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1 Information Commerciale Fiche Produit ING Belgium International Finance (Luxembourg) liées à l'indice EURO STOXX Select Dividend 30 (SD3E) Classe de Risque (voyez les précisions ci-après concernant les risques et autres informations importantes) Ce produit structuré est considéré comme particulièrement complexe pour les investisseurs de détail, à la lumière du moratoire de la FSMA sur la commercialisation de produits structurés particulièrement complexes. Le présent document n est adressé qu aux clients qui disposent au moment de la commercialisation, auprès d ING Belgique SA d un patrimoine mobilier d un montant supérieur à EUR et qui permet un investissement dans des produits structurés avec la partie du patrimoine mobilier auprès d ING Belgique SA qui excède EUR. Caractéristiques principales Ces Notes s adressent aux clients qui recherchent un investissement : Â lié à l évolution de l'indice EURO STOXX Select Dividend 30 (SD3E), indice de prix n étant pas ajusté en fonction des dividendes (l investisseur ne bénéficie pas de la distribution de ces dividendes); Â d une durée de 3 ans (sauf si les conditions du remboursement anticipé ont été remplies avant l'écoulement de ces 3 ans); Â procurant, sous certaines conditions, un coupon annuel brut de 5,10 % 1,3 bénéficiant d un «effet mémoire» qui permet de récupérer tout coupon non distribué précédemment. et qui acceptent : Â une perte en capital, à l'échéance, si le Niveau Final de l'indice a baissé de plus de 30 % par rapport à son Niveau Initial (ou encore est inférieur à 70 % du Niveau Initial) ; cette perte sera de minimum 30 % et dans des circonstances extrêmes, elle pourrait être totale; Â l éventualité d un remboursement anticipé. Brève description 2 Pour autant qu elles ne soient pas remboursées par anticipation, ces Notes seront remboursées à l Échéance (le 16 octobre 2017) à un montant lié à l évolution du niveau de l'indice EURO STOXX Select Dividend 30 (l'"indice"). À chaque Date d Observation Annuelle, si le Niveau d Observation (de l'indice) est : Â égal ou supérieur au Niveau Initial, les Notes seront remboursées par anticipation (Autocallable) à 100 % de leur valeur nominale et un coupon annuel brut de 5,10 % 1 sera payé. Tout coupon non distribué antérieurement sera également payé ("effet mémoire"). Â égal ou supérieur au Niveau de Barrière du Coupon (i.e. 70 % du Niveau Initial) mais inférieur au Niveau Initial, les Notes ne seront pas remboursées par anticipation et un coupon annuel brut de 5,10 % 1 sera payé. Tout coupon non distribué antérieurement sera également payé ("effet mémoire"). Â inférieur au Niveau de Barrière du Coupon (i.e. 70 % du Niveau Initial), les Notes ne seront pas remboursées par anticipation et aucun coupon ne sera payé. À l Échéance, si le Niveau Final est : Â égal ou supérieur à 70 % du Niveau Initial, les Notes seront remboursées à 100 % de leur valeur nominale et un coupon annuel brut de 5,10 % 1 sera payé. Tout coupon non distribué antérieurement sera également payé ("effet mémoire"). Â inférieur à 70 % du Niveau Initial, les Notes seront remboursées à un montant qui prend en compte la performance négative de l'indice et aucun coupon ne sera payé. Ce montant sera inférieur à 70 % du capital initialement investi et pourrait, dans un cas extrême, être égal à 0 (perte en capital). L «effet mémoire» permet de récupérer un coupon non payé antérieurement : Si la Note ne paie aucun coupon pour une année déterminée mais que le Niveau d Observation (de l'indice) est égal ou supérieur à 70 % de son Niveau Initial à une Date d Observation annuelle ultérieure, l investisseur a droit au coupon annuel brut de 5,10 % 1 ainsi qu aux coupons non distribués antérieurement. Le produit proposé est un instrument dérivé sans protection de capital émis par ING Belgium International Finance S.A. et garanti par ING Belgique SA. En souscrivant à cet instrument, l investisseur prête de l argent à l Émetteur qui s engage à lui payer un coupon annuel sous certaines conditions et à lui rembourser un certain montant, soit à la Date de Remboursement anticipé éventuel, soit à l Échéance. L Émetteur ne s engage pas à rembourser le capital à 100 % à l Échéance. En cas de défaut de paiement ou de faillite de l Émetteur et/ ou du Garant, l investisseur risque de ne pas percevoir les sommes auxquelles il aurait droit et de perdre le capital investi. En cas d évolution négative de l'indice à l Échéance, inférieur à 70 % du Niveau Initial, l invest isseur perdra au minimum 30 % du capital investi. Cet instrument complexe s adresse aux clients qui disposent d une expérience suffisante pour appréhender les caractéristiques du produit proposé et qui ont une connaissance suffisante pour évaluer, au regard de leur situation financière, les avantages et les risques liés à un investissement dans cet instrument complexe, notamment une familiarisation avec l'indice et les taux d intérêt, et qui acceptent le risque de perdre le capital investi. 