CHROMATYSSIMOTS EN DIRECT DE VOS PLACEMENTS I N 53 FÉVRIER 2015

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1 CHROMATYSSIMOTS EN DIRECT DE VOS PLACEMENTS I N 3 FÉVRIER 201 PAGE 2 L ACTUALITÉ DES MARCHÉS PAGE 3 L ACTUALITÉ DE VOTRE CONTRAT PAGE 6 ZOOM PAGE 7 PERFORMANCES PAGE 11 POUR ALLER PLUS LOIN SUR LA RETRAITE ÉDITO Découvrez les nouveautés de 201! Chère cliente, Cher client, Le début d année est une période propice pour faire le point sur vos placements. Malgré une année 2014 mouvementée sur le plan économique et dans un contexte de taux d intérêt historiquement bas (livret A à 1 %), Gan Assurances a fait le choix de maintenir le niveau de rémunération de votre contrat Chromatys. Au titre de l année 2014, le rendement moyen du fonds en euros d un contrat Chromatys est de 2,43 %, avec un taux minimum de 1,0 % pouvant aller jusqu à 3 % (1) selon la part d unités de compte détenues dans votre contrat. Pour 201, le dispositif de Bonus qui vous permet de booster le rendement de la part euro de votre contrat Chromatys est reconduit. Dans le contexte macro économique que nous connaissons, transférer une partie de votre épargne du fonds en euros vers des unités de compte est la stratégie gagnante pour améliorer le rendement de votre contrat, avec une part de risque maîtrisée. Enfin, s agissant de la nouvelle gamme de retraite en unités de compte, le taux de rémunération du fonds en euros est fixé à 2,40 %. De nouvelles offres innovantes et de nouveaux services pour 201 : > Defineo Mai 201, une nouvelle unité de compte astucieuse qui vous garantit un gain attractif au bout d un an, sur la moitié du capital investi. > Un nouvel outil dans votre Espace Client qui vous permet de suivre au quotidien les performances de vos unités de compte, en un clic! > Et une gamme de solutions pour préparer votre retraite. Je suis à votre disposition pour vous accompagner dans vos choix d épargne en fonction de vos besoins et projets. Dans l attente de vous rencontrer, je vous prie d agréer, Chère cliente, Cher client, mes meilleures salutations. Votre Agent général Assuré d avancer (1) Hors taux garanti. Titre de créance collatéralisé de droit français présentant un risque de perte en capital en cours de vie et à l échéance. Support en unités de compte dans le cadre d un contrat d assurance vie ou de capitalisation, d une durée de ans. Offre à durée limitée. Souscription de 2 janvier au 30 avril 201, pouvant être clôturée sans préavis.

2 L ACTUALITÉ DES MARCHÉS BILAN 2014 ET PERSPECTIVES 201 En 2014, la croissance mondiale a bénéficié des vents favorables de l économie américaine. Tiré par la consommation, le bond de % en rythme annualisé confirme une amélioration des fondamentaux de la première économie du monde. Néanmoins, les effets de la crise financière profonde, caractérisés par un fort endettement, viennent tempérer l enthousiasme des investisseurs, et laissent craindre un découplage durable entre les principales zones économiques de la planète. > Côté actions, la performance des pays émergents est en retrait. Même si la chute du prix du pétrole et des matières premières industrielles a impacté fortement certains pays, comme la Russie ou le Brésil, elle en a épargné d autres, comme la Chine, et surtout l Inde. > Côté taux, la banque centrale américaine (FED) a conservé sa politique des petits pas, en repoussant la remontée de ses taux directeurs. En poursuivant ses politiques monétaires accommodantes, la BCE a entraîné une baisse généralisée des taux sur l ensemble des zones géographiques européennes. Sur 201, la toile de fond ne devrait pas beaucoup changer, avec des croissances plafonnées en raison d endettements élevés. Toutefois 201 s annonce sous de meilleurs auspices que 2014, grâce à trois soutiens conjoncturels : une forte baisse du prix du pétrole, qui va bénéficier aux pays développés importateurs, aux valeurs défensives (biens de consommation ) et à certains secteurs (compagnies aériennes ), des politiques monétaires accommodantes (en zone euro, au Japon et dans les pays émergents), qui entraînent une baisse importante de l euro par rapport au dollar, des politiques budgétaires qui pèseront