La meilleure combinaison des meilleurs fonds

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1 La meilleure combinaison des meilleurs fonds

2 Les Portefeuilles Méritage MD Fonds de tiers à 100 % Plusieurs profils d investisseur Distribution fiscalement avantageuse Diversification optimale Gestionnaires de portefeuille réputés Processus de sélection exclusif Contrôle et surveillance externes Rééquilibrage automatique Catégorie de société

3 3 Philosophie Les Portefeuilles Méritage MD vous offrent une solution de portefeuilles gérés objective, constituée de fonds au mérite inégalé. Méritage, symbole de mérite et d héritage, résulte de l expertise de gestionnaires de portefeuille émérites jumelée à des fonds bénéficiant d un héritage de performance soutenue à long terme. héritage Performance soutenue de fonds ayant fait leurs preuves mérite Expertise de gestionnaires de portefeuille réputés Une diversification et des choix optimaux Aucun compromis Une objectivité totale Une solution clés en main Performance éprouvée Depuis leur création, les différents portefeuilles ont démontré une performance soutenue. Gamme complète Notre offre de portefeuilles diversifi ée a été conçue selon différents profils d'investisseur et objectifs de placement afi n de convenir à tous les investisseurs. Tranquillité d esprit Nous assurons le suivi continu de la performance de chaque gestionnaire de portefeuille, ainsi que l optimisation des classes d actif et des pondérations des fonds détenus par les portefeuilles. Les Portefeuilles Méritage MD, c est beaucoup plus que la somme de leurs composantes.

4 4 Processus de sélection LE SYSTÈME DE RECHERCHE SÉLECT MD Nous avons sélectionné entre 20 et 30 des meilleurs fonds de l industrie en utilisant notre Système de Recherche Sélect MD. Le Système de Recherche Sélect MD est un processus de sélection de fonds quantitatif unique, à étapes multiples, mis au point par une équipe d ingénierie fi nancière composée de spécialistes en placements. Des mises à jour et des suivis trimestriels sont effectués, afi n de s assurer que les fonds respectent leurs critères de sélection et que les portefeuilles demeurent la solution optimale. Les processus de sélection, de contrôle et de surveillance sont validés par Aon Hewitt. Quel est le rôle de Aon Hewitt? Nous avons demandé à Aon Hewitt d évaluer notre Système de Recherche Sélect MD. La fi rme a validé notre processus de sélection. Aon Hewitt a également la responsabilité d évaluer tout changement majeur apporté aux portefeuilles, en plus de participer au processus de suivi des portefeuilles Processus d élimination FONDS ACCENT SUR LES FONDS QUI ONT FAIT LEURS PREUVES Historique minimal de performance Gestionnaires de fonds d investissement solides et bien établis 2. Analyse quantitative 200 À 400 FONDS RECHERCHE DE VALEUR AJOUTÉE ET DE VOLATILITÉ OPTIMALE Rendement par unité de risque Analyse complète de la volatilité Analyse de la plus-value des gestionnaires de portefeuille Constance du style Corrélation 3. Sélection finale 20 À 30 FONDS QUI CRÉENT LA SOLUTION OPTIMALE DES CHOIX ÉCLAIRÉS Firme de placement : qualité de la recherche, processus de sélection de titres, etc. Gestionnaire de portefeuille : expérience, philosophie, compensation, plan de relève Style de gestion : constance et complémentarité (valeur, mixte et croissance)

5 5 Éventail de portefeuilles L offre des Portefeuilles Méritage MD est conçue de façon à répondre aux différents profils d investisseur. Vous trouverez assurément une solution adaptée à vos besoins en fonction de vos objectifs, de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque. Rendement potentiel Revenu fixe Actions canadiennes Actions mondiales Actions canadiennes, mondiales, internationales ou américaines Profil Croissance Profil Actions Profil 100 % actions Frontière d efficience Profil Équilibré Profil Modéré Profil Conservateur Profil 100 % revenu fixe Volatilité

