Présentation du Groupe CMNE. 5 Éditorial 6 Profil et Chiffres clés 7 Implantation 8 Organigramme financier 9 Organisation du Groupe

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1 Rapport Annuel 08

2 4 Présentation du Groupe CMNE 5 Éditorial 6 Profil et Chiffres clés 7 Implantation 8 Organigramme financier 9 Organisation du Groupe

3 Éditorial 5 Eric Charpentier Philippe Vasseur Pour le CMNE, 2008 a été une année contrastée avec une bonne activité des réseaux bancaires, tant en France qu en Belgique, des pôles entreprises, assurances et gestion pour compte de tiers et des résultats fortement impactés par la crise sans précédent de la finance et de l économie. En France, la collecte d épargne auprès des particuliers a progressé de 14 %, avec des bons résultats en épargne bancaire liés à l effet «livrets» mais également à une politique dynamique en matière de comptes à terme. L année a aussi été bonne en crédits, tirée par l immobilier et les crédits aux professionnels, malgré le ralentissement de la demande constaté au dernier trimestre. Quant aux crédits aux entreprises, ils ont augmenté de 12 %. Globalement, les risques restent bien maîtrisés. L activité d assurances IARD a poursuivi sa progression régulière. En Belgique, le réseau a gagné nouveaux clients avec une activité particulièrement dynamique en épargne bancaire et en crédits. Nous avons adopté un plan de rationalisation des structures pour réduire les charges et renforcer notre efficacité commerciale. Le chiffre d affaires du pôle assurances a augmenté de 11 % dans un marché en baisse globalement de 6 %. La collecte réalisée par internet, au travers de plusieurs partenariats, progresse de manière sensible. Le groupe UFG a bien résisté à la crise, malgré une forte décollecte en gestion alternative, grâce à la solidité de sa gestion de fonds monétaires, la poursuite d une activité dynamique en immobilier et sur le métier du private equity. Il s est engagé dans la gestion socialement responsable en reprenant en fin d année la filiale française de la banque SARASIN, l un des principaux acteurs de la gestion ISR en France. Au niveau financier, le CMNE a été confronté, comme les autres établissements, à un renchérissement sensible de la ressource et à la quasi impossibilité d accéder à des refinancements à moyen et long terme. S il a été peu concerné par la défaillance de contreparties, sa gestion pour compte propre et les provisions du pôle assurances ont été fortement impactées par l effondrement des bourses mondiales. En matière de résultats, le Groupe a fait le choix de la transparence sans reporter sur d autres exercices des charges liées à Compte tenu du contexte actuel, les résultats sociaux demeurent satisfaisants, mais les résultats consolidés IFRS sont négatifs, les bons résultats du pôle entreprises et du groupe UFG ne suffisant pas pour compenser les résultats négatifs des pôles bancassurance France, Belux et assurances. Fort de son 1,8 milliard d euros de fonds propres et avec un ratio de solvabilité Bâle II de plus de 15 %, le CMNE est un groupe solide, prêt à saisir les opportunités qui se présenteront dès la fin de la crise. Pour s y préparer, il a poursuivi la mise en œuvre des actions inscrites à son plan à moyen terme CMNE 2011, notamment le programme de rénovation de son réseau France, la mise en place d une organisation dédiée aux professionnels et le développement des produits et services offerts à distance pour répondre aux demandes de sa clientèle. Sa proximité avec ses clients et sociétaires qui lui accordent leur confiance sont ses meilleurs atouts pour saisir les évolutions de leurs besoins et trouver les moyens de les satisfaire. Philippe Vasseur Président Eric Charpentier Directeur Général Rapport Annuel 08

