Observatoire des tarifs bancaires aux particuliers dans les DOM et la collectivité de Saint-Pierre-et-Miquelon

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1 Observatoire des tarifs bancaires aux particuliers dans les DOM et la collectivité de Saint-Pierre-et-Miquelon L IEDOM établit l observatoire public des tarifs bancaires dans les DOM, conformément à la loi sur la régulation bancaire et financière (art. 81). La collecte et le traitement des données couvrent l ensemble des établissements bancaires installés dans les six géographies, à partir de leurs documents publics de tarification. Cet observatoire d octobre intègre pour la première fois les données publiées par le Comité Consultatif du Secteur Financier selon la même méthodologie que celle appliquée par l IEDOM. L échantillon du CCSF porte sur 126 établissements de crédit représentants 98,5% des parts de marché des comptes de particuliers. Par rapport au précédent observatoire, on observe globalement une baisse des tarifs individuels, principalement liée à la réduction de certains tarifs pour deux réseaux bancaires (l un dans l océan Indien, l autre dans les DFA). Les hausses relevées ce semestre concernent les frais liés aux cartes de paiement, les frais de rejets sur chèques et sur prélèvements. Malgré ces relèvements, une majorité des services bancaires les plus couramment utilisés par la clientèle (les tarifs standards) apparaissent moins élevés dans les DOM qu en métropole. Nota bene : ❶ la structure des places bancaires, avec parfois le poids important de certains établissements, explique les écarts sensibles entre les géographies. ❷ l observatoire ne retient que les valeurs unitaires de services et ne présente pas les forfaits aux définitions multiples et propres à chaque établissement de crédit. ❸ La liste des onze services et tarifs standard est surlignée en bleu dans la présente publication. Tarification moyenne des services bancaires aux particuliers dans les DOM et la collectivité de Saint-Pierre-et-Miquelon au 1 er octobre Guadeloupe Martinique Guyane Réunion Mayotte SPM DOM CCSF FRAIS DE TENUE DE COMPTE (par an) 29,89 29,7 17,63 23,65 25,7, 26,37 S.O FRAIS POUR UN COMPTE SANS MOUVEMENT (par an),44 38,64 19,19 15,28 8,22 28,16 25,36 ABONNEMENT PERMETTANT DE GERER SES COMPTES SUR L'INTERNET (par mois),88 1, 1,1,84,7,,92,71 PRODUIT OFFRANT DES ALERTES SUR LA SITUATION DU COMPTE PAR SMS (par mois),74,84 N.S 1,33 1,29 2,5 1,4 2,22 PRODUIT OFFRANT DES ALERTES SUR LA SITUATION DU COMPTE PAR SMS (par message),39,36,27,38,37 S.O,37,25 FORFAIT SANS CHÉQUIER / GPA (par mois) 2,85 2,87 3,86 2,8 2,73 2,75 2,9 OPPOSITION SUR CHEQUE 14,17 15,25 14,38 11,79 11,63,7 13,46 LETTRE D'INJONCTION (ou INFORMATION PREALABLE) 7,5 8,37 4,9 1,94 