Votre guide de vente d assurance invalidité

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1 Votre guide de vente d assurance invalidité ASSURANCE INVALIDITÉ ET INDEMNITÉS D HOSPITALISATION PROTECTION ACCIDENTS

2 Table des matières Coordonnées...3 Principales raisons d offrir l assurance invalidité Protection Accidents...4 Vos marchés cibles...5 Faites-leur profiter de l assurance invalidité Protection Accidents...5 Osez comparer...6 Stratégies de vente...7 Profil du client...9 Matériel...13 Foire aux questions...14 Documents de référence

3 Coordonnées Pour toute question touchant le service, veuillez communiquer avec l équipe de soutien aux courtiers : ou par courriel à l adresse Si vous avez besoin d un complément d information sur l assurance invalidité Protection Accidents, que ce soit sur le produit même ou sur le marketing, veuillez communiquer avec votre directeur des ventes : pour l Ouest du Canada pour l Ontario pour l Est du Canada Questions relatives au service? Communiquez avec le soutien aux courtiers. Questions sur le produit ou le marketing? Communiquez avec votre directeur des ventes. Les projets informatisés de l assurance invalidité et indemnités d hospitalisation Protection Accidents peuvent être produits à l aide du système Diamant. 3

4 Si vous connaissez bien l assurance invalidité, vous savez déjà qu elle est indispensable pour vos clients qui travaillent. Dans le cas de certaines professions, cependant, cette assurance peut être difficile à obtenir, s avérer très onéreuse et nécessiter un long processus. Et qu en est-il de vos clients qui ne travaillent pas? L assurance invalidité Protection Accidents est un portefeuille de produits au renouvellement garanti qui vous aide à «créer» la protection en cas d accident ou de maladie qui convient le mieux aux besoins particuliers de vos clients. Principales raisons d offrir l assurance invalidité Protection Accidents Tout le monde est admissible la couverture est offerte aux personnes âgées de 5 à 80 ans et vise à procurer une assurance accident au renouvellement garanti à tout proposant qui répond avec satisfaction à deux questions d admissibilité. D autres sociétés d assurance exigent que le proposant occupe un emploi. L assurance Protection Accidents est offerte aux personnes qui ne travaillent pas (étudiants, personnes au foyer, chômeurs, retraités) et aux personnes qui travaillent (temps plein, temps partiel ou travailleurs autonomes). Comme personne n est totalement inassurable au titre de l assurance invalidité Protection Accidents, ce produit peut être offert à 94 % des Canadiens. Il est facile de présenter une proposition Nous savons que vos clients sont à court de temps. C est pour cette raison que la proposition est simple et facile à remplir, et qu elle ne comporte que deux questions d admissibilité pour des prestations inférieures à $. De plus, votre client peut choisir de payer ses primes par carte de crédit alors que d autres compagnies d assurance n acceptent que les paiements par prélèvement automatique ou par chèque. En outre, aucuns frais de contrat ou frais supplémentaires ne sont exigés pour les paiements mensuels. Une note de couverture est également consentie, de sorte que le client est assuré à compter de la date de signature de la proposition. Couvertures dont l établissement est garanti L assurance Indemnités d hospitalisation couvre les frais d hospitalisation imprévus attribuables à un accident ou à une maladie. Les prestations sont payables dès le premier jour d hospitalisation, et ce, pendant un maximum de un an. L assuré est ainsi protégé nuit et jour, où qu il se trouve dans le monde. Mieux encore, aucun examen médical n est exigé. Pour les personnes qui ne sont pas assurables en raison de leur état de santé, il s agit d une excellente solution de rechange à l assurance maladie ou à l assurance voyage. Souplesse du contrat Nous savons que chacun de vos clients a des besoins qui lui sont propres. Voilà pourquoi nous avons structuré l assurance invalidité Protection Accidents de manière à lui offrir de nombreuses options. Votre client peut choisir de commencer à toucher des prestations dès sa première journée d invalidité ou seulement au terme d une période d attente. Il peut également choisir la période d indemnisation, soit 2 ans, 5 ans ou jusqu à l âge de 65 ans. Nous offrons en outre un grand nombre d avenants, dont la couverture Invalidité-maladie. Ainsi, en jumelant sa couverture maladie à sa couverture accident, il peut bénéficier d une protection invalidité complète Définition d invalidité L assurance invalidité Protection Accidents propose une définition d invalidité liée à «l emploi habituel» plus avantageuse pendant 5 ans lorsqu un avenant Extension est souscrit. Votre client est donc protégé à la maison, au travail ou ailleurs, 24 heures sur 24, partout dans le monde. Aucune preuve de revenus à fournir ni aucune coordination des prestations, lorsque la prestation est inférieure à $ L assurance invalidité Protection Accidents convient bien à vos clients qui viennent de démarrer leur entreprise et qui n ont encore établi aucune tendance en matière de revenus. D autres assureurs appliquent la coordination des prestations avec celles de l assurance emploi ou d une commission des accidents du travail. Ce n est pas le cas avec l assurance invalidité Protection Accidents lorsque le montant de la prestation est inférieur à $. Remboursement des primes De nombreuses personnes ne deviendront pas invalides par suite d un accident. Voilà pourquoi, à la différence de la concurrence, nous offrons également une option de remboursement des primes. Lorsque votre client choisit cette option, nous lui garantissons le remboursement en franchise d impôt de toutes les primes acquittées, déduction faite des prestations versées, pourvu que la couverture soit en vigueur depuis au moins 20 ans. Renouvellement garanti de la couverture jusqu à l âge de 90 ans Dans la mesure où les primes sont acquittées dans les délais prescrits, nous ne pouvons modifier ni annuler la couverture. Les primes sont uniformes et ne peuvent être modifiées que pour une catégorie particulière. Prestation de décès Si votre client décède en cours d indemnisation, nous versons une prestation de décès forfaitaire en plus de la prestation de décès consécutif à un accident ou des prestations liées à d autres couvertures. Couverture frais généraux intégrée Dans le cas des travailleurs autonomes, il est possible de déterminer le revenu admissible d après le revenu personnel et le revenu d entreprise et de faire ainsi passer la couverture à un maximum de $ par mois. Et votre client n est pas tenu de fournir des reçus au moment de la présentation d une demande de règlement. 4