6 6 Diversification optimale Nos portefeuilles vous offrent une combinaison optimale des meilleurs fonds diversifiés par catégories d actif, zones géographiques et secteurs, capitalisations boursières et styles de gestion, le tout dans une structure intégrée de fonds de fonds. Obligations (canadiennes, à rendement réel, à rendement élevé) Actions (canadiennes et étrangères) Marchés émergents Catégories d actif Petite Moyenne Grande Capitalisations boursières Valeur et valeur profonde Mixte Croissance et CAPR (croissance à prix raisonnable) Ascendante Descendante Stratégies de revenu fi xe mul tiple s Styles de gestion Régions / Secteurs Excellente représentation géographique et sectorielle Aucune restriction Rééquilibrage automatique Distribution fiscalement avantageuse Rééquilibrés automatiquement, les Portefeuilles Méritage MD respectent leur répartition initiale, prévenant ainsi une surexposition dans une catégorie d actif spécifique. Les portefeuilles sont rééquilibrés lorsque la valeur au marché d un fonds subit une variation de plus de 2,5 % par rapport à sa répartition initiale ou qu une catégorie d actif varie de plus de 5 %. Certains Portefeuilles Méritage MD sont aussi offerts sous forme de portefeuilles de revenu. Ces portefeuilles vous procurent des distributions mensuelles stables 1 constituées en partie de remboursements de capital, de gains en capital et de dividendes, qui sont des sources de revenu fiscalement avantageuses par rapport à d autres sources de revenu. Notamment, les remboursements de capital 2 ne sont pas imposés pour l année au cours de laquelle ils sont versés, en raison du report d impôt. 1. La distribution est dite stable puisqu elle ne varie généralement pas d une distribution à l autre. Cependant, le montant de distribution par titre n est pas garanti et peut être rajusté si les conditions des marchés l exigent. Veuillez vous référer au prospectus simplifié des Portefeuilles Méritage MD pour plus de détails. 2. Les remboursements de capital réduisent graduellement le prix de base rajusté et sont considérés libres d impôts jusqu à ce que les parts du fonds soient rachetées. Le taux de distribution annuel de chaque portefeuille est ajusté afin d éviter un déclin précipité du prix de base rajusté. Lorsque celui-ci chute à zéro, les remboursements de capital subséquents sont considérés comme des gains en capital pour l année où ils ont été reçus.

7 7 Aussi disponibles en catégorie de société QU EST-CE QU UN PORTEFEUILLE CONSTITUÉ EN SOCIÉTÉ? Au cours de votre vie, votre situation ainsi que vos besoins financiers sont appelés à changer. C est pourquoi certains Portefeuilles Méritage MD sont aussi offerts en catégorie de société. Ces portefeuilles sont spécialement conçus pour s adapter à l évolution de votre situation, et ainsi vous aider à atteindre vos objectifs de placement. Les Portefeuilles Méritage MD en catégorie de société sont des catégories d actions d une seule et même société. Contrairement aux fonds communs de placement traditionnels constitués en fi ducie, ces portefeuilles vous permettent de déplacer vos avoirs d un portefeuille constitué en société à un autre (conversion) à l intérieur de la même société, sans répercussions fi scales immédiates. Fonds en catégorie de société Catégorie A Catégorie C Conversion de titres Catégorie B À QUI S ADRESSE CETTE SOLUTION? Cette solution s adresse aux : investisseurs aisés qui ont atteint la limite de cotisation au REER et au CELI, et qui disposent de liquidités supplémentaires. investisseurs retraités qui désirent maximiser leur éligibilité aux prestations gouvernementales en diminuant leurs revenus de placement imposables. Une solution de revenu à court terme Dans les périodes d incertitude sur les marchés, un fonds de revenu à court terme s offre aussi à vous et peut vous aider à protéger une partie de votre portefeuille. Cette solution peut également s avérer avantageuse pour faciliter un investissement graduel dans le portefeuille choisi.

