«TRESOPULSE» PLACEMENT DE TRESORERIE PAR SOUSCRIPTION D OBLIGATIONS DE PME
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- Marie Morency
- il y a 8 ans
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1 «TRESOPULSE» PLACEMENT DE TRESORERIE PAR SOUSCRIPTION D OBLIGATIONS DE PME
2 TRESOPULSE 2
3 PLACEMENT DE TRESORERIE «TRESOPULSE» Votre entreprise a des liquidités à placer? Une partie de votre trésorerie n est pas utilisée à court terme? Vous cherchez de meilleurs taux de placement que le compte à terme? Optez pour «TRESOPULSE» Placez une partie de votre trésorerie sur plusieurs placements obligataires Maitrisez les risques et dynamisez vos placements 3
4 PLACEMENT DE TRESORERIE «TRESOPULSE» Placez votre trésorerie en obligations de PME Percevez 6 à 10% de rendements annuels Ne laissez plus dormir votre trésorerie, faites la travailler Allouez par exemple 5% de votre trésorerie sur 5 placements obligataires Investbook vous accompagne dans le choix du portefeuille Exemple 5% de votre trésorerie Minimisation du risque 5 placements obligataires Diversification du risque 4
5 INVESTBOOK 5
6 FINANCEMENT PARTICIPATIF (CROWDFUNDING) Le 1 er octobre 2014 : la France adopte une nouvelle loi qui encadre le financement participatif Financements de startup: les internautes souscrivent à des actions. Financements d entreprises: les internautes font des prêts. Financement des PME Souscription d obligations Première plateforme obligations agréée Financements de projets artistiques, associatifs et solidaires: les internautes font des dons. Investbook est la première plateforme agréée par l AMF en tant que plateforme obligations. Notre statut de Conseiller en Investissements Participatifs est gage de professionnalisme et de conformité. 6
7 INVESTBOOK Investisseurs Individus ou entreprises CSP++, trésorerie Investissement minimum Souscription d obligations Plateforme internet de financement participatif Conseiller en Investissements Participatifs agréé par l AMF Emission d obligations Emetteurs PME tous secteurs SA, SAS, SARL Minimum 3 ans d historique CA > 500K Caractéristiques des obligations proposées sur la plateforme Obligations Paiement Remboursement Emission Taux Maturité Simples, non cotées et privées Intérêts (coupons) payés annuellement Amortissements annuels Entre et à 10% par an selon le profil de risque de l émetteur Entre 2 et 5 ans 7
8 AVANTAGES 8
9 LES AVANTAGES DE L INVESTISSEMENT EN OBLIGATIONS Accessibilité Investissez à partir de et sans plafond Souplesse Liberté Placement d entreprise ou de holding Rendements attractifs Percevez des coupons annuels de 6 à 10% Attractivité Stabilité Rendements réguliers Vous connaissez dès le départ le rendement de vos investissements Amortissements Percevez des remboursements annuels constants, progressifs ou dégressifs Sécurité Diversification Placement financier Diversifiez vos investissements en souscrivant à des obligations Fiscalité Vous pouvez déduire fiscalement vos moins-values éventuelles (cession de titres ou défaillance d entreprise) Maitrise Investissement direct Vous connaissez les entreprises sur lesquelles vous investissez et soutenez leur développement 9
10 SECURITE ET LIQUIDITE SECURITE 1. La diversification de placement et les taux attractifs vous permettent d optimiser une partie de votre trésorerie. 2. Les obligations de PME restent des placements relativement sécurisés notamment du fait des remboursements annuels. LIQUIDITE Vous avez besoin de récupérer votre trésorerie? 1. Les remboursements annuels vous permettent de bénéficier de flux réguliers. 2. Les obligations sont librement cessibles. En cas de besoin, et si vous souhaitez revendre vos titres avant leur échéance, Investbook mettra tous les moyens en œuvre pour trouver des acquéreurs auprès de sa communauté. 3. Au second semestre 2016, Investbook mettra en place une bourse interne vous permettant directement d acheter et vendre des titres auprès de la communauté Investbook. 10
