à ce groupe de fonds très performants à frais de gestion modiques. Veuillez profiter de l occasion pour voir si les ressources offertes par le CDSPI peuvent soutenir vos objectifs en vue d un cabinet prospère. Susan M. Armstrong, CPA, CA, IAS.A Présidente et directrice générale CDSPI «La force de l équipe vient de chaque membre. La force de chaque membre vient de l équipe. Phil Jackson Entraîneur de basket-ball (11 championnats de la NBA) «2

3 Accent sur les nouveaux dentistes En tant que nouveau dentiste, vous avez bien des choses en tête. Vous pensez peut-être acheter un cabinet dentaire existant ou encore, ouvrir votre propre cabinet et établir votre clientèle. Il se peut également que vous soyez arrivé à un tournant majeur de votre vie auquel vous devrez consacrer temps et ressources. Tous ces scénarios ont une incidence sur vos objectifs d épargne et votre planification financière. Comment faire pour rembourser votre prêt étudiant et investir pour votre avenir? Dans un numéro précédent du bulletin L Atout, nous nous sommes penchés sur la question à savoir s il était préférable de rembourser ses dettes ou d investir. Cette question doit être prise en compte lorsque vous faites votre planification financière. Nous savons que pour prendre la bonne décision financière, il faut parfois consulter des professionnels et c est pourquoi nous sommes ici. Vous trouverez ci-dessous des réponses additionnelles à quelques-unes des questions les plus fréquentes. Utilisez ces renseignements comme point de départ et communiquez avec nous pour une analyse plus approfondie en fonction de votre propre situation.* COMMENT ENTAMER MA ÉTABLIR CARRIÈRE UN BUDGET DE DENTISTE? POUR 1 2 La première étape consiste à calculer votre revenu mensuel et à faire le suivi de vos dépenses. Déduisez celles-ci de votre revenu. Utilisez le solde pour rembourser vos dettes. Rembourser les «bonnes dettes», comme un prêt étudiant ou les frais de démarrage d un cabinet et éviter de contracter de «mauvaises dettes», comme un prêt-auto, un prêt sur cartes de crédit, sont les secrets pour gérer un budget. La deuxième étape consiste à établir un plan financier qui inclut vos objectifs à court, à moyen et à long terme. Un objectif à court terme peut consister à rembourser une dette, alors qu un objectif à moyen terme sera d épargner en vue de l achat d un cabinet. L âge auquel vous souhaiterez prendre votre retraite et le capital retraite dont vous aurez besoin sont un exemple d objectif à long terme. Vous pouvez également envisager de réduire vos dépenses. La nourriture, le logement et le transport sont vos dépenses les plus importantes. Ainsi, pour réduire vos dépenses courantes, vous pouvez partager les frais de loyer avec un colocataire, habiter chez vos parents un peu plus longtemps, conduire une voiture d occasion ou prendre les transports en commun. En modifiant votre mode de vie, vous pourrez rembourser votre prêt étudiant et vos autres dettes beaucoup plus rapidement. DEVRAIS-JE SONGER À LA CONSTITUTION EN SOCIÉTÉ EN TANT QUE DENTISTE TRAVAILLANT À POURCENTAGE OU QUAND J AURAI MON PROPRE CABINET? Pour répondre à cette question, vous devrez établir un plan financier exhaustif qui définit vos objectifs à court et à long terme. Ceux-ci peuvent inclure aussi bien l achat d un cabinet que le mariage. Il est important de se rappeler cependant que la constitution en société ne convient pas à tous les dentistes. Elle peut s avérer une option judicieuse lorsque vous atteignez un certain niveau de revenu et peut également vous permettre de profiter du partage du revenu. Le dentiste doit aussi s informer s il est admissible au taux d imposition des petites entreprises dans sa province. 