moins sur la croissance, contrairement à ces dernières années. Ainsi, la croissance mondiale devrait confirmer sa hausse (+ 3,3 % en 2014, + 3,6 % en 201 et + 4,0 % en 2016) et le risque zone euro être stabilisé. En zone euro, les signes conjoncturels de stabilisation demandent à être confirmés. Adossée à la solidité de l économie allemande, la croissance peut faire son retour. Toutefois une insuffisance d abaissement des taux longs, nécessaire au désendettement, et une croissance structurellement faible font craindre un risque de déflation durablement élevé. De concert avec des incertitudes autour de la Grèce convalescente. Côté BRIC (Brésil, Russie, Inde, Chine), de nouvelles turbulences sont apparues, avec l entrée en récession de la Russie. Le Brésil pâtit de la baisse de la demande chinoise et d une forte inflation, même si la baisse des cours du pétrole devrait relancer sa croissance. La Chine ralentit progressivement vers un modèle de croissance plus équilibré, en soutenant sa demande afin d assurer la stabilité sociale du pays. En conclusion, un pétrole bas, une croissance retrouvée aux États-Unis et une politique budgétaire plus rigoureuse dans les pays fragiles peuvent être interprétés comme de bonnes nouvelles dans les pays développés. Mais à nuancer avec le niveau d endettement élevé des pays européens et la forte volatilité des marchés. Achevé de rédiger le 31 décembre 2014 par Groupama Asset Management. > Côté économie, les États-Unis vont rester la locomotive de la croissance mondiale. Principaux indices 2014 (performances brutes hors dividendes, en devise euro) : CAC 40-0,4 % Euro Stoxx 0 1,20 % Stoxx Global Select Dividend ,76 % S&P 00 26,94 % Dow Jones 22,3 % Nikkei 22 6,96 % Or 12,36 % Pétrole -41,04 % EONIA 0,10 % OAT 10 ans -67,71 % Inflation (sur un an) 0,30 % Les informations contenues dans cette publication sont basées sur des sources que nous considérons fiables, mais nous ne garantissons pas qu elles soient exactes, complètes, valides ou à propos. Tous les chiffres communiqués sur les indices ont été calculés sur la période de référence du 01/01/2014 au 31/12/2014. Les performances passées ne préjugent en rien des performances futures. PAGE 2 I CHROMATYSSIMOTS I N 3 FÉVRIER 201

3 L ACTUALITÉ DE VOTRE CONTRAT OFFRE VALABLE JUSQU AU 30/04/201 AVEC DEFINEO MAI 201 CONJUGUEZ DIVERSIFICATION ET PERFORMANCE! En ce début d année, Gan Assurances vous propose une nouvelle unité de compte avec des perspectives de rendements attractifs. Comment votre capital est-il investi sur Defineo Mai 201? > 0 % du capital initial est investi dans un Profil Sécurité à Taux Garanti, rémunéré au taux annuel fixe de 6 % brut (1) et arbitré automatiquement dès la fin de la première année vers le fonds en euros de votre contrat. Le Taux de Rendement Actuariel net (1) après déduction des frais de gestion selon votre contrat est de 4,9 %. > L autre moitié du capital initial reste investie dans un Profil Performance à Taux Conditionnel et rémunéré avec un gain potentiel de 6 % brut (1) par an. Votre capital est protégé à l échéance des ans. Cette nouvelle unité de compte, liée à l indice Euro istoxx EWC 0, vous permettra de valoriser votre capital sous réserve de la hausse des principales capitalisations boursières européennes au cours des prochaines années. Simulation pour un investissement de sur Defineo Mai 201 : Profil Sécurité à Taux Garanti 1000 Au terme de la 1 re année Illustration pour un investissement de Profil Sécurité à Taux Garanti 1 an (garanti en capital) Valeur d arbitrage (1) = un gain fixe de 6 % brut (1) (soit 60 ) Profil Performance à Taux Conditionnel Arbitrage automatique sur le fonds en euros Au terme de la e année 1000 Profil Performance à Taux Conditionnel ans (non garanti en capital) À chaque date d observation annuelle (3) Année 1 Un gain conditionnel de (1) 6 % brut (soit 60 ) Année 2 Un gain conditionnel de (1) 6 % brut (soit 60 ) Année Un gain conditionnel de (1) 6 % brut (soit 60 ) Gains enregistrés si l indice Euro istoxx EWC 0 est stable ou en hausse par rapport à son niveau initial. (1) Valeur finale = somme des gains enregistrés (1) de 6 % brut baisse (4) de l