5 Pourquoi offrir l assurance invalidité Protection Accidents à vos clients maintenant? Parce que 94 % 1 de la population canadienne a entre 5 et 90 ans, et que la population canadienne vieillit. Près de 10 % 1 des Canadiens ont entre 70 et 90 ans et vous pouvez leur offrir une couverture d assurance accident et hospitalisation. le Canada recèle 2,2 millions 2 de PME et 95 % d entre elles comptent moins de 20 employés et vous pouvez offrir à ces propriétaires d entreprise une couverture de remplacement du revenu simple en cas d accident ou de maladie assortie d une protection frais généraux. la majorité des Canadiens ne travaillent pas (étudiants, retraités, chômeurs, etc.). Selon Statistique Canada, 52 % 1 des Canadiens ne travaillent pas et du nombre de ceux qui travaillent, 20 % 1 occupent un emploi à temps partiel et vous pouvez leur offrir une couverture d assurance invalidité. Nous savons tous que le coût de la vie peut être très élevé. Un grand nombre de personnes comptent uniquement sur leurs chèques de paie pour vivre et parviennent à peine à se constituer une épargne. Que leur arrive-t-il s ils deviennent invalides? Où trouvent-ils l argent nécessaire pour payer les coûts immédiats? Nous avons conçu l assurance invalidité Protection Accidents pour les personnes de toute profession, ou presque, et particulièrement pour les travailleurs autonomes, qui ont souvent de la difficulté à obtenir une assurance. 1 Source : Statistique Canada 2 Source: Enterprise Council on Small Business, «Canadian Small Business Market Small Business Guidebook», septembre Vos marchés cibles Produit offert à tous il n y a pas de profession non assurable. Produit offert aux personnes non assurables pour des raisons médicales, à titre de solution de rechange à l assurance invalidité, à l assurance maladie ou à l assurance voyage. Produit offert aux personnes qui ne travaillent pas, y compris les propriétaires d entreprise, les aînés, les chômeurs et les étudiants. Les travailleurs autonomes qui peuvent difficilement obtenir une assurance invalidité traditionnelle. Les aînés et les chômeurs qui touchent un revenu fixe et peuvent devoir faire face aux difficultés financières que peut entraîner une invalidité. Les enfants âgés de 5 ans ou plus. De nombreux parents connaissent bien les régimes d assurance accidents parrainés par l école, qui offrent une couverture similaire. Les employés couverts par la Loi sur les accidents du travail peuvent souscrire une assurance invalidité hors du travail pour compléter leur couverture. Vous pouvez offrir l assurance invalidité au renouvellement garanti à tout le monde, ou presque, même à ceux qui ne travaillent pas. Faites-leur profiter de l assurance invalidité Protection Accidents Renouvellement garanti jusqu à l âge de 90 ans (certaines options prennent fin plus tôt). L assurance invalidité Protection Accidents comporte désormais une définition d invalidité fondée sur l'emploi habituel s appliquant pendant 5 ans, une garantie Invalidité présumée et une prestation de décès si le décès de l'assuré survient au cours d'une période d indemnisation pour invalidité. Formule de protection accidents 24 heures sur 24 prévoyant une prestation mensuelle pouvant aller jusqu à $ et l application pendant cinq ans de la définition d invalidité fondée sur «l emploi habituel». Garanties intégrées au contrat : Prestation d invalidité partielle égale à 50 % de la prestation mensuelle, payable pendant un maximum de six mois. Prestation de réadaptation professionnelle ou physique, d un montant pouvant atteindre trois fois la prestation mensuelle. Exonération des primes durant l invalidité. Prestation Invalidité présumée payable à compter de la première journée d invalidité totale présumée. Prestation de décès égale à trois fois la prestation d invalidité totale versée à la succession de l assuré principal, si celui-ci décède alors qu il recevait des prestations d invalidité. Prestation en cas de décès accidentel de $, augmentant de $ par année où le contrat est en vigueur, jusqu à concurrence de $. Prestation de 100 $ par jour payable pendant un maximum de 365 jours en cas d hospitalisation par suite d accident. Prestation de remboursement des frais d ambulance de 100 $. 5

6 Options : Décès accidentel Hospitalisation-maladie Perte de revenu hors du travail Invalidité-maladie Frais médicaux excédentaires Décès et mutilation par accident Remboursement des primes après 20 ans Remboursement des primes au décès L établissement des couvertures Indemnités d hospitalisation, Hospitalisation-maladie et Décès accidentel est garanti. Vous pouvez donc les offrir à quiconque sans poser de questions. Avenants Extension ces avenants font passer la période d indemnisation initiale de deux ans à 5 ans ou jusqu à l âge de 65 ans, compte tenu de la définition d invalidité fondée sur l emploi ou la profession Solution de rechange à l assurance invalidité Protection Accidents Indemnités d hospitalisation Osez comparer Puis-je offrir le produit à des personnes sans emploi? Les retraités, les travailleurs à temps partiel, les personnes en attente d un nouvel emploi, les étudiants et les travailleurs saisonniers peuvent demander une couverture maximale de $. Vous pouvez offrir l assurance invalidité Protection Accidents à toute personne occupant un emploi, n importe lequel, y compris à la tranche de 52 % des Canadiens qui ne travaillent pas et aux près de 20 % des Canadiens qui occupent un emploi à temps partiel. Les prestations pour entorse ou foulure sont elles assujetties à un plafond? En cas d entorse ou de foulure, les prestations sont payables pendant une période maximale de deux mois par blessure. Aucune coordination des prestations ni aucune preuve de revenus à fournir en cas de règlement? Aucune coordination des prestions ni aucune preuve de revenus à fournir si le montant des prestations n excède pas $. La couverture est-elle renouvelable après l âge de 70 ans? La couverture prend fin au 90 e anniversaire de naissance de l assuré. Protection Accidents de Manuvie La concurrence La couverture est-elle offerte aux enfants? Oui, toute personne ayant entre 5 et 80 ans est admissible. La couverture est renouvelable jusqu à l âge de 90 ans. Mon client est-il couvert partout dans le monde? Garanties intégrées Décès accidentel Prestation de décès Frais d hospitalisation jusqu à $ jusqu à $ Frais généraux Définition de l invalidité totale emploi habituel 5 ans emploi habituel jusqu à 3 ans Frais de contrat Facteurs de périodicité 6

7 Stratégies de vente Nous vous avons présenté les principaux avantages de l assurance invalidité Protection Accidents. Nous avons vu comment Protection Accidents se compare aux produits de la concurrence. Vous êtes donc prêts à rencontrer vos clients pour leur expliquer la place que peut occuper l assurance invalidité Protection Accidents dans leur plan financier global. Il vous faut maintenant connaître le meilleur moyen de présenter ce produit à vos clients. Vos clients doivent passer à l action dès aujourd hui leur réussite en dépend! Vos clients ne connaissent peut-être pas très bien l assurance invalidité et ne savent peut-être pas comment protéger leur revenu dans le cas où un accident ou une maladie les empêcherait de travailler. En leur posant quelques questions simples, vous pouvez leur rappeler à quel point une invalidité imprévue peut se révéler coûteuse pour eux-mêmes et leur famille ou leur entreprise. 1. La protection de sa famille préoccupe-t-elle votre client? 2. Votre client souffre-t-il d un problème de santé grave qui l empêche d obtenir une assurance invalidité? L assurance invalidité Protection Accidents permet d'éviter tout préjudice financier à la famille ou à l entreprise de votre client si jamais ce dernier devient invalide. 3. Si une maladie ou une blessure devait empêcher votre client de travailler, disposerait-il d un revenu suffisant pour s acquitter de ses obligations financières? 4. Votre client occupe-t-il un emploi à haut risque? 5. Votre client est-il âgé de plus de 65 ans? 6. Votre client craint-il que l assurance invalidité offerte par son employeur soit insuffisante? 7. Votre client est-il couvert par une commission des accidents du travail? Qu arrivera-t-il s il devient invalide hors du travail? 8. Votre client est-il un père ou une mère qui demeure à la maison? Si votre client répond «oui» à l une des questions ci-dessus, Protection Accidents est la solution qu il lui faut! Voici le problème... Il est possible que votre client ne reconnaisse pas immédiatement qu il a besoin de l assurance invalidité Protection Accidents. Il aura sans aucun doute des questions et des raisons pour ne pas vouloir ce type de couverture. Client : «Je suis jeune et en parfaite santé. Je n ai pas vraiment besoin de ce type de protection pour le moment.» Conseiller : «Personne ne prévoit avoir un accident ni tomber malade. Mais cela peut se produire à tout moment. Songez à tout le travail que vous avez investi dans votre entreprise TRUC DE VENTE : Rappelez à votre client qu un accident peut survenir en tout temps. Vous pouvez lui remettre le dépliant «Personne n'est à l'abri d'un accident» faisant état des types de règlement effectués et des bénéficiaires des prestations. pour qu elle soit florissante. Pourriez-vous réellement vous permettre de continuer à l exploiter tout en assumant les frais médicaux supplémentaires qu il vous faudrait engager si vous deveniez invalide? Et si le pire ne vous arrive pas, vous pourrez, grâce à la garantie facultative Remboursement des primes, obtenir le remboursement de toutes les primes acquittées, déduction faite des prestations versées, pourvu que votre couverture soit demeurée en vigueur et en règle pendant 20 années consécutives.» Client : «Je viens juste de décrocher un nouvel emploi. Mon revenu actuel est très différent de ce qu il sera dans cinq ans.» Conseiller : «C est la raison pour laquelle Protection Accidents propose de nombreuses options et offre une grande souplesse. Vous pouvez adapter votre couverture en fonction de l évolution de vos besoins. Vous pouvez accroître votre couverture, choisir différentes périodes d attente ou ajouter des garanties facultatives en tout temps.» Une fois que le client a reconnu avoir besoin de l assurance invalidité Protection Accidents, vous pouvez lui présenter le produit en recourant aux messages adaptés à son profil. Vos clients font-ils partie des meilleurs marchés cibles? L assurance invalidité Protection Accidents convient plus particulièrement aux clients suivants : Travailleurs autonomes ou propriétaires d une PME Cols bleus et travailleurs à temps partiel Aînés Personnes sans emploi Protection Accidents convient plus particulièrement aux travailleurs autonomes/ propriétaires d une PME, aux aînés ou aux personnes qui sont sans emploi. 7

