ats sulta rés Groupe Crédit Mutuel presse 16 mars 2011

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1 ats sulta rés Conférence de presse 16 mars 2011 Groupe Crédit Mutuel Résultats mars 2010

2 les chiffres clés 2010 utue el Créd dit M Variation annuelle Résultat net M +61% Résultat net part du groupe M + 59,3 % Produit net bancaire M + 8,5 % Coefficient d exploitation 60,8 % - 0,9 pt Coût du risque M - 33,2 % Epargne 575,5 Mds + 7,2 % Dépôts (hors SFEF) 228,4 Mds +102% 10,2 Crédits 323,1 Mds + 6,1 % Fonds propres Tier One* 27,6 Mds + 8,4 % Ratio Tier One 11,5 % + 0,5 pt * Données comparables Nota : ces résultats ont été arrêtés par le Conseil d Administration de la Confédération nationale du Crédit Mutuel du 16 mars 2011.

3 compte de résultat simplifié Créd dit Mutue el En millions d'euros 2010 Variation annuelle Produit net bancaire ,5 % Frais généraux % Résultat brut d exploitation % Coût du risque ,2 % Résultat d exploitation %

4 Le produit net bancaire Créd dit Mutue el ,5% + 61,1%

5 PNB Banque de détail et assurance Créd dit Mutue el En millions d euros Variation annuelle Banque de détail ,0% Assurance ,7% Total bancassurance de détail * ,7% * Avant élimination des opérations intersectorielles

6 compte de résultat simplifié Créd dit Mutue el En millions d'euros 2010 Variation annuelle Produit net bancaire ,5 % Frais généraux % Résultat brut d exploitation % Coût du risque ,2 % Résultat d exploitation %

7 les frais généraux utue el Créd dit M En millions d euros Frais de personnel Autres frais généraux Dotations aux amortissements

8 Le coefficient d exploitation Créd dit Mutue el 68,7 % 61,7 % 60,8 % 2002 CNC 2009 IFRS 2010 IFRS

9 compte de résultat simplifié utue el Créd dit M En millions d'euros 2010 Variation annuelle Produit net bancaire ,5 % Frais généraux % Résultat brut d exploitation % Coût du risque ,2 % Résultat d exploitation %

10 le coût du risque utue el 70,0% 69,1% Taux de couverture Taux de crédits douteux 4,5% Créd dit M 68,0% 66,0% 64,0% 62,0% 65,7% 62,4% 2,4% 3,0% 62,0% 2,5% 62,2% 4,2% 4,2% 3,1% 64,6% 3,0% 60,7% 4,0% 3,5% 3,0% 2,5% 60,0% 2,0% 58,0% 56,0% 54,0% 58,2% 1,5% 1,0% 0,5% 52,0% ,0% Taux de couverture global Part des douteux dans les crédits bruts Taux de couverture sur base individuelle Taux de crédits douteux hors Cofidis et Targo bank

11 compte de résultat simplifié utue el Créd dit M En millions d'euros Variation annuelle Produit net bancaire ,5 % Frais généraux % Résultat brut d exploitation % Coût du risque ,2 % Résultat d exploitation % Résultat avant impôts % Résultat net % Résultat net part du groupe ,3 %

12 l épargne Créd dit Mutue el En milliards d euros Variation annuelle Dépôts de la clientèle 194,6 207,3 228,4 + 10,2% Epargne financière assurance 81,3 89,4 96,5 + 8% Epargne financière bancaire 199,7 240,1 250,6 + 4,3% Total épargne 475,6 536,8 575,5 + 7,2%

13 les encours de crédits en 2010 utue el Créd dit M En Mds Crédits à la clientèle +2,9% +6,1% 304,5 295,8 +7,6% 155,6 159,7 323,1 171, ,1 57,3 +9,7% 62,9 27,1 33,4 0,8% 33,2 44,1 37,4 +0,6% 37,6 14,0 16,6 +5,6% 17, Crédits à l'habitat Equipement et Crédit-bail Crédits consommation et revolving Comptes courants et crédits de trésorerie Autres

14 La clientèle et le réseau utue el Créd dit M Variation annuelle Clients * 19,5 28,8 29,2 + 1,3% dont particuliers 17,8 26,9 27,3 + 1,2% clients Crédit Mutuel 11,1 11,1 11,2 + 1,0% dont sociétaires 7,0 7,1 7,2 + 1,3 % Points de vente ,5% Salariés ,6% *en millions

15 l assurance, 2 e métier du groupe Créd dit Mutue el En millions d euros (données de gestion) Chiffre d affaires dommages Variation annuelle ,2 % Chiffres d affaires vie ,4 % Chiffre d affaires total ,8 % En millions Nombre total de contrats 25,0 26,8 27,5 2,3 %

16 la banque à distance utue el Créd dit M En millions de connexions Variation annuelle Internet 458,8 569,6 646,9 14% Automates 359,8 383,5 403,2 5% Internet mobile (hors alertes SMS) 2,6 2,7 2,6-4% Applications Smartphone ,3 - Centres de relation clientèle 25,9 27,77 26,8-3% Minitel-Audiotel 10,7 8,9 6,7-25% Total connexions à distance 857,9 992,5 1086,2 9%

17 la monétique utue el Créd dit M Variation annuelle DAB GAB ,8% Paiements chez les commerçants affiliés (en millions) Cartes interbancaires (millions) ,4% 8,4 8,7 8,8 2,0% Part de marché monétique 20,0% 0% 19.8% 19.9% 9% +0.1 pt Part de marché commerçants 26,0% 32,1% 33,3% + 1,2 pt

18 la structure financière Créd dit Mutue el En milliards Variation à iso-méthode annuelle Fonds propres Tier One 24,7 25,5 27,6 + 8,4% Ratio Tier One 10,7% 11,0% 11,5% + 0,5 pt Ratio Core Tier One 9,4% 10,7% 11,2% + 0,5 pt

19 les notations Créd dit Mutue el Standard & Poor's Moody's (BFCM) Fitch (BFCM) A+/A-1 Aa3/P1 AA-/F1+

20 Créd dit Mutue el Extrait du tableau des 75 banques vues par Standard & Poor s upe Grou Source : étude comparative des RAC par S&P Juin 2010

21 ats sulta rés Conférence de presse 16 mars 2011 Groupe Crédit Mutuel Résultats mars 2010

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