Un parcours boursier reflet d une aventure humaine

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2 10 ans Un parcours boursier reflet d une aventure humaine APRIL GROUP soufflera en 2007 dix années d un parcours boursier qui l aura vu passer de jeune pousse prometteuse au statut de société de premier plan au niveau de sa capitalisation boursière. A l origine de ce qui est devenu un succès, une vision et des convictions qui n ont pas changé, réinventer en permanence le métier d assureur pour lui redonner toute sa noblesse, protéger les hommes et leurs biens, servir ses clients comme on aimerait être servi soi-même, respecter ses engagements, apporter de la considération à toutes les parties prenantes de l entreprise. Autant de préceptes qui ont permis de faire d APRIL GROUP une entreprise pas comme les autres, avec pour conséquence des performances hors normes. Rendez-vous dans dix ans

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4 Sommaire rapport annuel 2006 Message des dirigeants années de Bourse L identité du groupe Produits et services Parties prenantes 08 Les événements clés de la décennie 12 Les actionnaires 16 Croissance rentable 18 Flash-back et perspectives 22 Le gouvernement d entreprise 26 Le business model 30 L organisation du groupe 38 Les offres du groupe 40 L assurance dommages 44 L assurance de personnes 48 Le développement international 54 Le client 56 Les collaborateurs 60 La collectivité 50 La distribution

5 Double sens Les interrogations qui traversent l humanité et qui ont trait à notre relation à l homme, comme à la nature, sont aujourd hui au centre de la recherche par le consommateur, comme par le citoyen, d une nouvelle interprétation du monde d aujourd hui. Notre groupe y prend part résolument sur toutes les facettes de sa communication interne et externe, non pour ajouter une couche opportuniste de «green washing» mais par conviction que l entreprise, en tant que collectivité humaine, est débitrice de certaines réponses à son environnement. APRIL GROUP a pris naissance en 1988, par opposition aux insuffisances de la sphère des assureurs en matière de service client. La société s est construite sur un engagement fort de considération de ses clients, de respect de la parole donnée, de traitement des demandes sans délais, de simplification des contrats d assurances, de convivialité dans la relation avec ceux qui la font vivre depuis ses origines. Cette attitude ne nous a jamais quittés même si parfois le «facteur humain» aimerait reprendre ses droits. Vingt ans plus tard, notre marché a beaucoup évolué, parfois vers plus de services, mais le client de l assurance a-t-il réellement trouvé réponse à ses attentes les plus profondes comme les plus concrètes? Il résulte de nos enquêtes terrain une sensibilité de plus en plus forte quant à l approche de la relation et surtout quant au sens, dans les deux sens du terme. A la première question de la signification, notre groupe affiche une volonté de servir avec la meilleure implication et en vérité l ensemble des parties prenantes : clients bien sûr mais aussi collaborateurs, actionnaires, fournisseurs et tous ceux qui se trouvent dans notre environnement immédiat, que ce soit sur un plan géographique ou professionnel. A la deuxième question, relative aux directions qui sont prises par APRIL GROUP, nous affirmons une vision long terme basée sur la qualité de service et de relation humaine inégalée, difficile à imiter, constante, des valeurs d entreprise basées sur la permanence de nos engagements à l égard de tous nos publics, la relation durable sans laquelle aucune entreprise ne peut conquérir et mériter la confiance de ses partenaires. Et au-delà, APRIL GROUP s engage à développer une dimension exemplaire auprès de ceux qui, échappant aux radars puissants des sociétés modernes, sont classés dans la catégorie à risques ou trop démunis pour présenter un quelconque intérêt économique. Tel est notre engagement dans la micro assurance pour les travailleurs pauvres et les chômeurs créateurs d entreprise, auprès des handicapés et des jeunes défavorisés. Si notre leitmotiv d il y a vingt ans «changer l image de l assurance», est toujours d actualité, il nous impose de nouvelles obligations, plus nombreuses et plus impérieuses car, aujourd hui, avec ses deux mille collaborateurs et une conscience accrue des enjeux de responsabilité sociétale, APRIL GROUP a pris une autre dimension. Nous partageons la conviction, pour l avoir expérimentée depuis notre création, que nous tenons, dans la démarche de responsabilité sociale et sociétale couplée à une parfaite maîtrise de nos métiers et de notre modèle économique, la clé de notre succès futur et de la préférence de tous nos publics, comme une heureuse conséquence. Ainsi, serons-nous en mesure de satisfaire nos clients par plus d étonnement positif et de satisfaction, nos collaborateurs par plus de compétences, nos actionnaires par plus de création de valeur, nos fournisseurs par plus de plaisir à participer à notre succès et notre environnement par plus de contribution à la qualité de la vie en société. Le réseau d entrepreneurs aprilien est, dans son quotidien, engagé sur tous les chantiers du développement durable pour atteindre le niveau de signification qui est aujourd hui exigé pour que le groupe reste fidèle à sa vocation. Bruno Rousset Président du Conseil de Surveillance