8 Points à communiquer Les messages à véhiculer ou les irritants à contourner varient d un profil de client à l autre. Pour vous aider à établir la nécessité de Protection Accidents auprès de votre client, nous vous présentons ci-dessous des messages clés à lui communiquer en fonction de son profil : Points à communiquer Travailleurs autonomes et propriétaires de PME Cols bleus/ travailleurs à temps partiel Aînés Clients sans emploi Avoir la possibilité de choisir la couverture qui convient à mes besoins Souscription facile Éviter que les frais médicaux n accablent ma famille Aucune tarification pour toute couverture de $ ou moins Protection offerte 24 heures sur 24, partout dans le monde Couverture pour les frais généraux comprise Nul besoin de fournir des reçus avec les demandes de règlement Définition de l invalidité en fonction de l emploi habituel s applique plus longtemps Renouvellement garanti jusqu à l âge de 90 ans Aucune coordination des prestations si le montant des prestations est inférieur à $ Toute personne peut souscrire l assurance, qu elle travaille ou non Avenant Remboursement des primes Aucune preuve de revenus à fournir si le montant des prestations est inférieur à $ Rapport qualité-prix encore plus avantageux grâce aux nouvelles garanties intégrées Éviter de laisser une invalidité causer la ruine de l entreprise bâtie au prix de tant d efforts Aucun examen médical pour la couverture accident seulement Primes abordables et taux réduits pour les salariés couverts par une commission des accidents du travail Aucune limite quant au nombre de demandes de règlement invalidité pour foulure ou entorse 8

9 Profil du client 1 Travailleurs autonomes ou propriétaires d une PME Situation classique : Peintre âgé de 37 ans, Jean possède sa propre entreprise, petite, mais rentable. L un de ses collègues, un plombier, s est récemment blessé dans un accident de motocyclette. Il a été hospitalisé pendant un mois et est toujours incapable de reprendre son boulot. Cet événement a incité Jean à explorer les options qui s offrent à lui en matière d assurance invalidité. Bien qu il ait toujours géré son argent avec prudence, il se rend maintenant compte que si une blessure l empêchait de travailler, il aurait beaucoup de difficulté à assurer la subsistance de sa jeune famille et l exploitation de son entreprise pendant plus de deux mois sans aide. La solution : Comme Jean est travailleur autonome sans employés, il peut combiner son revenu personnel et le revenu de son entreprise pour déterminer le montant de la prestation mensuelle à laquelle il est admissible. Jean touche un salaire personnel modeste de son entreprise, soit $. Par ailleurs, le chiffre d affaires annuel brut de l entreprise s établit à $, moins les dépenses de $. Par conséquent, Jean est admissible à une prestation mensuelle maximale de $ au titre de la Protection 24 heures qui le protège 24 heures sur 24, même lorsqu il joue dehors avec ses enfants. À mesure que ses besoins et ses revenus augmentent, Jean peut accroître sa couverture. Rappelez à Jean les avantages de l assurance invalidité Protection Accidents : Prestations mensuelles d invalidité totale (dont il choisit le montant) et d invalidité partielle si une période d indemnisation de plus de deux ans est choisie, la définition d invalidité selon l emploi habituel s applique pendant 5 ans Versement immédiat des prestations se poursuivant pendant toute la période d indemnisation lorsqu un accident entraîne la perte de la vue, de l ouïe, de la parole ou de membres Ce versement est garanti! Couverture pouvant atteindre $ en cas d hospitalisation par suite d un accident Prise en charge des frais de transport par ambulance s il a un accident Prestation de réadaptation pour l aider à reprendre rapidement ses occupations journalières Prestation de décès accidentel de $ ou plus, ainsi que prestation de décès s il décède en cours d indemnisation Proposition facile à remplir, de sorte qu il ne perdra pas une journée de travail à remplir des documents Consultez le guide du produit et des taux pour obtenir la liste complète des caractéristiques du produit. Le travail de peintre peut se révéler difficile. Rappelez à Jean que l assurance invalidité Protection Accidents permet un nombre illimité de règlements consécutifs à une foulure ou à une entorse. Comme Jean est travailleur autonome, il n a pas droit à la protection d une commission des accidents du travail et ne détient probablement pas d autres assurances invalidité. Par conséquent, compte tenu de sa situation personnelle et du fait qu il est le seul gagne-pain de la famille, il serait sage de lui proposer une période d attente de 0 jour. De cette façon, les prestations lui seraient versées à compter du tout premier jour d invalidité. Il serait également sage de lui recommander de prolonger sa couverture jusqu à l âge de 65 ans de façon qu il puisse subvenir aux besoins de sa famille si jamais il est incapable de travailler. Discutez des autres besoins de Jean... Aimerait-il assortir sa couverture accident d une couverture maladie? Comme il est encore jeune et en santé, il aurait avantage à souscrire une couverture maladie dès maintenant, avant qu un problème de santé ne l empêche de le faire. Avec l assurance invalidité Protection Accidents, Jean est le patron. Il peut choisir la couverture qui répond à ses besoins. N oubliez pas de lui expliquer l avenant de Remboursement des primes (voir l encadré plus loin). Protection Accidents facilite vraiment les choses. Aucun reçu n est exigé pour les règlements de frais généraux. 9