7,6 11,73 7,59 FRAIS DE REJET (décret -1611) < 5 27,61 27,72 27,45 28,33 28,15 27,65 27,92 > 5 46, 46,75 44,95 46,91 46,48 46,9 46,57 DÉLIVRANCE D'UN CHÈQUE DE BANQUE 14,74 16,81 15,89 11,59,64 8, Virement SEPA occasionnel externe (par virement) 4,13 3,65 3,94 3,69 3,56 2,26 3,8 3,49 - Virement SEPA occasionnel externe dans la zone euro par internet (par virement),3,1,7,,,,1,1 - permanent (frais de mise en place),15,97,38,52 1,86 7,82,6 - permanent (par virement),98,89 1, 1,27 1,29,23 1,8 OPPOSITION SUR VIREMENT,,,,,,, FRAIS DE REJET VIREMENT 8,34 6,96 11,17 7,31 14,5 9,78 7,97 Mise en place d'une autorisation de prélèvement,36 3,82 2,1,19 1,24, 1,34 2,96 Frais par prélèvement,4,3,,76,89,39,34, - en agence 1,85 1,7, 1,83, 12,26 1,67 - par Internet/Téléphone,,,,,,, FRAIS DE REJET PRÉLÈVEMENT (décret -1611) 15,5 15,48 14,27 16,82 16,27, 15,84 - Carte de à débit différé 44,21 43,63 43,94 43,79 43,53 43,57 43,86 43,83 - Carte de à débit 36,54 35,54 36,84 35,72 36,38 33,8 35,97 36,94 - Carte bancaire VISA premier 125,81 122,79 126,5 124,94 125,9 1,87 124,69 - Carte bancaire VISA premier: droit d'entrée,96,55,,,,,39 - Carte de paiement à autorisation systématique 28,13 26,5 28,36 29,22 28, 32,85 28,16 29,54 - Retrait en euros dans un DAB d'un autre établissem ent de la zone euro avec une carte de,,,,,,,,81 OPPOSITION SUR,22,16,,2,,, FRAIS ATD, SAISIE 2,86 97,26 88,62 93,23 98,9 71,2 96,52 COMMISSION D'INTERVENTION 11,34 9,68 8,9 9, 9,16 4, 9,7 8,29 Assurance perte ou vol des moyens de paiement 29 24,54 23,97 22, 21,74 18, 23,42 24,28 - du CEL, PEL 52,58 56,7 53,4 48,55 31,69 17,69 51,39 Méthodologie : les tarifs présentés sont des tarifs moyens par géographie. Chaque tarif est pondéré par le nombre de comptes ordinaires de particuliers détenus par l établissement. La moyenne DOM tient compte du poids de chaque géographie (nombre total de comptes ordinaires de particuliers). IEDOM Observatoire des tarifs bancaires

2 LA REUNION Tarification des services bancaires à La Réunion au 1er octobre CRCAMR BFCOI BR CEPAC BRED BNP Banque CRCMMOM Réunion Réunion Réunion Réunion Réunion Postale Réunion CCSF FRAIS DE TENUE DE COMPTE (par an) (*) 42, 48, 48, 12,48,, 6, 3,4 23,65 S.O FRAIS POUR UN COMPTE SANS MOUVEMENT (par an) 18,,,, 67,28 52, 6, 3,4 15,28 ABONNEMENT PERMETTANT DE GERER SES COMPTES SUR L'INTERNET (par mois) 1,5 1,5,, 4,78, 5,,,84,71 PRODUIT OFFRANT DES ALERTES SUR LA SITUATION DU COMPTE PAR SMS (par mois) 1,4 1,5 1,55 2, S.O 1, 1, S.O 1,33 2,22 PRODUIT OFFRANT DES ALERTES SUR LA SITUATION DU COMPTE PAR SMS (par message),52,5 S.O S.O. S.O,5 S.O,23,38,25 FORFAIT SANS CHÉQUIER / GPA (par mois) S.O S.O. 5, 2,51 2,33 2,8 OPPOSITION SUR CHEQUE 12, 12, 5, 1 18,15 17,59 15,5, 11,79 LETTRE D'INJONCTION (ou