1 Tous les coupons sont des montants annuels bruts, avant prélèvement de tous impôts et taxes (voir ci-après «Traitement fiscal»). 2 Pour l ensemble des données, la description de l'indice sous-jacent, le Niveau Initial et le Niveau de Barrière, consultez les Données techniques in fine. 3 Dans le cas d un paiement de coupon et du remboursement anticipé à la fin de la première année, le rendement actuariel obtenu sera inférieur au coupon dû au fait que la période de coupon est supérieure à 1 an. Private Banking 1

2 Évolution de l'indice STOXX Select Dividend 30 (SD3E) janvier septembre 2014 ING Belgium International Finance (Luxembourg) L EUROSTOXX Select Dividend 30 (Code Bloomberg SD3E Index) est un indice de prix qui suit des entreprises qui paient des dividendes élevés dans 12 pays de la zone Euro. Un indice de prix n étant pas ajusté en fonction des dividendes, l investisseur ne bénéficie pas de la distribution de ces dividendes Pour plus d informations : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Source : Bloomberg Scénarii Scénario Pessimiste Le Niveau d Observation de l'indice à la fin de chaque année est inférieur à 70 % du Niveau Initial. Les Notes ne seront pas remboursées par anticipation et aucun coupon ne sera payé. A l'echéance (le 16 octobre 2017), le Niveau Final est inférieur de 35,00 % par rapport au Niveau Initial. Dans ce cas, les Notes seront remboursées à 65,00 % de leur valeur nominale (soit une perte en capital de 35,00 %) et aucun coupon ne sera payé. Le rendement actuariel brut (avant impôts et taxes) dans ce scénario est de -13,27 % sur une base annuelle. Scénario Neutre Le Niveau d Observation de l'indice à la fin de la première année est de 110 % par rapport au Niveau Initial. Les Notes seront remboursées par anticipation à 100 % de leur valeur nominale et un coupon brut de 5,10 % 1 sera payé à la Date de Paiement du Coupon correspondante. Le rendement actuariel brut (avant impôts et taxes) dans ce scénario est de 5,00 3 % sur une base annuelle. Scénario Optimiste Le Niveau d Observation de l'indice à la fin de chaque année se trouve entre 80% et 90% du Niveau Initial. Un coupon brut de 5,10% 1 est payé aux Dates de Paiement du Coupon correspondantes. Les Notes ne sont pas remboursées par anticipation à 100 % de leur valeur nominale. Le rendement actuariel brut (avant impôts et taxes) dans ce scénario est de 5,06 % sur une base annuelle. Les scénarii repris ci-dessus sont purement hypothétiques et rien ne garantit que l un ou l autre de ces scénarii se réalise effectivement dans le futur. Ils ne prennent pas en compte le scénario de faillite ou défaut de paiement de l Émetteur et/ou du Garant. Dans ce cas, l investisseur risque de ne pas percevoir les sommes auxquelles il aurait droit et de perdre tout ou partie du capital investi, indépendamment de l évolution de l'indice sous-jacent. 3 Le rendement obtenu dans le scénario neutre est inférieur au coupon brut de par le fait que la période de coupon est supérieure à 1 an. Private Banking 2

3 Mécanisme (sauf en cas de faillite ou de défaut de l Emetteur et/ou du Garant) À chaque Date d Observation Annuelle : Le Niveau d Observation est-il égal ou supérieur au Niveau Initial? OUI Remboursement par anticipation des Notes à 100 % de leur valeur nominale. Un coupon annuel brut de 5,10 % est payé (plus tout coupon non distribué précédemment, grâce à "l effet mémoire"). NON Pas de remboursement par anticipation et les Notes continuent jusqu'à la Date d'observation Annuelle suivante. Le Niveau d Observation est-il supérieur ou égal au Niveau de Barrière du Coupon (70 % du Niveau Initial)? Un coupon annuel brut de 5,10 % est payé (plus tout coupon non distribué précédemment, grâce à "l effet mémoire"). OUI NON Pas de paiement de coupon. À l Échéance : Le Niveau Final est-il égal ou supérieur au Niveau de Barrière du Coupon (70 % du Niveau Initial)? OUI Remboursement des Notes à 100 % de leur valeur nominale et paiement d un coupon annuel brut de 5,10 % (plus tout coupon non distribué précédemment, grâce