Rémunération globale des années précédentes, excédents compris 3,10% 3,10% 2,50% 2,50% 2,20% 2,00% 1,80% 2,00%

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1 Allianz Suisse Case postale 8010 Zurich Info Finance 01 Mars 2014 YDPPR281F et Prévoyance Édition 01, mars 2014 RÉMUNÉ- RATION LPP Allianz Suisse augmente sa rémunération globale LPP pour 2014 Comme client de l assurance globale Allianz Suisse, vous pourrez bénéficier en 2014 aussi d une rémunération globale attractive. Votre avoir de vieillesse sera rémunéré à 2% pour la part obligatoire (2013: 1,8%) et à 2,40% pour la part surobligatoire (2013: 2,2%). Grâce à la forte demande d assurances globales, l année 2013 a été couronnée de succès pour la prévoyance professionnelle d Allianz Suisse Vie, et ce, en dépit du contexte difficile et de la faiblesse persistante des taux. Comme client, vous en profitez aussi: ce bon résultat permet à Allianz Suisse d augmenter la rémunération globale moyenne des avoirs de vieillesse. Cette rémunération comporte deux éléments: d une part, le taux d intérêt garanti, toujours fixé au quatrième trimestre pour l année suivante et, d autre part, la participation aux excédents, non garantie, par exemple lorsque les produits des placements effectivement réalisés sont supérieurs au taux d intérêt garanti. Les clients assurés durant toute l année 2014 auprès d Allianz Suisse peuvent ainsi à nouveau compter sur des rendements attractifs. Sur les huit dernières années, Allianz Suisse a en moyenne rémunéré les avoirs de vieillesse à 2,49%. Elle se place ainsi en tête des assureurs suisses globaux et a décroché la première place dans le comparatif 2013 des caisses de pensions du Sonntagszeitung dans la catégorie «Meilleure rémunération sur 8 ans». Rémunération globale des années précédentes, excédents compris Part obligatoire Part surobligatoire Taux minimal LPP (décision du Conseil fédéral) 3,10% 3,10% 2,50% 2,50% 2,20% 2,00% 1,80% 2,00% 3,40% 3,40% 2,80% 2,80% 2,60% 2,40% 2,20% 2,40% 2,50% 2,75% 2,00% 2,00% 2,00% 1,50% 1,50% 1,75%

2 voyance s 3 Une assurance complète à prestations garanties. Nouveau mode d envoi des certificats de prévoyance Comme annoncé dès l an dernier, Allianz Suisse a changé le mode d envoi des certificats de prévoyance. Dans un premier temps, à compter de décembre 2013, ils ont été envoyés sous pli scellé à l employeur afin que ce dernier les remette ensuite aux assurés. Probablement à partir du deuxième semestre 2014, un groupe pilote puis, par la suite, tous les assurés pourront accéder directement à leur certificat de prévoyance via le portail my.allianz.ch. Nous vous tiendrons au courant des prochaines étapes dans l année. Recueil LPP, édition 2014 Prévoyance professionnelle Recueil LPP Recueil LPP Édition 2014 Textes de référence relatifs au deuxième pilier. Procédure simplifiée pour les affiliations aux contrats LPP existants À la suite de nombreuses requêtes de clients, nous ne demandons plus leur signature aux nouveaux collaborateurs pour les contrats LPP existants. Cette simplification, qui réduira votre charge administrative et celle de vos nouveaux collaborateurs, s appliquera à compter du 1 er avril La signature des collaborateurs restera néanmoins nécessaire pour les affiliations à de nouveaux contrats. Deux documents distincts sont désormais disponibles sur «Demande d admission à l assurance collective: contrats existants» et «Demande d admission à l assurance collective: nouveaux contrats». Vous trouverez de plus amples informations concernant la procédure d admission dans la «Fiche d information sur la procédure d admission à la prévoyance professionnelle» sur Séance d information pour les collaborateurs: les inscriptions sont ouvertes BVGBUCH2014F Chiffres-clés de la prévoyance professionnelle en 2014 AVS/AI Rente AVS/AI minimale CHF Rente AVS/AI maximale CHF Rente de couple maximale (plafonnée) CHF Salaire moyen max. formateur de rente CHF Remplissez le talon-réponse pour en savoir plus! Je souhaite être conseillé(e) Veuillez m adresser l édition (actualisée chaque année) du «Recueil LPP» d Allianz Suisse Veuillez me joindre par courriel ou par téléphone la journée le soir LPP Seuil d entrée CHF Déduction de coordination CHF Salaire LPP minimal assuré CHF Salaire LPP maximal assuré CHF Taux d intérêt minimal LPP 1,75 % LAA Salaire LAA maximal assuré CHF À remplir et à retourner par courrier ou par fax