3 QUAND PEUT-ON RAISONNABLEMENT SONGER À OUVRIR OU À ACHETER UN CABINET? À première vue, l ouverture ou l achat d un cabinet dentaire peut sembler un projet stimulant et lucratif. Cependant, il est important de prendre en compte votre situation personnelle. À combien s élève votre prêt étudiant? À quoi ressemble votre dossier de crédit? Prévoyez-vous acheter une maison ou vous marier dans un avenir rapproché? Si votre dette d études est élevée, vous pourriez songer à travailler d abord à pourcentage et ainsi accumuler les fonds et les compétences nécessaires pour diriger votre propre cabinet. Par contre, si vous choisissez d emprunter pour ouvrir un cabinet, fixez-vous une date limite pour commencer à augmenter le montant des versements pour rembourser votre prêt étudiant. Votre dossier de crédit est un autre facteur important dont vous devez tenir compte. Avant d acheter un cabinet, assurez-vous que votre dossier de crédit indiquera que vous payez vos factures à temps et que le solde de vos dettes est bien en deçà des limites de crédit autorisées. Une bonne cote de crédit jouera en votre faveur lorsque vous aurez à emprunter. Si vous décidez d ouvrir ou d acheter un cabinet, assurez-vous que votre dette ne gêne pas votre capacité de rembourser votre prêt étudiant rapidement ou de mettre de côté entre 15 % et 20 % de votre revenu brut annuel pour votre retraite. En tant que nouveau dentiste qui touche un revenu stable et croissant, de nombreuses options concurrentes s offrent à vous pour atteindre vos objectifs financiers. La bonne nouvelle est que nos conseillers en planification de placement non rémunérés à la commission se feront un plaisir de répondre à vos questions sans frais ni obligation. Nous sommes ici pour vous aider. * Des restrictions peuvent s appliquer aux services consultatifs dans certaines juridictions. Pour d autres astuces et conseils, visitez suivant.cdspi.com qui s adresse aux nouveaux dentistes 3

4 La formule gagnante pour votre équipe dentaire RÉTENTION DES PATIENTS RÉTENTION DU PERSONNEL RÉUSSITE DU CABINET + = Derrière chaque cabinet dentaire recommandé par des patients, il y a une équipe gagnante. Les membres de votre personnel sont vos ambassadeurs. Ce sont souvent eux qui déterminent le genre d expérience qu auront les nouveaux patients et les patients qui reviennent d année en année. Ce que vous offrez aux membres de votre personnel et ce qu ils vous donnent en retour constitue vos atouts concurrentiels mutuels; ce sont les raisons pour lesquelles vous survivez et prospérez ensemble. La réussite d un cabinet au-delà de l expertise technique D après un article publié l hiver dernier dans le bulletin de l Association dentaire du Manitoba, la plupart des patients perçoivent la qualité des soins reçus en fonction de la qualité du service à la clientèle. 1 Donc, la façon dont le personnel communique avec les patients et effectue les traitements dentaires correspond à l impression globale qu un patient se fait de votre cabinet. La personne qui effectue le traitement peut également être un facteur qui contribuera à la réussite de votre cabinet dentaire. D après un rapport de l industrie dentaire canadienne, «... l inclusion de personnes de toutes les communautés, sans égard à leur sexe, leur nationalité, leur handicap, leur âge, leur orientation sexuelle ou leurs croyances, peut conférer un avantage concurrentiel.» Les conseils prodigués par votre personnel peuvent répondre aux besoins et aux exigences d une clientèle en constante évolution. 2 Par exemple, les membres de votre personnel qui parlent couramment une autre langue que l anglais ou qui sont de la même nationalité que certains de vos patients peuvent contribuer à la réussite de votre cabinet dentaire. Le style de communication est un autre aspect de la diversité qui peut influer sur l expansion de votre cabinet. D après un article du bulletin de l Association dentaire du Manitoba concernant certains points de communication avec le patient, un patient satisfait sera loyal et aura de plus fortes chances de recommander votre cabinet à des membres de sa famille et ses amis. 1 Par conséquent, si un membre de votre