10 Profil du client 2 Cols bleus et travailleurs à temps partiel Situation classique : Jeanne a 43 ans. Elle est conductrice d autobus. Elle travaille à temps partiel seulement. Trois fois par semaine, elle assure le transport aller-retour d enfants de la maternelle entre leur domicile et l école. Comme elle travaille à temps partiel seulement, elle n est pas admissible aux assurances collectives. Jeanne a donc décidé d explorer ses options en matière d assurance invalidité. La solution : Étant donné que Jeanne travaille moins de 30 heures par semaine, elle est admissible à une prestation mensuelle maximale de $ au titre de la Protection 24 heures. C est l option parfaite pour elle. Bien qu elle soit le deuxième gagne-pain de sa famille, elle ne veut pas que sa famille ait à s inquiéter du paiement des factures si jamais elle devient invalide. Rappelez à Jeanne qu il n y a aucune coordination des prestations ni aucune preuve de revenus à fournir si le montant des prestations n'excède pas $. Rappelez à Jeanne les avantages de l assurance invalidité Protection Accidents : Prestations mensuelles d invalidité totale (dont elle choisit le montant) et d invalidité partielle si une période d indemnisation de plus de deux ans est choisie, la définition d invalidité selon l emploi habituel s applique pendant 5 ans Versement immédiat des prestations se poursuivant pendant toute la période d indemnisation lorsqu un accident entraîne la perte de la vue, de l ouïe, de la parole ou de membres Ce versement est garanti! Couverture pouvant atteindre $ en cas d hospitalisation par suite d un accident Prise en charge des frais de transport par ambulance si elle a un accident Prestation de réadaptation pour l aider à reprendre ses occupations journalières et à assurer le transport sécuritaire des enfants à l école Consultez le guide du produit et des taux pour obtenir la liste complète des caractéristiques du produit. Prestation de décès accidentel de $ ou plus, ainsi que prestation de décès si elle décède en cours d indemnisation. Rappelez à Jeanne que la couverture Protection Accidents est garantie jusqu à l âge de 90 ans, de sorte qu elle peut encore profiter de notre généreuse offre de Remboursement des primes. Par ailleurs, conseillez à Jeanne de choisir une période d attente de 0 jour étant donné qu elle n est pas couverte par le régime de son mari. Compte tenu de son âge, il serait également judicieux de prolonger sa période d indemnisation jusqu à l âge de 65 ans. Discutez des autres besoins de Jeanne... Si Jeanne décide de recommencer à travailler à temps plein, n oubliez pas de lui dire que la souplesse de Protection Accidents lui permet de modifier sa couverture à mesure que ses besoins évoluent. Aimerait-elle assortir sa couverture accident d une couverture maladie? Comme elle est encore jeune et en santé, elle aurait avantage à souscrire une couverture maladie dès maintenant, avant qu un problème de santé ne l empêche de le faire. N oubliez pas que le montant de la couverture d assurance invalidité en cas de maladie ne peut excéder celui de l assurance invalidité en cas d accident. N oubliez pas non plus de lui expliquer l avenant Remboursement des primes (voir l encadré plus loin). 10

11 Profil du client 3 Marché des aînés Situation classique : Carole est âgée de 65 ans. Elle vient juste de prendre sa retraite après une carrière de 40 ans dans le domaine de la publicité et elle n est plus couverte par le régime d assurance invalidité de son employeur. Elle et son mari ont hâte de profiter de leur retraite, pour jouer avec leurs petits-enfants et faire tous les voyages qu ils n ont pu faire pendant leurs années de labeur. La retraite devrait être l heure des choix et de la liberté. Bien qu elle ne gagne plus aucun revenu, elle a toujours les mêmes dépenses à régler. Carole ne veut pas risquer de perdre son pécule si jamais elle devait acquitter d importants frais médicaux en raison d une invalidité. La solution : Comme Carole ne travaille pas, elle est admissible à une prestation mensuelle totale de $ au titre de la Protection 24 heures. Cette option est tout indiquée pour Carole qui cherche à dormir en paix sachant que les frais médicaux accessoires seront pris en charge si jamais elle tombe de sa bicyclette et se casse une hanche. Rappelez à Carole les avantages de l assurance invalidité Protection Accidents : Prestations mensuelles d invalidité totale (dont elle choisit le montant) et d invalidité partielle si une période d indemnisation de plus de deux ans est choisie, la définition d invalidité selon l emploi habituel s applique pendant 5 ans Versement immédiat des prestations se poursuivant pendant toute la période d indemnisation lorsqu un accident entraîne la perte de la vue, de l ouïe, de la parole ou de membres Ce versement est garanti! Couverture pouvant atteindre $ en cas d hospitalisation par suite d un accident Prise en charge des frais de transport par ambulance si elle a un accident Prestation de réadaptation pour l aider à reprendre rapidement ses occupations journalières, quelles qu elles soient Prestation de décès accidentel de $ ou plus, ainsi que prestation de décès si elle décède en cours d indemnisation Consultez le guide du produit et des taux pour obtenir la liste complète des caractéristiques du produit. Rappelez à Carole que les prestations versées ne font l objet d aucune coordination si celles-ci n'excèdent pas $. Cette couverture peut donc compléter toute autre protection gouvernementale à laquelle elle pourrait avoir droit. Rappelez à Carole que la couverture Protection Accidents est garantie jusqu à l âge de 90 ans, de sorte qu elle peut encore profiter de notre généreuse offre de Remboursement des primes. De plus, conseillez à Carole de choisir une période d attente de 0 jour étant donné qu elle n est couverte par aucun autre régime d assurances collectives et, compte tenu de son âge, de faire passer sa couverture à 5 ans, pour réaliser des économies. Discutez des autres besoins de Carole... Carole et son mari aimeraient voyager. Cependant, elle a eu une crise cardiaque l an dernier et aura de la difficulté à obtenir une assurance maladie ou une assurance voyage. Carole ne serait pas admissible à l avenant Invalidité-maladie, mais expliquez lui que la couverture Indemnités d hospitalisation procure des prestations d hospitalisation partout dans le monde aux personnes qui, pour des raisons médicales, ne seraient autrement pas assurables. Cette option permettra à Carole de dormir en toute quiétude puisqu elle saura qu elle est protégée pendant qu elle parcourt le monde et cela sans avoir à répondre à des questions sur son état de santé puisque l établissement de l assurance Indemnités d hospitalisation est garanti. En outre, son mari peut bénéficier de la même couverture. Rappelez à Carole que la couverture Indemnités d hospitalisation procure des prestations d hospitalisation partout dans le monde, sans qu aucune question relative à son état de santé ne lui soit posée. 11