6 Projets d avenir Notre groupe a enregistré au cours de l exercice 2006 un chiffre d affaires consolidé de 520,40 M, en progression de 16,9 % par rapport à l exercice précédent, avec une croissance significative sur l ensemble de ses activités. La branche d activité assurance de personnes affiche ainsi une progression de son chiffre d affaires de 12 % à 359,37 M, tandis que la branche d activité assurance dommages totalise un chiffre d affaires de 178,15 M, en croissance de 28 %. Cet exercice aura donc consacré une nouvelle année de développement soutenu pour APRIL GROUP, avec un tiers du chiffre d affaires aujourd hui réalisé par les activités dommages, et cinq acquisitions complétant quatre créations d activités nouvelles. Nous avons poursuivi la mise en réseau d entreprises concentrées sur leur spécialité métier, proches du terrain, partageant une vision commune d innovation et de satisfaction clients, dans une logique de niches de croissance et de rentabilité. Notre résultat opérationnel progresse de 20 % à 96,8 M, avec une marge opérationnelle représentant 18,6 % du chiffre d affaires, en hausse d un demipoint par rapport à l exercice Cette profitabilité opérationnelle se construit sur un niveau de marge toujours très élevé pour la branche assurance de personnes (24,4 % de marge opérationnelle contre 24,2 % en 2005) et sur la poursuite de la montée en puissance de la branche assurance dommages dont la marge gagne encore plus de 3 points en 2006, à 8,0 % du chiffre d affaires contre 4,7 % en Notre stratégie de diversification continue donc de porter concrètement ses fruits dans la formation de nos résultats. Le résultat net part du groupe affiche enfin une hausse de 21 % à 65,1 M, soit une marge nette de 12,5 %, extériorisant un bénéfice net par action 2006 de 1,60 et une rentabilité sur fonds propres de 29,8 %. Notre croissance soutenue s enregistre ainsi dans des conditions de rentabilité globale élevée et en progression, signe de la capacité du groupe à se déployer en maintenant fermement les grands équilibres de satisfaction interne, de satisfaction clients et de performance économique qui sont au cœur de notre projet. Au-delà du potentiel de développement de notre portefeuille actuel avec l ensemble de nos activités de niches, nous continuons résolument à investir pour notre croissance future dans une optique moyen et long terme, avec quatre projets clés de déploiement qui seront initiés ou poursuivis en 2007 : > L évolution de notre architecture de management, avec la constitution de cinq business units segmentées par métier : prévoyance individuelle, assurances collectives, dommages particuliers, dommages entreprises et assurance vie / épargne, afin d accompagner notre croissance et de focaliser nos équipes sur l innovation permanente ; > Le développement en assurance vie, marché très porteur, avec la création de la compagnie AXERIA Vie et différents projets de croissance associés ; > En complément de notre réseau de courtage, la construction progressive d une distribution propriétaire, notamment en assurance santé, pour exploiter les savoir-faire du groupe dans un univers en profond bouleversement ; > La poursuite du développement à l international enfin, notamment dans la mobilité, l assurance emprunteur et les savoir-faire de niches. En affinant en permanence notre business model de segmentation fine de la chaîne de valeur de l assurance, nous entendons très clairement poursuivre notre diversification, réduisant nos risques et multipliant nos opportunités de croissance, avec un niveau d ambitions et de performances toujours aussi élevé pour l ensemble des parties prenantes du groupe. Toutes les équipes d APRIL GROUP sont aujourd hui mobilisées autour du Directoire que je préside pour relever ces défis passionnants, dans une société du risque qui confère aux acteurs de l assurance une mission de service toujours plus exigeante, mais aussi, toujours plus noble. Dominique Chalopin Président du Directoire les dirigeants

7 années de Bourse... Un parcours inédit dans le monde de l assurance et du service