personnel est capable d expliquer clairement des procédures complexes ou de réduire l anxiété d un patient, votre cabinet sera gagnant. Garder votre personnel et vos patients qui sont loyaux grâce à votre personnel Ce que vous offrez aux membres de votre équipe pour les protéger sur le plan personnel et professionnel est votre avantage concurrentiel. C est la raison pour laquelle vos employés continuent de faire partie de votre équipe et choisissent de progresser grâce aux expériences qui définissent votre cabinet dentaire. Alors songez à leur offrir également une tranquillité d esprit et un avenir sûr pour eux et leur famille. 1 Pourquoi il est important d avoir une bonne communication avec le patient (Bulletin de l Association dentaire du Manitoba, volume 33, numéro 4, pages 8 à 13) 2 Responsabilité sociale des entreprises : Relations avec les employés (Gouvernement du Canada : Industrie Canada; Feuille de route pour la durabilité des PME) Ce rapport définit la diversité comme suit : «... L inclusion de personnes de toutes les communautés, sans égard à leur sexe, leur nationalité, leur handicap, leur âge, leur orientation sexuelle ou leurs croyances, peut conférer un avantage concurrentiel.» L assurance du personnel dentaire fait partie du Régime d assurance des dentistes du Canada qui est un avantage membre de l ADC et des associations dentaires provinciales et territoriales participantes. L assurance du personnel dentaire est établie par La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers (Financière Manuvie). Des restrictions peuvent s appliquer aux services consultatifs dans certaines juridictions. RÉGIMES DE RÉMUNÉRATION CONCURRENTIELS pour attirer et conserver votre équipe médaillée d or L assurance du personnel dentaire du CDSPI comprend des couvertures d assurance vie, invalidité et accidents pour le personnel dentaire, ainsi que des couvertures d assurance vie et accidents pour leur famille. Ces couvertures peuvent être souscrites ensemble ou séparément et sont offertes exclusivement aux hygiénistes dentaires, aux assistants dentaires accrédités, aux dentothérapeutes et autres employés d un cabinet dentaire. Le RER collectif pro-dentaire du CDSPI est un investissement dans l avenir des membres de votre équipe qui fait qu ils se sentent plus engagés dans votre cabinet. En effet, le service RER collectif pro-dentaire sans frais permet à tous les membres de votre personnel d épargner pour la retraite à l abri de l impôt. Le RER offre un vaste choix de placements et se caractérise par des gestionnaires de fonds de premier ordre et des frais de gestion parmi les plus bas qui existent partout ailleurs. De plus, en guise d avantage supplémentaire, vous avez la possibilité d effectuer un versement en complément des cotisations versées par vos employés. Offert par l intermédiaire de Quikcard, le Régime d avantages sociaux collectif du CDSPI permet aux dentistes (qui exercent à l extérieur du Québec et de l Ontario) de protéger tout leur personnel avec un régime d avantages sociaux à l intention des employés. Avec le Régime d avantages sociaux collectif du CDSPI, il est possible de couvrir les coûts des soins de santé courants, notamment les médicaments d ordonnance et les soins de santé complémentaires. Un vaste choix de produits d assurance collective des employés est également offert, comme l assurance vie, l assurance invalidité et l assurance voyage. Pour en savoir davantage, composez le ou écrivez à cdspi@cdspi.com. 4