à "l effet mémoire") NON Remboursement de la Note à EUR x (Niveau Final / Niveau Initial), minimum de 0 (pas de coupon, perte en capital). Facteurs de Risque Risque de perte en capital Si à l Écheance, le Niveau Final de l'indice a baissé de plus de 30 % par rapport à son Niveau Inital (en d autres termes est inférieur à 70 % du Niveau Initial), le montant remboursé sera inférieur d au moins 30 % par rapport au capital initialement investi (et peut être égal à 0). L investisseur subit dans ce cas une perte partielle ou totale sur son capital. Risque de fluctuation de la valeur des Notes (risque de marché) Certains paramètres tels que : - la perspective d une révision du rating du Garant ; - l évolution des taux d intérêt sur les marchés financiers (une hausse des taux d intérêt du marché a une influence négative sur la valeur des Notes et une baisse des taux d intérêt du marché influence positivement la valeur des Notes); - l évolution de l Indice sous-jacent (une baisse du niveau de celui-ci entraîne une baisse de la valeur des Notes et une hausse de celui-ci a un impact positif sur la valeur des Notes), ont une influence positive ou négative sur la valeur des Notes avant leur Échéance et entraînent une plus-value ou une moins-value en cas de revente de Notes par l investisseur avant leur Échéance. Risque d insolvabilité de l Émetteur et/ou du Garant L investisseur est exposé au risque d insolvabilité de l Émetteur et/ou du Garant (faillite ou défaut de paiement), laquelle peut aboutir à la perte totale ou partielle du capital initialement investi ainsi que des coupons annuels éventuellement dus (voir «Rating/ Notation actuelle du Garant» : Données techniques in fine). Risque de Liquidité Ces Notes ne seront pas cotées sur un marché réglementé. ING Belgique SA assurera à l investisseur la liquidité sur le marché en proposant un prix de rachat à l investisseur. Ce prix de rachat est déterminé par ING Belgique SA sur la base de modèles qui lui sont propres et en tenant compte des paramètres de marché du moment (voir «Risque de fluctuation de la valeur des Notes» ci-dessus). Le prix de rachat pourrait être inférieur à la valeur nominale de Notes (risque de moins-value). Dans des conditions normales de marché, la différence entre le prix acheteur et le prix vendeur sur le marché sera de 1,00 % environ. Par ailleurs, le prix proposé par ING Belgique SA ne comprend pas les frais de courtage, la taxe sur les opérations de bourse et les impôts éventuels (voir les «Données techniques»). Risque de réinvestissement En cas de remboursement anticipé, il y a un risque pour l investisseur de ne pas pouvoir réinvestir à des conditions similaires. Autres Facteurs de Risque Avant de souscrire aux Notes, l investisseur potentiel est tenu de lire les Données techniques in fine et le Prospectus (et plus particulièrement la partie «Risk Factors» du Prospectus), son résumé et le Résumé de l emission. Private Banking 3

4 Classe de risque propre à ING Belgique SA Le modèle utilisé par ING Belgique SA pour déterminer la classe de risque d une Note Structurée analyse l évolution de son prix dans différents scénarios (pessimiste, neutre, optimiste). Cette analyse se base sur les niveaux extrêmes du sousjacent observés historiquement dans le marché (la «Volatilité» comme défini ci-dessous) et sur les spécificités du produit (par exemple : la garantie de capital ou non). Plus la volatilité de prix est grande, plus la classe de risque est élevée. Nous distinguons un total de 7 classes de risque allant de 1 (risque le plus faible) à 7 (risque le plus élevé). Ce modèle ne prend pas en compte certaines catégories de risque importantes, à savoir le risque de crédit et le risque de liquidité sur ING Belgique SA, ainsi que le risque de marché en cas de vente avant l Echéance de la Note. Les 3Y EUR Phoenix Memory Autocallable Airbag Notes 10/17 se situent dans la classe de risque 7 : moins élevé Risque Rendement potentiellement plus élevé Nous vous recommandons d investir dans ce produit seulement si vous avez une bonne compréhension de ses caractéristiques et notamment, si vous comprenez quels risques y sont liés. ING Belgique devra établir si vous disposez des connaissances et de l expérience suffisante de celui-ci. Dans le cas où le produit ne serait pas approprié pour vous, elle doit vous en avertir. Si la banque vous recommande un produit dans le cadre d un conseil en investissement, elle devra évaluer que ce produit est adéquat en tenant compte de vos connaissances et expérience dans ce