INFORMATION PREALABLE), 16,,, 7,62 8,5,, 1,94 FRAIS DE REJET (décret -1611) < 5,,,,,,43, 28, 28,33 > 5 5, 5, 5, 5, 5, 4,43 5, 43,66 46,91 DÉLIVRANCE D'UN CHÈQUE DE BANQUE 13,25, 9,5,8 23,71 14,5 15,5 9,9 11,59 - Virement SEPA occasionnel externe (par virement) 3,6 4,12 3,84 3, 3,46 3,65 6, 3,25 3,69 3,49 - Virement SEPA occasionnel externe dans la zone euro par internet (par virement), S.O S.O,,,,,,,1 - permanent (frais de mise en place),,,,,, 6,,,52 - permanent (par virement) 1,7 1,7 1,4 1, 1, 1,8 1,44,98 1,27 OPPOSITION SUR VIREMENT,,,,,,,,, FRAIS DE REJET VIREMENT,,,,,41, 6,, 7,31 Mise en place d'une autorisation de prélèvement,,,,,,,,19 2,96 Frais par prélèvement 1,7 1,8 1,7, 2,7, 1,8,,76, - en agence,,, 1 29,8,,, 1,83 - par Internet/Téléphone,, S.O, S.O, S.O,, FRAIS DE REJET PRÉLÈVEMENT (décret -1611),,,, 19,96,,, 16,82 - Carte de à débit différé 45, 4 45, 4 46, 45,9 45, 42, 43,79 43,83 - Carte de à débit im médiat 33,25 36, 36, 37, 39, 36, 36,5 35,72 36,94 - Carte bancaire VISA premier 125, 1 128, 116, 126, 132, 1, 1 124,94 - Carte bancaire VISA premier: droit d'entrée,,,,,,,,, - Carte de paiement à autorisation systématique, 28, 27,9 29,64 29, 27,5 29,22 29,54,,,,,,,,,,81 OPPOSITION SUR,,,, 15,73,,,,2 FRAIS ATD, SAISIE 98, 1,, 98, 119,6 1, , 93,23 COMMISSION D'INTERVENTION, 11, 12, 9,9 7,6 9,57 8,5 6,7 9, 8,29 Assurance perte ou vol des moyens de paiement 21,25 25, 18, S.O 25, 21, 22, 24,28 - du CEL, PEL 55, 12, 4, 64,5 56,51 61,43 65, 4, 48, , ,5 2, 37, 36,5 36, 35,5 34, IEDOM Observatoire des tarifs bancaires

3 MAYOTTE Tarification des services bancaires à Mayotte au 1 er octobre CRCAMR BFCOI Mayotte BR Mayotte BRED Mayotte Banque Postale Mayotte FRAIS DE TENUE DE COMPTE (par an) 42, 48, 48,, 3,4 25,7 S.O FRAIS POUR UN COMPTE SANS MOUVEMENT (par an) 18,,, 52, 3,4 8,22 ABONNEMENT PERMETTANT DE GERER SES COMPTES SUR L'INTERNET (par mois) 1,5 1,5,,,,7,71 PRODUIT OFFRANT DES ALERTES SUR LA SITUATION DU COMPTE PAR SMS (par mois) 1,4 1,38 1,55 1, S.O 1,29 2,22 PRODUIT OFFRANT DES ALERTES SUR LA SITUATION DU COMPTE PAR SMS (par message),52,46 S.O,5,21,37,25 FORFAIT SANS CHÉQUIER / GPA (par mois) S.O S.O 2,33 2,73 OPPOSITION SUR CHEQUE 12, 12, 5, 17,59, 11,63 LETTRE D'INJONCTION (ou INFORMATION PREALABLE), 14,75, 8,5, 7,6 FRAIS DE REJET (décret -1611) < 5,,,,43 28, 28,15 > 5 5, 5, 5, 4,43 43,66 46,48 DÉLIVRANCE D'UN CHÈQUE DE BANQUE 13,25, 9,5 14,5 9,9,64 - Virement SEPA occasionnel externe (par virement) 3,6 3,8 3,84 3,65 3,25 3,56 3,49 - Virement SEPA occasionnel externe dans la zone euro par internet (par virement), S.O S.O,,,,1 - permanent (frais de mise en place), 4,5,,, 1,86 - permanent (par virement) 1,7 1,57 1,4 1,8,98 1,29 OPPOSITION SUR VIREMENT,,,,,, FRAIS DE REJET VIREMENT,,,,, 14,5 Mise