11 POLITIQUE INVESTBOOK 11
12 CARACTERISTIQUES DES OBLIGATIONS PROPOSEES PAR INVESTBOOK Obligations de PME non cotées PME rigoureusement sélectionnées par Investbook Obligations simples non convertibles en actions Obligations à coupons semestriels fixes Obligations librement cessibles Maturité des obligations entre 2 ans et 5 ans Obligations remboursées par amortissements annuels Vous percevez des intérêts et remboursements tous les ans. 12
13 POLITIQUE DE SELECTION DES EMETTEURS Investbook sélectionne des PME solides et génératrices de revenus Critères de sélection Audit complet Secteur d activité Tous secteurs Ancienneté Minimum 3 ans Chiffre d affaires Entre et Rentabilité Dernier résultat d exploitation positif ou proche de l équilibre Management Identification de l actionnariat Rencontre avec les dirigeants Activité Analyse du secteur d activité et du marché Entreprise et stratégie Analyse de l organisation et de la gestion Analyse de la stratégie et du business plan Analyse financière Comptes, ratios, projections de stress test 13
14 ELIGIBILITE ET PRESENTATION DES ÉMETTEURS Analyse Comité des Risques Juridique Investbook sélectionne les émetteurs Instruction d un audit complet Grâce à son modèle d évaluation interne, Investbook fixe le taux d intérêt Constitution de dossier Présentation au Comité des Risques qui peut accepter, refuser ou conditionner la présentation d un émetteur Revue des documents de l émission d obligations par un avocat 14
15 EXEMPLES DE SCENARIOS DE PLACEMENTS 15
16 SCENARIO STANDARD Exemple Allocation de 5% de votre trésorerie sur 5 placements Portefeuille Placement 1 : 3 ans, 7,5%, remboursements annuels constants Placement 2 : 3 ans, 8,0%, remboursements annuels progressifs Placement 3 : 4 ans, 8,5%, remboursements annuels constants Placement 4 : 4 ans, 8,5%, remboursements annuels constants Placement 5 : 4 ans, 9,0%, remboursements annuels constants Aucune PME ne fait défaut. Votre taux de rendement annuel moyen est de 8,4%. Votre trésorerie a été optimisée de +19,38%. (hors nouveaux placements et réinvestissement de vos intérêts et remboursements) Année 0 Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 Placement Remboursements % 33% 34% - Coupons ,5% 7,5% 7,5% - Placement Remboursements % 35% 40% - Coupons ,0% 8,0% 8,0% - Placement Remboursements % 25% 25% 25% Coupons ,5% 8,5% 8,5% 8,5% TOTAL PLACEMENTS Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 TOTAL TOTAL REMBOURSEMENTS % 29% 30% 15% TOTAL COUPONS Rendement moyen 8,3% 8,3% 8,3% 8,7% 8,4% ANNUITES PERCUES % des annuités perçues 29% 29% 28% 14% Gain de trésorerie ,38% Placement Remboursements % 25% 25% 25% Coupons ,5% 8,5% 8,5% 8,5% Placement Remboursements % 25% 25% 25% Coupons ,0% 9,0% 9,0% 9,0% 16
17 SCENARIO PESSIMISTE Exemple Allocation de 5% de votre trésorerie sur 5 placements Portefeuille (identique) Placement 1 : 3 ans, 7,5%, remboursements annuels constants Placement 2 : 3 ans, 8,0%, remboursements annuels progressifs Placement 3 : 4 ans, 8,5%, remboursements annuels constants Placement 4 : 4 ans, 8,5%, remboursements annuels constants Placement 5 : 4 ans, 9,0%, remboursements annuels constants Une PME (placement 3) fait faillite en année 3 et ne peut rembourser 50% de son emprunt. Votre taux de rendement annuel moyen est de 7,3%. Grâce aux 4 autres placements, votre gain de trésorerie reste positif. Votre trésorerie a été optimisée de +8,11%. (hors nouveaux placements et réinvestissement de vos intérêts et remboursements) TOTAL