8 10 années créatrices Ne pas partir de postulat, rompre le cercle du fatalisme, bouleverser l ordre établi, recréer un monde fait de simplicité et de convivialité

9 les événements clés de la décennie > Bourse - Introduction le 23 octobre 1997 au second marché de la Bourse de Paris. - L opération est sur-souscrite 11,6 fois. > Métier et organisation - Lancement de l activité de gestion pour compte de tiers avec Aglae, première filiale d APRIL. - Acquisition de CPA Vie (Compagnie d Assurances de Personnes) qui deviendra AXERIA. > Produits et services - Gestion en 24 heures des demandes clients. - Certification ISO Création du site Webapril : site internet à destination des clients d APRIL Assurances. > Récompenses et certifications - Prix de la satisfaction clients dans la catégorie «Grand public» décerné par Arthur Andersen et Enjeux Les Echos. - Téléphone d Or Rhône-Alpes et Prix Spécial du réseau France, décerné par Téléperformance, récompensant le meilleur accueil téléphonique dans le secteur de l assurance. > Bourse - APRIL intègre le SBF 250. > Métier et organisation - Montée en puissance de la gestion confiée sous marque distributeur avec le doublement du chiffre d affaires d Aglae et le rachat du Cetim (prévoyance collective). - Création de l Ecole APRIL pour intégrer les nouveaux collaborateurs. > Produits et services - 94 % des clients distributeurs sont satisfaits d APRIL. - Mise en place d Intrapril, l extranet d APRIL Assurances, pour les assureurs-conseils. - Intrapril (extranet professionnel d APRIL Assurances) : classé 2 e meilleur site Internet dans la catégorie «Grandes entreprises» dès son lancement. > Récompenses et certifications - Prix satisfaction clients décerné par Arthur Andersen Management et Enjeux Les Echos dans la catégorie «Grand public». - 8 e plus belle entreprise française classée par le magazine L Entreprise. - 2 e pour le Trophée de la décennie récompensant la réussite d entreprises qui fêtent leurs 10 ans d existence (L Expansion, HEC, Bain & Compagnie). > Bourse - Mise en ligne du site à destination des actionnaires. - Progression de l action de 66,8 % sur l année. > Métier et organisation - Création à Limonest d Atelina, société de télémarketing spécialisée en assurance. - Implantation à l international avec la création d APRIL SpA, filiale italienne implantée à Milan, courtier grossiste en assurance de personnes. - Acquisition de l AIPS (assurance des expatriés et impatriés) et de GMP Gestion (gestion collective) pour renforcer l offre de service proposée aux clients distributeurs. > Produits et services - Extension de la gamme des produits de prévoyance, le contrat d assurance de prêt débute son succès. - Une équipe spécialisée sur les produits d épargne est mise en place. > Récompenses et certifications - Mention dans la catégorie «PME / PMI» au Prix Français de la Qualité. - Certification ISO 9001 pour AXERIA. 10 ans de cours de Bourse 3,50 4,13 5,32 5,18 6,13 7,01 Novembre 1997 Décembre 1997 Janvier 1998 Avril 1998 Août 1998 Décembre ,61 7,90 9,57 Janvier 1999 Avril 1999 Août ,84 Décembre ,90 Janvier 2000