au Raison sociale Nom/prénom Rue/n NPA/lieu Pilier 3a (cotisations max. exonérées d impôt) Personnes assujetties à la LPP CHF Personnes non assujetties à la CHF LPP Allianz Suisse vous invite à une information sur la prévoyance. Vos collaborateurs et vous-même aurez ainsi la possibilité de vous informer sur place sur des questions importantes de prévoyance individuelle ainsi que sur le système des trois piliers et d obtenir des informations précieuses sur votre plan de prévoyance LPP. Nos experts se tiendront à votre disposition pour tout renseignement complémentaire ou entretien plus approfondi. Cet événement vous intéresse? Contactez votre conseiller pour fixer un rendez-vous. Allianz Suisse Tél , fax , contact@allianz.ch, Parue pour la première fois en 2012, cette publication s adresse aux personnes qui traitent de la prévoyance professionnelle dans leur travail au quotidien. Cet ouvrage de référence, adapté tous les ans à la législation actuelle, permet de trouver rapidement des textes de loi, des données chiffrées et des interlocuteurs pour répondre à toutes les questions ayant trait au deuxième pilier. Il paraît en allemand, en français et désormais également en italien. À partir d avril 2014, vous pourrez le commander ou le télécharger gratuitement sur notre site Internet.

3 MARCHÉS ET PLACEMENTS Rémunération globale attractive malgré les turbulences des marchés Gregor Huber, Chief Investment Officer d Allianz Suisse, à propos de l évolution des marchés et de la stratégie de placement d Allianz Suisse Gregor Huber Chief Investment Officer (CIO) d Allianz Suisse Perspectives de marché positives pour 2014 Les fondamentaux économiques mondiaux ont enregistré une nette amélioration en Et des indicateurs avancés positifs ainsi que le climat des affaires laissent penser que la conjoncture va continuer à se stabiliser en En outre, la zone euro devrait retrouver la voie de la croissance maintenant que la situation s est détendue dans les États périphériques. Les problèmes structurels de l Europe (endettement, chômage élevé) devraient cependant continuer à nous accompagner pendant longtemps. Les taux resteront faibles en 2014 également. En effet, la Banque nationale suisse ne modifiera pas ses taux directeurs cette année en raison de l absence de risque d inflation. Si nécessaire, elle continuera à défendre le taux de change face à l euro. Nous nous attendons néanmoins à une légère dépréciation de la monnaie suisse. Par leur détermination à relancer la croissance et leur apport de liquidités, les banques centrales soutiennent largement les marchés d actions. Les entreprises reprennent confiance et estiment de nouveau pouvoir investir davantage. La croissance économique repose ainsi sur une base plus large. Rémunération des clients d Allianz Suisse Vie 4,0% 3,5% 3,0% 2,5% 2,0% 1,5% 1,0% 0,5% 0,0% y Govi Rémunération globale AS Vie SPI Pour 2014, la Suisse peut compter sur une croissance semblable à celle de l an dernier. Les exportations profiteront de la reprise de l économie mondiale. Et la légère dépréciation du franc suisse relancera quelque peu le tourisme. Quant au taux de chômage, il ne devrait guère évoluer. La stratégie de placement d Allianz Suisse: une diversification mondiale Notre stratégie pour l ensemble des portefeuilles consiste depuis des années à réaliser des rendements stables et attractifs moyennant des risques modérés. Cette stratégie a été payante: Allianz Suisse a mieux traversé la crise financière que la concurrence et sans pertes de rendement, malgré la volatilité des marchés d actions et de taux. Les titres à taux fixe constituent un élément central pour la sécurité: pour les obligations en CHF, les clients Allianz Suisse profitent ainsi de ce que l entreprise accorde souvent des prêts aux cantons et aux communes, prêts plus rémunérateurs que les titres à forte liquidité, parce qu ils ne sont pas ou peu négociés. Étant donné la fai-blesse historique des taux en Suisse, nous avons en outre acheté de manière régulière et raisonnable des titres hors de la zone CHF ces dernières années. Nous avons ainsi pu acquérir non seulement des titres à revenu élevé, mais également de longue durée, qui ne peuvent pas être obtenus en Suisse, mais correspondent parfaitement à nos promesses de long terme faites aux clients. Une diversification à l échelle mondiale est par ailleurs judicieuse, car elle réduit la dépendance par rapport à un marché déterminé. Nos obligations étant libellées en francs suisses, nous couvrons la majeure partie de nos risques de change sur le marché des capitaux. Notre portefeuille d immeubles et d actions se compose désormais d une part confortable de réserves d évaluation (plus de 30%) et nos clients en profitent, car ces réserves garantissent de meilleurs rendements à long terme et peuvent aussi servir de filet de sécurité pour les temps difficiles. Des analyses internes ont