indice (uniquement si l indice a baissé de plus de 40 % au terme) Protection du capital jusqu à une baisse de l indice de -40 %. Le Taux de Rendement Actuariel net (1) du Profil Performance, après déduction des frais de gestion, selon votre contrat est de : 0,96 % si versement de 0 gain ; 0,24 % si versement de 1 gain ; 0,4 % si versement de 2 gains ; 1,11 % si versement de 3 gains ; 1,73 % si versement de 4 gains ; 2,34 % si versement de gains ; 2,92 % si versement de 6 gains ; 3,47 % si versement de 7 gains ; 4,01 % si versement de gains. (1) Pour les versements réalisés entre le 2 janvier 201 et le 30 avril 201 sur Defineo Mai 201, performance hors frais sur versements et hors coût éventuel de la Garantie plancher des contrats d assurance vie multisupports de Groupama Gan Vie, hors fiscalité et prélèvements sociaux applicables et sauf faillite ou défaut de paiement de Société Générale, en tant que Garant de l Émetteur (risque atténué par les actifs adossés aux titres qui leur tiennent lieu de sûreté - collatéralisation). Hors frais de gestion du contrat. (3) Les dates d observation annuelle sont : 24 mai 2016 ; 24 mai 2017 ; 23 mai 201 ; 22 mai 2019 ; 22 mai 2020 ; 2 mai 2021 ; 24 mai 2022 ; 22 mai (4) La baisse de l indice est l écart entre ses valeurs à la date d observation initiale (22 mai 201) et à la dernière date d observation annuelle (22 mai 2023), exprimée en pourcentage. L assureur Groupama Gan Vie s engage sur le nombre d unités de compte et non sur leur valeur. Tant en cours de vie du support qu à son échéance, le 26 mai 2023, la valeur de l unité de compte n est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l évolution des marchés financiers. CHROMATYSSIMOTS I N 3 FÉVRIER 201 I PAGE 3

4 L ACTUALITÉ DE VOTRE CONTRAT BONUS 201 (1) ET AVANTAGES : LA PERFORMANCE AVEC UN RENDEMENT BOOSTÉ > Profitez du Bonus 201 (1) pour augmenter le rendement de votre épargne investie sur le fonds en euros. En 201, Gan Assurances vous fait profiter d un Bonus de participation aux bénéfices (1) allant jusqu à + 1,00 % de rendement complémentaire sur le fonds en euros de votre contrat. Ce Bonus est une opportunité pour diversifier votre épargne sur des supports en unités de compte et augmenter le potentiel de performance. Il est attribué selon la part d épargne investie en UC, suivant ces critères : 0,20 %(1) 0,40 %(1) 0,60 %(1) 0,0 %(1) 1,00 %(1) Part d UC à 10 % Part d UC à 20 % Part d UC à 30 % Part d UC à 40 % + Taux de rendement du fonds en euros 201 Part d UC à 0 % > Autre avantage : augmentez le rendement de vos versements avec unités de compte En réalisant un versement sur votre contrat d un montant supérieur ou égal à euros et réparti à hauteur d au moins 30 % en unités de compte, vous bénéficiez d une augmentation de rendement de la part euro de ce versement de + 1,00 % (pour un seul versement annuel). Cet avantage (1) sera attribué au 31 décembre 201 selon les mêmes modalités que la participation aux bénéfices de votre contrat. (1) Le Bonus 201 et l Avantage Épargne 201 sont attribués en complément du taux de participation aux bénéfices distribué sur le fonds en euros au 31 décembre 201, net de frais de gestion du contrat et avant prélèvements sociaux, sous réserve du respect des critères cités ci-dessus à cette même date. En présence de taux minimum garantis sur le contrat, le Bonus 201 sera versé sous réserve que le taux minimum garanti ne soit pas plus élevé que le taux réel distribué le 31 décembre 201 majoré du Bonus 201. L assureur s engage sur le nombre d unités de compte et non sur leur valeur qui peut être sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. PAGE 4 I CHROMATYSSIMOTS I N 3 FÉVRIER 201

