Résultats du premier trimestre Vendredi 3 mai 2013

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1 Résultats du premier trimestre 2013 Vendredi 3 mai 2013

2 Avertissement Cette présentation peut comporter des éléments de projection et des commentaires relatifs aux objectifs et à la stratégie de Boursorama. Par nature, ces projections reposent sur des hypothèses, à la fois générales et spécifiques, notamment - sauf mention spécifique - l application des principes et méthodes comptables conformes au référentiel IFRS tel qu'adopté dans l'union européenne ainsi que l application de la réglementation prudentielle en vigueur à ce jour. Le risque existe que ces projections ne soient pas atteintes. Il est donc recommandé aux lecteurs de cette présentation de ne pas accorder à ces projections une confiance injustifiée dès lors que de nombreux facteurs pourraient faire que les résultats futurs du Groupe soient différents. Avant de fonder une décision sur les éléments de ce document, les investisseurs doivent considérer les facteurs d incertitude et de risque susceptibles d affecter l activité. Les sources des classements sont mentionnées explicitement, à défaut, l information est de source interne. Les résultats consolidés trimestriels du Groupe au 31 mars 2013 ont été examinés par le Conseil d Administration en date du 2 mai Les éléments financiers présentés au titre du premier trimestre 2013 clos le 31 mars 2013 ont été établis en conformité avec le référentiel IFRS (International Financial Reporting Standards) tel qu'adopté dans l'union européenne au 31 mars Ces informations financières ne constituent pas des états financiers pour une période intermédiaire, tels que définis par la norme IAS 34 «Information financière intermédiaire». La Direction de Boursorama prévoit de publier des comptes consolidés semestriels résumés au titre de la période de six mois close le 30 juin

3 Groupe Boursorama Croissance soutenue de l'activité bancaire en France Sauf indication contraire, les comparaisons sont établies à trimestre équivalent d une année sur l autre par rapport aux données publiées. 3

4 Faits marquants 1. Activité bancaire en France : un trimestre record dans un contexte économique difficile Ouverture de nouveaux comptes courants Croissance des dépôts bilanciels à 3,5 Mds, +9 % Doublement de la production de crédits immobiliers et lancement du Prêt Personnel 2. Courtage en ligne : bon début d année grâce au rebond des marchés actions Hausse des volumes traités au T1-13 vs T4-12 : Euronext Paris : +15 %; Deutsche Börse : +14 %; LSE : +12 % mais en baisse vs T1-12 : Deutsche Börse : -14 %; Euronext Paris et LSE : -9 % 1,4 million d ordres exécutés pour le groupe Boursorama au T1 2013, +25 % vs T4-12 mais en repli de 8 % vs T Des situations contrastées à l'international Royaume-Uni : des résultats dégradés et un plan d amélioration des process en cours Résultats satisfaisants en Allemagne et en Espagne RNPG impacté par les mauvais résultats au Royaume-Uni PNB : 54,6 M (+1 %) RBE stable à 17,1 M RNPG : 9,0 M (-17 %) 4

5 Compte de résultat consolidé Groupe PNB Groupe à 54,6 M : +1 %, +7 % vs T Bonne performance de l'activité bancaire en France malgré un contexte de taux bas Rebond de l'activité courtage vs T4-12 Maîtrise des coûts RBE stable à 17,1 M Coût du risque faible Dépréciation de l'actif d'impôts différés au Royaume-Uni En M EUR T1-12 T1-13 T1 13 / T1 12 Produit net bancaire 54,2 54,6 1% Total charges d'exploitation (37,0) (37,5) 1% Résultat brut d'exploitation 17,1 17,1 0% Coût net du risque (0,3) (0,1) -67% Résultat courant avant impôts 16,8 17,0 1% Résultat net part du Groupe 10,7 9,0-17% RNPG T à 9,0 M, en repli de 17 % 5