4 montré que grâce à ces réserves, Allianz Suisse est en mesure, même dans le contexte de taux bas, de tenir ses promesses à l égard des clients. En 2014 aussi, nous continuerons dans cette voie de diversification réfléchie, tout en gardant notre focalisation sur la Suisse. Thème particulier: l immobilier Le volume du portefeuille d Allianz Suisse Société d Assurances sur la Vie SA est de 2,2 milliards de CHF. Les 175 objets sont répartis sur l ensemble de la Suisse. L accent est mis sur les immeubles au revenu et à la valeur stables et offrant un rendement durable, équilibré et adapté aux risques, compris entre 4 et 5%. Le portefeuille se compose essentiellement d immeubles moyens à grands; 22% du volume de placement est investi en immeubles de bureau. La stratégie de diversification en Suisse s articule essentiellement autour des centres économiques que sont Genève et Zurich. Les objets se caractérisent par une valeur moyenne de 13 millions de CHF. Le portefeuille est géré par Allianz Suisse Immobilier SA. En dépit de la tension sur les marchés, des achats supplémentaires sont possibles si des opportunités de placements attractives se présentent. Il est également prévu d augmenter le volume de placements par des investissements dans le développement du portefeuille existant et des hausses de valeur. La stratégie de placement globale consiste à «conserver, développer et acheter» des immeubles. Les objets plus petits dans des régions présentant un rendement plutôt faible sont vendus. Compte tenu de son orientation conservatrice, le portefeuille est parfaitement à même de continuer à dégager des rendements stables dans l environnement de marché actuel très exigeant. Dans le cadre de la stratégie de placement globale d Allianz Suisse Société d Assurances sur la Vie SA, le portefeuille d immeubles occupe un rôle central en raison du niveau durablement élevé de ses rendements et de sa faible corrélation avec d autres classes d actifs. Stratégie de placement d Allianz Suisse Vie: affaires Vie collective Catégories de placement Rende- Marge ment tactique Liquidités 1,9% jusq. 5% Titres à revenu fixe 84,3% 2,6% - dont obligations d État et similaires 50,7% Reste - dont lettres de gage/hypothèques 23,5% 19% 29% - dont obligations d entreprise 10,1% jusq. 15% Biens immobiliers 10,3% 4,5% 8% 12% Actions 3,5% 23,0% jusq. 5% Allocation par pays des titres à revenu fixe Suisse 66,1% Allemagne 6,2% dont >90% en CHF France 5,2% et >90% avec Reste de l UE* États-Unis, Canada Reste du monde 13,9% 4,4% 4,2% notation «AAA»-/ «AA+»-/«AA»-/ «AA-» * pas d exposition en emprunts d État du Portugal, de l Italie, de l Irlande, de la Grèce et de l Espagne. Possibilité de nouveaux engagements progressifs régulièrement examinée. Total des placements Vie collective (valeurs de marché): CHF 10,1 milliards État au Stratégie de placement d Allianz Suisse Vie: affaires Vie individuelle Catégories de placement Rende- Marge ment tactique Liquidités 0,6% jusq. 5% Titres à revenu fixe 77,2% 2,7% - dont obligations d État et similaires 48,9% Reste - dont lettres de gage/hypothèques 18,0% 13% 23% - dont obligations d entreprise 10,3% jusq. 15% Biens immobiliers 17,1% 4,5% 14% 20% Actions 5,1% 23,0% jusq. 6% Allocation par pays des titres à revenu fixe Suisse 65,6% Allemagne France Reste de l UE* États-Unis, Canada Reste du monde 8,5% 5,0% 9,4% 4,8% 6,7% dont >90% en CHF et >90% avec notation «AAA»-/ «AA+»-/«AA»-/ «AA-» * pas d exposition en emprunts d État du Portugal, de l Italie, de l Irlande, de la Grèce et de l Espagne. Possibilité de nouveaux engagements progressifs régulièrement examinée. Total des placements Vie individuelle (valeurs de marché): CHF 7,1 milliards État au