5 BÂTIR UNE ÉQUIPE ENGAGÉE Le CDSPI organise régulièrement des forums permettant à des experts de fournir aux dentistes de l information précieuse en matière d assurance, de placements, de stratégies fiscales, de ressources humaines et sur d autres sujets qui contribuent à des cabinets prospères. Récemment, Mariana Bracic, spécialiste en droit du travail et conférencière au forum «Naviguer le changement», à Toronto, ainsi que Sandra Reder, conseillère en ressources humaines et conférencière à un forum s adressant aux nouveaux dentistes, à Vancouver, ont parlé de certaines étapes à suivre pour établir une relation productive et de soutien avec votre personnel. DÉMARRER DU BON PIED Selon Mariana Bracic, une bonne relation de travail commence dès l embauche avec une offre d emploi qui mentionne clairement les exigences raisonnables et les responsabilités du poste. Elle explique également la valeur que peut avoir un contrat d employé pour formaliser les procédures, les politiques et les attentes relatives au milieu de travail, en insistant sur le fait que le droit du travail est complexe et varie d une province à l autre. Il est donc recommandé de demander conseil à un professionnel en droit du travail, préférablement quelqu un qui s y connaît bien en soins de santé, avant d offrir un contrat à des employés déjà en poste ou de nouveaux employés. Mariana Bracic, B.A. (Spécialisé), J.D. Après avoir pratiqué le droit pendant de nombreuses années auprès d un important cabinet d avocats de Bay Street, Mariana Bracic a fondé MBC Legal ( en MBC se concentre sur le droit lié aux ressources humaines, étant presque exclusivement au services des dentistes et des médecins. FAIRE PARTICIPER VOTRE PERSONNEL Sandra Reder explique que, pour un cabinet dentaire, peu de choses importent plus que la participation des employés. Leur participation entraînera les avantages suivants : la volonté de déployer encore plus d efforts, une productivité accrue, de meilleures relations de travail et des clients encore plus satisfaits. Selon Mme Reder, pour encourager cette participation, vous pouvez notamment : Accorder de l importance à l opinion de vos employés La plupart des gens désirent ardemment contribuer à l entreprise pour laquelle ils travaillent pour se sentir valorisés. En demandant à vos employés leurs commentaires, cela les encourage non seulement à participer, mais peut également améliorer la qualité globale des services offerts par votre cabinet dentaire. Céder une part du contrôle Vous êtes peut-être une personne très axée sur les détails, ce qui est un atout à bien des égards, mais pas pour microgérer votre personnel. Donner du renforcement positif Félicitez le travail bien fait, célébrez les réussites et soulignez les réalisations. Résoudre des problèmes Parfois, malgré tout ce que vous réussissez à bien faire, les choses peuvent mal tourner. Faites savoir aux membres de votre équipe que vous êtes prêt à les épauler en prenant la situation en main et en faisant tout le nécessaire pour trouver des solutions. Les professionnels de l emploi comprennent l importance de concentrer les efforts sur le côté «humain» des ressources humaines. Un environnement de travail positif est avantageux tant pour votre personnel, vos patients que vos bénéfices nets. Sandra Reder, C.P.A. Sandra Reder est fondatrice et présidente de Vertical Bridge Corporate Consulting ( et de Health Bridge HR ( une agence de services consultatifs en ressources humaines au service de la communauté des soins de santé. 5

6 GROUPE DE FONDS VEDETTES DU CDSPI : Fonds mixtes Un fonds mixte peut simplifier et diversifier vos placements en combinant le revenu fixe, les actions et les instruments du marché monétaire dans un même portefeuille. Ce type de fonds est approprié pour un investisseur qui recherche à la fois la sécurité, un revenu et une croissance ou appréciation modérée du capital. Les fonds mixtes se distinguent par trois facteurs : la répartition entre les catégories d actif, la diversification géographique et le style de placement. Répartition entre les catégories d actif Les titres ou les principales catégories d actif des fonds composant le portefeuille sont habituellement les actions, le revenu fixe et les instruments du marché monétaire. La pondération du portefeuille dans les différentes catégories d actif peut varier selon les occasions du marché et le