10 > Bourse - Progression du cours de l action de 71 % sur l année. > Métier et organisation - APRIL se structure en tant que groupe avec la création de la holding APRIL GROUP. - Lancement d Avandia sur le marché de l assurance auto. - Ouverture sur le marché de l assurance téléphonie mobile avec le rachat d IPM. - Renforcement dans le domaine du télémarketing avec le rachat de CTIM. - Création d une société de conseil en conception de produits en assurance : Assuranciel. - Création de GMP Epargne (contrat épargne entreprise). - Rachat de TMS et Contact Assistance, leaders de l assurance voyage. - Création d APRIL Hispania Services en Espagne. > Produits et services - Lancement d une gamme complète d assurance de prêt. - Fort développement de la gestion pour compte de tiers. - Renforcement des potentialités d Intrapril avec l adhésion en ligne. - Lancement de travelexpat.com, nouveau service destiné aux expatriés et impatriés. > Récompenses et certifications - Renouvellement de la certification ISO 9001 pour APRIL Assurances, AXERIA et Aglae. > Bourse - «Prix Cristal de la Transparence Financière» décerné par La Tribune et Investir. > Métier et organisation - Acquisition d Impact Assurances, spécialiste des groupements d affinités. - Acquisition de L&E, société anglaise leader en Europe sur l assurance des titres de propriété. - Filialisation d Affluance, département «Epargne» d APRIL Assurances qui devient une société. - Création d APRIL Conseil. - Lancement de Swing, l intranet d APRIL GROUP. > Produits et services - Gestion des contrats d assurance en 12 heures APRIL Assurances. > Récompenses et certifications - Le voyage d Or au meilleur assureur / assisteur du tourisme pour TMS Contact. > Bourse - Pour la première fois, l action enregistre une baisse sur l année de 14,4 % mais résiste mieux que le SBF 250 qui baisse de 31,1 % cette même année. > Métier et organisation - Création de Résolution (risques liés à l immobilier) en partenariat avec le Groupe Monceau. - Acquisition de SFG (garantie et SAV de produits électrodomestiques) et d Europassur (assurance dommages d entreprise). - Création d Arrimance par rapprochement du CETIM et de GMP Gestion. - Création de l Université d entreprise. > Produits et services - APRIL Assurances devient leader sur l assurance de prêt individuel. - Lancement d une gamme retraite par Affluance. - Prise de position sur le marché de la multirisque habitation. > Récompenses et certifications - APRIL GROUP fait partie des 5 sociétés nominées au Grand Prix de l Entreprise patrimoniale 2002 de l ASMEP (Association des moyennes entreprises patrimoniales). - Bruno Rousset reçoit successivement le Grand Prix de l Entrepreneur Rhône-Alpes et le Prix National de l Académie au Grand Prix de l Entrepreneur 2002 (Ernst & Young et l Entreprise). - Trophée d Or à Affluance Epargne Libre et Trophée d Argent à Affluance Multisupport. les 10 ans 19,40 20,10 20,25 20,00 20,98 19,00 16,60 18,00 17,30 15,45 14,21 Avril 2000 Août 2000 Décembre 2000 Janvier 2001 Avril 2001 Août 2001 Décembre 2001 Janvier 2002 Avril 2002 Août 2002 Décembre 2002

11 > Bourse - Intégration du titre APRIL GROUP dans le SBF Prix du meilleur rapport annuel des sociétés hors SBF 120 décerné par la Vie Financière. > Métier et organisation - Adoption d un mode d administration par Directoire et Conseil de Surveillance. - Mise en place de 3 divisions APRIL Assurances APRIL Solutions APRIL Développement. - Acquisition de FG&A, assurance RC des dirigeants. - Acquisition de Haussmann conseils (retraite et prévoyance collectives). - Acquisition de Couchon Assurances, spécialiste des «malussés». > Produits et services - Nouvelle version d Intrapril, l extranet d APRIL Assurances, destiné aux courtiers distributeurs. - 2 e version de Swing, l Intranet d APRIL GROUP. > Récompenses et certifications - Le Grand Prix de l Entrepreneur est décerné à Bruno Rousset. > Bourse - L action bondit de 33,8 % sur une année, reflétant la progression importante de la marge opérationnelle dans les trois branches d activité (santé/prévoyance, dommages et épargne). > Métier et organisation - Acquisition de Rhodia Assurances rebaptisée AXERIA IARD. - Acquisition de Forum et Ciare. - Fusion des sociétés Aglae, Impact, IPM dans APRIL Solutions. - Création de la Direction du Développement International. - FG&A se développe sur le marché de la garantie du risque juridique. - APRIL Assurances lance l Affiliation : un nouveau mode de relation avec les partenaires distributeurs. > Produits et services - APRIL Iard lance le «satisfait ou remboursé» dans le domaine de la télésurveillance. - APRIL Patrimoine met en place un outil de simulation en ligne, via un accès sécurisé. > Récompenses et certifications - Ambassade et Rubelle Plus (APRIL Mobilité) obtiennent le Grand Prix Tribulis de l Innovation Produit Chômage des Dirigeants (APRIL Assurances) obtient la mention au Grand Prix Tribulis de l Innovation Produits 2004 et l Argus d Or 2004 de la meilleure innovation produit. - Antidote (APRIL Solutions) : Argus d Or dans la catégorie «Assurance dommages». - Balinéa Santé pour la 2 e année consécutive et Serenassur (APRIL Assurances) sont récompensés par le Label d Excellence des Dossiers de l Epargne. - APRIL PERP Multisupport (APRIL Patrimoine) : Label d Excellence des Dossiers de l Epargne. - APRIL Epargne Libre (APRIL Patrimoine) : Trophée d Or du magazine Le Revenu pour la 4 e année consécutive. - Title Insurance (L&E) : distinction décernée par le magazine Mortgage Finance Gazette (MFG). 13,70 13,03 12,72 14,20 15,31 16,29 17,19 19,00 21,65 10 ans de cours de Bourse Janvier 2003 Avril 2003 Août 2003 Décembre 2003 Janvier 2004 Avril 2004 Août 2004 Décembre 2004 Janvier 2005