en place d'une autorisation de prélèvement,,,, 1,24 2,96 Frais par prélèvement 1,7 1,8 1,7,,,89, - en agence,,,,,, - par Internet/Téléphone,, S.O,,, FRAIS DE REJET PRÉLÈVEMENT (décret -1611),,,,, 16,27 - Carte de à débit différé 45, 4 45, 45,9 42, 43,53 43,83 - Carte de à débit 33,25 36, 36, 39, 36,5 36,38 36,94 - Carte bancaire VISA premier 125, 1 128, 132, 1 125,9 - Carte bancaire VISA premier: droit d'entrée,,,,,, - Carte de paiement à autorisation systématique, 28, 27,9 29,64 27,5 28, 29,54 - Retrait en euros dans un DAB d'un autre établissement de la zone euro avec une carte de,,,,,,,81 OPPOSITION SUR,,,,,, FRAIS ATD, SAISIE 98, 124,42, 1,84 68, 98,9 COMMISSION D'INTERVENTION, 11, 12, 9,57 6,7 9,16 8,29 Assurance perte ou vol des moyens de paiement 21,25 25, 21, 21,74 24,28 - du CEL, PEL 55, 12, 4, 61,43 4, 31,69 CCSF 35 3,8 25 3,6 3,4 15 3,2 5 2,8 2,6 4, 39,5 39, 38,5 38, 37,5 37, 36,5 36, 35,5 34, , 11,, IEDOM Observatoire des tarifs bancaires

4 GUADELOUPE Tarification moyenne des services bancaires à la Guadeloupe au 1 er octobre CRCAMG BRED BNP BDAF BFCAG SGBA CEPAC CRCMMOM FCMAG Banque Postale Guadeloupe Guadeloupe Guadeloupe CCSF FRAIS DE TENUE DE COMPTE (par an) 48,, 6,36 66, 6 55,8 56,, 3,4 29,89 S.O FRAIS POUR UN COMPTE SANS MOUVEMENT (par an) 42, 64,4 16,, 4,,, 67,28 31,49 3,4,44 ABONNEMENT PERMETTANT DE GERER SES COMPTES SUR L'INTERNET (par mois),, 3,9 4,5 3,5 4,5, 4,78,,88,71 PRODUIT OFFRANT DES ALERTES SUR LA SITUATION DU COMPTE PAR SMS (par mois), 1, S.O. S.O S.O,5 2, S.O 1, S.O,74 2,22 PRODUIT OFFRANT DES ALERTES SUR LA SITUATION DU COMPTE PAR SMS (par message),5,5 S.O. S.O S.O,7 S.O. S.O,,23,39,25 FORFAIT SANS CHÉQUIER / GPA (par m ois) 2,9 5, S.O 9,9 S.O,, 3,55 2,33 2,85 OPPOSITION SUR CHEQUE 12, 17,59,, 18, 1 18,15 17,95, 14,17 LETTRE D'INJONCTION (ou INFORMATION PREALABLE) 16, 8,5 5, 15, 8,5 17,, 7,62 15,25, 7,5 FRAIS DE REJET (décret -1611) < 5,,43 25,,, 29,,,, 28, 27,61 > 5 5, 4,43 45, 5, 5, 48, 5, 5, 5, 43,66 46, DÉLIVRANCE D'UN CHÈQUE DE BANQUE 9,, 4,,, 32,5,8 23,71 1 9,9 14,74 - Virement SEPA occasionnel externe (par virem ent) 5,5 3,65 5, 5, 4,4 4,6 3, 3,46 8 3,25 4,13 3,49 - Virement SEPA occasionnel externe dans la zone euro par internet (par virement),,,, 1,,,,,,,3,1 - permanent (frais de mise en place),,,,, 5,,, 5,5,,15 - permanent (par virement), 1,8 1,5 4,6 1, 1, 1,,,98,98 OPPOSITION SUR VIREMENT,,,,,,,,,,, FRAIS DE REJET VIREMENT,,,,,,,,41 5,12, 8,34 Mise en place d'une autorisation de prélèvement,,,,,,,, 15,,,36 2,96 Frais par prélèvement,,,,,,, 2,7,,,4, - en agence,,,,,, 1 29,8,, 1,85 - par Internet/Téléphone,, S.O., S.O,, S.O S.O.,, FRAIS DE REJET PRÉLÈVEMENT (décret -1611),,,,,,, 19,96 17,94, 15,5 - Carte de à débit différé 45, 45,9 45, 47, 4 45, 4 46, 