5 L ACTUALITÉ DE VOTRE CONTRAT BIEN COMPRENDRE VOTRE RELEVÉ DE SITUATION CHROMATYS > DÉTERMINATION DU TAUX DE REVALORISATION DE VOTRE CONTRAT Vous venez de recevoir le relevé de situation de votre contrat Chromatys pour Dans ce relevé, figurent la valeur actualisée de votre contrat et le montant de la participation aux bénéfices versée en fin d année. La participation aux bénéfices affectée à votre contrat tient compte du taux de revalorisation maximum entre : le taux de revalorisation minimum (1) 2014, soit 1,0 % majoré du Bonus 2014 et autres avantages, dont vous avez pu bénéficier selon le pourcentage d unités de compte détenu dans votre contrat au 31 décembre 2014, les taux garantis qui vous ont été accordés au titre des versements réalisés entre le 1 er janvier 2006 et le 26 mai > ZOOM SUR LE TAUX DE REVALORISATION AU SEIN DE VOTRE RELEVÉ DE SITUATION Dans la rubrique «REVALORISATION DE VOTRE ÉPARGNE EN EUROS», retrouvez le taux de rendement de votre épargne. REVALORISATION DE VOTRE ÉPARGNE EN EUROS Pour 2014, le taux de revaloristation annuel de votre épargne en euros est de 2,00% net de frais de gestion et avant toute incidence fiscale et sociale, qui comprend les rémunérations suivantes : - Taux de participation aux bénéfices 2014 : 1,0 % - Bonus 2014 et autres avantages : 0,20 % Taux de revalorisation détaillé Revalorisation totale de votre épargne Si vous avez effectué des versements entre le 1 er janvier 2006 et le 26 mai 2011, vous bénéficiez du taux minimum de revalorisation suivant (taux net de frais de gestion) : Taux minimum garanti sur ans selon la période de versement Du 01/01/2006 au 31/0/2006 2,0 % Du 01/09/2006 au 30/09/2007 2,7 % Du 01/10/2007 au 31/0/2009 3,00 % Du 01/06/2009 au 31/07/2010 2,7 % Du 01/0/2010 au 30/11/2010 2,0 % Du 01/12/2010 au 26/0/2011 2,2 % A noter que les versements antérieurs au 1 er janvier 2006 ne bénéficient plus des taux minimum garantis, accordés uniquement sur une période de ans. La rémunération accordée sur ces versements sera le maximum entre le taux de revalorisation annuel de votre épargne et le taux minimum garanti. Dans la rubrique «DÉTAILS DES OPÉRATIONS VALORISÉES», retrouvez le montant qui vous a été versé au titre de votre participation aux bénéfices et du Bonus DÉTAIL DES OPÉRATIONS VALORISÉES DU 1ER JANVIER 2014 AU 31 DÉCEMBRE 2014 Montant versé au titre de votre participation aux bénéfices Montant du Bonus 2014 Une question sur votre relevé de situation? La réponse à ce numéro: (choix 1) (1) Taux nets de frais de gestion et avant prélèvements sociaux Cette rémunération supplémentaire est attribuée en complément du taux de participation aux bénéfices 2014 et calculée au prorata du nombre de jours écoulés depuis la date de valeur des opérations. Elle s apprécie au 31 décembre 2014, nette des frais de gestion du contrat et avant prélèvements sociaux sous réserve du respect des conditions mentionnées sur votre relevé de situation à la rubrique «Information sur le bonus». CHROMATYSSIMOTS I N 3 FÉVRIER 201 I PAGE

6 ZOOM : LES VERSEMENTS PROGRAMMÉS POUR ÉPARGNER SANS Y PENSER... À partir de 0 par mois sur Chromatys, les versements programmés vous permettent de vous constituer un capital, à votre rythme, au fil des mois puis des années. Ils sont particulièrement adaptés pour un investissement sur les supports en unités de compte : investir régulièrement permet de «lisser» les fluctuations des valeurs financières. > Pratique : vous pouvez effectuer la mise en place des versements programmés ou les modifier dans votre Espace Client sur ZOOM : LE SUIVI DES PERFORMANCES DÉCOUVREZ VOTRE NOUVEL OUTIL Retrouvez dans votre Espace Client un nouveau service qui vous permet de suivre chaque jour l évolution des unités de compte présentes dans votre contrat. Comment accéder à ce service? > Rendez-vous sur puis connectez-vous à votre Espace Client. Quels sont les services proposés? suivi des performances : valeurs liquidatives et évolution sur les 10 dernières années, outil de comparaison : possibilité d analyser jusqu à 4 fonds simultanément, création et enregistrement de portefeuilles personnalisés pour suivre les fonds que vous avez sélectionnés, abonnement à des alertes personnalisées pour suivre le seuil ou la performance de la valeur liquidative d une UC. Seuls les fonds structurés ne figurent pas dans l Espace Client mais sont disponibles sur PAGE 6 I CHROMATYSSIMOTS I N 3 FÉVRIER 201