8 8 QUELS SONT LES AVANTAGES DES PORTEFEUILLES CONSTITUÉS EN SOCIÉTÉ? Croissance composée La combinaison des avantages découlant de la non-imposition immédiate lors des conversions et des distributions fi scalement avantageuses pendant plusieurs années vous aide à tirer le maximum de vos placements. Conversion de titres Les portefeuilles constitués en société vous permettent de déplacer vos avoirs d un portefeuille constitué en société à un autre, sans impact fi scal immédiat sur les gains en capital accumulés. Vous avez ainsi la fl exibilité d opter pour le portefeuille convenant le mieux à vos objectifs, et cela en tout temps. Distribution fiscalement avantageuse À l intérieur de la structure, vous pouvez effectuer la transition de la phase d accumulation à la phase de décaissement par une conversion de titres, sans impact fi scal immédiat. De plus, la Série T vous procure des distributions mensuelles fi scalement avantageuses, généralement composées de remboursement de capital 3, lequel n est pas imposable immédiatement. Exemple * Croissance composée et conversion de titres Nom : Nathalie Âge : 40 ans Situation financière : aisée Régimes d épargne : aucune cotisation inutilisée au REER et au CELI Objectif : investir en vue de sa retraite Nathalie, une femme de 40 ans dont la carrière est bien établie, bénéficie d une rémunération intéressante. Par ailleurs, elle n a aucune cotisation inutilisée au REER et au CELI. Elle décide alors d investir sur un horizon de 10 ans dans un portefeuille dont le profil d investisseur est Actions. Une fois les 10 ans écoulés, les objectifs de placement de Nathalie ont évolués et sa tolérance au risque a diminué, car elle approche de la retraite. Elle décide alors de transférer son investissement dans un portefeuille dont le profil d investisseur est Croissance. Elle investit encore une fois sur un horizon de 10 ans. Au terme de ces 20 ans, Nathalie se tournera vers une solution de revenu afin de profiter pleinement de sa retraite. Les tableaux ci-contre illustrent la situation de Nathalie selon qu elle investit dans des portefeuilles constitués en fi ducie ou dans des portefeuilles constitués en société. Cet exemple démontre que les portefeuilles en catégorie de société sont avantageux sur le plan fi scal pour ce type de situation. L exemple abordant les solutions de revenu est présenté à la section suivante. * Cet exemple utilise des données applicables à la province du Québec. Les calculs ne sont fournis qu à titre indicatif. Le rendement réel de vos placements pourrait différer de l hypothèse présentée, à la hausse ou à la baisse, selon le rendement des fonds dans lesquels vous aurez investi. Les données et hypothèses présentées constituent des hypothèses uniquement et ne créent aucune obligation légale ou contractuelle pour la Banque Nationale du Canada ou les entités de son groupe. 3. Des dividendes ordinaires imposables et des dividendes sur les gains en capital peuvent également être versés annuellement. Veuillez vous référer au prospectus simplifié des Portefeuilles Méritage MD pour plus de détails.

9 9 INVESTISSEMENT SUR 10 ANS DANS UN PROFIL ACTIONS Investissement dans un fonds en fiducie Investissement dans un fonds en catégorie de société Investissement initial $ $ Appréciation annuelle du prix de la part (gain en capital non réalisé) 5,00 % 5,00 % Valeur de l investissement après 10 ans $ $ Substitution des unités vers le profil Croissance Conversion des titres vers le profil Croissance Impôt lié à la substitution des unités (7 857) $ - $ Investissement final net d impôt à investir dans le profil Croissance $ $ INVESTISSEMENT SUR 10 ANS DANS UN PROFIL CROISSANCE Investissement dans un fonds en fiducie Investissement dans un fonds en catégorie de société Investissement initial (montant final de l investissement sur 10 ans dans un profil Actions) Appréciation annuelle du prix de la part (gain en capital non réalisé) $ $ 4,00 % 4,00 % Valeur de l investissement après 10 ans $ $ Substitution des unités vers une solution de revenu Conversion des titres vers une solution de revenu Impôt lié à la substitution des unités (8 830) $ - $ Investissement final net d impôt à investir dans une solution de revenu Avantage de la croissance composée et de la conversion de titres dans un fonds en catégorie de société $ $ S.O $ (20 %)