12 Profil du client 4 Marché des sans-emploi Situation classique : Samuel est âgé de 14 ans. Il est en 2 e secondaire et rêve de devenir architecte. Ses parents veulent explorer les options dont il dispose en matière d assurance invalidité parce que son cousin a subi un grave accident de ski pendant le congé des Fêtes. Du centre de ski, son cousin a été transporté d urgence en ambulance à l hôpital pour enfants où il est hospitalisé depuis trois mois. L hôpital pour enfants est situé à deux heures de route de sa résidence familiale. La tante de Samuel a dû faire la navette tous les jours entre sa résidence et l hôpital pour rendre visite à son fils, engageant ainsi des frais de milliers de dollars qu elle et son mari n avaient jamais planifiés. Son oncle et sa tante ne savaient pas que les enfants étaient admissibles à une assurance invalidité. La solution : Comme Samuel est d âge mineur, il est admissible à une prestation mensuelle maximale de $. C est l option tout indiquée pour Samuel et sa famille, car elle aiderait cette dernière à préserver son mode de vie si jamais Samuel devenait invalide par suite d un accident. Rappelez à Samuel et à sa famille les avantages de l assurance invalidité Protection Accidents : Prestations mensuelles d invalidité totale (dont ils choisissent le montant) et d invalidité partielle si une période d indemnisation de plus de deux ans est choisie, la définition d invalidité selon l emploi habituel s applique pendant 5 ans Versement immédiat des prestations se poursuivant pendant toute la période d indemnisation lorsqu un accident entraîne la perte de la vue, de l ouïe, de la parole ou de membres Ce versement est garanti! Couverture pouvant atteindre $ en cas d hospitalisation par suite d un accident Prise en charge des frais de transport par ambulance s il a un accident Prestation de réadaptation pour l aider à reprendre rapidement ses occupations journalières, quelles qu elles soient Prestation de décès accidentel de $ ou plus, ainsi que prestation de décès s il décède en cours d indemnisation Consultez le guide du produit et des taux pour obtenir la liste complète des caractéristiques du produit. Rappelez à Samuel et à sa famille que la prestation mensuelle aurait pu aider son oncle et sa tante à prendre en charge les frais engagés pour les visites à leur fils, la location du téléviseur dans sa chambre, le stationnement à l hôpital, etc. Rappelez à Samuel et à sa famille les options offertes en matière de période d attente. Compte tenu de l âge de Samuel et du fait qu il ne dispose d aucune autre assurance invalidité, une période d attente de 0 jour serait tout indiquée. Comme Samuel est mineur, il n est admissible à aucune autre couverture pour le moment, mais profitez de l occasion pour lui dire, ainsi qu à ses parents, qu il sera possible d étudier de nouveau ses besoins d assurance lorsqu il aura 18 ans. Remboursement des primes Calcul du montant estimatif du remboursement des primes Si votre client choisit l avenant Remboursement des primes, nous garantissons que nous lui rembourserons la totalité des primes qu il a payées à l égard de toute couverture admissible, déduction faite des prestations versées, pourvu que la couverture soit demeurée en vigueur pendant au moins 20 ans. Exemple : La prime mensuelle admissible du client s élève à : 150 $ X 12 mois X 20 ans TRUC DE VENTE : Personne ne veut jeter de l argent par les fenêtres. Si la couverture de votre client doit être en vigueur pendant 20 années consécutives, expliquez-lui l avenant Remboursement des primes. Remboursement des primes estimatif après 20 ans = $ Moins total des prestations versées = $ 12

