BAROMETRE SUR LE FINANCEMENT ET L ACCES AU CREDIT DES PME

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1 pour BAROMETRE SUR LE FINANCEMENT ET L ACCES AU CREDIT DES PME - Vague 2 - Juin 2009

2 Note méthodologique Etude réalisée pour : KPMG et CGPME Echantillon : Echantillon de 402 dirigeants d entreprise, représentatif des entreprises françaises de 10 à 500 salariés. L échantillon a été raisonné puis ramené à son poids réel lors du traitement sur les critères suivants : taille de l entreprise, région d implantation. Mode de recueil : Les interviews ont eu lieu par téléphone sur le lieu de travail des personnes interrogées. Dates de terrain : Du 27 mai au 5 juin

3 A L impact de la crise sur les demandes et l accès au crédit des PME 2

4 L inquiétude face à la crise Question : Vous personnellement, en pensant à la crise actuelle, diriez-vous que vous êtes tout à fait inquiet, plutôt inquiet, plutôt pas inquiet ou pas du tout inquiet pour l économie française? Total «Inquiet» Total «Pas inquiet» 76% 100 salariés et plus (82%) Industrie (81%) Agglomérations de à habitants (87%) 24% Ensemble Juin % 60% 18% 6% 87% 13% Rappel Février 2009 [1] 23% 64% 10% 3% 86% 14% Rappel Septembre 2008 [2] 14% 72% 11% 3% Tout à fait inquiet Plutôt inquiet Plutôt pas inquiet Pas du tout inquiet [1] Sondage Ifop pour KPMG, réalisé par téléphone auprès d un échantillon de 403 dirigeants d entreprise, représentatif des PME françaises de 10 à 500 salariés, du 16/02/2009 au 20/02/2009 [2] Sondage Ifop pour KPMG, réalisé par téléphone auprès d un échantillon de 402 dirigeants d entreprise, représentatif des PME françaises de 20 à 250 salariés, du 25/09/2008 au 30/09/2008. Lors de l enquête menée en septembre 2008, l intitulé exact de la question était : «Vous personnellement, en pensant à la crise financière et boursière actuelle aux Etats-Unis, en Asie et en Europe, diriez-vous que vous êtes tout à fait inquiet, plutôt inquiet, plutôt pas inquiet ou pas du tout inquiet pour l économie française?» 3

5 Les conséquences de la crise sur l accès aux crédits Question : Selon vous, la crise a-t-elle durci les conditions d accès aux crédits des entreprises en France, de manière...? Total «Importante» Total «Pas Importante» 78% 50 salariés et plus (87%) 20% Services (82%) Ensemble Juin % 54% 14% 6%2% 80% 20% Rappel Février % 45% 15% 5% 86% 13% Rappel Septembre % 61% 12% 1% 1% Très importante Assez importante Peu importante Pas du tout importante Ne se prononcent pas 4

6 Les conséquences de la crise sur l accès au crédit de son entreprise Question : Est-ce que la situation économique actuelle a des impacts négatifs sur vos conditions d accès aux crédits auprès de votre (vos) banque(s)? Des impacts négatifs... Total «Importants» Total «Pas Importants» 27% 100 à 249 salariés (41%%) Services (30%) Besoins en financements d exploitation (45%) 72% Ensemble Juin % 20% 33% 39% 1% 32% 67% Rappel Février % 20% 32% 35% 1% Très importants Assez importants Peu importants Pas du tout importants Ne se prononcent pas 5

7 Les conséquences de la crise sur l accès au crédit - Récapitulatif - Durcissement de l accès au crédit des entreprises Impact négatif sur l accès au crédit de son entreprise Total Important : 78% Assez important 54% Assez important 20% Total Important : 27% Peu important 33% Très important 24% Nsp 2% Pas du tout important 6% Peu important 14% Très important 7% Nsp 1% Pas du tout important 39% Total Pas important : 20% Total Pas important : 72% 6

8 Les principales difficultés financières rencontrées Question : Quelles sont les principales difficultés que votre entreprise rencontre aujourd hui? 250 à 499 salariés (77%) Industrie (67%) 50 à 99 salariés (32%) Construction (34%) / Services (34%) Besoins en financements d investissements (33%) Construction (38%) Ile-de-France (32%) Besoins en financements d exploitation (53%) 50 salariés et plus (16%) Industrie (13%) / Commerce (13%) Ile-de-France (14%) 7

9 Les besoins en financements Question : Quels sont actuellement vos besoins de financements? 100 à 249 salariés (47%) Industrie (39%) Agglomérations de à habitants (44%) 100 à 249 salariés (47%) Services (42%) Communes rurales (48%) NB : Total supérieur à 100, les interviewés ayant pu donner plusieurs réponses 8

10 Les besoins en crédits Question : De quels types de crédits avez-vous besoin? 9 Base : question posée uniquement aux dirigeants déclarant avoir des besoins de financements pour leurs investissements, soit 38% de l échantillon.