42,75 42, 44,21 43,83 - Carte de à débit 39, 42, 37, 31,9 36,5 36,54 36,94 - Carte bancaire VISA premier 125, 132, 1, 132, 126, 127, 116, 126, 113, ,81 - Carte bancaire VISA premier: droit d'entrée,,,,, 41,,,,,,96 - Carte de paiement à autorisation systématique 27, 29,64 25, 32, 32, 19,5, 21,7 27,5 28,13 29,54,,,,,,,,,,,,81 OPPOSITION SUR,,,,,,, 15,73,,,22 FRAIS ATD, SAISIE 1, 1,84 1, 14, 1, 145, 98, 119,6 82,5 68, 2,86 COMMISSION D'INTERVENTION 15, 9,57 12, 16,5 1 9,6 15, 7,6 4,5 6,7 11,34 8,29 Assurance perte ou vol des moyens de paiement 26, 22,87 32, 29, 18, S.O 22,86 21, 29 24,28 - du CEL, PEL 49, 61,43 6, 6, 85, 5, 64,5 56,51 5, 4, 52, ,2 4 5, 4,8 4,6 4,4 4,2 4, 39, 38, 37, 36, IEDOM Observatoire des tarifs bancaires

5 MARTINIQUE Tarification moyenne des services bancaires à la Martinique au 1 er octobre CRCAMM BRED BNP Banque BDAF BFCAG SGBA CEPAC CRCMMOM FCMAG Martinique Martinique Postale Martinique CCSF FRAIS DE TENUE DE COMPTE (par an) 48,, 6,36 66, 6 55,8 56,, 3,4 29,7 S.O FRAIS POUR UN COMPTE SANS MOUVEMENT (par an) 6, 64,4 16,, 4,,, 67,28 31,49 3,4 38,64 ABONNEMENT PERMETTANT DE GERER SES COMPTES SUR L'INTERNET (par mois),, 3,9 4,5 3,5 4,5, 4,78, 1,,71 PRODUIT OFFRANT DES ALERTES SUR LA SITUATION DU COMPTE PAR SMS (par mois), 1, S.O. S.O S.O,5 2, S.O 1, S.O,84 2,22 PRODUIT OFFRANT DES ALERTES SUR LA SITUATION DU COMPTE PAR SMS (par message),5,5 S.O. S.O S.O,7 S.O. S.O,,23,36,25 FORFAIT SANS CHÉQUIER / GPA (par m ois) 2,9 5, 2,6 9,9 S.O,, 3,55 2,33 2,87 OPPOSITION SUR CHEQUE 15, 17,59, 17, 18, 1 18,15 17,95, 15,25 LETTRE D'INJONCTION (ou INFORMATION PREALABLE) 1 8,5 5, 1 8,5 17,, 7,62 15,25, 8,37 FRAIS DE REJET (décret -1611) < 5,,43 25,,, 29,,,, 28, 27,72 > 5 5, 4,43 45, 5, 5, 48, 5, 5, 5, 43,66 46,75 DÉLIVRANCE D'UN CHÈQUE DE BANQUE,, 4,,, 32,5,8 23,71 1 9,9 16,81 3,65 5, 5,75 4,4 4,6 3, 3,46 8 3,25 3,65 3,49 - Virement SEPA occasionnel externe (par virement) - Virement SEPA occasionnel externe dans la zone euro par internet (par virement),,,, 1,,,,,,,1,1 - permanent (frais de mise en place),,,,, 5,,, 5,5,,97 - permanent (par virement) 1, 1,8, 4,6 1, 1, 1,,,98,89 OPPOSITION SUR VIREMENT,,,,,,,,,,, FRAIS DE REJET VIREMENT,,, 5,,,,,41 5,12, 6,96 Mise en place d'une autorisation de prélèvement 5,4,,,,,,, 15,, 3,82 2,96 Frais par prélèvement,,,,,,, 2,7,,,3, - en agence,,,,,, 1 29,8,, 1,7 - par Internet/Téléphone,, S.O. S.O S.O,, S.O S.O.,, FRAIS DE REJET PRÉLÈVEMENT (décret -1611),,,,,,, 19,96 17,94, 15, ,9 45, , 4 46, 42,75 42, 43,63 43,83 - Carte de à débit différé - Carte de à débit 36, 39, 36, 37, 31,9 36,5 35,54 36,94 - Carte bancaire VISA premier 1, 132, 1, 126, 127, 116, 126, 113, ,79 - Carte bancaire VISA premier: droit d'entrée,,,,, 41,,,,,,55 - Carte de paiement à autorisation