10 10 Exemple * Distribution fiscalement avantageuse Nom : Nathalie Âge : 60 ans Objectif : recevoir un montant régulier et prévisible afin de profiter de sa retraite Pour poursuivre l exemple précédent, Nathalie est maintenant retraitée et décide de se tourner vers une solution de revenu. Ce type de solution lui permettra de recevoir un montant prévisible de façon périodique, et elle pourra ainsi profiter pleinement de sa retraite. Nathalie hésite entre deux types d investissement procurant une distribution : un certificat de placement garanti (CPG) et le Portefeuille Méritage catégorie Croissance (Série T). Le tableau ci-dessous illustre la différence de distributions mensuelles entre un CPG et le Portefeuille Méritage catégorie Croissance (Série T). Cet exemple vise à illustrer l effet des distributions fi scalement avantageuses (dividendes versus intérêts) et de la croissance composée non imposée à l intérieur d une corporation, qui permet de générer une distribution plus intéressante. Il est important de noter que l investissement dans le Portefeuille Méritage catégorie Croissance offre un potentiel d appréciation de capital en plus de la distribution. Le potentiel d appréciation de capital n existe pas pour le CPG, donc les retraits de capital (non imposables) diminueront automatiquement l investissement dans le CPG. Investissement dans un certificat de placement garanti (CPG) Investissement dans le Portefeuille Méritage catégorie Croissance (Série T) Investissement initial (montant final de l investissement sur 10 ans dans un profil Croissance) $ $ Taux de distribution annuel ** 5,00 % (40 % intérêts et 60 % retrait de capital *** ) 5,00 % (12 % dividendes et 88 % remboursement de capital) Montant des distributions mensuelles (brut d impôt) 417 $ 502 $ Illustration de l impact fiscal Impôt sur distributions annuelles -1,00 % -0,21 % Distributions annuelles nettes d impôt 4,00 % 4,79 % * Cet exemple utilise des données applicables à la province du Québec. Les calculs ne sont fournis qu à titre indicatif. Le rendement réel de vos placements pourrait différer de l hypothèse présentée, à la hausse ou à la baisse, selon le rendement des fonds dans lesquels vous aurez investi. Les données et hypothèses présentées constituent des hypothèses uniquement et ne créent aucune obligation légale ou contractuelle pour la Banque Nationale du Canada ou les entités de son groupe. ** La distribution de la catégorie de société peut inclure un remboursement de capital qui diffère l imposition jusqu au retrait des actifs de la société en diminuant le prix de base rajusté (PBR) de l investissement. *** Les retraits de capital des CPG doivent être initiés par l investisseur et peuvent être sujets à certaines restrictions. Ils ne sont pas automatiquement calculés et distribués mensuellement, contrairement aux remboursements de capital distribués par le Portefeuille Méritage catégorie Croissance.

11 Les Portefeuilles Méritage MD : une solution pour chaque profil d investisseur Consultez votre conseiller pour déterminer le vôtre

12 La meilleure combinaison des meilleurs fonds portefeuillesmeritage.com Les Portefeuilles Méritage MD (les «Portefeuilles») sont gérés par Placements Banque Nationale inc., une filiale en propriété exclusive de la Banque Nationale du Canada. Un placement dans les Portefeuilles peut donner lieu à des frais de courtage, des commissions de suivi, des frais de gestion et d autres frais. Veuillez lire le prospectus des Portefeuilles avant de faire un placement. Les titres des Portefeuilles ne sont pas assurés par la Société d assurance-dépôts du Canada ni par un autre organisme public d assurance dépôts. Les Portefeuilles ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leur rendement passé n est pas indicatif de leur rendement dans l avenir. «Portefeuilles Méritage MD» et le logo des Portefeuilles Méritage sont des marques de commerce de la Banque Nationale du Canada, utilisées sous licence par Placements Banque Nationale inc. Système de Recherche Sélect MD est une marque de commerce déposée de la Banque Nationale du Canada, utilisée sous licence par Placements Banque Nationale inc (2013/10)

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