produit, de vos objectifs d investissement et de votre situation financière. Qu est-ce que la volatilité? La volatilité décrit l ampleur des variations journalières, hebdomadaires ou mensuelles d un actif financier. Elle est généralement calculée sur la base d observations historiques. Une volatilité élevée signifie que des fluctuations importantes de l actif financier ont été observées dans le passé et dès lors indique un risque plus élevé. Autres informations importantes Les Notes font l objet d une offre publique. Cette Fiche Produit est un document à caractère promotionnel produit et distribué par ING Belgique SA en tant que Distributeur des Notes. Elle n est donc pas et ne doit pas être interprétée comme une recommandation de souscrire, ou comme un conseil ou une recommandation de conclure une quelconque opération. Cette Fiche Produit est communiquée ou mise à disposition par ING Belgique SA à toute ou partie de sa clientèle et n est pas fondée sur l examen de la situation propre du client. Sauf si la décision d investir résulte d un conseil en placement fourni par ING Belgique SA, il appartient donc au client de décider si l instrument financier concerné par la présente Fiche Produit est adapté à sa situation, sans préjudice de l obligation d ING Belgique SA de se procurer les informations nécessaires concernant ses connaissances et son expérience en matière d instruments financiers. Cette Fiche Produit n est destinée qu à l usage du destinataire original et ne peut être reproduite, redistribuée ou transmise à toute autre personne, ou publiée, en tout ou en partie. Les instruments financiers concernés ne seront pas enregistrés en vertu du United States Securities Act de 1933, tel qu amendé («Securities Act»), et ne peuvent pas être proposés ou vendus aux États-Unis, ni aux personnes, ayant la nationalité américaine, une adresse postale, légale ou fiscale aux États-Unis, un numéro de téléphone aux États-Unis, ou une carte de résident permanent américain («Green Card»), même en dehors du territoire des États-Unis. Prospectus Le «Base Prospectus for the Issuance of Index Linked Notes and Participation Notes (Level 2)» du 31 juillet 2014, en ce compris son supplément du 19 septembre 2014, (le «Prospectus de Base») de l Émetteur a été approuvé par la CSSF au Luxembourg. Le Prospectus est constitué du Prospectus de Base, ainsi que des Final Terms des ING 3Y EUR Phoenix Memory Autocallable Airbag Notes 10/17 du 19 septembre Le Prospectus existe uniquement en anglais, à l exception du Résumé de l Emission, qui existe également en français. Le Prospectus de Base peut être consulté sur le site > ING Markets > Downloads > IBIF Programme. Les Final Terms peuvent être consultés sur le site > ING Markets > Products > search «XS » > Downloads. Un exemplaire de chacun des documents peut être obtenu gratuitement dans toutes les agences ING en Belgique ou sur simple demande téléphonique. Informations postérieures à la souscription L investisseur qui détient ses Notes sur un compte-titres auprès de ING Belgique SA pourra suivre l évolution de la valeur des Notes via Home Bank sur base journalière. Après la clôture de la période de souscription, ING Belgique SA communiquera aux investisseurs via son site (ingmarkets.com) toutes les informations importantes relatives aux ING 3Y EUR Phoenix Memory Autocallable Airbag Notes 10/17. De plus, l investisseur peut prendre contact avec son Private Banker pour obtenir des informations additionnelles concernant les ING. Private Banking 4

5 Données techniques des ING 3Y EUR Phoenix Memory Autocallable Airbag Notes 10/17 Émetteur Garant et Distributeur Rating/Notation actuelle du Garant ING Belgium International Finance S.A., route d Esch 52, L-1470 Luxembourg ING Belgique SA, avenue Marnix 24, B-1000 Bruxelles Standard and Poor s : A (Perspective négative) ; Moody s : A2 (Perspective négative) ; Fitch : A+ (Perspective négative). Un rating (ou «Notation») est donné à titre purement indicatif et ne constitue pas une recommandation d acheter, de vendre ou de conserver les titres de l Émetteur. Il peut être suspendu, modifié ou retiré à tout moment par l agence de notation. Les avis de notation peuvent être consultés sur le site Internet suivant : ing.com/our-company/investor-relations/ratings.htm. Montant nominal Minimum EUR Période de souscription Du 23 septembre 2014 au 3 octobre 2014 inclus (sauf clôture anticipée) Coupure/Valeur Nominale EUR 1.000/100 % Montant minimal de souscription Date d émission et de paiement EUR octobre 2014 Échéance 