6 Courtage en ligne : bon début d année grâce au rebond des marchés actions Rebond de l'activité au T1-13 Groupe : 1,4 million d ordres traités, +25 % vs T4-12 France : ordres exécutés, +21 % vs T4-12 Espagne : ordres traités, +53 % vs T4-12 Mais une comparaison défavorable vs T1-12 Groupe : baisse de 8 % du nombre d ordres traités France : repli de 15 % vs T1-12 Nombre d ordres exécutés Groupe (en milliers) % Poursuite de l'enrichissement de l'offre France : 5 ème émetteur partenaire sur la plateforme "Direct Emetteurs", +9 % d'ordres sur les warrants, turbos et certificats Allemagne : lancement de l'activité CFDs T1-12 T2-12 T3-12 T4-12 T1-13 6

7 France 7

8 Poursuite du développement de l'activité bancaire PNB Banque (en M ) PNB France (en M ) 24,4 +19 % 29,1 42,6 +4 % 44,2 T1-12 T2-12 T3-12 T4-12 T1-13 PNB Courtage (en M ) 15,7-17 % 13,0 T1-12 T2-12 T3-12 T4-12 T1-13 T1-12 T2-12 T3-12 T4-12 T1-13 Revenus Portail Internet (en M ) -14 % 2,4 2,1 T1-12 T2-12 T3-12 T4-12 T1-13 8

9 Activité bancaire : un trimestre record dans un contexte économique difficile Augmentation du nombre de clients à Ouverture record de comptes courants à nouveaux comptes d épargne bancaire comptes courants, +22 % Ouvertures de comptes courants en France Croissance des dépôts bilanciels à 3,5 Mds Dépôts sur comptes courants : +15 % à 747 M Dépôts sur compte d'épargne bancaire : +11 % à 2,1 Mds, dont un doublement de l encours d'épargne réglementée Excellente performance de l'offre d'assurance Vie Accélération de la collecte brute à 84 M au T1-13 Mix UC/Euros à 27 % sur la collecte du T1-13 Succès du nouveau Fonds "Euro Exclusif" : déjà 20 % de la collecte trimestrielle des fonds Euros En route vers les clients d'ici la fin de l'année T1-12 T2-12 T3-12 T4-12 T1-13 Dépôts bilanciels dont comptes courants (en M ) % T1-12 T2-12 T3-12 T4-12 T1-13 Autres dépôts bilanciels Dépôts comptes courants 9

10 Une offre de crédit pour tous les besoins des clients Une offre de crédit élargie Crédit immobilier : 3,06 % TEG sur 14 ans* Avance sur Titres à 2,25 % : succès de l'offre, production de 7,6 M au T1-13 Lancement du Prêt Personnel à 3,40 %** Une offre de crédit compétitive et accessible 100 % en ligne Doublement de la production de crédits immobiliers Production record de 171 M au T1-13 dans un marché en repli de 23 %*** Progression des encours de 21 % à 1,9 Md Production de crédits immobiliers (en M ) % T1-12 T2-12 T3-12 T4-12 T1-13 * TEG annuel fixe au 31 mars 2013, assurance comprise ** Offre valable pour toute demande de Prêt Personnel Boursorama individuel ou joint, effectuée et signée avant le 31/05/2013 pour une durée inférieure à 36 mois, réservée à toute personne cliente de Boursorama depuis au moins 3 mois et titulaire d une carte bancaire Boursorama. *** Source : Observatoire Crédit Logement/CSA - Tableau de bord mensuel mars

11 Compte de résultat France : croissance de 7 % du RNPG PNB à 44,2 M : +4 % soutenu par la croissance de l'activité bancaire Effet ciseau positif RBE en hausse de 5 % à 17,3 M Baisse du coût du risque à -0,1 M En M EUR T1-12 T1-13 T1 13 / T1 12 Produit net bancaire 42,6 44,2 4% Total charges d'exploitation (26,2) (26,9) 3% Résultat brut d'exploitation 16,4 17,3 5% Coût net du risque (0,3) (0,1) -58% Résultat courant avant impôts 16,2 17,2 6% RNPG T : 11,1 M, +7 % Résultat net part du Groupe 10,3 11,1 7% 11