12 > Bourse - L action surperforme le marché avec une progression du cours de 84,7 %. - Adoption des normes comptables IFRS. > Métier et organisation - Création d APRIL Courtage. - Acquisition de Sasco spécialiste des solutions spécifiques d assurance dommages pour les PME/PMI. - Poursuite de l expansion européenne avec l acquisition de febs en Allemagne, spécialiste de l assurance de crédit, et création d APRIL Germany dans la foulée (assurance de prêt immobilier). - Acquisition de France Plaisance Assurance : n 1 de l assurance en navigation de plaisance. - CGCA et GI2A, (risques hors norme) rejoignent la division APRIL Courtage. - Acquisition d Assurance Juridique qui vient compléter la mise en place d un réseau de franchise en propre avec 136 boutiques sous marque Mutant. - Cogealp et Sepcofi renforcent les savoirfaire du groupe en protection sociale des entreprises. - Joint-venture avec Médiatis pour lancer Assurtis (réseau de franchise de courtiers en assurance et crédits). > Produits et services - Création d Habitance : solutions d assurance pour les agents immobiliers du réseau Guy Hoquet. - Création d une offre sur-mesure en auto pour BMW par APRIL Développement. - Création par SFG de l offre d extension de garantie pour les produits d électroménager Casino. > Récompenses et certifications - Label Assur-Innov 2006 pour Assurance de Prêt Chrono. - Label d excellence pour APRIL Retraite Article APRIL GROUP : 3 e prix pour la qualité de ses relations avec la presse, derrière Axa et Cardif > Bourse - Année boursière de consolidation avec une action qui progresse de 4,3 %. - L action rejoint le compartiment A d Eurolist et APRIL GROUP se place parmi les 100 plus importantes capitalisations boursières de la place de Paris. > Métier et organisation - Acquisition de Dierrevi SpA en Italie (contrats d assurance pour les flottes automobiles). - Acquisition d AVS et de Doudet Charlet, spécialisés dans la conception et la gestion de produits d assurance dédiés aux PME / PMI. > Bourse - L action est éligible au SRD depuis le 27 mars. - L action APRIL GROUP fête ses 10 ans de Bourse. > Métier et organisation - Acquisition d AMT Assurances, courtier grossiste spécialisé dans les contrats d assurance moto. - Nouvelle organisation en 5 pôles : Prévoyance individuelle, Assurances collectives, Dommages entreprises, Dommages particuliers, Vie / épargne. - Investissement dans les DOM-TOM avec Moral Caraïbes, courtier grossiste en assurance dommages auprès des particuliers. > Produits et services - Lancement du site Internet portail de conseils sur les différentes thématiques relatives au logement. - Lancement d Autogold, par APRIL Iard, une assurance auto spécialement conçue pour les véhicules haut de gamme et de prestige. les 10 ans 42,15 38,50 38,90 40,30 34,90 36,39 44,00 23,63 26,73 Avril 2005 Août 2005 Décembre 2005 Janvier 2006 Avril 2006 Août 2006 Décembre 2006 Janvier 2007 Février 2007