7 PERFORMANCES TABLEAUX DES PERFORMANCES DES PRODUITS STRUCTURÉS Pour compléter la gamme des supports en unités de compte de votre contrat, nous vous proposons régulièrement des supports temporaires. Innovants et adaptés aux évolutions des marchés financiers, ils peuvent combiner différents niveaux de protection à l échéance et de potentiel de performance. GAMME DES SUPPORTS OPPORTUNITÉ ZEN Échéance Garantie du capital (1) Niveau initial de l indice Gain annuel Opportunité Zen Septembre % brut 3 20,63 6 % brut 23/09/201 Opportunité Zen Mai % brut 3 17,63 6, % brut Opportunité Zen Janvier Opportunité Zen Septembre Opportunité Zen Mai ,4 % brut Opportunité Zen Janvier Opportunité Zen Août 2012 Nombre de gains Nombre de gains totaux potentiels acquis 6 22/0/201 % brut 14/01/ ,76 % brut 2 3,02 % brut 104, % brut 2 744,1 6 % brut , % brut 2 442,12 6 % brut 2 gains/2 Opportunité Zen Avril % brut 2 344,02 6 % brut Opportunité Zen Janvier % brut 2 426,96 6 % brut Opportunité Zen Août % brut 2 19,07, % brut AUTRES SUPPORTS AVEC CAPITAL GARANTI À ÉCHÉANCE (1) 10,03 % brut 3 119,3 106,64 % brut Échéance Garantie du capital (1) Espérance de gain maximal Obsidienne Janvier % brut 1 % brut Obsidienne Août % brut 1 % brut Objectif Zen ans % brut Euro Capital Durable Horizon ,03 % brut 2 gains/2 2 gains/2 3 gains/3 Moyenne de la performance à date 6,27 % Échéance Niveau initial de l indice Gain annuel Nombre de gains totaux potentiels Nombre de gains acquis Topaze Septembre ,37 % brut 6 1/09/201 Topaze Liberté Septembre ,9 % brut Topaze Liberté Mai ,63 % brut Topaze Janvier ,2 9 % brut Topaze Rendement Août ,23,4 % brut Topaze Avril Topaze Janvier GAMME DES SUPPORTS TOPAZE 4,04 % 2 322,91 % brut 2 390,64 % brut gains/ Échéance Niveau initial de l indice Gain annuel Nombre de gains acquis Nombre de gains totaux potentiels Porphyre Juillet ,2 % brut En attente Porphyre Janvier ,20 % brut En attente Porphyre Janvier 2013 Sortie en 2014 % brut 1 Porphyre Août 2011 Sortie en 2012 % brut 1 Porphyre Juin 2011 Sortie en 2014 % brut % brut GAMME DES SUPPORTS PORPHYRE Porphyre Avril 2011 Sortie en gains/2 3 3 Tous ces supports sont fermés à la commercialisation. En cas de sortie avant l échéance (rachat ou décès), il existe un risque de perte partielle ou totale en capital. De plus, les gains éventuellement enregistrés ne seront alors pas acquis. (1) Capital garanti à l échéance hors frais sur versement et de gestion du contrat, hors coût éventuel de la Garantie plancher et sauf faillite ou défaut de paiement de l Émetteur du support et du garant éventuel de la formule de remboursement. Performances brutes, hors frais sur versement et de gestion du contrat, hors coût éventuel de la Garantie plancher, hors fiscalité et prélèvements sociaux et sauf faillite ou défaut de paiement de l Émetteur du support. C H RO M AT YS S I M OT S I N 3 FÉVRIER I PAG E 7

8 PERFORMANCES (les principaux supports de Chromatys) Performances des supports Chromatys en % Les supports à Gestion Profilée ou Diversifiée GAN PRUDENCE Profil prudent : prépondérance d Emprunts d État de la zone, à côté d une part actions zone. Performance annuelle de son indice de référence : 11,24 %. Frais de gestion réels : 1,2 %. ISIN : FR GAN ÉQUILIBRE Répartition équilibrée entre obligations et actions de la zone. Performance 2014 indice de référence :,07 %. Frais de gestion réels TTC : 1, %. FR GAN DYNAMISME 90 % d actions de la zone, solde en actions internationales et en monétaire. Performance 2014 indice de référence : 4,02 %. Frais de gestion réels TTC : 1, %. FR GROUPAMA FP FLEXIBLE PIANO OPCVM (multigestion). Toutes classes d actifs et zones géographiques, avec une limite de la volatilité à 6 %. Frais de gestion max TTC : 1,1 %. FR Les supports Actions AMERI GAN 100 % d actions des valeurs majeures des États-Unis et valorisé en euro. Performance indice de référence 2014 : 2,67 %. Frais de gestion réels TTC : 1 %. FR EURO CAPITAL DURABLE Portefeuille d actions de la zone intégrant les 3 critères extra-financiers ESG. Performance indice de référence 2014 : 4,32 %. Frais de gestion réels TTC : 1 %. FR FRANCE GAN Portefeuille d actions françaises. Performance indice de référence 2014 : 2,70 %. Frais de gestion réels TTC : 0,4%. FR MONDE GAN Portefeuille d actions de toutes zones géographiques. Performance indice de référence 2014 : 19,0 %. Frais de gestion réels TTC : 1 %. FR GROUPAMA AVENIR