PLACEMENTS Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 TOTAL TOTAL REMBOURSEMENTS % 32% 28% 11% TOTAL COUPONS Rendement moyen 8,3% 8,3% 6,6% 5,8% 7,3% ANNUITES PERCUES % des annuités perçues 32% 32% 26% 10% Gain de trésorerie ,11% Année 0 Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 Placement Remboursements % 33% 34% - Coupons ,5% 7,5% 7,5% - Placement Remboursements % 35% 40% - Coupons ,0% 8,0% 8,0% - Placement Remboursements (1 250) (1 250) 25% 25% 0% 0% Coupons (213) (106) 8,5% 8,5% 0,0% 0,0% Placement Remboursements % 25% 25% 25% Coupons ,5% 8,5% 8,5% 8,5% Placement Remboursements % 25% 25% 25% Coupons ,0% 9,0% 9,0% 9,0% 17
18 SCENARIO EXTREME Exemple Allocation de 5% de votre trésorerie sur 5 placements Portefeuille (identique) Placement 1 : 3 ans, 7,5%, remboursements annuels constants Placement 2 : 3 ans, 8,0%, remboursements annuels progressifs Placement 3 : 4 ans, 8,5%, remboursements annuels constants Placement 4 : 4 ans, 8,5%, remboursements annuels constants Placement 5 : 4 ans, 9,0%, remboursements annuels constants Deux PME font faillite (placements 1 et 5). L une en année 2 et ne peut rembourser 67% de son emprunt. L autre en année 3 et ne peut rembourser 50% de son emprunt. Grâce aux 3 autres placements, vos pertes sont amorties. Votre trésorerie a été affectée de -6,89%. (hors nouveaux placements et réinvestissement de vos intérêts et remboursements) TOTAL PLACEMENTS Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 TOTAL TOTAL REMBOURSEMENTS % 29% 23% 13% TOTAL COUPONS Rendement moyen 8,3% 6,8% 5,0% 5,7% 6,4% ANNUITES PERCUES % des annuités perçues 37% 29% 22% 12% Gain de trésorerie ,89% Année 0 Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 Placement Remboursements (1 650) (1 700) - 33% 0% 0% - Coupons 375 (251) (128) - 7,5% 0,0% 0,0% - Placement Remboursements % 35% 40% - Coupons ,0% 8,0% 8,0% - Placement Remboursements % 25% 25% 25% Coupons ,5% 8,5% 8,5% 8,5% Placement Remboursements % 25% 25% 25% Coupons ,5% 8,5% 8,5% 8,5% Placement Remboursements (1 250) (1 250) 25% 25% 0% 0% Coupons (225) (113) 9,0% 9,0% 0,0% 0,0% 18
19 INVESTBOOK A VOTRE SERVICE 19
20 INVESTBOOK COMITE DES RISQUES Jean Carvajal Patrick Hannedouche Christian Laferrere Franck da Silva 31 ans 58 ans 57 ans 33 ans Banque - Finance Entrepreneur Stratégie Entrepreneur - Finance COMITE EXECUTIF Jean Carvajal Atsuhiro Endo Patrick Hannedouche Président Directeur Général Directeur Général 7 années d expérience en financement bancaire et obligataire d entreprises Bank of Tokyo-Mitsubishi, Royal Bank of Scotland, Société Générale Université Paris II Panthéon-Assas Master Finance (marchés, entreprises, obligations) 7 années d expérience en développement de programmes informatiques financiers TSA, Capital Fund Management, HSBC Université Paris VI Pierre et Marie Curie Master Modélisation Financière et Statistique 22 années d entrepreneuriat avec création, développement et revente d une société Juste à temps ESSCA Angers Société par actions simplifiée au capital de immatriculée au RCS de Paris sous le numéro Conseiller en Investissements Participatifs (CIP) contrôlé par l AMF et enregistré à l ORIAS sous le numéro
21 COMMENT FAIRE UN PLACEMENT DE TRESORERIE? Prenez contact avec nos équipes au Envoyez à vos pièces d ouverture de compte (K-Bis, statuts, CNI, justificatif de domicile) Conseiller en Investissements Participatifs contrôlé par l AMF et enregistré à l ORIAS sous le numéro Nous sommes à votre disposition pour vous rencontrer et vous accompagner dans vos choix de placement INVESTBOOK 66 av. des Champs Elysées Paris T: investisseur@investbook.fr Jean CARVAJAL Président Fondateur M: jean.carvajal@investbook.fr 21
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