13 les 1.2 actionnaires (Valoriser) la confiance Performance et pérennité Les actionnaires individuels et les investisseurs ont fait l objet depuis l introduction en Bourse en 1997 d une attention toute particulière, le management d APRIL GROUP mettant un point d honneur à respecter les engagements pris sur un niveau de performance économique de premier ordre. APRIL GROUP s est notamment engagé à redistribuer au moins 25 % de son résultat net sous forme de dividendes. En s appuyant sur des fondamentaux solides et pérennes - business model, valeurs, réseau d entrepreneurs, stratégie de diversification sur des niches, maîtrise des risques -, le groupe a toujours su poursuivre son développement dans la voie qu il s est tracée pour faire du titre APRIL GROUP une valeur de croissance et de rentabilité pour ses actionnaires sur le long terme. Analyse boursière L indice CAC 40 a progressé de 17,5 % en 2006, après avoir déjà progressé de 23,4 % en De son côté, le SBF 120 a affiché une progression 2006 de 19 % succédant à une hausse de 25 % en L action APRIL GROUP a connu une année de consolidation en 2006, avec une progression de 1,14 %, après une hausse extrêmement soutenue en 2005 (+ 84,7 %). Le titre a rejoint le compartiment A d Eurolist et se place désormais parmi les 100 plus importantes capitalisations boursières de la place de Paris. L augmentation régulière des volumes d échanges et la capitalisation boursière du titre se sont traduits également par une entrée au SRD depuis le 27 mars Le bloc-notes financier Les analystes qui suivent la valeur CHEUVREUX, Thomas Jacquet CIC Securities, Bertrand Guillemot CITIGROUP, Lionel Françoy EXANE BNP Paribas, Pierre-Marie Gerez IXIS Securities, Guy Akouvi JEFFERIES, Grégory Jette NATEXIS BLEICHROEDER, Benoît Valleaux ODDO Midcap, Julie Agnès RAYMOND JAMES, Danny Jacques SOCIETE GENERALE, Jean d Herbecourt

14 13 L actionnariat d APRIL GROUP Données boursières 2% Date d introduction : 23 octobre 1997 ISIN : FR Nombre de titres : Capitalisation boursière : M (au 20 février 2007) Marché : Eurolist compartiment A Indice principal : CAC AllShares Autres indices : CAC Mid, CAC Mid Small 190, CAC Mid100, Next 150, NextPrime, SBF120, SBF80 Place de cotation : Euronext Paris (France) Eligibilité SRD : OUI (à compter du 27 mars 2007) Eligibilité PEA : OUI Dernier coupon net : 0,40 (le 04/05/2007) 62 % Evolem Institutionnels Public Salariés et divers 34 % 2% CA : croissance annuelle moyenne de 27 % les 10 ans Des performances économiques maintenues depuis l'introduction en Bourse R.O.E moyen de 31 % % % 34 % % 31 % 29 % 28 % % 30 % 22 %

15 14 Des performances économiques maintenues depuis l'introduction en Bourse (suite) CA : x 3,3 en 6 ans RN : x 3,5 en 6 ans , , , , (en M ) Rentabilité des capitaux : >= 30 % (en M ) Capitalisation boursière : x 2 en 6 ans Rendement annuel total % 30 % * 33,9 % Rendement annuel total pour l actionnaire depuis l introduction en Bourse le 23/10/1997, sur la base d un cours de 43,5 le 20 février 2007, intégrant le dividende *Au 20 février (en M )

16 15 Agenda 2007 BNPA : croissance annuelle moyenne de 24 % 1,60 1,33 0,88 0,63 0,67 0,57 0,53 0,38 0,23 0, Une reconnaissance par les marchés financiers d'un parcours d'exception Cours de Bourse : x 15 depuis l introduction 43,50 L Assemblée Générale s est tenue le 26 avril 2007 au Palais des Congrès de la Cité Internationale de LYON. 04/05/2007 : Paiement du dividende 23/07/2007 : Publication CA 2 e trimestre /08/2007 : Publication comptes semestriels /10/2007 : Publication CA 3 e trimestre 2007 Contacts Relations Investisseurs et Actionnaires : Kaélia Tél : , rue de la République, LYON les 10 ans 34,90 36,39 ou connectez-vous sur : Espace Financier, rubrique Actionnaires. 11,84 20,25 16,60 14,21 14,20 19,00 x 15 7,01 4,13 2,9 x 2,2 Intro février 2007 APRIL SBF Cours de clôture fin d année