13 remboursons toutes les primes payées, déduction faite de toute prestation versée, si l assurance est demeurée en vigueur pendant 20 ans de façon interrompue. Vous pouvez aussi choisir l option Remboursement des primes au décès. 24, partout dans le monde, peu en deltaplane, le saut à l élastique ou les courses de vitesse de véhicules motorisés. De plus, aucune prestation n est payable pour une maladie si l avenant Invalidité-maladie n est pas Les entorses et les foulures sont couvertes pendant une période maximale de deux mois par accident, sans limite quant au nombre d accidents. Les affections fections préexistantes sont couvertes après 12 mois seulement. Les blessures au dos et au cou sont couvertes pendant une période maximale de deux mois par accident. Si des tests diagnostiques d imagerie estation mensuelle est supérieure à $. Aucune preuve de revenu n est exigée Pour plus d information, consultez D /MC M arques de commerc e de La Compagnie L Assurance invalidité et Indemnités d hospitalisation Protection Accidents est offerte par la Financière Manuvie (La Compagnie d Assurance-vie Manufacturers). Établi par La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers. Le nom Financière Manuvie et le logo qui l accompagne sont des marques de service et de commerce déposées, réservées à l usage de La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers et de ses sociétés affiliées, y compris la Société Financière Manuvie. M arques de commerc e de La Compagnie r s D /MC AF5004F (06/10) Tous droits réservés. y compris la r s Établi par La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers (Financière Manuvie) Certaines conditions, exclusions et restrictions peuvent s appliquer. * Le r L affiliées, D /MC affai res. uis l t (06/2010) Matériel Lorsque vous serez prêt à offrir l assurance invalidité Protection Accidents à vos clients, nous serons là pour vous offrir notre aide tout au long du processus de vente, de l approche préliminaire au service après-vente. Vous connaissez vos clients mieux que quiconque. Vous êtes donc la personne la mieux placée pour savoir quel est le meilleur moment de leur parler de ce produit. Les conseillers qui ont le plus de succès avec Protection Accidents nous disent qu ils présentent le produit en l assimilant à un programme complet de protection contre les accidents comportant d importantes garanties couvrant les frais imprévus de maladie et d hospitalisation. Que vous optiez pour cette technique ou que vous disposiez de votre propre méthode pour offrir l assurance invalidité Protection Accidents, nous avons conçu des documents pour chacune des étapes du processus de vente afin de vous faciliter la tâche. Une protection 24 heures sur Brochure destinée au client expliquant l importance de l assurance invalidité Protection Accidents Vous voulez une assurance dont l établissement est garanti et pour laquelle vous n aurez pas à répondre à un questionnaire? Notre assurance Indemnités d hospitalisation couvre les frais hospitaliers imprévus à la suite d un accident ou d une maladie. Les prestations sont payables dès le premier jour d hospitalisation, et ce, pendant un maximum de un an. Vous êtes ainsi protégés nuit et jour, où que vous soyez dans le monde. Mieux encore, vous n avez pas à subir un examen médical au moment de la souscription. importe le type d accident, sous réserve des exceptions ci-après. Risques exclus Aucune prestation n est payable pour un accident ou une blessure e attribuable à un acte de guerre, un traitement médical facultatif, un suicide ou une automutilation, la perpétration d un acte criminel ou une incarcération, cération, un mauvais emploi de médicaments ou un abus de drogues ou de substances intoxicantes, un voyage en avion (sauf à bord d un aéronef commercial), la participation à des sports à titre de professionnel ou à des activités dangereuses comme la plongée autonome, la boxe, le parachutisme, l escalade ou l alpinisme, la chute libre, le deltaplane, le saut à l élastique ou des courses de vitesse en véhicules motorisés. De plus, aucune prestation n est payable pour une maladie si l avenant Invalidité-maladie n est pas inclus dans le contrat. Restrictions Les entorses et les foulures sont couvertes pendant une période maximale de deux mois par accident, sans limite quant au nombre d accidents. Les affections fections préexistantes sont couvertes après 12 mois seulement. Les blessures au dos et au cou sont couvertes pendant une période maximale de deux mois par accident. Si des tests diagnostiques d imagerie médicale démontrent l existence de la blessure, e, des prestations additionnelles pourraient être payables. La coordination des prestations peut s appliquer, mais seulement si la prestation mensuelle est supérieure à $. Aucune preuve de revenu n est exigée à la présentatio n de la demande de règlement si la prestation mensuelle ne dépasse pas $. votre conseiller. L Assurance invalidité et Indemnités d hospitalisation Protection Accidents est offerte par la Financière Manuvie (La Compagnie d Assurance-vie Manufacturers). Établi par La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers. Le nom Financière Manuvie et le logo qui l accompagne sont des marques de service et de commerce déposées, réservées à l usage de La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers et de ses sociétés affiliéess, Société Financière Manuvie. M e AF5001F (06/10) d Assurance-Vie Manufacture 2010 La Compagnie d Assur ance-vie Manufacturers. Tous droits réservés. Assurance invalidité des plus simples et complètes. ASSURANCE INVALIDITÉ ET INDEMNITÉS ITÉS D HOSPITALISATION ISATION PROTECTION ACCIDENTS Lettres d approche préliminaire à envoyer aux clients «Firstname» «Lastname» «Street» «City» («Province») «PostalCode» Le 10 mai 2010 Madame, Monsieur, Disposez-vous d une assurance accident? Dans votre profession, il est essentiel de se prémunir contre les accidents. Les transporteurs et les conducteurs savent combien il est important d adopter des normes de sécurité et de prendre des mesures préventives. Mais personne n est malheureusement à l abri d un accident. Vous avez pris les dispositions nécessaires pour protéger votre entreprise. Mais est-ce que vous et votre famille serez à l abri du besoin en cas d accident? L Assurance invalidité Protection Accidents de la Financière Manuvie peut vous procurer une couverture avantageuse et abordable. L Assurance invalidité Protection Accidents présente de nombreux avantages : vous pouvez déterminer votre admissibilité en répondant à quatre questions simples, et vous n avez pas besoin de fournir une preuve de revenu si vous demandez une prestation mensuelle de moins de $; vous pouvez demander des prestations mensuelles jusqu à concurrence de $, lesquelles peuvent couvrir le coût de location à bail de votre véhicule; la couverture est renouvelable jusqu à 90 ans; l assurance peut être assortie d une couverture facultative Maladie et Frais médicaux excédentaires; la Formule Protection 24 heures couvre les frais de transport en ambulance et de réadaptation, et prévoit 100 $ par journée d hospitalisation à la suite d un accident pendant une période maximale d une année ainsi que $ ou plus de couverture en cas de décès accidentel; vous choisissez la période d attente avant le versement des prestations (sur-le-champ, un mois ou six mois) et la durée de la période d indemnisation (2 ans, 5 ans ou jusqu à 65 ans); les primes sont raisonnables et vous pouvez sélectionner une option permettant le remboursement intégral des primes acquittées, sous forme de prestations ou de versement distinct. Si vous avez déjà une assurance accident, c est une excellente nouvelle. Toutefois, tout comme vous avez besoin de réévaluer périodiquement les exigences qu impose votre métier, vous aurez peut-être avantage à réévaluer votre couverture pour vous assurer qu elle est toujours adaptée à vos objectifs ainsi qu aux risques et aux coûts auxquels vous faites face. Prochaine étape La réévaluation de vos besoins en ce qui concerne l Assurance invalidité Protection Accidents peut avoir une incidence considérable sur votre avenir. Je communiquerai avec vous dans quelques jours pour en parler plus en détail. Si vous souhaitez réexaminer votre portefeuille de protection, n hésitez pas à communiquer avec moi au numéro indiqué ci-dessus pour fixer une date de rencontre. Dans l attente de notre rencontre, je vous prie d agréer mes sincères salutations. Sample Advisor SAMPLE ADVISOR SERVICES INC. Si vous ne voulez plus recevoir d offres publicitaires ou promotionnelles, par voie électronique, par écrit ou verbalement, communiquez simplement avec mon bureau pour demander le retrait de votre nom de ma liste d envoi. Brochure destinée au client expliquant l importance de l assurance Indemnités d hospitalisation à établissement garanti et ses principaux avantages Option de remboursement des primes Lorsque vous choisissez cette option, nous vous remboursons toutes les primes payées, moins toute prestation versée, si l assurance est demeurée en vigueur pendant 20 années consécutives. Vous pouvez aussi choisir l option Remboursement des primes au décès. Une protection 24 heures sur 24, partout dans le monde, pour toute hospitalisation, sous réserve des exceptions ci-après. Risques exclus Aucune prestation n est payable pour une hospitalisation attribuable à ce qui suit : un acte de guerre, un traitement médical facultatif, un suicide ou une automutilation, la perpétration d un acte criminel ou une incarcération, un mauvais emploi de médicaments ou un abus de drogues ou de substances intoxicantes, un voyage en avion (sauf à bord d un aéronef commercial), la participation à des sports à titre de professionnel ou à des activités dangereuses comme la plongée autonome, la boxe, le parachutisme, l escalade ou l alpinisme, la chute libre, le deltaplane, le saut à l élastique ou des courses de vitesse de véhicules motorisés, toute affection qui existait déjà au cours des 12 mois précédant la date d effet de l assurance, ainsi que toute affection attribuable au VIH, au SIDA ou au parasida qui s est manifestée pour la première fois avant la date d effet de l assurance. Voir le contrat pour obtenir la liste complète des exclusions. Limite quant au nombre d hospitalisations Aucune limite quant au nombre de séjours à l hôpital Pour plus d information, consultez votre conseiller. L Assurance invalidité et Indemnités d hospitalisation Protection Accidents est offerte par la Financière Manuvie (La Compagnie d Assurance-vie Manufacturers). Établi par La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers. Le nom Financière Manuvie et le logo qui l accompagne sont des marques de service et de commerce déposées, réservées à l usage de La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers et de ses sociétés affiliées, y compris la Société Financière Manuvie La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers. Tous droits réservés. MD /MC Marques de commerce de La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers Tout le monde peut être couvert en cas d hospitalisation à la suite d un accident ou d une maladie. C est garanti! Dépliant soulignant l importance de l assurance invalidité Protection Accidents ASSURANCE INVALIDITÉ ET INDEMNITÉS D HOSPITALISA AT TION PROTECTION ACCID ENTS Étapes à suivre pour calculer facilement le revenu assurable et la prestation mensuelle admissible Il est facile de calculer le montant de prestation mensuelle de la Protection 24 heures que votre client peut demander. demander Mentionnons d abord d que n importe qui peut souscrire une prestation mensuelle d au plus $ sans avoir à fournir de preuve de revenu à la date de la proposition ou de la demande de règlement. Si votre client travaille au moins 30 heures es par semaine, il peut souscrire une prestation mensuelle ne dépassant pas $ sans avoir à fournir de preuve de revenu à la date de la proposition ou de la demande de règlement. Si le client désire souscrire une prestation mensuelle supérieure ASSURANCE e à $, IN il NVA faut ALIDITÉ utiliser ET le tableau INDEMNITÉS ci-dessous pour calculer le montant du revenu assurable. Une preuve de revenu sera D exigée HOSPITA lors ALISA de la AT TION présentation PROTECTION d une demande ACCID ENTS de règlement, et le montant payable sera réduit si le revenu du client ne le rend pas admissible au montant de prestation souscrit. Le client recevra un remboursement de prime déterminé en fonction du montant moins élevé de prestation et couvrant une période d au plus 12 mois. Rappelez-vous que pour les propriétaires de PME, la prestation demandée par votre client peut inclure le revenu personnel et les frais généraux. Il n est donc pas nécessaire e de souscrire un contrat distinct pour les frais généraux. Veuillez vous reporter au tableau suivant pour calculer la prestation mensuelle la plus appropriée pour vos clients, selon qu ils sont des salariés ou des propriétaires de PME. Les urgences médicales imprévues survenant pendant une couverture e jusqu à $CAN pour les frais ÉTA APE 1 Détermination de la situation professionnelle un déplacement, et à l extérieur de la province de couverts engagés à la suite d une urgence médicale Salarié résidencede surcroît, peuvent entraîner des coûts élevés. en cours de voyage; Propriétaire unique/associé Si vous comptez parmi vos clients des professionnels de Propriétaire d une entreprise eprise constituée en société couverture pour un nombre illimité de voyages d un l industrie du transport routier, aidez-les à se prévaloir de maximum de 30 jours ou de 60 jours; ÉTA APE 2 Examen de la preuve la couverture e nécessaire pour protéger leurs camionneurs AUCUNE période de stabilité imposée en ce qui Salarié Revenu gagné annuel en brut cas d urgence. T1 Lignes 101 et 104 personnel Travailleur autonome Revenu gagné annuel brut Assurance voyage Soins médicaux d urgence hors province : maintenant offerte ferte aux compagnies de camionnage AF5103F (06/10) ASSURANCE INVALIDITÉ ET INDEMNITÉS D HOSPITALISATION PROTECTION ACCIDENTS concerne ne les affections préexistantes; service d assistance mondiale 24 heures es sur 24, 7 jours La Financière Manuvie a développé une Revenu gagné annuel brut T1 Lignes 135 à 143 sur 7. assurance voyage Soins médicaux d urgence personnel/de l entreprise pour compléter le portefeuille de protection Frais couverts Propriétair e unique Revenu annuel brut de l entreprise* T2124A (État des résultats des activités d une proposée aux compagnies de camionnage entreprise) eprise) Ligne A de la section «Revenu» Soins médicaux d urgence (honoraires de médecins, Associé Revenu annuel brut de offrant l entreprise* frant à leurs moins conducteurs les lignes 8300 une à 8515 protection et 9060 soins infirmiers et services ambulanciers compris) x % des parts obligatoire au titre de l Assurance invalidité Services paramédicaux Propriétair e d une Revenu annuel brut de Protection l entreprise* Accidents. T2124A (État des résultats des activités d une T raitement dentaire d urgence entreprise constituée x % des parts entreprise) eprise) Ligne A de la section «Revenu» en société moins les lignes 8300 à 8515 et 9060 T ransport d une personne devant rester à votre chevet Critères d admissibilité Frais supplémentaires pour les repas, l hôtel, les appels Les conducteurs doivent : téléphoniques et les taxis travailler à temps plein pour votre compagnie de * Le revenu annuel brut comprend les frais généraux, mais exclut les achats, les sous-contrats, les traitements, les salaires, les placements, Rapatriement jusqu au lieu de résidence les intérêts, le revenu de location et le revenu de régime gouvernemental. camionnage; Ne pas déduire la ligne 8300 (stock d ouverture) Frais engagés à la suite du décès êtr e âgés de 18 à 64 ans; Vo oir page suivante pour autres étapes» résider au Canada; L Assurance invalidité Protection Accidents couvre à la fois être couverts par un régime public d assuranc ce maladie; le revenu et les dépenses d entreprise jusq qu u à concurrence avoir une couverture Protection 24 heures es d au moins de $ par mois au titre d un contrat. De plus, elle $ par mois. Cf Guide de tarification financière et médicale pour les nouvelles (en exploitation depu moins d un an) Brochure destinée exclusivement aux clients du marché des PME expliquant l importance de l assurance invalidité Protection Accidents et ses principaux avantages Une protection 24 heures sur 24, partout dans le monde, peu importe le type d accident, sous réserve des exceptions ci-après. Risques exclus Aucune prestation n est payable pour un accident ou une blessure e attribuable à un fait de guerre, un traitement médical facultatif, un suicide ou une automutilation, la perpétration d un acte criminel ou une incarcération, cération, un mauvais emploi de médicaments ou un abus de médicaments ou de substances intoxicantes, un voyage en avion (sauf à bord d un aéronef commercial), la participation à des sports à titre de professionnel ou la pratique d activités dangereuses euses comme la plongée autonome, la boxe, le parachutisme, l escalade de rocher ou de falaise, le parachutisme sportif, le vol Pour de plus amples renseignements, consultez votre conseiller. Une protection à la mesure de vos besoins Travailleurs autonomes et propriétaires de PME Proposition annotée permettant d aider le client à présenter une demande d assurance Protection offerteferte Les conducteurs peuvent bénéficier de ce qui suit : une couverture à l extérieur de la province pour les frais médicaux d urgence imprévus; Assurance Invalidité Protection Accidents Une protection à la mesure e de vos besoins Pour en savoir davantage, communiquez avec notre équipe des ventes : e d un contrat. De plus, elle procure une protection de 60 jours pour les entorses et les foulures (aucune limite en ce qui concerne le nombre d incidents) et il n y a pas d intégration des prestations si les prestations mensuelles s élèvent à $ ou moins dans l Ouest du Canada en Ontario dans l Est du Canada Assurance invalidité et Indemnités d hospitalisation Protection Accidents est offerte par la Financière Manuvie (La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers). Établi par La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers. Le nom Financière Manuvie et le logo qui l accompagne sont des marques de service et de commerce déposées, réservées à l usage de La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers et de ses sociétés y compris la Société Financière Manuvie. Manuvie Marques de commerce de La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers La Compagnie d Assur ance-vie Manufacturers. Tous droits réservés M Marques de commerce de La Compagnie d Assur Guide du conseiller : Comment aider les clients à remplir la proposition Avenant Remboursement des primes Lorsque vous choisissez cette option, nous vous inclus dans le contrat. Restrictions médicale démontrent l existence de la blessure, des prestations additionnelles pourraient être payables. La coordination des prestations peut s appliquer, mais seulement si la prestation mensuelle est supérieur M e 2010 La Compagnie d Assur ance-vie Manufacturers. d Assurance-Vie Manufacture à la présentation de la demande de règlement si la pr estation mensuelle ne dépasse pas $. ASSURANCE INVALIDITÉ ET INDEMNITÉS ITÉS D HOSPITALISATION ISATION PROTECTION ACCIDENTS ASSURANCE INVALIDITÉ ET INDEMNITÉS D HOSPITALISATION PROTECTION ACCIDENTS Pour de plus amples renseignements sur l assurance invalidité Protection Accident, veuillez consulter Inforep ou Choisirassurancesante. 13