EURO Actions de petites et moyennes sociétés de la zone. Performance indice de référence 2014 : 3,7 %. Frais de gestion réels TTC : 1,0 %. FR GROUPAMA EUROPE ACTIONS IMMOBILIER OPCVM investi en actions de sociétés immobilières européennes cotées. Performance indice de référence 2014 : 2,01 %. Frais de gestion max TTC : 1,0 %. FR NORDEN L objectif de gestion vise à atteindre, sur une durée de placement recommandée de ans, une performance supérieure ou égale au MSCI NORDIC calculé en euros, dividendes nets réinvestis en cours de clôture. Frais de gestion réels TTC : 2 %. FR ,49 2,0 7,03 4,22,91 3,97-0,1 1,4,9,0 1,06 1,6 10,72 2, 10,10 3-2,1-9,66-11,2 9,2, 14,7,,97-17,20 13,09 0,31-6,16 1,36 10,7 6,76 -,17-21,2-26,3 12,6 10,22 24,1 17,11 10,77-36,60 1,61-0,3-13,34 17,61 17,9 2,16 6-0,3-0, ,66-2,70-43,1-0,69-1,1 20,27-0,41 -,4-32,76 20,74 20,17 2,06 11,4 2,13 27, ,99 20,29 1,24 2,6 6 -,1-22,90-31,49 20,44 12,1 26,4 24,49,97-36,3 24,3 3,94-1,9 22,07 20,29 0,4 6-0, 19,02 21,0 32,69-19,04 2,2 29,47 11,21 6-1,93 2,24,69 21, ,40-24,61-32,77 17,96 19,10 29,0 2,40-0,6-47,41 70,4 33,2-13,43 1,77 1,44 9,00 6 Performances / Risques Performances / Risques Retrouvez l intégralité des supports de votre Chromatys sur votre Espace Client. PAGE I CHROMATYSSIMOTS I N 3 FÉVRIER 201

9 PERFORMANCES (les principaux supports de Chromatys) Performances des supports Chromatys en % Les supports Actions (suite) GROUPAMA FP ACTIONS ÉMERGENTES OPCVM (multigestion) d actions de pays émergents. Performance indice de référence 2014 : 11,3 %. Frais de gestion max TTC : 1,10 % + frais de gestion variables : 20 % de la performance au-delà de celle du MSCI EM Clôture (DNR). FR MAGELLAN Le portefeuille est constitué d actions de sociétés de croissance sur les pays émergents (Amérique Centrale et Latine environ 2 %, Afrique du Sud 6 %, ensemble de l Asie environ 40 % dont presque 20 % pour la Chine...). Frais de gestion max TTC : 1,7 %. FR EdR GLOBAL HEALTHCARE Principalement investi en actions des secteurs pharmaceutiques et métiers liés à la santé (services médicaux, biotechnologie, équipements médicaux ), le portefeuille était investi en 2014 pour plus de 60 % en valeurs américaines. Frais de gestion max TTC : 2 %. FR EdR TRICOLORE RENDEMENT La gestion de ce FCP, sur un horizon de placement recommandé supérieur à ans, vise à accroître la valeur liquidative par des placements dans des sociétés majoritairement françaises dont les caractéristiques de valorisation laissent augurer une bonne performance. Frais de gestion réels TTC : 2 %. FR CENTIFOLIA L objectif de gestion de ce FCP est la recherche d une performance supérieure à l indice CAC 40 sur la durée de placement recommandée. Frais de gestion réels TTC : 2,39 %. FR ,72 -,43 10, 7-12,09 7,7-7,71 42,1 20,46 40,49 27,7 23,69-44,3 60,72 27,63-17,90 10,39 2,37 16,1 6 2,27-6,3-26,4 7,26 7,61 19,26 6,00-9,39-23,4 21,6,19 7,2 19,4 26, 36, ,22 6,97 -,49 19,1 20,97 20,4 16, 4,49-2,32 20,37 0,16-16,42 14,77 24,31 0, ,2 19,40 22,00 22,6 4,30-30,4 22,70 2,99-13,16 14,16 23,77 6,32 6 CARMIGNAC INVESTISSEMENT FCP géré de manière discrétionnaire avec une politique active d allocation d actifs investis en valeurs internationales. La gestion vise à surperformer son indicateur de référence, l indice mondial Morgan 1,2-26,07 4,3 22,6 1,93 49,14 10,93 19,32-29,7 42,7 1,76-9,9,90 14,27 10,3 6 Stanley des actions internationales MSCI AC World Free Index converti en euros, avec une volatilité inférieure à ce dernier. Frais de gestion réels TTC : 1,0 %. FR SCHRODER ISF EUROPEAN EQUITY ALPHA Objectif de ce compartiment de la SICAV Schroder International Selection Fund : réaliser une croissance du capital en investissant principalement dans des actions de sociétés européennes. Le gestionnaire investit ainsi dans un portefeuille de titres offrant le meilleur potentiel de croissance. Frais de gestion réels TTC : 1,0 %. LU ,93 23,97 20,49-0,16-44,1 37,66,6-1,7 22,7 26,16 3,23 6 Performances / Risques CHROMATYSSIMOTS I N 3 FÉVRIER 201 I PAGE 9