17 croissance rentable (Renforcement) de la rentabilité dans un univers de croissance(s) active(s) En 2006, APRIL GROUP conjugue à nouveau croissance et rentabilité. Mais la croissance est plurielle, matérialisant ainsi les actions de diversification initiées depuis plusieurs années qui permettent de pérenniser les performances. Croissance des activités d assurance qui permettent d accélérer le développement des activités de conception, gestion et distribution, de capter des marges techniques complémentaires et de protéger les innovations clés. Croissance en Europe avec une progression du chiffre d affaires réalisé hors de France qui engage résolument APRIL GROUP vers l internationalisation de ses activités. Croissance des activités historiques en santé et prévoyance associée à une maîtrise des coûts permettant d en maintenir la rentabilité opérationnelle. Croissance rapide des activités de niches en dommages qui, après une période d intégration, délivrent la rentabilité attendue. Croissance des nouvelles distributions qui complètent la part du réseau traditionnel des courtiers indépendants et permettent de multiplier les opportunités. Croissance et diversification des activités Le marché global de l assurance progresse de 12,8 % en 2006, avec de fortes disparités entre les différentes branches. APRIL GROUP surperforme à nouveau son marché de référence et voit son chiffre d affaires progresser en 2006 de 16,9 % pour atteindre 520,4 M contre 445 M en A périmètre et méthodes constants, la progression s élève à 12,4 % (13,6 % en 2005), la croissance étant cette année essentiellement portée par la croissance organique. La politique de diversification des portefeuilles d activité visant à rééquilibrer progressivement l ensemble des métiers exercés par APRIL GROUP se poursuit et se matérialise à nouveau par une progression plus rapide de la branche dommages.

18 17 Amélioration de la rentabilité >> La branche «assurance de personnes», regroupant la santé / prévoyance et l épargne, représente 66,8 % du chiffre d affaires contre 69,8 % en 2005 et 79,4 % en 2004 (avant élimination des transactions interbranches pour un montant de 17,1 M ). Elle progresse de 12 % (9,9 % à périmètre et méthodes identiques) pour atteindre 359,4 M alors que les cotisations versées au titre des contrats maladie et accidents corporels sont en hausse d environ 9 % en France. La santé/prévoyance seule progresse de 12 % (9,8 % à périmètre et méthodes identiques) pour afficher un chiffre d affaires de 349,3 M sous l effet notamment du développement actif des assurances collectives et des assurances liées à la mobilité internationale. APRIL GROUP est désormais présent sur le marché espagnol de la prévoyance avec le lancement opérationnel fin 2006 d APRIL Ibéria. L activité épargne, dans sa configuration actuelle de produit de complément de gamme à destination du réseau de courtage, progresse de 11,3 % pour atteindre 10,1 M. >> La branche «assurance dommages» contribue à 33,2 % du chiffre d affaires global contre 30,2 % en 2005 et 20,5 % en Dans un marché des assurances de biens et de responsabilité dont l évolution est estimée à 2,2 % en 2006, le chiffre d affaires d APRIL GROUP progresse de 28 % (+ 18,4 % à périmètre et méthodes constants) et atteint 178,2 M contre 138,8 M sous l effet de plusieurs facteurs : - la progression rapide de certaines niches du dommage : risques automobiles aggravés, flottes automobiles, extension de garanties, plaisance nautique, - le rebond en 2006 de l assurance de titres de propriété en Grande - Bretagne après une baisse marquée en 2005, - le développement continu de l assurance dommages à destination des entreprises (risque industriel, construction, flottes automobiles). Le résultat opérationnel passe de 80,6 M à 96,8 M en progression de 20,1 %. Le taux de marge opérationnelle progresse de 0,5 point après une progression de 0,6 point en 2005, passant ainsi de 18,1 % en 2005 à 18,6 % en Cette progression est notamment due : - au maintien des coûts de distribution malgré une concurrence de plus en plus vive sur l ensemble des marchés, - à la maîtrise technique des portefeuilles d assurés génératrice de résultats techniques au sein des compagnies du groupe, validant ainsi la stratégie de conservation en interne de certains risques d assurance, - à la montée en puissance de la rentabilité des activités de niche dans la branche dommages, et notamment des acquisitions réalisées en Les produits financiers nets de l endettement progressent de 19,3 % pour atteindre 14,7 M, portés à la fois par la progression du taux du marché monétaire et par la pertinence des choix opérés en matière de gestion financière. La variation de valeur des écarts d acquisition est proche de zéro contre une charge nette de 2,6 M en Le taux d impôt effectif est stable ainsi que les intérêts minoritaires. Le résultat net part du groupe s établit à 65,1 M contre 53,8 M en 2005, en progression de 20,9 %. La marge nette atteint ainsi 12,5 % contre 12,1 % en les 10 ans

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PRESENTATION. HR Excellium Tél : 03/88/15/07/63 PRESENTATION HR Excellium Tél : 03/88/15/07/63 Zone aéroparc2 Contact : M Jean-Claude REBISCHUNG 3 rue des Cigognes Email : info@hrexcellium.fr 67960 Strasbourg-aéroport Site web : www.hrexcellium.fr (en

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