4 6 Profil et Chiffres clés Le CMNE, c'est La 1 ère banque eurorégionale au Nord de la France. Le 3 ème des 18 groupes régionaux qui constituent le Groupe Crédit Mutuel. Son champ d action : 7 départements sur 3 régions, Nord - Pas-de Calais, Picardie, Champagne-Ardenne, la Belgique à travers le Crédit Professionnel, le Luxembourg. Un pionnier et un leader de la bancassurance, une conception originale de la relation bancaire. Un statut coopératif transparent : une organisation participative qui associe étroitement administrateurs et collaborateurs. Des services fédéraux implantés à Lille et Arras en appui du réseau des 173 caisses locales et de 9 centres d affaires dédiés aux entreprises. Un groupe structuré en pôles : Bancassurance France Bancassurance Belux Entreprises Assurances Gestion pour compte de tiers Les Chiffres clés (au 31/12/2008) Hommes Clients et Sociétaires (1) Administrateurs Salariés Réseaux Points de vente (2) 301 Guichets automatiques (3) 344 Activité (en millions d euros) Encours ressources comptables Encours épargne financière et Assurance dont encours Assurance Encours crédits Contrats d assurance (nombre) Bilan (en millions d euros) Total consolidé Fonds propres réglementaires Bâle II Résultats (en millions d euros) Produit net bancaire consolidé 493 Résultat net comptable consolidé - 69 (part du groupe) Ratios Ratio de solvabilité Bâle II 15,15 Ratio de solvabilité Bâle II Tier One 15,10 Capital Adequacy Directive 173 (1) Clients des réseaux France et Belux. (2) France : 242 points de vente et 9 centres d affaires Belgique-Luxembourg : 50 agences bancaires (3) Dont 9 en Belgique

5 Implantation 7 Situation au 31 décembre 2008 Amsterdam Mer du Nord PAYS-BAS Bruges Anvers LILLE Gand Bruxelles Wavre Mons Louvain Hasselt Liège ALLEMAGNE Arras Namur Amiens Beauvais Laon Charleville- Mézières Arlon Luxembourg Reims Paris Châlons en Champagne 50 kilomètres Caisse de Crédit Mutuel Nord Europe Bureau de Crédit Mutuel Nord Europe Agence du réseau Crédit Professionnel Rapport Annuel 08

6 8 Organigramme financier Situation au 31 décembre Caisses Locales du Crédit Mutuel Nord Europe 100% Caisse Fédérale du Crédit Mutuel Nord Europe Banque - Tête de réseau France CMNE BELGIUM Compagnie Financière 1% 1% BCMNE Banque Entreprises 100% 100% NORD EUROPE ASSURANCES Assurances Groupe UFG Gestion Comptes de tiers CRÉDIT PROFESSIONNEL SA Banque Tête de réseau Belgique BAIL ACTEA Crédit bail mobilier ACMN VIE Assurance vie UFG REM Gestion de SCPI 86% 50% CREFIDIS Société Financière NORD EUROPE PRIVATE BANK SA Banque de gestion patrimoniale BAIL IMMO NORD Crédit bail immobilier LA PÉRENNITÉ Assurance vie UFG PARTENAIRES Exploitation d'opérations 88% immobilières et mobilières BKCP WALLONIE 98% BATIROC NORMANDIE Crédit bail immobilier NORD EUROPE LIFE LUXEMBOURG Assurance vie UFG IM Gestion d actifs mobiliers BKCP NOORD 91% NORMANDIE PARTENARIAT Capital Risque 88% ACMN IARD Assurance dommages 51% UFG ALTERAM Conseil gestion portefeuille FKBK 97% CPBK RÉ Réassurance Luxembourg UFG PRIVATE EQUITY Conseil gestion 75% portefeuille BKCP BRABANT 94% COURTAGE CMNE Courtage assurance 100% WEST-VLAAMSE BANK 96% PÉRENNITÉ ENTREPRISES 90% Courtage assurance VIE SERVICES Courtage 77% Pôle Bancassurance France Pôle Bancassurance Belux Pôle Entreprises Pôle Assurances Pôle Gestion pour compte de tiers Pôle Services et activités diverses

7 Organisation du Groupe 9 Situation au 31 décembre 2008 PÔLE GESTION POUR COMPTE DE TIERS PÔLE VALEURS MOBILIÈRES PÔLE DÉVELOPPEMENT PÔLE IMMOBILIER Réseau belge du Crédit Professionnel PÔLE BANCASSURANCE BELUX Banque PME-PMI Réseau français des Caisses Locales PÔLE ENTREPRISES Crédit-bail mobilier IARD VIE Prévoyance et retraite PÔLE ASSURANCES Crédit-bail immobilier PÔLE SERVICES ET ACTIVITÉS DIVERSES PÔLE BANCASSURANCE FRANCE L organisation du Groupe s articule en cinq pôles de compétence : trois pôles métiers (Entreprises, Assurances, Gestion pour compte de tiers) et deux pôles réseaux Bancassurance France et Belux. Ce schéma traduit la part contributive de chaque pôle dans le développement des synergies du Groupe, axe majeur du Plan à Moyen Terme Rapport Annuel 08

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