11 La réduction des demandes d'investissement Question : Est-ce que, en raison de difficultés d accès au crédit, vous vous restreignez dans vos investissements et vos demandes auprès de votre(vos) banque(s)? Total «OUI» Total «NON» 42% 10 à 19 salariés (48%) Industrie (51%) / Services (47%) Besoins en financements d exploitation (62%) 58% Ensemble Juin % 28% 17% 41% 48% 52% Rappel Février % 27% 15% 37% Oui, beaucoup Oui, plutôt Non, plutôt pas Non, pas du tout 10

12 B L impact de la crise sur les relations des PME avec les banques 11

13 L évaluation des relations avec sa banque Question : Aujourd hui, comment pourriez-vous qualifier votre relation avec votre (vos) banque(s)? Total Satisfaisante: 88% Industrie (94%) Commerce (93%) Agglomération parisienne (93%) Commune rurales (96%) Plutôt satisfaisante 60% Tout à fait satisfaisante 28% Pas du tout Plutôt pas satisfaisante satisfaisante 3% 9% Total Pas satisfaisante: 12% Construction (18%) / Services (17%) Besoins en financements d exploitation (17%) Agglomérations de à habitants (23%) 12

14 La fréquence des contacts avec sa banque Question : A quelle fréquence avez-vous des contacts avec votre (vos) banquier(s)? Une fois par semaine et plus 29% Au moins une fois par mois 37% 66% 100 à 249 salariés (69%) Services (73%) Ile-de-France (70%) Besoins en financements d exploitation (76%) Au moins une fois par trimestre 23% Moins souvent ou jamais 11% 13

15 Le durcissement des conditions de financement par les banques du fait de la crise Question : Est-ce que votre banque...? - Récapitulatif : Oui - Construction (50%) Agglomérations de à habitants (44%) 100 à 249 salariés (41%) Services (40%) Besoins en financements d exploitation (53%) / d investissements (43%) 100 à 249 salariés (38%) Services (37%) Besoins en financements d exploitation (55%) Services (29%) Communes rurales (29%) Besoins en financements d exploitation (39%) 100 à 249 salariés (30%) Commerce (28%) Besoins en financements d exploitation (33%) Au moins une mesure de durcissement : 64% Rappel Février 2009 : 59% Construction (68%) Commerce (68%) Besoins en financements d exploitation (77%) 14

16 Les garanties supplémentaires demandées par les banques Question : Quels types de garanties supplémentaires vous a-t-elle demandé...? Base : question posée uniquement aux dirigeants déclarant que leur banque leur demande des garanties supplémentaires et/ou accepte de les financer seulement après avoir demandé d autres co-financements ou cautions, soit 43% de l échantillon. 15

17 L impact sur la relation avec leur banquier Question : Compte tenu de votre relation avec votre ou vos banque(s), envisagez-vous de...? - Récapitulatif : Oui - Demander plus d informations à votre (vos) banque(s) [2] 57% 56% 59% Province (60%) Besoins en financements d exploitation (65%) / d investissements (70%) Examiner les conditions d autres banques concurrentes 42% 49% 53% 100 à 249 salariés (60%) Services (60%) Besoins en financements d investissements (67%) Réexaminer vos placements, votre trésorerie, ou vos lignes de crédit 47% 49% Besoins en financements d exploitation (68%) 60% Changer de banque principale ou travailler avec plus de banques [3] 28% 32% 37% Services (39%) Besoins en financements d exploitation (45%) Ensemble Juin 2009 Rappel Février 2009 Rappel ensemble Septembre 2008 [1] [1] Lors de l enquête menée en septembre 2008, l intitulé exact de la question était : «Concernant votre relation avec votre ou vos banque(s), diriez-vous que vous allez?» [2] Lors de l enquête menée en septembre 2008, l intitulé exact de l item était : «Vous allez communiquer davantage en demandant plus d information à votre ou vos banque(s)» [3] Lors de l enquête menée en septembre 2008, l intitulé exact de l item était : «Vous êtes prêt à changer de banque principale ou à travailler avec plus de banques» 16

18 La possibilité de recourir au médiateur de crédit en cas de litige avec la banque Question : Envisageriez-vous en cas de problème de financement avec votre banque, de recourir au médiateur du crédit ou d un tiers de confiance pour régler ce litige? Total «OUI» Total «NON» 50 à 99 salariés (51%) 47% Industrie (52%) 53% Besoins en financements d exploitation (55%) Ensemble Juin % 25% 26% 27% 48% 52% Rappel Février % 23% 26% 26% Oui, certainement Oui, probablement Non, probablement pas Non, certainement pas 17