12 International 12

13 Royaume-Uni : plan d'amélioration des process en cours Baisse de la marge d intérêt liée à une contrainte règlementaire renforcée sur la gestion des dépôts Client Money Investissements en cours pour améliorer les process Réallocation des ressources et pause dans le recrutement de nouveaux clients Internalisation de la plateforme IT Evolution du PNB (en M ) -13 % 5,0 4,4 Dépréciation de l'actif d'impôts différés T4-12 T1-13 Impacts attendus sur les résultats RNPG T : -2,3 M Pas d'amélioration prévue d'ici à fin

14 Des résultats satisfaisants en Allemagne et en Espagne Evolution du PNB (en M ) Allemagne : RNPG à l'équilibre Redressement de l activité courtage : rebond de 30 % vs T Extension de la gamme de produits avec le lancement de l'activité CFDs Impact positif de la restructuration réalisée au T4-12 : baisse des coûts opérationnels de 17 % vs T % 3,6 3,8 T4-12 T1-13 Espagne : RNPG positif à 0,2 M Courtage : niveau d activité record au T1-13, nombre d'ordres exécutés en hausse de 36 % Maîtrise de la base de coûts Evolution du PNB (en M ) +34 % 2,2 1,7 T4-12 T

15 Structure financière du Groupe* Augmentation du bilan à 5,0 Mds Progression du Loan to Deposit ratio à 55 % vs 52 %, 60 % en France Tier One à 37,5 % La gestion de la croissance des crédits immobiliers génère des gains de gestion ALM En M ACTIF PASSIF 31/12/ /03/ /12/ /03/2013 Prêts et créances sur la clientèle Dettes envers la clientèle Prêts et créances sur établissements de crédit (incluant Caisse, banques centrales) Dettes envers les établissements de crédit, dettes financières Autres actifs Autres passifs Immobilisations et écart d'acquisition Capitaux propres Total actif Total passif * Non auditée 15

16 Perspectives 2013 Croissance volontariste de l'activité bancaire en France En route vers clients et nouveaux comptes courants d'ici la fin de l'année Développement du crédit Plan d'amélioration des process en cours au Royaume-Uni Repli attendu des résultats en 2013 RBE Groupe : -20/25 % (à environnement inchangé) Investissement et innovation pour poursuivre le développement de la banque en ligne en France 16

17 Boursorama Banque : l'offre 100 % en ligne la plus complète Produits & services bancaires Compte à vue (individuel ou joint) Carte bancaire gratuite Assurance des moyens de paiement Chèques en ligne Money Center Changement de domiciliation bancaire Augmentation plafond CB Livraison d espèces à domicile Offre de crédit Crédit immobilier Avances sur Titres Prêt Personnel Assurance Vie Boursorama Vie en Gestion libre ou Gestion Pilotée 2 fonds en euros : Eurossima et Euro Exclusif 200 supports en Unités de Compte Produits d épargne Comptes sur Livret Livret A/LDD PEL/CEL Compte d Epargne Financière Pilotée Courtage en ligne Compte-titres PEA 850 fonds à 0 % Plateforme Direct Emetteurs Boursorama Expert 17

18 Boursorama à la pointe du digital boursorama.com : 1 er site d'informations économiques et financières en France 30 millions de visites et 310 millions de pages vues* news diffusées/jour, vidéos vues/jour, updates/seconde boursorama.com : un vrai réseau social 1 million de membres messages postés/ jour sur les forums actifs Succès des applications mobiles transactionnelles 2 millions de connexions clients via mobiles au T clients connectés via mobiles au T1-13 Boursorama : banque de l'innovation Généralisation de la souscription 100 % en ligne Enrichissement du service Money Center : outil budgétaire pour agréger l'ensemble de ses comptes bancaires auprès de 85 banques * Source : Classement de la fréquentation des sites Internet établi par l'ojd, moyenne du 1 er trimestre