5 ENTRETIEN PRÉVOYANCE 2020 «Les retraites en péril» Le professeur Martin Eling estime que les retraites sont en danger et recommande des réformes de grande ampleur. Dans un entretien accordé à Allianz Suisse, il s exprime sur les défis de la prévoyance vieillesse et sur le projet de réforme du Conseil fédéral. Professeur Martin Eling Titulaire de chaire et directeur de l Institut d économie des assurances de l Université de St-Gall Pour plus d informations sur la réforme «Prévoyance vieillesse 2020»: altersvorsorge_2020 AS: Qu en est-il de notre prévoyance vieillesse? De grands défis attendent le système de prévoyance suisse. Regardons les choses en face: si nous ne changeons pas d orientation, une lacune de financement de plus de 100 milliards de francs nous attend d ici à 2030, dont une première moitié sera imputable à l AVS et la seconde, à la prévoyance professionnelle. Selon les prévisions, l AVS devrait certes largement rester stable jusqu en 2020, mais pour la LPP, les déficits se creusent dès aujourd hui. Vous avez publié récemment l étude «Der Generationenvertrag in Gefahr» («Le contrat entre les générations en péril», uniquement en allemand). Pourquoi ce contrat est-il en péril? Dans l avenir, la jeune génération devra porter une grande partie de notre système de retraite. Aujourd hui déjà, trois actifs subviennent aux besoins d un retraité dans l AVS. En 2030, ils ne seront plus que deux. Il faut donc nécessairement se demander si les jeunes pourront supporter cette charge. Le contrat entre les générations est remis en question. Comment a-t-on pu en arriver là? Notre espérance de vie ne cesse de croître. Malgré tout, l âge légal de la retraite reste de 64 ou 65 ans. Les retraités sont de plus en plus nombreux et les cotisants de plus en plus rares. Le deuxième pilier souffre lui aussi du changement démographique. Bien que notre espérance de vie s allonge, le taux de conversion n a pas changé. Et ce, dans un environnement de taux historiquement bas. Cette situation ne peut pas continuer. Comment pouvons-nous stabiliser notre système de retraite? Je vois toute une série de leviers: il faut d abord adapter l âge de la retraite légal à l espérance de vie actuelle. C est incontournable. Par ailleurs, la hausse du taux de cotisation ne doit pas être un tabou. Le taux de conversion doit lui aussi être adapté à l espérance de vie et à l environnement actuel de taux. Un élément me semble à cet égard très important: de plus en plus de personnes souhaitent continuer à travailler même à un âge avancé. Donnons leur la possibilité de le faire. Le Conseil fédéral a présenté récemment son projet de réforme «Prévoyance retraite 2020». En quoi consiste la révision? Il s agit de garantir le niveau de prestations actuel à la retraite. La réforme comporte toute une série de mesures. L âge de la retraite doit ainsi être harmonisé pour les hommes et les femmes d ici à Une flexibilisation est également prévue pour permettre un départ à la retraite à la carte entre 62 et 70 ans. Ainsi, plus tard on prend sa retraite, plus le montant de la rente est élevé. La baisse du taux de conversion de 6,8 à 6% est également envisagée. S il demeurait malgré tout une lacune de financement, elle serait comblée par deux points supplémentaires de pourcentage de taxe sur la valeur ajoutée au maximum. Que va-t-il advenir du projet de réforme «Prévoyance vieillesse 2020»? Les cantons, les associations et les partis sont en train de se faire une opinion de la réforme. Le Conseil fédéral présentera le message correspondant au Parlement d ici à à la fin Si tout se passe comme prévu, les mesures pourraient être mises en œuvre dès Dans votre métier, vous traitez beaucoup des questions de prévoyance. Que pensez-vous de l intervention du Conseil fédéral? Le système suisse des trois piliers est incontestablement un succès. Mais du fait de l évolution démographique, il risque de se retrouver dans une situation critique. Nous serions bien avisés de tout faire pour préparer notre prévoyance vieillesse pour l avenir. À cette fin, des réformes sont nécessaires. Les mesures proposées par le Conseil fédéral vont certainement dans la bonne direction. Il serait notamment judicieux de réformer les 1 er et 2 e piliers. Des recoupements existent, mais les réformes entreprises à ce jour ne vont pas assez loin. De nombreux pays de l OCDE ont par exemple décidé de porter l âge de la retraite à 67 ans. Pour les hommes comme pour les femmes. Mais il faut surtout accélérer le rythme des réformes, car des lacunes de financement de plusieurs milliards de francs s accumulent année après année.