risque éventuel. Diversification géographique Le marché d où proviennent les titres. Par exemple, le marché canadien, le marché américain et les marchés internationaux représentent la diversification géographique d un portefeuille. Style de placement Les titres peuvent être sélectionnés en raison de leur revenu ou de leur potentiel de croissance, ou les deux («style combiné»). Les placements valeur se concentrent sur les titres dont les prix sont attrayants, alors que les placements croissance s intéressent davantage au potentiel de rendement élevé. Les fonds mixtes font également appel à une gestion active ou passive. Un portefeuille à gestion active nécessite les services d un gestionnaire de fonds qui met continuellement à profit son expertise, ses compétences en matière de recherche et de prévision du marché pour sélectionner les actions, les obligations et les instruments du marché monétaire qui composeront le portefeuille. À ces caractéristiques peut s ajouter une approche «fonds de fonds», selon laquelle le gestionnaire initial du fonds sélectionne un portefeuille et d autres gestionnaires de fonds sélectionnent les titres individuels. Cette approche à plusieurs gestionnaires repose sur une combinaison optimale de gestionnaires de fonds qui travaillent en vue d atteindre l objectif de placement à long terme du portefeuille. Un portefeuille à gestion passive est composé de titres qui font partie de différents indices, comme le S&P/TSX ou le S&P 500 par exemple. Ce type de portefeuille cherche à reproduire le rendement de l indice qu ils imitent. Pour en savoir davantage sur ces fonds et d autres fonds à plusieurs catégories du CDSPI, veuillez communiquer avec le CDSPI Services consultatifs Inc. Nous serons heureux de vous offrir des services de consultation et de planification de placement qui répondent à vos objectifs financiers et votre niveau de tolérance aux risques. 1 Nom du fonds du CDSPI (gestionnaire de fonds) Style de placement Objectif de placement Composition du portefeuille (catégories d actif) Fonds valeur mixte MFS Investment Management Canada Limited Combiné (croissance et valeur) Offrir un rendement supérieur grâce au revenu et à l appréciation du capital en investissant dans un portefeuille diversifié d actions et d obligations. Actions : 60 % Obligations : 35 % Espèces : 5 % Fonds mixte Phillips, Hager & North Investment Management Limited Accent sur la croissance Offrir une croissance du capital à long terme et un revenu en investissant dans un portefeuille diversifié d actions et d obligations. Actions : 60 % Obligations : 38 % Espèces : 2 % Portefeuille de revenu plus du CDSPI Placements CI Inc. Combiné (croissance et valeur) (Approche fonds de fonds) Offrir un équilibre entre le revenu et la croissance du capital à des niveaux de volatilité inférieurs à la moyenne en investissant dans des fonds communs de placement de revenu et d actions. Actions : 45 % Revenu : 55 % Portefeuille équilibré du CDSPI Placements CI Inc. Accent sur la croissance (Approche fonds de fonds) Offrir un équilibre entre le revenu et la croissance du capital à long terme tout en diversifiant les risques en investissant dans des fonds communs de placement de revenu et d actions. Actions : 65 % Revenu : 35 % Portefeuille indiciel prudent du CDSPI (fonds intégré) BlackRock Asset Management Canada Limited Combiné (croissance et valeur) Offrir aux investisseurs un fonds unique qui diversifie les placements entre les obligations, les actions canadiennes et les actions étrangères dans le but d assurer un équilibre entre le revenu et la croissance équilibrés en mettant un peu plus l accent sur le revenu. Actions : 40 % Revenu : 60 % Portefeuille indiciel modéré du CDSPI (Fonds intégré) BlackRock Asset Management Canada Limited Combiné (croissance et valeur) Offrir aux investisseurs un fonds unique qui diversifie les placements entre les obligations, les actions canadiennes et les actions étrangères dans le but d assurer un équilibre entre le revenu et la croissance à long terme. Actions : 60 % Revenu : 40 % à gestion active à gestion passive 1 Des restrictions peuvent s appliquer aux services consultatifs dans certaines juridictions. 6