19 Boursorama, primée pour sa compétitivité et son innovation Boursorama Banque de nouveau classée "banque la moins chère du marché" par Capital et Le Monde Argent (février 2013)* Boursorama Banque de nouveau élue "meilleure banque en ligne" par L'internaute.com (mars 2013) Boursorama Banque récompensé pour ses produits d Assurance Vie Le Revenu (mars 2013) «Grand Trophée Spécial de l Interactivité» «Trophée d or catégorie multisupports offensifs offrant plus de 50 fonds» «Trophée d or du meilleur contrat d assurance vie sécurité en euros» Gestion de Fortune (janvier/avril 2013) «Meilleur site d actualités financières» «Oscar du meilleur contrat d assurance vie dont l encours est compris entre 1 et 5 Mds» «Oscar du meilleur contrat d assurance vie sur internet» Argus de l'assurance (avril 2013) «L Argus d or de l Innovation en Assurance de personnes à destination du grand public pour l épargne/patrimoine/retraite» * Selon le profil "cadre" du magazine Capital et les profils "employé" et "cadre" du Monde Argent 19

20 Annexes 20

21 Comptes trimestriels consolidés* T T En M Groupe France R.U. Allemagne Espagne Groupe France R.U. Allemagne Espagne Produit net bancaire 54,2 42,6 5,5 4,1 1,9 54,6 44,2 4,4 3,8 2,2 Total charges d'exploitation (37,0) (26,2) (4,7) (4,2) (1,9) (37,5) (26,9) (4,8) (3,9) (1,9) Résultat brut d'exploitation 17,1 16,4 0,8 (0,1) 0,0 17,1 17,3 (0,4) (0,1) 0,3 Coût du risque (0,3) (0,3) 0,0 0,0 0,0 (0,1) (0,1) 0,0 0,0 0,0 Résultat courant avant impôts 16,8 16,2 0,8 (0,1) 0,0 17,0 17,2 (0,4) (0,1) 0,3 Résultat net part du Groupe 10,7 10,3 0,5 (0,1) 0,0 9,0 11,1 (2,3) 0,0 0,2 * Non audités 21

22 Indicateurs clés Nombre d ordres exécutés T1-12 T2-12 T3-12 T T1-13 Groupe France Royaume-Uni Allemagne Espagne Encours (M ) En M T1-12 T2-12 T3-12 T T1-13 Dépôts bilanciels comptes courants CSL et autres comptes titres OPCVM Assurance Vie Titres vifs Total AUA

23 Indicateurs clés Ouvertures de nouveaux comptes T1-12 T2-12 T3-12 T T1-13 Groupe France comptes courants CSL et autres Assurance Vie et OPCVM comptes titres Royaume-Uni Allemagne Espagne

24 Indicateurs clés Stocks de comptes T1-12 T2-12 T3-12 T T1-13 Groupe France comptes courants CSL et autres Assurance Vie et OPCVM comptes titres Royaume-Uni Allemagne Espagne

25 Décomposition du PNB France par activité PNB France par activité (en M ) En M T1-12 T2-12 T3-12 T T1-13 Total PNB France 42,6 36,8 38,5 40,6 158,5 44,2 Banque 24,4 22,6 25,8 27,3 100,0 29,1 Courtage 15,7 11,6 10,8 10,3 48,4 13,0 Portail Internet 2,4 2,7 1,9 3,0 10,0 2,1 25

26 Fonds propres prudentiels, encours pondérés et ratios de solvabilité Bâle 2 En M 31/12/ /03/2013 Capitaux propres consolidés, part du groupe 629,4 643,8 Minoritaires 26,7 26,8 Incorporels, Goodwills (239,0) (239,2) Ajustements complémentaires - AFS (29,7) (34,7) Total Fonds propres de base 387,5 396,8 TSDI 120,0 120,0 Total Fonds propres totaux 507,5 516,8 Encours pondérés au titre du risque de crédit 830,4 933,0 Encours pondérés au titre du risque de marché 0,0 0,0 Encours pondérés au titre du risque opérationnel 107,0 124,0 Total RWA 937, ,0 Tier 1 41,3% 37,5% Ratio de solvabilité global 54,1% 48,9% 26

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