systématique 27, 29,64 25, 25, 32, 19,5, 21,7 27,5 26,5 29,54,,,,,,,,,,,,81 OPPOSITION SUR,,,,,,, 15,73,,,16 FRAIS ATD, SAISIE 1, 1,84 1, 14, 1, 145, 98, 119,6 82,5 68, 97,26 COMMISSION D'INTERVENTION 12,4 9,57 12, 16,5 1 9,6 15, 7,6 4,5 6,7 9,68 8,29 Assurance perte ou vol des moyens de paiement 31, 22,87 32, 29, 18, S.O 22,86 21, 24,54 24,28 65, 61,43 6, 8, 85, 5, 64,5 56,51 5, 4, 56,7 - du CEL, PEL ,6 4,4 4,2 3,8 3,6 3,4 3,2 36, , 15 IEDOM Observatoire des tarifs bancaires

6 GUYANE Tarification moyenne des services bancaires en Guyane au 1 er octobre CRCAMM BRED Guyane BDAF BNP Guyane BFCAG FCMAG Banque Postale Guyane CCSF FRAIS DE TENUE DE COMPTE (par an) 48,, 6,36 68, 6 3,4 17,63 S.O FRAIS POUR UN COMPTE SANS MOUVEMENT (par an) 6, 64,4 16,, 4, 31,49 3,4 19,19 ABONNEMENT PERMETTANT DE GERER SES COMPTES SUR L'INTERNET (par mois),, 3,9 5, 3,5, 1,1,71 PRODUIT OFFRANT DES ALERTES SUR LA SITUATION DU COMPTE PAR SMS (par mois), 1, S.O. S.O S.O 1, S.O N.S 2,22 PRODUIT OFFRANT DES ALERTES SUR LA SITUATION DU COMPTE PAR SMS (par message),5,5 S.O. S.O S.O,,21,27,25 2,9 5, 8,5 9,9 3,55 2,33 3,86 FORFAIT SANS CHÉQUIER / GPA (par mois) OPPOSITION SUR CHEQUE 15, 17,59, 29, 18, 17,95, 14,38 LETTRE D'INJONCTION (ou INFORMATION PREALABLE) 1 8,5 5, 15, 8,5 15,25, 4,9 FRAIS DE REJET (décret -1611) < 5,,43 25,,,, 28, 27,45 > 5 5, 4,43 45, 5, 5, 5, 43,66 44,95 DÉLIVRANCE D'UN CHÈQUE DE BANQUE,, 4, 4,, 1 9,9 15,89 3,65 5, 8, 4,4 8 3,25 3,94 3,49 - Virement SEPA occasionnel externe (par virement) - Virement SEPA occasionnel externe dans la zone euro par internet (par virement),,,, 1,,,,7,1 - permanent (frais de mise en place),,,,, 5,5,,38 - permanent (par virement) 1, 1,8, 4,6,,98 1, OPPOSITION SUR VIREMENT,,,,,,,, FRAIS DE REJET VIREMENT,,,,, 5,12, 11,17 5,4,,,, 15,, 2,1 2,96 Mise en place d'une autorisation de prélèvement Frais par prélèvement,,,,,,,,, - en agence,,,,,,,, - par Internet/Téléphone,, S.O. S.O S.O S.O.,, FRAIS DE REJET PRÉLÈVEMENT (décret -1611),,,,, 17,94, 14, ,9 45, ,75 42, 43,94 43,83 - Carte de à débit différé - Carte de à débit 36, 39, 42, 31,9 36,5 36,84 36,94 - Carte bancaire VISA premier 1, 132, 1, 145, 126, 113, ,5 - Carte bancaire VISA premier: droit d'entrée,,,,,,,, - Carte de paiement à autorisation systématique 27, 29,64 25, 32, 21,7 27,5 28,36 29,54,,,,,,,,,81 OPPOSITION SUR,,,,,,,, 1,38 1,84 1, 145, 1, 82,5 68, 88,62 FRAIS ATD, SAISIE COMMISSION D'INTERVENTION 12,4 9,57 12, 11, 1 4,5 6,7 8,9 8,29 Assurance perte ou vol des moyens de paiement 31, 22,87 32, 22,86 21, 23,97 24,28 65, 61,43 6, 95, 85, 5, 4, 53,4 - du CEL, PEL, 25,, 15,, 4,4 4,2 3,8 3,6 3,4 5, 3,2, 37, 18, 36, , 17, 16, 15, 1 31, 1 IEDOM Observatoire des tarifs bancaires

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