7 Performance des fonds du CDSPI POUR LA PÉRIODE SE TERMINANT LE 31 DÉCEMBRE 2014 FONDS DU CDSPI RATIOS DE GESTION 1 AN 3 ANS 5 ANS 10 ANS Fonds d actions de croissance (Fiera Capital) 1,00 % 14,6 % 15,9 % 10,4 % 6,6 % Fonds mixte (PH&N) 1,20 % 11,1 % 10,4 % 6,9 % 4,9 % Fonds valeur mixte (MFS) 0,95 % 11,6 % 12,4 % 7,9 % 5,6 % Fonds d obligations (PH&N) 0,65 % 8,5 % 3,4 % 5,0 % 5,1 % Fonds d obligations et d hypothèques (Fiera Capital) 0,99 % 1,9 % 1,3 % 1,8 % 2,6 % Fonds d actions canadiennes (Trimark) 1,50 % -2,4 % 10,8 % 6,3 % 4,4 % Fonds d actions ordinaires (Fiera Capital) 0,99 % 13,0 % 9,0 % 5,1 % 6,3 % Fonds des dividendes (PH&N) 1,20 % 9,7 % 12,2 % 8,9 % 5,8 % Fonds marchés émergents (Brandes) 1,77 % -0,6 % 7,9 % 2,3 % 8,0 % Fonds de titres européens (Trimark) 1,45 % 3,3 % 19,7 % 13,0 % 6,0 % Fonds à revenu fixe (MFS) 0,97 % 8,2 % 3,1 % 4,5 % 4,3 % Fonds mondial (Trimark) 1,50 % 10,0 % 17,2 % 11,8 % 5,1 % Fonds mondial de croissance (Capital Intl) 1,77 % 10,4 % 19,5 % 12,0 % 6,9 % Fonds immobilier mondial (Invesco) 1,75 % 23,9 % 19,0 % 12,0 % S/O Fonds de revenu élevé (Fiera Capital) 1,45 % 1,5 % 9,9 % 9,5 % S/O Fonds d actions internationales (CC&L) 1,30 % 0,7 % 15,7 % 7,4 % 2,4 % Fonds d effets financiers (Fiera Capital) 0,67 % 0,4 % 0,5 % 0,3 % 1,4 % Fonds Bassin Pacifique (CI) 1,77 % 9,5 % 11,8 % 5,8 % 3,8 % Fonds indiciel S&P 500 (BlackRock ) 0,67 % 22,6 % 24,3 % 16,5 % 6,2 % Fonds à indice composite TSX (BlackRock ) 0,67 % 9,7 % 9,4 % 6,7 % 6,9 % Fonds Grande capitalisation É.-U. (Capital Intl) 1,46 % 20,0 % 21,5 % 13,3 % S/O Fonds Petite capitalisation É.-U. (Trimark) 1,25 % 17,9 % 21,1 % 17,7 % 8,6 % FONDS CATÉGORIE DE SOCIÉTÉ RATIOS DE GESTION 1 AN 3 ANS 5 ANS 10 ANS Fonds d obligations canadiennes Catégorie de société (CI) 1,10 % 7,9 % 3,2 % 4,6 % S/O Fonds d actions canadiennes Catégorie de société (CI) 1,65 % 11,7 % 13,9 % 8,6 % S/O Fonds d obligations de société Catégorie de société (CI) 1,25 % 5,3 % 6,9 % 6,8 % S/O Fonds de croissance et de revenu Catégorie de société (CI) 1,45 % 10,0 % 11,6 % 8,6 % S/O Fonds à court terme Catégorie de société (CI) 0,75 % 0,4 % 0,7 % 0,6 % S/O PORTEFEUILLES DE GESTION DES RISQUES (FONDS INTÉGRÉS) RATIOS DE GESTION 1 AN 3 ANS 5 ANS 10 ANS Portefeuille indiciel prudent (BlackRock ) 0,85 % 10,7 % 7,1 % 6,8 % 5,2 % Portefeuille indiciel modéré (BlackRock ) 0,85 % 11,1 % 9,5 % 7,7 % 5,7 % Portefeuille indiciel audacieux (BlackRock ) 0,85 % 11,5 % 11,9 % 8,4 % 6,2 % Portefeuille de revenu (CI) 1,65 % 7,8 % 7,7 % 7,2 % 5,8 % Portefeuille de revenu plus (CI) 1,65 % 8,5 % 9,3 % 7,4 % 5,8 % Portefeuille équilibré (CI) 1,65 % 9,4 % 11,7 % 8,3 % 6,2 % Portefeuille croissance prudente (CI) 1,65 % 9,1 % 12,6 % 8,7 % 5,9 % Portefeuille croissance modérée (CI) 1,65 % 9,3 % 13,9 % 9,1 % 5,8 % Portefeuille croissance audacieuse (CI) 1,65 % 9,8 % 15,8 % 9,6 % 5,8 % FONDS GARANTIS sans frais (Sun Life du Canada) 1 AN 2 ANS 3 ANS 4 ANS 5 ANS Taux en vigueur en date du 27 janvier 2015 qui peuvent changer. 1,30 % 1,45 % 1,60 % 1,75 % 2,05 % Les taux de rendement annuels composés, tous frais déduits, pour la performance sur un à dix ans pour la période terminée le 31 décembre 2014 sont donnés ci-haut. Les résultats reflètent la performance passée sans indiquer nécessairement la performance future. Il s agit des rendements déduction faite des honoraires de gestion, aussi risquent-ils de différer des chiffres publiés par les différentes compagnies de gestion des fonds. Les ratios des frais de gestion sont assujettis aux taxes applicables. BlackRock est une marque de commerce déposée de BlackRock, Inc. Pour les taux actuels des fonds de placement du CDSPI et des fonds garantis du CDSPI, visitez le ou composez le