16 octobre 2017 Prix d émission 100 % de la Valeur nominale Sous-jacent L EUROSTOXX Select Dividend 30 (Code Bloomberg SD3E Index) est un indice de prix qui suit des entreprises qui paient des dividendes élevés dans 12 pays de la zone Euro. Un indice de prix n étant pas ajusté en fonction des dividendes, l investisseur ne bénéficie pas de la distribution de ces dividendes Pour plus d'informations : Niveau Initial Le niveau de clôture de l Indice au 8 octobre 2014 Niveau Final Niveau d Observation Le niveau de clôture de l Indice au 9 octobre 2017 (Date d Observation Finale) Le niveau de clôture de l Indice à une Date d Observation Annuelle Dates d Observation 8 octobre 2015, 10 octobre 2016, 9 octobre 2017 Remboursement anticipé Niveau de Barrière du Coupon Dates de Remboursement anticipé éventuel Dates de Paiement du Coupon conditionnel Droit applicable Si le Niveau d Observation (de l Indice) est égal ou supérieur au Niveau Initial, les Notes seront remboursées à 100 % de leur Valeur nominale à la Date de Remboursement anticipé éventuelle plus un coupon annuel brut (avant impôts et taxes) de l'indice) de 5,10 % (ainsi que tout coupon non distribué précédemment). 70 % du Niveau Initial de l'indice 15 octobre 2015, 17 octobre 2016, 16 octobre octobre 2015, 17 octobre 2016, 16 octobre 2017 Droit luxembourgeois Private Banking 5

6 Niveau de Remboursement à l Échéance Coupon conditionnel Forme & Conservation Code de Valeur Vente avant l Échéance Si le Niveau Final est égal ou supérieur à 70 % du Niveau Initial, les Notes seront remboursées à 100 % de leur Valeur Nominale et un coupon annuel brut (avant impôts et taxes) de 5,10 % sera payé. Grâce à l «effet mémoire», tout coupon non distribué précédemment sera également payé. Si le Niveau Final est inférieur à 70 % du Niveau Initial, les Notes seront remboursées à une valeur qui prend en compte la performance négative de l'indice: EUR X (Niveau Final / Niveau Initial), soit une perte en capital. Aucun coupon ne sera payé. Un coupon brut (avant impôts et taxes) de 5,10 % (ou EUR 51,00 par coupure de EUR 1.000) sera payé chaque année si le Niveau d Observation est égal ou supérieur au Niveau de Barrière du Coupon. Livraison uniquement sur un compte-titres auprès d une institution financière. La conservation sur un compte chez ING Belgique SA est gratuite. ISIN : XS Toute vente des Notes avant l Echéance se fera au prix déterminé par ING Belgique SA sur la base de modèles qui lui sont propres et en tenant compte des paramètres de marché du moment. Ce prix peut être inférieur au prix d émission (risque de moins-value). Les investisseurs pourront obtenir un prix indicatif des Notes pendant leur durée de vie auprès d ING Belgique SA. Traitement fiscal Dans le chef des personnes physiques résidant fiscalement en Belgique : Précompte mobilier : les revenus des Notes sont soumis au précompte mobilier, actuellement de 25 %. En cas de vente sur le marché secondaire, l Impôt des Personnes Physiques au taux distinct de 25 % sera dû sur le montant des revenus mobiliers perçus à cette occasion et déclarés. Les revenus des Notes qui ont subi la retenue du précompte mobilier de 25 % ne doivent plus être déclarés à l Impôt des Personnes Physiques. Taxe sur les opérations de bourse : en cas de vente sur le marché secondaire, une taxe sur les opérations de bourse (TOB) sera prélevée, actuellement de 0,25 % (740 au maximum par transaction). Dans le chef des personnes physiques résidant dans un État membre de l Union européenne autre que la Belgique : Les revenus de cette Note ne tombent pas sous le champ actuel d application de la Directive européenne sur la fiscalité de l épargne. La partie «Taxation» du Prospectus de Base décrit plus amplement le régime fiscal. Commissions et frais Le Prix d émission comprend une commission au titre de la structuration et de la distribution des titres de maximum 1 % sur une base annuelle. En cas de revente des Notes avant leur Échéance, des frais de courtage seront appliqués sur le prix établi chez ING Belgique SA. Le tarif du courtage est disponible sur le site internet d ING (ing.be > Investir > Infos Pratiques > Tarifs et règlements > Tarif des principales opérations sur valeurs mobilières). ING Belgique SA Banque avenue Marnix 24, B-1000 Bruxelles RPM Bruxelles TVA : BE BIC : BBRUBEBB IBAN : BE Éditeur responsable : Inge Ampe cours Saint-Michel 60, B-1040 Bruxelles Editing Team & Graphic Studio Marketing ING Belgium F 09/2014 Private Banking 6

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