10 PERFORMANCES (les principaux supports de Chromatys) Performances des supports Chromatys en % Les supports Monétaire et Obligataire GAN COURT TERME Portefeuille de taux court terme de la zone. Objectif : performance proche du marché monétaire. Performance indice de référence 2014 : 0,1 %. Frais de gestion réels TTC : 0,10 %. FR GAN RENDEMENT Titres d émetteurs souverains de l OCDE, ou assimilés comme tel. Performance indice de référence 2014 : 13,30 %. Frais de gestion réels TTC : 0,4 %. FR GROUPAMA OBLIG MONDE Portefeuille investi sur tous les segments obligataires internationaux. L objectif est d obtenir une performance supérieure à celle de l indice de référence le Barclays Global Aggregate Index (couvert en euro). Frais de gestion réels TTC : 0,9 %. FR GROUPAMA CONVERTIBLE Portefeuille d obligations convertibles européennes, recherchant un rendement dynamique proche de celui des actions sans en supporter les risques. L objectif est de maximiser la performance contre l indice de référence Exane Convertibles Euro clôture. Frais de gestion réels TTC : 1,0 %. FR ,92 4,21 2,92 2,29 1,7 1,7 2,2 3,41 4,01 0,90 0,47 1,03 0, 0,09 0,10 1,01,91 9,3 3,6 6,23 3,2-0,32-0,1 6,3 4,39 0,74 2,91 10,2 1,69 12,9 3 2,1-0,91 3,91 1,3 1,73 7,72-0,4 6,24 3 0,31-20,0 1,24 3,71-12,4 1,11,34 3,76 4 Performances / Risques Le support Immobilier GAN INVESTISSEMENT FONCIER L actif de la SCI se compose essentiellement d immeubles à usage commercial, professionnel et d habitation situés dans les quartiers les plus prestigieux de Paris et de sa proche périphérie. L immobilier d habitation et les immeubles situés dans Paris intra-muros constituent la majorité de l actif. La SCI bénéficie de revenus réguliers de ce patrimoine. La valeur des parts de la SCI est actualisée le 1 er avril de chaque année sur la base des valeurs d expertises de ses actifs immobiliers. 3,9,97 6,79 6,6, 12,0 10,1 17,32 21,4 2,06-1,02,1 9,4 9,19 4,0 - Performances / Risques PAGE 10 I CHROMATYSSIMOTS I N 3 FÉVRIER 201

11 POUR ALLER PLUS LOIN SUR LA RETRAITE IL N EST JAMAIS TROP TÔT POUR PRÉPARER VOTRE RETRAITE! Épargner pour votre retraite devient une nécessité. En effet, face à l augmentation de l espérance de vie, au déséquilibre entre le nombre de retraités et le nombre d actifs et aux réformes successives, le système de la retraite par répartition ne pourra plus, à lui seul, vous assurer un revenu suffisant. Dans le contexte de baisse du rendement des placements en euro, la nouvelle offre assurance vie retraite multisupport de Gan Assurances constitue une solution incontournable pour contribuer à préserver votre niveau de vie au moment de la retraite. Nous vous proposons une gamme à la carte, afin que, quoiqu il arrive, vous ou vos proches puissiez bénéficier de votre épargne retraite. DÈS 30 ANS, ANTICIPEZ ET PRÉPAREZ VOTRE RETRAITE Plus vous commencez tôt et moins votre effort d épargne est important. En versant seulement 0 en moyenne par mois à 30 ans, vous percevrez une rente mensuelle de 130 si vous partez à la retraite à 62 ans (1). RASSUREZ-VOUS, IL N EST JAMAIS TROP TARD POUR PENSER À VOTRE RETRAITE En réalisant un diagnostic retraite prévisionnel après 0 ans, vous pouvez toujours anticiper en fin de carrière professionnelle afin d améliorer votre future pension. Gan Performance Retraite vous permet de préparer votre retraite tout en bénéficiant du cadre fiscal avantageux de l assurance vie. Si vous avez le statut de travailleur indépendant, nous vous proposons également Gan Performance Retraite Pro pour profiter du cadre fiscal avantageux de la loi Madelin. EXPERTISIMO : PRÉPARER VOTRE RETRAITE GRÂCE A L IMMOBILIER LOCATIF Comment anticiper la baisse de revenus inéluctable au moment de la retraite? Par une réponse simple : l immobilier locatif. Les leviers d un investissement locatif : > des revenus indexés sur l indice des prix (3), c est-à-dire préservant à long terme votre pouvoir d achat, > un placement financé avec la contribution du locataire et, le cas échéant, de l économie d impôt, > une épargne constituée à crédit, même avec un faible apport. Expertisimo, c est : une offre rigoureusement sélectionnée : toute une gamme de logements neufs, partout en France, en partenariat avec de grands promoteurs de renom, des conseillers spécialisés à votre disposition : simulation, étude pour décider