14 Foire aux questions Quelle est la probabilité de devenir invalide? La probabilité de devenir invalide à la suite d un accident est considérablement plus élevée chez les personnes qui exercent des métiers spécialisés que chez celles qui travaillent dans un bureau. De plus, l invalidité qui frappe les personnes faisant partie de ce marché peut avoir une incidence importante sur leur capacité à retourner au travail et à exercer les tâches habituelles, souvent physiques, de leur métier. Combien coûte une invalidité? Le coût afférent à une invalidité peut être très élevé et épuiser rapidement l épargne d une famille. Nous offrons un choix de trois formules de base en matière d assurance invalidité attribuable à un accident : période d attente de 0 jour (pour réduire au minimum les conséquences financières d une invalidité), de 30 jours et de 120 jours. Mon client occupe un emploi à haut risque. Est-il admissible à l assurance? L assurance invalidité Protection Accidents n exclut aucune profession. La couverture est offerte à toutes les personnes qui travaillent et qui remplissent les conditions d admissibilité. Aucune profession n est totalement inassurable. Mon client a plus de 65 ans. Est-il trop âgé pour être assuré? Les aînés peuvent être admissible à l assurance invalidité jusqu à 80 ans et leur couverture peut être maintenue jusqu à 90 ans. N oubliez cependant pas de dire au client que les prestations sont réduites à 70 ans. Mon client a quitté son emploi permanent et s apprête à prendre sa retraite en lançant son propre cabinet de services-conseils. L assurance invalidité Protection Accidents lui conviendrait-elle? Les enfants du baby-boom qui approchent de la retraite peuvent réduire leurs heures de travail, mais ils doivent quand même se procurer une assurance invalidité puisqu ils ne bénéficient plus de celle que leur employeur offre aux salariés à temps plein. L assurance invalidité Protection Accidents constitue pour eux la solution idéale, car elle peut leur procurer une couverture maximale de $ englobant également les frais généraux. S il est travailleur autonome, votre client peut combiner son revenu personnel et le revenu de son entreprise pour déterminer le montant maximum de sa prestation d'invalidité. Mon client est un père ou une mère qui demeure à la maison. Est-il admissible? Bien sûr! La famille de votre client dépend de lui. Un accident ou une maladie pourrait entraver radicalement sa capacité à accomplir ses importantes occupations journalières. L assurance invalidité Protection Accidents peut lui permettre d obtenir les fonds nécessaires à la protection de son épargne et aux soins dont lui et sa famille ont besoin. Mon client est couvert par une commission des accidents du travail. Est-ce que l assurance invalidité Protection Accidents le couvrirait s il se blessait ou tombait malade hors du travail? L avenant Perte de revenu hors du travail est une excellente solution offerte à coût moindre. Elle procure une protection qui complète la couverture offerte par une commission des accidents du travail, car elle protège le client 24 heures sur 24, sept jours sur sept. Mon client a un grave problème de santé. Est-il admissible à l assurance invalidité? L assurance invalidité Protection Accidents offre une couverture distincte en cas d accident et en cas de maladie. Quelques questions simples lui sont posées pour déterminer son admissibilité à la couverture en cas d accident lorsqu il ne peut pas obtenir la couverture en cas de maladie en raison d un problème de santé. Par ailleurs, n oubliez pas la formule Indemnités d hospitalisation. Il s agit d une excellente solution de rechange pour vos clients qui, pour des raisons médicales, ne seraient autrement pas assurables : absolument aucune question ne leur est posée. L avenant Perte de revenu hors du travail est une excellente solution pour vos clients qui sont couverts par la CSST. Pensez à la couverture Indemnités d hospitalisation pour vos clients qui, pour des raisons médicales, ne seraient autrement pas assurables. Mon client bénéficie déjà d une assurance invalidité. Peut-il quand même souscrire l assurance invalidité Protection Accidents? L assurance invalidité Protection Accidents peut compléter avantageusement les régimes collectifs d assurance invalidité de longue durée et procurer jusqu à 100 $ par jour pendant une période maximale d un an grâce à la couverture intégrée d assurance hospitalisation en cas d accident. Elle peut aussi prendre en charge les frais de transport en ambulance. 14