8 Visitez-nous aux congrès Si vous désirez une revue personnelle sans frais avec l un de nos conseillers, il suffit de téléphoner pour prendre rendez-vous d avance (voir dans le coin supérieur droit). MARS 5-7 AVRIL Conférence dentaire du Pacifique (Vancouver) Venez rencontrer Ron, Bee, Renata et Evan Naviguer votre chemin en briques jaunes : Solutions d assurance et de placements GPS financier pour les nouveaux dentistes Conférence de l Association dentaire du Manitoba (Brandon, Manitoba) Venez rencontrer Ron, Renata et Evan Naviguer votre chemin en briques jaunes : Solutions d assurance et de placements Contacteznous L Atout est publié quatre fois par année par le CDSPI. À notre connaissance, les renseignements qui s y trouvent sont fiables, mais leur exactitude ne peut être garantie. Vos choix d assurance, de placement et de service vous sont propres; aucun choix ni recommandation spécifiques ne sont destinés à un particulier. Envoyez un courriel au marketing@cdspi.com si vous avez des commentaires et si vous voulez réduire le nombre de bulletins envoyés chez vous. MAI 7-9 MAI Assemblée annuelle du printemps de l Association dentaire de l Ontario (Toronto, ON) Venez rencontrer Ron, Michael, Renata, Evan, Archie, Alex, Debbie, Olga, Penny et Thierry Naviguer votre chemin en briques jaunes : Solutions d assurance et de placements Congrès dentaire de Jasper (Jasper, AB) Venez rencontrer Ron, Renata et Arlene Le CDSPI a pour membres l Association dentaire canadienne, neuf associations dentaires provinciales et les territoires. Les membres du conseil d administration du CDSPI sont : M. L.R. Best (président du conseil), Dr J. Williams (vice-président), M. Paul R. Batho, Dr James B.A. Bonar, Dr W. Chou, Dr T.C. Larder, M. M.S. Orr et Dr R. Sullivan. Ms. Susan M. Armstrong est la présidente et directrice générale du CDSPI. Collaborateurs : Sandy Kovack, Mahnaaz Dattu, Deborah Niles, Ed Dermit (rédacteurs) ; David Reid, Portia Tam (graphistes). Alex Shufman, Archie Pedden, Arlene Pelley, Debbie Okamoto, Evan Parubets, Michael Trklja et Ron Haik sont planificateurs financiers agréés. Renata Whiteman, Bee Braganza, Olga Yoffe, Penny Cenac et Thierry Kagubari sont conseillers en assurances agréés. Des restrictions peuvent s appliquer aux services consultatifs dans certaines juridictions. Séminaires aux congrès Naviguer votre chemin en briques jaunes : Solutions d assurance et de placements Au cours de ce séminaire, vous apprendrez des moyens efficaces de protéger votre famille et votre cabinet, de réduire l impôt à payer et d élaborer une stratégie financière solide pour toute la durée de votre carrière et bien au-delà. GPS financier pour les nouveaux dentistes Au cours de ce séminaire, vous apprendrez : Comment gérer vos dettes plutôt que d être géré par celles-ci Pourquoi il est crucial de surveiller votre cote de crédit Quel est le bon équilibre entre investir et rembourser vos dettes Comment réduire les risques dont vous ignorez peut-être même l existence Pourquoi il faut réduire votre stress lorsque des changements surviennent dans votre vie même des changements heureux Pour consulter la liste complète des dates de présentation et des villes où ces présentations auront lieu, allez sur Conseillers accrédités au Québec : Ron Haik Conseiller en sécurité financière Susan Roberts Conseillère en sécurité financière, conseillère en régimes d assurance collective et courtière en assurance de dommages; Renata Whiteman Courtière en assurance de dommages. Les conseils en planification d assurance et de placement sont assurés par des conseillers agréés relevant du CDSPI Services consultatifs Inc. Des restrictions s appliquent dans certaines juridictions. CDSPInow Le CDSPI a pour mission d offrir un éventail complet de solutions financières personnalisées aux particuliers faisant partie de la communauté dentaire du Canada, et ce, pendant toute leur vie /15