19 PRINCIPAUX ENSEIGNEMENTS 18

20 Des effets de la crise qui s estompent mais un durcissement de l accès au crédit qui reste bien présent L inquiétude des patrons de PME à l égard de la crise est en net recul par rapport au mois de février (-11 points), mais demeure néanmoins élevée (76%), notamment dans l industrie (81%) et les structures de plus de 100 salariés (82%). On relève dans ce cadre que seulement 12% des dirigeants déclarent ne rencontrer aucune difficulté particulière, tandis que 63% subissent actuellement une baisse de leur chiffre d affaires (67% dans l industrie). Autres problèmes récurrents, 29% déclarent être confrontés à des hausses de prix de leurs fournisseurs, 28% à des problèmes de trésorerie ou de financement, et plus marginalement, 9% ont des difficultés avec leur assureur crédit. Malgré une légère atténuation perçue des effets de la crise, les financements restent complexes à obtenir. 78% des dirigeants de PME interrogés estiment en effet que le contexte économique actuel a durci les conditions d accès aux entreprises d une manière générale. On relève dans ce cadre que 24% estiment ce durcissement «très important», soit un score élevé mais en net recul par rapport à l enquête précédente (-11 points). Au niveau micro-économique, l impact de la crise sur les financements est moins ressenti, même s il touche encore plus d une PME sur quatre (27%, -5 points par rapport à février 2009). L enjeu de l accès au crédit s avère d autant plus important pour faciliter la sortie de crise que 66% des PME ont actuellement au moins un besoin de financement, dont 36% pour la gestion de leur trésorerie et escomptes et 38% pour leurs investissements. Ces crédits d investissements sont essentiellement focalisés sur l exploitation de son activité : 61% portent sur le remplacement ou l entretien des matériels et locaux et 46% sur l achat d équipements. A un niveau moindre, 26% des entreprises souhaitent les consacrer à l innovation et 23% au développement de leur structure. 19

21 Des relations suivies et satisfaisantes avec les banques, mais une augmentation des demandes de garanties Les deux tiers (66%) des PME entretiennent une relation régulière avec leur(s) banque(s), la voyant ou l appelant au moins une fois par mois, 29% étant même en contact une fois par semaine ou plus. Ce taux s avère supérieur parmi les structures ayant des besoins en financements d exploitation (76%). Elles sont 23% à la contacter sur une base trimestrielle et 11% moins souvent. Au global, 88% des dirigeants évaluent favorablement leur relation avec leur(s) banque(s), dont 28% très favorablement. Cette satisfaction s établit à un niveau plus élevé dans les secteurs du commerce (93%) et de l industrie (94%). Malgré ces jugements positifs, 64% des PME ont subi au moins une mesure de durcissement de la part de leur banque du fait de la crise (+5 points par rapport à février 2009), les secteurs du commerce et de la construction étant les plus touchés (68% dans les deux cas). Plus précisément, 37% se sont vus appliquer des frais plus élevés ou ont obtenu des financements pour des montants plus faibles que ceux souhaités, 37% ont du trouver des cofinancements ou des cautions et 32% ont du fournir des garanties supplémentaires. On relève également que 24% des dirigeants déclarent que les attentes d acceptation ont augmenté et 24% que leur banque réduit des crédits ou des facilités de trésorerie (+6 points). Au global, les demandes de cautions, de cofinancements et de garanties ont augmenté, concernant 43% des PME contre 38% lors de la première vague d enquête. Ces exigences concernent principalement la fourniture de plus de documents ou analyses comptables qu auparavant (68%, +15 points). Sont également demandés des cautions de proches (28%), des apports de fonds complémentaires (24%) ou des sûretés réelles (20%). 20

22 et qui tend à inciter les PME à se tourner vers les banques concurrentes Confrontées à une plus grande prudence s agissant de l octroi de crédit par les établissements financiers, les dirigeants de PME se montrent eux aussi plus vigilants à l égard de leur(s) banque(s) : 57% leur demandent plus d information. Pour faire face aux difficultés actuelles, 47% envisagent de réexaminer leurs placements, leur trésorerie ou leurs lignes de crédit et 47% également se disent prêts à recourir au médiateur de crédit ou à un tiers de confiance en cas de litige avec la banque, soit des comportements très proches de ceux observés en février Les patrons de PME sont en revanche plus nombreux que lors de la première vague d enquête à envisager de faire jouer la concurrence : 53% (+4 points) déclarent examiner les conditions d autres banques et 32% (+4 points) pensent à changer de banque principale ou à travailler avec plus de banques. 21

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