du meilleur type d investissement en fonction de vos objectifs et de votre capacité d épargne, choix d un bien, montage du financement (1) Données non contractuelles. L exemple mentionné correspond aux produits de la gamme Gan Assurances multisupport, dans le cas de performances financières moyennes, Gestion à Horizon (prenant en compte la durée restant à courir jusqu à la date prévue pour la liquidation de la retraite), d après les tarifs en vigueur au 1 er janvier Les versements sont investis en unités de compte. Expertisimo. Société par Actions Simplifiée au capital social de euros RCS Paris -10, rue d Astorg 700 Paris. Titulaire de la carte professionnelle Transactions sur Immeuble et Fonds de Commerce n T1239 délivrée par la Préfecture de police de Paris. Filiale de Groupama Gan Vie. (3) L indice trimestriel de référence des loyers (IRL) créé par la loi n du février 200 pour le pouvoir d achat correspond à la moyenne, sur les douze derniers mois, de l indice des prix à la consommation (IPC) hors tabac et hors loyers. CHROMATYSSIMOTS I N 3 FÉVRIER 201 I PAGE 11

12 GÉREZ VOTRE CONTRAT sur Internet Votre Espace Client met à votre disposition, en toute sécurité, les informations clés de votre contrat Chromatys. Rendez-vous sur Connectez-vous à votre espace personnel avec vos codes d accès. Consultez en temps réel : - la valeur et le détail de votre contrat, - la clause bénéficiaire, - la répartition de votre épargne, - l historique des opérations, - vos 4 derniers relevés de situation, ainsi que votre relevé annuel de situation, - les performances des OPCVM. Effectuez différentes opérations : - des versements libres, - la mise en place ou la modification de versements libres programmés, - des arbitrages. > Comment réaliser un arbitrage? Cliquez sur «Autres opérations» puis sur «Effectuer un arbitrage». Puis laissez-vous guider pour confirmer votre arbitrage. > Vous souhaitez effectuer un retrait sur votre contrat d assurance vie? Découvrez le service «Gestion Express» : en quelques clics, vous avez la possibilité de demander un retrait partiel de votre épargne. Accessible à partir du site Internet ganassurances.fr, ce service vous permet d obtenir rapidement les fonds souhaités sous 3 jours ouvrés*, sans que vous ayez à utiliser vos identifiants de connexion de votre Espace Client. > Vous avez oublié ou perdu votre identifiant, votre mot de passe? Vous pouvez récupérer votre identifiant en ligne et recevoir votre nouveau mot de passe par SMS, par mail ou par courrier. Suivez les instructions sur votre page de connexion. > Vous avez besoin d un conseil? Votre Agent général est à votre disposition pour toute demande sur votre contrat Chromatys. * Sous réserve de la disponibilité des fonds souhaités sur votre contrat et dans le respect des conditions contractuelles et réglementaires de votre contrat d assurance vie. BESOIN D INFOS? Votre Agent général est votre interlocuteur privilégié pour répondre à l ensemble de vos questions. La lettre «Chromatyssimots» Gan Assurances est une publication réservée aux souscripteurs du contrat Chromatys. Gan Assurances, Compagnie Française d Assurances et de Réassurances - Société Anonyme au capital de euros (entièrement versé) RCS Paris - APE : 612Z Siège social : -10 rue d Astorg 700 Paris. Gan Assurances distribue les produits de Groupama Gan Vie Société Anonyme au capital de euros RCS Paris - APE : 611Z Siège social : -10 rue d Astorg 700 Paris. Entreprises régies par le Code des assurances et soumises à l Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (A.C.P.R.), 61 rue Taitbout 7009 Paris. Gan Assurances - Direction Communication Qualité Directeur de la publication : Philippe Delerive Comité de rédaction : Florence Fernandes, Anaïs Fromont, Catherine Gilles, Ségolène Laurent, Bérengère Beaujean, Guillaume Berthier. Document non contractuel. Achevé de rédiger le 31/01/201. Réf. : Gan Assurances participe à la protection de l environnement en sélectionnant des imprimeurs référencés «Imprim Vert» ainsi que des papiers issus de forêts gérées durablement. Crédits photos : Shutterstock. Assuré d avancer

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