6 VIE INDIVI- DUELLE Sécurité et performance avec Balance Invest Volatilité des marchés financiers, crise européenne de la dette, niveau des taux d intérêt historiquement bas: l incertitude règne actuellement chez les clients. Une solution est d opter pour des produits permettant de combiner sécurité et flexibilité avec perspectives de rendement et avantages fiscaux. C est ce que propose Allianz Suisse avec la gamme de produits Balance Invest. Les investisseurs recherchent à la fois des garanties et des perspectives de rendement. Balance Invest consiste précisément à combiner un placement garanti dans un capital de garantie et un placement en fonds avec un mécanisme de protection et d augmentation de la garantie. Ce produit est financé par des primes périodiques ou par un versement unique. Une planification fiable pour les clients Malgré une certaine participation sur le marché des actions, nos clients obtiennent une grande sécurité de planification grâce aux produits Balance Invest. Lors de la conclusion, ils choisissent le montant de la garantie souhaitée en fonction de leurs besoins. Pour Balance Invest PP, elle est d au moins 85% et d au plus 105% de la prime d épargne. Pour Balance Invest PU, ils peuvent choisir entre 60% et 100% de la prime unique au début du contrat. Cette flexibilité du niveau de garantie est unique sur le marché suisse. Indirectement, les clients fixent ainsi le montant pouvant être investi dans le placement en fonds. Plus le niveau de garantie est faible, plus la part dans le placement en fonds grâce à laquelle ils peuvent profiter du potentiel de rendement du fonds est élevée. Les clients peuvent ensuite utiliser les gains réalisés pendant la durée du contrat pour augmenter la garantie. Ils bénéficient ainsi de flexibilité avec une sécurité qu ils ne trouvent pas dans les autres instruments financiers sans protection d assurance. Un positionnement réussi Le succès de Balance Invest montre que le produit, dans ses différentes variantes, répond aux exigences des clients. Depuis son lancement, la part de nouvelles affaires dans le portefeuille de produits d Allianz Suisse a pu être nettement accrue et continue de se développer. En deux ans seulement, Balance Invest, qui représentait environ 40% des nouvelles affaires à la fin 2013, est devenu un élément central de l éventail de produits d Allianz Suisse. 1 Garantie: le niveau de capital fixé en cas de vie est garanti par Allianz Suisse en cas de vie comme en cas de décès. 2 Flexibilité: pendant la durée du contrat, le niveau du capital garanti en cas de vie peut être adapté à la baisse et, si les conditions sont remplies, à la hausse. 3 Rendement: l examen individuel de la répartition entre le capital de garantie et la part affectée au placement axé sur le rendement optimise le potentiel de rendement. 4 Privilège: la clause bénéficiaire (conjoint, partenaire/ concubin, enfants) est avantageuse en cas de succession ou de faillite. 5 Paiement des primes: la reprise au niveau initial des paiements de primes suspendus du fait du changement de situation financière est possible. 6 Financement: le nantissement de la police peut servir de garantie pour des hypothèques ou d autres emprunts.