15 Mon client aimerait souscrire une assurance invalidité en cas de maladie. Y a-t-il des personnes qui ne peuvent pas être assurées? Avant de présenter une proposition d assurance invalidité en cas de maladie, assurez-vous que votre client fait partie de la tranche d âge de 18 à 65 ans et qu il sait qu il ne peut pas bénéficier de la couverture s il a l un des problèmes de santé suivants : Hépatite active Sida ou parasida Abus d alcool au cours des 5 dernières années Maladie d Alzheimer Problème cardiaque Cancer, sauf cancer de la peau basocellulaire Pontage coronarien Diabète Tout problème de santé non Crise cardiaque Chorée de Huntington divulgué dans la proposition Maladie de Lou Gehrig Sclérose en plaques Accident ischémique transitoire Lupus Accident vasculaire cérébral peut entraîner la résiliation et l annulation de la couverture au moment de la présentation d'une demande de règlement. Mon client doit-il être citoyen du Canada? Pas nécessairement. Nous avons assoupli les critères d admissibilité à la couverture Protection 24 heures afin que vos clients qui ne sont pas encore citoyens canadiens ou résidents permanents puissent souscrire cette couverture. Si votre client habite le Canada depuis au moins trois mois, a présenté une demande de résidence permanente et fait partie de l un des groupes suivants, il pourrait désormais être admissible à une couverture d assurance pouvant atteindre $ par mois : Personnes mariées à un citoyen canadien ou à un résident permanent Travailleurs domestiques Travailleurs qualifiés (candidat d une province) Médecins formés à l étranger Prière de consulter le Guide de tarification médicale et financière pour plus de détails. Qu est-ce que la règle relative à l emploi actuel? Pour obtenir des prestations mensuelles supérieures à $ ou pour obtenir une période d indemnisation prolongée, votre client doit travailler au moins 30 heures par semaine. La règle est simple : le proposant doit travailler au moins 30 heures par semaine. C est tout! Il n y a pas de restrictions en ce qui concerne le nombre de semaines de travail par année ou le nombre d emplois. Bien sûr, votre client est admissible à une protection pouvant aller jusqu à $ au titre de l assurance invalidité Protection Accidents même s il ne travaille pas. Tous vos clients sont admissibles à l assurance invalidité Protection Accidents, qu ils soient travailleurs, propriétaires d entreprise, retraités, étudiants ou sans emploi. Quel est le maximum que le client peut souscrire dans le cadre de cette offre? Le client peut obtenir une couverture maximale de $ par mois au titre de l assurance invalidité en cas d accident et de maladie. Combien de temps faut-il pour que la proposition soit approuvée? Nous avons simplifié le processus de proposition pour ce produit. Si votre client répond avec satisfaction à deux petites questions touchant l admissibilité, il peut être admissible à l assurance invalidité en cas d accidents. De plus, pour accélérer encore davantage le processus, nous n exigeons une preuve de revenu que sur présentation d une demande de règlement. Si votre client désire aussi une couverture Invalidité-maladie, il n aura qu à remplir une proposition abrégée portant sur son état de santé et à fournir une preuve médicale restreinte en fonction de son âge et du montant d assurance. Nous savons que vos clients sont à court de temps. C est la raison pour laquelle nous offrons une proposition d assurance invalidité facile à remplir : seules deux questions d'admissibilité sont posées. Avec un montant de prestation allant jusqu à $ par mois, nous sommes en mesure de couvrir les besoins de la plupart des travailleurs. Nous pouvons également offrir une couverture accident de base qui prévoit une prestation mensuelle maximale de $ pour les enfants, les aînés et les adultes sans emploi afin d aider à payer les frais consécutifs à une invalidité. Nous offrons des prestations mensuelles pouvant s élever à $, de quoi couvrir les besoins de la plupart des travailleurs. 15

16 Documents de référence Pour obtenir des précisions, consultez : PA 06/10 CE DOCUMENT EST RÉSERVÉ AUX CONSEILLERS. IL NE PEUT ÊTRE REPRODUIT NI DISTRIBUÉ SANS AUTORISATION. L assurance invalidité et indemnités d hospitalisation Protection Accidents est offerte par la Financière Manuvie (La Compagnie d Assurance-vie Manufacturers). Établi par La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers. Le nom Financière Manuvie et le logo qui l accompagne sont des marques de service et de commerce déposées, réservées à l usage de La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers et de ses sociétés affiliées, y compris la Société Financière Manuvie. MD /MC Marques de commerce de La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers 2010 La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers. Tous droits réservés. 16

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